Банк и банковская деятельность. Незаконная банковская деятельность 2019 год

Банки существуют очень давно, но вопрос об их сущности довольно неоднозначен. Существует даже несколько определений этого понятия. Наиболее распространенное: банк — это кредитно-финансовая структура, которая занимается аккумуляцией денежных средств и накоплений, предоставлением кредитов, осуществлением денежных расчетов, выпуском и учетом векселей и прочих ценных бумаг, операциями с иностранными валютами и золотом, эмиссией денег, а также другими задачами.

Банковская деятельность выражается в нескольких основных аспектах:

  • хранилище денег и ценных бумаг;
  • учреждение, организация;
  • орган экономического управления;
  • биржевой агент;
  • кредитное предприятие.

Как и для любой другой организации, для такой структуры существует определенный, четко прописанный в Федеральном Законе порядок. ФЗ «Банки и банковская деятельность» говорит о том, что банк представляет собой кредитную организацию, имеющую исключительное право на осуществление совокупности таких операций: привлечение вкладов от физических и юридических лиц, последующее их размещение от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, открытие банковских счетов для юридических и физических лиц с их последующим ведением.

В современной экономической теории банки рассматриваются в качестве особого вида посредников в финансовой сфере. В этом аспекте они характеризуются такими существенными признаками:

  • как и любой финансовый посредник, банк работает в направлении обмена долговыми обязательствами, то есть банком выпускаются свои долговые обязательства, а активы, мобилизованные на такой базе, размещаются о его имени в долговых обязательствах, которые выпущены иными эмитентами;
  • банками формируются собственные обязательства, основой для которых являются суммы вкладов. Так как такая структура выступает в качестве посредника, она принимает на себя безусловные обязательства с фиксированной суммой долга перед физическими или юридическими лицами;
  • банковские операции и банковская деятельность предполагают, что банк в качестве депозитного и финансового посредника обладает высоким уровнем «финансового рычага», то есть доли заемных средств, представленных в структуре пассива. Кредитные ресурсы формируются в основном на базе заемных средств, поэтому они становятся независимыми от внутренних и внешних факторов. Именно поэтому банковская деятельность должна быть под постоянным надзором со стороны Центрального банка и прочих органов;
  • у банка есть право на открытие и обслуживание текущих, расчетных, валютных и прочих счетов, эмиссию безналичных платежных средств, а также обеспечение на этой базе функционирования всей платежной системы.

В качестве финансового посредника банк принимает денежные вклады от различных субъектов экономических отношений, а потом ссужает их другим субъектам на разные сроки. От первых деньги могут быть возвращены по требованию либо без уведомления, а последние обычно нуждаются в деньгах на длительный период. Существуют и такие субъекты, которые готовы выделить деньги взаймы, однако желают получить их назад в тот момент, когда они потребуются. При этом существуют и субъекты, которым средства нужны взаймы, но с условием возврата только спустя определенный временной промежуток.

Получается, что вести дела напрямую друг с другом они просто не могут. Банковская деятельность является инструментом для преобразования краткосрочных вкладов в долгосрочные ссуды. Банк работает посредником, принимает вклады, выплачивает проценты, выдает ссуды, назначая заемщику более высокие проценты. Получается, что он освобождает вкладчика от необходимости тщательной проверки надежности заемщика.

Банковская деятельность, понятие о которой здесь рассматривается, имеет определенные функции, а именно: аккумуляция денежных средств; регулирование оборота денег; трансформация ресурсов. Целью банков во время обслуживания вкладчиков и заемщиков является получение прибыли, и это качество ставит его на одну ступень с любыми коммерческими организациями. Банковская деятельность построена на том, что чем больше денег он может ссудить, тем больше будет его итоговая прибыль.

Но банку не разрешается ссужать все средства, так как у него должно быть достаточно средств в ликвидной форме, чтобы своевременно выполнять требования вкладчиков по выплатам. И в этом состоит дилемма банкира: чем большей ликвидностью обладает форма, в которой средства хранятся, тем меньшая норма доходности получается в результате. При хранении наличных денег, то есть наиболее ликвидной формы, банк совершенно не получает прибыль.

Банком должны соблюдаться вполне конкретные пропорции в балансе между минимизацией ликвидности и максимизацией кредитования до наиболее низкого уровня, при котором работа будет все еще безопасной. Эта задача до определенной степени облегчается официальными контролирующими органами, но у банков все еще есть достаточно возможностей для ведения деятельности.

Конфликт требований по прибыльности и ликвидности – это прямой результат пересечения интересов групп, которые дают организации финансовые ресурсы: вкладчиков и акционеров. Акционеры владеют имуществом банка совместно, поэтому весьма заинтересованы в получении дохода на капитал, который был ими первоначально вложен. Вкладчиками обеспечивается основная масса фондов, применяемых банком, поэтому они требуют возможности снятия своих средств со счетов без уведомления, а также их надежного хранения. Задачей хорошего банка является умение примирения интересов этих групп, иначе будут потеряны либо акционеры, либо вкладчики.

Банковская деятельность должна быть направлена на концентрацию свободного капитала и ресурсов, которые необходимы для простого и расширенного воспроизводства, в рационализации и упорядочении денежного обращения.

Банковскую систему в качестве единства постоянно развивающихся и взаимодействующих институтов кредитно-финансовой сферы, занятых выполнением банковских операций в полном либо неполном объеме, можно классифицировать в зависимости от оценочного критерия следующим образом:

  • по форме собственности это государственные, кооперативные, акционерные и смешанные структуры. Во многих странах капитал центрального банка весь принадлежит государству, а иногда государство владеет только 50%. Банковская деятельность в России предполагает, что капитал Центробанка полностью находится в государственном владении;
  • в плане организационно-правовой формы банки можно разделить на закрытые и открытые акционерные общества, а также общества с ограниченной ответственностью;
  • в плане функционального назначения выделяют депозитные, эмиссионные и коммерческие банки. Первые принимают вклады от населения, вторые осуществляют выпуск денежных знаков, а третьи занимаются всем, что разрешено законодательством;
  • по характеру производимых операций принято выделять специализированные и универсальные банки. Для Европы характерны последние, а для США – первые. Принято считать, что специализация позволяет повысить уровень обслуживания клиентов, а также снизить себестоимость операций в банке;
  • по количеству филиалов это могут быть безфилиальные и многофилиальные структуры;
  • по сфере обслуживания – международные, национальные, межрегиональные и региональные;
  • в плане масштаба деятельности выделяют малые, средние, крупные и консорциумы, а также межбанковские объединения.

Отдельно выделяется банковская деятельность РФ особого назначения, при этом структура выполняет операции по указанию органов исполнительной власти. Такие банки являются уполномоченными, а их финансированием занимаются государственные программы. Элементами банковской системы являются также предприятия и службы, занятые обеспечением методического, информационного, научного, кадрового и коммуникационного обслуживания.

В соответствии с нормами банковского права, банковская деятельность состоит в том, что это профессиональная деятельность предпринимателей по привлечению финансовых активов с целью последующего их вложения от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Суть деятельности в данном случае состоит в совершении банковских сделок кредитными организациями и небанковскими структурами.

Это интересно:  Оспаривание завещания: сроки, основания и судебная практика 2019 год

Незаконная банковская деятельность в соответствии со статьей 172 УК РФ представляет собой систематически совершаемые противоправные действия, сопряженные с оказанием банковских услуг. Не имеет значения, в какое время осуществлялось подобное, чтобы признать ее уголовную наказуемость. К примеру, наличие признаков незаконной банковской деятельности юридического лица — привлечение под проценты денежных средств у населения, не имея соответствующей лицензии и регистрации в качестве кредитной организации.

Незаконная банковская деятельность рассматривается и с объективной стороны, которая выделяет не действия без государственной регистрации или специального разрешения, а бездействие, то есть несоответствие законодательству в плане получения разрешения или регистрации.

В отличие от прочих структур предпринимательской деятельности, банки могут начинать работать исключительно после прохождения регистрации в центральном банке своего государства. После этого организацией должны быть предоставлены все документы, подтверждающие полную оплату уставного капитала, а после этого ей будет выдано разрешение, в котором указан перечень операций, доступных для учреждения, а также валюта, в которой они будут производиться. Только после этого банк и банковская деятельность могут рассматриваться как законные.

Уголовная ответственность за данное преступления наступает с 16 лет.

Как правило под ответственность за совершение данного преступления погут попасть лица, связанные с обналичиванием денежных средств:

  • организаторы и участники обнального бизнеса (так называемых «площадок»);
  • бухгалтеры, осуществляющие ведение бухучёта для площадок;
  • номинальные директора и учредители фиктивных компаний;
  • банковские работники, обеспечивающие расчёты;
  • реже — клиенты площадок.

Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.

Максимальное наказание по ч. 2 ст. 172 — до семи лет лишения свободы со штрафом до миллиона рублей или дохода за 5 лет.

При этом, как показывает практика, в настоящее время кроме ст.172 при возбуждении дел данной категории следователи дополнительно к ст. 172 УК РФ квалифицируют действия подозреваемых / обвиняемых по ст. 210 УК РФ — Организация преступного сообщества или участие в нем.

Дело в том, что ч.2 ст. 172 УК относится к категории тяжких преступлений, а ст. 210 — это уже особо тяжкое преступление, раскрытие которого улучшает статистику и показатели работы оперативных подразделений и следствия. А если учесть тот факт, что любая организованная обнальная площадка представляет из себя сложный механизм с чётким распределением ролей и задач, то образуется идеальная совокупность преступлений.

В настоящее время в России активизировалась борьба с обналичиванием денег и описываемая статья — единственный способ уголовного преследования этого вида противоправной еятельности. Дело в том, что результат обналичивание денежных средств — уклонение от уплаты налогов карется отдельно по ст. 199 УК РФ — Уклонение от уплаты налгов. А организаторы обнального бизнеса до недавнего времени уходили от ответственности. Теперь же правоприменительная практика с удвоенной силой взялась за площадки, о чём свидетельствует статистика последних лет.

Итак, вот что обычно ложится в основу приговора суда по делам о незаконной банковской деятельности:

  • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  • осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам;
  • кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

Следствие а за ним и суд, описывая действия обнальщиков, называют это совершением за денежное вознаграждение действий, фактически являющихся банковскими операциями.

Как правило, для фигурантов дела о незаконной банковской деятельности всё начинается с неожиданного обыска или проведения ОРМ — Обследование помещения. К этому моменту правоохранительные органы уже располагают большим объёмом информации: результаты ПТП (прослушивание телефонных переговоров и наблюдения), банковские выписки, документы о регистрации фирм. Выход в офис и задержание исполнителей и организаторов — это как правило инальная часть работы, после которой начинаются следственные действия по закреплению доказательств — допросы, очные ставки, экспертизы.

Если вы задержаны по подозрению в незаконной банковской деятельности или вызваны на допрос в качестве свидетеля, необходимо незамедлительно связаться со СВОИМ адвокатом и обсудить с ним линию защиты. Ни в коем случае не соглашайтесь на адвоката, предложенного следователем или на адвоката по назначению.

При задержании подозреваемого по экономическим преступлениям как правило изымаетс телефон, ноутбук или компьютер, и содержимое этих гаджетов тщательным образом изучается. Очень часто данные, полученные из мобильных устройств (почта, заметки, фотографии, переписка в мессенджерах) становятся серьёзными уликами в уголовном деле.

Что касается неосторожных клиентов обнальных контор, которые воспользовались услугами по обналичиванию денег и были схвачены с поличным или были вызваны на допрос позднее после изучения транзакций фирм-однодневок, входивших в площадку, то можно сказать, что они легко отделались. Им угрожает лишь уголовное преследование за уклонение от уплаты налогов, о чём подробнее можно узнать в другом разделе нашего сайта.

Если у Вас остались вопросы по теме, или Вам необходима защита по уголовному делу о незаконной банковской деятельности, обращайтесь в нашу коллегию адвокатов, и Вы получите необходиму юридическую помощь качественно и оперативно.

Незаконная банковская деятельность — это противоправное деяние.

Государство старается эффективно бороться с проблемой, получившей в настоящее время широкое распространение.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам бесплатной консультации :

Популярные схемы мошенничества с банковскими картами вы найдете здесь.

Незаконная банковская деятельность — финансовая активность лица, группы лиц, не имеющих регистрации, специального разрешения, получивших разрешение неправомерно.

Преступные деяния наносят экономический ущерб отдельным гражданам, организациям или государству, поэтому рассматриваются в качестве экономических преступлений средней тяжести.

На практике неправомерная финансовая деятельность выражается в противозаконных действиях субъекта (обычно это юридическое лицо), вступающего в экономические отношения с гражданами или организациями в обход нормам существующего законодательства.

Сотрудничество граждан и организаций с нарушителями может привести к неправильному оформлению документов, потере денежных средств, отсутствию контроля со стороны государственных надзорных органов и т.д.

Борьба с экономическими преступлениями подобного рода осуществляется на государственном уровне, поскольку их совершение влечет за собой нарушение прав обычных граждан, крупных и мелких предприятий, государственных структур. Ежегодно выявляются тысячи случаев мошенничества.

Нарушения провоцируются целым рядом причин:

  • спрос на банковские продукты значительно снижается пот отношению к объему существующих на данный момент предложений;
  • завышенная стоимость услуг, предоставляемых населению;
  • недостаточная вовлеченность государства в сферу данных правоотношений;
  • отсутствие поддержки финансового характера со стороны государственных органов;
  • низкий уровень контроля, который не позволяет эффективно и своевременно выявлять потенциальных мошенников;
  • наличие недоработок в правовой базе, регулирующей банковские отношения;
  • низкий уровень возможной уголовной ответственности, который варьируется незначительно в зависимости от масштаба причиненного ущерба;
  • отсутствие в стране единой и эффективной системы мониторинга, прогноза, анализа банковской сферы;
  • низкий уровень организации процесса выдачи лицензий кредитным организациям, что приводит к предоставлению разрешений незаслуживающим доверия юридическим лицам;
  • низкий уровень квалификации должностных лиц, уполномоченных вести контроль над деятельностью банковских организаций на территории страны;
  • неосведомленность и низкая финансовая грамотность населения, которая в итоге делает людей легкой добычей для мошенников.
  • Это интересно:  Как стать аудитором - требования, пошаговая инструкция и особенности 2019 год

    Каковы самые распространенные виды мошенничества в сфере страхования? Узнайте об этом из нашей статьи.

    Можно выделить следующие виды операций, являющихся незаконными:

    • отсутствие регистрации;
    • отсутствие лицензии;
    • получение разрешения неправомерно;
    • нарушение полученных лицензий;
    • маскировка совершаемых операций при помощи проведения недействительных сделок;
    • сокрытие банковской деятельности под другими видами операций;
    • игнорирование существующей системы надзора, контроля;
    • повышенный риск для клиентов (физических, юридических лиц);
    • причинение ущерба государству;
    • осуществление незаконной кредитной эмиссии.

    к содержанию

    К квалификационным признакам правонарушения можно отнести совершение вышеуказанных операций при следующих условиях:

      Противоправные действия совершаются, как правило, организованной группой.

    В этом случае действует группа людей, заранее объединившихся с целью совершения противоправного деяния. Их действия носят целенаправленный, осознанный характер.

    В такой группе всегда присутствует строгое распределение ролей. С точки зрения банковской сферы подобная группа правонарушителей может состоять из руководителей нескольких предприятий, либо из членов правления одной компании.

  • В результате нарушения закона и причинения вреда отдельным гражданам или организациям субъекты правонарушения получают доход. Отягчающим квалификационным признаком является получение особо крупной прибыли.
  • к содержанию

    Основные законодательные акты, регулирующие банковскую деятельность:

    Помимо этого, существует еще целый ряд нормативных актов, содержащих требования и нормы по осуществлению деятельности.

    В законодательных документах содержится вся необходимая информация, которая дает представление о действующей в стране системе регулирования и контроля.

    Здесь указываются правила регистрации кредитных организаций, подробно описывается процедура предоставления лицензии, положения о банкротстве, порядок отзыва разрешений.

    Законом определены все важные моменты, касающиеся стабильности, правомерности, надежности финансовых структур.

    Перечисляются права вкладчиков и возможности по защите этих прав.

    Также указываются все ключевые нормативы банковской деятельности, определяемые по инициативе ЦБ.

    В документах можно найти информацию о том, как должно происходить правильное обслуживание клиентов, как проводятся все стандартные операции, как перечисляются выплаты, как формируются ставки по кредитам и т.д.

    Несмотря на кажущуюся проработанность законодательства, огромное количество преступлений в банковской сфере свидетельствует о необходимости разработки дополнительных мер регулирования на государственном уровне.

    Эффективными мерами могут стать следующие действия:

    • проработка и принятия единой концепции борьбы, которая бы применялась эффективно на всей территории страны;
    • конкретизация полномочий и особенностей работы служб безопасности, существующих в банках;
    • совершенствование системы лицензирования организаций, проявляющееся, прежде всего, в ужесточении контроля над выдачей лицензий и более тщательной подготовкой уполномоченных лиц;

  • создание отдельного ведомства в органах внутренних дел, в котором профессионально подготовленные специалисты узкого профиля целенаправленно бы занимались расследованием финансовых преступлений;
  • развитие международного сотрудничества по данной проблеме с целью разработки совместных эффективных стратегий и обмена опытом.
  • к содержанию

    При выявлении вероятных нарушений в банковской деятельности уполномоченные на проведение расследования специалисты придерживаются следующей методики:

      Установление факта, что осуществляемая юридическим лицом деятельность относится к сфере банковского обслуживания.

    То есть основой деятельности является извлечение прибыли при помощи финансовых операций, осуществляемое на основании соответствующего разрешения (лицензии ЦБ).

  • Установление факта нарушения. Происходит в случае отсутствия лицензии, получения лицензии незаконно, отсутствия регистрации.
  • Обнаружение негативных последствий, наступивших для граждан, организаций, государства. В этом случае получение прибыли, осуществляемое незаконным путем, сопровождалось нанесением ущерба своим клиентам и государству.

  • Проведение следственных действий. В каждом конкретном случае перечень проводимых мероприятий может отличаться. Обычно они осуществляются с привлечением специалиста, работающего в банковской сфере и обладающего необходимыми познаниями. Основные следственные мероприятия: документальная ревизия, аудиторская проверка, допросы свидетелей и пострадавших, допросы сотрудников, допросы подозреваемых. Изъятые документы вместе с полученными показаниями приобщаются к делу.
  • к содержанию

    С точки зрения закона, нести ответственность за противоправные действия в банковской сфере может любое физическое лицо, достигшее возраста 16 лет.

    Основание для ответственности — совершение этим лицом деяний, содержащих соответствующие квалификационные признаки преступления.

    То есть, если нарушитель во время причинения материального ущерба пострадавшей стороне действовал не в рамках существующего законодательства и нанес материальный ущерб пострадавшей стороне с целью извлечения личной прибыли. При этом умысел может быть: прямым, косвенным.

    УК РФ (ст. 172) определяет, что правонарушение наказывается:

  • штрафом (100-300 тыс. руб.);
  • удержанием сумм, равных доходу за 1-2 года;
  • принудительными работами (до 4 лет);
  • лишение свободы (до 4 лет) с возможным штрафом (до 80 тыс. рублей) или удержанием дохода (за 6 месяцев).
  • Если действовала организованная группа, либо извлеченный доход является особо крупным, мера пресечения ужесточается:

    • принудительные работы (до 5 лет);
    • лишение свободы (до 7 лет) с возможным штрафом (до 1 млн. рублей) или удержанием дохода (за 5 лет).

    к содержанию

    Гражданин Е. объединился с несколькими лицами, стремясь получить прибыль. Выбранный способ обогащения — ведение незаконной банковской деятельности. Под руководством Е. был создан субъект, являющийся кредитной организацией (нелегальным банком).

    Данный субъект не имел соответствующей лицензии, не был зарегистрирован. Организованная группа осуществляла преступную деятельность — кассовое обслуживание организаций, являющихся клиентами банка.

    В итоге происходило извлечение прибыли (в крупном размере) благодаря осуществлению незаконных банковских операций, совершаемых без контроля.

    На основании изложенного, суд постановил признать Е. виновным, назначить ему меру пресечения — 4 года принудительных работ.

    Таким образом, незаконная банковская деятельность является серьезным правонарушением.

    Для сокращения количества подобных преступлений требуется усиление мер государственного контроля над деятельностью кредитных организаций.

    Как не стать субъектом по уголовному делу об отмывании денежных средств? Незаконная банковская деятельность:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Это быстро и бесплатно !

    Все чаще в СМИ появляется информация о пресечении преступной деятельности различных организаций.

    Не исключение — банковские учреждения, чья деятельность связана с крупным оборотом денежных средств.

    Граждане должны быть уверены, что их накопления не пострадают. Банки должны действовать только на законных основаниях и не участвовать в различных мошеннических операциях, чтобы не подорвать доверие населения и иных учреждений.

    Рассмотрим, что включает в себя понятие «незаконная», предусмотрено ли наказание для нарушителей и как бороться подобными экономическими преступлениями.

    Один из главных вопросов — как характеризуются такие преступления с точки зрения закона и из чего они состоят? Чтобы на него ответить, для начала нужно разобраться, что считается легальной деятельностью банковских учреждений.

    Это интересно:  Несчастный случай на производстве: виды травм, действия работодателя, протокол, компенсации 2019 год

    В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» указано, что все банковские операции могут осуществлять исключительно кредитные учреждения, которые получили соответствующее разрешение от ЦБ РФ. Поэтому каждый действующий банк оказывает определенный перечень услуг.

    Чтобы законно осуществлять банковскую деятельность, нужно получить лицензию.

    Также законом утвержден перечень операций, которые могут проводить кредитные учреждения. Наиболее распространенные из них:

    • привлечение денег и открытие вкладов населения и различных организаций;
    • открытие и ведение счетов граждан и предприятий;
    • перевод денег с одного счета на другой;
    • проведение сделок купли-продажи иностранной валюты;
    • кассовые операции с наличными и безналичными денежными средствами;
    • предоставление банковских гарантий;
    • финансовые операции с драгоценными металлами и т.д.

    Если банк не зарегистрирован официально, то и лицензию ему никто не выдаст.

    Следовательно, преступная деятельность организаций в банковской сфере подразумевает:

    1. Отсутствие регистрации

    Все предприятия должны подать пакет документов в налоговую инспекцию для регистрации и получить свидетельство установленного образца. Только после этого они могут начинать свою деятельность.

    1. Отсутствие лицензии

    Банк ведет деятельность без специального разрешения от ЦБ РФ. Если он не успел получить лицензию, то и совершать различные операции не имеет права.

    1. Проведение незаконных операций

    В этом случае у банка лицензия имеется, но проводятся операции, на которые разрешение не получено.

    Наличие этих фактов говорит о незаконной деятельности банка. За это предусмотрена уголовная ответственность.

    Если фирма не зарегистрирована в налоговой и нет лицензии ЦБ РФ, выполнять банковские операции нельзя.

    Но как можно узнать, что перед вами фирма, действующая с нарушением правил в банковской сфере? Нужно обратить внимание на некоторые обстоятельства:

    • отсутствует специальное разрешение, но при этом вас пытаются убедить, что оно не требуется;
    • сулят большие доходы и при этом не предупреждают о возможных рисках потери денег;
    • составленный договор ущемляет ваши права вкладчика или содержит пункт о потере сбережений в случае краха банка;
    • отсутствует информация о руководителях банковского учреждения и т.д.

    Если вы обнаружили хоть один из перечисленных признаков, то нужно призадуматься — стоит ли доверять свои деньги такой фирме. А лучше всего о выявленных несоответствиях сообщить в органы, которые проведут проверку.

    Если сотрудники банка отказываются показать лицензию, остерегайтесь вкладывать деньги.

    Всеми банковскими операциями должны заниматься только специальные учреждения, которые официально зарегистрированы и имеют разрешительные документы ЦБ РФ.

    В противном случае все действия будут незаконны. Существуют различные виды злодеяний в банковской сфере:

    • нелегальное обналичивание денег;
    • махинации с материнским капиталом;
    • незаконное получение кредитов;
    • изготовление и распространение поддельных банковских карт и т.д.

    Наиболее популярным видом считается «обналичка». Рассмотрим, какими путями это происходит.

    В своей хозяйственной деятельности предприятия должны документально подтверждать все проводимые операции, включая действия через расчетный счет.

    Но некоторые руководители пытаются обналичить счета своих предприятий. Цель — фиктивно увеличить издержки фирмы и снизить сумму налога на прибыль.

    Путем обналичивания денег организации пытаются уйти от налогов.

    Руководитель организации находит фирму, оформляет фиктивную сделку, платит определенный процент за «обналичку». Естественно, эта сумма будет значительно меньше, чем размер налога. После этого деньги снимаются, а фирма ликвидируется.

    Такие махинации могут проходить при помощи:

    • фирм-однодневок;
    • поддельных документов;
    • индивидуальных предпринимателей;
    • украденных чужих паспортов;
    • сертификатов материнского капитала;
    • банковских учреждений.

    Все схемы обналичивания имеют общие черты — фиктивный характер соглашения.

    Мошеннические схемы с фирмами-однодневками можно доказать. А при использовании ИП доказать обман не так просто. Вариант один — предприниматель согласится подтвердить свои слова в суде.

    Безусловно, такие мошеннические схемы получения денег сулят большую выгоду. Но есть большой минус — грозит уголовная ответственность и будут изъяты все конфискованные деньги.

    Лишат свободы не только организатора фикции, но и посредника сделки.

    Не менее популярная схема — незаконное получение средств материнского капитала.

    Граждане — владельцы сертификата самостоятельно или при помощи сторонних лиц заключают фиктивные сделку купли-продажи несуществующего жилья.

    Если сотрудники Пенсионного фонда не обнаружат преступных действий, то продавцу недвижимости перечислят деньги на счет в банке, которые впоследствии можно обналичить. Поэтому государственные органы пытаются усилить контроль за расходованием денежных средств, выплачиваемых из федерального бюджета.

    Если вы решили обналичить материнский капитал, то при поимке вы лишитесь прав на него.

    Гражданам, совершившим подобные деяния, грозит уголовное наказание. К ответственности привлекут директора, который постоянно или временно исполнял обязанности руководителя фирмы.

    При квалификации учитывается только подтвержденный нанесенный материальный ущерб гражданам, организациям или государству.

    Посадить за незаконную банковскую деятельность могут с 16 лет.

    Если банковские учреждения осуществляли деятельность без оформления в налоговой или лицензии и нанесли крупный ущерб, то им может грозить:

    • штраф до 300 тыс. руб.;
    • принудительные работы до 4 лет;
    • заключение в тюрьму до 4 лет.

    Преступные деяния могут навредить не только государству, но и простым гражданам или иным организациям.

    Крупным размером ущерба считается нанесенный урон свыше 2 млн. 250 тыс. руб.

    Если преступление совершено организованной преступной группировкой или злоумышленник получит от махинаций материальную выгоду в особо крупном размере, то могут наказать:

    • принудительными работами до 5 лет;
    • тюремным заключением до 7 лет с одновременным наложением штрафа до 1 млн. руб.

    Особо крупный размер ущерба исчисляется при сумме выгоды более 9 млн. руб.

    Обратиться с жалобой на неправомерные действия кредитных учреждений может любой гражданин. Если человеку стало известно о преступлении или он стал жертвой злоумышленников можно обратиться с заявлением в:

    • отдел по экономическим преступлениям;
    • налоговую инспекцию;
    • органы прокуратуры.

    Его можно отнести лично или направить заказным письмом с уведомлением о доставке.

    Чтобы направленной жалобе дали ход, нужно иметь веские доказательства.

    В своем обращении следует указать:

    • наименование организации, куда подается жалоба;
    • личные сведения (Ф.И.О., адрес проживания, контактный телефон);
    • информацию о нарушителе;
    • суть совершенного злодеяния — когда и где произошло, периодичность действий;
    • информация о свидетелях, если они имеются;
    • перечень подтверждающих документов;
    • в конце заявления поставить дату и подпись.

    Помните, что если вы пострадали от действий неправомерной банковской деятельности, следует обратиться к адвокату. Правозащитник поможет наказать виновников и взыскать нанесенный материальный ущерб.

    Статья написана по материалам сайтов: businessman.ru, prestuplenia.net, ugkod.com, ugolovnichek.ru.

    «

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий