Тендерный кредит: понятие и условия получения. Участие в тендере 2019 год

Привлечение заемных средств — обычное явление для бизнеса. Более других в этом нуждаются компании, участвующие в государственных конкурсах и аукционах: ведь согласно законодательству, они обязаны предоставлять обеспечение как на этапе подачи заявки, так и при заключении контракта. Чтобы не изымать большие суммы из оборота, большинство организаций прибегает к тендерным займам. В данной статье мы рассмотрим особенности получения таких займов, их преимущества и отличия от кредитов.

С понятием кредита в той или иной мере знаком каждый. Тендерные кредиты отличаются от обычных целевым назначением: они предназначены для обеспечения заявки на участие в конкурсах, исполнения контракта или выполнения работ, обусловленных контрактом. Тендерные займы имеют идентичные цели, но отличаются в некоторых ключевых моментах. Например, если тендерные кредиты имеет право выдавать только кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию, то займы можно получить также у микрофинансовых организаций (МФО) и инвестиционных компаний.

На практике обращение в микрофинансовую организацию означает, что процесс привлечения заемных средств можно существенно упростить и ускорить: МФО рассматривают заявки значительно быстрее и требуют меньшее количество документов. В тех ситуациях, когда банк отказывает в кредите — например, при плохих показателях доходности фирмы, обращение в микрофинансовые организации может быть единственно возможным выходом, ведь они предъявляют более низкие требования.

Обычно денежные средства, полученные в виде тендерного займа и предназначенные для обеспечения заявки на участие в открытом электронном конкурсе, перечисляются напрямую на специальный счет банка, имеющего с операторами площадок соглашения о взаимодействии.

В зависимости от назначения, выделяют три разновидности тендерных займов:

  1. Заем на обеспечение заявки путем внесения средств на счет. Каждый участник государственного аукциона или конкурса для подтверждения серьезности своих намерений обязан внести на специальный счет уполномоченного банка определенную сумму средств. Если конкурс проводится в рамках Федерального закона РФ от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (№ 44-ФЗ), размер может составлять от 0,5 до 5% от максимальной цены контракта. Также в таких случаях возможно предоставление банковской гарантии. При работе по Федеральному закону от 18 июля 2011 г. № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (№ 223-ФЗ) размер обеспечения не регламентирован и устанавливается организаторами торгов.
  2. Заем на обеспечение исполнения контракта. Согласно законодательству победитель конкурса или аукциона должен подтвердить принятие обязательств по исполнению контракта внесением денежных средств. По № 44-ФЗ размер обеспечения составит от 5 до 30% от начальной цены контракта, но не меньше, чем сумма аванса (при его наличии). Если цена на торгах упала на четверть и более, то размер обеспечения возрастает на 50%. Увеличения не происходит лишь в тех случаях, когда начальная цена составляет 15 млн рублей и менее, а компания-победитель может предоставить надежное подтверждение своей добросовестности. № 223-ФЗ не ограничивает минимальной и максимальной суммы обеспечения — она определяется компанией-организатором торгов.
  3. Заем под акты по обеспечению выполнения работ, обусловленных контрактом. После выполнения обязательств по контракту оплата от заказчика может поступить не сразу. Если компании-исполнителю срочно понадобились деньги — их можно получить в виде займа под залог подписанных актов выполненных работ.

В зависимости от типа кредитной линии тендерные займы подразделяются на:

  • единоразовые — предоставляемые для участия в одном конкретном конкурсе или аукционе;
  • с возобновляемой кредитной линией — в отличие от первых, позволяют участвовать в нескольких торгах за определенный период времени, получая новые средства по мере погашения прошлых траншей.

На данный момент действует два основных закона, регламентирующих сферу госзакупок: № 223-ФЗ и № 44-ФЗ. Первый применяется при организации торгов фирмами, занимающимися регулируемыми типами деятельности, а также компаниями с долей государственного участия не менее 50%, естественными монополиями. Бюджетные учреждения могут руководствоваться им лишь при осуществлении закупок за счет грантов и собственных доходов. № 44-ФЗ более жестко регламентирует процесс торгов и применяется для всех закупок, финансируемых из бюджетных средств.

Срок предоставления займа зависит от его вида. Так, единоразовые тендерные займы предоставляются на срок до 90 дней, а с возобновляемой кредитной линией — на срок до года, однако при этом каждый транш должен быть погашен в период до 90 дней с момента получения.

Как правило, стоимость использования займа складывается из двух частей: комиссии за выдачу и процентной ставки. Обычно при высокой комиссии микрофинансовая организация предлагает низкую процентную ставку и наоборот — при высокой ставке комиссия может отсутствовать вовсе. В среднем привлечение заемных средств и через банк, и через МФО индивидуально в каждом конкретном случае.

Каждая микрофинансовая организация формирует собственный список условий для выдачи тендерного займа. Наиболее часто встречаются требования:

  • срок существования юридического лица — не менее полугода;
  • наличие не менее одного выполненного госконтракта;
  • отсутствие убытков за последний отчетный период.

В зависимости от выбранной МФО, требования могут быть ужесточены или дополнены: например, иногда в условия включают отсутствие задолженностей перед бюджетом и внебюджетными фондами, опыт работы руководителя на текущей должности не менее трех месяцев, стоимость выполненного госконтракта не менее определенной суммы и так далее.

Получить тендерный кредит через банк гораздо сложнее. Помимо вышеперечисленных требований, характерных для МФО, можно встретить: положительный имидж заемщика в сети Интернет и в СМИ, наличие месячного торгового оборота в сумме не меньшей, чем запрашиваемый кредит, отсутствие судебных разбирательств, где заемщик выступает ответчиком. Также обычно банки требуют обеспечение по кредиту — залог движимого или недвижимого имущества, стоимость которого должна превышать запрашиваемую сумму, поручительство собственников. Обязательным является открытие расчетного счета в банке, который выступает кредитором.

Как правило, микрофинансовые организации при обращении за тендерным займом требуют предоставления финансовой отчетности: форму № 1 и № 2 бухгалтерского баланса за один–три последних отчетных периода для предприятий на основной системе налогообложения и налоговую декларацию, книгу учета доходов и расходов — для компаний на УСН. Также понадобится заполнить заявление, содержащее основные сведения о фирме, данные о руководителях, учредителях и аукционе. После положительного решения, необходимо предоставить в МФО копию уставных документов.

Первым этапом получения займа становится выбор организации, предлагающей подобные услуги. Следующим шагом станет подготовка необходимого пакета документов — примерный их список мы привели ранее, более точную информацию можно получить на сайте выбранной компании или у консультанта по телефону. Таким же образом можно подробнее узнать об условиях, сроках оформления, порядке погашения и других особенностях.

После этого наступает период рассмотрения заявки, который продолжается от нескольких часов до трех дней. В случае положительного решения руководитель компании-заемщика должен ознакомиться с договором займа и подписать его в офисе МФО либо прислать подписанный экземпляр в электронном виде. Предоставленные средства, как уже было сказано, обычно перечисляются сразу на специальный счет банка, имеющего соглашение о взаимодействии с оператором площадки.

Разумеется, при выборе организации-займодателя большинство компаний интересует выгодная процентная ставка, а также низкая комиссия за выдачу займа или ее полное отсутствие. Но помимо этого, стоит учесть еще несколько факторов:

  • срок кредитования — обратите внимание, что некоторые МФО предлагают привлекательные на первый взгляд условия, но оформляют займы на срок 30 дней, а при просрочке платежа назначают высокие пени. В результате окончательная стоимость услуги возрастает в разы;
  • быстрое оформление. В некоторых случаях скорость рассмотрения заявки становится главным критерием выбора кредитора: если тендерный заем нужно получить срочно, единственным выходом будет обращение в микрофинансовую организацию с короткими сроками одобрения заявок;
  • отсутствие завышенных требований к заемщику. Не секрет, что многие компании, особенно среди представителей малого бизнеса, не способны документально подтвердить высокую прибыльность предприятия, либо предоставить крупный залог. В таком случае стоит выбирать МФО с минимальными требованиями, относящуюся с пониманием к реалиям работы российских фирм. Это может увеличить процентную ставку, но значительно повысит вероятность положительного решения.
Это интересно:  Глава 48 ТК РФ — Особенности регулирования труда работников, работающих у работодателей — физических лиц 2019 год

Если заемщик планирует регулярное участие в конкурсах и аукционах, целесообразно выбрать микрофинансовую организацию либо банк для постоянного сотрудничества: как правило, после погашения первого займа, последующие заявки рассматриваются быстрее, а условия становятся выгоднее.

Тендерные займы приобрели свою популярность благодаря простоте и скорости оформления: как показывает практика, микрофинансовые организации лояльны к своим клиентам и, в отличие от банков, не предъявляют завышенных требований. Несмотря на распространенное мнение о повышенной стоимости подобных услуг в сравнении с тендерными кредитами, необходимо внимательно рассматривать предложения банков и МФО для каждого конкретного случая и выбирать наиболее благоприятные условия.

Мы попросили рассказать об этом Андрея Тюрина, эксперта КСК групп — одной из крупнейших консалтинговых компаний:

«КСК групп почти четверть века оказывает помощь крупному и среднему бизнесу в привлечении финансирования, помогая решать масштабные задачи по освоению новых рынков и расширению производства. Одной из наиболее востребованных услуг является содействие в получении тендерного кредита/займа.

Данная задача является многоуровневой и включает обязательную предварительную работу по скринингу компании-клиента. Этот этап без преувеличения можно назвать ключевым. На основании финансовой документации: бухгалтерской отчетности, бумаг по кредитному портфелю и анализа положения компании в отрасли — наши эксперты определяют, каковы перспективы беспроблемного возврата средств. Определяются условия, на которых компания сможет получить кредит, и составляется заявка.

Затем нашими сотрудниками подбирается банк, который соответствует необходимым условиям. Поскольку за длительные годы успешной работы в данной сфере у КСК групп сформировался свой пул доверенных банков-партнеров, мы отправляем заявку адресно в выбранный банк в целях решения конкретной задачи, стоящей перед клиентом.

Многолетний опыт и партнерство позволяют нам проводить переговоры непосредственно с руководством кредитной организации, что значительно ускоряет процесс согласования спорных моментов и принятия окончательного решения. При этом мы стараемся договориться об удобных для обеих сторон сроках кредитования, приемлемых ставках и комфортных платежах.

В тех случаях, когда клиент не в состоянии предоставить залоговое обеспечение кредита в виде недвижимости, мы поможем согласовать комбинированный залог, который может включать здания, земельные участки и товарно-материальные ценности. При этом наши эксперты способны оказать содействие в проведении оценки залогового имущества на выгодных для заемщика условиях.

Данный объем работы проводится специалистами КСК групп в сжатые сроки, поскольку мы понимаем, что для клиента важно получить оперативное решение стоящей перед ним задачи. Поэтому, просчитывая экономический эффект и предлагая взвешенное и практичное решение, мы всегда укладываемся во временные рамки».

В сущности, бывает только один тендерный кредит — это кредит на обеспечение заявки для участия в аукционе или конкурсе. При этом он называется тендерным неофициально, поскольку в российском законодательстве понятие «тендер» попросту отсутствует. Тем не менее в российской практике госзаказа принято выделять три вида целевых кредитов, которые называют тендерными кредитами.

Так, к тендерным кредитам относятся:

  1. Кредит на обеспечение заявки для участия в конкурсе или аукционе.
  2. Кредит на исполнение государственного заказа (контракта), или тендерный кредит по госконтракту.
  3. Кредит под акты выполненных по контракту работ.

Понятно, почему эти виды, по сути, обычных кредитов, называют тендерными: все они связаны с участием в торгах с исполнением государственного или муниципального заказа, а также с задержкой оплаты заказчиком выполненных по государственному контракту работ.

Как известно, Федеральный закон от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 44-ФЗ), выставляет требование на обеспечение заявки для участия в торгах (аукционе, конкурсе) в размере от 0,5% до 5% от первоначальной (максимальной) стоимости заказа (контракта).

Очевидно также, что далеко не для всех бизнесменов оказывается удобным (или возможным) изъять эту денежную сумму из оборота, заморозив ее на 30–60 дней — то есть на срок между подачей заявки и результатами торгов. Ситуация усугубляется, если потенциальный исполнитель государственного или муниципального заказа изъявляет желание участвовать в нескольких торгах, поскольку при подаче каждой заявки потребуется внести соответствующее обеспечение, замораживающее до 5% от суммы госконтракта.

В таких ситуациях приходится либо отказываться от участия в торгах, либо искать требуемое обеспечение. Одним из выходов является получение тендерного кредита на обеспечение заявки.

Его можно получить в банке или через кредитного брокера. Важно понимать, что в большинстве случаев кредитный брокер выдает данные тендерные кредиты под те же проценты, что и банк, но в более короткие сроки, поскольку получает вознаграждение не от клиентов, а от банка, снимая с него задачу проверки и оформления документов.

Более того, в некоторых случаях у кредитного брокера можно получить тендерный кредит без залога, в то время как тендерный кредит в банке чаще всего предполагает внесение залогового обеспечения.

С точки зрения срока договорных отношений с банком, тендерные кредиты бывают двух видов:

  • кредиты с возобновляемой кредитной линией, которые предоставляют возможность участия потенциального исполнителя госконтракта в нескольких торгах в течение одного года, при этом оговариваются величины и сроки траншей, а новые транши могут предоставляться только после погашения предыдущих;
  • единоразовые кредиты, которые создают возможность для участия только в одном, конкретно оговоренном в договоре, тендере, однако в случае своевременного исполнения обязательств по договору следующие единоразовые кредиты предоставляются быстрее, по срокам не превышая трех-четырех дней; к тому же подобные кредиты несколько дешевле возобновляемых линий.

Ставка по подобным тендерным кредитам обычно начинается от 12%, а сроки траншей не превышают 90 дней. Кредитные брокеры решают проблему предоставления кредита намного проще, чем банки: обычно от получателей кредита требуется годовая финансовая отчетность, ссылка на конкретный аукцион и заполненная по внутренней установленной форме анкета. Решения по выдаче кредита принимаются достаточно оперативно, в идеале — в течение одного рабочего дня, при этом уже на второй-третий день он может быть предоставлен.

Так называемый кредит под госконтракт обычно требуется на следующем этапе участия в государственных или муниципальных торгах, а именно когда вы их выиграли.

Он может потребоваться в двух случаях: во-первых, когда собственных оборотных средств недостаточно для проведения работ по государственному заказу, во-вторых, когда необходимо предоставить финансовое обеспечение госзаказа — вариант гарантии, которая обычно составляет в пределах 30% от цены контракта. В таких же пределах обычно можно получить кредит у банка или через кредитного брокера.

Кредит на исполнение государственного контракта выдается быстрее кредита на обеспечение заявки, поскольку его получение упрощает возможность использования имущественных прав, прописанных в контракте. Его также отличает удобный график погашения.

Задержки по оплате работ, услуг, товаров заказчиком в рамках государственного или муниципального контракта — явление в нашей стране достаточно распространенное. Поэтому многие фирмы-подрядчики иногда не выдерживают таких задержек в силу экономических причин и обращаются в банки за кредитом под акты выполненных работ в рамках госконтракта. Чаще всего подобные задержки происходят при выполнении заказов для региональных бюджетных организаций.

Не стоит объяснять, к чему приводят «разрывы» в денежных потоках: это снижение как собственного оборота, так и способности отвечать по обязательствам.

Кредиты под акты выполненных работ выдаются под залог выручки, которую должен получить подрядчик в рамках обязательств заказчика по оплате выполненных работ, но в объеме, обычно не превышающем 15% от стоимости контракта.

Это интересно:  Сколько процентов оплачивается больничный лист и в какой срок 2019 год

Чтобы получить этот вид кредита, нужно иметь подписанные заказчиком акты выполненных работ (услуг, поставки товаров) в объеме, как правило, не меньшем, чем 100 миллионов рублей.

Рассмотрение заявок на получение кредита проводится на основе годовой финансовой отчетности и заполненной по форме анкеты, если вы имеете дело с кредитным брокером; или более широкого пакета документов. если вы обращаетесь напрямую в банк.

На этот вопрос существует очевидный ответ — в банке. Но в банк можно обращаться напрямую либо через посредника — кредитного брокера.

Авторитетные и успешные брокеры не берут комиссии со своих клиентов. Это объяснимо — им платят банки, как за привлечение новых клиентов, так и за работу с документацией, которую берут на себя брокеры. Хотя, безусловно, существуют и такие кредитные брокеры, которые могут потребовать, скажем, единовременную комиссию за предоставление услуг по получению тендерного кредита в размере 1 или даже 2%.

У компетентных кредитных брокеров система предоставления кредита отлажена до мелочей, поэтому у них вы сможете не только быстро получить ответ о выдаче и получении кредита (в срок до двух недель), но и обойтись минимумом предоставляемой документации, а также выбрать одно из самых выгодных предложений от нескольких банков одновременно.

Тендерный кредит, или тендерный заем, — удобная форма привлечения банковского финансирования для обеспечения выполнения поставщиком условий госконтракта. Благодаря получению тендерного кредита фирма-поставщик избавляется от необходимости использования собственных оборотных средств для покрытия расходов на выполнение госзаказа. Особенно необходим подобный кредит в тех случаях, когда заказчик не считает нужным выплачивать исполнителю аванс либо возникает задержка с перечислением средств.

О возможностях получения тендерного кредита на выгодных условиях мы попросили рассказать Андрея Тюрина, эксперта одной из крупнейших консалтинговых компаний в области юридических и аудиторских услуг — КСК групп:

«Первым этапом нашей работы с клиентом по привлечению банковского кредитования является детальное рассмотрение заявки, даже если это сложный случай, связанный с многочисленными отказами в различных банках. Гарантом успешного решения вопроса выступают тщательная предварительная подготовка сделки и наличие банков-партнеров, с которыми у КСК групп сложились доверительные отношения.

Первоначально наши эксперты осуществляют диагностику компании-клиента на основании финансовой документации: бухгалтерской отчетности, бумаг по кредитному портфелю и пр. На данном этапе необходимо структурировать сделку с банком: оценить финансовое положение компании, определить и согласовать условия, на которых компания сможет получить кредит.

Затем наши сотрудники приступают к переговорам от лица клиента с приоритетным банком и в девяти случаях из десяти получают положительный ответ. В случае отказа — такое также возможно — финансовое обеспечение будет получено у другого банка — также из числа партнеров КСК групп, но, возможно, имеющего более низкое место в рейтинге.

В тех случаях, когда клиент не может обеспечить кредит недвижимостью, мы предлагаем согласовать комбинированный залог: здания, земельные участки и товарно-материальные ценности, — содействуя в проведении оценки.

При обсуждении сделки наши специалисты стараются добиться приемлемых для обеих сторон условий и сроков кредитования. Скажем, при желании клиента получить кредит на один год может быть предложен следующий вариант: банк предоставляет его на полгода, с продлением срока еще на полгода, если клиент будет платить вовремя.

Индивидуальный подход проявляется и в согласовании комфортных ежемесячных платежей вкупе с возможностью предоставления дисконта (сниженной процентной ставки) для постоянных клиентов.

Мы понимаем, что главная цель клиента — получить решение стоящей перед ним задачи, поэтому заранее просчитываем экономический эффект и предлагаем взвешенное и практичное решение».

P. S. На сайте КСК групп можно оставить заявку: заполнив простую форму, необходимую для проведения расчета стоимости требуемых услуг, клиент сможет получить полное представление о расценках.

Современными банками предлагаются различные виды кредитов. Каждый из них имеет свои особенности оформления и условия. Так, в банке можно получить тендерный кредит. Официально такого понятия не существует в законе, это словосочетание разговорного стиля. Но так как неофициально все же есть такой термин, следует разобрать его более подробно.

Тендерный кредит – это вариант выдачи займа, предоставляемый участникам аукционов, тендеров, конкурсов. Он используется на государственные нужды. Выдают такие займы только официальные кредитные учреждения – банки. Они используются для упрощения участия фирм в конкурсах.

Оформление тендерного кредита имеет свои особенности и условия. И, чтобы выбрать подходящую программу, а также финансовое учреждение, желательно проконсультироваться со специалистом. Тогда получится не допустить многих ошибок.

Современная классификация способов кредитования очень большая, но разделяются они в основном по определенным признакам.

  • Одноразовый заем. Предоставляется, когда участник может использовать деньги на конкретном аукционе.
  • Разрешением возобновления линии кредита. Этот вариант отлично подходит для постоянных участников закупок.
  • Займы под выполненные работы. Используются в области строительства, когда для выполнения контракта необходим подрядчик. Если отсутствуют закупочные материалы, то исполнителем берется кредит под акт выполненной работы. Договор оформляется между кредитором и исполнителем. В нем указывается, что выплата будет после окончания деятельности.
  • Тендерный кредит на исполнение контракта. Такие займы предоставляются после победы заемщика. По контракту нужно оплатить обеспечение заявки на сумму в 30 % от его цены.

Специальный кредит выдается тем, кто хочет профинансировать заявку на аукционе или конкурсе. Российские банки осуществляют деятельность по 3 направлениям:

  • Кредитуются заявки на аукционы. В эту сферу входят государственные и коммерческие направления.
  • Выдача кредитов предпринимателям и юридическим лицам, которые хотят стать участниками в тендере по исполнению государственного заказа.
  • Кредитование актов произведенных работ подрядчиками, с которыми оформлен договор.

Тендерные кредиты нужны в тех случаях, когда у организации не получается без последствий вывести из оборота финансовые ресурсы, чтобы участвовать в конкурсах, аукционах. Такие мероприятия предоставляют возможность компаниям получать большие заказы и заключать сделки.

Часто происходит и так, что у фирмы есть нужные механизмы для выполнения заказа, но проблема заключается в отсутствии свободных денег, чтобы оплатить обеспеченный взнос. У многих есть потребность участия в нескольких мероприятиях. Оплачивая обеспечительный взнос, участник тендера замораживает оборотные ресурсы на несколько месяцев.

Тендерные кредиты нужны для развития предприятий малого и среднего бизнеса. Они могут участвовать в нескольких конкурсах, не приостанавливая свою работу, а также не выводя средства. А компания-организатор получает возможность увеличения перечня поставщиков услуг и выбора партнера, который соответствует всем условиям контракта.

Подача заявки на тендерный кредит происходит поэтапно:

  1. Оставление заявки.
  2. Связь с менеджером.
  3. Отправка документов.
  4. Получение одобрения.
  5. Оплата счета.

Деньги поступают на счет на электронной торговой площадке. Кредиты выдаются в национальной валюте. Но их предоставляют и в долларах или евро. Многое определяется тем, какая валюта будет использоваться для списания денег при участии в тендере.

В течение следующих 30 дней будет происходить прием заявок. После этого еще 30 дней выделяется на вынесение решения. Кстати, чтобы принять участие в тендере, нужно оплатить 5%, обеспечивая свою кандидатуру. Таким действием фирма подтверждает свою платежеспособность и желание произвести сделку.

В некоторых случаях фирма вынуждена принимать участие в нескольких аукционах. И при уплате обеспечительного взноса на одном из них, оборотные средства данной фирмы окажутся замороженными на счету. В такой ситуации и приходит на помощь тендерный кредит, который можно отнести к дополнительным финансовым инструментам, способным оказать помощь.

Тендерный кредит можно оформить в банке или через кредитного брокера. В первом случае многие вопросы придется решать самостоятельно, что достаточно проблематично. Придется обратиться в банк, где предоставляются такие услуги, выбрать подходящую программу и заняться оформлением всех необходимых документов.

Это интересно:  Ст 127 ТК РФ 2019 год

Если же обратиться к брокеру, то он подберет подходящие условия и возьмет на себя хлопоты по оформлению. Эти специалисты получают оплату за свою работу от банковской организации.

Обычно получение тендерного кредита происходит под ставку не меньше 14 %. Но окончательная ставка напрямую зависит от сумы займа и срока, на который он берется. Период рассмотрения заявки – не больше 2 дней.

Первый транш по кредиту проходит быстро — на следующий день после оформления договора. Если юридическому лицу надо уменьшить пакет документов, то следует обратиться к брокеру.

Заемщикам предоставляются разные суммы — примерно до 10 млн рублей. Срок тоже бывает разный — примерно до 12 месяцев. Как правило, требуется поручительство.

Участие в тендере с привлечением кредита часто требует наличия залога. Это требование для коммерческих кредитов в банках. Если же такое условие не устраивает, нужно обратиться к кредитному брокеру, так как можно найти банки, которые не требуют залога.

Но вообще решение о предоставлении займа зависит от размера кредитования, бухгалтерских отчетов и документов на прибыль. Если работа фирмы ведется давно, имеются прибыльные проекты, то есть возможность избежать внесения залога.

Получить тендерный кредит в Сбербанке можно самостоятельно, но есть и другой вариант – обращение к кредитному брокеру.

Следует сказать, что сам Сбербанк не выдает такие кредиты, но он владеет специальной системой, предназначенной для этих целей. Называется она «Сбербанк-АСТ». Такие займы основываются на специализированных электронных площадках. Заемщиками считаются участники тендера. Сбербанк работает с другими финансовыми организациями, и поэтому вместе такая услуга выполняется.

Для обеспечения предоставления названных услуг у банак существует 2 вида программ:

  • Кредитование. С ним получится оформлять до 9 млн рублей на срок до 2 месяцев. Рассмотрение заявки происходит быстро – около суток. А оформление длится до 3 дней. Ставка равна 14-21 %. Сбербанком берется комиссия 1,5 % от цены контракта.
  • Микрокредитование. Предоставляется сумма до 500 тыс. рублей, а сроки составляют до 2 месяцев. Решение принимается в течение 1 дня, а оформление займет два дня. Ставка может быть в пределах 16-22 %. Комиссия составляет 2 %.

Если нет средств для участия в тендере, то оформление кредита будет лучшим решением. Необходимо лишь выбрать приемлемую программу, которая будет соответствовать всем вашим требованиям.

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В сегодняшней статье речь пойдет о тендерных кредитах. С каждым годом государственные и коммерческие тендеры привлекают все большее количество потенциальных поставщиков (участников закупок). Однако для того, чтобы полноценно участвовать в тендерах участник должен обладать достаточным количеством свободных оборотных средств. Отсутствие же свободных денежных средств в настоящий момент не является серьёзным препятствием для участия в торгах. Большинство банков и кредитных организаций готовы прийти на помощь и предоставить участнику закупки кредит (займ) для различных целей. О том, что такое тендерный кредит и как его получить, мы и поговорим ниже в настоящей статье.

Тендерный кредит — это специальный кредит, получаемый участником закупки для обеспечения заявки, обеспечения исполнения контракта, либо для выполнения условий контракта. Такой кредит берется участником в случае недостаточного количества собственных оборотных средств, либо при нежелании извлекать из оборота компании данные средства.

Стоит отметить, что тендерный займ имеет ряд преимуществ перед кредитом. Если предоставление кредита осуществляется только кредитной компанией (банком), то займ может выдать любая микрофинансовая организация или физическое лицо. Более подробно об этом вы сможете узнать из данного видео:

Условно можно выделить 3-и основные цели получения тендерного кредита (займа) участником закупки:

  1. Обеспечение заявки на участие в тендере (Примечание: Если вам необходим кредит на обеспечение заявки для участия в тендере, то вы можете оставить свою заявку здесь);
  2. Обеспечение исполнения контракта;
  3. Выполнение условий контракта.

Напомню, что обеспечение заявки и обеспечение исполнения контракта в рамках 44-ФЗ может предоставляться участником, как в виде денежных средств, так и в виде банковской гарантии. Исключение составляют лишь электронные аукционы: обеспечение заявки для участия в них предоставляться только в виде денежных средств. Тендерный кредит (займ) для выполнения условий контракта является наиболее востребованным, т.к. большинство контрактов в настоящее время не предусматривают авансирования.

Тендерные кредиты могут быть 2-х видов:

С возобновляемой кредитной линией. Такой кредит позволяет поставщику принимать участие сразу в нескольких закупках на протяжении установленного периода. Оформляя такой кредит, сроки и величина платежей оговариваются сразу, новые платежи будут предоставлены лишь после того, как предыдущие будут погашены. Такие кредиты используются поставщиками, которые регулярно принимают участие в торгах.

Единоразовые. Этот вид тендерного кредита дает возможность поставщику принять участие только в одной закупочной процедуре, заранее обговоренной. Как правило, за такими кредитами обращаются участники, которые впервые принимают участие в торгах, либо которые участвуют в них достаточно редко.

В среднем решение банка о выдаче кредита занимает 1-3 дня. Ставка по таким кредитам варьируется в пределах 14-21% годовых. Срок кредита — до 90 дней.

Пакет документов необходимых для получения кредита включает в себя:

  • финансовую отчетность за год;
  • справку об отсутствии задолженностей;
  • анкету-заявку и реквизиты тендера, в котором планируется участие (или ссылку на него).

Перечень необходимых документов, а также остальные условия выдачи кредита в различных банках могут отличаться.

Получить тендерный кредит можно, как непосредственно в самом банке, так и обратившись за помощью к брокеру. Брокер, как правило, получает за свои услуги такой же процент, что и банк. Однако получение кредита через брокера занимает значительно меньше времени, нежели через банк. По сути, брокер является посредником между участником и банком, и берет на себя часть работы (проверка документов, оформление кредита и т.д.), за что и получает свое вознаграждение от банка. Помимо этого брокер может работать с несколькими банками, поэтому вы сможете подобрать для себя наиболее оптимальные условия кредитования из предложенных.

Еще один немаловажный момент — получить кредит у брокера можно без внесения залога. В банках же внесение залога чаще всего является обязательным условием получения тендерного кредита, а также может потребоваться и открытие расчетного счета в этом банке.

Банков способных выдавать тендерные кредиты достаточно много. Как говорится, на любой вкус и цвет. Я же рекомендую вам выбирать банк из перечня банков, соответствующих требованиям пункта 3 статьи 74.1 Налогового кодекса РФ. Актуальный перечень банков можно найти на сайте Минфина России по адресу: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/ . По состоянию на 11.01.2016 года в этом списке находятся 333 банка. Имейте в виду, что этот перечень ежемесячно обновляется.

Подводя итог всему вышесказанному можно с уверенностью сказать, что тендерный кредит (займ) является хорошим инструментом, позволяющим поставщикам одновременно принимать участие в нескольких тендерах без ущерба для основной деятельности. Основной же проблемой является выбор надежного банка либо брокера с оптимальными условиями кредитования.

На этом моя статья подошла к концу. До встречи в следующих выпусках.

Статья написана по материалам сайтов: www.pravda.ru, www.kp.ru, businessman.ru, zakupkihelp.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий