Кредит на исполнение государственного контракта по 44-ФЗ: условия, требования к заемщикам, документы

Кредит на исполнение государственного контракта: как его получить и можно ли обойтись без залога?

В настоящее время практика использования целевых кредитов на исполнение государственных и муниципальных контрактов существенным образом расширилась. Чаще всего такие кредиты берутся для внесения обеспечения исполнения по контракту по причине того, что размер обеспечения составляет, как правило, от тридцати до пятидесяти процентов от начальной максимальной цены контракта.

Не все организации обладают большим объемом средств, которые они могут направить на внесение обеспечения и вывести из оборота до момента завершения исполнения контракта. В связи с этим происходит обращение в различные кредитные организации за кредитом, направленным на исполнение государственного кредита.

Куда идти за кредитом на исполнение государственного контракта

В числе банков, предоставляющих такие кредиты, можно отметить:

  • Сбербанк (предоставляет возможность подать предварительную заявку на предоставление кредита в электронной форме путем обращения к сайту);
  • ВТБ (первично рассматривает заявление о предоставлении кредита в электронном виде, после чего потребуется предоставить документы в бумажном виде);
  • банк «Восточный» (также есть возможность подать документы в электронном виде);
  • «Альфа-Банк» (рассматривает только бумажные заявки);
  • «Локо-Банк»;
  • «Металлинвестбанк».

Условия предоставления

В зависимости от банка условия предоставления кредита могут изменяться, но в целом они сводятся к следующим положениям:

  • обязательное наличие минимальной суммы кредитования (может быть выражена в процентном соотношении к стоимости контракта, под исполнение которого взят такой кредит, либо в виде фиксированной суммы, самый маленький размер которой составляет сто тысяч рублей и обозначен «Альфа-Банком» в качестве своего условия предоставления контракта);
  • предельная сумма предоставляемого кредита зафиксирована практически у всех банков, предоставляющих кредиты на исполнение государственного или муниципального контракта (оформляется в виде фиксированной суммы либо в виде процентного соотношения к стоимости государственного контракта);
  • срок предоставления кредита также обозначен в заключаемом кредитном договоре (минимальный срок составляет шесть месяцев, максимальный не может превышать пяти лет и трех месяцев, однако, практически все банки стремятся привязать срок действия кредитного договора к сроку исполнения контракта с прибавлением от одного до трех месяцев);
  • наличие залога (либо имущество потенциального заемщика, которое можно будет реализовать в случае наличия нарушений заемщиком условий предоставления контракта, либо выручка по контракту);
  • процентная ставка, под которую выдаются средства, находится в диапазоне от 10 до 22 процентов годовых в зависимости от того объема подтверждающих документов, которые предоставит потенциальный заемщик в рамках кредитной заявки (чем меньше объем документов, подтверждающих добросовестность заемщика, тем выше ставка);
  • некоторые банки (например, Сбербанк, ВТБ) идут на предоставление индивидуальных условий в части отсрочки платежа (получить ее можно в случае подтверждения добросовестности клиента, а также в случае длительного сотрудничества с банком; срок действия такой отсрочки – от трех месяцев до даты подписания итоговых документов исполнения по тому контракту, под который такой кредит брался).

Требования к заемщику

Для того чтобы получить заем денежных средств под исполнение государственного или муниципального контракта, потенциальный заемщик должен соответствовать специальным требованиям, которые являются сходными практически у всех кредитно-финансовых организаций:

  • срок функционирования юридического лица не должен быть меньше шести месяцев, а в случае с индивидуальным предпринимателем-заемщиком такой срок не может быть меньше двенадцати месяцев;
  • финансово-кредитная история у потенциального заемщика должна быть положительной и подтверждаться соответствующими документами (например, выписками с банковских счетов, где зафиксировано, что у потенциального заемщика нет просрочек платежей по ранее предоставленным кредитам и займам, а также нет задолженностей перед своими сотрудниками);
  • подтвержденный опыт работы в сфере исполнения подобных государственных и муниципальных контрактов, а также в части участия в тендерах с подобным предметом закупок;
  • в финансовой отчетности, формируемой ежегодно, должны отсутствовать просроченные задолженности по исполнению контрактов и взятых на себя финансовых обязательств, равно как и задолженности перед работниками по заработной плате. Потребуется также предоставить доказательство того, что нет задолженности перед Федеральной налоговой службой;
  • отсутствие документально подтвержденных фактов проведения мероприятий по признанию юридического лица или его учредителей банкротами;
  • отсутствие в списке деятельности юридического лица или индивидуального предпринимателя игорного бизнеса, производства и продажи запрещенной продукции, экономической деятельности лизингового типа и микрофинансовой деятельности. Кроме того, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель не должны быть зарегистрированы в качестве ломбарда или оказывать страховые услуги;
  • при подаче заявки обязательно указывать целевое назначение кредита, так как в случае заявки стандартного типа (который рассматривается как потребительский кредит) может быть получен отказ.

Перечень необходимых документов

При оформлении заявки на предоставление целевого кредита на исполнение государственного или муниципального контракта потенциальный заемщик должен предоставить определенный пакет документов, который несколько отличается в зависимости от того, кто именно подает заявку – официально зарегистрированное юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Если речь идет о юридическом лице, то потребуется следующий пакет документов:

  • Устав и другие учредительные документы, подтверждающие легальность существования юридического лица, а также приказ о назначении руководителя организации либо документы, подтверждающие полномочия должностного лица, которое осуществляет подписание документов при подаче заявки, а также при получении кредита;
  • финансово-экономическая отчетность за последние восемнадцать месяцев функционирования организации;
  • отчетность управленческого типа, подтверждающая штатное состояние организации;
  • сведения об исполнении подобных контрактов на протяжении последних двадцати четырех месяцев либо об участии в тендерных процедурах с аналогичным предметом закупки;
  • документы о том государственном контракте, под исполнение которого берется кредит (в случае, если речь идет о необходимости предоставления обеспечения исполнения контракта, под который и берется кредит, необходимо предоставить документы, подтверждающие выбор заемщика в качестве исполнителя по такому контракту, например, протокол подведения итогов электронного аукциона);
  • справка из Федеральной налоговой службы о налоговом состоянии организации, в том числе об отсутствии каких-либо задолженностей по фискальным взносам.

Если речь идет об индивидуальном предпринимателе, выступающем в качестве заемщика, то перечень документов для него будет несколько отличаться:

  • свидетельство о постановке на учет российского индивидуального предпринимателя в налоговом органе по месту нахождения (ОГРНИП);
  • свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
  • выписка с банковского счета за последние двенадцать месяцев функционирования о финансовом состоянии индивидуального предпринимателя;
  • контракт, под исполнение которого осуществляется заем средств, либо документы, которые смогут подтвердить факт выбора заемщика исполнителем по контракту;
  • информация об участии в подобных по предмету закупок тендерах либо об исполнении подобных контрактов за последние двенадцать-восемнадцать месяцев (в зависимости от добросовестности заемщика);
  • справка из Федеральной налоговой службы, подтверждающая факт отсутствия задолженностей и недоимок у индивидуального предпринимателя по обязательным налоговым платежам.

Порядок получения кредита

В том случае, если все документы собраны в полном объеме, можно приступить к непосредственному оформлению кредита. Порядок действий выглядит следующим образом:

  1. Подача заявки на кредит в выбранный банк или несколько банков (в случае, если займы уже брались и возвращались без каких-либо просрочек, лучше обратиться в тот банк, с которым уже велось сотрудничество).
  2. Рассмотрение кредитной заявки банком.
  3. В случае положительного решения – согласование графика платежей по договору или порядка предоставления отсрочек по платежам.
  4. Подписание кредитного договора и договора залога для получения денежных средств.

Такая возможность доступна только тем клиентам, которые обладают безупречной кредитной репутацией и могут это подтвердить.

Кредит на исполнение контракта – что полезно знать

Кредит на исполнение контракта – это удобный способ для победителя торгов предоставить обеспечение последующих обязательств. Такой кредит, в короткие сроки и по упрощенной схеме, может предоставляться банками и иными финансовыми учреждениями. Обеспечение исполнения контракта – это требование, обозначенное в 44-ФЗ, которое Заказчик имеет возможность (чаще – обязательство) предъявлять Поставщикам с целью страховки на случай уклонения исполнителем от выполнения своих обязательств.

Что говорит закон

Согласно 44-ФЗ кредит на исполнение контракта разъясняется в ст. 96:

3. Исполнение контракта может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии, выданной банком и соответствующей требованиям статьи 45 (44-ФЗ), или внесением денежных средств на указанный заказчиком счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику. Способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно. Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

4. Контракт заключается после предоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в соответствии с настоящим Федеральным законом.

5. В случае непредоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в срок, установленный для заключения контракта, такой участник считается уклонившимся от заключения контракта.

Читайте также:  ФАС России: задачи, функции, полномочия и поиск решений Федеральной антимонопольной службы

6. Размер обеспечения исполнения контракта должен составлять от пяти до тридцати процентов начальной (максимальной) цены (НМЦ) контракта, указанной в извещении об осуществлении закупки.

  • В случае, если НМЦ контракта превышает пятьдесят миллионов рублей, заказчик обязан установить требование обеспечения исполнения контракта в размере от десяти до тридцати процентов НМЦ контракта, но не менее чем в размере аванса (если контрактом предусмотрена выплата аванса);
  • В случае, если аванс превышает тридцать процентов НМЦ контракта, размер обеспечения исполнения контракта устанавливается в размере аванса;
  • В случае, если предложенная в заявке участника закупки цена снижена на двадцать пять и более процентов по отношению к НМЦ контракта, участник закупки, с которым заключается контракт, предоставляет обеспечение исполнения контракта с учетом положений статьи 37 (44-ФЗ) – в увеличенном размере или с приложением доказательства благонадежности.

В рамках 223-ФЗ сведения о необходимости внесения обеспечения контракта должны содержаться в конкурсной документации, при этом условия определяются Заказчиком самостоятельно, в соответствии с законодательством РФ, расчет суммы обеспечения может быть проведен согласно нормам 44-ФЗ или иным законным методам.

По существу

Кредит на исполнение контракта или тендерный кредит – это обеспечение в виде собственных или заемных денежных средств, которые вносятся Поставщиком, победившим в ходе электронных торгов, на специальный счет, где они блокируются на установленный Заказчиком срок, чаще всего – до завершения периода исполнения контракта.

Кредит на исполнение контракта может эффективно применяться, когда:

  • у организации не хватает собственных наличных средств на предоставление обеспечения;
  • когда сумма обеспечения слишком велика, чтобы ее можно было безболезненно получить изъятием оборотных средств компании;
  • когда Поставщик одновременно принимает участие и одерживает победу в нескольких конкурсных процедурах.

Спецсчет для внесения обеспечения по 44-ФЗ должен быть открыт в одном аккредитованных банков из списка Минфина, по 223-ФЗ ограничения к выбору банков могут устанавливаться Заказчиком в закупочной документации.

Процедура

Процедура предоставления обеспечения по результатам победы в торгах осуществляется следующим образом:

  1. По итогам проведенной электронной процедуры формируется протокол, который может размещаться или не размещаться в ЕИС (в зависимости от условий конкурса);
  2. Поставщик-победитель после публикации протокола об итогах тендера должен в течение 10-ти дней оформить и предоставить обеспечение на исполнение контракта;
  3. На этом этапе появляется возможности внести необходимые собственные средства на спецсчет или обратиться за тендерным кредитом в банк, большинство банков по 44-ФЗ и по 223-ФЗ учитывают специфику срочности кредита на исполнение контракта и принимают решение в короткие сроки (1-2 дня);
  4. Если обеспечение не будет предоставлено в отведенный срок, Поставщик-победитель будет обозначен как уклонившийся от заключения контракта, возникает вероятность внесения в Реестр недобросовестных поставщиков;
  5. Если Поставщик, занявший первое место в конкурсе, уклоняется от своих обязательств, Заказчик имеет право предоставить возможность заключить контракт Поставщику, занявшему второе место. Второму поставщику также дается 10 дней на получение тендерного кредита или внесение собственных средств, если и в этот срок контракт не будет заключен, торги будут признаны несостоявшимися.

При наступлении форс-мажорных обстоятельств срок подписания контракта и предоставления обеспечения может быть продлен до 30-ти дней.

Условия

Большинство банков могут предъявлять различные требования к заявителю по кредиту на исполнение контракта, вот самые распространенные:

  • срок деятельности компании: не менее 6 месяцев, не менее 12, не менее 18 мес.;
  • наличие опыта выполнения сопоставимых контрактов, в том числе за определенный предшествующий период (год-два);
  • наличие действующих контрактов, сопоставимых по сумме с финансируемым;
  • наличие кредитной линии или кредитной истории в банке, наличие спечсчета в банке, пользование другими продуктами из схожей области (банковской гарантией, кредитом авансового обеспечения и т.д.;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории у Заявителя (Принципала)/Поручителя или текущей просроченной задолженности у его собственников,
  • отсутствие отрицательной кредитной истории у Принципала и его собственников;
  • отсутствие мероприятий по ликвидации Заемщика;
  • отсутствие претензий третьих лиц к счетам Принципала и аресты счетов Принципала, недоимки по налогам, сборам в определенном процентном исчислении и по срокам;
  • возможные ограничения по основной деятельности Заявителя: игорный бизнес; шоу-бизнес; производству и/или продаже запрещенных видов продукции; лизинг, кредитные кооперативы, микрофинансовые компании, кредитные организации, страховые компании; религиозным организациям / объединениям и т.д.

Кредит на исполнение контракта в Финансовом супермаркете ЭТП ГПБ

Кредит на исполнение контракта 44 ФЗ и 223 ФЗ – установленный законом метод предоставления средств обеспечения, который служит отличной альтернативой привлечению собственных денег. При участии сразу в нескольких аукционах может быть нелегко привлечь собственные активы вовремя, проще и быстрее использовать кредит для тендера, закупки по крупным контрактам также рациональнее обеспечивать из заемных средств.

Тендерное кредитование от Финансового супермаркета ЭТП ГПБ – это выгодное предложение по процентным ставкам с индивидуальным расчетом в зависимости от условий конкретных торгов, оперативное рассмотрение заявки и участие исключительно надежных аккредитованных партнеров сервиса.

Принимайте участие в большем количестве тендеров одновременно, сохраняйте свои активы, обеспечивайте динамичный рост компании вместе с продуктами Финансового супермаркета ЭТП ГПБ!

Контрактное кредитование

Финансирование расходов, связанных с исполнением Заемщиком контракта в рамках Федеральных законов 223-ФЗ и 44-ФЗ.

До 500 млн рублей

От 9,6% годовых

Условия кредита

От 1 млн до 500 млн рублей

Рубли РФ

Срок – месяцев до

до 36 месяцев

от 9.6%

Целевой сегмент (Заемщик)

Субъекты МСП, включенные в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующие требованиям статей 4 и 14 Федерального закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и иным нормативным актам (в том числе, отсутствие в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП Субъекта МСП основного или дополнительного вида деятельности, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со ст. 181 Налогового кодекса Российской Федерации или добычей и (или) реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных)).

Требование к отбору Субъекта МСП

  1. Критерии отбора, установленные АО «МСП Банк»;
  2. Регистрация на портале Бизнес-навигатор МСП;
  3. Срок деятельности Заемщика на дату подачи заявки – 6 месяцев и более;
  4. Опыт исполнения (соисполнения – для субподрядчиков) Субъектом МСП (в качестве исполнителя или субподрядчика) контрактов (договоров, соглашений) – в соответствии с Приложением;
  5. Наличие заключенного контракта или документального подтверждения победы Субъекта МСП в конкурсе на выполнение контракта.

Общие цели кредитования

Финансирование расходов, связанных с исполнением Заемщиком контракта в рамках Федеральных законов 223-ФЗ и 44-ФЗ, но не более 70% суммы контракта уменьшенной на сумму аванса, предусмотренного контрактом или полученного от заказчика, а также на сумму произведенных оплат в рамках выполнения контракта.

Срок действия кредитного договора

До 36 месяцев (включительно), но не более срока действия контракта, увеличенного на 90 дней. В случае если финансирование осуществляется до заключения контракта – не более максимального срока, указанного в параметрах закупки на сайте zakupki.gov.ru.

Процентная ставка

Как получить кредит

Зарегистрируйтесь в системе АИС НГС

Для этого потребуется усиленная электронная подпись (УКЭП) и 5 минут времени.

Заполните заявку на получение кредита

Определитесь с необходимой суммой, приложите документы и следите за рассмотрением заявки онлайн.

Получите решение по заявке в течение недели

Информация появится в личном кабинете и на вашей электронной почте.

1-100 млн рублей (включительно)

1) Обеспечение в виде поручительства:

  • для юридических лиц: поручительство бенефициарных владельцев или акционеров, участников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП, на всю сумму обязательств.
  • для индивидуальных предпринимателей: поручительство физических и (или) юридических лиц и поручительство хотя бы одного близкого родственника на всю сумму обязательств.

2) Залог права требования на получение выручки по контракту, на исполнение которого привлекается кредит АО «МСП Банк» (залоговая стоимость определяется как сумма планируемых к поступлению в рамках контракта платежей, начиная с даты заключения кредитного договора) при условии отсутствия в контракте запретов (ограничений) по уступке и по передаче права требования по получению выручки в залог третьим лицам (при наличии таких запретов (ограничений) требуется предоставление согласия заказчика).

При отсутствии возможности оформления в залог права требования по контракту (вне зависимости от суммы кредита) и по кредитам суммой более 30 млн рублей Банк вправе запросить дополнительно:

3) Обеспечение в размере не менее 50% суммы основного долга по кредитному договору одним или несколькими видами обеспечения из ниже перечисленных (представляется на срок не менее срока действия кредитного договора по всем денежным обязательствам Субъекта МСП, возникшим из кредитного договора:

Читайте также:  Единственный поставщик по 223-ФЗ: обоснование закупки, образец справки, порядок размещения информации в ЕИС

– залог недвижимого имущества;

– залог движимого имущества;

– поручительство региональных гарантийных организаций;

– независимая гарантия АО «Корпорация «МСП»;

– иные виды обеспечения
по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк».

100-500 млн рублей (включительно)

1) Обеспечение в виде поручительства:

  • для юридических лиц: поручительство бенефициарных владельцев или акционеров,
    участников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности
    владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП, на всю сумму обязательств.
  • для индивидуальных предпринимателей: поручительство физических и (или) юридических лиц и поручительство хотя бы одного близкого родственника на всю сумму обязательств.

2) Залог права требования на получение выручки по контракту, на исполнение которого привлекается кредит АО «МСП Банк» (залоговая стоимость определяется как сумма планируемых к поступлению в рамках контракта платежей, начиная с даты заключения кредитного договора) при условии отсутствия в контракте запретов (ограничений) по уступке и по передаче права требования по получению выручки в залог третьим лицам (при наличии таких запретов (ограничений) требуется предоставление согласия заказчика).

3) Обеспечение в размере не менее 50% от суммы основного долга по кредитному договору одним или несколькими видами обеспечения из ниже перечисленных (представляется на срок не менее срока действия кредитного договора по всем денежным обязательствам Субъекта МСП, возникшим из кредитного договора):

– залог недвижимого имущества;

– залог движимого имущества;

– поручительство региональных гарантийных организаций;

– независимая гарантия АО «Корпорация «МСП»;

– иные виды обеспечения по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк».

Кредит на исполнение контракта по ФЗ №44

Выполнение заказа от государства – возможность для каждой компании выйти на существенно более высокий уровень. Но финансы не всегда позволяют иметь достаточный оборот, поэтому иногда необходимо взять кредит на исполнение государственного контракта.

Сущность госконтракта и кредитования под него

Нормативным документом, определяющий взаимоотношения заказчика и исполнителя, выступает ФЗ №44. Одним из пунктов, прописанных в законе, является тот, что обязывает подрядчика перед заключением контракта иметь либо:

  • отдельный счет с полной суммой для выполнения госзаказа;
  • банковскую гарантию, то есть документ от банка, подтверждающий, что финансовая организация поручается за платежеспособность указанного лица и предоставляет тому кредитные средства в нужном объеме.

Так как второй документ частная компания, особенно небольшая, получить фактически не может (он выдается в редких случаях при близком сотрудничестве с банком), то бизнесмены предпочитают брать кредит на исполнение государственного контракта. Это позволяет заранее обеспечить себя средствами и положить их на отдельный счет.

Разновидности займов

В зависимости от этапа, на котором предоставляются заемные деньги, можно говорить о разных типах кредитования.

Тендерный кредит

Еще до начала торгов обязательным условием для участия является перечисление залога в размере от 1% до 5% от стоимости сделки. Так как деньги изымаются на время из оборота, то участие в других тендерах, а также иная деятельность фирмы становится затруднительной. С бумагой, подтверждающей оплату тендерного аванса, можно обратиться в банк за оформлением займа. Как и любой кредит под госконтракт, тендерный одобряют и выдают в течение нескольких дней.

Кредит под акт о выполнении работ

Уже после сдачи объекта муниципальные органы могут временно отложить оплату услуг частной компании – это нередкая практика для госучреждений, зависящих от бюджета. Чтобы не потерять последние средства из-за задержки с оплатой и продолжить предпринимательскую деятельность можно обратиться в банк и предоставить акт о выполнении работ – предприниматель получит заемные средства на выгодных условиях.

Целевой кредит на исполнение госконтракта

Предположим, что компания поучаствовала в торгах, имеет достаточно денег на расчетном счету, подписала договор с муниципальным учреждением, но на момент исполнения обязательств оказалось недостаточно денег на один из этапов выполнения услуг. Объясним на примере строительства: строительная компания выполнила проектирование, построила фундамент, но на стены и крышу не хватает. Чтобы купить строительные материалы, можно оформить целевой займ, не отвлекая средств от своего обычного оборота компании.

Особенности и условия кредитования по госконтракту

Фирма для подписания договора с государственным учреждением обязана иметь на расчетном счету не менее 50% от стоимости всей сделки – это крупные средства даже для большой компании, сложно выдернуть из оборота и фактически заморозить эти деньги. Поэтому выгоднее получить кредит, его характерные особенности:

  • требуется обеспечение в виде залога недвижимого имущества;
  • с оформлением переуступки прав требования с заемщика на третье лицо;
  • с поручительством одного из учредителей дела.
  1. Срок рассмотрения заявки не превышает 2-3 дня, после этого периода деньги зачисляются на расчетный счет – они не передаются наличными. Обычный потребительский кредит, для сравнения, может рассматриваться в банке на протяжении 2 недель.
  2. Небольшой пакет документации – достаточно бухгалтерских бумаг, подтверждающих прибыль компании, документов на права собственности фирмой, а также контракт, заключенный по условиям государственного заказа.
  3. Одобрение получают только компании с чистой кредитной историей, а также с отсутствием задолженностей перед налоговой службой. Под анализ попадает срок от полугода до полутора лет.
  4. Средняя процентная ставка – 20%.
  5. Отсутствие комиссий и возможность досрочного погашения без доплат – это одно из обязательных условий, поскольку любой заемщик рассчитывает на то, что получив деньги за выполнение заказа, он сразу погасит долг.

Преимущества кредитного продукта

Кредит на исполнение государственного контракта помогает:

  • не затрагивать основной оборотный капитал, то есть вести обычные дела параллельно с госзаказом – это способствует развитию бизнеса, а не его торможению;
  • выполнять одновременно ряд проектов;
  • расширять производственные мощности, модернизировать их, иными способами развиваться;
  • выйти на новый финансовый уровень, предоставляя в портфолио крупные выполненные государственные заказы.

При этом деньги могут пойти на:

  • выплату наемным сотрудникам заработной платы;
  • покупку товарно-материальных ценностей;
  • закупку техники и инструментов;
  • заказ услуг, если нет возможности самостоятельного выполнения этой части контракта.

Условия получения

Стать заемщиком может компания:

  • зарегистрированная более 1 года назад;
  • без активных долгов;
  • с хорошей КИ;
  • с опытом работы с государственными заказами;
  • с наличием недвижимого имущества или транспортного парка.
  • до 50 млн. рублей – не более 50% от стоимости тендера;
  • длительность кредитования – на 1 месяц больше, чем действует контракт;
  • процентная ставка – от 13%, но на практике около 20%.

Получение такого кредита помогает компаниям выйти на новый производственный уровень и увеличить свое производство, расшириться за счет госконтракта.

Заём на исполнение государственного и коммерческого контракта
44-ФЗ/223-ФЗ

Финансируем до 70% номинала контракта

  • Как получить?
  • Какие документы предоставить?
  • Подробнее
  • 1 Заполните заявку: укажите ИНН и ссылку на аукцион
  • 2 Получите предварительное решение
  • 3 Получите одобрение займа
  • 4 Подпишите договоры займа
  • 5 Получите заём

1 этап – рассмотрение заявки:

  • бухгалтерская отчётность
  • ссылка на выигранный аукцион

2 этап – анализ кредитной истории клиента

  • Карточка компаний, с указанием ИНН, ОГРН, юридического адреса;
  • Копии общегражданских паспортов (первая страница и страница с адресом регистрации) – генерального директора, а также всех реальных собственников;
  • Согласие на запросы в бюро кредитной истории для физ. лица – на всех реальных собственников (во вложении).
  • Согласие на запросы в бюро кредитной истории для юридического лица (во вложении).

3 этап – финансовый анализ:

  1. Копия ИНН и ОГРН.
  2. Копия Устава.
  3. Копии решений/протоколов о назначении на должности единоличного исполнительного органа (Генерального директора или Директора согласно Уставу).
  4. Копии действующих договоров аренды или правоустанавливающих документов на объекты, арендуемые обществом или принадлежащие ему на праве собственности (офис, торговые, складские помещения).
  5. Развернутая оборотно-сальдовая ведомость по счетам (в формате Excel):
    • 60, 62 счетам – за 2018 г. и 2 кв. 2019 г. (с разбивкой по контрагентам и субсчетам).
  6. Финансовая отчетность (форма №1 и форма №2) за последний завершенный год и последнюю промежуточную квартальную.
  7. Карточка 51 счета (в формате Excel) – за последние 12 месяцев, отсчет вести от текущей даты.
  8. Банковская гарантия на выполнение контракта.
  9. Заключенный контракт и все приложения к нему.

Кредит на исполнение госконтракта за 24 часа

Кредит на исполнение государственного контракта – это особый вид займа, который может оформить предприятие на определенных условиях. Основное его отличие заключается в том, что получить деньги может только компания, выигравшая тендер. Это достаточно узкоспециализированная форма кредитования, и от стандартного кредита она отличается определенным набором документов и быстрым сроком рассмотрения заявки.

Читайте также:  Открытый запрос предложений по 223-ФЗ: порядок и сроки проведения закупочной процедуры

Для чего нужен займ под исполнение госконтракта?

Победы в конкурсах имеют большое значение для развития бизнеса. Это отличный способ вывести предприятие на новый уровень. В то же время компания не всегда располагает финансовыми активами в нужном объеме либо просто не имеет возможности брать их из оборота. Но для работы с государственными заказчиками требуется заключение и исполнение гос контракта, который регламентируется 44-ФЗ.

Войти в список претендентов может каждый желающий. Главным принципом является получение гарантии того, что организация подпишет контракт и выполнит свои обязательства после победы в тендере. Где взять для этого деньги? Такой кредит выдают многие банки, МФО и частные инвесторы.

С помощью займа в нашей компании предприятие получает ряд возможностей:

  • принимать участие сразу в нескольких конкурсах;
  • не брать из оборота средства, а использовать их на развитие бизнеса;
  • повысить собственную репутацию и конкурентоспособность;
  • пополнить активы искусственным методом.

Займ на исполнение коммерческих контрактов

Кредит на исполнение коммерческого контракта – целевое финансирование компании, ставшей победителем соответствующего тендера. Выдается такой формат займа на срок действия контракта (плюс 2 месяца) и оформляется только по предоставлению комплекта подтверждающих участие и выигрыш в тендере документов.

В нашей компании вы можете оформить заявку на получение заемных средств под коммерческий контракт прямо на сайте. Мы предлагаем выгодные условия кредитования, а также готовы рассмотреть вашу заявку всего за 1 день.

Как получить кредит?

Для этого потребуется открытие расчетного счета в банке, а также предоставление протокола, подтверждающего победу в конкурсе. Кроме того, сопровождение исполнения заявки и получение кредита возможно, если заемщик отвечает следующим требованиям:

  • предприятие работает минимум 1 год;
  • отсутствуют задолженности;
  • хорошая репутация (отсутствие отрицательной кредитной истории и замечаний в списке недобросовестных поставщиков)
  • опыт исполнения хотя бы одного муниципального контракта.

Большинство банков потребуют поручительство и залог, мы же предлагаем выгодные условиях для вас. На нашем сайте вы можете выбрать интересное для вас предложение и оформить заявку в режиме онлайн.

Особенности кредита Финансирование предполагает следующие условия:

  • сумма – от 1.5 млн. до 30 млн.;
  • срок займа – 6 месяцев, но не более срока действия контракта + 2 месяца;
  • ставка – рассчитывается индивидуально;
  • погашение – в зависимости от контракта, досрочное погашение также возможно.

Компания «СимплФинанс» предлагает выгодные условия выдачи кредита на исполнение госконтракта и коммерческим контрактам. С нами вам не нужно изучать список банков и искать подходящий вариант. Прямо сейчас вы можете оформить заявку и получить ответ по ней в течение 24 часов!

Тендерный займ и кредит на исполнение контракта

Кредит на исполнение государственного или коммерческого контракта, тендерный займ — эти механизмы используются для привлечения заемных средств. В этой статье мы расскажем о том, что такое тендерный кредит и тендерный займ, а также как получить кредит на исполнение государственного контракта без залога.

Подать заявку на участие в аукционе не так уж просто: текущее законодательство РФ четко регламентирует необходимость финансового обеспечения. Участник должен внести до 5% от стоимости контракта. Если по договору сумма 10 миллионов рублей, то найти полмиллиона свободных наличных средств не всегда представляется возможным. В такой ситуации, как раз есть возможность взять тендерный заем или кредит.

Что такое тендерный займ

Его целевое назначение — обеспечение участия в аукционе или финансовая поддержка компании, например, под акты обеспечения выполнения работ.

В чем отличие тендерного займа от тендерного кредита

Ключевой недостаток — срок рассмотрения заявки. Для того чтобы банк оценил платежеспособность организации, может потребоваться несколько рабочих дней и даже недель. В подавляющем большинстве случаев за это время аукцион начнется и даже закончится.

Тендерные займы выдают не банки, а микрофинансовые организации и инвестиционные компании. Они менее требовательны к заемщикам и рассматривают заявки быстрее. Недостаток: скорость работы компенсируется более высокой процентной ставкой.

Займы выдаются на срок до 90 дней. Еще одно принципиальное их отличие от кредитов — средства перечисляются сразу на счет площадки-организатора торгов.

Таким образом, идеальным способом обеспечения заявки является изъятие из оборота наличных средств. Если это невозможно, тогда привлекается кредит в одном из чуть более 500 коммерческих банков, работающих на территории РФ. Если и это по какой-то причине не подходит, на помощь приходят почти 2,5 тысячи микрофинансовых организаций.

Какие виды тендерных кредитов и займов бывают

Существует разная классификация тендерных займов:

  • Единоразовый. Выдается в том случае, когда компания участвует в аукционе единожды или время от времени, и не планирует активной деятельности в тендерном направлении.
  • С возобновляемой линией кредита. Принцип действия этого финансового инструмента похож на обычную кредитную карту. Компания привлекает новые средства для участия в последующих торгах по мере погашения предыдущих

Займы под тендеры можно классифицировать и по целевому назначению:

  • На обеспечение исполнения контракта. Это актуально для победителей аукционов, которые согласно 44-ФЗ должны внести сумму в пределах 5-50%.
  • Под акты обеспечения выполнения работ. Это — своего рода страховка: данный займ выдается компании, которая выиграла торги и выполнила свои обязательства по договору, но пока не получила оплату от заказчика. В современном деловом мире такое случается достаточно часто — как из-за большого количества нерабочих дней и продолжительных праздников, так и по другим причинам. Тендерный займ в данном случае нужен для обеспечения нормального функционирования компании и пополнения оборотных средств.
  • Тендерный займ на обеспечение заявки 44 фз — это самый частый повод для привлечения средств. Законодательство устанавливает его размер от 0,5% до 5% от стоимости договора.

Как получить тендерный заем

Шансы одобрения заявки на получение займа для исполнения контракта — государственного или коммерческого — намного повышаются, если организация подает правильно оформленный пакет документов:

  • Анкета-заявление. В нее входит полная информация о заемщике, в частности, указывается краткое и полное название, организационно-правовая форма, фактический и юридический адреса, состав учредителей, сведения о деловой репутации.
    Единого образца анкеты не существует, ее можно получить непосредственно в офисе или на веб-сайте микрофинансовой организации.
  • Копии уставных документов — протокол собрания, приказ о назначении директора, устав, ИНН и другие. Некоторые МФО требуют эти документы после одобрения заявки для непосредственного оформления договора.
  • Сведения о финансовой отчетности организации — книга учета доходов и расходов, налоговая декларация, форма №1 и №2 баланса за несколько последних отчетных периодов.

Как правило, МФО (как, впрочем, и коммерческие банки) не разглашают конкретных требований к заемщикам и не объясняют причины отказа в выдаче займов и кредитов. Но ясно, что предоставленные документы должны подтверждать реальность коммерческой деятельности и платежеспособность.

Где взять тендерный кредит

Сбербанк

Лидером в сфере выдачи кредитов на исполнение контрактов по 44 ФЗ является Сбербанк. Данная услуга предлагается в рамках комплексного решения для участников тендеров под названием “Бизнес-Гарантия” и “Бизнес-Контракт”
Процентная ставка составляет чуть больше 15%.

Варианты тендерных кредитных продуктов на сайте Сбербанка России

Локо-банк

Локо-банк выдает тендерные кредиты на суммы до 15 миллионов рублей. Предлагает как разовую услугу, так и возобновляемую линию для постоянных клиентов. Процентная ставка достигает 22% годовых.

Финамбанк

Финамбанк ориентирован на постоянных клиентов и предлагает возобновляемую кредитную линию от 12% годовых.

Где взять тендерный займ

  1. Группа компаний «Тендер» предлагает тендерный займ на обеспечения заявки на площадке Сбербанк-АСТ. Рассмотрение занимает до часа, в случае одобрения средства можно перевести на счет площадки в течении 24 часов. Условия — 24% годовых.
  2. Компания «Teledoc» выдает займы организациям, которые работает более одного года, имеют положительный финансовый результат и не обременены налоговыми задолженностями. Оценить заявку и зачислить средства обещают за полчаса. Рекламируемая процентная ставка — от 8% годовых, но на самом деле полностью зависит от суммы займа и характеристик заемщика.
  3. В «GetTender» выдают займы для обеспечения заявок по аукционам, проводимым на всех торговых площадках. От подачи электронной заявки до перевода средств (в случае положительного решения) проходит менее двух часов.

В качестве сложностей с привлечением займа или кредита под выигранный тендер как альтернативу — хотя это и не рекомендуется! — можно рассматривать получение обычного потребительского кредита, использование средств, находящихся на личной кредитной карте или привлечение средств в МФО под залог авто, недвижимости, других объектов.

Добавить комментарий