Залоговое имущество банков: что это такое? 2019 год

На сегодняшний день почти половина новых автомобилей приобретается в кредит. В связи с нестабильной ситуацией в стране, все чаще происходят случаи, когда заемщик не имеет возможности дальше выплачивать ссуду. При этом залоговое транспортное средство передается в собственность кредитора. Покупка такой машины несет в себе множество рисков, но есть и определенные преимущества подобного приобретения. Как купить конфискованный залоговый автомобиль, и другие важные моменты рассмотрены далее.

При возникновении просроченной задолженности по займу кредитор сначала должен выяснить причину задержки платежа. Если она является следствием технических неполадок – составляет не более 30 календарных дней для физлиц и 5 – для юрлиц, то сотрудник кредитной компании должен выяснить, в каком финансовом состоянии находится должник. То есть, необходимо начать переговоры. Когда долг переходит в раздел сомнительных, то кредитное учреждение может предпринять следующие шаги, в зависимости от ответной реакции заемщика:

  1. Реструктуризировать кредит.
  2. Предоставить отсрочку для погашения займа.
  3. Выполнить рефинансирование долга.
  4. Выписать штрафные взыскания.
  5. Отправить предупреждающее письмо о направлении дела в суд и начале процесса изъятия залогового имущества в принудительном порядке.

Когда по итогам переговоров, угроз и прочих предупредительных мер, решение проблемы не найдено, банк переходит к реализации залога. Эта процедура может быть проведена в добровольном или принудительном порядке. Первый вариант предполагает, что клиент сам производит продажу авто и погашает задолженность под контролем банка или автоломбарда. Второй способ означает начало судебного производства и реализацию машины с участием ФССП.

Существуют специализированные компании-конфискаты автомобилей по продаже залоговых авто. Здесь предлагается широкий выбор конфискованных ТС.

Кредитор имеет право изъять имущество должника двумя способами. Они представлены ниже:

  1. Кредитная организация вправе забрать имущество клиента, если оно фигурирует в соглашении кредитования в виде залогового.
  2. При оформлении займа без залога и поручительства по судебному решению кредитор может изъять вещи заемщика на сумму, эквивалентную размеру задолженности.

Кредитно-финансовые компании периодически проводят распродажи залогового имущества в виде аукционов. Иногда покупатели могут прибрести достаточно хорошее авто на таких торгах.

Торги могут проводиться в двух формах – очной и электронной. Аукцион признается состоявшимся, если в нем принимали участие минимум три возможных покупателя. Если на первом круге торгов выставленная на продажу машина не была куплена, то на втором этапе ее стоимость значительно падает – купить залоговое авто у банка можно на 15-20% ниже, что достаточно ощутимо для столь дорогостоящего приобретения.

Стать участниками аукциона имеют право как физлица, так и ИП и представители предприятий. Каждый из них должен заполнить специальное заявление и внести плату за регистрационный взнос. Как правило, сумма этого платежа равна 15% от цены предлагаемого на торгах имущества.

Кроме того, необходимо подготовить комплект определенных документов: паспорт гражданина РФ и согласие супруга (при наличии) на участие в аукционе, заверенное нотариусом. Если торги проводятся в интернете, то на веб-сайт компании загружаются отсканированные копии указанных документов. Они должны быть заверены электронно-цифровой подписью участника.

Главным преимуществом таких торгов является сниженная стоимость приобретаемых вещей. Здесь можно выгодно приобрести не только автомобиль, но и недвижимость и сделать другие покупки.

Существенным минусом аукциона является наличие скрытых рисков. К примеру, конфликтная ситуация с предыдущим собственником. Он может отрицать судебное решение и не признавать, что автомобиль уже ему не принадлежит. Новый владелец в данном случае вправе решать возникшие проблемы в судебном порядке.

При этом нужно внимательно проверить техническое состояние имущества. Например, машина может иметь значительный износ, но банк умалчивает об этом факте. Поэтому, прежде чем покупать аукционную вещь, лучше провести независимую экспертизу.

Внимание: Должник имеет право запустить судебный процесс, если считает, что его собственность реализована по заниженной стоимости. Если его доводы будут признаны в суде, то новый владелец потеряет право собственности на купленную машину. А средства можно вернуть только путем судебного разбирательства.

Купить в Москве залоговые автомобили от банков можно и через интернет. Для этого необходимо зарегистрироваться на соответствующих веб-ресурсах, где представлены такие машины.

Залоговые автомобили нередко являются довольно выгодной покупкой. Не следует сразу отказываться от нее из-за возможных рисков. Главным условием является правильный алгоритм действий. Необходимо убедиться в прозрачности совершаемой сделки. Лучшим вариантом является привлечение опытного юриста. Хотя кредитор сам заинтересован в корректном оформлении договора во избежание дальнейших разбирательств, покупатель должен подстраховаться.

Важно знать: После полной оплаты машины, часть средств (равная сумме долга) размещается на банковском депозите. Таким образом, авто высвобождается из залога.

После этого, покупатель передает оставшуюся часть денег и получает паспорт ТС. Далее необходимо посетить ГИБДД и переоформить авто на свое имя в соответствии с законодательством.

Если же покупатель переоформляет на себя заём, то он должен быть одобрен в качестве заёмщика. Только после этого он становится клиентом кредитного учреждения.

Для того, чтобы запустить процедуру реализации залогового транспортного средства, необходимо получить согласие кредитной организации. Обычно кредитор соглашается и предоставляет соответствующий документ. После этого машину можно продавать с помощью банка или по собственной инициативе.

Важно: В случае, если стоимость продажи составила больше суммы задолженности, разница выплачивается первоначальному кредитозаемщику.

Если реализация осуществляется продавцом самостоятельно, то возможно два варианта развития событий:

  1. В сделке фигурируют два частных лица, а транспортное средство продается в автомобильный салон. К слову, на сегодняшний день купить залоговое авто может и компания, которая специализируется на подержанной технике, а также официальные дилеры. Подобные организации могут быть комиссионерами – они заключают сделку и ставят машину на специализированную площадку. Но предприятие может приобрести авто и для собственного пользования, то есть собственником ТС становится автосалон. Так или иначе, предварительно выполняется диагностика и оценка технических характеристик автомобиля, а в некоторых случаях – предпродажная подготовка.
  2. Машину приобретает частное лицо, которое полностью оплачивает стоимость авто, то есть гасит кредит. Но возможно и переоформление ссуды. Тогда новый собственник часть суммы перечисляет прежнему владельцу и в дальнейшем ежемесячно вносит платежи по займу банку.

Существует несколько методов проверки залоговых или конфискованных автомобилей. Но в любом случае, вероятность получения недостоверной информации существует, так как единая база по таким транспортным средствам отсутствует (даже в госавтоинспекции).

Первым делом следует проверить страховку машины и ее владельца. После этого нужно запросить ПТС, из которого можно узнать, покупался ли автомобиль в салоне. Если это так, то потенциальному покупателю лучше обратиться в данный автосалон и узнать, каким способом было приобретено авто.

Полезно: Когда продавец утверждает, что машина была приобретена на заемные средства, но кредит уже погашен, то необходимо запросить справку о погашении ссуды из кредитно-финансовой организации, где она была получена.

На просторах всемирной паутины есть множество специализированных ресурсов, которые предоставляют сведения о факте залога ТС. Для этого в систему потребуется ввести ВИН-код машины. Но такой вариант не является достоверным: нередко подобные сервисы располагают устаревшей информацией. Кроме того, не все кредитные компании предоставляют сведения о своих сделках. Но число банков, желающих сотрудничать, постоянно растет, поэтому шанс получения необходимых данных есть.

Совет: Если у потенциального покупателя появились сомнения или подозрения в честности продавца, то лучше не рисковать и подобрать другой вариант машины.

Если подходящее авто найдено, а цена на него намного ниже рыночной, то следует задуматься, а все ли в порядке с данной машиной. Мошенничество в этой сфере очень распространено.

Это интересно:  Как вступить в наследство после смерти матери или отца. Процедура принятия наследства 2019 год

Есть несколько моментов, на которые нужно обратить внимание при покупке автомобиля:

  1. Продавец заверяет, что ПТС потерян. В связи с этим при сделке используется дубликат.
  2. Цена авто существенно ниже среднерыночной.
  3. Продавец желает оформить соглашение по генеральной доверенности.

Таким образом, рассмотрены основные нюансы приобретения автомобилей – залогового имущества банков и иных кредитно-финансовых организации. Данный способ покупки ТС достаточно рискованный, но если предпринять все необходимые меры, то возможно купить хорошую машину по очень низкой цене.

Существует мнение, что покупка залогового имущества сопровождается существенной выгодой: покупатель может прилично сэкономить при покупке имущества, аналогичного рыночному, но при существенно более низкой цене. Однако на практике все оказывается несколько иначе: цена на залоговое имущество зачастую нисколько не ниже среднерыночной, а количество нюансов, связанных с приобретением залогового имущества, часто пресекает всякое желание покупать такое имущество.

В редакции портала DOLGI.RU поговорили с экспертом о том, что же представляет собой процедура покупки залогового имущества и стоит ли ввязываться в данную авантюру. Экспертом выступила кандидат юридических наук, управляющий партнер АНО «Центрюргорстрой» Юлия Вербицкая.

Что такое залоговое имущество и в чем его отличие от обычного имущества?

Залоговое имущество – это имущество, как правило, недвижимое, принадлежащее должнику банка и переданное по договору залога (ипотеки) банку в качестве гарантии исполнения должником своих обязательств по возврату долга.

Помимо недвижимого имущества в качестве залога могут передаваться транспортные средства, права требования, предметы искусства и прочие вещи и права, имеющие имущественную ценность, однако в российской правовой систем, в отличие от Запада и Америки, практика передачи в залог данных видов имущества не очень распространена.

В случае, если должник все же не рассчитывается по своим обязательствам, у банка возникает право организовать его продажу, как правило, на конкурсе (аукционе).

Основное качество, которое делает залоговое имущество интересным для покупателя – его цена, которая может быть существенно ниже рынка. Дисконт может достигать 40% (иногда, в случае особых сложностей и наличия дополнительных обременений, дисконт может быть значительно увеличен) от рыночной стоимости

По своим физическим и юридическим характеристикам от прочего имущества залоговое имущество не отличается, за исключением самой распространенной проблемы: проживания в этой недвижимости должника и членов его семьи.

В качестве особого риска – возможность должника оспаривать договор залога и, соответственно, сам статус имущества как заложенного, но об этом – ниже.

Существует мнение, что покупка залогового имущества сопровождается существенной выгодой: покупатель может прилично сэкономить при покупке имущества, аналогичного рыночному, но при существенно более низкой цене. Однако на практике все оказывается несколько иначе: цена на залоговое имущество зачастую нисколько не ниже среднерыночной, а количество нюансов, связанных с приобретением залогового имущества, часто пресекает всякое желание покупать такое имущество.

Где можно найти и приобрести залоговое имущество?

Площадок, где реализуется залоговое имущество довольно много. Это, например, электронная аукционная площадка zalog.lot-online.ru, объединяющая предложения целого ряда банков (от Сбербанка до Газпромбанка), интернет-портал zalog24.ru, либо профильные, например ООО «Аукцион», организованное Сбербанком со 100% специально для целей реализации залогов: sberbank.ru или же ОАО «Российский аукционный дом».

Перед тем, как определиться с какой Вы будете работать, Вам необходимо будет изучить их условия, выбрать наиболее подходящие для Вас и пройти соответствующую регистрацию.

Какие риски сопутствуют покупке залогового имущества?

Основной и главный риск – наличие интереса прежнего собственника – залогодателя. Как показывает практика, залогодатели, передавшие имущество в залог и получившие под данное имущество кредит в последующем бывают весьма изобретательны.

Нередки случае попыток оспорить договор залога (кредитный договор, как правило, не оспаривает никто, поскольку денежные средства по нему переданы в абсолютном большинстве случаев). При этом в качестве причин могут быть приведены: факт отсутствия согласия супруга/супруги на заключение договора залога, наличие прав и законных интересов третьих лиц и прочее — практически все основания, предусмотренные гражданским кодексом для недействительности сделок.

Защита от этих рисков – проверка всех документов, в том числе правоустанавливающих и предшествующих договору залога имущества.

В России могут создать объединение профессиональных взыскателей долгов. По замыслу инициативной группы, новое объединение займется созданием в РФ рынка цивилизованного взыскания.

В чем особенности продажи залогового имущества?

Главная особенность — наличие двух категорий сделок (условных, конечно).

Первая категория – это совершение сделки по реализации залогового имущества с согласия должника. В этом случае добросовестный кредитор, понимает, что он не может своевременно рассчитаться по долгам, и желает сохранить остаток денежных средств в случае, если стоимость имущества выше остатка невыплаченного кредита. Сделка по реализации заложенного имущества в данном конкретном случае может осуществляться на внеконкурсной основе. С точки зрения последующих рисков данный вид сделки намного безопаснее по причине наличия документов, подтверждающих надлежащее уведомление и согласие всех лиц, включая собственника – должника.

Вторая категория сделок – сделки, совершенные без согласия собственника – кредитора. Как правило, распоряжение имуществом должника в этом случае осуществляется на основании решения суда, вступившего в законную силу, об изъятии данного имущества или обращении на него взыскания. В большинстве случаев последующая реализация залогового имущества будет производиться на конкурсной основе приставами либо на специальных электронных площадках. При этом существуют риски оспаривания со стороны собственника–кредитора как самих судебных актов об обращении взыскания на имущество, так и последующей процедуры торгов.

Какие обязательства возникают у покупателя залогового имущества?

Основное обязательство – оплатить приобретенное залоговое имущество в сроки и в порядке, предусмотренном договором. В случае неисполнения этого обязательства сделка может быть признана недействительной/незаключенной.

В чем преимущество покупки залогового имущества в сравнении с обычным имуществом?

Низкая стоимость. Дисконт по данным сделкам может достигать 40 и более процентов от рыночной стоимости актива.

Относительным преимуществом также является надлежащим образом проверенный банком пакет документов при совершении первичной сделки – договора залога. Однако последующее распоряжение имуществом будет в значительной мере защищено, если прежний собственник–должник даст письменное согласие на совершение сделки.

В России могут создать объединение профессиональных взыскателей долгов. По замыслу инициативной группы, новое объединение займется созданием в РФ рынка цивилизованного взыскания.

На какие юридические тонкости нужно обратить внимание при покупке залогового имущества?
Первое и самое важное: имеется ли согласие прежнего собственника–кредитора на совершение данной сделки. Если да, то при надлежащем соблюдении процедуры торгов и оформления с последующей регистрацией Вашего права собственности на недвижимое имущество – данную категорию сделок можно считать практически безрисковой для Вас как для покупателя.

Если же согласие от прежнего собственника на изъятие данного имущества отсутствует, то первое, что Вам надлежит проверить: свободно ли передаваемое Вам имущество физически. Если да – то Вам следует перейти к изучению документов. Если же нет, то следует поинтересоваться у проживающих прежних собственников о том, известно ли им о факте отчуждения данного имущества банком и каково их отношение. Подобный подход поможет Вам оценить риски последующего оспаривания Вашего права.
Вторым шагом является проверка документов. Особое внимание следует уделить наличию уведомления прежнего собственника о факте обращения взыскания на его имущество, о принятых судебных актах, о дате предстоящих торгов и прочее. Также следует уделить внимание документам–основаниям, т.е. как возникла собственность у первоначального собственника–должника, наличию согласия супруги как на приобретение, так и на передачу данного имущества в залог. Для проведения такой работы рекомендуется привлечь компетентного юриста, поскольку проверка истории недвижимости требует определенных юридических навыков.

Это интересно:  Арест денежных средств. Исполнительный лист на арест денежных средств 2019 год

Как максимально обезопасить сделку купли-продажи залогового имущества?

В первую очередь получить согласие прежнего собственника–залогодателя на совершение данной сделки в письменной форме. Это может быть согласие в простой письменной или нотариальной форме либо договор купли-продажи имущества, заключаемый напрямую между прежним собственником и новым, содержащий пункт о первоочередном погашении банку его требований.

Если такого согласия нет – привлеките специалиста для юридической оценки документов, поскольку при признании данной сделки недействительной, Вы можете лишиться не только приобретенного Вами имущества, но и денежных средств.

Беседовал Дмитрий Нечетов

Мнение эксперта может не совпадать с позицией редакции

Гражданский кодекс предусматривает несколько способов защиты прав кредиторов в правоотношениях займа, одним из которых является залог. Такой мерой пользуются и банки, о чем подробно будет описано ниже. С помощью применения средств реализации заложенных вещей банки частично покрывают свои убытки, возникшие вследствие отказа от уплаты долга.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

Зачастую кредитор, чтобы обезопасить себя и свое финансовое благосостояние, прибегает к процедуре оформления займа под залог чего-либо. В качестве залога допускается использование как движимого, так и недвижимого имущества.

Банки охотно принимают в качестве обеспечения исполнения обязательств квартиры, автомобили и др. При этом, на все время действия кредитных отношений эти вещи могут находиться у своих законных владельцев.

Как правило, предметом залога становится то имущество, на приобретение которого и брались денежные средства (при ипотеке – квартира; в авто кредите – транспортное средство).

Интерес к данным вещам существует как у банка, так и у самого заемщика, а также у третьих лиц.

Важно! Банк, в свою очередь, не несет практически никаких убытков в том случае, если должник откажется исполнить свое обязательство, так как заложенное имущество можно продать с торгов.

Наличие залога для самого заемщика стимулирует его доброкачественно исполнять возложенную на него обязанность, дабы не лишиться законно принадлежащей ему вещи.

Разумеется, что и у третьих лиц залоговое имущество пользуется большим спросом. Связано это с тем, что банки зачастую, чтобы побыстрее продать имущество, устанавливают пониженные цены. Поэтому приобрести практически новое авто или квартиру можно с большой скидкой, чего не получится осуществить в обычных рыночных условиях.

Самостоятельных полномочий по отбиранию предмета залога у должников банк не имеет, что прямо закреплено исполнительным законодательством. Для этого ему необходимо обратиться с иском в судебные органы.

Законом об исполнительном производстве регулируется процесс отбирания и реализации имущества у недобросовестных сторон в кредитных правоотношениях:

  • предъявление требования об исполнении обязательства;
  • выявление и опись залогового имущества;
  • принудительное его изъятие и продажа с торгов или аукционов.

Реализация залогового имущества банков происходит только после публичного уведомления граждан об этом. Регулятором данных правоотношений является Гражданский кодекс РФ.

Законом предусмотрено несколько возможностей, с помощью которых может быть произведена реализация имущества должников: торги, добровольная продажа, зачисление на баланс банка.

Каждый из этих способов обладает своими характерными особенностями и нюансами, которые и будет рассмотрены ниже.

В том случае, когда лицо, не исполнившее свои обязательства, ведет переговоры с банком и желает реализовать конфискованную у него вещь на добровольных началах, может заключаться соответствующее соглашение.

По данному акту должник обязуется собственноручно продать залоговую вещь и передать денежные средства, вырученные от ее реализации банку. При этом, необходимо соблюдение следующих условий:

  • банк дал на это свое согласие;
  • сумма предмета залога не превышает тридцати тысяч рублей.

Информация о проведении торгов публикуется на сайте Федеральной Службы Судебных приставов. Торги проводятся, как правило, в форме аукциона. Распродажа вещей происходит на торговой площадке.

Каждый из участников аукциона может предлагать свою цену. Победителем будет считаться то лицо, которое предложило наивысшую ставку. Весь процесс аукциона протоколируется, дабы в последующем избежать споров между участниками. Торги считаются законными, когда на них присутствовало не менее двух субъектов.

Не могут стать участниками торгов:

  • работники федеральной исполнительной системы;
  • должностные лица банков и др.

Иногда возникают ситуации, при которых реализуемое имущество продать третьим лицам не получилось. В этом случае прибегают к процедуре повторных торгов. Они происходят по тем же правилам и в том же порядке, что и первоначальный аукцион, но с понижением стартовой цены.

Данная мера применяется в ситуациях, когда и первоначальные и повторные торги не привели ни к какому результату, т.е. были признаны несостоявшимися.

Тогда судебный пристав-исполнитель ходатайствует о государственной регистрации реализуемого имущества в пользу юридического лица – банка. Это происходит в три этапа:

  1. Вынесение решения органом судебной власти.
  2. Удаление записи из реестра прав собственности (если речь идет о недвижимости).
  3. Переоформление вещи на имя банка.

Кредитная организация имеет право после этого по своему усмотрению распоряжаться поступившей в его собственность вещи. Как правило, при данной процедуре существенно снижается стоимость имущества (около двадцати пяти процентов).

Таким образом, залоговое имущество банков предназначено для удовлетворения их потребностей в случаях, когда должник окажется недобросовестным. На сегодняшний день можно выделить три способа реализации предмета залога, каждый из которых имеет свои особенности.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как покупать залоговое имущество у банков

Евгений рассматривает сайт за сайтом, где выложена информация о залоговом имуществе, которое распродают банки.

«Периодически захожу, смотрю, что можно купить что называется «по-дешевке». Пару раз попадались по-настоящему интересные предложения: автомобили – это я для себя смотрел, любопытное оборудование. Но на покупку почему-то не решаюсь. Смущает, что могут быть какие-то проблемы при покупке. Да и этический вопрос тоже беспокоит», — говорит Евгений.

Действительно, разделы о распродаже залогового имущества банков – это огромный развал, на котором, кажется, есть все. Ежегодно банки и лизинговые компании выставляют на продажу тысячи объектов, бывших некогда залогом под кредит или лизинг. Больше всего жилой недвижимости (дома и квартиры). Это, как правило, более половины всех залогов, отошедших банкам. Второе место делят автотранспорт и коммерческая недвижимость. На третьем месте – оборудование. Банки распродают порой даже самые диковинные объекты, которые отошли им за долги: от болтов до готового бизнеса с арендаторами.

Конечно, рост предложения на рынке залогового имущества – плохая новость, которая демонстрирует ухудшение финансового положения как частных лиц, так и бизнеса. Так, объем залогового имущества, выставленного на продажу, существенно вырастал в 2009 году. К сожалению, выросло предложение и в нынешний экономический кризис. Так, например, только ипотечных квартир на вторичном рынке в 2015 году стало на 25% больше.

Это интересно:  Как изменить фамилию в трудовой книжке после замужества или при других обстоятельствах 2019 год

Что уж говорить, в ситуации, когда банк продает имущество должника, нет ничего хорошего. Это значит, что клиент не справляется со своими обязательствами, и ни для банка, ни для него самого в этом случае нет ничего хорошего. Между тем существует два варианта урегулирования ситуации: досудебный и по суду.

По закону, если банк решает проблему с заемщиком через суд, его имущество должно быть реализовано через открытый аукцион, который приставы проводят на специальных площадках. Порядок, место и время проведения публичных торгов, а также их основные правила, например, залоговых квартир и домов, определяются 57-й и 58-й статьей Федерального закона «Об ипотеке».

Ни банкам, ни неудачливым заемщикам реализация имущества на аукционе не интересна. Ведь стартовую цену на объект назначают приставы (правда в кооперации с оценщиками банка). В любом случае цена может оказаться сильно ниже желаемой, по оценкам экспертов примерно на 20-25% ниже рыночной.

Зато это хорошая новость для покупателей. Тем более, что если первые торги не состоялись, судебные приставы организуют повторные – через месяц – и цена снизится еще.

Именно практика реализации залогового имущества в обязательном порядке через открытые торги исключает возможность для криминальных маневров, говорит, Фарид Шабаев. Он знает о случаях (до вступления в силу требований об обязательных открытых торгах) заемщиков буквально подводили к банкротству, чтобы изъять их имущество по низкой цене, а после реализовать по гораздо более высокой. Поэтому существующий сегодня порядок обеспечивает этичность процедуры, говорит эксперт. Скриншот с сайта www.fssprus.ru.

Заходим с Евгением на сайт службы судебных приставов. В качестве эксперимента находим объект, по которому удобно сравнивать цены. К примеру, квартира в Казани, улица Космонавтов, известен дом: 119 кв. метров, начальная цена – 3,9 млн рублей. Сравниваем с предложением на Avito. В том же доме продается несколько квартир. Есть схожая по характеристикам квартира в 110 кв. метров за 5,2 млн рублей, еще одна похожая – за 4,9 млн рублей. Есть одна квартира по той же цене, что и выставленная на торги, но вдвое меньшая! Таким образом, стартовая цена квартиры, которой заинтересовался Евгений ниже рыночной минимум на миллион!

И все же надо понимать, что если недвижимость уходит с молотка, ситуация между заемщиком и кредитором доведена до конфликтной. Потенциальному покупателю будет трудно договориться с владельцем, чтобы хорошенько рассмотреть недвижимость или оборудование, владелец не заинтересован в том, чтобы сохранить объект в идеальном для покупки состоянии. Но именно на торгах возможно получить по-настоящему низкую цену.

Если торги не дали результатов, банки вынуждены выкупить имущество должника, иначе залог прекращает действие. Именно эти поставленные на баланс бывшие залоги мы и видим в разделах банков «Реализация имущества». Здесь как в интернет-магазине представлены лоты, указаны характеристики объектов, цены, фотографии. Потенциальному покупателю ничего не будет стоить узнать об интересующем объекте больше информации, как правило, в этом разделе банка указан мобильный телефон менеджера, с которым можно пообщаться. По сути, это агентство внутри банка. Менеджеры этого «агентства», как и риелторы, размещают информацию об объектах на специализированных сайтах Avito.ru, Domofond, также дают рекламу, поэтому информацию об одном и том же объекте вы можете найти на сайте банка, в газете «Из рук в руки», на Avito и других ресурсах.

На агрегаторах объявлений вы можете даже не отличить, кто продавец: частное лицо или банк, реализующий залоговое имущество

Увидев там объявление, вы можете даже не подозревать, что квартиру продает банк, говорит Фарид Шабаев. Но по большому счету, для покупателя это ничего не меняет, поясняют в кредитных организациях. Сделка будет обычная, по договору «купли-продажи», банк заинтересован в скорейшей продаже и клиентоориентированность обеспечена.

Часто такого отдела банку хватает, чтобы распродать залоговое имущество своими силами. Если нет, банки обращаются за помощью к профессиональным риелторам или отдают свои объекты на реализацию в специализированных сервисах типа «Российского аукционного дома», Zalog24.ru, Dolgi.ru и др.

«Могу сказать, что это существенно упрощает реализацию данного имущества, а поиск его для покупателя превращается в подобие некой выгодной игры», — говорит Павел Дашевский, основатель Dolgi.ru. Банки – это все-таки не специалисты в деле реализации залогов, обращает внимание он. Крупные риелторы всегда в курсе намечающихся торгов. Среди агентств немало таких, которые реализуют имущество банков, и при обращении к ним можно запросить информацию о горящих предложениях.

Продажа в досудебном порядке — это самый любимый вариант разрешения ситуации для любой кредитной организации. Банки не любят доводить до суда, поэтому в типовой договор на коммерческую ипотеку, например, включен пункт о досудебном изъятии объекта в случае наступлении долга. Но это совсем другой разговор.

Осуществляем продажу в условиях правовой чистоты и высокой деловой этики.

Можно ли существенно выиграть в цене, если залог реализуется в досудебном порядке? Скорее всего, нет. По крайней мере, первоначальная цена не будет сильно отличаться от средней по рынку. Риелторы говорят, что не очень понимают методику, по которой банки оценивают имущество. В банках поясняют, что оценка ведется по тем же критериям, что и при выдачи кредита под залог этого объекта. Банк оценивает, насколько залог ликвиден, какое есть рыночное предложение, в какой срок его можно реализовать.

Но есть хорошие новости. В случае с залоговым имуществом всегда есть возможность для торга. Кроме того, во многих банках есть специальные кредитные предложения на покупку залогового имущества.

Кстати, среди предложений на «витринах» банков и стоковых площадках есть имущество, которое на баланс банка еще не переходило. Часть объектов – это те залоги, владельцы которых осознают, что не справляются с кредитом, решаются на продажу, а банк им в этом помогает, говорит Анна, специалист отдела реализации залогового имущества «Тимер Банка». В таком случае цену определяет сам владелец, которому интереснее максимально выдержать стоимость на уровне рыночной. Фарид Шабаев говорит, что знает немало случаев, когда заемщики изначально планируют не возвращать кредит и расчитывают продать заложенное имущество дороже, чтобы вернуть долг банку и остаться в прибыли. Правда, говорит эксперт, он не припомнит таких случаев, когда эта тактика бы срабатывала. Как минимум покупатель не переплатит при покупке залогового имущества, говорит Шабаев.

Понравилась статья? Поделитесь ею в соцсетях!

Читайте также:

Статья написана по материалам сайтов: diskontclub.ru, dolgi.ru, prava.expert, club.timerbank.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий