Страхование квартиры: виды, риски, условия 2019 год

К услугам страховых компаний (СК) жители России относятся настороженно. Такой вывод можно сделать из-за большой разницы между количеством заключенных договоров по обязательному и добровольному страхованию. Почему так происходит, сказать трудно. Но можно выделить основные причины такой ситуации:

  • низкие доходы населения;
  • заниженный уровень доверия к страховым компаниям;
  • суеверие (если я застрахую себя, то обязательно произойдет что-то плохое).

Часто, если происходят события, несущие вред нашему здоровью или имуществу, мы жалеем о том, что вовремя не заключили договор со страховой компанией.

В этой статье мы разберём конкретное направление их услуг — защиту имущественных интересов путем оформления полиса на страхование квартиры.

Как бы сильно ни хотелось, мы не способны держать под контролем абсолютно все события, которые с нами происходят. Иногда случаются такие происшествия, которые предвидеть нельзя. К примеру, вас затопил сосед сверху или случился пожар у тех, кто живёт ниже вашей квартиры. Конечно, лучше, чтобы такого не случалось. Но, если представить, что это произошло, какие ощущения вас ожидают? Разбитость, злость и тому подобные. А теперь подумайте, что бы вы чувствовали, если бы несчастье случилось, но вы успели до этого произвести финансовую защиту квартиры. Ощущения не будут столь негативными, поскольку страхование вселяет спокойствие.

Подобные услуги можно разделить на несколько видов, согласно разным характеристикам. В зависимости от рисков, страхование квартиры может быть произведено:

  • как личного имущества;
  • ответственности перед третьими лицами.

В договорах на страховку квартиры указан перечень элементов жилища, за ущерб которым несёт ответственность СК. Ими могут быть конструктивные элементы сооружения, внутренняя отделка, домашнее имущество и прочее.

Если заключается договор на определение меры ответственности перед третьими лицами, то СК возместит ущерб вашим соседям, если вы каким-то образом в результате несчастного случая повредили их имущество.

Некоторые компании предлагают комплексное страхование квартиры, в котором предусмотрены различные риски порчи имущества, а также нанесения ущерба жилью третьих лиц.

Также можно разделить страховку жилья на обязательную и добровольную. К первому виду можно отнести те договоры, на заключении которых настаивает банк в различных случаях. К примеру, вы берёте кредит под залог имущества. В таком случае финансовое учреждение будет настаивать на обязательном страховании обеспечения.

К этому виду также можно отнести и страхование квартиры по ипотеке, ведь банк заинтересован в том, чтобы имущество, которое ещё полностью не перешло во владение клиента, было в полной сохранности. Без этого вам не выдадут соответствующий вид кредита.

Если же вы решились, к примеру, на страхование от затопления квартиры по собственной инициативе, то такой вид полиса будет называться добровольным.

В каждой СК договора страхования разрабатываются индивидуально. Именно там можно узнать, по каким конкретно рискам компания готова взять на себя ответственность.

Однако можно провести параллель и составить перечень ситуаций, которые будут застрахованы у большинства СК, действующих на территории РФ:

  1. Взрыв или пожар.
  2. Затопление.
  3. Противоправные действия третьих лиц (взлом, кража имущества).
  4. Влияние плохих погодных условия (стихийные бедствия).
  5. Нанесение механических повреждений вследствие прочих событий.
  6. Падение летательных объектов, наезд автомобильного транспорта и др.
  7. Ущерб, нанесённый соседями во время эксплуатации жилого помещения.

Перечисленные группы делятся ещё на десятки конкретных ситуаций, которые должны быть предусмотрены в договоре страхования. Для обретения уверенности в защите своих имущественных интересов нужно внимательно и не спеша их изучить, читая полис.

Конечно, всё зависит от самой страховой компании и перечня рисков, которые она предлагает включить в полис. К примеру, рассмотрим услуги, которые предлагает Сбербанк. Страхование квартиры можно произвести в одном из четырёх вариантов. Каждый из них подразумевает комплексную защиту, однако отличается по размеру страхового платежа и максимальных сумм денежных компенсаций.

Рассмотрим данное утверждение на конкретном примере. Первый полис обойдётся в 1750 рублей в год. За эти деньги вы получите страховку:

  • внутренней отделки на сумму 200 тыс. руб.;
  • движимого имущества на 150 тыс. руб.;
  • гражданской ответственности на 100 тыс. руб.

Второй вариант будет стоить несколько дороже — 2250 рублей. В этом случае по рискам присутствуют следующие страховые лимиты:

  • внутренняя отделка — 250 тыс. руб.;
  • движимое имущество — 200 тыс. руб.;
  • гражданская ответственность — 150 тыс. руб.

Рассмотрим и третий вариант, по которому можно произвести страхование квартиры. Стоимость полиса равна 4950 рублей. По договору присутствуют следующие ограничения в финансовой ответственности компании:

  • по внутренней отделке — 600 тысяч рублей;
  • по движимому имуществу — 400 тысяч рублей;
  • по ответственности перед третьими лицами — 400 тыс. руб.

Следующие варианты дороже, но и доступные страховые суммы выше. За 6750 рублей можно приобрести самый дорогой полис, который предлагает Сбербанк. Страхование квартиры в таком случае будет ограничено страховой суммой в 2 млн рублей.

К внутренней отделке и встроенному инженерному оборудованию СК относят:

  • слой материалов, предназначенных для отделки стен, пола, потолка;
  • любое инженерное, а также сантехническое оборудование;
  • остекление;
  • дверные блоки;
  • перекрытие;
  • перегородки из различных строительных материалов;
  • электросчетчик и проводку.

Если в договоре застраховано движимое имущество, то имеется в виду следующее:

  • телеаппаратура;
  • аудиоаппаратура;
  • электроприборы;
  • бытовая техника;
  • мебель;
  • одежда;
  • личные вещи;
  • другие материальные ценности.

Под гражданской ответственностью понимается порча имущества соседей (к примеру, затопление), а также нанесение вреда жизни и здоровью (взрыв, пожар).

Исходя из этого, необходимо обязательно изучить страховой договор, так как там указаны риски и ситуации, в которых осуществляется выплата денежной компенсации. Даже если в полисе буквально написано «страхование квартиры от пожара», то обратите внимание на пункты договора, которые относятся к тем ситуациям, когда возмещение не происходит. Многие клиенты просто не дочитывают последние пункты договора, что очень важно. Ведь стоимость страховки зависит не только от перечня рисков, а и от ситуаций, при которых СК может вам отказать в выплате.

К примеру, большинство страховщиков часто отказываются оплачивать компенсацию в следующих ситуациях:

  • если повреждения произошли вследствие чрезвычайных ситуаций, военных действий, митингов, народных волнений, террористических актов;
  • имело место радиоактивное или химическое загрязнение;
  • повреждение случилось из-за окончания заводского срока эксплуатации предмета;
  • если застрахованное имущество использовалось не по назначению;
  • конструкции строения были неправильно спроектированы или строительство дома произведено с нарушением строительных правил РФ;
  • события, которые привели к наступлению страхового случая, начали происходить до заключения соответствующего договора;
  • повреждения имущества произошли вследствие действий, которых нет в перечне страховых случаев.

Как видно, существует достаточно широкий перечень инцидентов, при которых ущерб не возмещается.

Конечно, к страхованию все относятся по-разному. Даже те, кто оформил полисы на защиту своей квартиры, имеют различные взгляды на эту услугу. По большому счёту это зависит от самой СК.

Судя по отзывам, консультанты той или иной компании просто упускают либо умышленно не говорят о некоторых нюансах, о которых клиенты не узнают, пока не дойдут до этапа возмещения ущерба.

Также есть компании, которые находят миллион причин, чтобы отказать клиентам в выплатах. Поэтому при выборе СК нужно обязательно обращать внимание на репутацию организации, а также отзывы клиентов. Кроме того, можно проверить рейтинг компаний по суммам выплаченных возмещений и собранных премий.

Но будьте готовы, ведь услуги хорошей компании стоят недешево и на платежи придётся потратить приличную сумму. Однако в случае наступления страхового события вы будете на все 100 % уверены, что СК вас не подведёт.

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про страхование квартиры.

Сегодня вы узнаете:

  1. На что нужно обратить внимание при страховании квартиры;
  2. В каких случаях жильё должно быть застраховано в обязательном порядке;
  3. Как застраховать собственную квартиру;
  4. В какую компанию лучше обратиться;
  5. Можно ли сэкономить на страховке.

Страхование в России – слаборазвитая область. Для нашего населения нехарактерно защищать таким образом своё здоровье, имущество или ответственность.

На Западе более 90% жителей не представляют своей жизни без страховки. У нас введено несколько обязательных видов страхования, к примеру, от возможных ДТП. За счёт этого и выживают наши страховые компании.

Страхование квартиры является добровольным желанием собственников недвижимости. Однако, большинство людей вспоминает о нём лишь после неприятных случаев с затоплением соседей, кражей ценных вещей или пожарами. Страховые компании, конечно, не защитят от внезапных напастей, но позволят компенсировать материальный ущерб.

Если не использовать страховку, то все расходы ложатся на плечи собственника недвижимости. В некоторых случаях приходится вкладывать крупные суммы, которые не под силу хозяевам квартиры.

Особенно, это касается жильцов, которые наносят урон соседям, к примеру, затоплением. Если у таких соседей оказался испорченным свежий и дорогой ремонт, то восстановление квартиры «влетит в копеечку» виновникам произошедшего.

Внося на ежегодной основе в страховую компанию небольшие суммы, вы сможете уберечь свою недвижимость от неприятных последствий. Заплатив маленькие деньги, можно получить возмещение, в разы их превышающее.

Сегодня существует множество страховых программ, каждая из которых защищает от разных рисков.

Можно застраховать квартиру от следующих напастей:

  • Пожаров;
  • Кражи имущества;
  • Аварий, связанных с неполадками газового оборудования (взрыва котла, газопровода и т. д.);
  • Механических повреждений различного характера (это могут быть, к примеру, трещины в стенах);
  • Затопления (особенно актуально в старом жилом фонде);
  • Падения стоящих рядом деревьев;
  • Обрушения подъёмного крана, электрического столба;
  • Стихийных бедствий (землетрясения, наводнения и т. д.);
  • Терроризма и хулиганства;
  • Вреда соседей (от затопления, пожара, перешедшего от других жильцов).

Существует и множество других рисков. К примеру, можно застраховать свою квартиру от падения обломков самолёта (актуально для тех, кто проживает в зоне аэропорта) или метеоритов (спрос на данную услугу появился после случаев разрушения жилья обломками космических тел).

Компании предлагают выбрать любые риски и объединить их в одном страховом полисе. Это помогает увеличить сумму выплат при наступлении страхового случая.

Это интересно:  Как происходит оплата больничного после сокращения или во время него 2019 год

Страхование квартир практикуется уже много лет. За это время появилось несколько его разновидностей.

Страхование включает следующие виды:

  1. Страхование конструктивных составляющих. Стен, потолков, полов, перегородок, балконов. Даже в новых зданиях могут появиться трещины, которые не во всех случаях можно отремонтировать за счёт застройщика. В новых домах вероятность таких рисков минимальна, а потому и тарифы страховых компаний низкие. Тем же, кто проживает в старом жилом фонде, придётся оплатить сумму побольше, так как разрушение подобного жилья – дело обыденное;
  2. Страхование внутренней отделки и инженерных систем. Электрической проводки, труб, отделки полов, стен и потолков (обои, покраска, напольное покрытие и т. д.). Данные внутриквартирные элементы страдают в первую очередь при потоплении и пожарах, а следовательно, и плата за такую страховку рассчитывается по максимальному тарифу;
  3. Страхование имущества. Вы вправе защитить мебель, технику и любые ценные вещи (от посуды до ювелирных изделий);
  4. Гражданское страхование ответственности. Защита рисков, которые вы можете нанести соседям. К примеру, в квартире лопнула батарея, и вода попала к соседям. Страхование ответственности позволяет осуществить ремонт за счёт страховой компании. Данная услуга особенно актуальна для тех, кто хочет сдать своё жильё арендаторам;
  5. Страхование титула. Действует при покупке квартиры. Защищается ваше право собственности. К примеру, вы приобрели жильё, а через несколько месяцев объявились дальние родственники бывшего владельца квартиры, претендующие на недвижимость. В этом случае страховая компания покрывает ваши издержки, связанные с покупкой квартиры. Такая услуга действует только в отношении жилья, купленного с рук, и заключается исключительно сразу же при приобретении недвижимости.

Вы вправе застраховать один или несколько рисков. Можно подобрать так называемый полис-конструктор. Он комбинирует несколько видов защиты на ваше усмотрение.

Также различают страхование:

  1. Классическое. Вам предложат готовые программы на выбор. Они имеют фиксированную плату для любого клиента. Сумма возмещения по ним ограничена и зависит от цены полиса. Чем он дороже, тем большую компенсацию можно получить. Если убытки по наступившему страховому случаю превышают указанную сумму возмещения, то оплачивать остальной ремонт вам придётся из собственного кармана;
  2. Индивидуальное. В этом случае оценивается ваш конкретный случай. Предварительно вызывается представитель страховой компании, который осуществит опись имущества. На основе оценки будет составлен индивидуальный договор, покрывающий в случае наступления страхового случая все убытки за счёт страховой компании. При этом стоимость такого полиса может быть в разы дороже классического.

Для тех, кто пользуется услугами страховых компаний регулярно, составление очередного полиса – обыденное дело. Если же вы сталкиваетесь с этим впервые, то могут возникнуть некоторые трудности.

Мы рекомендуем соблюдать общепринятые правила, которые позволят упростить процесс страхования:

  • Обращайтесь только в известные страховые компании, имеющие представительства в разных городах (так вы обезопасите себя от многочисленных мошенников и не потратите деньги зря);
  • Задавайте консультанту любые вопросы (объясните, что вы получаете полис впервые и хотели бы знать все его возможности);
  • Не выбирайте компанию по дешевизне полисов (это может привести к тому, что при наступлении страхового случая, страховщик откажет вам в выплате);
  • Изучите полис детально (обратите внимание на условия выплаты компенсации, перечень страхуемых рисков);
  • Если страховой случай всё же наступил, не устраняйте его последствия самостоятельно (иначе у вас не будет доказательств произошедшего, и страховая не выплатит возмещение. Лучше сразу звоните по телефону горячей линии, указанной на полисе, и сообщите о случившемся. Вам объяснят порядок действий);

Немаловажным будет уточнить, какие риски не подлежат страхованию. Это обезопасит вас от возможного разочарования в выплате. Также мы не рекомендуем имитировать дома аварийную обстановку ради получения лёгких денег от страховой компании. Данная затея может обернуться вам уголовной ответственностью.

При страховом случае на место происшествия всегда выезжает опытный оценщик, который сразу же заметит подвох, что явно испортит отношение страховой компании к вам. При наступлении в дальнейшем настоящего страхового случая в выплате может быть отказано.

По большей мере, защита квартир – это добровольное страхование. Однако, на государственном уровне закреплены случаи, при которых оно становится обязательным.

Одной из причин для страхования жилья в оговоренных законом рамках является получение кредита с передачей залога. Если вы оформляете банковский заем, и в качестве залога предоставляете собственную квартиру, то обязаны застраховать её.

Это делается для того, чтобы кредитор был уверен, что в случае невозврата средств должником, он сможет реализовать объект залога и компенсировать понесённые убытки.

Страхование квартиры выступает обязательным условием в любых сделках, при которых она выступает в качестве залога. Страхуются риски, которые оговаривает заинтересованная сторона. При этом страхование происходит, конечно же, за счёт собственника.

Обязательное ли страхование квартиры при ипотеке.

Ипотечное страхование подразумевает передачу квартиры в руки собственника на ограниченных правах. Владея такой недвижимостью, вы не имеете права её продать, сдать в аренду или передать в наследство без согласования банка, выдавшего кредит.

Подобным образом банк защищает себя от возможной потери имущества. Ведь в случае неуплаты долга, квартира будет продана по инициативе кредитной организации.

Также банки используют и страхование в качестве защиты. При ипотеке недвижимость находится в залоге у банковской организации и подлежит обязательному страхованию.

Данное условие оговорено в Гражданском Кодексе. Если вы по каким-то причинам откажетесь оплачивать сумму страховки, банк не заключит с вами договор на выдачу кредита.

Страхование залога – это гарантия заключенного договора как для банка, так и для собственника. В случае внушительной просрочки, банк по решению суда может продать квартиру и получить возмещение за счёт вырученных с торгов средств.

Если бы жильё не было залогом, собственник оплачивал понесённые банком убытки самостоятельно, что в большинстве случаев является задачей проблематичной.

Оформление полиса не отнимет у вас много времени. Для заключения договора со страховой компанией вам понадобится минимум документов. Их список зависит от видов страхуемых рисков.

Наиболее часто встречающийся список документов включает в себя:

  1. Паспорт;
  2. Документы, подтверждающие ваше право собственности на жильё (кстати, застраховать квартиру могут и временные жильцы, планирующие занимать площадь длительное время. При наступлении страхового случая все выплаты будут полагаться именно арендатору, а не собственнику жилья);
  3. Документы на внутреннее имущество и отделку (чтобы возместить стоимость таких объектов в их реальной цене, желательно иметь чеки, накладные и другие бумаги, указывающие их стоимость);
  4. Заключение оценщика (если к вам приходил специалист, который посчитал стоимость имущества, то полученный акт обязателен для предъявления страховой компании);
  5. Заявление на получение услуг страховой компании.

При оформлении полиса, вы передаёте сумму страховки представителю страховой компании. Стоимость услуги прописывается на полисе, к которому прикрепляется квитанция, подтверждающая оплату.

Обязательно сохраните полис на время его действия, чтобы при случаях, оговоренных в нём, предъявить его в страховую компанию. Договор обычно заключается на срок до одного года.

Важно понимать, что при наступлении страхового случая положенная сумма выплачивается именно страховщику, который оформлял полис. Им не обязательно может быть собственник недвижимости. Выплаты осуществляются на банковский счёт, указанный в реквизитах в заявлении на получение компенсации.

Чтобы застраховать квартиру, вам понадобится пройти несколько несложных шагов.

Мы рекомендуем следующую последовательность действий:

  1. Определитесь со страховой компанией. Выберите самую надёжную на основе оценок известных рейтинговых агентств. Одним из важных критериев является скорость выплат при страховом случае. Некоторые компании пренебрегают данным условием в результате чего пострадавшие ждут компенсации не один месяц. А если к тому же собственных средств на ремонт нет, то ожидание часто приводит к разрыву отношений с данной страховой компанией;
  2. Выберите необходимую защиту. Не стоит страховать квартиру от всех рисков подряд. Большинство из них может не наступить, а переплатите вы прилично;
  3. Соберите все документы. О них вам расскажет страховая при визите в офис. Такую информацию можно узнать и по телефону горячей линии;
  4. Изучите в подробностях ваш полис. Просмотрите его на наличие подводных камней, задайте все интересующие вопросы;
  5. Подпишите все необходимые бумаги. Оригинал полиса представитель страховой компании выдаст вам на руки, а копия останется в офисе;
  6. Передайте денежные средства специалисту. Обычно это делается сразу после проставления подписи на полисе.

Набирает обороты услуга оформления полисов через интернет. Вам не нужно посещать офис компании, достаточно зайти на сайт выбранного страховщика и подобрать полис с интересующими рисками.

Все данные вы заполняете самостоятельно. Система автоматически рассчитает сумму полиса, которую можно оплатить в режиме «онлайн» с любой карты. Данная услуга доступна лишь для желающих приобрести классический полис с предлагаемыми компанией программами.

Если вы намерены оформить индивидуальный договор, то можно оставить заявку на сайте, после чего с вами свяжется сотрудник компании.

Поиск подходящей страховой компании – непростое дело, с учётом того, что сегодня их большое число. При выборе нужно уделить внимание предлагаемым программам и условиям выплат.

Мы составили для вас таблицу, в которой содержатся сведения о восьми самых известных страховых компаниях.

Не знаете, как уберечь свою недвижимость? Расскажем несколько методов страхования квартиры и ремонта в ней

Совершенствование рынка страхования в РФ стремительно разрастается. Современные технологии позволяют создавать новые программы и формы страхования, а внедряемое страховыми компаниями разнообразие тарифных сеток открывают перед клиентами широкую возможность выбора.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Что это такое? Страхование квартиры подразумевает под собой надежный и доступный каждому собственнику жилья способ уберечь свой материальный достаток от случайных непредсказуемых затрат, предусматривающих расход семейного бюджета на непредвиденные цели, такие как ремонт пострадавших помещений, замену поврежденного в результате несчастного случая имущества.

Это интересно:  Оборудование для производства мягкого мороженого. Специфика и условия работы 2019 год

Обязательное страхование собственности на сегодняшний день противоречит ГК РФ и Конституции страны. Таким образом, решать стоит ли страховать квартиру или нет, необходимо, прежде всего, самим собственникам.

Страховая компания, в любом случае должна получить согласие собственника квартиры и заключить с владельцем помещения страховой договор, который предусматривает получение денежной компенсации во время следующих непредвиденных ситуаций:

  • возникновение пожара;
  • разбойное нападение;
  • грабеж;
  • кража;
  • преступные действия третьих лиц;
  • затопление помещений;
  • стихийное бедствие.

Российское законодательство предусматривает, что застраховать можно любое недвижимое имущество, которое является собственностью граждан. Возможность страхования недвижимости возможна и в тех случаях, когда не застрахованная квартира сдана собственником в аренду и находится в пользовании будущего страхователя по договору найма.

Общедоступные гражданам программы страхования недвижимости не применяются в тех случаях, когда квартира и все содержимое в ней имущество находится в залоге кредитного учреждения.

Процедура страхования квартир предусматривает заключение договоров собственника или арендатора с компанией и подразумевает под собой страхование:

  1. элементов конструкции всего помещения;
  2. мебели;
  3. сантехники;
  4. газовых приборов;
  5. предметов интерьера;
  6. ковровых покрытий;
  7. элекрооборудования;
  8. электронной техники и другого имущества.

Владельцы квартир могут застраховать свое собственное жилье и находящееся в квартире имущество по его экспертной оценке, которая предусматривает реальную полную стоимость, а также заключить договор с компанией о страховании в определенной доле.

На основании законодательства, регулирующего страховую деятельность компаний, выступать объектом в процессе страхования может только имущество, которое пребывает в собственности гражданских лиц или юридических организаций.

Для квартир, которые не оформлены в собственность, предусмотрено только страхование гражданской ответственности за свою собственную деятельность, если она принесла ущерб чужому имуществу. Саму же квартиру застраховать не получится.

Обязательного страхования квартир в России нет. Закон не обязывает никого страховать жилье, оставляя эту опцию в качестве права. Но если рассмотреть этот вопрос с чисто человеческой стороны, то можно понять, что застраховать жилье все-таки необходимо.

К аргументам, склоняющим собственников квартир к страхованию, относятся ситуации, очень часто происходящие в нашей повседневной жизни.

  1. Пустующие некоторое время квартиры привлекают к себе грабителей и чтобы обезопасить свое жилье, хозяевам придется хорошо потратиться на надежную систему безопасности. Но практика показывает, что даже самые современное оборудование не дает гарантию 100% защиты.
  2. Сданное в аренду помещение также не гарантирует безопасность, но связанно с еще большим риском, который предусматривается в случаях затопления квартиры, неосторожного обращения с газовыми и электрическими приборами, небрежным отношением к находящемуся в квартире имуществу.
  3. Проживая в квартире, невозможно предвидеть все последствия нанесенного ущерба от природных катаклизмов, бытовых случаев, проникновений, хулиганских действий третьих лиц.

На сегодняшний день страховые компании предлагают своим клиентам две основных метода страхования принадлежащего им имущества.

  • Пакетное страхование. Данный вид страхования представляет собой комплексную специально разработанную программу, учитывающую в договоре страхования, целую группу рисков, связанную с различными страховыми случаями. Отличительной особенностью программы являются стандартные суммы вносимых клиентами взносов, которые рассчитываются по таблице, содержащейся в договоре страхования.
  • Индивидуальное страхование. Форма страхования, где договор учитывает пожелания клиента относительно содержания, в котором предусматривается реальная оценка квартиры и находящегося в нем имущества, а также учитывается предпочтение собственника квартиры относительно суммы ежемесячных выплат.

К видам страхования квартир относится:

  1. титульное страхование (возможность утраты собственности);
  2. страхование риска потери имущества;
  3. страхование возможного нанесения ущерба ремонту;
  4. страхование ответственности граждан.

Коробочное страхование, подразумевает под собой определенный метод страхования жилья, где учитываются все возможные риски, связанные с получением ущерба в различных вариантах, а также автоматически учитываются все находящиеся в помещении объекты страхования.

Такой вид страхования предусматривает заключение договоров, которые зависят от фиксированной стоимости страхования каждого конкретного объекта. Клиент определяется с выбором наиболее приемлемого по цене варианта, предлагающего ему страхование от наиболее распространенных рисков:

  • пожар;
  • грабеж;
  • кража;
  • взрыв газа;
  • ущерб от третьих лиц;
  • затопление;
  • стихийное бедствие;
  • гражданская ответственность.

Особенность страхования состоит в составлении описи только на расположенные в квартире дорогие вещи и предлагает своим клиентам скидку хорошую скидку, которая достигает 20%.

Коробочное страхование не предусматривает осмотр и фотографирование объектов, все цены и суммы платежей, учитывающих скидки, в полисе зафиксированы заранее и не подлежат изменению. Преимущество такого страхования в том, что клиент имеет возможность подобрать для себя необходимый вариант и оформить страховой полис за несколько минут.

Страхование квартир в новостройках имеет определенные особенности и компании предлагают своим клиентам два варианта страховки.

Первый вариант возможен в том случае, если клиент вложил часть средств на строительство здания. Этот случай предусматривает страхование финансовых рисков клиента, который из-за банкротства застройщика или других факторов может потерять квартиру. Внесенные в зависимости от 2 до 4,5% платежей от стоимости приобретаемой квартиры позволяет клиенту получить необходимую компенсацию.

Второй способ предусматривает титульное страхование, которое также предусматривает возможность утраты собственности. Этот вид страхования применяется в случае оформления кредита на покупаемую в новостройке квартиру. Страховой полис позволяет застраховать трудоспособность взявшего кредит заемщика, его жизнь, а также титул.

На потерю права добросовестного покупателя на собственность может повлиять много факторов случающихся при различных жизненных ситуациях. Наиболее частыми являются случаи предусматривающие:

  1. незаконность ранее уже совершаемой сделки с куплей-продажей квартиры;
  2. ущемление прав наследников, детей и других граждан, относящихся к категории третьих лиц;
  3. мошенничество;
  4. возможность ошибки регистрационных служб;
  5. вынесенные судом неправомочные решения.

Титульное страхование предоставляет клиентам возможность застраховать риск, связанный с подобными случаями и предлагает гражданам страховку, объектом которой является право собственности. Тарифная ставка при титульном страховании, в зависимости от компании, не будет выше 1% от стоимости квартиры.

Очень популярный на сегодняшний день вид страхования, который предусматривает гражданскую ответственность клиента перед своими соседями.

Опасность затопления нижних квартир существовала всегда. Такие случаи в основном не обходятся без скандалов, вымогательства, требования возмещения нанесенного вреда, особенно на фоне приукрашенного пострадавшими ущерба.

Разрешение ситуации возьмет на себя страховая компания, если с ней был заключен договор об ответственности клиента перед третьими лицами. Специалисты страховых агентств оценивают ущерб и сами проводят переговоры с пострадавшими.

Страхование ремонта квартиры является одним из самых популярных видов программ в сфере страхования недвижимого имущества, которое оберегает граждан от новых материальных затрат при получении непредвиденного ущерба, связанного с ремонтом квартиры.

Чаще всего страховой случай так и не наступает, и страховая компания оказывается в плюсе. Но иногда такой вид страхования действительно становится очень полезным для собственника жилья.

Страхование ремонтных работ входит в ту же сферу, что и страховка самого помещения. Поэтому принцип получения такой услуги, как и принципы формирования ее стоимости, практически не отличаются.

Следовательно, застраховать ремонт может любой человек с правом собственности на жилое помещение. Отказать ему в этом могут, лишь если квартира очень старая или имеет видимые следы былых проблем (затопления, пожары и другие страховые случаи).

Проблем по страхованию ремонта в квартире возникнуть не должно. Страховые компании после изучения всех условий и особенностей обычно охотно оформляют страховые полисы на ремонт в помещениях.

Данный вид страхования предусматривает заключение собственниками квартир договоров с компаниями, которые учитывают все особенности произведенного в квартире ремонта. Для заключения сделки необходимо заполнить заявление и приложить к нему паспорт и ИНН владельца. В отдельных случаях компания может запросить другие документы.

  1. Выбор страховой компании стоит первым пунктом в решении задачи по страхованию ремонта. Особым доверием отличаются страховые программы тех компаний, которые предлагают не денежную компенсацию, а восстановление пострадавшей квартиры от причиненного ей ущерба, путем перевода средств ремонтной организации.
  2. Осмотр помещений сотрудником компании, оценка всех деталей ремонта, учет площади помещений, сроков и давности его проведения являются важным фактором при заключении договора страхования, который учитывает:
  • работы, связанные с лепкой;
  • выполненные штукатурные работы;
  • ремонт, предусматривающий малярные работы;
  • отделку квартиры пластиком и другими материалами;
  • оклеивание помещений обоями;
  • учет сгораемых и неустойчивых к влаге отделочных материалов;
  • наличие встроенной мебели, лоджии, балкона.

Все особенности и условия, на основании которых может быть восстановлен ремонт в квартире, прописываются в пунктах договора подписанного сторонами и заверенного печатью страховой организации.

Во многих регионах и городах страны на квитанциях об оплате услуг ЖКХ можно увидеть информацию о страховом взносе по договорам имущественного страхования жилья. В Москве страховку в квитанции по распоряжению правительства стали включать в квитанции еще в 2006 году.

Такой вид страхования предусматривает страхование находящихся в собственности жильцов квартир вместе с пребывающими в них элементами конструкций, отделкой, внутренними коммуникациями и инженерным оборудованием.

Страхование гражданской ответственности эта программа не предусматривает, это значит, что ущерб, нанесенный затопленным помещениям соседей, будет возмещаться из страховки виновника.

Страховка на квитанциях ЖКХ подразумевает под собой такие страховые случаи:

  • пожар;
  • любые причины бытового взрыва;
  • авария в системе инженерных коммуникаций.

В соответствии с законодательством, которое регулирует страховую деятельность компаний в РФ, страхование недвижимой собственности граждан в стране является добровольным. Исключение может составить только недвижимость, находящаяся в государственной собственности или принадлежащая муниципальным властям.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Несмотря на то, что непредвиденные ситуации с недвижимостью (заливы, пожары, кражи имущества) случаются сплошь и рядом, наши соотечественники не торопятся страховать свои квартиры. Можно даже говорить о том, что почти каждый из нас неумышленно заливал соседей или наоборот, оказывался пострадавшим в результате халатности или неисправной сантехники. На устранение перечисленных неприятностей (и далеко не только их) необходимо где-то срочно находить вполне серьезные суммы, но, невзирая на это, страхование жилья в нашей стране как-то не стало распространенным явлением.

Это интересно:  Когда можно подать на алименты на ребенка? Процедура и размер 2019 год

Впервые механизм страхования недвижимости был описан в древнем Вавилоне, соответствующим текстам исполнилось уже более двух тысяч лет.

В странах Западной Европы, на Североамериканском континенте, в Скандинавии и Британских островах, Японии страхуют все и вся, так как прагматичность финансово грамотных людей предполагает иметь какой-то план на тот или иной жизненный случай. Если произойдет какая-нибудь неприятность, то на ликвидацию последствий пойдут деньги страховой компании, а не владельца недвижимости. Мало того, это будет не просто сумма, сформированная страховыми взносами – страховка позволит покрыть все убытки (или в зависимости от условий договора), даже если полис был приобретен всего за пару лет до наступления страхового случая.

Как же обстоит положение дел со страхованием квартир в России? Надо сказать, неважно обстоит. Традиционно этот способ, позволяющий обезопасить свое (а также и чужое) имущество не прижился. Наши граждане, а надо сказать, большинство из них вовсе не получают избыточный доход, стараются избегать любых трат, дабы хоть как-то уложиться в семейный бюджет, а некоторые и вовсе не задумываются о том, что неприятность может случиться с каждым. Если в некоторых странах культура страхования жилой недвижимости развивается уж не одну сотню лет, то в пределах РФ эта культура, к сожалению, находится в зачаточном состоянии – она существует, однако развиваться явно не торопится.

Статистика показывает (данные «Росгосстраха»), что доля застрахованных квартир составляет порядка 5% всего жилья на территории России, в «ВТБ Страхование» полагают, что эта доля несколько выше, однако не достигает 10%. Как правило, страхуются новостройки, и, в основном, новостройки ипотечные. Оформление полиса на такой страховой случай, как частичное или полное разрушение объекта — стандартное требование со стороны банков, желающих защитить свои средства, выданные на покупку жилья. Можно, конечно, и отказаться от страхования, но тогда процент по кредиту будет выше. Ну и, определенный вклад в статистику вносят «сознательные» граждане, которые понимают природу рисков и не хотят, в случае чего, остаться без поддержки (особенно, если речь идет о недешевой недвижимости).

Естественно, что квартира, которая часто является самым ценным имуществом, находится на первых позициях списка вещей, которые необходимо застраховать. Но часто при оформлении полиса учитывается не только вероятность наступления события, при котором что-либо случается с вашей квартирой. Страхуется также «гражданская ответственность» — если по причине вашей невнимательности пострадают ваши соседи, возмещать им ущерб будете не вы, а страховая компания.

Несмотря на то, что сегодня почти в каждой квартире установлена металлическая дверь, хотелось бы напомнить читателю, что сегодня еще не научились делать таких замков, которые нельзя было бы вскрыть тем или иным образом. Кроме того, качество многих таких дверей оставляет желать лучшего, ведь многие стараются сэкономить на этом, а рынок, соответственно, откликается на потребности населения.

Теперь рассмотрим статистику иного рода. Примерно 80% возгораний, которые привели к пожарам в недвижимости, происходит именно в жилых помещениях. В ряде случае причиной возгорания становится неисправная или устаревшая электропроводка. В то же время, 90% жилого фонда в РФ – это квартиры в домах с изношенными инженерными системами. Если по причине неисправной проводки возникают пожары, то по причине износа систем водоснабжения, канализации и отопления происходит затопление квартир. Таким образом, если вы, конечно, не счастливый обладатель (застрахованной) новостройки, риск того, что в вашем жилье произойдет нечто подобное, является достаточно высоким.

Участники рынка страхования недвижимости условно делят страховые полисы на несколько видов, которые мы вкратце сейчас и опишем:

Ипотечное страхование. В таких продуктах количество страховых случаев (повреждения отделки, инженерных коммуникаций, конструктивных элементов, пр.) определяется банком. Банк также рассчитывает сумму покрытия, исходя из суммы кредита. Этот вид не требует осмотра недвижимости;

Комплексное страхование. «Коробочный» продукт от страховщиков включает конкретный перечень рисков, а также определяет фиксированную сумму, которую выплатит страховая компания при наступлении того или иного страхового случая;

Индивидуальные условия. Клиент может самостоятельно определить, что именно он желает застраховать. Это может быть ответственность перед соседями в случае, если в его квартире произойдет нечто, повлекшее за собой ущерб для третьих лиц, может застраховать определенные элементы отделки, пр.

От набора страховых случаев, отраженных в договоре, зависит и сумма покрытия, от которой, в свою очередь, зависит и сумма взносов. Эконом-варианты предполагают, чаще всего, страхование ответственности или страхование просто отделки, и чаще всего, страховые случаи возникают по причине банального затопления соседей снизу. Сумму, которая выплачивается страховой компанией при частичном повреждении недвижимости, определяют эксперты. Которые, в свою очередь, отталкиваются от суммы затрат, которые необходимо будет понести для ликвидации повреждений.

Интересно, но мало кто представляет себе – сколько стоит страхование жилья, возможно, завышенные представления о сумме взносов и отталкивают граждан от мысли о страховании квартиры. Стоимость годового полиса (срок действия ограничен одним годом) стартует всего от 500 руб. То есть, если вы пожертвуете этими деньгами, страховая компания примет финансовое участие в ликвидации последствий, например, небольшого подтопления вашего жилья соседями сверху. Если же вы опасаетесь пожара, годовая страховку конструктивных элементов квартиры будет стоить примерно 0,1% стоимость жилья.

Клиенту иногда бывает сложно понять, как формируются страховые тарифы. Чтобы рассчитать тариф, страховщики используют базовую ставку, применяемую к недвижимому имуществу. Затем добавляются коэффициенты, каждый из них включается или исключается в зависимости от параметров конкретного объекта.

Так, например, учитывается тип строительных материалов, которые использовались для возведения дома (оценивается его устойчивость к возгораниям), срок существования недвижимости.

Вообще на тарифы состояние жилья влияет достаточно сильно, поскольку в новом жилье инфраструктура абсолютно новая, соответственно, снижается риск затоплений и пожаров, которые, в большинстве случаев, возникают именно из-за изношенных коммуникаций.

Некоторые клиенты стараются застраховать все, что в их силах и порой выдвигают довольно экзотические требования, несмотря на то, что стандартные страховые случаи, включаемые в многие полисы, учитываются и покрываются во многих ситуациях. Если даже взять такой невероятный и не имеющий прецедента пример, как нападение на квартиру инопланетных пришельцев, то даже эту ситуацию отражает пункт «противоправные действия со стороны третьих лиц».

Но зачем все это нужно страховым компаниям? Если до сих пор мы рассматривали рынок страхования недвижимости с точки зрения потребителей, то теперь пришла пора выяснить, как устроен этот бизнес, и как он работает.

Казалось бы, совершенно невыгодно компенсировать кому-либо стоимость возмещения убытков при столь скромных взносах. Все тарифы и страховые продукты формируются на основании статистических данных, то есть, информация о том, сколько было собрано взносов и сколько было выплачено за определенный период, позволяет рассчитать прибыльность. И чем дольше компания работает на рынке, тем точнее статистика, а чем больше людей пользуются ее услугами, тем более выгодные тарифы она может предложить своим клиентам. Последние, кстати, могут принимать участие в различных программах лояльности, накапливая дополнительные скидки, и с каждым годом тарифы для них оказываются все более выгодными.

Кроме того, чем больше количество людей, которые страхуют свое жилье, тем ниже становятся взносы по отрасли в целом, так как ценовая составляющая играет немалую роль в конкурентных преимуществах той или иной компании. Так, в странах Западной Европы полисы приобретает 90% населения и там самые низкие суммы взносов.

В первую очередь необходимо изучить страховые компании, которые работают на рынке, выбор страховщика, пожалуй, самое важное в данном вопросе. В принципе, сегодня тарифы по рынку не очень существенно отличаются.

Нужно понимать, что компании, работающие недавно, может попросту исчезнуть, и есть вероятность, что это произойдет до наступления страхового случая. В этом плане рекомендуется обращать внимание на организации, которые имеют успешный опыт работы в течение десятка лет.

Полезно поискать в Сети сведения, которые относятся к взаимодействию компании со своими клиентами, можно просмотреть судебные дела и открытые в связи с ними исполнительные производства. Это позволит узнать о случаях, когда компания отказывалась возместить ущерб, однако, рассматривая такие случаи, стоит разобраться, и выяснить – кто же неправ, ведь всегда находятся те, кто желает поправить свои финансовые дела и получить страховое возмещение в большем размере, чем понесенный ущерб.

Можно найти информацию о соотношении реализованных полисов и частоты выплат. Если компания продает много полисов, а выплаты производит редко – стоит задуматься о том, что в случае необходимости вам придется приложить немало усилий, чтобы выбить свою компенсацию. Однако излишняя щедрость в подобном вопросе также может навести на определенные мысли – возможно, имеет место неграмотный менеджмент, в результате непродуманных действий такая компания может разориться.

Приобретение страхового полиса по недвижимости является единственно возможным способом переложить расходы на страховую компанию в случае таких неприятных происшествий, как пожар, затопление. Кроме того, страховка покроет ущерб при краже вещей из квартиры. Перед выбором страховых рисков нужно трезво оценить вероятность таких происшествий в вашей квартире и выбрать надежную компанию, которая действительно проводит выплаты по страховым случаям.

Статья написана по материалам сайтов: businessman.ru, bfrf.ru, zhivemvrossii.com, novostroev.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий