Кредитные каникулы в Сбербанке: условия и правила получения 2019 год

Не каждому пользователю известно, что ипотечные каникулы в Сбербанке бывают 2-х видов. Обе разновидности объединяет то, что заёмщик, взявший деньги на приобретение или строительство жилья, получает отсрочку на определённый срок и с определёнными условиями. Первым делом услуга выгодна рядовым гражданам, так как помогает «перевести дух» и не получить просрочку со всеми вытекающими последствиями. Также она выгодна и банку, который вместо исков и судебных разбирательств получает довольного клиента, готового по возможности платить по счетам.

Ипотечные каникулы – это преференция финучреждения, направленная на то, чтобы помочь заёмщикам своевременно рассчитываться с банком, когда их финансовая ситуация изменилась не в лучшую сторону.

Рассматривая понятие «ипотечный отпуск», целесообразно упомянуть и второй его вид. Это может быть не преференция, а акция. И в данном случае, помимо 2-х, указанных выше сторон, выгоды получает третья сторона – застройщик.

Суть в том, что банк совместно со строительными компаниями проводит акции для тех граждан, которые решают приобрести недвижимость в строящихся домах — новостройках. До момента сдачи строения в эксплуатацию обязательства по кредиту перед банком выполняет застройщик. Как только квартиры будут подготовлены для заселения, кредитное бремя ляжет на плечи их владельцев.

Если рассматривать первый вариант ипотечных каникул, рассчитывать на такую преференцию могут не все, а только те граждане, у которых появились непредвиденные проблемы с выплатами – болезнь, увольнение, появление новых иждивенцев и т. д.

При предоставлении гражданам отсрочки банк руководствуется ст. 451 ГК РФ. Документ допускает изменение условий по отдельным пунктам и в отдельных случаях.

Кредитные каникулы, согласно законодательству, могут быть предоставлены:

  • если у заёмщика произошло изменение обстоятельств, препятствующее соблюдению графика внесения платежей;
  • обозначенные выше обстоятельства учтены кредитным договором, заключённым между сторонами.

На то, чтобы оформить отсрочку, должны дать согласие все участники договора.

Банк предупреждает клиентов о том, что при появлении финансовых трудностей, ставящих под вопрос возможность вносить своевременные платежи за используемый кредит, заёмщик должен немедленно обратиться в финучреждение.

Кредитные каникулы предоставляются в следующих случаях:

  • при рождении ребенка;
  • смерть близкого;
  • уход из жизни созаёмщика;
  • уход заёмщика на службу в армию;
  • форс-мажор – стихийные бедствия и военные действия;
  • необходимость ухаживать за заболевшим родственником;
  • смена места жительства – другой город;
  • временная потеря работоспособности по причине заболевания;
  • увольнение;
  • задержка заработной платы.

В 2019 году взять кредитные каникулы могут граждане, получившие займ на строительство, в случае, если резко выросли цены на строительные материалы.

Когда речь идёт о валютных заёмах, причиной для получения отсрочки может послужить резкий рост курса USD.

Сбербанк входит в ситуацию своих клиентов и при своевременном обращении готов идти навстречу заёмщикам. Предусмотрено 2 вида финансовых послаблений:

  • продление срока кредитования;
  • предоставление льготного периода.

В обоих случаях размеры ежемесячных взносов становятся меньше.

Если возникла необходимость в получении кредитных каникул, первым делом следует явиться в банк и сообщить о своей просьбе, сказать, какие обстоятельства побуждают просить отсрочку.

Если менеджер сообщает, что есть возможность получить финансовое послабление, следует написать заявление. Существует специальный бланк, который требуется заполнить. В нём следует указывать:

  • реквизиты и название компании-кредитора;
  • ФИО заёмщика, контактные данные и адрес;
  • дату заключения контракта и номер документа;
  • наименование банковской программы кредитования;
  • описание финансовой проблемы, ставшей причиной написания заявления;
  • обращение к администрации банка с просьбой предоставить каникулы на определённый срок;
  • перечисление приложенных бумаг;
  • дату и подпись соискателя.

Отсрочки не оформляются в дату внесения ежемесячных платежей.

Процедура рассмотрения заявлений длится от 5 суток до недели. При принятии положительного решения заёмщику будут предложены варианты льгот.

Помимо заявления, важную роль играют бумаги, доказывающие изменение финансовых обстоятельств. Чем убедительней доводы, тем выгоднее будут предложенные банком условия.

В качестве доказательств могут быть предоставлены:

  • свидетельства о рождении, свидетельствующие о появлении в семье новых иждивенцев;
  • свидетельство о смерти родственника, вносившего свою лепту в доходы семьи;
  • медицинская справка, указывающая на потерю трудоспособности соискателем;
  • справка из центра занятости, в которой говорится, что гражданин на момент подачи не трудоустроен;
  • копия трудовой книжки, имеющей отметку об увольнении заёмщика;
  • бухгалтерская справка 2-НДФЛ, по которой видно, что доходы гражданина сократились.

Если поданные документы удовлетворили администрацию банка, к уже имеющемуся договору оформляется дополнительное соглашение, в котором указываются новые условия кредитования.

В среднем послабление даётся на 12 месяцев. Если речь идёт о рождении ребёнка, каникулы могут быть даны на 3 года.

Каникулы первым делом выгодны банку, так как он не теряет клиента. Для заёмщиков выгоды таковы:

  • возможность приобрести жилплощадь дешевле средней стоимости по рынку, когда речь идёт об акционном ипотечном отпуске при покупке жилья в новостройке;
  • сохранение неиспорченной кредитной истории;
  • направление высвобожденных денег на более важные цели;
  • восстановление финансовой состоятельности семьи.

И для заёмщика, и для банка ипотечные каникулы имеют недостатки: первые получают долг в большем размере, чем он был, за счёт продления срока; для второго увеличиваются риски вообще не вернуть кредитованную сумму.

Люди, обращающиеся в банк с просьбой сделать послабление, не всегда понимают суть предоставляемых каникул. Преференция — не подарок и не освобождение от обязательств. Это помощь людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, неимеющая никакого отношения к благотворительности. Растягивая время кредитования, банк увеличивает свой доход, который получит от новой сделки.

В интернете в свободном доступе можно найти большое количество отзывов о кредитном отпуске Сбербанка и других финансовых организаций. Большинство высказываний написано в положительном ключе, так как заёмщики по достоинству оценили возможность банковской отсрочки.

Около 15-20% отзывов написаны людьми, которые заметили в банковском предложении только отрицательные стороны и считают, что СБ растит доходы на чужой беде.

Кредитный отпуск представляет собой возможность избежать судебных исков, разбирательств и штрафов. Банковская преференция не является благотворительной акцией. Сбербанк никогда не упустит своих выгод. В данном случае речь идёт об одной из них.

Заёмщики, подписывая контракт с финансовым учреждением, возлагают на себя большую ответственность и должны понимать риски. Банк имеет право отказать, если клиент просит послаблений, но он в большинстве случаев идёт навстречу людям, попавшим в беду.

За последние годы банковское кредитование активно развивается. При стабильном доходе получить ссуду несложно. Однако неустойчивая экономическая ситуация в стране и неумение некоторых граждан трезво оценить свои финансовые возможности приводят к росту числа должников.

Бывает, что в затруднительное положение по разным причинам попадают и порядочные заемщики, длительное время стабильно уплачивающие ежемесячные платежи. Один из вариантов решения этой проблемы – оформить в банке кредитные каникулы.

Он, конечно, не панацея, но лучше чем просто перестать платить кредит и потом ходить по судам.

Отсрочка дается, как правило, на небольшой срок – до 3 месяцев, но ряд банков, в том числе и Сбербанк, могут предоставить годовые каникулы. За указанное время клиент должен решить возникшие финансовые проблемы. То есть найти работу, устранить последствия пожара, рассчитаться с другими долгами и т. д.

Это интересно:  Как посчитать и оформить северный трудовой стаж 2019 год

По своей экономической сущности кредитные каникулы являются одной из форм реструктуризации займа. Если заемщику нужно просто уменьшить ежемесячный платеж (тогда срок выплаты долга увеличится) по каким-либо причинам, то ему нужно просить банк именно об этом, а отсрочка ссуды не требуется. А вот если возникли непредвиденные обстоятельства и выделять ежемесячно деньги на выплаты по кредиту стало тяжелым бременем, то тогда кредитные каникулы будут в самый раз.

В законодательстве РФ нет как такового понятия кредитных каникул. По сути, это дополнительная услуга банка. Заемщик и кредитор сами определяют условия, устраивающие обоих. Конечно, если банк категорически отказывается идти на уступки, человек может обратиться в суд, чтобы попытаться перезаключить договор кредитования (поменять сроки и платежи). Но такое происходит крайне редко. Ведь банк тоже заинтересован в возврате ссуды, пусть даже и более медленными темпами.

Главная цель такой услуги от банка – помочь заемщику вернуть кредит и проценты, если у него возникли временные трудности.

Очевидные плюсы данной уступки финансового учреждения:

  • за время «передышки» клиент избавляется от нервного напряжения и может спокойно решить финансовые проблемы;
  • банк не начисляет штрафных санкций, отношения с финучреждением не портятся;
  • кредитная история клиента остается «без черных пятен», что поможет в будущем рассчитывать на другие ссуды.

Вместе с тем важно понимать, что кредитные каникулы не уменьшают проценты по ссуде. В зависимости от конкретных условий, может увеличиться срок погашения кредита или ежемесячный платеж. Многие ошибочно полагают будто бы кредитные каникулы «спишут долг». Это не так. Очень важно понимать разницу между отсрочкой по ссуде и оформлением банкротства физического лица, которое предполагает довольно серьезные ограничения для человека.

Тем не менее, кредитные каникулы – фактически единственный выход в следующих случаях:

  • потеря работы и, как следствие, полное или практически полное отсутствие дохода, в случае получения маленького пособия по безработице;
  • тяжелая длительная болезнь или сложная операция;
  • переезд на новое место жительства;
  • стихийные бедствия (наводнение, пожар, ураган и т. д.);
  • непредвиденные семейные обстоятельства (смерть родственника, который обеспечивал семью, рождение сразу двух и более детей и др.);
  • оформление инвалидности, утрата дееспособности.

Во всех вышеперечисленных ситуациях лучше как можно быстрее обратиться в банк, дабы избежать просрочки платежей и применения штрафных санкций.

Сбербанк предлагает своим заемщикам следующие схемы:

  1. Полная отсрочка платежей. Применяется достаточно редко и только при наличии у клиента серьезных оснований (отсутствие дохода, тяжелая болезнь, ДТП и др.). Продолжительность каникул составляет 1–3 месяца. По окончании «отдыха» заемщик должен быть готов к возрастанию ежемесячного платежа.
  2. Частичная отсрочка платежей. В большинстве случаев используется именно этот вид кредитных каникул. Клиент продолжает платить только проценты, а основной долг «замораживается». Продолжительность такого «отпуска» может растягиваться до 12 месяцев. Неоплаченные взносы основного долга раскидываются на весь оставшийся срок, поэтому ежемесячный платеж в будущем также возрастет. Воспользоваться такой услугой можно дважды в течение срока соглашения о предоставлении займа.
  3. Продление срока кредитного договора. Применяется в комбинации с частичной или полной отсрочкой либо как самостоятельный вариант реструктуризации ссуды без отсрочки. Переплата по кредиту увеличится, иногда весьма существенно, но ежемесячный платеж снизится. Процентная ставка по «удлиненной» ссуде в ряде случаев также вырастает.

В любом случае заемщику нужно трезво оценивать ситуацию и понимать, сколько он будет платить не только в период каникул, но и после них.

Заемщик должен иметь идеальную кредитную историю. То есть у него не должно быть просрочек по платежам и начисленных штрафов. А также у клиента должны быть на руках все подтверждающие документы. Простая формулировка «не хватает денег» Сбербанк не устроит. Будет отказано и в случае уменьшения дохода при смене рабочего места.

Если заемщик претендует на увеличение срока кредита, то продлить его могут на 2 года. Кроме того, с момента оформления ссуды перед подачей заявления на кредитные каникулы должно пройти хотя бы 3 месяца.

При наличии залоговой ссуды банк в первую очередь предложит вариант реализации этого имущества, особенно если сумма основного долга большая. Ведь отсрочка платежей чаще всего в таких случаях лишь ухудшит финансовое положение заемщика. Как бы ни хотелось клиенту продавать приобретенное имущество, но такой способ сразу снимет с него долговое бремя и поможет вернуть часть вложенных средств. Конечно, если у заемщика залог – единственная квартира или машина, на которой он работает, то предлагать продать эту собственность банк не будет.

Иногда Сбербанк проводит акции и тогда предоставление кредитных каникул возможно для постоянных клиентов и без документального обоснования.

Процедура оформления отсрочки по кредиту несложная. Когда финансы начинают уменьшаться, заемщику крайне желательно как можно быстрее обратиться в банк.

В Сбербанке порядок оформления следующий:

  1. Обратиться в банк лично или позвонить по телефону и объяснить сложившуюся ситуацию. Узнать, какие документы требуется собрать для конкретного случая.
  2. Явиться в банк со всеми подтверждающими документами и вместе со специалистом кредитного отдела рассмотреть возможные варианты предоставления кредитных каникул.
  3. Заполнить заявление на имя управляющего Сбербанка с просьбой предоставить отсрочку по кредиту.
  4. Дождаться рассмотрения заявления и звонка из банка либо письменного уведомления. При положительном исходе прийти в Сбербанк для подписания и получения нового графика платежей и дополнительного соглашения к договору по кредиту.

На этапе переговоров с менеджером Сбербанка важно получить исчерпывающую информацию по всем возможным вариантам кредитных каникул. Это позволит выбрать оптимальный способ отсрочки ссуды и в то же время не утяжелить долговое бремя на будущее.

От заемщика потребуются документы, обосновывающие его временные финансовые трудности, а также дающие представление о его нынешнем материальном положении.

  • ксерокопия трудовой книжки с записями об увольнении или сокращении, возможно, копия трудового договора;
  • выписка из истории болезни, где написан диагноз и требуемые сроки лечения, лист о временной нетрудоспособности;
  • справку из домоуправления о смене места жительства (в случае переезда);
  • документы из контролирующих инстанций о стихийных бедствиях (пожар, наводнение);
  • справки из ЗАГСа о рождении или смерти;
  • иные документы (справка из ГИБДД о ДТП, долговая расписка, справка из центра занятости, документы, подтверждающие беременность, призыв в армию, и др.).

Вышеперечисленные документы являются основными, в конкретных ситуациях Сбербанк может потребовать и другие.

Рассматривать заявление заемщика по выбранному варианту кредитных каникул банк будет в течение 3–7 рабочих дней, но возможно и увеличение этого срока. Заблаговременное обращение в финансовое учреждение позволит не испортить свою кредитную историю и избежать просроченной ссуды.

Это интересно:  Президент Федерации тенниса Казахстана Утемуратов Булат Жамитович: биография, достижения, семья и интересные факты 2019 год

О том, что такое кредитные каникулы в банке, рассказано в следующем видеосюжете:

Жизненные обстоятельства в любой момент могут измениться. И даже если, оформляя ипотечный заем, человек тщательно рассчитал свои финансовые возможности, он может столкнуться с болезнью, увольнением или иными причинами снижения дохода. Если ранее взятые обязательства становятся невыполнимыми с учетом новой ситуации, заемщик может обратиться в банк с просьбой о реструктуризации или предоставлении отсрочки.

Обязательства банков по предоставлению отсрочки ипотечных выплат заемщикам, чье финансовое положение ухудшилось после заключения договора, законодательно не установлены. Такая услуга оказывается на индивидуальных условиях, исключительно по доброй воле финансовой организации.

Отношения банков с физическими лицами в рамках ипотечного кредитования регулируются 2 нормативными документами:

  • закон «Об ипотеке», принятый 16.07.1998;
  • статья 324 ГК РФ.

Однако в них отсутствуют положения, закрепляющие за заемщиком право требовать от банка уступки. Закон, гарантирующий уменьшение платежа для попавшего в сложную ситуацию человека, еще только находится на стадии рассмотрения.

Обратиться за предоставлением отсрочки может любой клиент, у которого возникли финансовые трудности вследствие таких причин:

  • потеря источника дохода или существенное уменьшение заработной платы, не обусловленные действиями заемщика;
  • временная нетрудоспособность;
  • потребность в дорогостоящем лечении самого получателя ссуды или члена его семьи;
  • снижении платежеспособности вследствие изменения состава семьи.

Под последний пункт могут подходить следующие ситуации:

Оформить отсрочку может человек с временной нетрудоспособностью.

  • смерть члена семьи, зарплата которого являлась одним из источников дохода;
  • призыв в армию;
  • рождение ребенка.

Для того чтобы клиент имел возможность просить о предоставлении отсрочки по ипотеке в Сбербанке, должны быть соблюдены следующие условия:

  • размер ссуды превышает 500 тыс. руб.;
  • с момента оформления займа прошло более полугода;
  • до расчетной даты возврата долга осталось более 3 месяцев;
  • просрочки платежей отсутствуют;
  • клиент имеет документально подтвержденные объективные причины снижения платежеспособности.

Отсрочка, предложенная утратившему платежеспособность заемщику, может представлять собой один из следующих вариантов:

  • реструктуризация долга с увеличением срока возврата денег и уменьшением за счет этого размера регулярного взноса;
  • кредитные каникулы в части выплаты процентов или основного долга по желанию клиента, полностью приостановить платежи нельзя;
  • изменение графика платежей с ежемесячного на ежеквартальный.

Отсрочка может быть в виде кредитных каникул.

Допустимый вид снижения кредитной нагрузки должен быть прописан в договоре между банком и кредитуемым. Период времени, в течение которого будет действовать уменьшение, определяется исходя из приведшей к неплатежеспособности причины.

Кроме того, человеку, взявшему ссуду в иностранной валюте, может быть предложен переход на рублевую программу.

Поскольку такой банковский продукт, как ипотека, распространен среди молодых семей, Сбербанком разработана стандартная процедура. Всем клиентам по их запросу предоставляется отсрочка:

  • на 2 года — при рождении первого ребенка;
  • на 5 лет — при рождении второго ребенка.

Однако касается она только той суммы, которая составляет основной долг, т. е. была выдана банком. Выплата процентов за использование заемных денег не прекращается. Другие варианты отсрочки в связи с появлением детей не предоставляются.

Поэтому тем, кто планирует детей и собирается оформлять ипотеку, нужно знать о том, что при аннуитетной схеме возврата в первую очередь выплачиваются проценты и только небольшая часть регулярного взноса направляется на погашение основного долга. Поэтому полностью приостановить или существенно уменьшить выплаты по недавно взятому кредиту не получится.

Процедура оформления отсрочки сводится к следующим шагам:

При появлении каких-либо проблем с платежом заемщик должен обязательно обратиться в банк.

  • оповещение банка о потере платежеспособности;
  • подготовка документов, запрошенных сотрудником организации;
  • подача заявления с комплектом бумаг;
  • ожидание решения кредитного комитета.

Поняв, что ежемесячный платеж стал непосильным для семейного бюджета, заемщик должен сразу же сообщить о сложившейся ситуации в банк. Не следует затягивать обращение и допускать просрочки. Это не только станет причиной отказа в предоставлении кредитных каникул или реструктуризации займа, но и повлечет дополнительные расходы, поскольку будут начислены штрафы и пени.

Время, которое потребуется банку на принятие решения, зависит от сложности ситуации клиента. Оно не регламентировано стандартами обслуживания.

Пакет документов, который запросит банк для рассмотрения заявления о предоставлении отсрочки платежей, зависит от ситуации, повлекшей за собой финансовую несостоятельность заемщика. Обязательно потребуется следующий перечень бумаг:

  • паспорт;
  • договор кредитования;
  • письменное согласие созаемщиков и поручителей на изменение условий возврата ссуды.

В качестве дополнительных документов могут выступать:

  • справка из центра занятости, подтверждающая потерю работы;
  • форма 2-НДФЛ. отражающая падение уровня доходов титульного заемщика или созаемщика;
  • выписка, выданная медицинским учреждением, содержащая сведения о стоимости необходимого лечения;
  • бумага, отражающая изменения в составе семьи, приведшие к ухудшению финансового состояния.

Список документов может быть увеличен по решению сотрудника банковской организации.

По решению сотрудника банка этот список может быть увеличен.

Банк может отказать тем заемщикам, которые лишились источника дохода не вследствие сокращения, вызванного экономической ситуацией или иными объективными причинами, а были уволены из-за нарушения дисциплины или по собственном желанию. Это правило распространяется и на переход на должность, предполагающую меньшую заработную плату.

Кроме того, банк может не пойти навстречу, если заемщик:

  • является недисциплинированным и регулярно пропускает дату взноса;
  • имеет непогашенные штрафы и пени за нарушение сроков выплаты;
  • оформил еще несколько ссуд, помимо ипотеки, т. е. изначально безответственно отнесся к оценке своих финансовых возможностей;
  • имеет вклады в Сбербанке или иных финансовых организациях, средства с которых могут быть направлены на выплату долга;
  • разница между имеющимся у заемщика доходом и установленной величиной ежемесячного взноса превышает прожиточный минимум, необходимый для его семьи.

Предоставление отсрочки — это проявление доброй воли банка, которому невыгодно банкротство клиента, а не его обязанность. Поэтому решение принимается его сотрудниками по каждому случаю индивидуально с соблюдением интересов организации.

Большинство дорогостоящих покупок россияне совершают в кредит. По причине высокого уровня закредитованности, снижения доходов и роста цен может появиться просрочка. Кредитные каникулы в Сбербанке позволяют решить данную проблему. Об услуге рассказано в статье.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу выполняется на основе законодательных актов РФ:

  1. Ст. 74 Конституции РФ. В ней сказано, что денежные средства могут свободно перемещаться по стране.
  2. Ч. 2 ГК РФ и ФЗ № 14. Банк должен предоставлять деньги в том количестве и на тех условиях, которые указаны в соглашении по кредиту.
  3. ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395. Установлены требования, которые применяются к банкам в отношении кредитования. По закону защищаются права сторон – кредитора и заемщика.
  4. ФЗ «Об ипотеке» № 102. Имущество, купленное на заемные средства, оформляется в виде залога.

В своей работе Сбербанк учитывает нормативы, установленные ЦБ РФ. Так, определены требования о получении лицензии, предоставляющей право на выполнение банковских операций. В Сбербанке клиентам предоставляются кредитные каникулы, позволяющие улучшить материальное положение и начать выплачивать долг.

Это интересно:  Выгодный бизнес: производство наполнителей для кошачьих туалетов. Оборудование для производства наполнителей для кошачьих туалетов 2019 год

Все банки контролируют качество личного кредитного портфеля. С высоким уровнем просрочек заметно увеличивается риск банкротства. Но если нечем платить кредит банку, что делать? Нужно обратиться в финансовое учреждение, где был оформлен кредит. Кредитные каникулы в Сбербанке предоставляются большинству клиентов. Услуга оформляется для заемщиков, которые:

  • потеряли постоянную работу;
  • перенесли длительную болезнь;
  • пострадали от стихийных бедствий.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке? Для этого потребуется подготовить подтверждающие документы. Если оформлена ипотека, то каникулы предоставляются еще и при рождении ребенка. В этом случае отсрочка долга предоставляется на год. Данная услуга актуальна для многодетных семей.

Для каждого заемщика выбираются индивидуальные кредитные каникулы в Сбербанке. Длительность отсрочки определяется видом финансовых сложностей. Клиенты могут рассчитывать на:

  1. Полную отсрочку по кредиту. Этот вариант предлагается редко. Для его получения должна быть веская причина. К примеру, у клиента нет никакого дохода. Длительность отсрочки обычно не больше 3 месяцев. Чем дольше не будет оплачиваться кредит, тем больше будет платеж потом. Банк продолжает начислять проценты.
  2. Частичную отсрочку по кредиту. Этот вариант является самым распространенным. Клиенту нужно оплатить только проценты, а основной долг будет «заморожен». Такой услугой разрешено пользоваться 2 раза. Первые каникулы можно оформить не раньше чем через 3 месяца после выдачи кредита, а вторые – через 6 месяцев. Длительность отсрочки может быть 1 год. Остальная сумма делится на оставшиеся месяцы. Чем дольше «отпуск», тем выше платеж.
  3. Продление срока договора. Данный вариант используется тогда, когда кредит не был оформлен на максимальный срок. К примеру, ипотека выдается на 30 лет, но клиент заключил соглашение на 20. В случае необходимости срок договора продлевается еще на 10 лет. Если же выбран максимальный срок, то такая услуга не может быть предоставлена.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке? Осуществляется это по следующей схеме:

  1. Посетить банк и оповестить его письменно о материальных сложностях. Не следует тянуть с решением данного вопроса, ведь это может испортить кредитную историю, а также привести к начислению штрафов. Поэтому, если точно известно, что не получится в этот месяц внести платеж, то следует сообщить об этом в банк. В заявлении надо зафиксировать сумму, которую получится вносить на сегодняшний момент. По этой информации предоставляется схема реструктуризации.
  2. Затем надо собрать документы, которые подтверждают сложную материальную ситуацию. К примеру, копия трудовой книжки, где зафиксирована информация об увольнении. Подтверждением сложной финансовой ситуации может быть справка из больницы. Обращение будет рассмотрено, на основе чего будет вынесено решение.
  3. Нужно подписать документы. Для клиентов рассчитывается другой график оплаты и составляется дополнительное соглашение. В документах указываются сроки и сумма взносов.

Это вся схема по тому, как получить кредитные каникулы. После оформления клиент должен соблюдать условия подписанного соглашения, то есть начать выплачивать долг в положенное время в нужном размере.

С предоставлением кредитных каникул в Сбербанке увеличивается переплата по выданному займу. В этот период сумма основного долга не уменьшается. Чем дольше будет действовать «отпуск», тем выше стоимость кредита. Поэтому оформлять такую услугу нужно редко. В любом случае это лучше, чем допустить ухудшение кредитной истории. Без отсрочки будут начисляться штрафы и пени. К тому же будут звонить сотрудники службы безопасности или коллекторы.

Если длительность просрочки составляет от 90 дней, то банком начинается судебно-претензионная работа. По решению суда может быть изъято имущество, которое является залогом. Поэтому при финансовых сложностях желательно сразу оформлять данную услугу. Затем следует постараться найти высокооплачиваемую и стабильную работу, чтобы начать выплату долга.

Каковы условия по кредитным каникулам? Они отличаются в зависимости от типа отсрочки:

  1. Полная. Применяется лишь при значительных основаниях. При данной услуге начисляются пени. Нет пролонгации срока действия договора.
  2. Частичная. В течение всего периода может быть предоставлено не больше 2 кредитных каникул. Происходит увеличение размера переплат.
  3. Индивидуальные условия. Отсрочка может быть на несколько месяцев. Услуга предоставляется лишь однажды. Есть максимальный и минимальный срок. Договор может быть пролонгирован.

Условия в каждом случае индивидуальные. Узнать о них можно только при обращении в банк.

Сбербанк России предоставляет возможность матерям, которые находятся в декрете, изменить условия и график выплат. При необходимости такой услуги нужно лишь подать заявку в банк, а затем ожидать решения. При рождении 2 или 3 ребенка предоставляются каникулы до 5 лет. Условием для получения отсрочки является ухудшение материального положения в семье.

Услуга оформляется тогда, когда уход женщины с работы повлиял на уменьшение доходов в семье. Такие каникулы актуальны для матерей-одиночек, которые на дату ухода за ребенком после родов не получают ничего, кроме государственного пособия, размер которого небольшой, из-за чего оплачивать кредит не получится.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу оформляется с предоставлением перечня документов.

  1. Заявление. В него вносят личные данные – ФИО, место проживания, прописки, номер договора. Заявление оформляется в 2 экземплярах, один из них остается у клиента Сбербанка.
  2. Копия трудовой книжки. Если отсрочка оформляется при увольнении.
  3. Справка о состоянии здоровья, которая выдается в медицинском учреждении.
  4. Бумага о постановке на учет в женскую консультацию и свидетельство о рождении ребенка.
  5. Справка о переезде.

При подаче заявления на кредитные каникулы нужно учитывать следующие нюансы:

  1. Обычно банком предлагается реструктуризация. В этом случае начисляется пеня. Продлевается срок выплат, а сумма взноса уменьшается.
  2. Каникулы предоставляются в случае, если до окончания оплаты осталось не меньше 3 платежей.
  3. Услуга оформляется, если кредит ранее не был реструктурирован.
  4. Если было 2-3 просрочки, то, вероятно, банком будет отказано в предоставлении каникул.

Кредит является удобной услугой, а может быть даже и выгодной, но иногда оплачивать его становится сложно. К примеру, человек заболел или начал ухаживать за больным родственником. Часто это связано с потерей работы. Если в прошлом не было нарушений, то банк, скорее всего, оформит кредитные каникулы. Данная услуга способна снизить финансовую нагрузку, а также сохранить кредитную историю заемщика.

Статья написана по материалам сайтов: oplatezhah.ru, gingame.ru, zacreditovan.ru, businessman.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий