Страхование вкладов. Система страхования вкладов 2019 год

Исторически в России банковский депозит является самым популярным способом сбережения денежных средств. С развитием банковских технологий процесс управления личными финансами стал удобнее и проще – наши зарплаты и пенсии зачисляются на банковские счета, а интернет-банкинг позволяет, не выходя из дома, размещать эти средства на депозитах с лучшими условиями. Безусловно, ведущим фактором, поддерживающим столь высокую степень доверия наших граждан к данному способу сбережений, является государственная система страхования вкладов. Многие из нас слышали об этой системе, но ее устройство познают единицы и, как правило, в результате наступления страхового случая. В настоящей статье мы постараемся восполнить этот пробел знаний и расскажем, как работает российская система страхования вкладов.

Система страхования вкладов (ССВ) — это эффективный механизм защиты, предусматривающий страхование вкладов физических лиц государством. При наступлении страхового случая выплата вкладчикам возмещения осуществляется Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Его создание было вызвано волной банкротств финансовых учреждений, прокатившейся по России в конце 90-х годов. Так, 23 декабря 2003 года был принят федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», для успешной реализации норм которого в 2004 г. и было создано АСВ.

Агентство ведет реестр участников ССВ, выплачивает страховое возмещение по вкладам при наступлении страхового случая, а также управляет фондом обязательного страхования вкладов (ФОСВ). За все время существования АСВ (с 2004 по январь 2013 г.) было зафиксировано 130 страховых случаев, за получением страхового возмещения обратились 388,3 тыс. человек, которым было выплачено 72,7 млрд. рублей.

Аналогичные ССВ системы функционируют более чем в 100 странах и призваны предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивать стабильность банковской системы и доверие к ней населения. О том, каким образом осуществляется страхование, и какое событие признается страховым случаем, мы расскажем далее.

Процесс страхования вкладов достаточно прост. Вкладчик вносит депозит в банк и оформляет депозитный договор. Специального договора страхования вклада заключать не нужно: все технические моменты взаимодействия с АСВ ложатся на плечи выбранного вами финансового учреждения. Ежеквартально банк оплачивает АСВ страховой взнос в размере 0,1% от суммы общего портфеля депозитов. Таким образом, страховку оплачивают не вкладчики, а сами банки.

Страхованию подлежат все средства, размещенные на счетах физических лиц, в том числе – и на дебетовых пластиковых картах, кроме:

  • средств на счетах частных лиц – индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица, а также на счетах адвокатов и нотариусов, открытых для осуществления ими указанной деятельности;
  • вкладов на предъявителя;
  • средств, переданных физическим лицом банку в доверительное управление;
  • вкладов в драгоценных металлах;
  • электронных денежных средств;
  • вкладов, размещенных в зарубежных филиалах банков России.

Страховым случаем согласно ст. 8 ФЗ № 177-ФЗ является:

  • отзыв ЦБР или аннуляция лицензии банка, в котором у вас был размещен депозит;
  • мораторий ЦБР на удовлетворение требований других кредиторов банка.

Такой исход возможен во время серьезных финансовых трудностей у банка, его полного разорения или же в период экономического кризиса. Далее мы рассмотрим, каким образом, и в каком размере вкладчики могут получить возмещение.

Согласно Федеральному закону № 451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» для страховых случаев, которые наступили после 29 декабря 2014 года, максимальный размер страхового возмещения по счетам (вкладам) физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, увеличен до 1,4 млн рублей.

Важно запомнить, что если в банке, в отношении которого произошел страховой случай, у вас был не только депозит, но и кредит, то размер возмещения будет определяться, исходя из разницы между суммой вклада и ваших обязательств по кредиту.

Далее мы рассмотрим алгоритм действий вкладчиков и АСВ при наступлении страхового случая.

Порядок выплаты страхового возмещения регламентируется ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ. Согласно закону, АСВ в течение 7 дней со дня получения от банка реестра его обязательств перед вкладчиками, публикует в «Вестнике Банка России» и печатном издании по месту расположения банка сообщение, содержащее данные о месте, времени и порядке приема заявлений от вкладчиков о выплате возмещения. Также АСВ в течение 1 месяца направляет сообщение каждому вкладчику банка, имеющему право на страховое возмещение. Кроме того, всю необходимую информацию клиенты могут получить и в самом банке.

Вкладчик или его представитель обязаны предъявить заявление по форме, указанной АСВ; документы, удостоверяющие их личность; документы на право наследования или использования денежных средств (при наличии). После этого АСВ предоставляет вкладчику выписку из реестров с указанием суммы возмещения и в течение 3-х рабочих дней со дня подачи вкладчиком заявления, но не ранее, чем через 14 дней с момента наступления страхового случая, выплачивает возмещение.

Вкладчикам, получившим возмещение, предоставляется соответствующая справка, а ее копия направляется в банк. Если вкладчик не согласен с суммой, указанной в реестре, он может предоставить в АСВ дополнительные документы, подтверждающие факт несоответствия суммы действительности. Агентство направляет их в банк, и тот в случае обоснованности претензий вкладчика должен в течение 10 дней внести в реестр изменения и уведомить об этом АСВ.

Выплата возмещения может осуществляться либо наличными, либо путем перечисления средств на счет, указанный вкладчиком. Прием заявления, документов и выплата возмещений может осуществляться АСВ с привлечением банков-агентов.

Подать заявление на получение страхового возмещения вкладчик может со дня наступления страхового случая и до окончания процесса ликвидации банка. Если клиент не успел этого сделать в отведенные сроки по уважительной причине (из-за тяжелого заболевания, долгосрочной командировки и т.д.), АСВ и после ликвидации примет его заявление и выплатит возмещение (без уважительной причины на это не стоит рассчитывать).

В заключение отметим, что, несмотря на отлаженность процесса возмещения и очевидную фундаментальность системы страхования вкладов, размер ее фонда не безграничен – в критический момент он сможет покрыть обязательства двух — трех крупных коммерческих банков. Поэтому при выборе сберегательной программы в первую очередь необходимо оценить надежность финансовой организации. Однако если вы предпочитаете высокодоходные вложения в малоизвестные банки, рекомендуется диверсифицировать свой депозитный портфель. Размещая в каждом из них не более 700 тыс. рублей, вы в большей степени застрахуете себя от финансовых потерь, даже в случае банкротства нескольких финансовых организаций.

Многие вкладчики стараются защитить свои вклады от наступления различных банковских форс-мажорных обстоятельств в виде кризиса и заранее заботятся о процедуре страхования. При этом многих интересует вопрос — как именно происходит процедура страхования, а также основные нюансы возврата средств при возникновении банкротства финансовой организации. В данной статье речь пойдет о стандартных механизмах процедуры страхования депозитов в банковских организациях.

Стандартная система страхования вкладов значительно повышает доверие граждан, которые собираются вложить собственные средства в банковские депозиты. Именно поэтому государством принимаются все меры по улучшению системы страхования и предоставления оптимальных условий сохранения сбережений вкладчиков.

В настоящее время процедура страхования значительно упрощена — вкладчику необходимо лишь внести определенную сумму депозита в банковское учреждение и оформить стандартный депозитный договор. При этом специального дополнительного договора страхования оформлять не нужно — всю процедуру взаимодействия с агентством по страхованию вкладов (АСВ) выбранная финансовая организация полностью берёт на себя. Банк совершает ежеквартальные страховые взносы данному агентству в размере 0,1% от общей суммы депозита.

Это интересно:  Где взять деньги подростку: все доступные способы 2019 год

Согласно данному закону максимальный размер стандартного страхового возмещения по всем вкладам и счетам физических лиц, страховой случай по которым наступили после 29 декабря 2014 года, рамер суммы выплат существенно увеличен до 1,4 млн. руб.

Основной порядок действий при выплате возмещения страховки регламентирован ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ. Данная статья предусматривает, что агентство по страхованию вкладов в течение 1 недели с момента получения реестра от банковской организации обязуется опубликовать в издании Вестник Банка России » информационное сообщение о назначенном месте и времени приема заявлений от граждан, которым причитается страховка. Дополнительно каждому вкладчику в течение месяца должно быть отправлено повторное сообщение об возможности страховых выплат.

Не всем вкладчикам могут быть осуществлены компенсационные выплаты — существует ряд причин, по которым страховое возмещение не возможно.

Основаниями для отказа могут выступать следующие случаи:

  • Умышленные действия вкладчиков, которые направлены на непосредственное наступление страхового случая;
  • Совершение умышленного преступления страхователями, а также лицом, на которого оформлен договор страхования с целью получения компенсационных выплат;
  • Предоставление страхователем ложных сведений о процедуре страхования.

Таким образом, причинами отказа в компенсационных выплатах выступают любые незаконные действия страховщика и страхователя, направленные на получение компенсации.

В Российской Федерации обязательная система страхования банковских вкладов является особой мерой социальной поддержки граждан. Данная программа регламентируется специальным положением закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23. Для реализации и исполнения данного положения была создана специальная организация, именуемая АСВ (агентство по страхованию вкладов). Данная система занимается возвратом страховки и организует все действия по выплате страховщику.

В случае если банковская система, в которой совершён вклад, обанкротилась, вкладчик должен обратиться с документом, подтверждающим личность, в агентство по страхованию вкладов со специальным заявлением.

Специальное агентство, занимающееся страхованием вкладов, было создано в 2004 году с целью обеспечения возмещения по вкладам при наступлении любых страховых случаев, предусмотренных договором. Организация помимо выплаты страховых компенсаций занимается следующими видами деятельности:

  • Производит ведение стандартного реестра банков, которые являются основными участниками процедуры страхования;
  • Производит качественный контроль над пополнением и ведением основного фонда, куда идут поступления всех страховых взносов;
  • Производит управление средствами, содержащимися в фонде страхования.

Дополнительно агентство производит главный реестр пенсионных фондов, не принадлежащих государству.

Организация занимается контролем над своевременностью и качеством поступления специальных гарантийных взносов.

В соответствии с законодательными нормами процедуре страхования подлежат следующие виды вкладов:

  1. Специальные вклады «до востребования», срочные виды вкладов, а также все виды валютных депозитов;
  2. Все расчетные счета клиентов — сюда входят пластиковые карты, стипендии, а также пенсии;
  3. Финансы, находящиеся на индивидуальных счетах предпринимателей;
  4. Денежные средства, находящиеся на счетах попечителей, а также опекунов — бенефициарами в данном случае являются их подопечные.

Некоторые банки производят нечестную политику по отношению к вкладчикам и используют двойную бухгалтерию для создания неофициальных учетных записей отдельных видов депозитов. В таких случаях страховое возмещение клиентам не выплачивается. Поэтому перед процедурой создания вклада необходимо убедиться, находится ли он на балансе финансового учреждения. Для этого необходимо совершить ряд следующих действий:

  1. Необходимо сохранять основной договор, а также все существующие квитанции о произведенных выплатах;
  2. Следует обязательно посещать личный кабинет банка, где открыт депозит и проверять наличие собственного вклада на учете финансовой организации;
  3. После открытия вклада необходимо обязательно позвонить в колл-центр и через оператора убедиться о наличии подтвержденной суммы вклада на личном счете;
  4. Необходимо раз в несколько месяцев обязательно брать банковские выписки, подтверждающие наличие главной документации — реквизитов банка, а также информацию о собственном счете и о количестве находящихся на нём денежных средств;

Наличие стандартной документации позволит доказать существование вклада в случае, если банком были произведены мошеннические действия по отношению к вкладчику.

В Российской Федерации более 500 банков являются участниками основной системы страхования вкладов в 2018 году. Если вклад открыт в государственном банке, он подлежит обязательной процедуре страхования.

Некоторые виды вкладов не подлежат обязательному государственному страхованию:

  1. Денежные средства, которые находятся на банковских счетах нотариусов, адвокатов, в случае, если данные счета были открыты для непосредственного осуществления профессиональной деятельности.
  2. Вклады, которые были открыты физическими лицами на предъявителя.
  3. Все вклады, которые были переданы физическими лицами на управление банковской организации.
  4. Денежные средства, которые были размещены на депозит за пределами территории Российской Федерации.
  5. Вклады в виде электронной валюты.
  6. Средства, которые находятся на металлических счетах.

Валютные депозиты, также как и рублевые вклады подлежат обязательному страхованию государством.

При этом сумма возмещения при наступлении страхового случая рассчитывается только в рублях независимо от того, в какой валюте был открыт вклад.

Некоторые вклады могут быть удостоверены специальным именным сертификатом. Данный документ оформляется на физическое лицо, которое указано в основном бланке сертификата. Оформленный вклад будет являться застрахованным на законных основаниях.

В случае, если основной Сберегательный сертификат был оформлен непосредственно на предъявителя, данный вклад не подлежит страхованию.

Все денежные средства, которые были размещены на стандартных металлических счетах, не могут быть застрахованы государством. Основанием для этого служит специальный закон — «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который предусматривает, что основной процедуре страхования могут подлежать лишь денежные начисления, которые были размещены в банке на основании договора личного банковского вклада.

На металлических счетах ведется учет не денежных средств, а драгоценных металлов. Ценность данных металлов «измеряется» в граммах — через данную единицу рассчитываются их стоимость. Данные счета являются металлическими и процедуре страхования не подлежат.

В современном государственном законодательстве не предусмотрено положение, по которому юридические лица могут воспользоваться услугами государственного страхования. Соответственно, все юридические лица, открывшие личный вклад в банке, не имеют права застраховать взносы и несут определенные риски, связанные с потерей собственных средств в случае банкротства и ликвидации финансовой организации.

В наше время каждый потенциальный вкладчик хотя бы раз слышал слова: система страхования вкладов для населения. Что же это за страхование, и какие гарантии оно дает по сохранению денежных депозитов?

Надо отметить, что система страхования вкладов (ССВ) существует во многих развитых и развивающихся странах и часто формировалась во времена банковских кризисов.

В США страхованием вкладов занимается Федеральная корпорация по страхованию депозитов, она была создана аж в 1933 году во время Великой депрессии, как одна из попыток выйти из экономического кризиса. США является первой страной, которая внедрила систему страхования, чтобы обезопасить население и поднять уровень доверия к банкам.

В Евросоюзе каждая страна обязана иметь систему страхования вкладов и каждый банк, принимающий вклады должен участвовать в этой системе.

В нашей стране для обеспечения сохранности денежных средств граждан, в начале 2004 года государством было создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Работу АСВ регулирует Федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Агентство осуществляет работу системы страхования вкладов:

  • ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов;
  • занимается формированием фонда страхования вкладов за счет обязательных отчислений банков;
    управляет средствами фонда страхования вкладов;
  • при наступлении страхового случая осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам.
Это интересно:  МРОТ в Астраханской области. Минимальный размер оплаты труда с 1 января 2019 год

Кроме этого Агентство занимается финансовым оздоровлением банков и выступает конкурсным управляющим (ликвидатором) банков. Агентство по страхованию вкладов является также администратором системы гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

Вкладчик имеет право на получение страхового возмещения вклада при наступлении страхового случая. К ним относятся:

  • отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
  • введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
    Страховой случай наступает со дня наступления этих событий

В случае ликвидации банка вкладчик получит возмещение в размере 100%, но не более 700 тысяч рублей, 1 млн 400 тыс. руб. (с 29 декабря 2014 года сумма была удвоена) в каждом банке. Сумма начисленных процентов также учитывается при возмещении.

Если у вкладчика два или более вклада в одном банке, его возмещение также не превысит 1 млн 400 тыс. руб., поэтому для полной безопасности можно размещать в каждом банке не больше этой суммы. Если супруги каждый по отдельности откроют вклады в одном банке, то возмещение получат оба.

Вклады в иностранной валюте также подлежат возмещению, они пересчитываются на рубли по курсу Банка России на день наступления страхового случая. Деньги, размещенные в российских банках, но в иностранных филиалах, не входят в систему страхования.

С 01.01.2014 года счета индивидуальных предпринимателей тоже застрахованы.

Самое главное, что нужно помнить вкладчику:

  • Размещать свои деньги надо именно в банке, у которого есть лицензия Банка России. Все российские банки входят в систему страхования вкладов и обязаны делать отчисления в страховой фонд, нужно только убедиться, что ваши деньги размещены именно в банке.
  • Нужно дробить деньги на части, чтобы в одном банке вместе с начисленными процентами находилось не более 1 млн 400 тыс. руб. Если деньги лежат в разных филиалах одного банка, то сумма возмещения не превысит 1 млн 400 тыс. руб.

Система страхования не включает в себя:

  • Сберегательные банковские сертификаты на предъявителя. Именные сертификаты застрахованы.
  • Обезличенные металлические счета (ОМС).
  • Денежные средства, переданные банкам в доверительное управление.
  • Вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.
  • Электронные денежные средства.
  • Профессиональные счета адвокатов и нотариусов.

На официальном сайте Агентства по страхованию вкладов на удивление очень подробно и понятно расписано, что делать, если банк обанкротится. Процедура возмещения своих денег очень простая и быстрая.

Как только вы узнали, что у банка отозвана лицензия Банка России на осуществление банковских операций, то есть наступил страховой случай, нужно зайти на сайт Агентства — www.asv.org.ru и найти там всю необходимую информацию о получении денег.

После наступления страхового случая АСВ выжидает 14 дней и по их истечении начинает производить выплаты на основании заявления вкладчика и паспорта. В течение трех дней страховка должна быть выплачена гражданину. Иногда Агентство прибегает к помощи банку-агенту, и тогда вкладчик обращается сразу к нему.

Система страхования вкладов в нашей стране работает четко и быстро, главное не паниковать и всю необходимую информацию о выплатах выяснять у Агентства по страхованию вкладов.

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про страхование вкладов в банках.

Сегодня вы узнаете:

  1. Нужно ли оплачивать страховку по банковскому вкладу;
  2. Как работает система страхования вкладов;
  3. Как узнать, в каких банках вклады застрахованы;
  4. На какую суммы страхуются вклады;
  5. Как вернуть деньги, если у банка отозвана лицензия.

В 90-х годах по России прошла волна кризиса, затронувшая большое число банков. Многие из них разорились, что привело к потере средств миллионами жителей страны. Такой итог подорвал веру народа в финансовые организации, и средства стали храниться дома. Это, в свою очередь, вызвало закономерный отток капитала из оборота внутренней экономики.

Чтобы вернуть деньги в оставшиеся банки и повысить интерес вкладчиков к депозитам, Правительство переняло опыт западных стран и создало специальное агентство по страхованию вкладов, сокращённо именуемое АСВ.

Данная структура формирует страховую систему, в которую входят все банки, имеющие право открывать депозиты населению. Если банк имеет лицензию АСВ, значит, деньги на его счетах застрахованы, и вкладчик может не переживать за их сохранность.

Страхование вклада стало действовать в 2004 году и действует согласно ФЗ о страховании вкладов, а также 840-ой статье ГК РФ.

Важно понимать, что не все банковские депозиты могут быть застрахованными.

К таким исключениям относятся:

  • Обезличенные металлические счета;
  • Счета, представленные электронной валютой;
  • Средства в национальных банках, представленных в иных странах;
  • Вклады, оформленные на третье лицо (на предъявителя);
  • Счета, переданные банку на правах доверительного управления;
  • Деньги на расчётных счетах организаций;
  • Счета, обязательные для ведения частной практики (нотариусами, оценщиками и т. д.).

Ранее под страхование не попадали средства ИП. С 2014 года правила страхования были изменены, и все средства, находящиеся на расчётных счетах любого ИП, застрахованы так же, как и деньги физических лиц.

Застрахованы не только средства, которые вы принесли для вклада под проценты, но и текущие счета. К примеру, вы получаете заработную плату на карту или родственники переводят деньги на личный счёт – такие деньги подлежат возврату.

Все банковские организации, имеющие право открывать вклады населению, обязаны создавать резервный фонд на страховой случай банкротства одного из них (или сразу нескольких). Раз в квартал каждый банк отчисляет 0,1% от всех имеющихся вкладов.

Помимо этого, государство с собственных средств выделило в такой фонд почти 8 млрд. рублей. Резерв аккумулируется на счетах АСВ.

При этом собранные деньги не лежат без движения. Представители агентства страхования направляют их в фондовый рынок, тем самым наращивая объём капитала.

Сумма собирается внушительная, однако, стоит понимать, что хватит её на покрытие вкладов всего лишь 3-х наиболее крупных банков. А потому, занимаясь поиском организации для внесения средств на вклад, оцените её надёжность, так как резервы не безграничны, и в любой момент их может попросту не хватить.

За всё время существования АСВ в нашей стране было свыше 400 страховых случаев. Для примера, таких случаев за рубежом происходит гораздо меньше по той причине, что в них ЦБ санирует (выделяет финансовую помощь) банкам, близким к банкротству, и тем самым предотвращает их крах.

Страховыми случаями считаются:

  • Отзыв лицензии у банка;
  • Мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Любой вкладчик никоим образом не оплачивает сумму страховки: это за него делает банк, открывший депозит. Вы просто приносите средства, которые автоматически становятся застрахованными с того момента, как вами была поставлена подпись на договоре.

При этом срок страхования неограничен. Не имеет значения период заключения банковского договора: открыт вклад на 6 месяцев или три года – в любом случае вы имеете право на возмещение.

Как только наступает страховой случай, вам поступает уведомление, согласно которому вы составляете заявление на возврат собственных средств. Все заботы о рассылке сообщений и выплатах денег вкладчикам берёт на себя АСВ.

Чтобы убедиться в сохранности собственных денег при разорении банка, лучше зайти на официальный сайт системы страхования вкладов. В самой верхней строчке есть вкладка «Банки-участники». Нажимаем на неё и просматриваем открывшийся список банков.

Это интересно:  Уголовно-процессуальное право: права и обязанности понятого 2019 год

Здесь можно найти информацию об:

  • Участниках системы, чьи депозиты защищены;
  • Организациях-агентах, которые выплачивают средства клиентам при страховом событии;
  • Банках, которые не обладают правом принимать средства на вклады от жителей;
  • Банках, исключённых из страховой системы.

Банки, входящие в систему страхования вкладов, на сайте агентства раскрывают следующую информацию:

  • Наименование банковской организации;
  • Её месторасположение;
  • ОГРН;
  • Номер в реестре кредитных организаций РФ;
  • Дату включения в систему.

На данный момент реестр страхования включает 795 банков. Исключено из системы 216 банков: таким организациям уже не доверишь свои кровные.

Если вы предварительно проверили банк на включение его в систему страхования вкладов, это ещё не является 100% подтверждением возврата вклада. Давайте по порядку разберём, что должен знать вкладчик перед тем, как передать деньги в банковскую организацию.

Рекомендации для потенциальных вкладчиков:

  • Уточните, является ли данная финансовая структура банком. Сегодня существует множество мошенников, которые маскируются под представителей известных банков, предлагают высокие проценты, но гарантий возврата денег не предоставляют. Обязательно сверьте информацию о таком банке с той, что размещена на сайте ASV.org. Высокие проценты по вкладам – это уловка, которая может дорого вам обойтись;
  • При заключении договора, проверьте, чтобы в нём не было ошибок. Сверьте ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и жительства. Если в сведениях будет опечатка, то добиться получения возврата средств при страховом случае будет проблематично. Выдача денег производится по паспортным данным, а если они не будут совпадать, то придётся доказывать допущенную ошибку. И помните, что опечатки в договорах – это ваша ответственность, а не оператора;
  • При изменении паспортных данных или контактов – сразу сообщайте об этом в банк. При наступлении страхового случая, банк направит вам почтовое уведомление. Если адрес регистрации будет указан неверно, то вы можете и не узнать о случившемся;
  • Проверьте, попадает ли открываемый вами вклад под систему страхования вкладов. Если открываете вклад в качестве юридического лица, то будьте готовы, что при ликвидации банка ваши деньги уже не вернутся;
  • При наступлении страхового случая сохраняйте спокойствие. Ваши деньги застрахованы и банк их точно вернёт. Не стоит штурмовать двери разорившейся финансовой организации и тратить на это собственное время. Дождитесь уведомления и составьте заявление в тот момент, когда массовые волнения уже пройдут. Это избавит вас от длительного ожидания в очереди за получением вкладов.

За период в 10 лет сумма страхования выросла в 14 раз. Такие условия значительно повысили доверие населения к нашим банкам.

Важно знать, что застрахованы вклады не только в рублях, но и в любой другой валюте. Правда, при наступлении страхового случая депозиты, открытые в иностранной валюте, будут возмещены в рублях по курсу ЦБ на дату страхового случая.

Для вкладчиков, которые брали кредит в банке, действуют особые условия. Возвращается сумма вклада за вычетом имеющегося займа с учётом всех процентов. Если сумма вклада меньше суммы кредита, который необходимо ещё внести, то ни о какой компенсации и речи быть не может.

Если вы заметили, что сумма возмещения, которую перечислил банк-агент на ваш счёт по итогам банкротства банка, не совпадает с суммой размещённого вклада, то подавайте заявление в суд. Для этого нужно иметь подтверждающие документы (к примеру, договор, в котором прописана итоговая сумма к выдаче).

При наступлении страхового случая буквально на следующий день информация о случившемся размещается в СМИ.

Сведения о произошедшем вы сможете найти:

  • В печатном издании «Вестник Банка России»;
  • На сайте АСВ.

Данная информация будет оглашена в течение 7 дней. При этом вы сможете прочитать по адресу расположения банка сведения о дате, месте и порядке получения возмещения. В течение одного месяца АСВ осуществляет почтовую рассылку уведомлений всех клиентов банка о наступлении страхового случая.

Если количество вкладчиков небольшое, то возврат вкладов будет осуществляться в офисе

АСВ. Если же таковых довольно много (при разорении крупных банков), то данную обязанность агентство возлагает на банк-агент (их перечень находится на сайте АСВ).

Вам необходимо обратиться по указанному в уведомлении месту и составить заявление. При себе обязательно должен быть паспорт.

Согласно 117-ФЗ, средства будут переданы вам не позднее 3 дней с момента составления заявления, но не ранее 14 дней после даты страхового случая.

Получить деньги можно несколькими способами:

  • Наличными в офисе выдачи;
  • Безналичным переводом на счёт в любом банке;
  • Почтовым переводом на адрес, указанный в заявлении.

Средства возвращаются до окончания процедуры ликвидации банка. После удовлетворения требований всех вкладчиков, деньги которых были застрахованы, осуществляется возмещение остальных кредиторов.

Составляется комиссия из вкладчиков, имеющих самые большие капиталы. Обычно она состоит из 11 человек. Эта группа составляет опись всего имущества и выставляет его на продажу. Реализованные деньги распределяются между всеми кредиторами в порядке очереди.

Очередность получения возмещения, оговоренная в законе, следующая:

  1. Вклады физических лиц;
  2. Средства ИП;
  3. Счета тех, чьи суммы превышают 1 400 000 рублей;
  4. Расчётные счета и депозиты юридических лиц;
  5. Остальные счета, которые не подлежат страхованию (металлические, на доверительном управлении и другие).

По наступлении страхового случая у вас есть время, чтобы вернуть открытый в банке вклад. Этот период оканчивается датой полной ликвидации банка и, согласно закону, составляет 2 года. В любой день этого временного промежутка вы вправе составить заявление и вернуть деньги.

Мы не советуем бежать в первый же день страхового случая в банк и создавать панику. В банке денег уже нет, и своими действиями вы ничего не добьётесь. Вся информация будет выслана в виде уведомления, и вы будете в курсе дальнейших действий.

2 года – это не окончательный период, в который вы можете истребовать сумму вклада. Если на то имеется уважительная причина, то вы вправе обратиться с иском в суд и получить деньги по результатам его решения.

Уважительной причиной будет считаться длительная командировка или, к примеру, тяжёлая болезнь. При этом повод для запоздалого заявления должен быть подтверждён документально. В противном случае суд не будет рассматривать дело.

Если уважительной причины у вас не было, а заявление вы не составили, то вернуть средства вам уже не удастся. Главное, своевременно и правильно составить заявление, об остальном позаботится АСВ.

Статья написана по материалам сайтов: mir-procentov.ru, www.sravni.ru, finansoviyblog.ru, bfrf.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий