Переакредитация в Сбербанке — условия. Перекредитование кредита под меньший процент в Сбербанке 2019 год

Вам нужно узнать, как перекредитоваться в Сбербанке и стоит ли это делать? Мы предлагаем вам прочесть условия нескольких программ рефинансировании в банке и решить, имеет ли смысл вам переоформлять свою задолженность в этой организации.

Что такое рефинансирование?

Данная услуга подразумевает под собой перевод кредита из сторонней компании в Сбербанк. К примеру, вы до этого кредитовались в Ренессанс банке, а потом захотели перейти в Сбербанк. Ваш долг перед первым кредитором закрывается досрочно, и платить вы будете новому банку по новым условиям.

  • снизить процентную ставку,
  • уменьшить ежемесячный платеж,
  • продлить срок действия договора,
  • переоформить залог, либо вовсе убрать обременение,
  • получить дополнительные денежные средства на личные цели,
  • объединить несколько кредитов в один.

Перекредитование в определенных ситуациях является единственной возможностью снизить ежемесячную долговую нагрузку, избежать штрафов и высоких комиссий за просрочки, получить новый займ с более выгодными условиями и сохранить свою кредитную историю положительной. Больше об услуге читайте по этой ссылке.

Важным условием является наличие у вас положительной КИ, т.е. у вас не должно быть просрочек, штрафов и судов по прошлым или действующим займам. Кроме того, долги перед МФО перекредитовать нельзя.

Рефинансирование потребительского кредита

В Сбербанке предлагается одна из самых низких процентных ставок среди других банков, и его предложения позволяют объединить в одном кредите сразу несколько задолженностей. При этом в состав потребительского кредита может входить сам потребительский займ, автокредит, товарный кредит и долг по картам.

Кроме того, если вы переоформляете потребительский кредит и запрашиваете сумму не превышающую остаток по вашему действующему кредиту, вам не нужно будет собирать справки с работы о занятости и доходе.

Услуга предоставляется на следующих условиях:

  • Сумма от 30 тыс. до 3 млн. рубл. В ней можно объединить до 5 различных займов, куда могут входить товарные и автокредиты, а также лимит по кредитке. Необходимо, чтобы их общая сумма составляла не более 1,5 млн. рубл., а срок действия был не менее 6 месяцев.
  • Кроме того, есть возможность взять дополнительную сумму без увеличения платежа по займу. Подробнее здесь;
  • Период кредитования максимально равен 5 годам.
  • Процентная ставка составит от 11,5 до 12,5% годовых.

Рефинансирование ипотеки

В данном случае вы можете переоформить действующую задолженность перед другой компанией, и заключить новый договор в Сбербанке России. При этом вы дополнительно можете консолидировать и другие займы, например, автокредит или карточку, а также получить наличные на собственные нужды.

  • Сумма от 500 тысяч рублей,
  • Процентная ставка от 9,5% годовых,
  • Срок действия договора — до 30 лет,
  • Обязательно страхование залога,
  • Не нужна справка и согласие от первоначального кредитора.

При перекредитовании ипотеки гарантией возврата долга выступает недвижимое имущество, которое будет находиться в залоге у кредитора до полного возврата задолженности. Вам стоит заранее просчитать выгоду от перехода в другой банк, т.к. вам придется понести дополнительные расходы на переоценку жилья, его страхование, а также переоформление закладной.

Обращаем Ваше внимание, что при оформлении рефинансирования, у Вас не будет возможности вернуть налоги через имущественный налоговый вычет, предусмотренный статьей 220 Налогового Кодекса РФ

  1. Отсутствие текущей просроченной задолженности.
  2. Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев.
  3. Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора.

Как определяется процентная ставка:

Как получить?

Заявка подается в любом отделении Сбербанка в регионе вашей регистрации. При этом нужно собрать стандартный пакет документов — паспорт с отметкой о прописке, справку о доходах, копию трудовой книжки. В случае с кредитованием под залог недвижимости, вам понадобятся бумаги и на неё тоже.

И если ваша заявка будет одобрена, с вами заключат новый кредитный договор и перечислят деньги на счет для закрытия первоначального займа. Долг нужно будет погасить и обратиться в банк для получения справки о закрытии кредита.

Эту справку необходимо принести в отделение Сбербанка для подтверждения целевого использования выделенных вам средств. Если этого не сделать в определенный период (до 2-ух месяцев), тогда ваша ставка может быть увеличена.

  • Заявление на получение займа
  • Паспорт гражданина РФ (допускается наличие только временной регистрации, но с наличием документов о постоянной прописке).
  • Справка о доходах (не запрашивается, если сумма займа равна остатку задолженности по погашаемым кредитам).
  • Информация по ссудам, которые подлежат перекредитованию.

Можно ли рефинансировать в Сбербанке кредит, полученный здесь же?

К сожалению, нет. Если у вас есть долг в другом банке + долг в Сбербанке, тогда их можно объединить и рефинансировать, а если задолженность только здесь, тогда услуга будет не доступна. Можно пойти другим путем — обратиться в то отделение, где вы оформляли свой кредит и написать заявление на реструктуризацию долга. Для написания заявления вам понадобится паспорт и кредитный договор.

Кроме того, советуем заранее собрать документы, подтверждающие ухудшение вашего материального положения. Только эта причина может стать достаточным основанием для того, чтобы вам изменили условия договора.

Посмотреть другие предложения от банков предлагаем здесь

Закредитованность, невыгодный процент, спутанность платежей по обязательствам – повод задуматься о перекредитовании. Рефинансирование способно изменить параметры кредитного соглашения в лучшую сторону и снизить финансовую нагрузку. Выгодную программу перекредитования предлагает Сбербанк.

Рефинансирование – выдача нового кредита для погашения текущей задолженности заемщика по другим ссудам. Сбербанк дает возможность действующим и потенциальным клиентам перевести обязательства по долгам других банков под одну кредитную программу на более выгодных условиях.

Что предлагает Сбербанк? Финансовая организация реализует две программы рефинансирования. Первая направлена на перерасчет ипотечного займа под 9,5% годовых, вторая – на перекредитовку остальных категорий обязательств.

Под общую программу рефинансирования долгов попадают следующие виды ссуд:

  1. Кредиты других учреждений: нецелевой заем, кредитки, дебетовые карточки с овердрафтом и автокредиты.
  2. Текущие кредиты Сбербанка: заем на покупку транспорта или потребительская ссуда.

Важно! Перекредитование кредита под меньший процент в Сбербанке возможно при условии одновременного рефинансирования хотя бы одного займа другого банка.

Дополнительные требования к погашаемым долгам:

  • соблюдение графика возврата – отсутствие любых задержек и просроченных платежей в течение года, для кредитов Сбербанка – в течение 180-ти дней;
  • максимальное количество рефинансируемых займов – 5;
  • минимальная величина ссуды при перекредитовании в Московском филиале Сбербанка – 45 тыс. р., территориальных офисах – 15 тыс. р.;
  • отсутствие реструктуризации за все время действия кредитного договора.

Что касается перекредитации ипотеки, то советуем вам почитать эту статью с подробным описанием возможностей и условий по ипотечному кредиту.

Оценка параметров перекредитации позволит понять, целесообразно ли оформлять вторичный кредит, и на какую выгоду может рассчитывать потенциальный клиент Сбербанка.

Перекредитование нецелевых ссуд Сбербанк предлагает провести на следующих условиях:

Дополнения к условиям кредитования:

  1. Остаток суммарного долга по необеспеченным кредитам Сбербанка не должен превышать 3 млн р.
  2. Нерезиденты России могут рефинансировать кредит в рамках действующих условий, если их срок временной регистрации «покрывает» период возврата средств по договору.
  3. Лица с временной пропиской – держатели зарплатных/пенсионных карточек Сбербанка, сотрудники аккредитованных компаний, – могут перекредитоваться на общих основаниях без «привязки» к регистрационному сроку.
  4. Рефинансирование валютного долга не предусмотрено.

Годовая стоимость займа зависит от двух параметров: размера перекредитования и периода возврата.

Важно! В отличие от других кредитов Сбербанка, расчетная ставка при перекредитовании не зависит от категории клиента. Процент одинаков для физических лиц, оформляющих ссуду по упрощенному и стандартному пакету документов.

Претендовать на более низкий процент могут лица, соответствующие следующим параметрам:

  • возрастной ценз – от 21-го года;
  • на момент погашения кредита заемщику должно быть до 65-ти лет, исключение – судьи, для них возрастное ограничение – 70 лет;
  • непрерывный стаж трудовой деятельности – полгода на последнем месте;
  • общий рабочий стаж – год и больше в течение последних 5-ти лет.

Зарплатные клиенты и пенсионеры, обсуживающиеся в Сбербанке, имеют привилегии. Требования к их трудовой книжке при перекредитовании более лояльны:

  • от 3-х месяцев на текущем рабочем месте;
  • от 6-ти месяцев – суммарный стаж за 5 лет.

Внимание! Перекредитоваться может не только заемщик, но и созаемщик рефинансируемого займа.

Полный перечень бумаг зависит от типа рефинансируемого долга и суммы. Если размер запрашиваемого в Сбербанке кредита не больше текущих обязательств, то к заявке прилагают минимальный пакет документов:

  • заявку-анкету;
  • паспорт;
  • информацию о кредитах, подлежащих перекредитованию.

Сбербанк принимает к рассмотрению выписки из интернет-банкинга других кредиторов. Справка должна содержать следующие данные:

  • остаток задолженности с невыплаченными процентами;
  • дату выдачи, срок возврата;
  • номер договора;
  • параметры кредита: сумма, ставка, валюта, способ погашения;
  • платежные реквизиты банка – счет для погашения долга по рефинансируемомой ссуде.

Внимание! Актуальность выписки – 30 дней с момента ее формирования. На справке о задолженности, подготовленной через банковский интернет-сервис, подпись не обязательна.

Вместо выписки из онлайн-банкинга Сбербанк принимает к рассмотрению кредитный договор с графиком погашения. Документы должны иметь визу уполномоченного лица первого кредитора. Источники информации о рефинансируемой кредитной карте: договор о предоставлении займа или выписка с отображением действий по карточке.

Если сумма перекредитования больше текущих долгов, то банку дополнительно надо предоставить:

  • копию трудовой книжки, 2-НДФЛ – для оформленных сотрудников;
  • справку о размере пенсии – для лиц, получающих доходы пенсионного характера;
  • трудовой контракт – работа по совместительству;
  • налоговую декларацию – для предпринимателей без оформления юрлица.

Важно! Держатели зарплатных/пенсионных карт Сбербанка не подают документы, подтверждающие их трудовую занятость и платежеспособность.

Опишем стандартный алгоритм переоформления потребительского кредита. Общие этапы схемы: расчет и подача заявки с документами в банк, получение ссуды и погашение первичных долгов.

Перед тем как подавать заявку, необходимо рассчитать оптимальные параметры перекредитования исходя из остатка по кредиту в другом банке. Можно использовать любой кредитный калькулятор. Главное условие расчета – возврат аннуитетными (равными) платежами. Именно такой вариант предлагает Сбербанк по программе перекредитования.

Заемщик должен оценить, что для него предпочтительней:

  • оставить прежний платеж с одновременным сокращением срока – максимальная выгода;
  • сократить ежемесячную плату с сохранением периода возврата – снижение финансовой нагрузки.

Пример. Остаток по текущему автокредиту составляет 550 тыс. р., ставка – 16%, срок по графику – 36 месяцев, текущий платеж – 19 тыс. р. Переведя ссуду в Сбербанк, заемщик может рассчитывать на 11,5%.

Возможные варианты изменения графика:

  1. Если не менять платеж, то время погашения сократится на 2,5 месяца. Суммарная выгода от перекредитования – более 39 тыс. р.
  2. Если сохранить срок прежним, то платеж получится уменьшить до 18 тыс. р. Однако при таком варианте перекредитования экономия составит порядка 33,5 тыс. р.

Шаги рефинансирования кредита в Сбербанке

Для максимального снижения платежной нагрузки, можно рефинансировать банковский кредит, переоформив его на длительный срок – до 7-ми лет. Однако стоит помнить – чем дольше период возврата, тем больше переплата.

Подача заявления на перекредитование кредита в Сбербанке возможно только в офисе финансовой организации. Оформление через Sberbank-Online при рефинансировании недоступно.

  1. Заполнить анкету, собрать документы, взять выписку о текущем кредите и предоставить в банк.
  2. Дождаться одобрения заявки. Решение принимается в течение двух дней.
  3. Явится в банк, подписать кредитный договор и платежку на перевод денег в счет оплаты первичного долга.

Узнать ближайшее отделение для перекредитования кредита под меньший процент можно на сайте Сбербанка. В разделе «Частным клиентам» перейти во вкладку «Кредит»/«Рефинансирование кредитов» и нажать «Оформить в отделение». Остается ввести адрес и выбрать подходящий офис.

Полное, частично досрочное закрытие кредита осуществляется без ограничений по сумме и срокам. Предварительное уведомление не требуется, комиссию Сбербанк не удерживает.

Варианты погашения перекредитованного кредита стандартны:

  • через удаленные каналы самообслуживания: МобильныйБанк, СбербанкОнлайн, платежные терминалы;
  • безналичное зачисление с другого банка;
  • автоматический перевод денег с зарплатного счета;
  • оплата наличными в кассе Сбербанка.

Для чего это необходимо? Сама по себе сделка взаимовыгодна для обоих участников. Заемщик получает возможность объединить несколько кредитов в один, не путаться и оплачивать платеж единожды в месяц. Для банка – это возможность привлечь новых клиентов и эффективный инструмент удержания действующих заемщиков.

Дополнительные плюсы перекредитования в Сбербанке:

  • переоформление под низкий процент и уменьшение переплаты;
  • снижение платежной нагрузки – можно подобрать комфортную сумму взноса;
  • возможность получения дополнительной ссуды.

Перекредитование под меньший процент в Сбербанке – отличная возможность сэкономить на оплате займа. Процедура оформления максимально упрощена, требования к заемщикам лояльны. Главное условие сделки – безупречная кредитная история в другом банке.

Кредиты в Сбербанке пользуются спросом у клиентов. Но не всегда процентные ставки устраивают заемщиков. Специально для таких плательщиков банк регулярно проводит акции, снижая ставки по ссудным договорам. Те, кто хочет улучшить условия по займу, должны обратить внимание на переакредитацию в Сбербанке.

Снижение процентной ставки по кредиту путем заменой одного ссудного договора другим в финансовом учреждении называют переакредитацией. В Сбербанке клиенты могут улучшить договоры практически по всем видам займов, включая ипотечное кредитование.

Понятие часто сравнивают с рефинансированием. Но, в отличие от него, переакредитация не представляет собой отдельный банковский продукт. Она является просто новым договором займа, который позволяет клиенту погасить предыдущие обязательства за счет более выгодного предложения.

Главное, что привлекает заемщиков — перекредитование кредита под меньший процент в Сбербанке. Услуга позволяет получить один или несколько займов для снижения ставки по действующим договорам.

Предложение чаще всего действует в связи с сезонным снижением процентных ставок. О запуске новой акции сотрудники банка активно оповещают всех клиентов в офисе.

Банк заинтересован в удержании кредитных средств внутри компании, так как другие кредиторы всегда готовы предложить оформить рефинансирование под меньший процент. Чтобы не терять своих заемщиков, компания готова снижать ставки, предлагая постоянным клиентам более выгодные условия.

Так как переакредитация в Сбербанке представляет собой получение новой ссуды для погашения займов с большими процентами, условия соответствуют оформлению потребительского кредита.

В Сбербанке ссуды выдаются клиентам:

  • в возрасте 18 лет, если они получают зарплату на счет в банке. Для остальных категорий заемщиков возрастное ограничение — от 21 года. Верхняя граница — 65 лет на моменты выплаты ссуды;
  • имеющим постоянный доход. Получающие зарплату на счет в банке имеют право оформить кредит спустя 3 месяца работы. Остальные заемщики обязаны предоставить сведения о не менее 12 месяцах стажа за последние 5 лет и полгода — в действующей должности;
  • у которых есть карта Сбербанка, так как выдача ссуды осуществляется на ее счет. Карта должна быть действующей, с актуальным сроком. Кредитные карточки не подходят для выдачи ссуды.

Для переакредитации в Сбербанке клиент должен предоставить:

  • банковскую карточку, если зарплата приходит на счет Сбербанка;
  • справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки;
  • паспорт. Он не должен быть просрочен.

Иных требований к оформлению ссуды кредитор не предъявляет. Справка 2-НДФЛ действует всего месяц и должна соответствовать форме банка, с печатью организации и подписью уполномоченного лица. В противном случае клиенту будет отказано в подаче заявки на снижение ставки займа.

Прежде чем осуществить переакредитацию в Сбербанке, нужно знать о плановом снижении ставок по потребительским договорам. Это можно сделать несколькими способами.

  1. Для снижения процентной ставки по займам клиента могут пригласить в офис работники банка, которые оповещают заемщиков о выгодных акциях.
  2. Владельцам карт и счетов в Сбербанке периодически приходят рекламные уведомления о новых предложениях, в том числе по кредитам.
  3. Одним из способов узнать про снижение процентных ставок является получение информации на сайте банка. Данные обновляются сразу после появления специального предложения.
  4. Интернет-банк — проверенный гид по акциям компании. Информация о новых услугах располагается на главной странице, вверху экрана.
  5. Реклама в СМИ. Телевидение или пресса сообщают о возможности снизить процент по кредиту быстрее, чем это можно себе представить.
  6. Информация от знакомых — способ, которому доверяют многие. Отзывы о переакредитации в Сбербанке привели в офис более 1/3 новых клиентов.

Взять кредит под низкий процент, чтобы погасить действующий займ, несложно. Для этого следует внимательно следить за акциями.

Как сделать переакредитацию в Сбербанке?

  • Прийти в офис банка с паспортом и другими документами.
  • Взять талон в электронной очереди «Оформить кредит».
  • Дождаться вызова к менеджеру.
  • Предоставить документы для идентификации.
  • Уточнить, что интересует предложение по снижению процентной ставки по действующим займам. Если есть документы по предыдущим кредитам, рекомендуется их взять с собой.
  • Ознакомиться с предварительным расчетом. Калькулятор переакредитации в Сбербанке есть на сайте компании, но более точно по сумме основного долга и процентам расскажет кредитный инспектор.
  • Если устраивают условия по займу, согласиться на подачу заявки.
  • Дождаться решения по кредиту. В Сбербанке заявки рассматриваются от 2 минут. О решении клиента уведомляют по СМС с номера «900». Кредитный специалист также звонит по поводу оформленной заявки своим заемщикам.
  • При положительном решении нужно обратиться с паспортом к менеджерам по обслуживанию, чтобы закрыть старые договоры. Если этого не сделать, плательщик будет обязан выплачивать взносы за еще один займ.

В 2018 году оформить ссуду, чтобы погасить предыдущие займы, в Сбербанке можно на новых условиях.

  1. Минимальный процент по кредиту при подаче заявки в офисе банка составляет 12,9 %. Максимальная граница — не более 19,9 %. Клиенты зарплатных проектов могут рассчитывать на получение ссуды со ставкой не более 15,9 %. Более высокие проценты для тех, кто не получает заработную плату на счет в Сбербанке.
  2. Если заемщик решает оформить кредит через «Сбербанк Онлайн», ему доступны ссуды от 11,7 % годовых. Условия получения, предоставления справок и сопровождения по заявке при подаче онлайн — те же, что и в офисе банка.

Процентная ставка всегда рассчитывается индивидуально для каждого клиента. На ее размер влияет наличие зарплатного проекта, кредитная история, надежность клиента, размер заработной платы.

Если процент, предложенным банком, не устроил заемщика, можно дождаться следующего предложения по снижению ставок. Акции в Сбербанке проходят с периодичностью раз в 2-3 месяца.

Как и по всем займам, в Сбербанке при оформлении переакредитации клиент получает на руки:

  • копию кредитного договора.
  • график платежей.
  • памятку о внесении средств.
  • выписку со счета карточки о зачислении кредита.

Если заемщик согласился на добровольное страхование по договору, то после уплаты страховой премии ему выдают чеки и данные о защите.

При одобрении заявки деньги поступают на счет карты. Их сразу можно использовать для закрытия старых обязательств. При полном досрочном погашении средства поступают на ссудный счет моментально, что позволяет сразу получить справку об отсутствии долга.

Оформить досрочное гашение рекомендуется сразу после выдачи нового займа. Это выгоднее сделать в первый же день, так как проценты зачисляются за каждый день использования кредитных средств.

После оформления погашения нужно попросить оператора выдать справку об отсутствии долга и чек о списании средств с карточки (или выписку со счета). В справке в графе «Остаток основного долга» должны стоять нули, то же самое — в процентах по кредиту.

После оформления переакредитации кредита клиент выплачивает обязательства уже по новому договору, следуя графику платежей или погашая ссуду досрочно.

Не всегда условия переакредитации в Сбербанке устраивают клиентов. Но чаще причиной неиспользования возможности является отказ в выдаче ссуды.

Отрицательное решение по заявке может быть связано с:

  • плохой кредитной историей. Не все плательщики отличаются надежностью. Те, кто регулярно пропускает платежи или вносит средства с задержкой свыше 3 суток, рискуют не получить одобрение по кредиту;
  • недостаточной платежеспособностью. Для оформления нового кредита заработной платы клиента должно хватать на выплату и старого, и нового займа, если заемщик не станет погашать действующие обязательства;
  • отсутствием документов или истекшим сроком действия справок. Без полного комплекта нельзя подать заявку на рассмотрение — придет автоматический отказ;
  • несоответствием требованиям банка. Несоблюдение возрастных ограничений или недостаточный стаж — все это может стать причиной неполучения ссуды.

Часто заемщики интересуются шансами снизить проценты по кредитке. Технической возможности уменьшить ставку по кредитному лимиту нет, но клиенты могут оформить новый займ, чтобы расплатиться с долгом.

В 90 % случаев это выгоднее, так как проценты по кредитным картам в Сбербанке выше, чем по обычной ссуде. В 2018 году максимальный размер процентов по кредитке составляет 27,9 %, а по потребительскому кредиту — 19,9 %.

В отличие от потребительского кредитования, автокредит в Сбербанке является целевым займом. Он может быть использован только на приобретение транспортного средства. Обязательным условием также является оформление КАСКО.

Автокредит в Сбербанке перекредитовать можно, но только с помощью оформления потребительской ссуды. Снижение ставки путем оформления автокредита с более выгодными условиями в настоящее время не предусмотрено.

В 2017 году перекредитование ипотеки в Сбербанке не осуществлялось, но клиенты могли снизить проценты другим способом. По условиям кредитора, надежным заемщикам банк снижал ставку при предоставлении заявления.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке можно составить сразу в центре ипотечного кредитования. Сотрудники банка помогут правильно заполнить образец, чтобы не было отказа по предоставлению более выгодных условий.

При желании поскорее оформить жилье в собственность некоторые заемщики используют потребительские кредиты, чтобы избавиться от залога по ипотечному договору. В 89 % случаев, с точки зрения переплаты, это невыгодно, но для многих важнее иметь собственную квартиру без обязательств.

При ипотеке жилье является залогом до погашения ссуды. Оформив потребительский кредит и погасив с помощью него ипотечный займ, клиенты приобретают все права на имущество.

Но проценты по кредитам значительно выше, чем по ипотеке. В 2018 году по акции можно оформить ипотечный кредит от 7,4 % годовых, а потребительский — от 11,7 %.

По условиям договора, снижение процентов в результате переакредитации по ипотеке невозможно.

Переакредитация ипотеки в Сбербанке не осуществляется, но снижение процентной ставки доступно заемщикам, которые:

  • не допускали просрочек и не имеют долга на момент подачи заявления;
  • имеют сумму основного долга не менее 500 тыс. рублей. Если осталось платить меньше, снизить проценты по ипотеке не получится;
  • выплачивают ипотеку не менее полугода. Сбербанк не снижает проценты новым заемщикам: для получения скидки необходимо подтвердить надежность;
  • выплачивают кредит со ставкой 11,4 % годовых и выше.

Заявление будет принято при соблюдении всех условий банка. Подать заявку на понижение процентов может только титульный заемщик (если их несколько). Если у основного плательщика нет возможности оформить услугу, можно предоставить доверенность, заверенную у нотариуса.

В 2017 году Сбербанк снижал процентную ставку по ипотеке минимум на 0,5 % годовых. Минимальная ставка для снижения — 11,4 %. Если заемщики выплачивают ипотеку под меньший процент, они не смогут воспользоваться снижением ставки.

Многие заемщики задумываются, как уменьшить процент по кредиту. Высокие ставки могут стать проблемой при изменении финансового положения: болезнь или потеря работы приведут к дефолту. Но даже если доходы стабильны, но рыночные предложения кредиторов более привлекательны, глупо отказываться от экономии на процентах. Мы расскажем, как перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке, кому доступна эта возможность и сколько это стоит.

Каждый банк формирует кредитную политику, основываясь на ряде параметров. Основными ориентирами являются ставка ЦБ РФ и рыночная ситуация. Немаловажное значение имеет состоятельность банка: чем богаче структура, тем больше у нее возможностей понизить тарифы для привлечения клиентов и пр. Но банки закладывают в тарифы возможные риски, увеличивая тем самым стоимость заемных денег для населения и бизнеса. Поэтому, даже в крупных структурах из ТОП-5 не стоит рассчитывать на ссуду под низкий процент, равный ставке ЦБ.

Сбербанк оценивает рейтинги заемщиков и, по результатам, формирует условия кредитования. Таким образом, окончательная ставка по кредиту будет зависеть от внешних факторов, прибыльности самого банка и устойчивости финансового положения заемщика.

Под влиянием экономической ситуации банки меняют условия выдачи займов. Может оказаться, что тарифы кредитов прошлых лет уже невыгодны, так как рынок предлагает более низкие проценты. В этом случае, можно переоформить кредит. Как перекредитоваться в Сбербанке и правильно провести процедуру рефинансирования, читайте далее.

Под рефинансирование понимают процедуру замены новым кредитом уже действующих условий по одному или нескольким обязательствам. Владельцы потребительских кредитов в разных банках сегодня могут перекредитоваться в Сбербанке под привлекательный процент: такую акцию банк объявил в июле 2017 года. Для клиентов это возможность получить уменьшение процентов или регулярных выплат. Кроме этого, объединив все займы в один, можно значительно снизить время на обслуживание долга.

Если ссуды были залоговыми, и есть вероятность взять необеспеченный кредит в Сбербанке, то высвобождение имущества – еще один повод для перекредитовки.

Можно объединить в один договор несколько обязательств. В том числе автокредит, потребительскую ссуду и долг по кредитке. Предельная сумма составит до 3 млн. рублей. Договор оформляется на срок от 3 до 60 месяцев. В рамках действующей акции Сбербанк предлагает тариф от 12,9%.

Что касается рефинансирования ипотечных кредитов, то каждую заявку банк рассматривает индивидуально. Рефинансирование ипотеки на крупные суммы и длительные сроки происходит при переоформлении обеспечения: недвижимость передается в залог Сбербанку. Если же остаток долга по ипотеке не велик, а ставка выше действующего предложения, то есть смысл рассмотреть получение потребительской ссуды для закрытия долга.

Также ещё есть вариант взять потребительский кредит в других банках под более меньший процент и под более выгодные условия.

Не стоит путать рефинансирование и реструктуризацию: последний вариант предполагает изменение условий по действующему договору. Обычно в реструктуризации заинтересованы владельцы «проблемных» кредитов, с просрочками по основному долгу и процентам. Здесь можно решить две задачи: как снизить процент и получить новый график выплат, соответствующий реальным возможностям заемщика.

Но оформление соглашения к договору возможно только в случае предоставления сведений, убеждающих банк в необходимости реструктуризации. На снижение общей переплаты за счет уменьшения процентов по новому кредиту не стоит рассчитывать: целью будет получение отсрочки по выплатам или увеличение срока договора. Поэтому выгоды реструктуризации не в экономии на процентах, а в «передышке» для семейного бюджета.

Если у вас есть кредит в Сбербанке и планы по изменению его условий, стоит обратиться в отделение, где оформлялся договор. Действия заемщика следующие:

  • Подача заявки и консультация с кредитным специалистом. Это позволит определить дальнейшую процедуру и перечень документов. Например, если у клиента есть зарплатная карта, то подтверждать доходы не потребуется;
  • Сбор и представление документов (паспорт, копия трудового контракта, справка о доходах, и др. по требования банка);
  • Ожидание решения кредитного комитета (от двух до пяти дней);
  • Подписание нового договора, получение графика платежей.

Таким образом, задача, как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке, может быть решена в течение недели. Конечно, это возможно только для заемщиков с хорошим рейтингом, без просрочек по действующему займу.

Объявленный процент по кредиту в Сбербанке привлекает клиентов других структур. Но чтобы провести процедуру рефинансирования и решить проблему, как снизить процент, им потребуется чуть больше усилий: не все банки с пониманием относятся к уходу своих клиентов.

Что потребуется сделать на первом этапе:

  • Получить справки от кредиторов об остатке долга. Не исключено, что кредитор предложит более лояльные условия, чтобы сохранить отношения с клиентов. Здесь выбор за заемщиком;
  • Подготовить документы для обращения в банк: справку о доходах, трудовой договор, паспорт и пр.;
  • Заполнить заявку и передать документы кредитному специалисту Сбербанка.
  • Ознакомиться с новым договором и графиком платежей;
  • Подписать договор;
  • Дождаться проведения расчетов с кредиторами. Обычно Сбербанк напрямую перечисляет деньги финансовым структурам по трехстороннему соглашению. Это занимает от трех до пяти дней после подписания договора;
  • Получить у бывших кредиторов справки об отсутствии задолженности по счету.

Ответ на частый вопрос: можно ли уменьшить ставку по действующим займам, во многом зависит от самого заемщика, его кредитной истории и желания получить разумную выгоду. Сбербанк предоставляет возможность рефинансировать потребительские кредиты, а стоит ли ею воспользоваться – решать только самому заемщику.

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, x-fin.ru, businessman.ru, sovetbank.ru.

«

Это интересно:  Материальная помощь сотруднику: единовременная и ежегодная от работодателя, кому положена и как оформить на работе выплату мат поддержки? 2019 год
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий