Мошенничество с банковскими картами. Новый вид мошенничества 2019 год

Банковские карты становятся все популярнее в настоящее время. Они являются универсальным способом оплаты и получения денег. На карту может начисляться заработная плата, ею вы способны оплачивать покупки в магазинах (в том числе интернет-магазинах), а также брать при необходимости кредит.

С помощью каты можно даже оплатить покупку в другой стране или перевести средства на чей-либо счет. Мошенники пользуются этим и, как следствие, появляются все новые махинации с банковскими картами. В большинстве случаев виноваты сами владельцы карт, которые невнимательны во время операций с ними, либо чересчур доверчивы к другим людям.

Махинации с банковскими картами могут происходить различным способами. Давайте рассмотрим их детальнее.

Следует быть осторожными при установке приложений на мобильный телефон с привязкой карты. Мошенники заражают программу вирусом, который попадая в телефон работает на них. Вы видите на экране поддельное окно мобильного банкинга и ни о чем не подозревая вводите туда свои данные, которые попадают к мошенникам.

В результате аферисты получают доступ к вашему счету и могут проводить операции с денежными средствами, оплачивать покупки или выводить их. Во время проводимых операций вы не узнаете об их совершении, поскольку вирус блокирует смс, подтверждающие снятие наличных или перевод ваших денег.

Для того, чтобы предотвратить такие махинации с банковскими картами устанавливайте только лицензионные приложения, а также антивирусники. Плюс периодически проверяйте количество денег на вашем счету.

Если вы потеряли телефон, или у вас его украли, мошенники могут воспользоваться тем, что банковская карта привязана к номеру телефона. Тем самым у них есть доступ к интернет-банкингу, а это значит, что аферисты могут спокойно распоряжаться вашими деньгами.

Если вас интересует легкий заработок в интернете читайте статью: Как получить деньги за просмотр рекламы? 6 сервисов. Советы по экономии семейного бюджета читайте в статье: Как экономить на продуктах питания? 15 важных советов.

Более сложным вариантом мошенничества является взлом сайта мобильного оператора. Далее происходит установка переадресации всех сообщений пользователя и необходимые смс используют для доступа к банкингу.

Владельцу банковской карты мошенник присылает сообщение о том, что карта заблокирована. Для дальнейшего пользования картой необходима разблокировка, которую можно совершить по указанному в смс номеру.

Махинации с банковскими картами аферист проводит дальше легко, просто представляется вам как сотрудник вашего банка и спрашивает всю необходимую информацию: пин-код карты, ее номер, кодовое слово. Получив необходимые ему данные мошенник может спокойно пользоваться вашими сбережениями.

Сейчас многие совершают покупки в интернете, поскольку это очень удобно и зачастую на порядок дешевле, чем в магазинах. Данные вашей карты могут быть перехвачены во время процесса совершения оплаты. В дальнейшем, зная реквизиты, мошенники могут вывести средства.

Наши рекомендации: не покупайте товары на крупную сумму, старайтесь пользоваться виртуальной картой, оплачивайте покупки только на проверенных сайтах, установите лимит для разовой оплаты, пользуйтесь защитным кодом (Secure Code).

Пожалуй, самые популярные махинации с банковскими картами, это их кража у владельцев. Немедленно блокируйте вашу карту в мобильном приложении либо свяжитесь с оператором. Особенно важна скорость вашей реакции в том случае, если у вас карта имеет только магнитную полосу и не снабжена чипом.

Снять деньги аферистам вряд ли удастся, зато можно без проблем расплатиться за покупку в магазине. Чип либо бесконтактные карты больше защищают ваши средства, так как необходимо знание пин-кода.

Порой аферисты идут даже не установку фальшивых банкоматов. Как правило, делают это в многолюдном месте, чтобы получить как можно больше информации. Такой банкомат не выдаст вам средств. Вставив карту вы видите на экране сообщение о неисправности системы либо о том, что закончились наличные средства.

В это время устройство производит махинации с банковскими картами и считывает всю необходимую информацию. Карта может так и не вернуться вам обратно. Это ещё более упростит задачу мошенников. У них на руках будет и сама карта, и пин-код от нее.

Если кассир берет вашу карту в руки для совершения оплаты, наблюдайте за его действиями. Первый раз при проведении по терминалу происходит оплата, а вот второй раз происходит считывание информации с карты, которую можно использовать. Плюс кассир может запомнить cvv код и номер карты. Этой информации достаточно для оплаты товаров в интернете.

  • Самый простой способ для аферистов – снять деньги с помощью владельца карты. Махинации с банковскими картами такого рода весьма распространены. Часть банкомата, которая выдает деньги просто заклеивается скотчем. Человек оставляет свою карту, вводит защитный код, но не получает наличных, поскольку устройство не может открыться из-за скотча.
  • Второй способ более сложный, но также имеет место. Мошенники вставляют специальное устройство в ту часть банкомата, которая принимает карту. Вы снимаете наличные, но не можете получить свою карту обратно.

Получить необходимую информацию о вашей карте достаточно просто. Часто это происходит из-за невнимательности самих владельцев карт. К примеру, мошенник может увидеть ваш пин-код, пока вы вводите его в банкомате, либо увидеть cvv код в магазине из-за вашего плеча.

Как пользоваться бонусами в Юле читайте в статье: Зачем бонусы на Юле и куда их можно потратить? Зарабатывать в интернете стабильно и достойно поможет сервис удаленной работы. Читайте статью: Work-zilla. Cайт фриланса для новичков. С чего начать?

Не исключены случаи, когда мошенники просто сговариваются с банковскими работниками, либо продавцами в магазинах и те могут передать необходимую информацию. Мобильные телефоны часто заражают вирусом, который крадет информацию в то время, пока вы расплачиваетесь за покупку в интернете.

Мошенники постоянно совершенствуют свои способы кражи информации с пластиковых карт. Если раньше знали лишь о заклеивании скотчем устройства выдачи денег, в настоящее время появилось множество других способов кражи, в том числе с помощью интернета. Хотя, как и раньше. Во многом кража происходит из-за безответственности владельца.

Участились махинации с банковским картами Сбербанка. Аферисты используют в своих целях сервисный номер организации и отправляют жертве сообщение, в котором просят перевести некоторую сумму.

СМС приходит с номера 900. В сообщении просят отправить ответный код, либо операция будет произведена без вашего участия спустя 600 секунд.

Затем вы получаете звонок от сотрудника банка, который говорит о том. Чтобы отменить операцию перевода необходимо выслать информацию в ответном сообщении. После отправки такого сообщения вы больше не увидите своих денег, а сотрудник исчезнет бесследно.

Такие махинации с банковскими картами появились совсем недавно. Вирусом заражают не карты, а сами банкоматы. Устройства заражаются трояном, который дает возможность аферистам ввести секретный код и получить всю наличность. О таком способе кражи денег стало известно впервые весной 2018г.

Платежные карты с технологией PayРass дают владельцам возможность оплачивать покупки на сумму до 1000р без ввода пин-кода. Мошенники пользуются такой удобной возможностью. Им достаточно поднести терминал для снятия денег к одежде или сумке, в которых находится карта. В многолюдных местах это сделать очень просто.

Посмотрите видео и вы поймете, как просто мошенники могут украсть ваши деньги.

Ежегодно появляются все новые и новые способы кражи информации с пластиковых карт. Создаются новые технические приспособления (накладки, камеры, вставки и др). Иногда новый метод кражи настолько прост, что жертва даже не понимает, что ее хотят обмануть.

Данный способ уже не так распространен, поскольку появились карты с чипом, тем не менее его продолжают использовать. Скиммер устанавливается на место картоприемника, причем внешне он очень похож.

Вся информация считывается с карты и в дальнейшем используется для того, чтобы сделать ее дубликат. Пин-код мошенники могут узнать либо за счет специальной накладки на клавиатуру, либо установив миниатюрную камеру.

Это один из вариантов скимминга, когда используется очень тонкая плата вместо объемной накладки. Кроме накладок на банкоматы может быть сделан ручной скимминг, который аферисты используют в кафе и магазинах.

Воры делают дубликат карты, ведь у них есть вся информация и данные пинкода. В дальнейшем могут легко ею расплачиваться. Чтобы избежать такого мошенничества, не стоит снимать деньги в банкоматах, которые расположены в слабоосвещенных местах. Совершая покупки, оплачивайте их сами, не отдавайте свою карту в чужие руки.

Такие махинации с банковскими картами ещё называют ловлей на удочку. Суть его в том. Что вам от имени банка присылают сообщение на телефон либо электронную почту с просьбой указать данные вашей карты. Предлог может быть разным. Например, проведение акции. Конечно же, все это является обычным разводом, банку нет необходимости спрашивать у вас информацию о карте.

Суть метода похода с фишингом, разница лишь в том, что информацию мошенники получают от вас при помощи телефонного разговора. Вы можете общаться с оператором банка, либо с автоответчиком. Аферисты будут спрашивать у вас секретный код, номер карты, а также ваши данные.

Важно! Стоит помнить, что пинкод вы не должны сообщать никому, даже настоящему сотруднику банка.

Если вы размещали объявление о продаже какого-либо товара, вам может позвонить так называемый покупатель. Далее последует история о том, что для транспортной компании, которая заберет товар необходима полная информация о продавце, а ему для перевода денег нужны данные вашей карты. Разумеется, это обычное выманивание информации для дальнейших махинации с банковскими картами. Вы не увидите ни покупателя, ни ваших денег.

Кражи уже давно совершаются в вирутальном пространстве. Аферисты создают псевдоинтернет-магазины со специально заниженными ценами, чтобы как можно большее количество людей попалось на удочку. Единственным способом оплаты является оплата картой. Далее мошенники получают cvv код и могут самостоятельно совершать операции с вашей картой через интернет.

Такая потеря денег не является мошенничеством, скорее это просто ошибочные действия неопытных специалистов, либо технические неполадки. Вы не можете заранее узнать и предотвратить подобное, но зато есть возможность вовремя обнаружить потерю денег при помощи смс оповещений. Немедленно сообщите о произошедшем вашему банку.

  1. Прежде всего проверьте устройство приема карты перед тем, как вставлять ее. Не должно быть никаких накладок (чаще всего у них другой цвет и вид). Если вы являетесь обладателем бесконтактной карты, установите минимальный лимит на вывод средств без пинкода, или вовсе отмените его.
  2. Также вам поможет радиэкранированный кошелек. Что это такое? Это обычный кошелек, внутрь которого помещена фольга. Она защитит от считывания информации и совершения операций с картой.
  3. Ни в коем случае не отдавайте свою карту другим людям, тем более не сообщайте никому пинкод. Это секретная информация и даже сотрудники банка ее не знают.
  4. Не реагируйте на смс или письма на электронной почте с просьбой оплатить что-либо или отправить ответное сообщение. Если после проверки баланса вы не обнаружили средств на нем, немедленно сообщите об этом вашему банку и заблокируйте карту.
Это интересно:  Просьба работника о переводе 2019 год

Первым делом вы должны позвонить в отделение вашего банка и сообщить о случившемся. Там вам подскажут дальнейшие действия. Затем идите в отделение милиции и пишите заявление о хищении средств.

Если вы абсолютно уверены в том, что не производили никаких операций с картой (в том числе это касается ваших родных и близких), то обращайтесь в банк с просьбой вернуть деньги. При получении отказа со стороны банка вы можете обратиться в суд.

Вернуть свои деньги обычно сложно, особенно, если карта защищена пин-кодом. Однако, возврат средств возможен. Намного проще получить свои деньги, если на банк совершена атака и жертвой стали не только вы.

Согласно статье 159,3 уголовного кодекса, махинации с банковскими картами являются преступлением, за которое аферисты должны понести ответственность. Это может быть штраф, исправительные работы, арест, ограничение свободы. Срок ареста и размер штрафа зависят от размера похищенной суммы денег. А также совершалось преступление одним человеком, или организованной группой.

Каждый год появляется все больше владельцев пластиковых носителей. Клиенты получают зарплату, открывают счета, берут кредиты. Для более удобного пользования счетом открывается банковская карта. С ее помощью можно оперативно снять деньги, выполнить транзакцию, получить перевод. Однако новый вид мошенничества заставляет пользователей банковских карт быть более бдительными.

Система безопасности кредитно-финансовых учреждений находится на высоком уровне. Большая часть мошеннических операций проходит успешно за счет невнимательности или доверчивости клиентов. Необходимо знать правила безопасности карточного счета, относиться серьезно к средствам, которые хранятся в банке.

Новый вид мошенничества с банковскими картами рассчитан, в первую очередь, именно на невнимательных клиентов.

Злоумышленники активно используют возможности интернета для обмана граждан. Не попасть в их руки, вернуть похищенные деньги – вот главная проблема многих пользователей пластиковых носителей. Даже в случае хищения финансов, у клиента есть возможность для их возврата.

Один из самых распространенных вариантов на сегодняшний день. Пользователь при установке очередного приложения из интернета (непроверенного производителя) может заразить систему телефона вирусом.

Троян (вирус) заменяет окно для авторизации фишинговым. Таким образом, пользователь сам вводит свои данные и дарит их злоумышленникам, так как вирус сразу же отправляет эти данные на сервер мошенников.

Новый вид мошенничества с банковскими картами Сбербанка опасен еще по одной причине. Через мобильный банк, вредоносная программа получат полный доступ к СМС оповещению клиента. Она способна показывать одноразовый код мошенникам для обеспечения входя в систему под видом клиента. Кроме того, вирус блокирует оповещения на телефон о снятии или переводе денег. Клиент может узнать об этом слишком поздно.

  • Не устанавливать подозрительные приложения на телефон, который привязан к банковской карте Сбербанка или другого банка. Эта простая рекомендация может спасти от хищения средств;
  • Пользоваться лицензионным антивирусом. При попытке внедрения трояна в систему, данная программа сможет его заблокировать;
  • Проверять счет чаще. Клиент, который увидел, что деньги были выведены без его ведома, может обратиться в банк. Шанс вернуть средства есть в течение двух недель после проведения операции. Новый вид мошенничества является достаточно опасным. Нужно серьезнее относиться к безопасности банковской карты. Банк делает все возможное, и взломать их сервера практически невозможно. Поэтому мошенники промышляют таким видом кражи денег.

Вирус на телефоне может заблокировать сообщения Мобильного банка о снятии или переводе денежных средств с карты

Однако это не все. У злоумышленников в арсенале имеется несколько других уловок. Аналогичная схема может быть реализована не только через мобильный банк, но и через персональный компьютер.

Существует несколько вариантов реализации подобной аферы. В некоторых случаях это гораздо опаснее, чем мошенничество с банковскими картами через мобильный банк. Наиболее распространенные схемы:

  • Самый простой способ. Клиенту приходит СМС-сообщение относительно того, что пластиковая карта заблокирована. Для осуществления разблокировки пользователю предлагается перезвонить по указанному номеру. Человек на другой стороне представляется работником банка и требуется личную информацию: слово-код, номер карты, секретный код. Сообщив мошеннику эти данные, гражданин будет удивлен, как быстро пропадут деньги со счета. Ни в коем случае нельзя давать подобную информацию;
  • Кража телефона/СИМ-карты. Распространенный способ. Злоумышленникам хватит этого для реализации хищения денег. Клиенту, у которого пропал телефон или СИМка необходимо как можно быстрее заблокировать карту. Мошенничество через телефон позволяет ворам действовать оперативно. Также стоит помнить, что номер, которым человек не пользуется долгое время/перестал пользоваться вообще, со временем будет вручен оператором другому гражданину;
  • Один из наиболее сложных по своей реализации сценариев: мошенники выполняют взлом пользователя на сайте сотового оператора. Это делается гораздо проще, чем выполнить аналогичную процедуру с сайтом банка. Получив личные данные при помощи переадресации, злоумышленники могут вывести все средства на другой счет и позже их обналичить в банкомате.

Если мошенники украли средства с вашей карты Сбербанка, важно не упустить момент и принять меры

Исходя из всего вышесказанного, стоит отметить важную вещь: новый вид мошенничества с банковскими картами через телефон не дает клиенту возможность получить информацию о происходящем с его счетом. Деньги можно вернуть, пластик – заблокировать. Но если пользователь ничего не знает о выводе средств и поймет это лишь через некоторое время, то вернуть их будет гораздо сложнее.

Нужно следовать простым рекомендациям. Это не защитит клиента на все 100%, но значительно снизит риск:

  • Не скачивать/устанавливать сомнительный контент (пиратский);
  • Не разглашать конфиденциальную информацию даже сотрудникам банка;
  • Настоятельно не рекомендуется переходить по подозрительным ссылкам, которые могут быть присланы от неизвестного лица посредствам СМС-сообщения/электронной почты;
  • Сразу же любым удобным способом заблокировать пластик при подозрении на мошенничество;
  • Проверять счет чаще.

Такой подход позволить значительно обезопасить деньги, хранящиеся в финансово-кредитной организации. Новый вид мошенничества с банковскими картами опасен. Всегда нужно сохранять бдительность.

Пластиковые карточки стали привычным способом хранения денег. Казалось бы, финансы надежно защищены, ведь кредитка всегда под рукой, а получить наличность или рассчитаться в магазине можно, только зная пин-код. Однако не все так гладко. Мошенничество с банковскими картами набирает обороты, поскольку мошенники каждый раз придумывают новые схемы и махинации, целью которых является снятие денег с карточного счета. Для того чтобы не стать жертвой воров и защитить собственные сбережения, нужно знать всевозможные методы кражи данных и варианты защиты от них.

Банковская карта является чуть ли не универсальным средством в финансовом мире – на нее перечисляют заработную плату, выдают кредиты, ею рассчитываются в точках продаж и интернете. Если кому-то понадобились деньги на другом конце земли – их тоже можно перечислись при помощи карты. Одновременно растет и число преступлений, связанных с хищениями денежных средств с пластика. Большая их часть происходит из-за невнимательности и чрезмерного доверия владельцев кредиток. Существует много способов похищения денег с карточки, рассмотреть которые стоит подробнее.

Устанавливая сторонние приложения из интернета, для работы с которыми нужна привязка карточки, следует быть очень внимательным. Дело в том, что создатели программы специально заражают ее вирусом, который, проникая в смартфон, начинает работать на мошенников. Он заменяет окно мобильного банкинга фишинговым, то есть поддельным, а владелец телефона вводит туда свои данные, ничего не подозревая. Вирус отправляет их аферистам, которые затем незаконно получают доступ к карточному счету клиента.

Кроме этого, программа может получать доступ к смс-оповещениям клиента при работе в программе. С их помощью воры под видом владельца дебетовой карты они могут входить в банкинг и совершать кражу денег. Клиент может ничего не подозревать, так как вирусы блокируют сообщения о снятии наличных и переводе денег, которые должны поступать на телефон. Избежать попадания трояна в телефон просто – необходимо устанавливать лишь лицензионные программы (в том числе и антивирусники) и регулярно проверять счет.

Если к телефонному номеру была привязана банковская карточка, то мошенник может воспользоваться и этой ситуацией. При краже/утере телефона или сим-карты, преступники получают доступ в интернет-банкинг и спокойно переводят все деньги с кредитки. Кроме этого, злоумышленники могут взломать сайт мобильного оператора. После этого они устанавливают переадресацию всех смс-сообщений пользователя и используют их для доступа к мобильному или интернет банкингу.

Владельцу кредитки приходит сообщение на сотовый, что карта заблокирована. Для ее разблокировки предлагается сделать обратный звонок оператору финансового учреждения по указанному в смс номеру. При телефонном звонке мошенник представляется сотрудником банка-эмитента кредитки и просит дать секретную информацию: номер с пластика, кодовое слово и цифры пин-кода, якобы необходимых для разблокировки. При помощи этих данных аферисту не составит труда воспользоваться денежными суммами с карточного счета.

Покупка товаров через интернет очень популярна, поскольку помогает существенно сэкономить. Мошенники могут перехватывать данные прямо во время проведения оплаты, а потом применять реквизиты банковской карточки для дальнейшего вывода денег. Избежать это можно, следуя простым правилам:

  • не делать покупки на большие суммы через всемирную паутину;
  • использовать для оплаты виртуальную карту;
  • установить лимит по разовой оплате;
  • использовать для совершения покупок только проверенные сайты;
  • подключить услугу Secure Code.

Мошенничество с банковскими картами путем воровства кредитки – дело распространенное. Если такое обнаружено, необходимо срочно связаться с оператором и заблокировать карту или сделать это самостоятельно через мобильное или интернет-приложение. Это крайне важно, когда пластик имеет лишь магнитную полосу. Снять деньги без пин-кода с него не представляется возможным, однако расплачиваться в магазине не составит труда. Карточками с чипом или с бесконтактной оплатой воспользоваться сложнее, потому что для любых операций понадобиться ввести номер секретного пароля.

Злоумышленники идут на разные уловки, лишь бы завладеть чужими финансами. Они даже могут изготовить псевдобанкомат. Устанавливается он в людном месте, чтобы чем можно больше людей воспользовались им. Вставив карту в устройство, человек видит информацию об отсутствии наличности либо неисправности системы. Тем временем мошенники завладевают всей необходимой им информацией для вывода денег. Фальшивый банкомат может возвратить карточку, а может оставить ее у себя. В этом случае снять деньги будет еще проще, ведь есть оригинал и известен пин-код.

При покупках в магазине стоит внимательно следить за кассирами, которые берут пластик в свои руки для оплаты по терминалу. Если сотрудник магазина проводит банковской карточкой два раза по терминалу, то в первый раз он делает это, чтобы списать деньги, а второй – для снятия информации с пластика, чтобы потом увести деньги. Кроме этого, он может запомнить cvv код и данных на лицевой стороне, при помощи которых легко проводить покупки в интернете.

Это интересно:  Авторские права: регистрация. Как зарегистрировать авторское право 2019 год

Снять деньги при помощи самого хозяина кредитки элементарно. Для этого используются известные способы. Первый из них – мошенничество с банковскими картами путем заклеивания скотчем той части банкомата, откуда подаются деньги. Клиент вставляет карту, вводит пин-код, слышит счетчика банкомата, а деньги не получает, поскольку устройство выдачи денег не открывается. Во втором случае аферисты изготавливают специальное устройства из фотопленки, которое вставляется в картоприемник – банкомат принимает кредитку, выдает деньги, а карточку не возвращает.

Завладеть необходимой информацией, содержащейся на пластике намного проще, чем об этом думают пользователи банковских карточек. Часто мошенничество происходит по вине самих клиентов банков из-за халатности и невнимательности. Аферисты могут легко подсмотреть секретный код из-за плеча при расчете владельцем банковской карточки в магазине, снятии наличности в банкомате и пр.

Кроме этого, существует сговор злоумышленников с продавцами, которые могут предоставлять мошенникам информацию с платежных карт покупателей. Иногда аферисты договариваются с банковскими работниками. Те сообщают им, по какому адресу придет заказанная по почте кредитка, которую воры перехватывают и снимают наличность. Распространенным способом является заражение мобильных устройств троянами, которые крадут данные при расчете держателем банковской карточки в сети.

Прогресс не стоит на месте. То же можно сказать и про аферы с кредитками. Если раньше мошенничество с банковскими картами ограничивалось заклеиванием отделения для выдачи налички и кражей пластика, то в современном мире махинации перешли в новую плоскость. Сейчас на «помощь» злоумышленникам приходят новые бесконтактные технологии и интернет, хоть и здесь большую роль играет безалаберность пользователей.

В последнее время стали известны факты махинации с банковскими картами Сбербанка. Для этого мошенники используют сервисному номеру организации, ведь технологически это возможно. На телефон жертвы мошенников приходит смс с номера 900 с просьбой перевести определенную сумму денег. Для этого необходимо отправить в ответ код, содержащийся в сообщении, либо операция пройдет автоматически через 600 секунд.

Этот вид мошенничества – новинка на российском финансовом рынке и поражает он не владельцев зарплатных и кредитных карточек, а банкоматы. Суть мошеннической схемы заключается в том, что устройства выдачи денег заражаются специальным вирусом-трояном, который дает злоумышленникам возможность снять наличность из банкомата, введя на клавиатуре специальный код. Впервые с таким явлением столкнулись весной 2019 года.

Использование платежной карточки с технологией бесконтактной оплаты PayPass разрешает производить оплату на сумму не более 1000 рублей без ввода пин-кода. Преступники пользуются этой возможностью, потому что для осуществления операции нужно лишь приложить переносной терминал к сумке или одежде, где находится кредитка. Осуществить такую махинацию е составляет труда, особенно в местах с большим скоплением народа.

С каждым годом количество так называемых «примочек» увеличивается. Преступники применяют в своих аферах как технические уловки, в виде специальных накладок, вставок, камер, так и нематериальных средств. Способы мошенничества с банковскими картами и используемые методы могут быть настолько простыми, что с первого раза владельцы пластика даже не понимают, что их пытаются обмануть.

Способ хищения, постепенно уходящий в прошлое из-за внедрения чиповых карт, но тем не менее не потерявший своей актуальности. Заключается он в установке специального устройства скиммера на место картоприемника банкомата, от которого отличить его внешне очень сложно. Клиент банка вставляет пластик, а злоумышленники копируют всю нужную информацию с магнитной полосы карты для изготовления дубликата. Пин-код добывается двумя способами – при помощи установки специальной накладки на клавиатуру банкомата или путем монтажа миниатюрной видеокамеры.

Одной из разновидностей скимминга является шиминг. Это усовершенствованный вариант, поскольку вместо накладного устройства в картоприемник помещается тонкая плата. Впоследствии она считывает всю необходимую информацию с карточки. Используют скимминг злоумышленники не только в банкоматах, но и магазинах или кафе. В этом случае применяется портативное устройства – ручной скиммер.

Впоследствии воры выпускают копии банковских кредиток, куда наносится информация с украденного пластика. После того как мошенники подделали банковские карты, снять с них деньги или расплатиться в магазине не составит труда, поскольку коды подтверждения известны. Для того чтобы не стать жертвой скимминга, нужно стараться не снимать деньги в банкоматах, расположенных в отдаленных и слабоосвещенных местах, потому что такие устройства проще всего оснастить считывателями. В торговых точках желательно оплачивать кредиткой самостоятельно, а не передавать ее в чужие руки.

«Ловить на удочку» – так можно перевести этот вид воровства. Суть его заключается в том, что на электронную почту с мошеннических сайтов или телефон жертвы приходит сообщение с просьбой указать данные кредитки. Это может быть акция от платежной системы или банка, но стоит понимать, что все это является разводом, поскольку ни одна банковская организация не будет рассылать такого рода предложения с целью «выудить» личные данные клиента.

Вид мошенничества сродни вышеприведенному фишингу с одной только разницей, что для того, чтобы завладеть данными владельца пластика используется телефонная связь, причем разговор может происходить как в автоматизированном режиме – при помощи автоответчика, так и напрямую с так называемым оператором банковского учреждения. Злоумышленники под любым предлогом стараются разузнать информацию о кредитке, секретном коде и данных клиента.

Может звонить покупатель, если владелец кредитки размещал на популярном сайте объявлений информацию о продаже дорогостоящей вещи. Под предлогом того, что для транспортной компании, которая будет забирать товар, необходимы полные персональные данные продавца, а ему самому сведения с карточки, чтобы перевести деньги, он выманивает всю необходимую информацию, после чего исчезает, а вместе с ним и средства со счета.

Воры давно перешли в виртуальное пространство, только бы завладеть деньгами доверчивых покупателей. Для этого создаются интернет-магазины, предлагающие товары по бросовым ценам, чтобы как можно больше покупателей захотели приобрести их. Оплату покупки предлагается произвести при помощи банковского пластика. Целью аферистов является получение данных с карточек покупателей, в том числе и cvv-код, а потом с их помощью самостоятельно рассчитываться в интернете.

Этот вид скорее можно отнести не к злому умыслу, а к техническим ошибкам, возникшим со стороны процессингового центра, который обрабатывает все платежные операции по банковским карточкам, или банка-эмитента. Кроме этого, двойное списание средств можно отнести на неопытность продавца или проблемы с терминалом оплаты в самой точке продаж. Избежать таких действий невозможно, а вот вовремя заметить их легко – для этого нужно подключить услугу смс-информирования. При обнаружении случившегося необходимо незамедлительно сообщить в банк, выдавший кредитку.

Перед тем как вставлять пластик в банкомат, нужно убедиться, что на поверхности отсутствуют подозрительные накладки – как правило, они отличаются цветом и видов. Для владельцев кредиток с бесконтактным способом оплаты рекомендуется установить минимальный кредитный лимит при оплате без пин-кода или вовсе его отменить. Дополнительно можно минимизировать риски, поместив карту в радиэкранированный кошелек (для этого нужно лишь положить внутрь его фольгу), металлическую коробочку или фольгированный пакет.

Ни под каким предлогом нельзя отдавать свою кредитку в руки третьим лицам, а тем более сообщать пин-код, ведь это секретная информация, которая доступна только владельцу карты, даже сотрудникам банка она неизвестна, потому что формируется автоматически. Не стоит производить оплату в ответ на смс-сообщение и электронные письма, пришедшие из неизвестных источников. В случае каких-либо подозрений или несанкционированного списания средств с баланса, нужно звонить в банк и осуществлять блокировку.

Первое, что необходимо сделать, если списаны деньги без ведома владельца, это позвонить в банковское учреждение по номеру, указанному на обратной стороне пластика. Им следует сообщить об исчезновении денежных средств с карточного счета и следовать всем предписаниям. После этого нужно прийти в ближайшее отделение полиции и написать заявление.

Если клиент полностью уверен, что он не совершал никаких несанкционированных операций по карте (необходимо удостовериться, что и родственники не причастны к этому), нужно писать заявление в банк на возврат денег. Если банк отказывает, можно смело обращаться в суд. Вернуть исчезнувшие средства крайне сложно, особенно если для проведения транзакций необходим ввод пин-кода, но такие случаи известны. Проще возвратить деньги, если зафиксирована хакерская атака на банк или пострадало большое количество граждан.

Уголовный кодекс (статья 159.3) признает мошенничество с банковскими картами преступлением, за которое виновные несут ответственность в соответствие с законодательством. Согласно кодексу за содеянное предусматривается штраф, арест, исправительные работы или ограничение свободы. Денежное возмещение, количество часов принудительных работ или время ареста напрямую зависят от похищенной суммы, совершалось ли злодеяние самостоятельно или организованной группой.

Безналичные расчеты с помощью банковских карт – это реальность современного мегаполиса. Несомненное удобство и практичность карт оценили многие миллионы пользователей, а интернет банкинг стал самым востребованным сервисом, помогающим контролировать свои финансы. Заметим, что вся масса преимуществ, стала привлекательной не только для добропорядочных пользователей, но и для мошенников, которые так же стараются «идти в ногу со временем», а иногда быстрее реагируют на все нововведения в банковской сфере. Мошенничество с банковскими картами – тема сегодняшнего обзора. Будут раскрыты самые невероятные, сложные и простые схемы мошенничества, позволяющие третьим лицам пользоваться вашими банковскими картами, без разрешенного доступа.

Аферы, или мошенничества с банковскими картами, многообразны. Правоохранительные органы и службы безопасности в банках готовы рассказать не одну историю, которые наглядно иллюстрирует схемы обмана. Украсть деньги с банковских карт удается из-за неосторожности самих владельцев, а также при помощи технических новинок, используемых грабителями. Также изъятие наличности может произойти после снятия наличности в любом банкомате. С помощью банкомата, кстати, это осуществить проще всего, используя всего несколько технических приемов или имея маленькую видеокамеру. Поговорим о каждом методе более подробно, чтобы предупредить возможные варианты мошенничества.

Мошенничества с банковскими картами, производимые через интернет — это наиболее распространенный способ воровства с кредиток. Существует несколько его модификаций. Например:

  1. Заражение персональной операционной системы держателя карты каким-либо вирусом, взламывающим коды безопасности;
  2. Фишинговые страницы, или сайт-ловушка, имитирующие основные интернет страницы известных банков. Получив сообщение на персональный почтовый мейл (оставленный где-нибудь на акциях или при розыгрышах, и полученный злоумышленниками), владелец карты может зайти на такую «липовую» страницу, просто по невнимательности, не заострив внимание на мелких несоответствиях интерфейса. Затем он вводит часть своих данных, пароль и логин, после чего происходит якобы «сбой в системе» о чем и сообщают надписи на лжесайте. В некоторых случаях даже появляется предупреждение о «звонке из банка», что и происходит. Вежливый «сотрудник» выуживает недостающую информацию, для беспрепятственного входа в личный онлайн кабинет и крадет деньги, с помощью самого владельца счета. Работа злоумышленников заключается в использовании определённых психотехник и элементе неожиданности;
  3. Вирусные программы, подменяющие расчетные счета при оплате кредитками коммунальных или общегородских услуг;
  4. При помощи вирусов, внедряемых из интернет сети, во время осуществления каких либо покупок.
Это интересно:  Ст. 162 УК РФ. Разбой 2019 год

Это самые распространенные на сегодняшний день схемы краж, но далеко не единственные.

Принцип действия – тот же. Вирусная страница имитирует вход в личный онлайн кабинет, а все остальное программа просто считывает. Это, конечно, более модернизированная версия и требует довольно глубокой компьютерной хакерской грамотности, но и денег поможет украсть не в пример больше. Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк позволяет сразу получать всю конфиденциальную информацию о паролях, кодах, частоте посещения банковских страниц пользователем карты. Согласитесь, некоторые граждане удовлетворяются смс, которые приходят после произведенных расчётных операций, и могут долго не посещать свои онлайн кабинеты на официальных банковских сайтах.

Это уже старые методы «развода», но от этого не менее действенные, особенно со старшим поколением граждан. Тут тоже есть несколько вариантов:

  • Взлом номера у мобильного оператора, с последующей переадресацией информации на номера злоумышленников. Взломать мобильного оператора несколько легче, чем банковские онлайн кабинеты, а скопировав информацию можно сразу опустошать счет клиента;
  • При утере телефона или самой телефонной микрокарты, можно потерять и информацию, которая н нее приходит. Все банковские оповещения давно приходят в смс-ках на личные мобильные телефоны, поэтому блокировка банковских карт или смена паролей в случае кражи или утери телефона – не лишняя осторожность. Также, если клиент долгое время не пользуется номером, оператор может его перепродать, а соответственно и все привязанные к нему банковские операции станут достоянием следующего владельца номера;
  • Самый беспардонный вариант мошенничества по телефону – это смс с указанием, что с банковской карты списываются средства или происходит блокировка карты. Далее следует просьба о перезвоне на указанный номер, якобы во избежание недоразумений. А затем, несколько психологических приемов – и вот вся личная информация о банковских кодах и паролях у грабителей.

На такие уловки действительно чаще попадают возрастные люди, а мошенники наживают на этом довольно приличные суммы.

На самом деле, такой бизнес уже не новость. Есть сайты и аферисты, где предлагают приличные деньги за оформленную карту любого банка. Привязанная «симка» (номер телефона) и все данные на реального человека входят в продажный «пакет». Можно продавать как дебетовые, так и кредитные карты, получая сразу несколько тысяч рублей наличными. Рассмотрим эти схемы подробнее.

В этом случае преступникам необходим «реальный» владелец, ведь если есть карта, значит, она оформлена на кого-то. Своеобразная современная версия «Мертвых душ» даже Гоголя повергла бы в шок своим размахом. Дебетовые карты скупают, чтобы через них обналичивать краденые деньги. Продав карту с нулевым балансом и получив за нее реальные деньги, владелец вскоре забывает об «удачной» сделке, пока к нему не приходят сотрудники правоохранительных органов, и не сообщают, что «незнание не освобождает от ответственности». Ну а доказать, что всю аферу и снятие ворованных денег на вашу карту организовали не вы – дело долгое и муторное.

В данном случае все выглядит еще интереснее. Мошенники не просто воруют кредитные карты, вместе с кошельками из сумочек, а выполняет ряд высокотехнологичных действий, который отследить обычному обывателю фактически невозможно. Например:

  • Скимминг – это кража с помощью специального считывающего устройства скиммера. Прототипы подобных устройств Вы часто видите у официантов ресторане, или в небольших магазинах. Считывание карты происходит автоматически (вместе со всей информацией). На сегодняшний день есть даже высокочувствительные скиммеры, которые считывают банковские карты сквозь кошельки и сумки (например, в переполненном вагоне метро);
  • Кредитные карты можно считать и другим способом, который получил название шимминг. Тончайшую плату вставляют в картоприемник любого банкомата, и она в течение дня считывает и копирует информацию со всех вставляемых карт. А если к ней добавили миниатюрную видеокамеру – изготовить «болванку-копию» любой кредитной карты не составит труда;
  • Сниферинг – мошенничество с помощью сети вай-фай в общественных местах и анализа проходящего интернет трафика. Анализ подразумевает и декодирование информации, что приводит к раскрытию вашей личной информации при расчетах в магазинах, кафе или других заведениях с таким интернет покрытием;
  • Двусторонний скотч – это уникальный по простоте инструмент для ликвидации ваших денег не вами. Приклеенный в диспенсере (отверстии для выдачи денег в банкомате) он просто приклеивает себе купюры, после того, как вы выполнили все стандартные действия по снятию наличности. Иногда, услышав все стандартные шумы, сопровождающие операцию снятия, но, не пронаблюдав денег, вы списываете это неисправность конкретного банкомата и идете к следующему. А преступник забирает деньги сразу после вас. Кстати, исключить такой вариант помогает смс информирование о проведенной операции.

Масштаб воровства поражает, ведь злоумышленники могут даже манипулировать вами на «вашей территории». Продавая разные вещи через интернет, легко столкнуться с псевдопокупателями, которые запросят несколько более конфиденциальную информацию и в большем объеме, чем необходимо для расчета. На радостях от почти состоявшейся сделки, многие непрофессиональные «продавцы» сообщают эту информацию и лишаются не только заработка, но и кровных сбережений.

Все просто и банально, а предупреждения о нераспространении личной информации по карте сравнивают со всем известным «Минздрав предупреждает». Однако, именно простые меры предосторожности могут спасти деньги на банковских и карточных счетах. Защитить банковскую карту от мошенников можно следующими способами:

  1. Хранить ее в отдельном кошельке, желательно с фольгированной поверхностью (защищает от считывания информации в общественных местах);
  2. Дополнительная накладка из фольги защищает бесконтактную карту от того же считывания;
  3. Не стоит выпускать из вида собственную карту при любых расчетах, или передавать третьим лицам в руки;
  4. Профилактика мошенничества с банковскими картами подразумевает, что информация о PIN-коде, смс пароле, букв и цифр с обратной (не лицевой стороны карты) не будет передаваться знакомым и незнакомым людям. Такие разговоры обязательно приводят к хищениям и расстройствам;
  5. При оповещениях о незапланированном пополнении вашей карты лучше игнорируйте все указания, а еще лучше, сразу перезвоните в банк (по бесплатной линии указанной на карте, а не по номеру, пришедшему в смс сообщении!). Оповестите сотрудника и попросите рекомендации или более пристального слежения за перемещением финансов на счете. В идеале – лучше заблокировать карту, которую потом можно восстановить, но не называть никаких паролей и личных данных;
  6. Даже обычное смс оповещение о проводимых операциях и расчетах – простой и верный способ уберечься от краж;
  7. Перед тем как снять деньги в уличном банкомате – проверьте, как он выглядит, и нет ли на нем необычных дополнительных приспособлений. Лучше снимать деньги в многочисленных банковских точках, учитывая, что там есть системы безопасности.

Если незаконное списание сумм выявлено быстро, то необходимо обратиться в банк, выдавший карту.

  • Можно опротестовывать такие перемещения, если есть доказательства личной непричастности к переводам;
  • Можно аннулировать карту и запросить новую;
  • Можно обратиться к службе безопасности банка, а также в полицию, и после всех законных процедур деньги вернут на новую карту;
  • Некоторые банки предлагают страховать свои карты, но эта услуга еще не очень распространена, хотя и более необходима, чем страхование недвижимого имущества. Согласитесь, карту из кошелька украсть проще, чем вынести из квартиры пианино или телевизор с плазменной панелью.

Правильным поведением и внимательностью к собственному «пластиковому кошельку» можно не допустить досадных промахов со своей стороны. Просто учитывайте, что вариантов у злоумышленников много, так как у них есть цель – забрать ваши сбережения. Вам же необходимо просто не дать им этого сделать в меру своих знаний, увеличившихся в объеме. Предупрежден — значит вооружен!

Способы мошенничества с банковскими картами очень разнообразны. Стоит знать, что списание денег со счета без вашего ведома, позволенное осуществиться в самом банке, налагает ответственность на сам банк, вернуть суммы в полном объеме. Для этого необходимо будет доказать следующее:

  • Сумма списана без вашего разрешения и ведома;
  • Списание не являлось следствием вашей беспечности (например, у вас уже украли карту, а вы забыли об этом сообщить в банк);
  • Перевод денег не являлся следствием ваших неправильных или неосторожных действий в сети, а также не был инициирован введением личных данных на сомнительных интернет ресурсах. В этом случае будет признано, что списание произошло по вашей неосторожной вине.

С просьбой о возврате денег необходимо обратиться в сам банк, не позже чем через сутки после исчезновения денег с карты. Желательно также поменять карту и соответствующие реквизиты, во избежание повторных грабежей.

Доказывать, что деньги сняты по вашей вине или неосторожности должен сам банк – таков закон и порядок, установленный на сегодняшний день. Значит, раскрывать дела о хищениях должен сам банк, сотрудничая для этого с правоохранительными органами. Возврат средств на карту должен осуществляться в пределах 2 недель, после того, как невиновность держателя карты доказана. Но банки обычно искусственно затягивают эти сроки. Приходится писать требования о возвратах или даже обращаться в суд, что не прибавляет оптимизма, но помогает восстановить денежный личный баланс.

В основном, каждый новый вид мошенничества с банковскими картами «завязан» на компьютерной и финансовой неграмотности населения РФ. Скачивая в сети расширения или необходимые плагины, а также просто посещая распространенные сайты про погоду и обмен валют, покупая онлайн билеты в кино и на самолет, всегда есть вероятность подвергнуться хакерской атаке своих банковских личных онлайн кабинетов. Внедряя вредоносные программы в свой браузер, многие пользователи даже не догадываются, с какими неприятностями и кражами им придется столкнуться. Чтобы минимизировать угрозы, читайте, что предлагают системы при установке, а также реагируйте на предупреждения проверенных интернет ресурсов о наличии угроз. Новые программы и мошеннические схемы появляются чуть ли не ежедневно, поэтому только личная внимательность уменьшит угрозу и позволит сохранить банковскую карту и информацию в безопасности.

Статья написана по материалам сайтов: 8×6.ru, sbankom.ru, sovets.net, topruscredit.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий