Перекредитование физических лиц: понятие, условия. Рефинансирование в некоторых банках 2019 год

В связи со снижением учетных ставок, для многих заемщиков стал вопрос перекредитования предыдущих займов. С подобной просьбой в финансовое учреждение обращаются, если на действующий кредит был взят высокий процент, или у заемщика изменилось финансовое положение и погашать задолженность в срок стало намного труднее. В таком случае, оформляется рефинансирование потребительских кредитов. Это дает возможность заемщику снизить долговую нагрузку, а банку — не получить еще один проблемный займ.

Слово «рефинансирование» состоит из двух частей: re – «повтор», и “финансирование”. В переводе это означает повторное возмездное предоставление денежных средств.

Рефинансирование кредита — это получение нового займа на погашение старого (перекредитование). С юридической точки зрения, рефинансирование кредита является целевым займом, так как в договоре указывается, что выделяемые деньги идут на погашение существующего долга в другом учреждении.

Чаще всего за перекредитованием обращаются заемщики, которые оформили долгосрочный займ под высокий процент, например, ипотеку или автокредит. Перекредитование потребительских кредитов осуществляется гораздо реже.

Перекредитование снижает ставки по займу. Если первоначальный кредит был оформлен под 20% годовых, а на рынке уже действует ставка 15% годовых, то рефинансирование кредитов других банков даст возможность уменьшить ежемесячный платеж. При этом важно учитывать схему выплат. Большинство банков выдают кредиты по аннуитетной системе. В этом случае рефинансирование кредита лучше делать в первой половине срока действия договора, чтобы не переплачивать на процентах.

Рефинансирование кредита дает возможность снизить ежемесячный платеж. В долгосрочной перспективе резко может измениться финансовое положение заемщика. Это скажется на возможности оплачивать обязательства. Чтобы не допускать просрочек, можно оформить перекредитование займа. По новой схеме будет увеличен срок, а платеж станет меньше. Однако, заемщик может значительно переплатить по займу.

Большинство заемщиков имеют несколько кредитов, в том числе кредитных карт, оформленных в разных банках. Это вызывает неудобство, так как приходится вносить обязательные платежи несколько раз в месяц. Увеличивается риск пропустить ежемесячный платеж. В таких случаях рефинансирование кредитов в других банках позволяет объединить все задолженности в одну и погашать ее в одном финансовом учреждении.

Речь идет о том, что можно переоформить ипотеку или автокредит под залог другого аналогичного имущества. Такая потребность может возникнуть, когда нужно продать залоговый объект.

За перекредитованием обращаются те клиенты, которые испытывают проблемы по выплате текущих обязательств. То есть, у них уже имеется просрочка и клиент хочет ее перекрыть. К кому же следует обращаться, чтобы оформить рефинансирование кредита.

С просрочкой по займу в 30 дней есть хорошие шансы получить положительное решение по программе рефинансирования. Как только задолженность превысит 1 календарный месяц, вероятность оформления нового кредита резко снизится. Поэтому для решения вопроса, нужно быстро принимать решение.

Если банк не выдаст положительного решения или суммы займа будет недостаточно, тогда следует обратиться за кредитом наличными. Такой займ можно получить без справки о доходах или под залог недвижимости. Однако переплата по кредиту будет значительно выше, чем с перекредитованием.

Прежде чем обращаться за рефинансированием кредитов других банков под меньший процент следует изучить все «подводные камни».

Во-вторых, следует сравнить затраты на оформление нового кредита с возможной экономией. Если банк взимает штраф за досрочное погашение займа, то, возможно, заниматься перекредитованием потребительских кредитов не имеет смысла.

В-третьих, если займ обеспечен залогом, то право собственности на объект переходит к новому кредитору. Пока клиент будет заниматься переоформлением документов, банк начислит проценты по завышенной ставке. Так финансовое учреждение страхуется от риска выдачи крупной суммы без залога. Как только все формальности будут решены, клиент сможет платить кредит по стандартной ставке, оговоренной в договоре рефинансирования.

Прежде чем заниматься рефинансированием кредита, следует учесть все нюансы. Не следует заниматься перекредитованием, чтобы избавиться от мелких потребительских займов. Экономическая выгода будет только в случае с переоформлением долгосрочного договора, например, кредита наличными или в случае наличия большой задолженности на кредитной карте. Если банк соглашается на реструктуризацию задолженности, увеличив срок займа, то ставка по кредиту будет также увеличена. В таком случае переплата по кредиту обеспечена.

Сегодня на российском рынке услугу рефинансирования кредитов других банков предлагают многие финансовые учреждения. Заёмщики могут реструктуризировать задолженность сразу по нескольким кредитам, в том числе тем, которые были оформлены в микрофинансовых организациях. Самые выгодные ставки будут предложены заёмщикам, у которых есть автокредит или ипотека. Одновременно можно переоформить до 5 займов. Просчитать переплату по кредиту, отправить заявку и получить предварительный ответ можно прямо с сайта банка.

В 2018 году финансовое учреждение развивается очень быстрыми темпами, привлекает новых клиентов, предлагая выгодные условия сотрудничества.

В частности, физические лица оформить рефинансирование кредита в Альфа-Банке могут на таких условиях:

  • Ставка от 11,99%. Рассчитывается индивидуально.
  • Срок от 1 до 5 лет (7 лет для зарплатных клиентов).
  • Сумма — от 50 тысяч до 4 млн. рублей.
  • Обеспечение, залог и поручители не требуются.
  • Рефинансировать можно все виды продуктов, в том числе микрозаймы МФО, автокредит и ипотеку.
  • Заемщик может дополнительно получить кредит наличными под такой же процент, как и рефинансирование.
  • Решение по онлайн заявке принимается в течение 15 минут!

Жители столицы имеют возможность воспользоваться выгодной программой рефинансирования кредитов от Интерпромбанка. Предложение доступно для граждан столицы и Подмосковья в возрасте от 18 до 75 лет.

Условия рефинансирования кредита:

  • Ставка по кредиту от 11%.
  • Срок договора от 6 до 72 мес.
  • Сумма от 45 тыс. руб. до 1.1 млн. рублей.

Оформив рефинансирование кредитов в Интерпромбанке можно объединить все кредиты, займы и платить один ежемесячный платеж. Заемщики с хорошей кредитной историей дополнительно смогут получить наличные деньги на любые цели.

Рефинансировать кредит и не оплачивать проценты в течение 4 месяцев можно в Тинькофф банке. Финансовое учреждение предлагает всем желающим возможность оформить карту с необходимым лимитом и перевести задолженность по кредиту, мини займу из другого банка. Главное преимущество такого предложения в том, что на переводимый долг проценты не будут начисляться в течение 120 дней.

Чтобы стать участником программы рефинансирования кредитов без процентов, необходимо:

Оставить онлайн заявку на сайте.

Дождаться решения банка в течение 5 минут.

В случае получения положительного решения, согласовать время доставки карты.

Активировать платежный инструмент по телефону горячей линии.

Сообщить реквизиты для погашения задолженности в другом банке.

Если оформить рефинансирование кредитов в других банках не получилось, или предоставленного лимита недостаточно, то можно воспользоваться аналогичным предложением по карте Альфа банка 100 дней проценты.

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает выгодные условия рефинансирования кредитов для физических лиц. В рамках программы можно уменьшить сумму платежей, снизить ставку, сократить количество кредитов и при необходимости получить дополнительные средства. Рефинансирование кредитов оформляется при наличии паспорта и справки о доходах. УБРИР один из немногих банков, который кредитует не только физических лиц, но и индивидуальных предпринимателей (ИП).

Это интересно:  Как рассчитать рентабельность продукции? 2019 год

Условия рефинансирования кредитов в УБРИР:

  • Ставка 15-19%, с возможностью снижения через 2 месяца до 13-15% годовых.
  • Срок от 2 до 7 лет.
  • Сумма до 1 млн. рублей.
  • Возраст заемщика 21-75 лет.
  • Заявка рассматривается в течение суток.

В кредитной организации можно погасить существующие обязательства за счет нового кредита или объединить несколько займов в один.

Условия рефинансирования кредитов в Росбанке для физических лиц:

  • Ставка — от 9.99% (с сентября 2018 года).
  • Сумма до 3 млн. рублей.
  • Срок — 60 месяцев для новых клиентов, 84 месяца для зарплатных.

Клиенты финансового учреждения (кроме индивидуальных предпринимателей) в возрасте от 23 до 67 лет могут оформить рефинансирование 5 кредитов других банков (ипотека, автокредит, наличные, кредитная карта или потребительский кредит). На странице финансового учреждения представлен онлайн калькулятор, в котором можно произвести расчет целесообразности оформления рефинансирование кредитов и сразу отправить заявку. Предварительное решение будет готово уже через несколько минут.

Условия рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке

  • Ставка 10.99% со второго года (11.9% в первый год).
  • Если клиент не погасит задолженность в течение 90 дней, то ставка будет увеличена на 8 процентов.
  • Возможность объединить до 5 различных кредитов.
  • Минимальная сумма — 90 тысяч, максимальная — 2 млн. рублей.
  • Паспорт и справка 2-НДФЛ.

Несмотря на популярность финансового учреждения, следует отметить, что программа рефинансирования кредита более сложна и процесс ее оформления занимает больше времени. Это связано с тем, что финансовое учреждение тщательно и кропотливо проверяет заемщиков. Здесь проще оформить займ наличными, чем перекредитование. Для зарплатных клиентов и держателей карт действуют выгодные условия.

Сбербанк осуществляет рефинансирование кредитов на таких условиях:

Сумма до 3 млн. руб. (до 5 млн. руб. для зарплатных клиентов и держателей карт).

После 3 месяцев внесения платежа можно воспользоваться «Кредитными каникулами».

Многие кредитные организации сегодня предлагают программы рефинансирования кредитов для населения, которые по-другому называются перекредитованием физических лиц.

Данное явление представляет собой оплату, как правило, нескольких кредитов в одном банке по сниженной ставке. При этом данные программы действуют только для тех заемщиков, которые не были замечены в просрочке платежей.

Перекредитование может осуществляться непосредственно в той кредитной организации, в которой обслуживается заемщик. Перекредитование кредита физических лиц имеет смысл осуществлять в случае долгосрочного предоставления займа, поскольку в дальнейшем могут измениться условия оказания данной услуги не в пользу клиента, а при оформлении рефинансирования можно добиться некоторого улучшения своего финансового положения.

Получить пониженную процентную ставку в своем банке достаточно трудно. Банки гоняются за клиентами, поэтому гораздо проще получить выгодные условия для взятого кредита в другом банке.

Перекредитование может осуществляться на тот же срок с уменьшением ставки, которую необходимо выплатить ссудополучателю. Вторым методом рефинансирования является увеличение срока платежа, что приведет к уменьшению единовременных платежей, но к увеличению общей суммы.

При невозможности определиться с кредитной организацией, в которой было бы наиболее выгодно осуществить перекредитование физических лиц, это можно осуществить, воспользовавшись услугами брокера. С его помощью потенциальный заемщик может подать заявку в несколько кредитных учреждений одновременно, и он поможет выбрать наилучшее предложение из имеющихся. При этом нужно помнить, что услуги брокера должны оплачиваться, сумма может быть достаточно внушительной и составлять до 10% от суммы перекредитования.

Перекредитование физических лиц осуществляется при соблюдении ряда условий:

  • необходимо своевременно оплачивать полученный кредит, в некоторых случаях кредитные организации указывают крайний срок оплаты, в период которого он должен погашаться обязательно;
  • выход на финишную прямую по оплате кредита должен составлять на момент перекредитования не менее 6 месяцев;
  • сумма перекредитуемого кредита минимально должна составлять от 50 тысяч рублей;
  • обязательное условие — оплата без просрочек.

Это общие условия перекредитования физических лиц. В конкретном кредитном учреждении они могут быть дополнены своими условиями.

В любом случае, прежде чем начать перекредитование, необходимо просчитать, а нужно ли оно вообще.

В случае если проценты по кредиту уже выплачены, смысла в перекредитовании нет. Если же производятся дифференцированные платежи с возвратом равных сумм основного долга и процентов, то перекредитование может быть выгодным.

Наибольший смысл в перекредитовании имеется тогда, когда у заемщика несколько кредитов, которые могут быть объединены в один при рефинансировании и потребуют только одного платежа вместо нескольких в течение месяца.

Для осуществления перекредитования заемщик должен представить следующие документы:

  • паспорт;
  • трудовую книжку (копию);
  • справку по форме 2НДФЛ;
  • в случае необходимости обеспечения кредита — правоустанавливающие документы на это обеспечение;
  • в случае необходимости наличия поручителя — те же самые документы по отношению к нему.

Помимо этого, физическое лицо, претендующее на перекредитование, должно предоставить договор на кредит и справку о задолженности. Некоторые кредитные учреждения выдают последний документ бесплатно, другие хотят получить денежку за предоставление даже бумажки.

На перекредитование физических лиц в Сбербанке могут рассчитывать лица от 21 до 65 лет, при этом трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода, а общий трудовой стаж в течение последних 5 лет — от 1 года.

В Сбербанке перекредитованию можно подвергнуть сразу 5 кредитов из разных банков. Перекредитование предоставляется по автокредиту, долгу по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом, долгу по кредитной карте, потребительскому кредиту. Возможно перекредитование по первому и последнему видам кредита в случае включения в программу перекредитования как минимум одного кредита, полученного в другом банке.

К общим документам требуется предоставить заявление от заемщика и документы, подтверждающие трудовой стаж.

Поскольку условия кредитования постоянно изменяются, их отслеживать нужно на сайте банка.

Перекредитование для физических лиц в ВТБ 24 осуществляется на условиях минимальной процентной ставки — от 13,9%, действующей на 01.01.2017.

Перекредитование осуществляется по потребительским кредитам или кредитным картам. Здесь более мягкие условия к сроку окончания действия кредита — до 3 месяцев до окончания погашения кредита может быть осуществлено перекредитование. При этом оно осуществляется только по рублевым кредитам. При этом заемщик не должен был брать кредитных каникул, проводить рефинансирования ранее, брать в течение последнего полугода новые кредиты, иметь претензий со стороны судебных приставов, начинать процедуру банкротства.

Перекредитование физических лиц осуществляется кредитными учреждениями для получения прибыли. В случае наличия у заемщика нескольких кредитов, а также дифференцированных платежей с равными долями по основному долгу и процентам, перекредитование выгодно для физического лица.

Сбербанк перекредитует не только ипотечные, потребительские и автокредиты, но даже карты. Причём услуга доступна не только для кредиток, но и дебетовых продуктов с овердрафтом. Минимальная ставка — 12,9 %, а сумма — 3 миллиона рублей. Рассмотрим все условия и онлайн-калькулятор для подсчёта экономии более подробно.

Рефинансирование в Сбербанке — это тоже кредит, покрывающий долг по ранее взятым старым займам. Его берут с разными целями, например:

  • Перекредитование, когда нет финансовых возможностей платить деньги по уже оформленным займам. Они могли быть взяты в Сбербанке или в других банках, МФО. Рефинансирование является реальной возможностью погасить все долги, расплатиться с кредиторами и выплачивать деньги «с нуля» по новому договору.
  • Снизить ставку. Многие берут деньги в долг под высокие проценты, а позже сталкиваются с тем, что в Сбербанке ставки более выгодные. Чтобы не возиться с переоформлением, следует просто пройти рефинасирование. Тогда в Сбербанке будет открыт новый договор с более выгодной ставке. Задолженность по старому мгновенно погашается.
  • Изменить график платежей и ежемесячную сумму взноса. Например, при перекредитовании допускается увеличение или уменьшение всего срока. От этого зависит и ежемесячный платёж. Таким образом, он может быть сокращён. Точно так же меняется и график, даты внесения денег.
Это интересно:  Как получить лицензию на такси? Сколько стоит лицензия на такси? Кто выдает лицензию на такси? 2019 год

Ещё один весомый плюс — возможность объединения всех взятых займов в один. Не имеет значения, где они были оформлены. Все соединяются в один платёж по новому договору В Сбербанке. Это называется консолидацией.

Если карта была открыта в самом Сбербанке, а не в каком-либо другом, то рефинансирование недоступна. В начале 2019 года действуют именно такие условия, но, возможно, со временем они поменяются. Поэтому перекредитовать получиться лишь карту, оформленную в другом банке.
В самом Сбере получится рефинансировать только такие виды займов, открытых именно в нём:

Таким образом, закрыть долг по карте Сбера не получится. Но не стоит отчаиваться, так как для «пластика» других банков рефинансирование всё же предлагается. Что же касается карт Сбера, то рефинансироваться ни по одной из них не выйдет, даже если речь идёт о премиальном продукте.

Как раз перекредитовать карты других банков в Сбербанке всё-таки получится. Причём принимается в этих целях практически любой «пластик». Не имеет значения, какая именно карта подаётся, будь то корпоративная, пенсионная или другая. Также не особо играет роль и платёжная система, подключённый пакет услуг. Для рефинансирования Сбером принимаются следующие карты других банков:

  • Кредитные.
  • Дебетовые с овердрафтом (не техническим, а разрешённым).

Чтобы пройти процедуру, следует передать или справку со старого банка или самостоятельно собрать такую информацию:

  • Номер, дата подписания договора.
  • Остаток задолженности.
  • Текущий баланс.
  • Кредитный лимит.
  • Реквизиты.
  • Условия перекредитования карт других банков:
  • Сумма варьирует от 30 тысяч до 3 миллионов рублей.
  • Счёт только в рублях.
  • Закрыть долг получится не более, чем по пяти картам.
  • Не должны быть просрочки за последние 12 мес.

Процедура проходит сразу же, а подача заявка возможна и на сайте, то есть онлайн.

Ставка рефинансирования, предлагаемая для всех займов, составляет от 12,9 %. Она зависит от сумм:

  • От 500 000 рублей и более — 12,9 %.
  • До 500 тысяч — 13,9 %.

Сроки всегда составляют не меньше 3 месяцев и не более 5 лет. Другие условия:

  • Объединение в один не больше 5 займов.
  • Максимальная сумма — 5 миллионов рублей.
  • Обеспечение не требуется.
  • При выдаче займа комиссия не взимается.

Требования к обратившемуся:

  • От 21 года, но больше 65 лет.
  • Стаж — от 3 месяцев на последнем месте.
  • Своевременное погашение долга по займу, которые рефинансируют, за последний год.

Виды кредитов, которые Сбербанк сможет перевести к себе и погасить задолженность:

  1. Ипотечный.
  2. Потребительский.
  3. Автокредит.
  4. Кредитки и дебетовые карты с овердрафтом.

Оформление происходит на месте, но подать запрос получится и с сайта Сбера. Следует просто кликнуть на кнопку заявки.
Кроме паспорта, следует подать выписку от старого банка, где указан весь оставшийся долг. Также нужно предоставить справку или просто информацию с номером договора, старой ставкой, суммой, валютой, реквизитами.

На сайте Сбера в разделе рефинансирования есть онлайн калькулятор. Он понадобится для того, чтобы рассчитать за пару секунд следующие показатели:

  • Итоговая сумма кредита в Сбербанке уже после того, как клиент перекредитовался.
  • Ежемесячный взнос.
  • Размер экономии за весь период.

Для получения всех этих цифр требуется всего лишь на калькуляторе выбрать подходящие цифры. Есть всего три параметра:

  1. Плачу ежемесячно. Следует выбрать цифру на полосе прокрутки.
  2. Осталось выплатить, то есть сумма долга.
  3. Нужный срок для рефинансирования.

Если следует перевести в Сбер несколько займов и консолидировать их в один, то на калькуляторе необходимо выбрать ещё несколько опций:

  • Добавить ещё кредит.
  • Добавить деньги, предназначенные для личных нужд. Они будут добавлены в общую сумму.

После выбора всех перечисленных цифр на калькуляторе отобразятся уже просчитанные показатели — от общего размера займа после перекредитования до ежемесячного взноса.

(Пока оценок нет)

Банковские организации постоянно обновляют размер процентных ставок по кредитам. Именно из-за этого в некоторых случаях выгодно пользоваться рефинансированием кредитов. Рефинансирование кредита — что это такое, и как оно оформляется? Ответы на эти вопросы можно найти в данной статье.

Вся суть данной процедуры заключается в том, что заёмщику выдаётся денежный займ для погашения уже имеющейся задолженности. При этом новый займ выдаётся на других условиях, которые в большинстве случаев являются более выгодными, чем были раньше. Таким образом, данная процедура будет полезна заёмщику в том случае, если у него на текущий момент имеется кредит, процентная ставка по которому значительно превышает сегодняшние предложения. К тому же рефинансирование может пригодиться тогда, когда человек попадает в сложную жизненную ситуацию и не может разобраться со своими долгами, а его кредитор отказывается провести реструктуризацию долга.

Перед тем как оформить заявление на получение рефинансирования кредита в банке, заёмщику рекомендуется изучить все свои права, чтобы детально разбираться во всех тонкостях этой процедуры. Для этого нужно изучить специальные документы, в которых прописаны законы о регулировании рефинансирования. Об этом говорится в следующих законах:

  1. О банках и банковской деятельности.
  2. О ЦБ Российской Федерации.
  3. О потребительском займе.
  4. Об ипотеке.

А также имеется отдельный федеральный закон, регулирующий процедуру рефинансирования – ФЗ от 03.07.2016 № 230. В этом законе детально прописаны все методы взаимодействия банковских и других кредитных организаций с их клиентами. Одним из этих методов как раз и является рефинансирование кредита.

При оформлении договора рефинансирования кредита к клиенту предъявляются в основном те же требования, что и при получении потребительского кредита. Так клиент, получающий кредит, должен иметь официальную работу с определённым стажем, стабильный источник дохода и хорошую кредитную историю. Исходя из перечисленных факторов банк сможет оценить платёжеспособность заёмщика и в соответствии с полученными результатами предложит ему определённые условия сотрудничества. Если же клиент окажется неплатёжеспособным или ненадёжным, то ему, скорее всего, просто откажут в оказании услуг.

Что касается определённых условий перекредитования, то практически у всех банковских организаций в них имеются существенные отличия. Причём в каждом отдельном банке могут быть разные условия для разных категорий клиентов. Если вы хотите получить наиболее выгодные условия кредитования, то вам придётся собрать необходимую информацию в различных банках, сравнить её и сделать соответствующие выводы.

Это интересно:  Как рассчитать декретные в 2013 2019 год

У банков имеются и некоторые сходства. Большинство кредитных организаций предлагают следующие виды рефинансирования:

  • новый кредит выдаётся только с целью погашения основной суммы оставшегося долга — накопившиеся проценты и иные платежи клиенту придётся оплачивать самостоятельно;
  • кредит выдаётся для полного погашения долга — погашаются проценты и любые другие платежи;
  • деньги, которые выдаются по новому кредиту, превышают сумму, необходимую для погашения долгов — после погашения долга у клиента останутся свободные денежные средства.

Схема получения рефинансирования может обладать некоторыми нюансами в различных банковских организациях. Для получения полной информации о том, как происходит указанный процесс, рекомендуется обратиться к сотрудникам банка. Однако в общем виде процесс рефинансирования не сильно отличается в различных банках.

Стандартная процедура получения указанной услуги выглядит следующим образом:

  1. Для начала необходимо собрать все документы, которые понадобятся для оформления. О том, какие документы нужно будет взять, можете прочитать ниже.
  2. Как только соберёте нужный пакет документов, пройдите в ближайшее отделение банка, которое было выбрано для сотрудничества. Если не знаете, где находится ближайший филиал нужной организации, то можете получить эту информацию на их официальном сайте.
  3. После этого подайте собранные документы сотруднику банка на рассмотрение. Если ваша платёжеспособность будет подтверждена, то можно приступать к следующему этапу. В противном случае подайте документы в другую организацию.
  4. Как только найдёте банк, который одобрит вам рефинансирование, необходимо уведомить своего кредитора о том, что вы собираетесь произвести досрочное погашение долга.
  5. Далее останется лишь подписать договор с новым кредитором. После этого банк самостоятельно погасит вашу задолженность.

Чтобы пройти процедуру рефинансирования, клиенту необходимо будет собрать определённый пакет документов. Эти документы необходимы банку для того, чтобы определить платёжеспособность заёмщика. В зависимости от выбранной банковской организации, перечень необходимых документов может быть разным. Каждый банк самостоятельно устанавливает правила оформления подобной сделки. В основном же требуется предъявить следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • справка о наличии стабильного дохода (2-НДФЛ);
  • поручительство (требуется не во всех случаях);
  • кредитный договор по имеющемуся займу (также нужны будут копии графика платежей и справка от прошлого кредитора, уведомляющая о качестве обслуживания кредита и текущем размере долга);
  • документы на недвижимость (пригодятся в том случае, если рефинансируется ипотечный кредит).

Как и любой банковский продукт, рефинансирование долга по кредиту обладает своими преимуществами и недостатками. Однако в большинстве случаев преимущества значительно преобладают над минусами данной банковской услуги. Именно поэтому рефинансирование пользуется большой популярностью.

  1. Уменьшение суммы ежемесячного платежа. Многие клиенты, когда берут кредит, думают, что смогут его легко погасить в течение небольшого срока. Однако в дальнейшем оказывается, что платёж по кредиту сильно бьёт по их карману. В этом случае можно оформить перекредитование и снизить размер ежемесячно платежа за счёт увеличения срока погашения на несколько лет.
  2. Смена валюты. Учитывая последние события, которые происходят с курсом рубля, вопрос смены валюты для совершения платежей стал особенно актуальным. Поэтому если у вас появляется необходимость погашать свой долг в другой валюте, то можно легко поменять её через рефинансирование.
  3. Превращение нескольких кредитов в один. Оплачивать сразу несколько кредитов крайне неудобно, особенно если они взяты в разных банках. Гораздо проще объединить их в один. А сделать это можно через процедуру перекредитования.
  4. Снижение ставки по кредиту. С каждым годом процентные ставки по кредитам изменяются в разные стороны. В последнее время ставка только падает. Если вы оформляли кредит по более высокому проценту, чем предлагается в данный момент, то целесообразно будет снизить процент за счёт рефинансирования.
  5. Снятие залога. В том случае, если вы приобретали недвижимость по ипотеке или автомобиль по автокредиту, всё это имущество будет находиться в залоге у банка. Если же вы захотите продать своё имущество, то необходимо сначала вывести его из-под залога. Сделать это можно через рефинансирование задолженности. Дело в том, что после проведения этой процедуры, имущество, которое ранее находилось в залоге, перейдёт в вашу собственность, так как будет оформлен обычный потребительский кредит.

Читайте также: Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц.

  1. Увеличение суммы переплаты. Если вы проводите рефинансирование с целью уменьшения размера ежемесячного платежа путём увеличения срока погашения, то общая сумма переплаты будет существенно увеличена. Ведь на кредит ежегодно начисляются проценты. Если увеличить срок кредитования, то процентов по долгу набежит гораздо больше.
  2. Дополнительные траты. Нередко банки устанавливают мораторий на досрочное погашение кредита. В этом случае при оформлении рефинансирования заёмщик будет вынужден выплатить дополнительную комиссию, установленную банком. Учитывая этот факт, размер комиссии может превысить выгоду, которую вы получите за счёт уменьшения процентной ставки.
  3. Жесткие требования к клиенту. В предоставлении рефинансирования заёмщику могут отказать даже при наличии незначительных просрочек по имеющемуся у него кредиту. Жесткие требования, предъявляемые банком, можно объяснить тем, что кредитор не хочет рисковать своими деньгами и отдавать их ненадёжным клиентам.

В чём подвох рефинансирования кредита? Несмотря на наличие недостатков, рефинансирование кредитов всё равно является крайне выгодным решением для некоторых людей. Однако перед тем как оформить перекредитование, рекомендуется тщательно обдумать своё решение и взвесить все плюсы и минусы, которые вы от этого получите.

Оформление рефинансирования кредитов является довольно непростым процессом. Подходить к такому делу необходимо с максимальной серьёзностью. Чтобы данная процедура оказалась для вас полезной и стала более простой, следуйте следующим рекомендациям:

  1. Если по вашему кредиту предусмотрены аннуитетные платежи (сначала необходимо выплатить проценты, а потом только долг), то оформлять рефинансирование кредитного договора не имеет смысла. За счёт этого вы только увеличите сумму переплат. Можете убедиться в этом сами, воспользовавшись специальным кредитным калькулятором.
  2. Перед оформлением рассчитайте, какую выгоду вы получите за счёт проведения данной операции. Нередко происходят такие ситуации, когда выгода, полученная за снижение процентной ставки, перекрывалась расходами на оформление всех необходимых документов и оплату различных комиссий.

Исходя из материала, представленного в данной статье, можно сделать вывод, что рефинансирование действительно является полезным банковским продуктом в некоторых случаях. Однако подходить к такому делу необходимо со всей серьёзностью. В противном случае можно понести дополнительные убытки.

Статья написана по материалам сайтов: alfaman.org, businessman.ru, forex365.ru, mnogo-kreditov.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий