Как внести деньги в банк? 2019 год

У большинства людей хотя бы раз в жизни возникает необходимость внести деньги в банк. Сделать это хочется как можно быстрее, потратив минимальное количество времени и усилий. Однако часто человек попадает в финансовое учреждение и теряется. Он начинает просить людей из очереди помочь ему или звонит знакомым и задает вопросы.

Чтобы подобной ситуации не случилось, стоит твердо уяснить одно: внесение денег в банк – дело совершенно несложное. Сотни тысяч людей выполняют это ежедневно и довольно успешно.

Люди несут деньги в финансовое учреждение с различными целями. У заемщиков и вкладчиков они совершенно противоположные. Первые – возвращают деньги, взятые ранее. Вторые – узнают, как внести деньги в банк, чтобы потом получать с них прибыль.

Бухгалтеры и руководители предприятий сдают ежедневную выручку, чтобы не нарушать законодательство. Некоторые – хотят заплатить налог или пошлину.

Обычные люди пополняют наличными средствами платежные карты, с которых потом очень удобно расплачиваться в магазинах и торговых центрах.

Существует большое количество вариантов, для чего можно вносить деньги в банк. Главное – делать это правильно и не создавать вокруг такого действия целую проблему.

Если у субъекта хозяйственной деятельности в обороте много наличности, то это становится не только неудобно, но и опасно. Чтобы организовать работу более комфортно и не нарушать законодательство (лимит кассы), руководитель предприятия открывает расчетный счет.

Для этого с банком заключается договор. Финансовое учреждение получает образцы подписей руководителя и главного бухгалтера.

После этого уполномоченное лицо может смело класть деньги на расчетный счет путем внесения наличности в кассу финансового учреждения. Операционист обязан поинтересоваться источником средств. Он может быть разным:

  • возврат подотчетных сумм;
  • сдача наличной выручки и прочее.

Физические лица также могут открывать расчетные счета и вносить туда деньги. Делается это перед проведением крупных сделок – покупки квартиры или машины. Для этого банк также заключает договор.

Человек, на которого открывается счет, должен лично прийти в банк. При себе необходимо иметь документы, идентифицирующие личность. После благополучного оформления договора с банком можно вносить деньги. Их происхождением также могут поинтересоваться.

Иногда у юридических и физических лиц возникает потребность внести деньги на чужой расчетный счет. Чаще всего это происходит при покупке товаров в других городах, а также уплате различных сборов, штрафов, пени.

Такую оплату можно сделать через кассу любого банка. Для этого операционисту понадобятся реквизиты, на которые следует внести деньги.

По итогам проведенной операции кассир обязан выдать клиенту квитанцию. Там указывается внесенная сумма, дата, назначение платежа. Обязательно должна стоять подпись операциониста и печать.

Средства от юридического лица могут сдаваться в банк еще и с целью пополнения уставного фонда. Это не запрещено законодательством, однако требует обязательного присутствия в финансовом учреждении учредителя или его представителя.

Перед тем как положить необходимую сумму на расчетный счет, нужно позаботиться об обязательных формальностях. Ведь для того чтобы внести деньги в банк от учредителя, нужно не только его желание, а и соблюдение законодательства. Для этого:

  • на собрании принимается соответствующее решение;
  • изменяются учредительные документы;
  • все бумаги вместе з заявлением и квитанцией об уплате госпошлины сдаются налоговому инспектору.

После этого можно идти в банк и вносить деньги на счет. Однако сделать это нужно в течение шестимесячного срока со дня принятия решения об увеличении уставного капитала на собрании.

Если есть желание заработать, то можно внести деньги в банк под проценты. Самым безопасным является депозитный вклад. Законодательство предусматривает пороговую сумму средств, которая застрахована. В случае отказа банка в выплате внесенных на депозит денег, их стопроцентное возвращение (до определенной государством суммы) гарантируется системой страхования вкладов.

Чтобы положить деньги под проценты необходимо:

  • выбрать финансовое учреждение;
  • определиться со сроком действия депозита;
  • знать, о какой сумме и валюте будет идти речь.

Перед тем как вносить деньги, с банком необходимо заключить договор. В нем оговаривается продолжительность вклада, возможность его многократного пополнения и досрочного снятия.

Для каждого депозита существует свой минимальный взнос. Если вклад не пополняемый, то до конца его срока увеличить внесенную первый раз сумму будет невозможно.

Проценты могут начисляться по-разному:

  • по окончании срока действия;
  • ежеквартально;
  • ежемесячно.

В условиях договора оговаривается, будут ли они добавляться к основной суме депозита (капитализироваться) либо перечисляться на другой счет.

Чтобы внесение денег в банк под проценты сделать максимально выгодным, следует придерживаться следующих правил:

  • разделить средства на несколько частей;
  • обратиться в маленький банк, иностранный и государственный;
  • в одно финансовое учреждение вносить сумму, не превышающую гарантированный системой страхования вкладов порог;
  • делать вложения в разной валюте;
  • внимательно читать договор перед подписанием.

Открыв депозит, нужно обязательно забрать квитанцию и сохранить ее.

Некоторые люди кладут деньги в банк с целью заработать, другие – берут в долг, который нужно отдавать. Внести деньги в банк для погашения кредита совсем не сложно. Для этого только нужно знать реквизиты, по которым придется платить.

В некоторых финансовых учреждениях гасить кредит наличными можно только через кассу. Такая операция удобна для пожилых людей, которые любят все делать по старинке. Операционист берет наличные деньги и выдает квитанцию. Во избежание различных недоразумений ее нужно хранить до полного закрытия кредитного договора.

В некоторых банках стоят специальные терминалы. С их помощью можно гасить кредит в автоматическом режиме. Терминал также выдает чек об оплате.

Возможность параллельного пополнения через кассу и терминал существует не только для погашения кредитов. На такой удобный и любимым многими инструмент, как пластиковая карта, деньги также кладутся подобным образом.

Внести деньги в банк для пополнения можно, даже не имея ее с собой. Для этого просто нужно сказать кассиру номер карты или счета, к которому она привязана.

Вносить деньги можно через терминалы и банкоматы. При такой операции указывается номер карты получателя и сумма платежа.

Это интересно:  Как выбрать слуховой аппарат? Как выбирать слуховые аппараты для пожилых людей 2019 год

За пополнение карты любым способом берется комиссия.

Внести деньги в банк не так уж сложно. Главное, взять с собой паспорт и необходимую сумму средств. Если у клиента возникают вопросы или трудности, то сотрудники финансового учреждения всегда стараются помочь решить проблему максимально быстро.

Внесение наличных на расчетный счет юридического лица возможно разными способами. Рассмотрим, как в расчете должны отражаться пополнения, и что нужно учитывать при выполнении финопераций, чтобы не уплачивать с них налоги.

Посмотрим, как положить деньги на расчетный счет ООО:

  1. Учредитель составляет для банка документ поручения, где обслуживается сам или открыт р/сч получателя. Основные данные – ИНН, название организации, номер юрлица, банковский БИК.
  2. Банк выполняет операцию в срок до окончания рабочего дня, который следует за днем оформления поручения.
  3. Обе стороны получают уведомление об успешной оплате и зачислении денежных средств.

Внесение денег предполагает правильное отражение прихода в бухучете. Основания для законного выполнения данной операции будут рассмотрены далее, корректными они являются при наличии соответствующего документального подтверждения.

Большинство российских банков предлагают своим клиентам выгодные условия пополнения наличных. Среди них:

  • Точка;
  • Тинькофф;
  • Сбер;
  • Восточный экспресс;
  • Веста;
  • УБРиР;
  • Локо;
  • Модульбанк;
  • Эксперт.

Учредитель либо директор не могут просто перевести через кассу нужную им сумму – для соответствующих действий нужны четкие основания, иначе операция попадет под контроль налоговой, и придется заплатить взнос с тех денег, за которые он уже был уплачен. Ситуации, когда деньги для расчетов нужны срочно, а на счету их недостаточно, при этом у предпринимателей случаются часто. Рассмотрим основные способы, как пополнить расчетный счет ООО наличными легально.

Финансовая помощь может предоставляться на основании договора дарения, финансовые средства вносятся на любой требуемый срок. Налог согласно условиям договора дарения уплатить все равно придется, если доля вносящего денег учредителя составляет менее 50%. Цели финансовой помощи – погашение убытков либо увеличение оборота. Чтобы снизить налоговое бремя при переводе данным способом, компании могут выплачивать своим учредителям дивиденды – соответствующее решение принимается на общем собрании. С дивидендов уплачивается налог в размере 9%.

Долгий и сложный способ пополнения, доступный не всегда (соответствующий пункт должен предусматриваться уставом). Если участник организации один, он лично принимаете решение на счет внесения имущественного вклада и подтверждает его распоряжением (строго письменно). Когда участников более одного, каждый вкладывает сумму с учетом размеров доли. Протокол с собрания должен быть обязательно, указывайте примечание к платежу.

Переводы от клиентов в счет предоставленных услуг, выполненных работ, проданных товаров. Варианты пополнений – наличка, полученная в том числе во время инкассации, либо платежное поручение. Обоснование – заключенные по всем правилам и официально подписанные договора, проведенные через бухгалтерию.

Последний момент, который будет рассмотрен в данном обзоре – как внести наличные на расчетный счет ООО, чтобы они в последствии не были обложены налогом.

Наиболее распространенная наряду с дарением процедура. Личные деньги вносятся с возвратом, под процент либо просто так. Беспроцентный займ с точки зрения оформления проще, но соответствующая информация в бухгалтерии должна содержаться в любом случае. Деньги вносятся через кассу либо займом, возврат осуществляется аналогично.

Для законного наращивания размеров капитала придется созывать собрание, записывать все вопросы, рассмотренные в ходе обсуждения, а также передавать в налоговую отредактированный устав. Пополнения влекут за собой необходимость перераспределения долей. Измененные соотношения денежных сумм, долей отражаются в собрании. Капитал в будущем должен быть выплачен в полном объеме, деньги напрямую не возвращаются. (Пока оценок нет)

На основании п. 2 указания Банка России от 11.03.2014 № 3210-У (далее — указание № 3210-У) юрлицо может хранить в кассе наличные деньги только в пределах установленного лимита кассы. Исключение составляют субъекты малого предпринимательства.

Расчет лимита кассы производится организацией самостоятельно с учетом характера деятельности, сроков сдачи выручки и не согласовывается с банком. Лимит утверждается приказом или распоряжением руководителя. Все наличность, превышающая данный лимит на конец рабочего дня, должна быть сдана в банк. Исключение применяется только в дни выдачи зарплаты, стипендии и выплат соцхарактера, а также в выходные и праздники, если в эти дни у компании работает кассовая линия.

Нарушение данной нормы влечет наложение штрафа (ст. 15.1 КоАП):

  • на организацию — от 40 тыс. до 50 тыс. руб.;
  • должностное лицо — от 4 тыс. до 5 тыс. руб.

Наличными с компанией могут рассчитаться покупатели (обычные покупатели — физлица, а также ИП и юрлица). Надо помнить, что расчеты наличными между юрлицами ограничены указанием Банка России «Об осуществлении наличных расчетов» от 07.10.2013 № 3073-У и составляют в рамках одного договора 100 тыс. руб. или сумму в валюте, эквивалентную 100 тыс. руб.

Также в кассу может быть произведен возврат выданных подотчетных сумм. Напомним, что подотчетник в течение трех рабочих дней с момента окончания срока, на который выдавались деньги, должен отчитаться об использовании подотчетных сумм, а неиспользованный аванс вернуть.

Кроме того, в кассу может быть внесен заем. Займодавцами выступают как физические, так и юридические лица, в т. ч. учредители. По договору дарения подарок может быть внесен наличными. Уставный капитал тоже может быть оплачен наличкой в кассу по приходному кассовому ордеру. Это основные случаи появления налички в кассе компании.

Внести наличку в банк можно как на свой расчетный счет, так и на счет контрагента. Внесение денег на расчетный счет ООО возможно через сотрудника, являющегося представителем компании (п. 3 указания № 3210-У). В этом случае вносителем будет юрлицо — работодатель или доверитель. Физлица, не являющиеся представителями фирмы, при внесении денег на счет действуют от своего имени. Например, можно оплатить учебу ребенка в институте через кассу банка. Здесь вносителем будет сам родитель-плательщик.

Это интересно:  Как подать в суд на ИП 2019 год

Как положить деньги на расчетный счет ООО? Это можно сделать одним из способов:

  • через кассу банка;
  • путем инкассации;
  • через банкомат на карту, привязанную к расчетному счету плательщика.

Первый способ является наиболее распространенным, поскольку он самый простой. Уполномоченный представитель компании или ИП вносит наличку в кассу банка. Полномочия представителя подтверждаются доверенностью или приказом. Это можно сделать в своем банке, где открыт расчетный счет, или стороннем банке. В обоих случаях банк, скорее всего, возьмет с вас комиссию за прием наличных денег, причем комиссия в чужом банке будет гораздо больше. Комиссия, как правило, составляет от 0 до 2%.

Оператор в банке выпишет приходный ордер или объявление на взнос наличными, по которому в кассе будет принята наличка. Далее клиент сдает наличку в кассу, и после пересчета и проверки подлинности купюр и паспортных данных вносителя представитель получает на руки квитанцию о приеме. Наличные будут моментально зачислены на счет.

Данный вариант является наиболее дешевым, но самым опасным вариантом, т. к. наличка самостоятельно отвозится в отделение банка.

Как внести наличные на расчетный счет ООО при инкассации? При инкассации сотрудники специальной организации, инкассаторы, забирают наличку из кассы. Для этого с банком заключается договор инкассации. Это классический вариант инкассации, когда уполномоченное лицо фирмы через инкассаторов отправляет наличку в банк в специальных пакетах или мешках согласно условиям договора.

Еще один вариант инкассации — самоинкассация, когда в помещении компании банк устанавливает специальные терминалы — приемники налички. Т. е. это банкомат «наоборот». В данный терминал закладывается наличка, и после пересчета и проверки внесенная сумма зачисляется на расчетный счет. После заполнения терминала в банк поступает сигнал, и уполномоченные лица забирают наличку из приемников.

Инкассация — довольно затратный вариант. Причем стоимость данной услуги зависит от банка, района расположения клиента, числа заездов за наличкой. Классическая инкассация более выгодна. Однако данный способ является наиболее безопасным из всех.

Наличку также можно перевести на счет получателя или свой расчетный счет через банкомат. Для этого компания или ИП открывает банковскую карту, привязанную к расчетному и специальному счету. При этом деньги, внесенные на карту через банкомат, будут зачислены на счет получателя или вносителя.

Данный способ очень удобен, т. к. большое количество банкоматов, их доступность и круглосуточный режим работы позволяют вносить наличку на карту практически в любом месте. При зачислении денежных средств на карту банк-получатель может также взимать комиссию. Размер комиссии зависит от эмитента карты. Причем некоторые банки позволяют вносить деньги через банкомат без банковской карты, напрямую на счет получателя.

При внесении налички на счет банк запрашивает документы, подтверждающие происхождение денег. Перечень документов банк определяет сам, руководствуясь собственными внутренними правилами контроля легальности. Это связано с исполнением банками закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2011 № 115-ФЗ.

При невыполнении требований закона банки могут лишиться лицензии, а потому некоторые очень усердно исполняют эти предписания. Тем более что перечень запрашиваемых банком документов ничем не ограничен. Некоторые банки прописывают условие об обязательном представлении документов, подтверждающих законность происхождения налички, в договоре на обслуживание счета и/или инкассации.

В случае внесения налички, полученной как заем, банк запросит копию договора займа, а если заем получен от учредителя, то дополнительно необходимо представить на проверку копию решения о создании юрлица. Также может поступить запрос о представлении копий приходных кассовых ордеров на получение займа.

При сдаче денег, полученных от продажи ценных бумаг, банк обязательно запросит для подтверждения документы по этой сделке.

Если наличка вносится для увеличения или создания уставного капитала, то потребуется представить на проверку устав компании, а также протокол решения учредителей о создании юрлица.

Также для подтверждения легитимности налички банк может запросить:

  • документы о продаже имущества (договор купли-продажи, акт приема-передачи и др.);
  • договор об оказании услуг / выполнении работ;
  • договор аренды и т. д.

Также банк может затребовать документы, подтверждающие основание для внесения налички, в случае жалобы других клиентов на незаконность действий вашей компании, а также если ваш счет попал в выборку по проверке источников дохода.

Итак, существует несколько способов внесения наличных на счет в банке. Внесение денег через кассу является наименее затратным, но самым опасным способом. Вся наличность свыше лимита денежных средств, установленного приказом организации, должна быть внесена на расчетный счет. Банки в соответствии с законом № 115-ФЗ запрашивают у хозяйствующих субъектов документы, подтверждающие легитимность получения денежных средств.

В статье рассматриваются способы внесения наличных на расчетный счет ООО. Узнаем, как отразить в учете материальную помощь, вклад в имущество, оплату товаров, договор займа и пополнение УК. Мы расскажем, какие способы позволяют избежать уплаты налогов и разберем порядок внесения денег на счет ООО.

Как положить наличные деньги на счет юр. лица? С технической точки зрения, это не проблема. Согласно законодательству, предоставление подтверждающих операцию документов не нужно:

  1. Учредитель даёт поручение обслуживающему ООО банку или банку, где открыт счёт плательщика, с реквизитами платежа: наименование и ИНН юр. лица, номер его р/с, название и БИК банка-получателя.
  2. Банк проводит платёж до конца операционного дня, следующего за днём подачи поручения.
  3. Банк уведомляет стороны о выполнении платежа.

Чтобы пополнение р/с наличными было правильным, нужно верно отразить в бух. учёте их приход. А оснований для внесения всего 5: оплата доли в капитале, вклад в имущество, дар, заём и оплата товаров, работ/услуг. Каждое основание должно иметь документальное подтверждение.

В этих банках внести наличные на расчетный счет ООО проще всего:

Основным отличием расчетных счетов (р/с) ООО от счетов физических лиц является следующее: директор (учредитель организации или кто-то ещё) не может просто прийти в банк и внести деньги на счет через кассу.

Это интересно:  Как рассчитать среднедневной заработок для больничного и получить доплату 2019 год

Для зачисления средств необходимы чёткие обоснования: средства должны правильно отражаться в бухгалтерии организации. Ведь бизнес — предмет пристального внимания контролирующих органов. Однако, в деятельности каждого юр. лица может возникнуть ситуация, когда наступает время неотложных расчётов, а личных средств для этого на счете ООО недостаточно.

Способов легально пополнить баланс немного:

  1. Внести материальную помощь.
  2. Сделать вклад в имущество организации.
  3. Провести оплату товаров/работ (услуг).
  4. Оформить заём.
  5. Пополнить УК.

Рассмотрим способы внесения денежных средств на счет ООО учредителем организации. Средства зачисляются на счет юридического лица, если учредитель — физическое лицо — внёс их тремя способами. Но не всегда эти операции свободны от налогообложения.

Пополнение р/с собственными средствами данным способом оформляется договором дарения (на основании ст. 572 ГК РФ) или соглашением о предоставлении мат. помощи от учредителя. Особенность в том, что средства можно положить на счет организации на любой срок. Налог с суммы дара или материальной помощи придётся уплатить, если доля в УК учредителя-вносителя не больше 50%, т. к. такие поступления признаются доходами.

Цели материальной помощи две:

— Получены средства от учредителей.

Как избежать налогообложения? Если доля учредителя, передающего деньги, больше 50%, эти суммы в доходах не учитываются. Или можно указывать, что мат. помощь вносится «в целях увеличения чистых активов» (нужно прописать это в решении) (подробнее можно узнать из ст. 251 и 346.15 НК РФ).

Как вернуть эти деньги? Впоследствии при наличии чистой прибыли, компания может выплатить учредителям дивиденды. Решение об этом принимается на общем собрании учредителей. Однако с этой суммы необходимо уплатить налог на доходы физ. лиц по ставке 9%.

В итоге, имея на руках договор дарения или решение учредителей, можно положить на счет ООО деньги с карты или внести наличку через кассу банка. Эти операции могут облагаться комиссиями банка.

Данный путь должен быть предусмотрен Уставом юр. лица. Это не самый простой и быстрый способ. Если вклад в имущество не прописан в Уставе, придётся по всем правилам сначала внести изменения в него, что обязывает снова контактировать с регистрирующими органами. А это и большие временные затраты.

  • Если вы единственный участник — всё просто: вы принимаете единоличное решение о внесении денежного вклада. Нужно подкрепить его письменным распоряжением, и можно внести денежные средства на счет ООО.
  • Если учредителей несколько — то каждый должен вложить сумму, пропорциональную величине своей доли. Необходим также протокол собрания учредителей.

Чтобы не регистрировать изменение УК, направляйте взнос на пополнение добавочного капитала (Дебет 51 Кредит 83 — «поступили средства от учредителей в счет вклада в имущество организации»). Чтобы уйти от налога, в решении о внесении вкладов участниками должна быть прописана фраза «в целях увеличения чистых активов».

Организации принимают от своих клиентов (в основном, юр. лиц) переводы в счёт оплаты товаров, услуг и работ. Может ли учредитель пополнить счёт ООО таким образом? Может: наличной выручкой или платёжным поручением в счёт оплаты товаров, работ услуг.

Обоснованием операции являются договоры поставки или договоры предоставления услуг. Естественно, всё будет иметь отражение в бухгалтерских проводках. Если подтверждения происхождения денег нет, то такое пополнение р/с учредителем незаконно.

Есть ещё два способа, как можно перевести средства на счет юридического лица. Один из них простой и прозрачный, второй чуть сложнее, но тоже реализуемый. С их помощью можно легально избежать налогообложения.

Это один из самых распространённых и простых методов пополнения расчетного счета наряду с передачей денег в дар. Но личные средства вы вносите на возвратной основе: под процент ли или безвозмездно — это могут решить учредители.

Заём под проценты подразумевает обслуживание долга, что должно отражаться в бух. учёте (начисление процентов, просрочка и т. п.). Беспроцентный заём гораздо проще, однако, он всё равно накладывает обязательство юр. лица вернуть деньги с р/с заимодавцу.

Учредитель вносит деньги займом (Дебет 51 Кредит 66 или Кредит 67 — «получен заём краткосрочный» (или долгосрочный, соответственно)) на счет или через кассу предприятия. Возврат происходит аналогично. Договор займа регулируется ст. 809 ГК РФ. Директор-учредитель фирмы может внести собственные деньги на р/с только в виде займа.

Для наращивания УК необходимо не только созывать и протоколировать собрание участников, но и подавать Устав в новой редакции в налоговую службу (закон «об ООО»). Это потребует и оплату гос. пошлины.

Пополнение УК влечёт перераспределение долей участия, чего не происходит в случае внесения на счет ООО средств с целью наращивания добавочного капитала. Новые соотношения долей и вносимых сумм должны быть отражены в решении собрания участников.

Существенное условие — уставный капитал должен быть полностью оплачен. Деньги напрямую вернуть нельзя.

В случае увеличения УК или продажи доли деньги от физического лица должны поступить в кассу организации или переводом на счет не позже полугода с момента принятия решения с указанием цели «оплата доли уставного капитала».

Не стоит откладывать перевод на последний день, а также необходимо доверять его надёжным банкам для бизнеса, которые мы перечисляли выше.

Статья написана по материалам сайтов: ideiforbiz.ru, investicii-v.ru, nsovetnik.ru, rko-bank.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий