Страхование залогового имущества. Особенности страхования в Сбербанке 2019 год

Страхование залогового имущества предполагает выполнение целого ряда процедур. Граждане, обращающиеся в банк, считают, что страховка — лишняя нагрузка на их карман, не приносящая пользы. Так ли это? Рассмотрим, для чего и каким образом страхуется имущество.

Страхование залогового имущества — способ защитить права, прежде всего, кредитора в случае гибели имущества или его повреждения. Надо сказать, что готовность застраховать имущество увеличивает шансы на получение кредита в банке. Банки и не скрывают этого, выкладывая соответствующую информацию на своих ресурсах.

Заемщики часто задаются вопросом «Зачем страховать ими же предоставленный залог (автомобиль или недвижимость)?». Одно дело — выплатить страховку в случае взятия небольшого кредита, другое дело — при приобретении недвижимости или даже авто. Сумма регулярных платежей при страховании залогового имущества оказывается существенной.

В случае уничтожения или значительного повреждения объекта страховая компания оплатит ущерб, и клиент погасит за свой счет долг перед банком.

Чаще всего речь идет о домах, землях и автотранспорте. Все иные объекты, как правило, не подпадают под страхование залогового имущества. Например, никто не согласится покрывать риски, возникающие в силу предпринимательской деятельности. Доля в уставном капитале и ценные бумаги исключаются.

Банки предлагают оформить страхование залогового имущества либо в компании, с которой они сотрудничают, либо в компании, которая отвечает их требованиям.

Обычно услуга направлена на то, чтобы покрыть случаи повреждения, уничтожения, потери права собственности в силу действий людей или форс-мажорных обстоятельств.

При этом почти никогда не покрываются риски на выплаты кредита. Если подобная страховка и предлагается, она распространяется на ограниченное число случаев, потом почти невозможно добиться ее выплаты.

Договор страхования залогового имущества подписывается согласно правилам страхования. Компания разрабатывает их на основе действующего законодательства. Согласно ему, в документе прописываются следующие пункты:

  • участники сделки (банк, страховая компания и должник);
  • страхуемое имущество (в частности, права на недвижимость);
  • характер события, в случае наступления которого выплачиваются деньги страховой компанией;
  • размер страхового возмещения.

В принципе, система оформления единая, и страхование залогового имущества Сбербанком не сильно отличается от других банков.

Клиент вправе выбрать: оплатить услугу одним платежом либо согласиться на рассрочку. Договор заключается в письменной форме. Чаще всего заполняется анкета, и к ней прилагается несколько документов. Перечень определяется страховщиками.

От чего предлагается страхование? Варианты:

  • пожар, взрыв, затопление;
  • стихийные бедствия;
  • кражи, грабежи, разбои;
  • повреждение или уничтожение имущества третьими лицами;
  • иные обстоятельства.

Кроме того, страхуется право собственности (титульное страхование). Например, будет произведено лишение права собственности по суду из-за недобросовестных действий посторонних людей.

Суммы выплат рассчитываются страховщиками, исходя из двух вариантов:

  • согласно размеру оставшейся суммы долга;
  • согласно рыночной стоимости имущества на момент подписания соглашения.

В одном из наиболее крупных банков страны условия предлагаются те же, но с некоторыми нюансами.

Учреждение не ограничивает своих клиентов в том, у кого оформлять страховку, лишь требует предоставить перечень документов. Специалисты банка затем изучают и принимают по ним решение.

Желая привлечь клиентов и обезопасить собственные интересы, банк указывает на единый тариф компаний, с которыми у него соглашения о сотрудничестве. Он может меняться, потому этот нюанс желательно уточнить в банке.

Какие документы просят в аккредитованных компаниях:

  • заявление, заполненное клиентом;
  • копию паспорта клиента;
  • ипотечный договор;
  • договор купли-продажи объекта недвижимости.

Оформляя ипотеку, банк стремится прибегнуть к помощи собственных оценщиков. Трудность заключается в том, что они занижают стоимость объекта, а бороться сложно.

Если говорить об ипотеке, страхование объекта неизбежно. Да и банк попросту не согласится поступить по-иному.

Таким образом, страхование залогового имущества по ипотеке в Сбербанке — отработанный процесс. Клиентам остается вести себя неторопливо и внимательно, чтобы не взвалить на себя лишнее бремя.

Желание взять кредит на покупку автомобиля или, тем более, жилья обязывает человека оформить страховку. Банки предпочитают сотрудничать с конкретными компаниями. Не запрещено воспользоваться услугами сторонней организации. Процент может оказаться выше обычного, и не факт, что удастся сэкономить на страховых взносах.

Перечень случаев, покрываемых страховкой, достаточно широк. Но он направлен на защиту банка. Так, например, не предлагается страхования потери заемщиком работы.

Согласно закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира или дом, которые покупаются в кредит, должны быть застрахованы. Оформить полис можно в любой из аккредитованных в банке страховых компаний, ориентируясь на размер страховых тарифов и условия страхования.

В нашей статье мы расскажем о необходимости и особенностях такого страхования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Под страхованием недвижимости понимается защита залога от основных рисков:

  • пожара;
  • стихийных бедствий;
  • залива;
  • противоправных действий третьих лиц.

Страховой суммой является обычно сумма кредита либо рыночная стоимость недвижимости.

При наступлении страхового события страховщик выплачивает полную страховую сумму в случае полной гибели объекта страхования либо возмещает ущерб при порче имущества.

Размер выплат зависит от стоимости восстановительного ремонта за вычетом процента износа заменяемых материалов (например, окон, дверей и пр.).

Страховка является обеспечением сохранности залога. Если возникнет пожар или соседи зальют квартиру, то страховщик поможет восстановить стоимость квартиры или дома. Если заемщик не справится с оплатой кредита и недвижимость придется продавать, то банк сможет вернуть всю сумму задолженности без всяких проблем.

Поэтому при полной гибели залога банк-кредитор выступает выгодоприобретателем, то есть получателем страхового возмещения. Страхование недвижимости необходимо при заключении любого ипотечного договора. Только, если покупается квартира на первичном рынке, и она еще не построена, разрешается дождаться окончания строительства и регистрации прав на недвижимость, а уж затем купить полис страхования.

Рекомендуем посмотреть видео о том, почему банки требуют обязательное страхование ипотеки:

Главная особенность имущественного страхования для ипотечных заемщиков в том, что выгодоприобретателем становится не сам страхователь, который ежегодно оплачивает платежи, а банк-кредитор. Заключается трехстороннее соглашение между банком, заемщиком и страховщиком, где оговаривается порядок выплат при наступлении страхового случая.

Если квартира не подлежит восстановлению, то банк возвращает себе сумму кредита, а заемщик не остается должным. При повреждении недвижимого имущества деньги получает страхователь, но он обязан потратить их на ремонт, чтобы восстановить стоимость залога.

Еще одно отличие: размер страховой суммы. Он привязан к остатку задолженности по кредиту, хотя при обычном страховании к стоимости недвижимости (полной или частичной). Иногда к сумме задолженности по кредиту добавляется еще 10%.

Заемщики обязаны страховать квартиру лишь на сумму ипотечного кредита, с учетом процентов. Это предусмотрено законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Но при желании страховую сумму можно увеличить вплоть до полной стоимости квартиры или дома.

Это интересно:  Франшиза мебели: лучшие предложения на рынке 2019 год

Подробнее об особенностях страхования квартиры и дома по ипотеке читайте здесь.

При страховании недвижимости нужно предоставить страховщику заполненную заявку-анкету. В ней нужно указать все параметры кредитного договора, а также описать сам объект недвижимости (материал перекрытий, качество кровли, процент износа и пр.). Страховщику нужно также предоставить:

  • копию паспорта;
  • кредитный договор;
  • закладная;
  • договор купли-продажи на жилье;
  • акт оценки недвижимости;
  • расширенная выписка ЕГРН;
  • технический паспорт БТИ.

Заемщикам предоставляют полную информацию о тарифах всех аккредитованных страховщиков. Обычно самые выгодные условия предлагают лидеры рынка и компании, которые входят в одну финансовую группу с банком-кредитором. Средняя стоимость страховки недвижимости от 0,2-0,6% страховой суммы.

Выгодные тарифы предлагают:

  1. Сбербанк-Страхование.
  2. Альфа-Страхование.
  3. ВТБ-Страхование и другие компании.

В зависимости от степени риска к базовым ставкам могут применяться повышающие от 1,01 до 10,0 или понижающие от 0,8 до 0,99 коэффициенты. При комплексном ипотечном страховании размер тарифа может достигать 1% страховой суммы.

О том, сколько стоит и где дешевле застраховать квартиру для ипотеке, читайте тут.

Выбирая страховую компанию нужно ориентироваться на ее финансовые показатели. У страховщика должны быть крупные активы, прибыль и большой объем страховых резервов. Желательно, что у компании было множество центров урегулирования убытков, чтобы в любое время можно было связаться со страховыми менеджерами и задать вопрос.

Критерии отбора страховщика:

  1. высокий уровень выплат;
  2. размер страхового тарифа;
  3. рейтинг международных или российских агентств;
  4. отсутствие большого количества ограничений в выплатах;
  5. сбалансированность страхового портфеля.

Ошибочно думать, что условия страховщиков-партнеров банков всегда одинаковые. В одной компании может быть предусмотрен огромный список документов для выплаты возмещения, а в другой – возможность получения выплаты с минимумом документов, если ущерб минимальный, например, не более 100 тыс. рублей.

Рекомендуем посмотреть видео о том, как выбрать СК для страхования ипотеки:

  • Сбербанк предлагает заемщикам оформить договор страхования залога или комплексный страховой договор, который включает два или три вида страхования (имущества, жизни и здоровья, а также титула).
  • Полис можно оформить на сайте банка (на почту можно получить электронную версию страховки). При страховании залога на общую сумму 1,4 млн. рублей стоимость полиса составит 4,9-5,5 тыс. рублей. Полис, оформленный на сайт, вступает в силу на пятнадцатый день после оплаты.
  • Со Сбербанком работает 18 страховых компаний, в том числе «Сбербанк-страхование», а также все остальные лидеры страхового рынка.

Больше информации о страховании по ипотеке Сбербанка вы найдете в этой статье.

Страхование недвижимости – реальная помощь заемщику. Полис оформляется на весь срок кредитования – до 30 лет, но если заемщик выплатит ипотеку с опережением, то срок страхования может быть уменьшен. Помимо страховой защиты для квартиры или дома, можно приобрести также полис страхования жизни и риска потери прав собственности на недвижимость.

Сбербанк предлагает услугу страхования имущества. Зачастую такой продукт используется при заключении ипотечных договоров или автокредитов при внесении залогового имущества. Занимается профессиональной деятельностью дочернее предприятие – «Сбербанк страхование».

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Компания предлагает следующие программы страхования:

Предоставляется полис «Защита дома» по компенсации рисков, связанных с противоправными или неосторожными действиями соседей, которые повлекли ущерб для имущества. Осмотр имущества не проводится по факту.

Оформление всех полисов возможно как на сайте организации Сбербанк-страхование, так и в отделении банка. Возможна оплата бонусами при использовании карт Сбербанка по системе СПАСИБО. Скидка при оформлении онлайн составит 10% от стоимости комплекта страховых услуг.

Страховое возмещение на сумму до 100 тыс. руб. осуществляется без справок.

На сайте Сбербанк-страхование также указаны программы, распространяющиеся в отношении следующих видов имущества:

  • личные вещи. При заливе, стихийных бедствиях, взрывах, грабеже, разбоях, пожаре.
  • несанкционированное снятие средств с банковской карты страхователя.

Возможно приобретение страхового полиса напрямую в дочерней компании на срок до 36 месяцев (3 года).

Условия включения в страхование определенных видов имущества указаны в правилах предоставления услуг Сбербанк-страхование, которые выдаются каждому страхователю как приложение к полису.

В качестве таковых принимаются:

  • имущественные интересы страхователя в отношении определенных видов объектов материального мира;
  • в отношении квартир и жилых домов – отделка, оборудование, предметы обстановки, другое движимое имущество внутри помещений.

Не подлежит возмещению стоимость оставленных в пределах квартиры:

  • ювелирных изделий;
  • коллекции;
  • предметы искусства и культуры;
  • антиквариат;
  • имущество в аварийном жилье;
  • недвижимость за пределами РФ.

Возможно включение в полис условий о страховой защите объектов:

  • удостоверения личности;
  • телефона;
  • ноутбуков и нетбуков;
  • водительского удостоверения;
  • планшетов.

Важно: следует обратить внимание, что на сайте Сбербанк-страхование указан срок действия полиса – документ вступает в силу по истечении 15 дней с момента его оплаты. Эта информация противоречит сведениям на официальном сайте Сбербанка, где указано, что полис распространяется на страховые случаи, произошедшие после 00:00 дня, следующего за оформлением полиса.

Про налог на имущество ИП на УСН читайте здесь.

Закон об ипотеке не обязывает граждан страховать предмет залога. Однако на основании ст.31 указанного нормативного акта выдача полиса на риски порчи или утраты имущества осуществляется на основании заключенного кредитного договора.

По договорам со Сбербанком компенсация указанных рисков проводится обязательно. Страхованию подлежит не только недвижимость как объект застройки, но и отдельно его конструктивные элементы.

Предусматривается покрытие следующих рисков:

  • от пожара или взрыва установленного в квартире бытового газа;
  • в случае неправомерных действий третьих лиц, в том числе собственников соседних жилых и коммерческих помещений;
  • при обнаружении дефектов в жилье, которые были допущены при возведении конструктивных элементов здания при застройке;
  • при падении обломков летательных аппаратов, повреждении грузовым транспортом;
  • при ударе молнии;
  • в случае произошедших стихийных бедствий.

При оформлении договора страхования с дочерним учреждением Сбербанка необходимо принимать во внимание следующие моменты:

  • вступает в силу полис с 00:00 дня, следующего за оформлением договора, так, если страховой случай произошел днем заключения соглашения, компенсации он не подлежит;
  • при изменении паспортных данных обязательно отправляется уведомление в страховую компанию на электронный адрес с приложением скрина нового удостоверения личности;
  • после прекращения ипотечного или кредитного договора страховка продолжает действовать, возврат средств по ней невозможен даже при досрочном покрытии задолженности по ссуде;
  • при проведении перепланировки обязательно требуется предварительное согласование действий со страховой компанией, в ином случае денежная компенсация при наступлении непредвиденного случая не предоставляется.

Важно: должник вправе произвести страхование основных рисков в отношении имущества в любой аккредитованной Сбербанком компании, не обязательно это будет Сбербанк-страхование. Перечень постоянно меняется, он опубликован на официальном сайте кредитного учреждения. Есть возможность менять компанию каждый год, запрета на это не установлено.

Это интересно:  Ст 193 ТК РФ 2019 год

При оформлении онлайн страхования достаточно:

  • перейти на официальный сайт Сбербанка или компании Сбербанк-страхование;
  • выбрать сумму для возмещения – страховой защиты;
  • указать паспортные данные, полное ФИО;
  • получить на электронную почту полис;
  • оплата банковской картой происходит автоматически при добавлении запроса.

Перечень бумаг для оформления страхового полиса в Сбербанке регулярно меняется и публикуется на официальном сайте кредитной организации. Не все наименования документов указаны на официальном ресурсе, банк в ходе установления платежеспособности гражданина может запросить иные сведения, это право остается за ним.

Для оформления в Сбербанке полиса при заключении договора ипотечного кредитования достаточно предоставить только паспорт заемщика.

При заполнении заявления онлайн необходимо предоставить:

  • удостоверение личности – серия и номер вводятся при оформлении заявления;
  • кредитный договор или ипотечный – с номером и датой заключения.

Все сведения нужно вводить без ошибок, иначе это приведет к отказу в принятии полиса и к начислению неустоек и штрафов.

При наступлении страхового случая необходимо заполнить заявление по форме для определенной программы – по Защите дома, ипотеки или средств на банковской карте. Формы можно найти на официальном сайте Сбербанк-Страхование.

Отправить документы с подтверждением наступления страхового случая с заявлением нужно заказным письмом по адресу: г.Москва, ул.Павловская,7 или электронным сообщением на официальную почту страховой компании.Тоже самое следует сделать для получения возмещения, если расходы по восстановлению имущества были понесены за счет собственных средств страхователя.

Выплата в случае признания ситуации страховой производится в течение 15 дней на банковские реквизиты, указанные при заполнении заявления по форме.

При страховании имущества в иной компании нежели дочерней компании Сбербанка, проверка документов на соответствие проводится каждые 30 дней. При несоответствии документации осуществление начисление процентов в качестве неустойки как за отсутствие страхового полиса.

При получении ипотеки сотруднику кредитной организации Сбербанк предоставляется паспорт для оформления полиса. Цена его составит около 0,25% от стоимости приобретаемой недвижимости, определенной на основании независимой оценки. Исходя из нее устанавливается основная сумма займа. Тариф на страхование имущества может увеличиваться в зависимости от количества покрываемых рисков.

Срок действия полиса принимается равным 12 месяцев с правом на автоматическое продление – пролонгацию. Средства обычно списываются с карты, которая открыта в Сбербанке автоплатежом с уведомлением плательщика.

Сумма займа по ипотеке или другому кредиту, где в качестве залогового имущества выступает недвижимость или другой объект вещных прав, с каждым годом уменьшается. В связи с этим стоимость страховки также ежегодно снижается.

Калькулятор стоимости страхования можно найти в личном кабинете Онлайн-Сбербанк на сайте кредитного учреждения. При таком способе оформления предоставляется скидка в размере 10% от стоимости страхового продукта.

Отправлять уведомление о необходимости продления договора на оказание страховых услуг не требуется. Все действия производятся автоматически, также как и списание средств с банковской карты в счет оплаты страхового взноса.

Процедура ареста имущества должника судебными приставами описывается тут.

Как узнать наложен ли арест на имущество? Найдите ответ на этой странице.

Приветствуем! Сегодня разберем страхование при оформлении ипотеки Сбербанка. Банки заставляют страховать недвижимость, приобретаемую в кредит, и при оформлении ипотеки заемщики соглашаются с дополнительными расходами на покупку полисов страховки имущества. Какие еще виды страховок потребует кредитор? Обсудим условия страхования ипотеки в Сбербанке далее в этом посте.

При оформлении жилищных займов в банках предлагают три вида страхования:

  • недвижимого имущества;
  • жизни и здоровья заемщика;
  • титула.

Какие из них обязательны для Сбербанка, а от чего можно отказаться? Рассмотрим гарантии каждого полиса, их стоимость и условия страховщиков.

Страховка приобретаемой недвижимости оформляется на период ипотечного кредитования. Условиями предусмотрено возмещение порчи имущества в случае пожара, потопа, разрушения дома и пр.

Страховка при ипотеке в Сбербанке обязательна, она гарантирует кредитору исправное состояние залога до момента полного погашения долга. Недвижимость страхуется в пользу банка, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем будет Сбербанк.

Для заемщика обязательное страхование влечет дополнительные затраты: каждый год нужно продлевать договор, вносить обязательные платежи. Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов. Другими словами, страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка снимает все возможные риски порчи и утраты имущества. Цену полиса многие воспринимают как цену своего спокойствия: в случае форс-мажора не придется искать денег на ремонт помещения, все расходы оплатит страховая компания.

Сколько стоит такая гарантия, и можно ли уменьшить расходы на страховку по ипотеке Сбербанка? Цена полиса зависит от ряда характеристик недвижимости. Оценивается техническое состояние, год постройки, этажность, базовые элементы конструкции дома. Поэтому ставки на страховку квартиры в новостройке и на вторичном рынке могут отличаться.

В 2019 году тарифы предлагаются в диапазоне от 0,12% до 0,25%. В текущем году условия не изменились и нетрудно посчитать, что при ипотеке на сумму 3 млн. рублей стоимость полиса может составить от 360 до 750 тысяч рублей на весь срок кредитования. По мере расчетов с банком и уменьшения суммы основного долга будет снижаться и ежегодная стоимость страховки.

Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку. На нашем сайте есть примерный калькулятор услуги.

Если сравнивать цены страховщиков, то привлекательные предложения есть у каждой крупной компании. Кстати, Сбербанк не ставит ограничений в выборе и предлагает перечень из 25 аккредитованных компаний .

Застраховать жизнь и здоровье, оформляя кредит в Сбербанке, заемщик может по собственному желанию, это не обязательные условия кредитования. Но стоит отметить, что банк активно лоббирует свои интересы, снижая проценты на займ при наличии полиса личного страхования.

Заинтересованность кредитора объясняется дополнительными гарантиями: в случае болезни заемщика или его смерти, погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке возьмет на себя страховщик.

Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.

На цену влияют возраст, пол, профессия и состояние здоровья заемщика на момент оформления кредита. Страховщики попросят представить справки из медицинских учреждений и при наличии тяжелых болезней увеличат тарифы страхования. Отсюда и такой диапазон ставок: застраховать здоровье сегодня предлагается от 0,3% до 1,5%. Какой процент установят заемщику – это решается индивидуально.

Это интересно:  Губернатор Забайкальского края: женское лицо российской политики 2019 год

Для примерного расчета используем предыдущий пример: при сумме ипотеки 3 млн. рублей стоимость страховки составит от 9 до 45 тысяч рублей в год.

Рассчитать страховку можно самостоятельно, воспользовавшись калькуляторами на сайтах компаний. Но для получения точных данных стоит обратиться к менеджерам и предоставить все необходимую информацию. Окончательные условия зависят от нескольких факторов, в том числе и лояльности страховщика: постоянным клиентам предоставят скидки.

Страховаться или экономить? Эксперты рекомендуют принимать окончательное решение после взвешенного расчета всех за и против.

Нужно посчитать экономию по ставке на ипотечное кредитование: обычно она на 0,5% -1,0% ниже при наличии страховки жизни. Для застрахованного лица снижаются риски утраты недвижимости в случае болезни или перевода долга на его близких (наследников) в случае смерти. Иногда эти доводы являются решающими при принятии решения.

Титульное страхование для ипотеки в Сбербанке оформляется на добровольной основе. Суть процедуры в страховании права заемщика на приобретаемую собственность.

Обычно страхование титула выбирают покупатели вторичного жилья, дач и земельных участков. Но в последнее время страхуются и покупатели новостроек, предпочитая оградить себя от возможных проблем.

Титульная страховка по ипотеке в Сбербанке положительно воспринимается при одобрении заявки на выдачу ссуды, но на ставки по кредиту она не влияет. Средняя цена полиса в 2019 году составляет от 0,3% до 0,5%. При ипотеке на 3 млн. рублей, заемщик может заплатить от 9 до 15тысяч рублей.

Страховка титула на ипотеку в Сбербанке дает гарантии в выплате долга по кредиту в случае лишения прав на недвижимость. Это может произойти только по решению суда:

  • при объявлении сделки недействительной вследствие выявленных ошибок;
  • при предъявлении прав законных правообладателей, если их интересы не были учтены в договоре купли-продажи;
  • при выявлении нелегальных схем, подлога документов при продаже недвижимости.

Таким образом, каждый заемщик самостоятельно решает, обязательно ли для него страхование титула: на условия ипотеки Сбера этот полис не повлияет.

Расчет стоимости полиса страхования ипотеки для Сбербанка можно сделать в онлайн режиме. Для этого нужно заполнить поля калькулятора у нас на сайте. После получения расчета можно будет оформить полис онлайн и передать его в Сбербанк.

Чтобы купить полис страховки по ипотеке в Сбербанке, необходимо выбрать страховую компанию и подать заявку. Потребуется представить пакет документов. Полный их перечень можно получить у страховщика. Обычно в этот список входят:

  • паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
  • заявление на бланке страховой компании;
  • анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
  • свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;
  • отчет об оценке предмета залога;
  • копия технического паспорта.

Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.

Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе. При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.

Если заемщик меняет страховую компанию, потребуется предоставить весь комплект документов и справку из банка об остатке долга.

Полная стоимость ипотеки для заемщика состоит не только из суммы «тела» кредита и процентов, но и всех дополнительных расходов. В течение ряда лет придется оплачивать страховые премии, чтобы компания продлевала действие полиса. Это значительная нагрузка на личный бюджет, но условия кредитования не предполагают иного. При отказе от страховки на следующий год можно получить от кредитора уведомление о повышении ставки либо предложение вернуть кредит в полном объеме.

Таким образом, выполнить обязательные условия кредитора необходимо, чтобы избежать риска убытков. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик ответит на вопрос, обязательна ли страховка для него, исходя из личной ситуации. Как рассчитать затраты в этом случае? На помощь придет калькулятор на сайте страховщика либо консультанты в его офисах.

Практичные клиенты выбирают комплексное страхование ипотеки в Сбербанке, включающее все два вида полисов. Пакетная услуга стоит дешевле, общая плата может составить около 1% в год от суммы ипотеки.

Не все заемщики знают о своем праве на возврат страховки после выплаты долга банку. Страховщики неохотно делятся такой информацией, но по закону не могут отказать в возврате денег. Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?

Чтобы компания возвращала взносы, заемщик должен подать заявление. Рассмотрим, в каких случаях это возможно:

  • после досрочного полного возврата кредита, если срок действия страховки более 11 месяцев, заемщик имеет право на получение годового взноса;
  • при досрочном погашении, если полис действителен 6 месяцев, клиенту вернут 50% стоимости оплаченных взносов страховки при ипотеке;
  • если срок действия полиса составляет менее полугода, в возврате могут отказать. В такой ситуации можно обратиться с иском в суд, если финансовая выгода очевидна.

В «Сбербанк Страхование» информацию о досрочном погашении ссуды получат напрямую из банка.

Чтобы оформить возврат страховки после выплаты ипотеки у другого страховщика, к заявлению стоит приложить справку Сбербанка о полностью или частично погашенном долге.

Итак, всем кто планирует получить ипотеку от Сбербанка, в обязательном порядке нужно застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты или порчи. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик должен сделать свой выбор. Мы рекомендуем не пренебрегать возможностью защитить свое финансовое положение от рисков: ипотека оформляется на длительный срок и никто не знает, что может случиться за это время.

Далее рекомендуем ознакомиться с постом досрочное погашение ипотеки в Сбербанке во всех нюансах.

Если вам требуется помощь с возвратом страховки, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме.

Ждем ваших комментариев по поводу статьи. Будем благодарны за оценку и лайк в социальных сетях.

Статья написана по материалам сайтов: ideiforbiz.ru, urexpert.online, kvartirkapro.ru, ipotekaved.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий