Как купить ОФЗ физическому лицу — пошаговая инструкция и рекомендации 2019 год

Облигации федерального займа – отличная альтернатива банковскому депозиту. По крайней мере, в этом нас пытается убедить правительство РФ – последнее время оно пытается активизировать активность населения при вложениях в ценные бумаги. Действительно ли это так? Как купить ОФЗ физическому лицу?

Аббревиатура расшифровывается как облигации федерального займа. По сути это долговая расписка правительства РФ.

Сама по себе облигация напоминает банковский депозит – те же фиксированные проценты дохода в конце срока. Однако, в отличие от депозита, облигацию вы можете продать или подарить другому лицу — через посредничество того же брокера, у которого вы ее покупали. И проценты при этом не потеряются (за исключением комиссии брокера). Соответственно, чем ближе срок погашения долга, тем дороже будет стоить облигация.

Облигация дает держателю право на получение гарантированного дохода в будущем. Причем гарантом выступает эмитент – лицо, которое выпустило облигации. В данном случае гарантом выступает правительство РФ — оно хочет, чтобы как можно больше ОФЗ-н купили частные лица. Как все было 1998 году, еще многие помнят – тогда случился дефолт и страна отказалась платить по своим обязательствам.

Пусть ОФЗ стоит 100 рублей и гарантирует 30 % дохода через 5 лет. Тогда в момент эмиссии – выпуска ее доходность составит 6 % годовых. Однако если приобрести ее через 4 года, то при тех же параметрах доходность составит уже 30 % годовых. Соответственно, и сама облигация будет стоить в 5 раз дороже.

Это сильно упрощенный вариант. В действительности на цену облигации влияет множество факторов. Если ситуация в экономике будет такой, что вероятность объявления правительством дефолта приблизится к 100 %, продать облигацию будет почти невозможно. Соответственно, и ее цена упадет почти до нуля. Если все-таки дефолт объявлен не будет, рискнувший скупить такие облигации за бесценок станет миллионером.

Но для таких сделок нужно обладать внутренней информацией – инсайдом. Только следует помнить, что сделки с ценными бумагами на основе инсайдерской информации признаются незаконными во многих странах мира и являются нарушением закона. И Россия здесь не исключение.

Прежде чем планировать, как купить ОФЗ физическому лицу, нужно разобраться, что же они собой представляют.

Для каждой облигации, и ОФЗ не исключение, есть 4 основных характеристики: рыночная цена, срок погашения, размер купона и номинал.

Начнем с самого простого – номинала. Когда происходит эмиссия ОФЗ, каждая из них имеет свой номинал – стоимость, которую инвестор получит при возвращении долга. Кроме нее инвестор получит и определенный процентный доход – купон. Выплаты по купонам проводят раз в месяц, раз в квартал или раз в год. Отсюда и пошло выражение «стричь купоны».

Это похоже на дивиденды по акциям, но тут инвестор заранее знает купонный доход по ОФЗ – процент фиксирован, как на банковском депозите.

Однако, как можно убедиться из примера выше, не всегда облигация приобретается по номинальной цене. В текущий момент ее рыночная стоимость может быть выше или ниже номинала.

Зависит это от общей экономической ситуации в мире, надежности конкретного эмитента и его финансовой ситуации.

После 1998 года авторитет государства сильно «просел». Теперь его облигации стоят дешевле, чем могли бы. И все потому, что приобрести их желает меньше людей. Вот эту-то ситуацию и пытается в последнее время переломить правительство.

Что касается срока погашения, то тут все аналогично банковскому депозиту – деньги будут возвращены инвестору в определенный день, который известен заранее. Или правительство снова объявит дефолт, что тоже не исключено. Но предположим, что вам интересно доверить деньги родному государству.

И все-таки как купить ОФЗ физическому лицу?

Купить ОФЗ физическому лицу, как и открыть депозит, несложно. Для этого не потребуется специальных знаний или инсайдерской информации. Порядок действий следующий:

  1. Открыть счет у брокера. Определяющий фактор – наличие соответствующей лицензии. Также в роли брокера может выступать любой крупный банк.
  2. Пополнить счет. Чаще всего это делается с помощью банковского перевода или наличными в офисе брокера. Можно использовать и интернет – получится быстрее, но дороже.
  3. Купить ОФЗ как физическое лицо и ждать погашения, получая раз в полгода купонный доход.

Поскольку все банки в России находятся «под колпаком» государства и у каждого банка в любой момент могут просто отозвать лицензию, то доверить свои деньги сразу правительству надежнее. Кроме того, государство обеспечивает и систему страхования вкладов.

Конечно, можно инвестировать и в иностранный банк: немецкий или американский. Однако проценты по такому вкладу будут существенно ниже уровня инфляции в нашей стране. Таким образом, живя в России и тратя деньги здесь, инвестор будет гарантированно терять деньги.

В конце 2017 года ОФЗ с погашением в 2027 году предлагали купонный доход в размере 7,13 % каждые 6 месяцев. Примерно на том же уровне находились и ставки по банковским депозитам. Только в последнем случае речь шла о процентах годовых.

Таким образом, можно было заработать почти в 2 раза больше, чем в крупном российском банке. Много это или мало при реальной инфляции в 9-12 %? Скажем так, это лучше, чем ничего. По крайней мере, вы спасли бы свои деньги от инфляции.

Если брать ОФЗ со сроком погашения 2-3 года, то там доходность была на уровне 9-11 % годовых. Это примерно на уровне реальной инфляции.

Максимум, на что можно рассчитывать сегодня, – это 10 % годовых. Упала ставка рефинансирования, а вместе с ней и ставки по облигациям.

Все, что для этого нужно, – открыть ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. За рубежом такая практика используется давно. У нас же большинство инвесторов даже не знает о подобной возможности.

На самом деле у вас есть 2 варианта: прибавить 13 % к вашему инвестиционному доходу или не платить НДФЛ. Второй вариант выгоднее использовать, если вы получаете по своим инвестициям достаточно высокий доход – он должен превышать вашу официальную зарплату, что для новичка почти невозможно. Только в этом случае выгоднее не платить НДФЛ по инвестициям.

При этом инвестиции в акции составят 4 млн рублей – это актив, который вы можете так никогда и не продать.

Это надежнее, ведь доходность по акциям не гарантирована. Однако на таком инвестиционном горизонте можно рассчитывать по крайней мере на 20 % годовых, используя стратегию покупки по усредненной стоимости.

Однако не все так просто. Выше недаром даны рекомендации инвестировать деньги на долгий срок – минимум 10 лет. На это есть несколько причин:

  • налоговый вычет придется вернуть, если вы вывели с ИИС деньги раньше чем через 3 года;
  • только на таком длинном горизонте можно прогнозировать рост акций;
  • эффект усредненной стоимости работает только на длительном периоде;
  • если вы решите все-таки вложить деньги в облигации, то проценты при большем сроке погашения будут выше, а на протяжении всего времени вы будете получать пассивный доход в виде процентов – каждые 6 месяцев.

В качестве брокеров с поддержкой ИИС часто выбирают крупные банки: Сбербанк, «ВТБ 24» и другие. Все они предлагают почти одно и то же, но комиссии иногда сильно отличаются. Как физическому лицу купить ОФЗ в «ВТБ 24» или Сбербанке?

Как в Сбербанке физическому лицу купить ОФЗ с максимальной выгодой?

Пошаговая инструкция по открытию ИИС:

  • на сайте банка подать заявку на открытие ИИС;
  • дождаться звонка специалиста;
  • прийти в ближайшее отделение банка (услуги открытия брокерского счета предлагает не каждое отделение – уточните этот вопрос заранее);
  • подпишите документы, подготовленные специалистом: заявление и анкету инвестора;
  • пополните счет (внести можно до 1 млн рублей в год, но вычет считается только с 400 тыс. рублей).

Тарифы Сбербанка (тарифный план «Самостоятельный» – не включает доступ к аналитике, но он тут и не особо нужен):

  • операции на фондовом рынке Московской биржи – 0,165 % (объем сделки – до 50 000 рублей);
  • операции с ОФЗ – 0,5-1,5 % (в зависимости от объема сделки).
Это интересно:  Страны, в которых английский язык официальный: количество и краткое описание 2019 год

Сбербанк предлагает приобрести ОФЗ-н № 53003, срок погашения – 3 года, среднегодовая доходность – 7,24 % годовых.

Чтобы купить ОФЗ физическому лицу в «ВТБ», придется пройти через ту же процедуру. Процесс открытия ИИС идентичен предыдущему. Тарифные ставки те же.

Напоследок еще один совет: внимательно следите за промоакциями крупных банков. Иногда они предлагают купить ОФЗ для физических лиц без комиссии. Пусть комиссии и небольшие, но дополнительная доходность в 0,5-1,5 % не будет лишней. Ведь задача физического лица — купить облигации и заработать.

Облигации федерального займа – отличная альтернатива банковскому депозиту. По крайней мере, в этом нас пытается убедить правительство РФ – последнее время оно пытается активизировать активность населения при вложениях в ценные бумаги. Действительно ли это так? Как купить ОФЗ физическому лицу?

Аббревиатура расшифровывается как облигации федерального займа. По сути это долговая расписка правительства РФ.

Сама по себе облигация напоминает банковский депозит – те же фиксированные проценты дохода в конце срока. Однако, в отличие от депозита, облигацию вы можете продать или подарить другому лицу — через посредничество того же брокера, у которого вы ее покупали. И проценты при этом не потеряются (за исключением комиссии брокера). Соответственно, чем ближе срок погашения долга, тем дороже будет стоить облигация.

Облигация дает держателю право на получение гарантированного дохода в будущем. Причем гарантом выступает эмитент – лицо, которое выпустило облигации. В данном случае гарантом выступает правительство РФ — оно хочет, чтобы как можно больше ОФЗ-н купили частные лица. Как все было 1998 году, еще многие помнят – тогда случился дефолт и страна отказалась платить по своим обязательствам.

Пусть ОФЗ стоит 100 рублей и гарантирует 30 % дохода через 5 лет. Тогда в момент эмиссии – выпуска ее доходность составит 6 % годовых. Однако если приобрести ее через 4 года, то при тех же параметрах доходность составит уже 30 % годовых. Соответственно, и сама облигация будет стоить в 5 раз дороже.

Это сильно упрощенный вариант. В действительности на цену облигации влияет множество факторов. Если ситуация в экономике будет такой, что вероятность объявления правительством дефолта приблизится к 100 %, продать облигацию будет почти невозможно. Соответственно, и ее цена упадет почти до нуля. Если все-таки дефолт объявлен не будет, рискнувший скупить такие облигации за бесценок станет миллионером.

Но для таких сделок нужно обладать внутренней информацией – инсайдом. Только следует помнить, что сделки с ценными бумагами на основе инсайдерской информации признаются незаконными во многих странах мира и являются нарушением закона. И Россия здесь не исключение.

Прежде чем планировать, как купить ОФЗ физическому лицу, нужно разобраться, что же они собой представляют.

Для каждой облигации, и ОФЗ не исключение, есть 4 основных характеристики: рыночная цена, срок погашения, размер купона и номинал.

Начнем с самого простого – номинала. Когда происходит эмиссия ОФЗ, каждая из них имеет свой номинал – стоимость, которую инвестор получит при возвращении долга. Кроме нее инвестор получит и определенный процентный доход – купон. Выплаты по купонам проводят раз в месяц, раз в квартал или раз в год. Отсюда и пошло выражение «стричь купоны».

Это похоже на дивиденды по акциям, но тут инвестор заранее знает купонный доход по ОФЗ – процент фиксирован, как на банковском депозите.

Однако, как можно убедиться из примера выше, не всегда облигация приобретается по номинальной цене. В текущий момент ее рыночная стоимость может быть выше или ниже номинала.

Зависит это от общей экономической ситуации в мире, надежности конкретного эмитента и его финансовой ситуации.

После 1998 года авторитет государства сильно просел». Теперь его облигации стоят дешевле, чем могли бы. И все потому, что приобрести их желает меньше людей. Вот эту-то ситуацию и пытается в последнее время переломить правительство.

Что касается срока погашения, то тут все аналогично банковскому депозиту – деньги будут возвращены инвестору в определенный день, который известен заранее. Или правительство снова объявит дефолт, что тоже не исключено. Но предположим, что вам интересно доверить деньги родному государству.

И все-таки как купить ОФЗ физическому лицу?

Купить ОФЗ физическому лицу, как и открыть депозит, несложно. Для этого не потребуется специальных знаний или инсайдерской информации. Порядок действий следующий:

  1. Открыть счет у брокера. Определяющий фактор – наличие соответствующей лицензии. Также в роли брокера может выступать любой крупный банк.
  2. Пополнить счет. Чаще всего это делается с помощью банковского перевода или наличными в офисе брокера. Можно использовать и интернет – получится быстрее, но дороже.
  3. Купить ОФЗ как физическое лицо и ждать погашения, получая раз в полгода купонный доход.

Поскольку все банки в России находятся «под колпаком» государства и у каждого банка в любой момент могут просто отозвать лицензию, то доверить свои деньги сразу правительству надежнее. Кроме того, государство обеспечивает и систему страхования вкладов.

Конечно, можно инвестировать и в иностранный банк: немецкий или американский. Однако проценты по такому вкладу будут существенно ниже уровня инфляции в нашей стране. Таким образом, живя в России и тратя деньги здесь, инвестор будет гарантированно терять деньги.

В конце 2017 года ОФЗ с погашением в 2027 году предлагали купонный доход в размере 7,13 % каждые 6 месяцев. Примерно на том же уровне находились и ставки по банковским депозитам. Только в последнем случае речь шла о процентах годовых.

Таким образом, можно было заработать почти в 2 раза больше, чем в крупном российском банке. Много это или мало при реальной инфляции в 9-12 %? Скажем так, это лучше, чем ничего. По крайней мере, вы спасли бы свои деньги от инфляции.

Если брать ОФЗ со сроком погашения 2-3 года, то там доходность была на уровне 9-11 % годовых. Это примерно на уровне реальной инфляции.

Максимум, на что можно рассчитывать сегодня, – это 10 % годовых. Упала ставка рефинансирования, а вместе с ней и ставки по облигациям.

Все, что для этого нужно, – открыть ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. За рубежом такая практика используется давно. У нас же большинство инвесторов даже не знает о подобной возможности.

На самом деле у вас есть 2 варианта: прибавить 13 % к вашему инвестиционному доходу или не платить НДФЛ. Второй вариант выгоднее использовать, если вы получаете по своим инвестициям достаточно высокий доход – он должен превышать вашу официальную зарплату, что для новичка почти невозможно. Только в этом случае выгоднее не платить НДФЛ по инвестициям.

При этом инвестиции в акции составят 4 млн рублей – это актив, который вы можете так никогда и не продать.

Это надежнее, ведь доходность по акциям не гарантирована. Однако на таком инвестиционном горизонте можно рассчитывать по крайней мере на 20 % годовых, используя стратегию покупки по усредненной стоимости.

Однако не все так просто. Выше недаром даны рекомендации инвестировать деньги на долгий срок – минимум 10 лет. На это есть несколько причин:

  • налоговый вычет придется вернуть, если вы вывели с ИИС деньги раньше чем через 3 года;
  • только на таком длинном горизонте можно прогнозировать рост акций;
  • эффект усредненной стоимости работает только на длительном периоде;
  • если вы решите все-таки вложить деньги в облигации, то проценты при большем сроке погашения будут выше, а на протяжении всего времени вы будете получать пассивный доход в виде процентов – каждые 6 месяцев.

В качестве брокеров с поддержкой ИИС часто выбирают крупные банки: Сбербанк, «ВТБ 24» и другие. Все они предлагают почти одно и то же, но комиссии иногда сильно отличаются. Как физическому лицу купить ОФЗ в «ВТБ 24» или Сбербанке?

Это интересно:  Сельскохозяйственные культуры: зерновые, овощные, технические культуры 2019 год

Как в Сбербанке физическому лицу купить ОФЗ с максимальной выгодой?

Пошаговая инструкция по открытию ИИС:

  • на сайте банка подать заявку на открытие ИИС;
  • дождаться звонка специалиста;
  • прийти в ближайшее отделение банка (услуги открытия брокерского счета предлагает не каждое отделение – уточните этот вопрос заранее);
  • подпишите документы, подготовленные специалистом: заявление и анкету инвестора;
  • пополните счет (внести можно до 1 млн рублей в год, но вычет считается только с 400 тыс. рублей).

Тарифы Сбербанка (тарифный план «Самостоятельный» – не включает доступ к аналитике, но он тут и не особо нужен):

  • операции на фондовом рынке Московской биржи – 0,165 % (объем сделки – до 50 000 рублей);
  • операции с ОФЗ – 0,5-1,5 % (в зависимости от объема сделки).

Сбербанк предлагает приобрести ОФЗ-н № 53003, срок погашения – 3 года, среднегодовая доходность – 7,24 % годовых.

Чтобы купить ОФЗ физическому лицу в «ВТБ», придется пройти через ту же процедуру. Процесс открытия ИИС идентичен предыдущему. Тарифные ставки те же.

Напоследок еще один совет: внимательно следите за промоакциями крупных банков. Иногда они предлагают купить ОФЗ для физических лиц без комиссии. Пусть комиссии и небольшие, но дополнительная доходность в 0,5-1,5 % не будет лишней. Ведь задача физического лица — купить облигации и заработать.

Помню несколько лет назад, в момент бурного роста фондового рынка, хотелось влиться в ряды счастливчиков, зарабатывающих на инвестициях. В то время ценные бумаги вырастали в стоимости за год на 30-50%. Но совсем не было информации, что надо сделать, куда обратиться для того, чтобы купить акции или облигации.

Если вы хотите стать владельцем облигаций и не знаете с чего начать, читайте дальше и вы узнаете:

  • где можно приобрести ОФЗ;
  • что для этого надо;
  • процедура покупки;
  • на какой доход можно рассчитывать.

Потратив 5 минут на чтение статьи вы получите всю необходимую информацию для начала инвестирования в облигации и получения дохода, более высокого, чем по банковским вкладам.

Интерес к облигациям среди населения обусловлен выпуском минфином, так называемых народных облигаций федерального займа, которые может купить любое физическое лицо, просто обратившись в банк. В данный момент покупка ОФЗ доступна в Сбере и ВТБ. И хотя их доходность превышает прибыль по банковским депозитам, можно получать еще больше, если приобретать облигации не в банке, а напрямую на фондовой бирже.

Но как это сделать знает далеко не каждый.

Процедуру покупки можно описать всего лишь в 3 действия. А сам процесс чуть-чуть сложнее открытия банковских вкладов. Но именно это «чуть-чуть» дает в итоге более высокие прибыли. Это как брать кредиты. Если хотите быстро, в тот же день (или час), с минимальным пакетом документов, пожалуйста. Только и ставка по кредиту будет гораздо выше. Потратив времени немного больше на сбор документов — получаете более выгодные условия.

Облигации торгуются на фондовом рынке. В нашем случае на ММВБ (Московская биржа). Напрямую покупать их физическому лицу нельзя. Только через посредников, имеющих соответствующие лицензии. Их называют брокеры. Именно брокеры выступают связующим звеном между вами и биржей. Заключая с ними договор, выбираете тариф, вносите деньги на счет и получаете доступ на биржу и можете заниматься торговлей. В нашем случае покупать облигации.

Из всего этого вытекает несколько вопросов:

  • как выбрать брокера;
  • какой тариф нам подойдет;
  • что нужно для начала торговли.

Брокерские дома, предоставляющие доступ на фондовый рынок работают по всей России. Во-первых, это компании, специализирующиеся именно на таких услугах. Во-вторых, в крупнейших банках страны, например, таких как Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк, Открытие, есть отделы занимающиеся работой с клиентами именно по фондовой бирже.

В пользу кого сделать свой выбор?

Критериев отбора несколько:

Надежность. Смотрим в первую очередь на крупные компании, работающие в данном направлении много лет. Это как с закрытием банков. Каждый месяц у нескольких отзывают лицензию. Чтобы у вас не было проблем в будущем, выбираем среди лучших.

Вот список из 10 самых крупнейших брокеров России:

Покупка народных ОФЗ в банках связана с расходами. Вам придется выложить от 1 до 1,5% от суммы покупки в качестве комиссии за посредничество. Если решите продать досрочно, не дожидаясь окончания 3-х летнего периода, опять нужно платить — 0,5-1%.

На бирже также есть подобные расходы. Вы должны заплатить за каждую сделку покупки или продажи ценных бумаг:

В принципе, если вы хотите приобрести облигации именно для получения купонного дохода, а не для спекуляций, особой роли величина комиссий не играет.

На этом все ваша расходы закончились. Если не будете постоянно покупать и продавать. Нет сделок — нет комиссий брокеру — нет ваших расходов.

Есть другой момент. Ежемесячная абонентская плата. Она может взиматься с вашего счета по следующим критериям:

  • Сумма на счету меньше порогового значения. Например, в Открытие, клиентам имеющих менее 50 тысяч на счету, нужно платить 300 рублей ежемесячно, при наличии в месяце хотя бы одной сделки.
  • Минимальная ежемесячная плата, которую вы должны платить брокеру. В Финаме к примеру — это 177 рублей в месяц. Если совершали много сделок в месяце и комиссии превысили эту сумму — то платить не надо. Не дотянули до этой планки, в конце месяца с ваш дополнительно удержать разницу.

Вывод. Выбираем тарифный план без подобных дополнительных платежей. Если вы не намерены торговать активно на бирже, а хотите просто вложить деньги в облигации и получать по ним проценты в виде купонных выплат.

Нужно посетить офис брокера и заключить договор на брокерское обслуживание. Подпишите несколько бумажек. Вам дадут реквизиты счета, куда переводить деньги.

Не забудьте взять с собой следующие документы:

  • паспорт
  • ИНН
  • страховое свидетельство (снилс).

На этом собственно все. После зачисления денег на счет можете приобретать облигации.

Покупка облигаций возможна 2 способами.

  1. Через торговый терминал. Обычно это Quik. Скачивает программу с сайта брокера. Заходите под своим логином и паролем (предоставляются в момент открытия счета). Программа дает вам прямой доступ на фондовый рынок. Разобраться с программой займет у вас минут 20-30. В режиме онлайн можете видеть все текущие котировки и совершать сделки по покупке или продаже ценных бумаг.
  2. Все брокеры предоставляют услугу покупки по телефону. Звоните по номеру (узнайте сразу при открытии счета), называете свой идентификатор и просто говорите, что и сколько хотите купить. Абсолютно аналогично и при продаже. И хотя я использую именно терминал, пару раз меня это выручало. Нужно было срочно продать бумаги, по которым была ну очень хорошая цена. Терминала под рукой не было. Один звонок брокеру — и сделка совершена. Есть профит.

На долговом рынке (так называют рынок облигаций) вам будет доступно несколько сотен всевозможных ценных бумаг. Чтобы не потеряться от такого разнообразия, посоветуйтесь с брокером, что вам лучше приобретать. Исходя из ваших целей, средств и предполагаемого срока инвестирования, круг может сузится всего до нескольких десятков или того меньше.

Обычно советуют обратить внимание на облигации федерального займа (ОФЗ), как самые надежные. Например, покупая десятилетние облигации с доходом 10% годовых, вы зафиксируете его на 10 лет. Даже когда ставка рефинансирования снизится в 2 раза и новые выпущенные облигации будут приносить 5-6% годовых, вы все равно будете иметь 10%. Неплохо, не правда ли. Также владея ОФЗ, вы освобождаетесь от 13% налога на прибыль, который обязаны уплатить владельцы корпоративных облигаций.

Можно сформировать портфель из различных выпусков долговых бумаг, с разным временем выплаты купона. В итоге, вы сможете получать прибыль не раз в полгода, а например каждые 1-2 месяца.

Это интересно:  Техника безопасности при сварочных работах: место проведения сварочных работ, средства индивидуальной защиты 2019 год

Полученный доход можно реинвестировать, покупая дополнительные облигации для увеличения финансового пассивного дохода, либо выводить на банковскую карту и тратить (что тоже неплохо).

Описывать текущие ставки дело неблагодарное. Сегодня они одни, через месяц могут быть другие. В среднем можно получать на 30-50% больше, чем по банковским вкладам. И дополнительно зафиксировать интересную доходность на долгие годы.

Возьмем для сравнения вклады в Сбербанке и доходность облигаций на фондовом рынке по тому же банку.

На данный момент — самый выгодный вклад открытый в Сбербанке на 3 года дает доходность 4,3 — 4,8% годовых. Обратите внимание на сумму, необходимую для получения максимальной процентной ставки по депозиту.

Долговые бумаги на фондовом рынке того же Сбера дают уже 9% годовых. В 2 раза выше, чем по текущим вкладам.

Раз вы решили открыть брокерский счет и покупать облигации, то советую обратить внимание на Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это позволит вам получить дополнительно гарантированно 13% от суммы внесенных средств на счет. Единственными условиями получения являются:

  • счет открывается на 3 года;
  • вы имеете официальный доход, с которого удержаны налоги (НДФЛ).

Подробнее об этом можно почитать в статье про ИИС.

В итоге можно получать доходность минимум в 2-2,5 раза выше, чем по банковским вкладам. Что совсем неплохо.

Облигации — наверное лучшая альтернатива банковским депозитам. Используя данный инструмент, инвесторы получают более высокую доходность, которую можно зафиксировать на несколько лет, получая в течении этого времени заранее известный доход. Ценные бумаги можно продавать и покупать в любое время без потери процентов используя все преимущества накопленного купонного дохода (НКД).

Возможность выбора из всего многообразия представленных на рынке долговых бумаг позволяет выбирать конкретно под ваши цели размер будущей прибыли с ограниченным уровнем риска. Размер капитала абсолютно не играет роли. Все в равных условиях: кто управляет десятками миллионов или всего несколькими тысячами получают одинаковую прибыль в виде купонных выплат.

Сравните с банковскими предположениями, где одну из решающих ролей играет именно срок и сумма вклада.

Все что нужно для участия в торговле потратить немного времени на открытие брокерского счета и зачисление средств.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

На данный момент многие физические лица чаще приобретают акции, нежели чем облигации. Это связано с тем, что количество различных видов облигаций очень большое и для того, чтобы разобраться с тем, в какие из них лучше все вкладывать свои деньги, необходимо потратить значительное количество времени.

Однако, один из видов ценных бумаг – облигации федерального займа (сокращенно ОФЗ) – все с большой частотой приобретается именно физическими лицами ввиду нескольких причин.

ОФЗ, которые выпускаются Министерством финансов, являются рублевыми купонными облигациями. Доход по ним может представлять собой фиксированную или переменную ставку. При этом, они могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными и среднесрочными.

Важной особенностью данного вида ценных бумаг является то, что их выпуск производится в документарной форме, а хранение осуществляется централизованно. По сути, это означает, что ОФЗ не существуют в физическом смысле: им присваиваются только серийные номера.

Приобретать ОФЗ могут как российские, так и иностранные юридические лица. Граждане получили эту возможность только с 2016 года.

Облигации федерального займа выгодны государству, поскольку они позволяют на период обращения свободно использовать деньги покупателей, выплачивая один раз в некоторый период заранее установленный или плавающий процент. После окончания срока обращения производства возврат денег, потраченных покупателем на приобретение ОФЗ.

Выплаты по ОФЗ производятся в зависимости от приобретенного вида облигации. Например, для облигаций с переменным (или неизвестным) купоном характерны выплаты периодами – чаще всего периодичность составляет 2 или 4 раза в течение года. Вне зависимости от вида облигации, срок ее обращения находится в пределах от 1 года до 30 лет.

Необходимо помнить, что чаще всего ОФЗ должны выступать в качестве одной из частей инвестиционного портфеля.

Причиной для этого является тот факт, что такие ценные бумаги имеют достаточно низкую доходность и облагаются налогом. Необходимость их наличия при формировании инвестиционного портфеля обуславливается двумя основными причинами – широким выбором различных видов облигаций (что позволяет инвестору рассчитывать на достаточный уровень прибыльности при условии выбора удачной комбинации), а также высокой надежностью и практически минимальным уровнем риска.

В качестве самых значительных рисков выступают риск снижения стоимости в период кризиса (его последствия наступают только в том случае, если владелец облигации сдает ее раньше срока) и вероятность дефолта эмитента (однако, очевидно, что с государственными бумагами такой риск сводится практически к нулю по сравнению с частными компаниями).

Покупка ОФЗ является достаточно простой процедурой, которая может быть осуществлена с помощью брокера, инвестиционной компании или крупного банка. Самостоятельное участие физлица в торгах на бирже не предусмотрено.

При обращении в банк можно дополнительно получить первичную консультацию о целесообразности вложений в тот или иной вид облигации. В свою очередь, брокер, также как и инвестиционная компания, прикрепляет персонального менеджера для каждого клиента. В его обязанности входит взаимодействие с теми покупателями, которых он «ведет», в процессе покупки и в период владения облигациями.

Вне зависимости от вида организации, которая выступает в роли агента при приобретении данной ценной бумаги, физическому лицу необходимо разбираться в существующих видах облигаций, преимуществах и недостатках их покупки.

Приобретение описываемого в данной статье вида ценных бумаг осуществляется следующим образом:

  1. Оформляется заявка для регистрации на сайте организации, которая будет выступать посредником при покупке – необходимо указывать ФИО, возраст, телефон и адрес электронной почты.
  2. Оформляется договор на оказание услуг – для этого брокер отправляет документы клиенту, которые нужно заполнить, распечатать, поставить подпись и отправить на адрес компании. Через некоторое время клиент получает пакет документации, подписанный представителем компании.
  3. Осуществляется открытие инвестиционного или торгового счета.
  4. На счет вносятся деньги (важно учитывать, что они поступают на него только на следующий день).
  5. Устанавливается необходимое программное обеспечение. Для этого сотрудники организации, выступающей посредником для физлиц, желающих приобрести ОФЗ, отправляют нужные ссылки, инструкции и ключи.
  6. Осуществляется покупка облигации посредством формирования заявки.
  7. После приобретения деньги списываются, а физическому лицу зачисляются облигации.

Все вышеперечисленные шаги можно выполнить онлайн. Что касается стоимости одной ценной бумаги, она составляет одну тысячу рублей вне зависимости от ставки и срока погашения.

Важным преимуществом обращения к посредникам при покупке является тот факт, что клиент может приобретать не только ОФЗ, но и другие типы бумаг, например акции Роснефти.

Таким образом, купить ОФЗ физлицу достаточно просто: достаточно обратиться в надежную брокерскую компанию, предоставляющую посреднические услуги. Чтобы повысить доходность, необходимо внимательно подходить к выбору вида ОФЗ. Он осуществляется в зависимости от цели покупки и состояния рынка. Так, если ставки на денежном рынке растут, следует отдавать предпочтение облигациям с переменным купоном. Если физическое лицо делает покупку с целью увеличения пенсионных накоплений, самым выгодным вариантом является облигация с амортизацией долга.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий