Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке 2019 год

В процессе приобретения жилья в ипотеку заемщики сталкиваются с тем, что подтвержденного дохода не хватает для внесения очередных платежей. Приходится привлекать других платежеспособных лиц для совместного оформления займа. Созаемщиком по ипотеке в Сбербанке может быть только физическое лицо.

Созаемщик — это лицо, несущее вместе с титульным заемщиком солидарную ответственность перед кредитно-финансовым учреждением (все нюансы прописаны в ст. 322 и ст. 323 Гражданского кодекса РФ). Поскольку банк получает дополнительные гарантии, то займ может быть выдан на более привлекательных условиях.

Не стоит путать созаемщика с поручителем:

  1. Им может выступать только физическое лицо, поручителем — физическое или юридическое лицо.
  2. Его доход принимается во внимание при определении максимальной суммы кредита, а доход поручителя нет, он выступает только гарантом.
  3. Ответственность поручителя согласно договору наступает в первую очередь, а ответственность поручителя — в последнюю очередь.
  4. Платежеспособность должна быть такова, чтобы покрывать часть займа согласно договору. Поручитель при неблагоприятном стечении обстоятельств должен покрыть весь оставшийся долг.
  5. Он несет равную ответственность с основным заемщиком. Ответственность поручителя наступает только при невыполнении титульным заемщиком условий договора.
  6. Созаемщик имеет право собственности на ипотечное жилье, а поручитель не имеет (возмещение затрат возможно через суд).

Привлекать к совместному кредитованию можно:

  • близкого родственника (брат, сестра, родители и пр.);
  • совершеннолетних детей;
  • друзей и коллег.

Предпочтение отдается первой группе. В число созаемщиком допустимо привлекать тех, кто имеет право на получение денежных средств из бюджета на погашение части стоимости кредитуемого объекта недвижимости. К ним относятся получатели материнского капитала и субсидий (военнослужащие, государственные служащие, ученые, преподаватели, врачи и пр.).

Законный супруг/га становится созаемщиком независимо от возраста, занятости, дохода. И даже в случае, когда титульный заемщик может в одиночку обслуживать ипотеку. Доходы супруга/ги не учитываются при расчете максимальной суммы ипотеки. Собственность делиться 50 на 50, если этот момент не оговорен в брачном контракте. Если один из супругов не желает принимать участие в ипотеке, то это отражается в брачном контракте. При разводе он не может заявить свои права на долю в квартире или доме. Мужчина и женщина, живущие в гражданском браке, не становятся автоматически созаемщиками.

Одновременно можно привлекать до 6 человек в этом статусе, максимальное число зависит от программы ипотечного кредитование. Если это сторонние лица, то их может быть не больше 3. Если все близкие родственники, то их может быть 6. Количество одновременно привлекаемых поручителей и залогодателей не ограничено.

ПАО «Сбербанк» выдвигает аналогичные требования ко всем участникам сделки:

  1. Гражданство РФ и постоянная регистрация в регионы оформления ипотеки.
  2. Возраст от 21 до 75 лет на дату погашения кредита.
  3. Постоянный источник дохода.
  4. Стаж за последние 5 лет минимум года, стаж на последнем месте не менее полугода.
  5. Идеальная кредитная история, отсутствие действующих кредитов.

Анкета созаемщика для получения ипотеки (образец представлен на сайте банка) и документы аналогичны тем, которые заполняет и предоставляет титульный заемщик. Подача пакета документов происходит одновременно. Предварительное одобрение можно получить при заполнении анкет в режиме онлайн. На рассмотрение заявки и проверки по регламенту отведено 2-3 рабочих дня.

  • паспорт РФ;
  • документы всех членов семьи, проживающих в одной квартире или доме;
  • справку 2-НДФЛ или по форме банка;
  • документы, подтверждающие другие источники дохода;
  • трудовая книжка или трудовой договор, номер карты при получении заработной платы через «Сбербанк»;
  • свидетельство о заключении брака;
  • дополнительные документы по требованию банка (водительское или пенсионное удостоверение, диплом, военный билет);

В обязанности созаемщика по ипотеке до истечения договора входит:

  1. Внесение очередного платежа в размере, указанном в договоре (могут быть нулевыми, всё зависит от конкретной ситуации).
  2. Внесение ежемесячного платежа, если заемщик не в состоянии внести его целиком или полностью по причинам, не являющимся страховым случаем или при отсутствии страховки.
  3. Обеспечение выполнения условий ипотеки, если заемщик не в состоянии продолжать выплаты (но только в части, определенной договором).
  4. Внесение ежемесячных платежей в случае смерти титульного заемщика, но только в рамках ответственности, прописанной в договоре. На законного супруга ложится вся ответственность основного заемщика.

Если созаемщик лишается доли в собственности или отказывается от нее в добровольном порядке, то с него не снимаются финансовые обязательства до момента его выведения из этого статуса.

Созаемщик по ипотеке в ПАО «Сбербанк» имеет следующие права:

  1. Оформление права собственности на ипотечное жилье в размере, пропорциональном ответственности.
  2. Самостоятельное определение доли своего участия.
  3. Использование налогового вычета.
  4. Страхование жизни и здоровья на сумму, равноценную доле в ипотеке.
  5. Отказ от доли в собственности в любой момент без снятия финансовых обязательств.
  6. Возможна подача заявления на получение других кредитов, но при расчете максимальной суммы из доходов будет вычтена сумма, ежемесячно уплачиваемая в рамках ипотечного договора.

К основным рискам относятся следующие:

  1. Потеря права собственности на ипотечное жилье. Титульный заемщик может вывести в любой момент созаемщика из ипотеки «Сбербанка», инициировав судебное разбирательство.
  2. Увеличение бремени финансовой ответственности в любой момент, если основной заемщик не выполняет своих обязательств (придется оплачивать обязательные ежемесячные платежи за него). В случае смерти титульного заемщика тяжелее всего придется супругу/супруге.
  3. Испорченная кредитная история. Для банка не важно кто именно не внес платежи в случае возникновение просрочки.
  4. Проблемы с получением других кредитов из-за большой финансовой нагрузки.

Если помощь третьего лица больше не требуется, то его можно вывести из созаемщиков. Но для этого обязательно согласие всех участников сделки. Порядок прохождение процедуры прописан в ипотечном договоре. Если при этом дохода основного заемщика не достаточно для оплаты ежемесячного платежа (максимум 40% дохода), то потребуется:

  • предоставить другого созаемщика с подходящей платежеспособность;
  • досрочно погасить часть основного долга (определяется банком) с последующим пересчетом ежемесячного платежа и процентов;
  • повторно подтвердить доходы, если они увеличились и их стало достаточно для самостоятельного покрытия ипотеки.

Для инициации процедуры выведения из созаемщиков необходимо посетить отделение банка и написать заявление. Если титульный заемщик после развода больше не хочет нести бремя финансовой ответственности, то возможно переоформление ипотеку на бывшего супруга-созаемщика. Следует написать заявление на смену титульного заемщика (образец есть на официальном сайте). Выйти автоматически из ипотечных созаемщиков можно в случае тяжелой болезни или утраты дееспособности. В случае с супругой или супругом только при разводе.

Если платежи вносил только титульный заемщик, то выводить из созаемщиков и оспаривание их права на недвижимость происходит в судебном порядке. Практика показывает, что решение выносится в пользу истца. Самостоятельно выходить из сделки никто не может.

В случае смерти созаемщика по ипотеке обязанности по уплате долга не переходят к наследникам, проблема ложится на плечи титульного заемщика.

Созаемщик привлекается для оформления ипотеки в случаях, когда заявитель явно не справится в одиночестве. Также созаемщиком обязательно становится один из супругов, если в брачном договоре не прописано иное. Однако нужен ли созаемщик для ипотеки в Сбербанке обязательно, и можно ли обойтись без него? Попробуем разобраться.

Такой вопрос возникает не на пустом месте. Созаемщик может претендовать на объект недвижимости (точнее, на его часть), что устраивает далеко не всех. При этом наибольший интерес вызывает ипотека без созаемщика супруга в Сбербанке, так как далеко не все хотят впоследствии делить квартиру, на которую оформлена ипотека.

Ипотека без созаемщика в Сбербанке возможна, но доступна далеко не всем. Впрочем, как и ипотека без созаемщика в любом другом банке, ведь для выплаты ежемесячных платежей в полном объеме вам придется рассчитывать только на себя. В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, можно ли поменять созаемщика по ипотеке в ходе выплаты кредита. А также остановимся более подробно на том, кто такой созаемщик ипотеки, его права и обязанности в Сбербанке также изучим.

Для того, чтобы определить, выгодна ли ипотека без созаемщика в Сбербанке, необходимо для начала определить кто такой созаемщик ипотеки, его права и обязанности в Сбербанке при совершении сделки.

Созаемщик – это тот, кто вместе с вами берет на себя ответственность по выплате ипотечного кредита. Если по каким-то причинам вы не сможете больше выплачивать ежемесячные платежи, эта обязанность возлагается на созаемщика до полной выплаты ипотечного кредита. В большинстве банков можно оформить до четырех созаемщиков одновременно, однако допустимое количество созаемщиков индивидуально, и необходимо заранее уточнять, сколько созаемщиков вы можете привлечь.

Отвечая на вопрос, нужен ли созаемщик для ипотеки в Сбербанке, важно адекватно оценивать свои возможности в качестве заявителя. Так, ипотека без созаемщика супруга в Сбербанке может оказаться непосильной ношей, ведь при выдаче ипотечного кредита учитывается совокупный доход. А так будет учитываться только ваш личный доход. Пусть сегодня вам достаточно денег для того, чтобы вас заинтересовала ипотека без созаемщика в Сбербанке, но ведь так будет не всегда. Со временем ваше финансовое благополучие может ухудшится. С супругом вы и вовсе можете развестись, и никаких оснований для того, чтобы получить от него финансовую поддержку, у вас не будет. Оформляя такую ипотеку, вы сами ставите себя в неудобную ситуацию, выбраться из которой будет очень непросто.

Это интересно:  Что делать, если во дворе поцарапали машину, куда обращаться? 2019 год

Созаемщик требуется в следующих случаях:

  • У вас недостаточно хорошая кредитная история. Если вас внесли в черные списки, ипотеку вам не одобрят. Однако при наличии несущественных задолженностей все-таки можно получить одобрение. Для того, чтобы повысить свои шансы, можно привлечь созаемщиков, которые выступят гарантией своевременного погашения задолженности по ипотечному кредиту.
  • У вас маленькая зарплата. Проблема с маленькой зарплатой может иметь несколько решений. Если у вас маленькая официальная зарплата, но хорошая «серая» зарплата, заполняйте справку по форме банка и получайте одобрение ипотеки. Если же у вас маленькая зарплата без скрытых выплат, привлекайте созаемщика с хорошим уровнем дохода. Как мы уже упоминали выше, банк учитывает совокупный доход при принятии решения, поэтому чем больше будет созаемщиков с хорошим уровнем дохода, тем лучше для вас.
  • Вы не трудоустроены официально. Для получения ипотеки вас стаж на текущем месте работы должен быть более полугода. Непрерывный трудовой стаж за последние пять лет – более года. Если вы не соответствуете этим требованиям, привлекайте созаемщиков с официальным трудоустройством и соответствующим уровнем оплаты труда.
  • Вы планируете получить большую сумму в ипотеку. Да, созаемщики могут потребоваться и в этом случае, так как банк прекрасно осознает, насколько трудно вам может быть отдать деньги. Поэтому наличие созаемщика в большинстве случаев скорее обязательно, чем просто желательно.

Проблема с созаемщиком может быть только одна: ухудшение отношений и отсутствие возможности и дальше рассчитывать на этого человека. Из-за этого часто возникает вопрос, можно ли поменять созаемщика по ипотеке. К сожалению, единого ответа на этот вопрос нет: все решает банк и другие созаемщики. Иногда даже при наличии согласия всех остальных созаемщиков банк не идет навстречу, и приходиться мириться с тем, что есть.

Однако стоит помнить о том, что банку невыгодно терять свои деньги или намеренно ухудшать ваше положение. Поэтому стоит позаботиться о том, чтобы необходимость замены созаемщика была подтверждена документально.

Чуть выше мы пообещали вам рассмотреть, кто такой созаемщик ипотеки, его права и обязанности в Сбербанке. Если с определением созаемщика мы разобрались, то права и обязанности пока не затрагивали. Настало время рассмотреть и эти вопросы.

Какими правами обладает созаемщик по ипотеке:

Созаемщик – это полноправный участник ипотеки, он имеет права на долю в совместно приобретенной недвижимости. Свою долю созаемщик должен определить вместе с остальными созаемщиками. При этом если созаемщик отказывается выступать совладельцем приобретаемого жилья, банк не станет снимать с него ответственность по ипотеке. Человек может выступать как созаемщик даже по нескольким кредитам сразу, но вот на себя как на основного заемщика оформить кредит будет уже затруднительно.

Российским законодательством разрешено разделять совместный долг по ипотеке между заемщиком и созаемщиком. Это возможно в следующих случаях:

  • В процессе раздела имущества разводящимися супругами. Такие вопросы решаются как с помощью обычного мирового соглашения, так и через суд.
  • При согласии всех участников ипотечного договора – заемщика, всех созаемщиков и финансовой организации, в которой договор был заключен.
  • Если заемщик и созаемщик пришли к единому мнению и самостоятельно определили права каждого на обремененное ипотекой жилье. Если же стороны к соглашению так и не пришли, эту проблему можно решить через суд.

Права созаемщика на приобретенную недвижимость зависят от:

  • Зарегистрированного статуса жилья;
  • Соглашением, договором или брачным договором, заключенным между заемщиком и созаемщиком. Такой документ может содержать множество аспектов о правах созаемщика на жилье: в каких случаях созаемщик может претендовать на жилье, границы его прав, обязанностей и ответственности и т.д.
  • Обременением жилья по ипотеке, которое наложено банком.

Какие обязанности есть у созаемщика:

  • Обязанности заемщика и созаемщика между собой равны. Это значит, что созаемщик не может отказаться выплачивать долг основного заемщика по ипотеке при любых обстоятельствах. Главная обязанность созаемщика состоит в том, чтобы полностью погасить ипотечный долг в том случае, если заемщик этого сделать не способен.
  • Как правило, кредитный договор содержит информацию о конкретных обязанностях и ответственности созаемщика перед банком. В этом документе может оговариваться, например, порядок погашения кредита – сначала может выплачивать долг созаемщик, а потом уже основной заемщик. Или может быть прописана равная ответственность должников – и они будут единовременно в равных долях расплачиваться по кредиту.

Поэтому основной рекомендацией при оформлении кого бы то ни было созаемщиком является следующее: отношения заемщика и созаемщика должны быть документально оформлены в том случае, если они не родственники. Многие банки даже рекомендуют молодым парам сначала заключить брак, а уже потом выступать в качестве заемщика и созаемщика – это поможет им избежать путаницы в любых финансовых конфликтах.

В последнее время все чаще и чаще люди задумываются над тем, нужен ли созаемщик для ипотеки в Сбербанке. Связано это не столько с улучшением уровня жизни, сколько с нежеланием влезать в судебные тяжбы при последующем разделе имущества, а также с тем, что найти человека, которому можно было бы доверять, не так-то просто.

Если вас интересует ипотека без созаемщика супруга в Сбербанке, будьте готовы к предоставлению большего количества документов, а также к серьезным трудностям, которые вам потребуется преодолеть.

Как оформляется ипотека без созаемщика в Сбербанке:

  • В первую очередь, без созаемщика у вас должно быть исключительно официальное трудоустройство. При этом чем дольше вы проработали на текущем месте работы, тем лучше. Стандартный срок – полгода. Однако без созаемщика лучше дождаться года официального трудоустройства. Непрерывный трудовой стаж за последние пять лет также должен превышать год.
  • Официальный уровень заработной платы должен превышать ежемесячный платеж минимум вдвое. Без созаемщика могут быть предъявлены более суровые условия: уровень заработной платы выше ежемесячного платежа в три и более раза. Например, при ежемесячном платеже, например, в 40 тысяч рублей, сумма вашей заработной платы должна превышать 100 тысяч рублей без привлечения созаемщика.
  • Идеальная кредитная история. Если при привлечении созаемщика можно рассчитывать на одобрение даже в том случае, если кредитная история незначительно испорчена, то без созаемщика вы должны быть идеальным кандидатом. Только идеальная кредитная история без просрочек и проблем с банком. Отсутствие кредитной истории также не сыграет вам на руку, так как банк не увидит, способны ли вы выплачивать кредит в течение длительного времени. Для оформления ипотеки без созаемщика вам потребуется подготовиться заранее и наработать идеальную кредитную историю, которая докажет вашу надежность и состоятельность.
  • Если вы хотите оформить ипотеку без мужа созаемщика, об этом также надо думать заранее. Либо составлять брачный договор, в котором будет прописано это условие, либо не оформлять ваши отношения в ЗАГСе до момента оформления ипотеки только на вас. В противном случае супруги становятся созаемщиками автоматически, и ничего с этим поделать нельзя.
  • Кроме того, вам также может потребоваться внести более внушительный первоначальный взнос, чтобы подтвердить вашу платежеспособность, а общий срок ипотеки может быть сокращен. Банк учитывает все свои риски, и отсутствие созаемщиков – большой риск того, что вы в итоге не расплатитесь. Поэтому банк захочет получить свои деньги с вас как можно быстрее, и сокращение срока ипотечного кредитования – один из способов это сделать.
  • Если вы оформляете ипотеку без созаемщика, будьте готовы к тому, что вам обязательно надо будет оформить страхование объекта недвижимости, а также вашей жизни и здоровья. Если при наличии созаемщика второй вид страхования не обязателен, и от него можно отказаться, то при оформлении ипотеки только на себя от такого страхования отказаться не получится.

Отсутствие супруга созаемщика не лишает вас возможности принять участие в программе «Молодая семья», так как для этого вам должно быть менее 35 лет, а наличие детей позволит вам получить дополнительные льготы. Поэтому не беспокойтесь о том, что супруг вам потребуется обязательно. Если вы в состоянии выплачивать ипотеку, оформляйте ее так.

Однако мы не можем не предупредить вас о том, что такое решение может обернуться серьезными неприятностями. Полагаться только на себя самого опасно. Вы не можете гарантировать, что через несколько лет ваш уровень финансового благополучия останется прежним. Кроме того, вы или ваш родственник можете серьезно заболеть, потерять работу, оказаться в непростой жизненной ситуации. И что же делать в таком случае?

Это интересно:  Расчет страхового стажа для больничного листа: пошаговая инструкция, какие периоды включаются в подсчет, а какие не входят, примеры вычислений 2019 год

Тащить на себе ипотеку, конечно, хорошо: не придется ни с кем делиться. Но и потребовать от кого-то участия вы тоже не сможете. Супруг может уйти, оставив вас без средств к существованию, и банк заберет у вас квартиру совершенно законно, и никакой суд не заставит супруга платить. Созаемщик страхует сделку как для банка, так и для вас. Если вы останетесь в одиночестве, и взять деньги будет неоткуда, квартира будет продана банком. И в чем тогда был смысл оформления ипотеки без созаемщика?

Мы рекомендуем вам внимательно относиться к такому трудному вопросу как оформление ипотеки и здраво рассуждать. Не стоит взваливать на себя больше, чем вы в состоянии вынести. Лучше всегда иметь запасной план или дополнительный источник денег на случай, если сами вы не сможете платить.

В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрели, кто такой созаемщик, остановились на его правах и обязанностях, а также рассмотрели особенности оформления ипотеки в Сбербанке без созаемщика. Мы надеемся, что наша статья помогла вам решить ваш вопрос и определиться с выбором. Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Наш проект только начинает свое развитие, и ваша поддержка нам очень важна.

Если вы хотите получить ответ на вопрос, который мы еще не рассматривали, пишите в рубрику «Вопрос-ответ», и мы обязательно вам ответим!

Наличие созаемщика в ипотеке в Сбербанке позволяет заемщику с недостаточным уровнем дохода получить кредит. В соответствии с договором финансовая ответственность по нему распределяется между всеми его участниками. Но и права они имеют одинаковые.

Многих граждан, собирающихся оформить кредит для покупки жилой собственности, интересует, кто такой созаемщик в ипотеке в Сбербанке. Согласно законодательству, под этим термином понимается лицо, которое обязано отвечать по договорным обязательствам наравне с заемщиком.

Наличие созаемщика служит гарантией для кредитора: ипотека – тяжелое бремя, и банк должен быть уверен, что вернет свои деньги. Кредитному учреждению неважно, кто будет оплачивать ежемесячные взносы. Но и для заемщика данный участник договора тоже является полезным, так как позволяет увеличить выдаваемую по кредиту сумму за счет своего дохода.

Нередко граждан, желающих оформить ипотечный кредит, интересует, обязателен ли созаемщик при ипотеке в Сбербанке или можно обойтись без него. Наличие данного участника договора не является обязательным условием выдачи займа, если финансовое положение заемщика дает возможность ему рассчитываться по ежемесячным платежам. Но, имея небольшой доход, человек, желающий приобрести жилую собственность в кредит, не сможет обойтись без еще одного или нескольких участников ипотечного договора.

Созаемщиком по ипотечному кредиту Сбербанк позволяет стать любому гражданину, который согласится отвечать по договорным обязательствам так же, как и заемщик, например, сослуживец или давний товарищ. Но предпочтение отдается близким родственникам – жене (мужу), родителям, детям, сестрам (братьям).

Супруг (супруга) получателя ипотеки обязательно становится созаемщиком. Но не всегда вторая половина желает поддержать мужа (жену) в желании получить банковский заем. Избежать договорных отношений по ипотеке поможет брачный контракт, определяющий раздельное владение имуществом.

Созаемщиком не может стать супруг, не имеющий гражданства РФ. Если муж (жена) не становится созаемщиком своей второй половины, то не имеет права предъявлять претензии на недвижимость, купленную в ипотеку.

Сколько взять созаемщиков может получатель ипотечного займа в Сбербанке? Все зависит от дохода. Это может быть 1 человек, 2 или 3. Большего количества Сбербанк не допускает.

Права и обязанности любого участника ипотечного договора прописаны в его тексте. Перед тем как подписывать документ, следует тщательно ознакомиться со всеми его пунктами.

У созаемщика достаточно много прав. Он может претендовать на долю в квартире или другой жилой собственности, приобретаемой в кредит. Доля каждого участника ипотечного договора определяется ими совместно. Если человек отказывается становиться владельцем квадратных метров, то банк не снимает с него ответственности по ипотеке.

Созаемщик имеет право отказаться от своей роли, если получатель ипотеки найдет другого человека, и банк разрешит поменять участника кредитного договора. Еще одно право человека, принявшего на себя обязательства по ипотеке, – получить налоговый вычет в соответствии с имеющейся долей в жилье.

Любой гражданин имеет право выступать в роли созаемщика по нескольким жилищным займам, но, сделав это, оформить кредит на себя ему будет достаточно сложно.

Созаемщик имеет те же обязанности, что и заемщик. Главная из них – полностью выплатить все взносы по ипотеке, если заемщик не может этого сделать. Кредитный договор содержит информацию о том, как будет выплачиваться долг, например, сперва то, что должен созаемщик, а затем – долг основного заемщика. Но может быть прописана и одинаковая ответственность всех участников соглашения.

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке должен понимать всю ответственность, на которую он пошел, приняв такое решение. Возможно, ему придется выплачивать ежемесячные взносы не от случая к случаю, а до полного погашения долга перед банком.

На протяжении всего действия ипотечной программы данное лицо ответственно перед кредитным учреждением по всем пунктам договора.

Есть несколько отличий между этими двумя участниками ипотечных договорных отношений:

  1. Доход. Банку неважно, какое финансовое положение у поручителя, но доход созаемщика обязательно учитывается. Заемщик может получить большую сумму кредита, если созаемщик предоставит справки о своем достатке.
  2. Право на жилье, приобретаемое с помощью ипотечного займа. Согласно договору, заемщик и созаемщик обладают равными правами и поровну делят обязанности, поэтому и право владеть недвижимостью имеется и у того, и у другого. У поручителя этого права нет: он не может стать владельцем квадратных метров. Но претендовать на ипотечную жилплощадь имеет право, если был вынужден платить ежемесячные взносы. Данный вопрос решается в суде.
  3. Обязанность платить ежемесячные взносы. Заемщик – основной плательщик по кредиту. Если он этого не делает, по долгам рассчитывается созаемщик. Если и этот участник договорных отношений отказывается от платежей, то за долг отвечает поручитель, но только по решению суда.

Видео про то, чем отличается поручитель от созаемщика:

Участником ипотеки, отвечающим вместе с заемщиком по договорным обязательствам, может стать гражданин РФ с постоянным местом регистрации. Ему должно быть больше 21 года, но меньше 65 лет, при этом максимальный возраст созаемщика должен наступить после полного погашения займа. От созаемщика требуется иметь постоянное место трудоустройства и общий стаж работы более 1 года, а на последнем рабочем месте – более 6 месяцев.

При оформлении ипотеки в Сбербанке с созаемщиком на всех участников договора распространяется требование, касающееся страхования здоровья и жизни, т. е. созаемщик обязан оформить страховой полис.

Гражданин, согласившийся стать созаемщиком, должен подготовить следующие документы:

  • общегражданский паспорт;
  • справку, свидетельствующую, что гражданин имеет постоянное место работы, или другой документ, подтверждающий официальное трудоустройство, например копию трудовой книжки, заверенную последним работодателем;
  • справку, подтверждающую официальный доход, например 2-НДФЛ.

Так как основное требование банка к созаемщику связано с доходом, то предоставляются дополнительные документы (при их наличии), подтверждающие финансовые поступления:

  • справка о получаемых дивидендах;
  • договор на сдачу в аренду жилой площади с обязательным подтверждением поступления денег, например почтовыми квитанциями;
  • гонорары за написание статей и т. п.

Сотрудники Сбербанка непременно изучают кредитную историю любого участника ипотеки, поэтому заемщику не стоит брать в созаемщики человека, имеющего в прошлом просрочки по кредитным обязательствам.

Условия Сбербанка по ипотеке одинаковы для всех участников кредитного договора, имеющих равные права и обязанности.

Случается, что созаемщик не хочет больше выполнять свои обязанности по кредитному договору. Условия выхода из созаемщиков требуют согласия на это всех участников ипотеки, в т. ч. банка. Если Сбербанк или другие действующие лица ипотечного кредита отказываются удовлетворить просьбу созаемщика о выходе, то последнему придется обращаться в суд.

Если достигнуто мировое соглашение, то вывод созаемщика проводится любым из следующих способов:

  • составляется дополнительное соглашение с информацией о том, что созаемщик прекращает свои обязательства по договору, которое подписывают заинтересованные стороны;
  • вводится новый созаемщик и составляется новый договор;
  • между заемщиком и оставшимися созаемщиками перераспределяются обязательства, составляется новый договор.

Как вывести созаемщика из ипотеки, подскажет специалист Сбербанка. Но необходимо знать, что кредитные учреждения не приветствуют подобное.

Стандартная процедура оформления ипотечного кредита выглядит так:

  1. Подбор программы кредитования. Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ. Если сложно разобраться с их условиями, то специалист банка поможет подобрать наиболее подходящую.
  2. Подготовка документов. К этому вопросу следует подойти тщательно, так как от того, насколько грамотно будут собраны документы, зависит решение ипотечной комиссии по выдаче кредита.
  3. Подбор объекта недвижимости и сбор документов на него. Заемщик может приступить к выбору жилья после того, как банк положительно ответит на заявку на кредит. Приобретаемый объект должен находиться на территории обслуживания Сбербанка, а его стоимость не должна превышать ту сумму, которую одобрил кредитор.
  4. Сделка купли-продажи. Данный этап наступает после завершения всех процедур по оформлению ипотеки и передачи банком денег заемщику.
  5. Регистрация собственности в соответствующих органах. Заемщик регистрирует свое право владения жильем, но оно будет находиться в залоге у банка до погашения ипотеки.
Это интересно:  Как признать человека недееспособным. Как признать пожилого человека недееспособным 2019 год

Все этапы занимают примерно 6 месяцев.

Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке заемщик должен подготовить следующие документы:

  • анкета-заявление;
  • копия паспорта гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем или нотариусом;
  • справка о доходах;
  • свидетельства о заключении брака и о рождении детей;
  • СНИЛС.

Банк имеет право потребовать дополнительные документы.

Бланк анкеты для получения ипотеки в Сбербанке одинаков и для заемщика, и для созаемщика. Его можно взять в самом банке или на официальном сайте кредитной организации.

Анкета состоит из 6 страниц. Заполнить ее можно вручную печатными буквами или на компьютере. Чаще всего никаких сложностей у клиентов не возникает, но тем, кому это трудно сделать, помогут банковские служащие. Помощь можно получить, позвонив на прямую линию Сбербанка. Менеджер подробно ответит на все вопросы, которые задаст клиент.

Роль созаемщика может доставить человеку множество проблем, поэтому следует хорошо подумать, соглашаться ли на нее. Например, человек, являющийся созаемщиком, желает сам взять ипотеку, но банк может признать его неплатежеспособным, так как гражданин является созаемщиком по чужому кредиту.

Есть и другие неприятные моменты. Так, при разводе супругов собственником ипотечной квартиры остается один, но платить обязаны оба. Случается, что гражданин, попросивший друга стать созаемщиком, прекращает платить ежемесячные ипотечные взносы: рассчитываться по долгам придется товарищу, а вернуть потраченные деньги не всегда удается.

Если человек поддается на уговоры и решается стать созаемщиком у знакомого или родственника, то дополнительно к договору желательно составить соглашение, в соответствии с которым созаемщику будут возвращены потраченные суммы или выделена доля в ипотечном жилье.

Сбербанк обязывает страховать свою дееспособность как титульного заемщика, так и созаемщика. В случае наступления страхового случая выплачивать взносы будет компания, заключившая с человеком договор страхования. Она же погасит долг перед банком в случае смерти застрахованного лица.

Страховка выгодна клиентам, но не менее выгодна она и банку, так как позволяет кредитору избежать потери заемных средств.

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке может существенно повлиять на размер выдаваемой коммерческой организацией суммы, длительность действия кредитного договора, а также процентную ставку. В его обязанности входит финансовая поддержка платежеспособности основного клиента, если последний не справляется с обязательными выплатами. При оформлении соглашения необходимо учитывать получаемую всеми клиентами прибыль, поскольку этот фактор может стать определяющим при одобрении заявок.

Созаемщиком, согласно действующему законодательству, называют лицо, способное отвечать по договору наравне с основным заемщиком. Он может стать гарантией последнего по обязательствам. При оформлении ипотечного займа супруг или супруга автоматически вносится в число отвечающих лиц вне зависимости от возраста и ежемесячного дохода.

Многие спрашивают, обязателен ли дополнительный заемщик при оформлении ипотечного кредита. Наличие достаточного ежемесячного дохода освобождается потребителя от обязательного привлечения дополнительных лиц. Без поручителей также сегодня может быть оформлено большинство займов на покупку квартиры. Если же указанного в анкете заработка недостаточно, клиент вправе подключить к договору третьих лиц.

Все клиенты по договору принимают на себя большую ответственность. Но созаемщик по ипотеке в Сбербанке – это человек, который обладает не только обязанностями, но и правами. По соглашению он может претендовать на:

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

  • долю приобретаемого имущества (если он вкладывает в покупку собственные средства);
  • возможный отказ от состояния в списке заемщиков.

При возникновении финансовых трудностей основного клиента третьи лица обязуются продолжать выплаты по займу. Ответственность на них ложится в равной степени. Если гарант также отказывается выполнять требования договора, информация об этом передается в общую базу кредитных историй, что в дальнейшем повлияет на его рейтинг среди других клиентов финансовых учреждений.

Если гарант официально выступает как лицо, совершающее платежи наравне с другими участниками сделки, объем его будущих выплат возможно рассчитать предварительно при помощи онлайн-калькулятора. Также участники имеют право договориться о размерах платежей самостоятельно.

Примечание: Гражданин РФ, имеющий достаточно оснований для получения займа, может выступить гарантом для нескольких ипотечных кредитов. Но в таком случае у него могут возникнуть трудности при оформлении собственной ссуды.

При подписании договора гарант также обязан предоставить собственный пакет документов. Он включает в себя:

  1. Заявление-анкету. Образец заполнения предоставляется банком.
  2. Паспорт.
  3. Документ о регистрации. Предоставляется в паспорте или в свидетельстве о временной регистрации.
  4. Документы, подтверждающие наличие основного дохода.

Условия предоставления ссуды в 2018 году могут меняться в зависимости от выведения на рынок финансовых услуг новых предложений банка. Пакет документации также зависит от выбранной кредитной программы.

Максимальное число гарантов по любой кредитной программе – три. При это в качестве них могут выступать только физические лица. Условия кредитования в этом случае полностью совпадают с требованиями к основным заемщикам. К ним относятся:

  • наличие стажа не менее трех (шести) месяцев;
  • наличие официального заработка;
  • возраст – от 21 года и до 75 лет.

В качестве гаранта могут выступать пенсионеры не старше 75 лет.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Анкета-заявка должна содержать в себе следующие пункты:

  1. ФИО;
  2. данные паспорта (номер, место оформления);
  3. дата рождения;
  4. уровень и направление образования;
  5. контакты и сведения для связи;
  6. направление деятельности клиента;
  7. размер ежемесячного заработка (официального и дополнительного (при наличии));
  8. трудовой стаж;
  9. наличие имущества в собственности (транспортного средства, жилой и нежилой недвижимости);
  10. номер счета, на который производится начисление дохода (может потребоваться выписка в качестве приложения);
  11. возраст.

Анкета созаемщика Сбербанк для ипотеки (форма для заполнения), как правило, предоставляется коммерческой организацией. Процесс оформления заявления проходит при личном обращении потенциального гаранта в банк.

Текущее законодательство Российской Федерации не предполагает наложения ограничений на замену. Поэтому теоретически подобные манипуляции возможны. Но можно ли поменять гаранта или титульного заемщика на практике? В данном случае многое зависит от ситуации, в которой оказываются все участники соглашения. Для того, чтобы претендовать на внесение коррективов, необходимо лично обратиться к кредитору и запросить консультацию относительно текущего вопроса. Замена всегда оказывается уместной в случае смерти титульного заемщика или возникновения у него физических ограничений, потери дееспособности. Остальные ситуации рассматриваются финансовым учреждением в индивидуальном порядке.

Для того, чтобы выйти из созаемщиком, необходимо напрямую обращаться к специалистам финансового учреждения, поскольку заявки на вывод рассматриваются индивидуально. Организация, в свою очередь, оставляет за собой право одобрения или отклонения заявки. Поводом отклонить вывод созаемщика из ипотеки может стать потеря платежеспособности титульного клиента или возникновение задолженностей по ссуде.

Примечание: Отказ гаранта от своих прав и доли в приобретаемой недвижимости не снимает с него ответственности и не гарантирует вывод из договора. Для рассмотрения банком заявки необходимо предоставить заявление с просьбой о выводе в письменной форме.

Привлечение третьих лиц при получении ипотечного кредитования позволяет увеличить шансы на одобрение заявки, расширить возможности в рамках предлагаемых условий программы и снизить ежемесячный платеж за счет уменьшения процентной ставки. Однако все лица, включаемые в договор, становятся полноправными участниками сделки и получают не только новые возможности, но и обязанности, среди которых финансовая поддержка титульного заемщика. После подписания договора внести коррективы достаточно сложно, поэтому важно обговаривать все детали заранее.

Статья написана по материалам сайтов: www.ccbank.ru, ipoteka.fun, sberbank-site.ru, xn--80abap1arsf.su.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий