Дебетовая карта — что это? Дебетовая карта ВТБ, Сбербанка 2019 год

Что такое дебетовая карта? Это платежный инструмент в привычном пластиковом» формате, эмитируемый банками. Проводки денежных транзакций по ним, как правило, осуществляют крупнейшие международные системы — VISA, MasterCard (или их российские аналоги — такие как, например, ПРО100).

Карты предназначены для осуществления электронных платежей (через эквайринговые терминалы или онлайн-формы интернет-магазинов), а также для снятия денежной наличности в банкоматах (либо через операциониста финансового учреждения-эмитента). Мы сказали, что дебетовая карта — это «платежный инструмент». Это значит, что она не является отдельным банковским счетом, а всего лишь привязана к нему.

Очень близким платежным инструментом дебетовому «пластику» является кредитная карта. Обе они призваны выполнять одни и те же функции. Но есть и принципиальное отличие: оплачивая покупки посредством дебетовой карты, можно оперировать только реально располагаемыми на привязанном банковском счету денежными средствами. В свою очередь, пользуясь кредитками, можно использовать не только свои, но также и заемные (выдаваемые банком-эмитентом карты) средства.

Возможны различного рода «гибридные» варианты. Некоторые виды дебетового «пластика» все же наделены возможностью обращения к заемным средствам, но только не кредитным, а в виде овердрафта. В чем разница? Что такое этот самый овердрафт, доступ к которому открывает дебетовая карта? Что это — разве не кредит? Выясняется, что нет. Офердрафт — займ краткосрочный (погасить его нужно, как правило, в течение нескольких дней) и довольно дорогой в обслуживании займа (ставки доходят до сотен процентов годовых). В свою очередь, есть кредитки с так называемым «нулевым лимитом», при котором уйти в «минус» за счет заемных средств невозможно.

По мнению многих экспертов, границы между понятиями «дебетовая» карта и «кредитная» уверенно исчезают. Они были ярко выражены (если говорить о России) в годы, когда банковские займы еще не пользовались такой популярностью, как в наше время. Многие банки сейчас и вовсе прекратили делить «пластик» на эти два типа, выпуская, фактически, только кредитки — либо с «нулевым» лимитом, превращая их в дебетовые карты, либо те, что позволяют расплачиваться в долг.

Можно ли сказать о таком инструменте, как дебетовая карта, что это безнадежно устаревший продукт? Наверное, нет. Хотя бы потому, что на современном рынке все же присутствует небольшое количество банков, практикующих, в свою очередь, очень строгое деление между двумя типами «пластика». Такие кредитно-финансовые учреждения могут снабдить клиента дебетовой картой со строгим запретом овердрафта и в то же время выдать кредитную, на которую заемщик не сможет положить собственные денежные средства. Но такая политика, признаются экономисты, встречается в российской банковской системе нечасто.

Есть несколько критериев, на которые эксперты рекомендуют ориентироваться при выборе банка-эмитента дебетового «пластика». Первый — это уровень карты. В сегодняшней банковской практике наибольшее распространение имеют четыре типа «пластика»: мгновенно эмитируемый (в народе называемый «безымянным»), электронный, классический, а также премиальный. Что представляет собой каждый из них?

Мгновенно эмитируемые карты (иногда их именуют на английский манер — instant) выдаются банком буквально в момент обращения клиента, тут же, в «окошке». Их особенность (давшая повод называть их «безымянными») в том, что на их поверхности не отображено имя владельца.

Это существенно ограничивает возможность применения таких карт (в частности, с их помощью нельзя расплачиваться в интернете). Но, вместе с тем, подобного рода «инструмент» остается востребованным. Его, как правило, выпускают в дополнение к картам более престижных категорий (о них мы расскажем ниже).

Плюсы мгновенно эмитируемых карт: практически всегда они бесплатны (правда, за операции с ними банк может снимать комиссию), быстры в изготовлении. Минусы: ограниченная совместимость с банкоматами сторонних кредитно-финансовых учреждений (особенно если владелец карты находится за рубежом) и низкая защита от подделок (карты такого типа, как правило, не оснащены чипом шифрования).

Что представляет собой так называемый электронный «пластик» (называемый иногда electron)? Этот тип карт, в свою очередь, содержит на поверхности имя и фамилию владельца. Но функциональность этих изделий, так же, как и в случае с «пластиком» предыдущего типа, достаточно сильно ограничена. Такой дебетовой картой чаще всего снабжают своих сотрудников компании-работодатели в рамках зарплатных проектов.

Самые популярные дебетовые карты — классические. Их функциональность шире, чем у предыдущих категорий. При помощи «классики» можно производить те же операции, что и при задействовании «электрона», а также проводить платежи через интернет.

Дебетовые карты класса «премиум» в основном выпускаются для того, чтобы подчеркнуть высокий статус владельца. Принципиальных преимущество по функциям у «пластика» такого типа перед теми же классическими дебетовыми картами нет. В некоторых случаях владельцам «премиума» предлагаются скидки и спецпредложения в ресторанах, гостиницах, местах культурного времяпровождения в разных странах мира.

Плюсы: персонификация, престижность, возможные скидки и преференции. Главный минус: высокая цена обслуживания (порядка 5-10 тыс. руб. в год).

Имеет ли значение платежная система, через которую будут осуществляться транзакции? Как мы уже сказали выше, два крупнейших мировых финансовых оператора — это компании VISA и MasterCard. Если мы владеем дебетовой картой Сбербанка, ВТБ24, или же, Bank of America, — нас будет обслуживать либо одна, либо другая система. Технологические возможности этих корпораций практически идентичны. Какой бы системой ни управлялась конкретная дебетовая карта, отзывы клиентов банка, ее эмитировавшего, в последнюю очередь касаются того, присутствует ли на поверхности пластика значок VISA или MasterCard.

Карты, обслуживаемые ими, принимаются почти во всех странах мира. Поэтому, как считает большинство экспертов, ни одна из компаний не обладает однозначным преимуществом перед другой. Можно выбирать карты, обслуживаемые любой системой.

Определившись с уровнем дебетовой карты, мы перейдем к следующему этапу — поиску эмитента, который предложит нам выпуск «пластика» на самых выгодных условиях. Решим ли мы воспользоваться дебетовой картой Сбербанка или предпочтем продукт от менее масштабного финансово-кредитного учреждения?

Эксперты советуют обращать первоочередное внимание на следующие нюансы.

1. Масштабы банка, репутация, «раскрученность»

Желательно, чтобы финансовая организация имела признаки устойчивости. Чтобы не возникло ситуации, когда владелец карты находится за границей, а у банка внезапно отзывают лицензию, вследствие чего «пластик» перестает обслуживаться. Конечно, в этом случае тот же Сбербанк — вне конкуренции. Но мы рассмотрим и другие критерии.

2. Расценки на открытие счета и стоимость обслуживания

Несмотря на то что на банковском рынке конкуренция велика, принципы определения цены на услуги, связанные с эмиссией карт, между разными финансовыми организациями могут сильно различаться. Бывает, что в офисах двух банков, расположенных через дорогу, тарифы на выпуск и обслуживание дебетовых карт соотносятся в кратной пропорции.

3. Размер комиссий за снятие наличных в банкоматах разного типа (и что особенно важно — прозрачность условий их начисления)

Это важнейший критерий. Снимать наличные без комиссии можно, как правило, только в банкомате, принадлежащему эмитенту карты (и чаще всего только в своем регионе). Если владелец «пластика» куда-то поехал, то расходы на обналичку денежных средств могут стать ощутимой тратой для его личного бюджета. Поэтому требуем у банка документы, в подробностях отражающие «комиссионную» политику.

4. Дополнительные привилегии

Современные банки, как правило, позволяют держателям дебетовых карт воспользоваться различными бонусными опциями. В числе самых популярных — это начисление процентов годовых (на сумму, размещенную на счете), а также опция cashback (возврат части потраченных при оплате товаров средств).

Рассмотрим несколько привлекательных предложений в части оформления дебетовых карт от известных финансово-кредитных организаций.

Достаточно интересный вариант предлагает банк ТКС. Многим россиянам нравится сама процедура, в ходе которой оформляется дебетовая карта «Тинькофф»: дело в том, что не нужно ходить ни в какой офис. Достаточно оставить заявку в онлайне, а когда «пластик» будет готов, позвонит курьер и предложит встретиться в удобном для клиента месте.

Это интересно:  Выбор оборудования для производства подсолнечного масла: пресс, маслобойня 2019 год

Выдавая карту сроком на 3 года, банк ТКС взамен ежемесячной абонплаты за обслуживание счета в размере 99 руб. (что, на первый взгляд, довольно дорого для рынка) предоставляет широкий спектр дополнительных возможностей. Во-первых, это начисление 10 % годовых на те суммы, что владелец карты вносит на счет. Во-вторых, дебетовая карта «Тинькофф» обладает привлекательными условиями по cashback.

Если клиенту интересно оформление «безымянной карты», то очень выгодными условиями видятся те, что предлагает «Русский Стандарт» (продукт «Банк в кармане»). В соответствии с общепринятыми на рынке нормами, «пластик» такого типа выдается и обслуживается организацией бесплатно. Кроме того, многих клиентов наверняка завлечет долгий срок действия карт — 5 лет. Так же, как и в случае с ТКС, банк «Русский Стандарт» готов начислять 10 % годовых на сумму, которую клиент вносит на счет.

Эксперты отмечают: крупнейшие банки страны — Сбербанк и ВТБ24 — не слишком тяготеют к тому, чтобы предлагать клиентам такую привилегию, как проценты годовых. Опция cashback в тех или иных разновидностях у них присутствует (у СБ РФ это программа «Спасибо от Сбербанка»). Обе финансовые организации очень активно развивают кредитное направление, в том числе активно продвигая продукты на базе «пластика». Кстати, в глазах многих клиентов СБ и ВТБ карты дебетовые, по признанию экспертов, фактически отождествляются с кредитными. Настолько они похожи — и по условиям оформления, и даже по внешнему виду.

Часто бывает, что человеку, зашедшему в офис банка, консультанты сразу предлагают оформить кредитку. Но вместе с тем продолжают выпускаться Сбербанком и ВТБ карты дебетовые. Данные организации, как полагают экономисты, привлекают людей прежде всего стабильностью, а также широкой сетью банкоматов.

Приветствуем вас, уважаемые друзья, гости и читатели блога! Сегодня мы расскажем об одном из продуктов, который предлагает банк ВТБ: дебетовая карта, ее условиях, преимуществах и отзывах владельцев.

Банковская организация ВТБ вошла в ТОП-5 крупнейших коммерческих банков страны, оказывающих финансовые услуги физическим и юридическим лицам. После объединения ВТБ стал второй по величине банковской структурой России.

На сегодняшний день единственной дебетовой картой банка ВТБ стала Мультикарта, после того как банковская организация отказалась от выпуска остальных видов расчетных карточек. Рассмотрим продукт более подробно.

По мнению авторитетного портала Банки.ру, дебетовая карточка банка ВТБ Мультикарта в 2017 году была признана лучшей банковской картой.

Условия продукта следующие:

  • карта обслуживается бесплатно, если ежемесячная сумма покупок по ней равно или превышает 5 тыс. ₽. При невыполнении этого условия, стоимость ежемесячного обслуживания составляет 249 ₽;
  • на остаток средств на мастер-счете начисляют проценты – до 6% в год от потраченной суммы. Размер процентной ставки зависит от ежемесячной суммы покупок и может достигать 6% годовых. Если владелец подключил опцию «Сбережения», в этом случае проценты начислять не будут;
  • при покупках в семи бонусных опциях держатель Мультикарты получает вознаграждения;
  • банк возвращает комиссию за обналичивание средств в банкоматах сторонних банковских организациях в виде кэшбэка при ежемесячных покупках картой на сумму 5 тыс. ₽ и более. Таким же образом возвращается комиссия за платежи онлайн и перевод средств на карточные счета, открытые в сторонних банках;
  • при подключенных опциях «Авто» или «Рестораны» кэшбэк по карте достигает 10% потраченной суммы;
  • возможность подключить до 5 дополнительных карточек для членов своей семьи. Счет у всех карт один, оборот средств рассчитывают совместно;
  • карту можно пополнять без комиссии с карт других банков, используя мобильное приложение и онлайн-банкинг;
  • подключенную бонусную опцию можно ежемесячно менять;
  • счета могут быть открыты в трех валютах – рублях, долларах и евро.

В связи с тем, что на дебетовой карте банка ВТБ Мультикарта хранятся личные деньги клиента, требования по оформлению пластика менее строгие, чем при оформлении кредитки.

  • возрастом от 18 лет;
  • имеющим действующий российский паспорт;
  • прописанным в регионе присутствия офиса финансовой организации;
  • не замеченным в мошеннических действиях.

Активировать карточку можно, позвонив на горячую линию, в банкомате финансового учреждения или в кабинете онлайн-банкинга.

Проще всего оформить дебетовую карту банка ВТБ Мультикарта, если подать онлайн-заявку на сайте банковской организации.

Ответив на стандартные вопросы и указав необходимую информацию, заявитель в течение рабочего дня получит на мобильный телефон сообщение с решением финансовой организации.

Когда в течение 1-2 недель пластик будет изготовлен и доставлен в офис финансовой организации, банк также отправит владельцу СМС. Останется прийти в отделение с паспортом и получить дебетовую карту банка ВТБ Мультикарта.

Оформление дебетовой карточки в отделении банка ВТБ, подойдет клиентам, предпочитающим стандартный способ приобретения банковских продуктов и услуг.

При визите в офис нужно будет взять с собой российский паспорт. Продукт может быть также оформлен для нерезидентов РФ. Для этого им обязательно нужно посетить отделение финансовой организации.

Москвичам и жителям Санкт-Петербурга продукт может быть доставлен курьерской службой. Существует возможность оформления индивидуальной зарплатной карты ВТБ Мультикарта.

Ее можно оформить как дистанционно, так и посетив отделение банковского учреждения.

Расскажем об основных преимуществах дебетовой карты Мультикарта банка ВТБ подробнее:

  1. Карта может обслуживаться бесплатно. Для этого ежемесячно нужно совершать покупки на сумму, превышающую 5 тыс. ₽. Если это условие не соблюдается владельцем Мультикарты, ежемесячная стоимость продукта составит 249 ₽ .
  2. Карта выпускается бесплатно для клиентов, подавших онлайн-заявку на получение. Клиенты, оформляющие Мультикарту в офисе банковской организации, оплачивают комиссию 249 ₽, которую ВТБ возвращает на мастер-счет, если владелец каточки выполнит условия бесплатного обслуживания.
  3. На остаток средств ежемесячно начисляют проценты. Процентная ставка зависит от суммы совершенных покупок в течение месяца и может составлять от 1 до 6% годовых. Максимум денег, которые можно быть получить, составляет 30 тыс. ₽. условие действует, если подключена одна из семи опций. При этом не должна быть включена опция «Сбережения». Проценты выплачивают в течение месяца, следующего за месяцем начисления процентов.
  4. Переводы и платежи в режиме онлайн осуществляются без оплаты комиссии. Комиссию возвращают в виде кэшбэка на мастер-счет Мультикарты, если сумма покупок в месяц достигает или превышает 5 тыс. ₽.
  5. Обналичивать средства можно без комиссий в любых банкоматах по миру. Условия возврата комиссии те же, что и условия возврата при переводах и платежах онлайн. Лимит на снятие денег в банкоматах отсутствует.

Большая часть клиентов финансового учреждения о дебетовой карте банка ВТБ Мультикарта отзывается положительно. Продукт вместил в себя лучшие качества дебетовых карточек, выпускаемых в прошлом.

Это вся информация о дебетовой карте банка ВТБ Мультикарта на сегодня. Используйте свои деньги рационально!

Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.

Дебетовые карты от банка ВТБ 24 пользуются спросом у населения и довольно популярны.

Что можно делать с помощю дебетовой карты ВТБ 24:

  • Хранить, получать и переводить деньги;
  • Оплачивать покупки в магазинах и интернете;
  • Снимать наличные деньги.

Дебетовая карта отлично подходит для хранения денег, т.к. карта – это лишь платежное средство, привязанное к счету в банке, на котором есть определенная сумма.

  • В отличие от кредиток, нет необходимости предоставлять в банк дополнительные документы для проверок, карта может быть оформлена по одному паспорту.
  • Дебетовые карты отличаются низкими тарифами на обслуживание и снятие наличных.

Условия обслуживания зависят от вида дебетовой карты:

  1. Неименная дебетовая карта – самый простой тип карт, обслуживаемый системой MasterCard. Стоимость обслуживания – 150 рублей в год. Кроме низкой платы за обслуживание, у карты есть еще один плюс – возможность получения в день обращения. На карты такого типа наложены некоторые ограничения. Например, лимит на снятие денежных средств ограничен суммой в 100 тысяч рублей в сутки и 600 тысяч в месяц. За пределами России такая карточка не обслуживается.
  2. MasterCadrStandart – стандартная именная карта от банка ВТБ с базовым пакетом опций. Обслуживание карты обойдется в 750 рублей в год. Лимит на исходящие операции – 600 тысяч рублей в день и 1 миллион в месяц. Данная карта обслуживается за границей. Срок действия карты – 2 года.
  3. Карты премиум-классаVISAGold иMasterCardGold отличаются повышенной стоимостью обслуживания – 3 000 рублей в год. За эти деньги клиент получает расширенные лимиты по карте – 600 тысяч рублей на вывод/снятие в день и 2 миллиона в месяц. Некоторые торговые точки при оплате такой картой предоставляют скидки.
Это интересно:  Как открыть бизнес по продаже автозапчастей. Как открыть компанию по продаже автозапчастей 2019 год

Кроме описанных выше карт, у банка в линейке есть еще один дебетовый продукт – Мультикарта ВТБ. По версии портала Банки.ру это лучшая дебетовая карта с кэшбэком.

К преимуществам Мультикарты можно отнести:

  • Кэшбэк до 10%
  • Начисление процентов на остаток до 5%
  • Отсутствие комиссии за получение наличных в банкоматах других банков
  • Возможность оплаты покупок с помощью смартфона, используя технологии Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay

Cash back начисляется в следующих категориях на выбор:

  • Авто – до 10%
  • Рестораны – до 10%
  • Путешествия – до 4% милями
  • В иных категориях – до 2% рублями и до 4% бонусами

Категорию, в которой будет начисляться кэшбэк, можно менять каждый месяц в зависимости от планируемых трат.

ВТБ предлагает несколько типов Мультикарт кроме классической, все они обладают такими же преимуществами:

  • Мультикарта Visa с символикой FIFA к Чемпионату мира по футболу
  • «Тройка» для пополнения транспортного приложения
  • Зарплатная Мультикарта – для регулярного перечисления заработной платы
  • Пенсионная Мультикарта с бесплатным обслуживанием при поступлении пенсии, кэшбэк и процент на остаток

Оформить дебетовую карту ВТБ 24 можно не выходя из дома, на сайте банка — vtb.ru. Для этого нужно:

  1. Заполнить заявку на получение
  2. Дождаться выпуска и доставки карты в выбранное отделение банка. Обычно на это уходит 7-10 дней. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга доступна курьерская доставка

К потенциальным держателям карты не предъявляются какие-то особые требования, как это обычно бывает с кредитными картами. Условия, необходимые для оформления, не отличаются от требований других банков, и скорее обусловлены законодательством.

При выдаче карты предъявляются всего 2 требования:

  1. Возраст от 18 лет
  2. Паспорт гражданина России

В том случае, если потенциальный держатель карты не является гражданином России или вместо паспорта на руках другой документ, то ему нужно обратиться в отделение банка.

Других документов, кроме удостоверяющих личность, не требуется.

Дебетовая карта часто используется для хранения денежных средств, чтобы в дальнейшем расплачиваться ими или совершать переводы.

Пополнить карту банка ВТБ 24 можно несколькими способами:

  • Через интернет-банк или приложение для телефона
  • Банкоматы ВТБ 24 с возможностью внесения наличных
  • Перевод со счета или карты любого банка
  • В отделениях банка

Перевести денежные средства на карту можно с карт других банков в личном кабинете на сайте ВТБ 24. Также перевод, как на карту, так и с нее можно осуществить через сторонние сервисы, для этого нужно будет указать реквизиты карт получателя и отправителя. Такие сервисы могут взимать дополнительную комиссию.

Пополнить карту можно и по реквизитам счета, привязанного к карте. Полные реквизиты можно узнать в личном кабинете или в отделении банка.

  1. У ВТБ банка есть удобный веб-сервис для дистанционного обслуживания клиентов, который доступен по адресу online.vtb.ru.
  2. Для доступа в ВТБ-Онлайн необходимо указать номер карты или логин и подтвердить вход паролем.

В личном кабинете можно узнать реквизиты карты, а также осуществить перевод на счет.

Процедура пополнения в мобильном приложении аналогична.

Сеть банкоматов отделений ВТБ охватывает всю территорию России, поэтому получения наличных не станет большой проблемой.

Наличные можно снимать и в банкоматах других банков. Лимит на снятие средств в сторонних устройствах зависит от общей суммы покупок по дебетовой и кредитной картам.

Таблица лимитов

Дебетовая карта ВТБ – удобное платежное средство, которое подходит как для расчетов в магазинах и в интернете, так и для хранения денежных средств. Минусом является наличие платы за обслуживание карты, при невыполнение определенных условий, таких как общая сумма операций и размер денежных средств на счету.

Опубликовал: admin в Банки 28.10.2018 Комментарии к записи Дебетовая карта – что это? Дебетовая карта ВТБ, Сбербанка отключены 97 Просмотров

Что такое дебетовая карта? Это платежный инструмент в привычном “пластиковом” формате, эмитируемый банками. Проводки денежных транзакций по ним, как правило, осуществляют крупнейшие международные системы – VISA, MasterCard (или их российские аналоги – такие как, например, ПРО100).

Карты предназначены для осуществления электронных платежей (через эквайринговые терминалы или онлайн-формы интернет-магазинов), а также для снятия денежной наличности в банкоматах (либо через операциониста финансового учреждения-эмитента). Мы сказали, что дебетовая карта – это “платежный инструмент”. Это значит, что она не является отдельным банковским счетом, а всего лишь привязана к нему.

Очень близким платежным инструментом дебетовому “пластику” является кредитная карта. Обе они призваны выполнять одни и те же функции. Но есть и принципиальное отличие: оплачивая покупки посредством дебетовой карты, можно оперировать только реально располагаемыми на привязанном банковском счету денежными средствами. В свою очередь, пользуясь кредитками, можно использовать не только свои, но также и заемные (выдаваемые банком-эмитентом карты) средства.

Возможны различного рода “гибридные” варианты. Некоторые виды дебетового “пластика” все же наделены возможностью обращения к заемным средствам, но только не кредитным, а в виде овердрафта. В чем разница? Что такое этот самый овердрафт, доступ к которому открывает дебетовая карта? Что это – разве не кредит? Выясняется, что нет. Офердрафт – займ краткосрочный (погасить его нужно, как правило, в течение нескольких дней) и довольно дорогой в обслуживании займа (ставки доходят до сотен процентов годовых). В свою очередь, есть кредитки с так называемым “нулевым лимитом”, при котором уйти в “минус” за счет заемных средств невозможно.

По мнению многих экспертов, границы между понятиями “дебетовая” карта и “кредитная” уверенно исчезают. Они были ярко выражены (если говорить о России) в годы, когда банковские займы еще не пользовались такой популярностью, как в наше время. Многие банки сейчас и вовсе прекратили делить “пластик” на эти два типа, выпуская, фактически, только кредитки – либо с “нулевым” лимитом, превращая их в дебетовые карты, либо те, что позволяют расплачиваться в долг.

Можно ли сказать о таком инструменте, как дебетовая карта, что это безнадежно устаревший продукт? Наверное, нет. Хотя бы потому, что на современном рынке все же присутствует небольшое количество банков, практикующих, в свою очередь, очень строгое деление между двумя типами “пластика”. Такие кредитно-финансовые учреждения могут снабдить клиента дебетовой картой со строгим запретом овердрафта и в то же время выдать кредитную, на которую заемщик не сможет положить собственные денежные средства. Но такая политика, признаются экономисты, встречается в российской банковской системе нечасто.

Есть несколько критериев, на которые эксперты рекомендуют ориентироваться при выборе банка-эмитента дебетового “пластика”. Первый – это уровень карты. В сегодняшней банковской практике наибольшее распространение имеют четыре типа “пластика”: мгновенно эмитируемый (в народе называемый “безымянным”), электронный, классический, а также премиальный. Что представляет собой каждый из них?

Это интересно:  Валюта Болгарии: внешний вид и защита. Платёжные и обменные системы страны. 2019 год

Мгновенно эмитируемые карты (иногда их именуют на английский манер – instant) выдаются банком буквально в момент обращения клиента, тут же, в “окошке”. Их особенность (давшая повод называть их “безымянными”) в том, что на их поверхности не отображено имя владельца.

Это существенно ограничивает возможность применения таких карт (в частности, с их помощью нельзя расплачиваться в интернете). Но, вместе с тем, подобного рода “инструмент” остается востребованным. Его, как правило, выпускают в дополнение к картам более престижных категорий (о них мы расскажем ниже).

Плюсы мгновенно эмитируемых карт: практически всегда они бесплатны (правда, за операции с ними банк может снимать комиссию), быстры в изготовлении. Минусы: ограниченная совместимость с банкоматами сторонних кредитно-финансовых учреждений (особенно если владелец карты находится за рубежом) и низкая защита от подделок (карты такого типа, как правило, не оснащены чипом шифрования).

Что представляет собой так называемый электронный “пластик” (называемый иногда electron)? Этот тип карт, в свою очередь, содержит на поверхности имя и фамилию владельца. Но функциональность этих изделий, так же, как и в случае с “пластиком” предыдущего типа, достаточно сильно ограничена. Такой дебетовой картой чаще всего снабжают своих сотрудников компании-работодатели в рамках зарплатных проектов.

Самые популярные дебетовые карты – классические. Их функциональность шире, чем у предыдущих категорий. При помощи “классики” можно производить те же операции, что и при задействовании “электрона”, а также проводить платежи через интернет.

Дебетовые карты класса “премиум” в основном выпускаются для того, чтобы подчеркнуть высокий статус владельца. Принципиальных преимущество по функциям у “пластика” такого типа перед теми же классическими дебетовыми картами нет. В некоторых случаях владельцам “премиума” предлагаются скидки и спецпредложения в ресторанах, гостиницах, местах культурного времяпровождения в разных странах мира.

Плюсы: персонификация, престижность, возможные скидки и преференции. Главный минус: высокая цена обслуживания (порядка 5-10 тыс. руб. в год).

Имеет ли значение платежная система, через которую будут осуществляться транзакции? Как мы уже сказали выше, два крупнейших мировых финансовых оператора – это компании VISA и MasterCard. Если мы владеем дебетовой картой Сбербанка, ВТБ24, или же, Bank of America, – нас будет обслуживать либо одна, либо другая система. Технологические возможности этих корпораций практически идентичны. Какой бы системой ни управлялась конкретная дебетовая карта, отзывы клиентов банка, ее эмитировавшего, в последнюю очередь касаются того, присутствует ли на поверхности пластика значок VISA или MasterCard.

Карты, обслуживаемые ими, принимаются почти во всех странах мира. Поэтому, как считает большинство экспертов, ни одна из компаний не обладает однозначным преимуществом перед другой. Можно выбирать карты, обслуживаемые любой системой.

Определившись с уровнем дебетовой карты, мы перейдем к следующему этапу – поиску эмитента, который предложит нам выпуск “пластика” на самых выгодных условиях. Решим ли мы воспользоваться дебетовой картой Сбербанка или предпочтем продукт от менее масштабного финансово-кредитного учреждения?

Эксперты советуют обращать первоочередное внимание на следующие нюансы.

1. Масштабы банка, репутация, “раскрученность”

Желательно, чтобы финансовая организация имела признаки устойчивости. Чтобы не возникло ситуации, когда владелец карты находится за границей, а у банка внезапно отзывают лицензию, вследствие чего “пластик” перестает обслуживаться. Конечно, в этом случае тот же Сбербанк – вне конкуренции. Но мы рассмотрим и другие критерии.

2. Расценки на открытие счета и стоимость обслуживания

Несмотря на то что на банковском рынке конкуренция велика, принципы определения цены на услуги, связанные с эмиссией карт, между разными финансовыми организациями могут сильно различаться. Бывает, что в офисах двух банков, расположенных через дорогу, тарифы на выпуск и обслуживание дебетовых карт соотносятся в кратной пропорции.

3. Размер комиссий за снятие наличных в банкоматах разного типа (и что особенно важно – прозрачность условий их начисления)

Это важнейший критерий. Снимать наличные без комиссии можно, как правило, только в банкомате, принадлежащему эмитенту карты (и чаще всего только в своем регионе). Если владелец “пластика” куда-то поехал, то расходы на обналичку денежных средств могут стать ощутимой тратой для его личного бюджета. Поэтому требуем у банка документы, в подробностях отражающие “комиссионную” политику.

4. Дополнительные привилегии

Современные банки, как правило, позволяют держателям дебетовых карт воспользоваться различными бонусными опциями. В числе самых популярных – это начисление процентов годовых (на сумму, размещенную на счете), а также опция cashback (возврат части потраченных при оплате товаров средств).

Рассмотрим несколько привлекательных предложений в части оформления дебетовых карт от известных финансово-кредитных организаций.

Достаточно интересный вариант предлагает банк ТКС. Многим россиянам нравится сама процедура, в ходе которой оформляется дебетовая карта “Тинькофф”: дело в том, что не нужно ходить ни в какой офис. Достаточно оставить заявку в онлайне, а когда “пластик” будет готов, позвонит курьер и предложит встретиться в удобном для клиента месте.

Выдавая карту сроком на 3 года, банк ТКС взамен ежемесячной абонплаты за обслуживание счета в размере 99 руб. (что, на первый взгляд, довольно дорого для рынка) предоставляет широкий спектр дополнительных возможностей. Во-первых, это начисление 10 % годовых на те суммы, что владелец карты вносит на счет. Во-вторых, дебетовая карта “Тинькофф” обладает привлекательными условиями по cashback.

Если клиенту интересно оформление “безымянной карты”, то очень выгодными условиями видятся те, что предлагает “Русский Стандарт” (продукт “Банк в кармане”). В соответствии с общепринятыми на рынке нормами, “пластик” такого типа выдается и обслуживается организацией бесплатно. Кроме того, многих клиентов наверняка завлечет долгий срок действия карт – 5 лет. Так же, как и в случае с ТКС, банк “Русский Стандарт” готов начислять 10 % годовых на сумму, которую клиент вносит на счет.

Если человека интересует “компромиссный” тариф, подразумевающий недорогое оформление именной карты, ему придутся по нраву продукты от “Промсвязьбанка” (дебетовая карта “Хорошее настроение”). Сразу отметим, что первый год обслуживания “пластика” в рамках этого предложения – бесплатный, хотя даже и со второго тариф не очень дорогой – 200 руб. Карта действует 3 года, начисляется 4 % годовых.

Эксперты отмечают: крупнейшие банки страны – Сбербанк и ВТБ24 – не слишком тяготеют к тому, чтобы предлагать клиентам такую привилегию, как проценты годовых. Опция cashback в тех или иных разновидностях у них присутствует (у СБ РФ это программа “Спасибо от Сбербанка”). Обе финансовые организации очень активно развивают кредитное направление, в том числе активно продвигая продукты на базе “пластика”. Кстати, в глазах многих клиентов СБ и ВТБ карты дебетовые, по признанию экспертов, фактически отождествляются с кредитными. Настолько они похожи – и по условиям оформления, и даже по внешнему виду.

Часто бывает, что человеку, зашедшему в офис банка, консультанты сразу предлагают оформить кредитку. Но вместе с тем продолжают выпускаться Сбербанком и ВТБ карты дебетовые. Данные организации, как полагают экономисты, привлекают людей прежде всего стабильностью, а также широкой сетью банкоматов.

Статья написана по материалам сайтов: businessman.ru, onlinebankir.ru, kreditkarti.ru, abcoflife.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий