Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке на квартиру или дом?

Покупка квартиры в ипотеку через Сбербанк

Для многих приобретение готового жилья в Сбербанке в ипотеку – едва ли не единственный способ обзавестись собственной недвижимостью. В Сбербанке есть много хороших ипотечных программ, которые подойдут всем: от семей с детьми до военнослужащих. Рассмотрим, какие существуют программы, каковы требования к заемщикам и как оформить ипотеку пошагово.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

В статье расскажем:

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Купить квартиру в ипотеку Сбербанка можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Главное для заемщика – выбрать максимально выгодную программу, ведь после оформления документов жилищный кредит придется выплачивать несколько лет.

Какие программы доступны в 2022 году:

НазваниеНа что дается ипотекаМаксимальная сумма (руб.)Максимальный срок (лет)Ставка (от), % годовыхУсловия кредитования
Господдержка-2020Покупка строящегося жилья или квартиры в новостройке12 000 000202,6Продавцом выступает юридическое лицо, квартира в строящемся доме или в новостройке, срок завершения строительства не ограничивается
На строящееся жильеСтроящееся или готовое жилье или апартаментыДо 90% оценочной стоимости приобретаемой недвижимости304,1Расчеты через сервис безопасных расчетов, документы по кредитуемой недвижимости должны быть представлены в течение 90 дней с момента одобрения заявки. Возможна выдача кредита частями
На готовое жильеПервичный рынок недвижимости307,3Без особых условий
РефинансированиеНа рефинансирование ипотеки другого банкаДо 80% оценочной стоимости с учетом остатка задолженности7,9Можно рефинансировать потребительские кредиты
Спецпрограмма для покупки жилья в новостройкеНовостройкаОпределяется индивидуально2,1Ипотека выдается на квартиры, строительство которых финансируется банком
Ипотека с господдержкой для семей с детьмиГотовое и строящееся жилье12 000 0001,2Для семей, в которых с 2018 по 2022 родился второй или последующий ребенок
Ипотека + материнский капитал100 000 0004,1Обязательно выделение долей всем членам семьи после покупки квартиры
Военная ипотекаПервичный и вторичный рынок3 141 000 000257,9Доступно для участников НИС. Платежи по ипотеке во время службы вносит государство

Важно! По всем программам требуется первоначальный взнос. Для клиентов Сбербанка его размер обычно равен 10% от стоимости недвижимости, для остальных граждан – 15%.

Пройдите опрос и юрист бесплатно расскажет как не допустить ошибок по сделке купли-продажи квартиры в вашем случае

Условия взятия ипотеки в Сбербанке

Сделка купли-продажи квартиры через Сбербанк возможна лишь в том случае, если жилье не находится в аварийном доме, у продавца есть право собственности, и отсутствуют обременения. Ипотека на ипотеку возможна, но при условии, что оба жилищных кредита оформлены в Сбербанке. Тогда кредитор согласится на сделку.

Есть общие требования и для заемщиков:

  1. Возраст – от 21 до 70 лет.
  2. Стаж работы – не менее 1 года за последние 5 лет, и не менее полугода на последнем месте.
  3. Российское гражданство.
  4. Привлечение супруга заемщика в созаемщики, за исключением случаев, когда оформлен брачный договор, согласно которому установлен режим раздельной собственности, или есть у второго супруга нет гражданства РФ.

Совет юриста: если нужна ипотека на большую сумму и есть дополнительный доход, стоит его подтвердить документами. Например, при сдаче жилья квартирантам понадобится договор найма, в других случаях можно использовать и выписку по банковскому счету.

Юрист, автор сайта
(Гражданское право, стаж 7 лет)

Примечание: после подписания ипотечного договора и оформления закладной на квартиру регистрируется залог. Залогодержателем считается банк. До полного погашения ипотеки заемщик не сможет продать, подарить или обменять ее без согласия кредитора.

Как продать квартиру через ипотеку

Как продать квартиру через ипотеку?

Как купить квартиру через аукцион или на торгах

Покупка квартиры через аукцион, с торгов

Покупка квартиры с обременением по ипотеке

Покупка квартиры с обременением по ипотеке – советы юриста

Покупка квартиры через ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов, начиная от подачи заявки и заканчивая расчетами с продавцом. Всей процедурой придется заниматься заемщику, от продавца требуется только предоставление документов и заключение договора купли-продажи (далее – ДКП).

Рассмотрим, основные этапы и порядок действий на каждом из них.

Шаг 1: подача заявки

Выбрав программу, нужно подать онлайн-заявку на ипотеку. Сделать это можно через официальный сайт Сбербанка или сервис Домклик. В анкете указываются персональные данные, выбранная программа и желаемая сумма кредита. Также подача заявки возможна в офисе кредитора.

Вместе с анкетой предоставляются копии:

  • Паспорта (все страницы).
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Налоговая декларация для ИП или самозанятых.
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней, но нередко банк дает ответ и в день обращения.

Шаг 2: поиск квартиры

Если заявка одобрена, заемщику нужно в течение 90 дней найти квартиру в соответствии с требованиями программы – на первичном или вторичном рынке. Для поиска жилья можно воспользоваться сервисом Домклик.

Когда квартира, соответствующая всем запросам, будет найдена, нужно прийти на осмотр.

Стоит обратить внимание на технический паспорт и реальную планировку: если есть несоответствия, значит, перепланировка не узаконена, и банк откажет в выдаче ипотеки на это жилье.

Также нужно учесть и состояние жилья, инфраструктуру, транспортное сообщение.

Шаг 3: проверка юридической чистоты

Банк обязательно проверяет недвижимость, но не лишней будет и самостоятельная проверка. Покупателю стоит заказать расширенную выписку из ЕГРН, чтобы удостоверится в отсутствии ограничений в виде ареста или залога.

Следует обратить внимание и на документ, на основании которого возникло право собственности. Если это свидетельство о наследстве, есть вероятность, что могут объявиться незаявленные наследники. Желательно, чтобы квартира была в собственности продавца 7-10 лет: так риски сводятся к минимуму.

Если ипотечная сделка в Сбербанке проводится для покупки жилья в новостройке, необходимо проверить документы застройщика, с которым будет заключен ДДУ: допуск СРО, проектная документация, разрешение на строительство.

Шаг 5: заключение предварительного договора купли-продажи

Если участников сделки все устраивает, заключается предварительный ДКП.

Договор должен содержать следующие сведения:

  1. Ф.И.О., адреса регистрации, паспортные данные, даты рождения продавца и покупателя.
  2. Информацию о недвижимости: адрес, кадастровый номер, площадь, этаж.
  3. Реквизиты документа, на основании которого у продавца возникло право собственности.
  4. Срок заключения основного ДКП.
  5. Стоимость жилья.
  6. Пункт о передаче квартиры в ипотеку, реквизиты Сбербанка.
  7. Ответственность сторон.
  8. Права и обязательства.
  9. Подписи покупателя и продавца.

Шаг 6: одобрение квартиры Сбербанком

Чтобы ипотека на конкретную квартиру была одобрена, нужно представить в Сбербанк предварительный ДКП, техпаспорт, выписку из БТИ, экспертное заключение об оценочной стоимости недвижимости, выписку из ЕГРН.

Оценку могут провести и специалисты содружественной компании Сбербанка. Услуга предоставляется бесплатно. На окончательное одобрение уходит в среднем 5 рабочих дней. В это время сотрудники Сбербанка проверяют представленные документы и продавца.

Важно! Если жилье приобретается в новостройке, понадобятся документы от него: кадастровый и технический паспорта, предварительный договор, и пр.

Шаг 7: заключение основного ДКП и ипотечного договора

Если банк дал положительный ответ, с продавцом заключается основной ДКП. По содержанию он схож с предварительным, но пункт о сроках заключения сделки уже не указывается.

Одновременно с основным ДКП оформляется договор ипотеки. В нем содержатся условия о сумме кредита, размере первоначального взноса и обязательных ежемесячных платежах, порядке их расчета, процентной ставке. Также договором предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств.

Шаг 8: покупка страховки

В день заключения договора ипотеки оформляется и договор страхования недвижимости от утраты и повреждений. Это обязательное условие согласно ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке». Отказаться от такой страховки не получится. Если же банк навязывает страхование жизни и здоровья, либо от безработицы, можно оформить отказ в течение 14 календарных дней с момента заключения договора, в период охлаждения.

Примечание: если клиент откажется страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки, банк вправе повысить процентную ставку. Об этом заемщика должны предупредить заранее. Проще согласиться на страховку, а потом оформить возврат. Ставка в таком случае не поменяется.

Шаг 9: подача документов на регистрацию

Когда все документы будут оформлены, их нужно подать для регистрации перехода права собственности по месту расположения ипотечной квартиры. Закладную банк отправляет с 2018 года в электронном виде самостоятельно.

Для подачи документов можно записаться на прием в МФЦ или напрямую в Росреестр. В первом случае срок регистрации составит 9, во втором – 7 рабочих дней.

В Сбербанке есть и услуга электронной регистрации, когда все документы в Росреестр направляют сотрудники банка. Услуга для заемщиков бесплатна, нужно заплатить только госпошлину.

Госпошлина

Пошлина за регистрацию права собственности на квартиру составляет 2 000 руб. Если регистрируется право требования по ДДУ, уплачивается 350 руб. За регистрацию ипотеки нужно заплатить 1 000 руб.

Шаг 10: передача ключей

В день окончательного расчета продавец обязан передать покупателю ключи. Оформляется передаточный акт, подтверждающий исполнение обязательств сторонами. В нем указываются персональные данные участников сделки, состояние недвижимости и другие особенности по согласованию.

Документы для получения ипотеки в Сбербанке

Для получения ипотечного кредита требуется определенный набор документов. Банк, изучив бумаги потенциального заемщика, принимает решение о том, предоставлять ли ему кредит или нет. В зависимости от требуемого ипотечного продукта, занятости, уровня заработной платы, наличия или отсутствия детей, супруга и поручителей, пакет документов может сильно отличаться. Более того, для некоторых клиентов банк может делать исключения и требовать меньше или больше бумаг.

  1. Какие документы потребуются?
  2. Стандартный пакет
  3. Дополнительные документы
  4. Расширенный перечень
    1. Для программы “Молодая Семья”
    2. Для ипотеки с материнским капиталом
    3. Для ипотеки с государственной поддержкой

    Какие документы потребуются?

    Большая часть документов, которые нужны для получения ипотеки в Сбербанке – это стандартный набор бумаг. Кроме него могут требоваться дополнительные документы, например, если клиент с плохой кредитной историей и банк хочет перестраховаться.

    И в отдельных случаях, когда потенциальный заемщик планирует оформлять не стандартный ипотечный продукт, а одно из эксклюзивных предложений, типа «Молодая семья», нужны еще документы из расширенного перечня.

    Стандартный пакет

    В стандартный пакет документов входят:

    1. Анкета клиента. Она выдается в банке. Также ее можно скачать прямо с сайта финансовой организации и заполнить заранее.
    2. Паспорт потенциального заемщика. В нем в обязательном порядке должна стоять отметка о регистрации. Теоретически допускается вариант кредитования без прописки (например, при наличии временной регистрации), но каждый такой случай рассматривается в индивидуальном порядке.
    3. Один из дополнительных документов, способны подтвердить личность клиента. Это может быть военный билет, служебное удостоверение (для сотрудников органов или военных), а также удостоверение водителя. Если ничего перечисленного нет, подойдет заграничный паспорт или страховое свидетельство (СНИЛС).

    Дополнительные документы

    Все вышеперечисленное верно практически для любых ситуаций, так как банк подразумевает, что уж эти документы у человека точно есть. Если же чего-то нет (например, второго документа, подтверждающего личность), этот вопрос также будет рассматриваться отдельно. Кроме уже перечисленного, если банк считает, что клиент обязан подтвердить свой доход, нужна будет справка 2 или 3 НДФЛ. В отдельных случаях, когда работодатель по какой-то причине не может выдать такую справку, допускается предоставление другого аналогичного документа, в котором будет указана вся информация, что и в справке 2-НДФЛ.

    Если у потенциального заемщика уже есть оформленная в Сбербанке зарплатная карта, ситуация с подтверждением доходов становится еще проще. Банк самостоятельно берет выписку и делает справку на основании своих данных. Тут важно, чтобы клиент больше нигде не получал зарплату другим способом, так как эту информацию банк использовать без дополнительных документов не сможет.

    Пенсионерам придется предоставить справку из государственных органов власти о том, сколько он получает ежемесячно. Кроме того, если есть официальные дополнительные источники дохода, по ним нужно будет предоставлять документы отдельно.

    Например, если у клиента уже есть недвижимость, которую тот сдает в аренду, то понадобится договор аренды.

    Расширенный перечень

    Для каждой отдельной ситуации с уникальными продуктами банка требуются дополнительные документы. Как правило, на те продукты, которые зависят только от банка, перечень бумаг особо не меняется. А вот для продуктов, в которых участвует государство (например, использование материнского капитала для получения ипотечного кредита), требуется дополнительная документация.

    Для программы “Молодая Семья”

    Кроме стандартного набора документов, для получения ипотеки по программе «Молодая Семья» дополнительно требуется:

    1. Свидетельство о рождении ребенка (по количеству детей).
    2. Свидетельство о браке. Оно может не требоваться, если кредит оформляется лицом без мужа/жены.

    По данной программе с целью минимизации рисков также могут учитываться доходы родителей клиента. В такой ситуации нужны документы, способные подтвердить родство с заемщиков, личность родителей и уровень их доходов.

    Например, паспорт, свидетельство о рождении клиента и справка 2-НДФЛ.

    Для ипотеки с материнским капиталом

    1. Сертификат на материнский капитал. Он может быть оформлен как на мужа, так и на жену.
    2. Справка из Пенсионного фонда о текущем остатке на счету капитала. Данный документ необязательно предоставлять сразу, достаточно принести его в течение трех месяцев с момента получения одобрения от банка. Следует учитывать, что данная бумага действительна только в течение 30 дней, потому заказывать ее заранее бессмысленно.

    Для ипотеки с государственной поддержкой

    Для оформления ипотеки с господдержкой перечень документов практически идентичен стандартному набору. Но к нему нужно добавить свидетельство о рождении детей (всех) и, что немаловажно, подтверждение гражданства РФ у ребенка (если данной информации нет в свидетельстве о рождении). Также потребуется брачный контракт, если он заключался между супругами.

    Необходимые документы по недвижимости

    Во многих случаях, при оформлении ипотеки в залог передается та недвижимость, которую и планируется приобрести. Однако в некоторых случаях залоговым имуществом является отдельный объект недвижимости, не связанным с тем имуществом, на которое требуются деньги. В такой ситуации обязательно нужно предоставлять документы о предлагаемом в залог объекте.

    Следующий по важности – документ, который и стал причиной получения свидетельства. Это мог быть договор дарения, покупки-продажи или свидетельство о получении наследства.

    Обычно также требуется отчет об оценке имущества. Его нужно заказывать у лицензированной оценочной компании. Следует учитывать, что с момента оформление отчета до момента подачи в банк не должно пройти больше полугода. Иначе этот документ придется заказывать (и платить за это) еще раз.

    Также требуется выписка из Единого госреестра недвижимости. Эта справка действует всего 1 месяц, так что придется торопиться. Лучше всего сразу подать все документы, которые уже есть на руках и только тогда, когда банк примется за рассмотрение и потребует дополнительной документации – запросить эту выписку (как и отчет об оценке). В данном случае нужно учитывать, что это может несколько замедлить ответ от банка.

    Если потенциальный заемщик женат или замужем, нужно разрешение на передачу недвижимости в залог заверенное нотариально. Но если он разведен, значит нужен другой документ, подтверждающий, что залоговое имущество было приобретено до брака или же, что бывший супруг/супруга не имеет претензий на данное имущество (например, решение суда о том, что квартира является частью имущества, которое отходит заемщику в рамках бракоразводного процесса). Если подобные взаимоотношения между супругами разрешались в рамках брачного контракта, тогда нужно предоставлять именно его. Кроме того, если в квартире прописано или одним из собственников является несовершеннолетнее лицо, также требуется разрешение на передачу имущества в залог от органов опеки.

    Документы для ипотеки в Сбербанке

    Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. –>

    • Высшее экономическое образование.
    • 15 лет работы в банке.
    • Независимый эксперт.
    • Финансовый аналитик.
    • Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

    Сбербанк России по праву считается лидером в сегменте выдачи ипотечных кредитов. На его долю приходится без малого треть всех договоров, заключаемых на территории РФ. Граждане предпочитают именно Сбербанк по причине его надежности и большого разнообразия кредитных программ. Эти самые программы рассчитаны на все клиентские категории. Полная информация о документальном обеспечении по ипотечным кредитам – только на финансовом портале Бробанк.ру.

    1. Виды ипотечных программ в Сбербанке
    2. Приобретение готового жилья
    3. Свой дом под ключ
    4. Приобретение строящегося жилья
    5. Ипотека с государственной поддержкой
    6. Строительство жилого дома
    7. Военная ипотека
    8. Загородная недвижимость
    9. Ипотека + материнский капитал

    Виды ипотечных программ в Сбербанке

    Анализируя документальное обеспечение, необходимо отталкиваться от вида ипотечного кредитования. Как и любая кредитная организация, Сбербанк производит ротацию своих действующих предложений, чтобы клиентская база максимально расширялась.

    В выборе программы ключевое значение имеет вид жилого помещения и категория, к которой относится заемщик

    Ипотека в Сбербанке доступна гражданам по нескольким отдельным программам. Каждое из этих предложений оформляется по определенному алгоритму: здесь ключевое значение имеет вид жилого помещения и категория, к которой относится заемщик.

    В списке действующих программ:

    • Приобретение готового жилья.
    • Приобретение строящегося жилья.
    • Ипотека с государственной поддержкой – для семей с малолетними детьми.
    • Военная ипотека.
    • Свой дом под ключ.
    • Загородная недвижимость.
    • Ипотека + материнский капитал.
    • Строительство жилого дома.

    По каждому из указанных предложений заемщики 100% обязуются предоставить пакет документов. При этом в списке, как правило, значатся стандартные документы, относящиеся к каждой программе, а также документы, которые относятся только к конкретному предложению.

    Помимо этого, Сбербанк предлагает услуги по рефинансированию и реструктуризации ипотечных кредитов. Эти продукты не входят в общий список, поэтому должны рассматриваться отдельно.

    Приобретение готового жилья

    Список документов для ипотеки в Сбербанке по данной программе не одинаковый для всех заемщиков. Как и в других случаях, здесь все зависит от вида дополнительного обеспечения, которое может предложить банку клиент. Если используется опция «без подтверждения дохода и трудовой занятости», то для оформления продукта понадобятся следующие документы:

    • Заявление-анкета – составляется строго по форме кредитной организации в офисе.
    • Паспорт заемщика – с отметкой о действующей регистрации в регионе оформления договора.
    • Второй документ, подтверждающий личность заявителя.

    Этим вторым документом может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет. Также подойдет СНИЛС или любое служебное удостоверение. Без опции упрощенного оформления, список документов более объемный.

    Также следует отметить, что в рамках данной программы банк оставляет за собой право потребовать от соискателя дополнительные документы, не входящие в основное описание продукта. В случае не предоставления документов, по кредиту поступит отказ.

    Свой дом под ключ

    Это новая программа, позволяющая оформлять ипотеку на строительство дома сторонним подрядчиком. Схема взаимодействия заключается в следующем: клиент, имеющий в собственности земельный участок обращается в банк за кредитом на строительство. Банк одобряет кредит, после чего размещает средства на специальном счёте. Застройщик получает эти деньги после того, как строительство будет полностью окончено.

    Подобное взаимодействие возможно только с аккредитованными компаниями, которые предлагают строительство в кредит. В начале своего действия программа доступна только на территории Москвы, Московской и Липецкой областей. Для того, чтобы ей воспользоваться, клиент предоставляет в банк следующие документы:

    • Паспорт + дополнительный документ из списка, удостоверяющий личность потенциального клиента.
    • Свидетельство о собственности на земельный участок.
    • Договор долгосрочной аренды на земельный участок.
    • Оригинал сметы, составленной застройщиком.
    • Договор на постройку жилого дома.
    • Данные, указывающие на наличие дохода – квитанции 2-НДФЛ, справки с места работы, выписки по налоговым отчислениям из территориальных органов ФНС.

    Банк по своему усмотрению может затребовать кадастровую документацию. Сейчас основная часть из этих документов выдается в отделениях МФЦ. Остальные документы могут быть получены в территориальных органах Росреестра.

    Приобретение строящегося жилья

    Суть этой программы заключается в приобретении квартиры в новостройке. Основание приобретения – договор долевого участия (строительства). Продукт доступен только в компаниях, аккредитованных Сбербанком.

    Механизм взаимодействия следующий: клиент обращается в банк за получением ипотеки на покупку квартиры в новостройке. Банк предлагает варианты на разных стадиях строительства. Взаиморасчеты между банком и застройщиком производятся без фактического участия клиента. Для того, чтобы воспользоваться этим предложением, клиент предоставляет в банк следующие документы:

    • Документы, удостоверяющие личность.
    • Данные о наличии постоянного заработка, соразмерного возможности погашать кредитные обязательства.
    • Анкеты-заявление.

    Эта программа доступна без подтверждения дохода и трудовой занятости. В этом случае банк запрашивает дополнительные документы, не касающиеся финансовой составляющей. И здесь список документов может быть расширен по одностороннему решению кредитной организации.

    Ипотека с государственной поддержкой

    Банк №1 активно работает в направлении выдачи ипотечных кредитов с государственной поддержкой. Такие продукты рассчитаны на молодые семьи, имеющие двух и более малолетних детей на воспитании.

    Ипотека с господдержкой рассчитана на молодые семьи, имеющие двух и более малолетних детей на воспитании

    В данном случае речь идет о снижении процентной ставки в качестве целевой меры поддержки молодой семьи. Программа доступна во всех регионах страны. Необходимые документы:

    • Паспорта обоих супругов – помимо титульного заемщика в договоре должен фигурировать и созаемщик.
    • Данные о получаемых доходах заемщика и созаемщика.
    • Свидетельство о браке.
    • Брачный договор – при наличии.
    • Свидетельство о праве собственности на залоговый объект – если кредитные обязательства обеспечиваются залогом.
    • Свидетельства о рождении на каждого ребенка.
    • Дополнительные документы из списка, предоставленного кредитной организацией.

    Предоставление этих документов не гарантирует заемщику получение ипотечного кредита. Здесь к доходу и трудовой занятости выдвигаются достаточно жесткие требования.

    Строительство жилого дома

    В отличие от смежной программы, речь о которой шла выше, здесь суть заключается в предоставлении денежных средств на самостоятельное строительство дома заемщиком, с привлечением подрядной организации. Данная организация может не быть партнером Сбербанка.

    Предложение распространяется на все регионы страны. В качестве документального обеспечения к заемщикам выдвигаются различные требования. Основные документы по каждому случаю:

    • Паспорт с отметкой о регистрации.
    • Данные о трудовой занятости и получаемых доходах.
    • Проект строящегося дома.
    • Свидетельство о праве собственности на земельный участок, на котором производится строительство.
    • Договор с подрядной организацией.

    В данном случае речь идет о целевом назначении кредитных средств. Их расход будет всячески контролироваться кредитной организацией. Обеспечение выполнения кредитных обязательств возможно посредством оформления залога жилья, имеющегося в собственности у заемщика (созаемщика). Как и по другим предложениям здесь важна кредитная история титульного заемщика.

    Военная ипотека

    Сбербанк является крупнейшим игроком в направлении выдачи военной ипотеки военнослужащим. Доступна программа только тем, кто на момент подачи заявки отслужил в Вооруженных силах не менее трех лет.

    Суть этого предложения заключается в накоплении на специальном счёте суммы, предназначенной для первоначального взноса. В случае одобрения Сбербанком заявки, выплаты по ипотечному кредиту будет производить Министерство Обороны. Для оформления военной ипотеки потребуется следующий пакет документов:

    • Паспорта заемщика и поручителя – в качестве поручителя можно привлечь любое физическое лицо.
    • Свидетельство о постановке на учет в накопительно-ипотечную систему – состояние в НИС обязательно для каждого заемщика по этому продукту.
    • Документы на приобретаемое жилье – если квартира или дом приобретаются на вторичном рынке.

    При соблюдении требований к документальном обеспечению, Сбербанк не отказывает в выдаче ипотечного кредита. Основная часть взаимодействия происходит между банком и Министерством Обороны РФ.

    Загородная недвижимость

    Клиентам доступно оформление ипотечных кредитов на приобретение загородной недвижимости. Предложение доступно по всех регионах России. Здесь действует основное правило: недвижимость должна быть обязательно пригодной для постоянного проживания в ней. Нежилые помещения не участвуют в программе.

    При оформлении ипотеки нужно учесть, что загородная недвижимость должна быть пригодной для постоянного проживания в ней

    Помимо этой категории недвижимости здесь могут участвовать садовые и земельные участки, без находящихся на них построек. Перечень документов для оформления следующий:

    • Паспорт заемщика.
    • Данные о получаемых доходах и трудовой занятости.
    • Информация о приобретаемый объект – это требуется для предварительного расчета кредитной суммы.

    На основании полученной информации Сбербанк принимает решение. По одностороннему решению банка могут быть запрошены дополнительные документы из представленного списка.

    Ипотека + материнский капитал

    Один из самых популярных видов ипотечного кредита. В соответствии с действующим законодательством, граждане могут запускать средства материнского капитала на оформление ипотеки. Исключение составляет только оплата штрафных процентов. В остальном ограничений нет.

    Также в соответствии с законодательными нормами, приобретаемое с участием материнского капитала жилье оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, включая и детей.

    Для оформления потребуется следующий пакет документов:

    • Паспорта обоих супругов.
    • Свидетельства о рождении на каждого ребенка.
    • Данные о трудовой занятости и получаемых доходах на каждого супруга.
    • Сертификат о праве на получение материнского капитала.
    • Выписка из территориального органа ПФР с информацией об остатке на лицевом счете.

    Программа распространяется на все виды жилой недвижимости, включая и квартиры в новостройках. Без подтверждения дохода титульного заемщика ипотечный кредит не предоставляется.

    Документы для получения ипотеки в СберБанке

    Редко какая молодая семья в современных реалиях не сталкивается с такой проблемой как отсутствие собственного жилья. Если раньше единственным вариантом было длительное накопление, причем часто не без помощи родственников, то сегодня на первый план выходит ипотечное кредитование. Обратившись за помощью к банку, вы быстро получите недостающую сумму и сможете приобрести квартиры или дом, в котором можно жить уже сейчас. Рассчитываться же нужно будет намного позже. Однако следует отметить, что такой кредит как ипотека имеет ряд серьезных особенностей. В первую очередь имеются в виду его крупный размер и длительность. Неслучайно большинство граждан предпочитают сотрудничать с крупными банками, в надежности которых они уверены. В связи с этими факторами вопрос о том, какие документы для ипотеки в СберБанке потребуются, не теряет своей актуальности.

    Документы для получения ипотеки в Сбербанке

    Какие документы для ипотеки в СберБанке потребуются – общий перечень

    Ипотечное кредитование предлагает сегодня множество банков. Каждый из них предлагает свои условия, которые могут быть более и менее выгодные. При этом требования к потенциальному клиенту также существенно различаются. Мы будем вести речь именно о том, какие документы нужны для ипотеки в CберБанке, в силу ряда причин. Именно этот банк считается одним из самых крупных и надежных в силу того, что он был учрежден Центральным банком РФ. Это обуславливает и тот факт, что это банковское учреждение поддерживает все государственные программы и предоставляет льготные условия ряду категорий граждан. Кроме этого, государственное участие в управлении банком, крупный размер его активов и широкая сфера деятельности позволяет предлагать более выгодные условия кредитования, в том числе ипотечного, своим клиентам.

    Ипотека на готовые квартиры

    Опираясь на то, какие нужны в СберБанк документы для ипотеки на квартиру, можно подготовиться к подаче заявления на кредит в любой банк, основной перечень будет отличаться минимально.

    Условно можно разделить весь список документов на две категории:

    • те, которые касаются потенциального клиента и отражают его платежеспособность;
    • те, которые характеризуют приобретаемый объект недвижимости.

    В первую очередь требуется в СберБанк анкета на ипотеку, а также паспорт, справка о доходах и с места работы.

    Документы заемщика по ипотеке Сбербанк

    И если интерес к финансовому положению и персональным сведениям плательщика кредита понята, то исчерпывающая информация о квартире или доме, который планируется купить, вызвана тем, что недвижимость при ипотеке выступает в роли залогового имущества. Если условия ипотечного кредита предполагают, что клиент предоставляет в качестве залога другой объект (есть специальные предложения, в которых кредит выдается под залог уже имеющейся недвижимости), то все документы нужно собирать на него. В первую очередь к ним относятся такие как:

    Кредит «Господдержка 2020»

    • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
    • выписка из единого государственного реестра (заказывается в МФЦ или в представительстве Росреестра);
    • отчет об оценке объекта, проведенной специализированной компанией.

    Документы на недвижимость по ипотеке Сбербанк

    В том случае, если владелец жилья находится в браке, как при его продаже, так и при оформлении залога необходимо предоставить банку нотариально заверенное согласие супруга или супруги. При наличии несовершеннолетних членов семьи свое одобрение на проведение сделки в документальном виде должны оформить органы опеки. Также вопросы возникают в том случае, если выкупается общая долевая собственность. В этом случае банк потребуется нотариальный отказ от использования своего преимущественного права покупки, подписанный всеми другими участниками собственности

    В том случае если совокупный доход супругов недостаточный для одобрения кредита желаемого размера, решением может стать привлечение созаемщиков или поручителей. В этом случае их заработок также учтется, и отвечать по обязательствам перед банком вы будете все вместе. Отметим, что каждый из созаемщиков должен предоставить в банк полные сведения о себе (как минимум потребуется паспорт, справка о доходах, справка с места работы).

    Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке на квартиру или дом?

    Оформление ипотеки требует сбора и подготовки большого количества документов, на что уходит значительное количество времени. Однако, этот процесс можно оптимизировать.

    Этапы оформления ипотеки

    Оформление ипотеки проходит в несколько стадий:

    1. одобрение займа;
    2. согласование объекта кредитования;
    3. подписание ипотечного договора;
    4. подтверждение заемщиком своих финансовых возможностей для начального взноса;
    5. предоставление залога.

    Поэтому желательно документы для оформления ипотеки в Сбербанке передавать работникам кредитного отдела в той последовательности, в какой идет процесс получения ипотечного займа, так как многие документы действительны только в течение месяца.

    Нужны они на разных стадиях получения ипотеки. С момента подачи заявки до подписания договора, по причинам, не зависящим от банка, проходит более месяца. Это потребует повторного сбора многих необходимых справок, что ведет к дополнительным финансовым расходам и времени на их переоформление.

    Подача заявки и необходимые для этого документы

    Для получения согласия банка на ипотечный кредит подаются:

    • заявление;
    • документы, позволяющие идентифицировать личности ссудополучателя и созаемщика;
    • бумаги об основном и дополнительном, если имеется, доходе;
    • данные об основном месте работы.

    Прежде чем подавать полный пакет документов для оформления ипотечной ссуды, следует просчитать условия ее получения. Для этого воспользуйтесь кредитным калькулятором. Может оказаться, что сумма займа будет меньше из-за низкого дохода заявителя или же ежемесячные платежи слишком обременительны для семейного бюджета, что потребует увеличения срока кредитования.

    В таком случае к оформлению ипотеки придется привлечь созаемщика. Тогда они оба, заемщик и созаемщик, на стадии утверждения заявки предоставляют в кредитный отдел одинаковый перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке.

    Заявка. Каждый банк имеет свою форму заявления на ипотечный заем. У Сбербанка бланк заявки можно распечатать с официального сайта (скачать бланк) или взять в любом отделении у менеджера. Заявление можно оформить онлайн или же подать его лично, что позволит сразу же получить ответы на все неясные вопросы.

    Документы для идентификации личности. Для идентификации личности Сбербанк требует всего два документа: общегражданский паспорт РФ, с регистрацией в любом регионе России и, на выбор, один из следующих:

    • права водителя;
    • билет военнообязанного;
    • удостоверение работника силовых ведомств;
    • заграничный паспорт;
    • карточку со страховым номером индивидуального лицевого счёта (СНИЛС).

    Справка об основном доходе. Подтверждением основных источников существования являются:

    • Справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода с места работы. Если работодатель не имеет возможности ее выдать, этот документ можно заполнить по формам нанимателя (в таком случае на бланке нужно ставить угловой штамп с реквизитами организации и печать, документ заверяется руководителем или лицом, уполномоченным его подписывать) или кредитора (в основном для частных лиц, работающих по найму);
    • Справка из ПФ РФ о величине пенсии, выплаченной за последний месяц (для пенсионеров и инвалидов) или о ежемесячных выплатах на постоянной основе в виде денежных компенсаций.

    Справки о дополнительном доходе. Многие заявители, помимо основного дохода, имеют и другие источники существования. Для подтверждения таких доходов необходимо предоставить:

    • Договор сдачи квартиры (нежилого помещения) в аренду и декларацию по форме 3-НДФЛ, с пометкой налоговых органов о ее приеме;
    • Бумаги, подтверждающий законность получения дополнительных доходов (авторский гонорар, вознаграждение по гражданско-правовым договорам) и декларацию с пометкой о ее сдаче в налоговую инспекцию.

    Сведения с места работы. Подтверждающими место работы документами являются:

    • оригинал трудовой книжки;
    • справка о занимаемой должности и стаже работы;
    • копия контракта, если на законодательном уровне предусмотрено заключение трудового договора между работодателем и наемным работником;
    • справка по форме кредитора для работающих по найму;
    • оригинал свидетельства о регистрации ИП (сотрудник банка снимет копию и заверит ее);
    • удостоверение сотрудника адвокатской конторы (адвоката).

    Молодые семьи, дополнительно к перечисленным выше документам, предоставляют свидетельства:

    • о браке (не подается при неполной семье);
    • рождении ребенка.

    При увеличении платежеспособности молодой пары за счет доходов родителей потребуется доказательство родства (перечень документов в этом случае укажет банк). Многодетные семьи должны предоставить «Сертификат на материнский (семейный) капитал».

    Внимание: военнослужащие, получающие жилье по сертификатам, заполняют анкету-заявку другой формы. Ее можно взять непосредственно в банке. Кроме этого, они предоставляют паспорт и военный билет для идентификации личности.

    Важно: клиентам Сбербанка, получающим заработную плату через его лицевые счета, на заявку по ипотеке требуются другие документы, о чем см. ниже.

    Рассмотрение заявки происходит в течение 2-5 дней. На практике, уже на второй день банк принимает решение о выдаче ипотечного кредита или отказе в нем. Следующий этап — согласование со Сбербанком объекта кредитования. На этот этап, выбор жилья, банк предоставляет 4 месяца.

    Согласование объекта ипотечного кредитования

    Для снижения своих рисков при выдаче ипотеки, банк требует предоставления ряда документов по объекту кредитования. Так как в сделке по покупке жилья участвуют и хозяин жилой площади, и покупатель, документы предоставляют обе стороны.

    Важно: предоставляемые на этом этапе документы понадобятся впоследствии при оформлении приобретаемого жилья в качестве залога.

    Покупатель обязан передать в банк один экземпляр договора купли-продажи объекта кредитования. В нем должны быть учтены некоторые особенности, связанные с ипотечным кредитованием. Поэтому к составлению договора необходимо привлекать специалиста из этой области.

    Продавец предоставляет следующий список документов для ипотеки в Сбербанке:

    Документы для ипотеки в Сбербанке на квартиру:

    • оригинал свидетельства о праве собственности на квартиру и бумаги, подтверждающие его возникновение;
    • выписка из ЕГРП, для проверки юридической чистоты продаваемой квартиры.
    • если квартира или дом находятся в долевой собственности, то необходимо предоставить нотариально заверенное согласие всех собственников на продажу квартиры;
    • доверенность на ведение дел, если контрагентом в сделке со стороны продавца выступает агентство недвижимости.

    Документы для получения ипотеки в Сбербанке в строящемся доме:

    • разрешение на строительство;
    • документы с описанием строящегося объекта, в том числе проектно-сметная документация;
    • справка из БТИ о стоимости квартиры;
    • бумаги, подтверждающие права застройщика на земельный участок, где ведется строительство.

    Подписание ипотечного договора

    Перед подписанием договора, заемщик предоставляет доказательства наличия собственных средств на первоначальный взнос и документы о праве на государственную субсидию при оплате ипотеки.

    Подтверждение средств для первоначального взноса. Наличие собственных средств для первоначального взноса можно показать, предоставив:

    • банковскую выписку об остатке средств на лицевом счету;
    • платежное поручение о перечислении средств на счет застройщика;
    • расписку продавца о получении денег при покупке квартиры у физического лица;
    • оценочную стоимость недвижимости при ее продаже для получения денег на первоначальный взнос.

    Для получения государственной субсидии предоставляются:

    • справка из ПФ РФ об остатке материнского (семейного) капитала;
    • жилищный сертификат;
    • свидетельство о праве на целевой жилищный заем.

    Оформление в залог объектов кредитования

    Сбербанк выдает ипотечный заем с условием, что покупаемое жилье будет ему заложено для гарантии возврата кредитных денег. Необходимый для оформления залога комплект документов (дополнительный пакет, так как часть из них была представлена на этапе согласования объекта кредитования):

    • согласие жены (мужа) на передачу кредитуемого имущества в залог, заверенное нотариально;
    • брачный договор, если заключался.

    Ипотечный кредит по 2 документам

    Сбербанк активно продвигает ипотеку по 2 документам. Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке на квартиру в этом случае? Программа охватывает клиентов банка, имеющих в нем зарплатные счета. Они оформляют заявку и предоставляют паспорт для идентификации заемщика.

    Подтверждающие источники доходов документы и справку с места работы банк не требует. Остальные же бумаги на различных стадиях рассмотрения ипотеки заемщику предоставлять придется.

    Дополнительные документы

    В Сбербанке действует несколько ипотечных программ для улучшения жилищных условий. По каждой из них кредитор потребует с заемщика дополнительные документы и справки. Для удобства читателя, дополнительно проклассифицируем требующиеся документы в зависимости от ситуаций.

    Материнский капитал

    В Сбербанке есть специальная программа для держателей сертификата на материнский капитал. Заемщик может погасить государственными средствами первоначальный взнос или часть основного долга. Предложение действительно как для покупки готового жилья, так и строящегося.

    Справка: кредитозаемщик обязан в течение полугода после оформления займа обратиться в ПФР для перечисления средств в пользу банка.

    Для того, чтобы воспользоваться предложением, необходимо знать, какие дополнительные документы нужны для получения займа по программе «Ипотека плюс материнский капитал» в Сбербанке. К ним относятся:

    • сертификат на маткапитал;
    • справка об остаточной сумме материнского капитала (подается вместе с документацией о недвижимости).

    Молодая семья

    Новая программа от Сбербанка предлагает льготные условия кредитования для семей с двумя и более детьми. Предложение действительно с начала 2018 по конец 2022 года, при условии рождения второго ребенка в этот период.

    Физическим лицам для получения ипотеки в Сбербанке по программе «Молодая семья» необходимо дополнительно предоставить кредитному менеджеру документы:

    • свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
    • паспорт супруги или супруга;
    • брачный договор, если таковой имеется.

    Если по каким-либо причинам в свидетельстве нет отметки о гражданстве, то необходимо дополнительно принести справку, подтверждающую, что дети являются гражданами РФ.

    Военная ипотека

    Программа «Военная ипотека» доступна военнослужащим – участникам накопительно-ипотечной системы. Помимо основных документов, нужно принести только свидетельство, подтверждающее право военнослужащего на получение целевого жилищного займа.

    Строящееся или готовое жилье

    На первых этапах для получения займа нет разницы, приобретаете вы строящуюся или готовую недвижимость – пакет документов нужен стандартный.

    Строительство или покупка загородной недвижимости

    Важно: главное требование кредитора – земля для строительства должна быть либо в собственности заемщика, либо арендована им на срок, превышающий период кредитования.

    Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на дом (строительство нового или уже готовый)? Заемщику необходимо подготовить и принести следующие бумаги:

    • право собственности или аренды территории;
    • заявление-анкета залогодателя юридического лица;
    • договор со строительной компанией на проведение работ;
    • смета и разрешение на строительство.

    Важно: разрешение на строительство не требуется, если участок относится к категориям садоводческой, огороднической и дачной деятельности.

    Документы для оформления имущественного залога

    Как правило, залоговым обеспечением по ипотечному кредитованию выступает именно та жилплощадь, которая приобретается. По договоренности с банком, можно предоставить в качестве залога уже имеющееся движимое/недвижимое имущество или ценные бумаги и драгметаллы, если их стоимость будет покрывать размер кредита. В каждом случае потребуется разный пакет документов:

    • Под залог машины — ПТС, СТС, страховка, согласие супруги/супруга;
    • Под залог ценных бумаг – право собственности, согласие супруги/супруга;
    • Под залог драгоценных металлов – сертификаты завода-изготовителя, право собственности, согласие супруги/супруга.

    Важно: все документы предоставляются в оригинале, некоторые из них – только для снятия копии, остальные – остаются в банке до полного погашения долга.

    Больше всего документов нужно для оформления в качестве залога иного недвижимого имущества:

    • подтверждение права собственности;
    • документ, объясняющий наличие этих прав (например, договор купли-продажи);
    • отчет об официальной оценке стоимости жилья для ипотеки (проводится экспертом);
    • выписки из ЕГРП и домой книги;
    • кадастровый паспорт;
    • согласие супруга/супруги;
    • разрешение органов опеки и попечительства на оформление недвижимости в качестве залогового обеспечения;
    • брачный договор (при наличии).

    Если залоговым обеспечением будет выступать приобретаемое жилье, то вместо документа о праве собственности, нужно принести договор купли-продажи (полный перечень документов по залогу можете скачать здесь).

    Важно: на этом же этапе необходимо подтверждение наличия первоначального взноса. Заемщик может показать выписку по сберегательным вкладам или предоставить письменное подтверждение продавца, что деньги уже получены.

    Документы, которые должен предоставить продавец

    Перечень документов, необходимых от продавца, практически не отличается от тех, которые должен принести покупатель на оформление залогового имущества, а именно:

    • подтверждение права собственности и документы, объясняющие, на каком основании эти права появились (дарственная, купля-продажа, наследство);
    • выписка из реестра недвижимости (ЕГРН) с обязательной пометкой о разрешении на продажу имущества;
    • разрешение органов опеки и попечительства на продажу жилья (если у продавца есть несовершеннолетние дети, прописанные в квартире и имеющие в ней долю);
    • письменное разрешение супруги/супруга на продажу недвижимости (если у второго члена семьи нет прав на долю в квартире, согласие не нужно);
    • брачный договор (если в нем прописано, что второй супруг не имеет прав на квартиру);
    • отказ от приобретения долей другими собственниками продаваемого имущества (если таковые имеются).

    Важно: если сделкой занимается не сам продавец, а доверенное лицо или агентство, тогда необходимо предоставить нотариально заверенную доверенность.

    Общие условия выдачи ипотеки

    Условия выдачи ипотечного займа

    Ипотека оформляется на следующих условиях:

    • жилье приобретается (строится) на территории РФ;
    • оформляется только в национальной валюте;
    • объект кредитования передается кредитору в залог;
    • залоговое имущество страхуется в обязательном порядке (не путать с навязываемым добровольным страхованием жизни и здоровья заемщика);
    • минимальный размер кредита: 300 000 руб.;
    • максимальный размер: 15 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для остальных регионов;
    • максимальный срок: 30 лет (15 для военной ипотеки);
    • первичный взнос: от 20%;
    • максимальное количество созаемщиков: 3.

    Ставки по ипотеке

    С 2018 г. в Сбербанке действует новая линейка ипотечных займов, что позволяет с помощью процентных ставок удовлетворить запросы своих клиентов в получении займов для покупки жилья.

    Наименьший процент, 7,4% годовых , что ниже ставки рефинансирования на 0,1%, предстоит выплачивать заемщикам, покупающим квартиры в строящихся домах. Наибольший процент, 10,0% годовых , — у частных застройщиков.

    Важно: для семей с детьми государство из бюджета погашает часть процентных ставок по ипотеке. Им придется платить всего 6% годовых . Программа действует с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г.

    таблица процентных ставок по ипотеке

    Требования к заемщику

    Ипотеку может оформить:

    • гражданин России;
    • в возрасте 21-75 лет (верхняя возрастная планка должна совпадать с датой прекращения действия договора кредитования);
    • работающий непрерывно у одного работодателя последние полгода;
    • имеющий суммарный стаж работы более одного года из последних пяти лет, предшествующие подаче бумаг на получение ипотеки.

    Ипотечные займы Сбербанка

    Сбербанком предлагаются разные условия финансирования через ипотеку для покупки или строительства жилья. Это:

    • ипотечный кредит для семей, имеющих более 2-х детей с господдержкой;
    • ипотека для жилья в новостройках;
    • ипотечное финансирование покупки готовых квартир;
    • ипотека для военнослужащих;
    • ипотека с использованием семейного капитала;
    • финансирование индивидуального строительства;
    • ипотечный кредит для приобретения загородной недвижимости.

    Значительное снижение процентных ставок по ипотечному кредиту сделало его более доступным для населения России. Сбор различных справок для ее оформления сложен, но не забюрократизирован. При целенаправленной работе в этом направлении все бумаги можно собрать в течение одного месяца.


    Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру в 2019 году

    Программы ипотеки в Сбербанке предусматривают выдачу средств на покупку недвижимости, а также на строительные работы на земельном участке при возведении дома по собственному проекту. Вы можете получить кредит на различных условиях, выбрав лучшее предложение – 2019 (вторичное или первичное жилье).

    Среди главных преимуществ ипотеки в Сбербанке 2019 года – надежность организации-кредитора, возможность использовать поддержку от государства.

    Рассмотрим, что нужно сделать для получения ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье и на объект в новостройке, какие требования предъявляются к заемщику. Перечислим объекты недвижимости, доступные для получения кредита. Отдельно перечислим документы для ипотеки в Сбербанке по госпрограмме.

    Кому доступна ипотека в Сбербанке

    • возраст от 21 года (на момент подачи документов для ипотеки в Сбербанке – 2019) до 75 лет (на момент внесения завершающего платежа);
    • гражданство Российской Федерации;
    • стабильный ежемесячный доход, который необходимо подтвердить соответствующими документами (подробный их перечень будет приведен ниже);
    • регистрация в том регионе, где клиент планирует подать документы для ипотеки в Сбербанке – 2019;
    • приобретаемый объект недвижимости должен располагаться на территории РФ.

    Если клиент – индивидуальный предприниматель, желательно, чтобы срок действия его регистрации был не менее двух лет.

    Порядок сбора документов и их перечень

    1. Анкетирование. Следует заполнить бланк по форме банка. Оформить заявку вы можете как в отделении банка, на официальном сайте Сбербанка, так и онлайн, перейдя во вкладку интересующей вас программы. Для отправки запроса через интернет, нажмите «Подать заявку» и заполните анкету на странице Сбербанка. Потребуется указать свои персональные данные, контактный телефон и имейл, сведения о месте работы и трудовом стаже, сообщить об уровне своего дохода, дать согласие на обработку информации. Если у вас возникли трудности на этом этапе, вы можете проконсультироваться с менеджером Сбербанка в офисе или по телефону 8 (495) 455−10−73 (звонок по Москве бесплатный);
    2. Оценка заемщика. Банк проверит достоверность указанной в анкете информации, подлинность документов, составит заключение о платежеспособности и ответственности клиента. Также будет проверена кредитная история заемщика;
    3. Сбор документов. Ответ по своей заявки вы получите в СМС или по электронной почте. Если принято положительное решение, следует приступить к сбору документов. Вы можете подготовить пакет самостоятельно или обратиться к посреднику. На этом этапе вам потребуется передать в Сбербанк документы для ипотеки на квартиру. Их перечень выглядит так:
      1. заявление-анкета;
      2. паспорт гражданина России;
      3. документ, подтверждающий доход. Для этого может использоваться 2-НДФЛ или справка, заполненная по форме банка;
      4. справка о трудоустройстве. В качестве такого документа могут выступать заверенная работодателем копия трудовой книжки, выписка из нее, копия трудового договора или коллективного (если он используется). Если клиент получает социальные выплаты, необходима справка об их начислении, для ИП и физлиц требуется подтвержденная налоговая декларация, а также лицензия о праве на осуществление предпринимательской деятельности;
      5. документы, подтверждающие дополнительный доход. К примеру, клиент может сдавать жилье в аренду. В этом случае потребуется предоставить в Сбербанк декларацию 3-НДФЛ, которая подтверждена в налоговой службе или копия документов о сдаче недвижимости в аренду.
      1. договор купли-продажи, который оформляют заемщик вместе с продавцом недвижимости;
      2. договоры займа и залога между клиентом и банком. После заключения его необходимо зарегистрировать в государственных органах;
      3. договор страхования, который заключается между заемщиком и страховой компанией;

      Особенности госпрограммы ипотеки в Сбербанке

      Сбербанк выполняет госпрограмму по обеспечению жильем граждан в рамках ФЦП «Жилище».

      По государственной программе ипотеки в Сбербанке вы можете приобрести следующие объекты недвижимости, в том числе квартиру в многоквартирном доме, ее часть (одну или несколько комнат), частный дом, дачу, коттедж, а также землю под индивидуальное жилищное строительство. При этом участок с домом будет считаться единым объектом.

      Перевод средств федерального бюджета осуществляется в безналичной форме на счет клиента, открытый в Сбербанке. Право получения средств федерального бюджета подтверждается государственным жилищным сертификатом.

      • в рамках госпрограммы вы можете взять ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье или квартиру в новостройке только в том регионе, который указан в сертификате;
      • процентная ставка составляет 12,5 и более процентов годовых;
      • ипотечные займы выдается в рублях;
      • необходимо оплатить не менее 10% от суммы в качестве первоначально взноса;
      • минимальная сумма займа составляет 45 тысяч рублей;
      • максимальная сумма определяется в индивидуальном порядке и зависит от платежеспособности заемщика (необходимо, чтобы размер ежемесячных платежей был не более 50% финансовых поступлений заемщика);
      • кредит можно погасить досрочно без комиссии;
      • жилье обеспечивается залогом приобретаемой недвижимости;
      • клиент может привлечь созаемщиков для погашения ипотеки;
      • льготные условия распространяются на молодые семьи и граждан – клиентов Сбербанка (получают зарплату или социальные выплаты на пластик или счет этой организации).
      • договор купли-продажи недвижимости – на его основании будет зарегистрировано право собственности на жилье;
      • выписку из ЕГРН;
      • договор займа, в котором указано, что средства поступают на приобретение указанного жилого помещения;
      • удостоверение личности владельца недвижимости и доверенного лица (доверенность должна быть заверена у нотариуса);
      • договор банковского счета.

      Важно! Недвижимость оформляется в общую собственность членов семьи, которые указаны в государственном жилищном сертификате. При этом в выписке из ЕГРН должны быть сведения о каждом лице, у которого есть право получить жилье.

      Документы от продавца

      • договор купли-продаж, дарственная или мена;
      • документ о вступлении в наследство и приватизации;
      • выписка из ЕГРН, где должна быть пометка о праве заключения любых сделок с недвижимостью (в том числе о ее продаже). В связи с тем, что справка действует всего один месяц, ее лучше оформить на завершающем этапе ипотеки;
      • нотариально заверенная письменная доверенность от родственников и других собственников, если речь идет о доли в квартире или частном доме;
      • согласие супруга/супруги продавца недвижимости, которое также должен заверить нотариус. Документ требуется в тех случаях, когда собственность приобретена во время брака. Если соответствующий пункт включен в брачный договор, следует предоставить его;
      • нотариально заверенная доверенность на имя лица, сопровождающего сделку, если собственник не хочет заниматься продажей самостоятельно;
      • разрешение из центра опеки в том случае, если часть недвижимости находится в собственности у несовершеннолетнего лица.

      Документы для имущественного залога

      • письменное также согласие супруга/супруги на переоформление прав;
      • документы, подтверждающие право собственности на имущество.

      Если обременяется транспортное средство, необходимо предоставить СТС, ПТС, страховой полис. Если авто еще не оформлено в ГИБДД, необходимо будет предоставить документ купли-продажи.

      Если используется залог недвижимого имущества, понадобится полный перечень документов, необходимых для оформления ипотеки.

      Заключение

      Мы рассмотрели какие документы Сбербанк требует от заемщика и продавца. Если вы имеете право на государственный жилищный сертификат, вы можете выбрать программу с использованием средств федерального бюджета. Список документов будет зависеть от этапа оформления ипотечных кредитов, особенностей недвижимости, имущественного залога.

      Какие документы требуются для ипотеки на квартиру в Сбербанке: справки для недвижимости, требования к заемщику

      Процедура оформления ипотечного займа на квартиру в Сбербанке требует подготовки пакета документации. На его основе выносится решение об отказе или одобрении займа. Важно знать, какие документы нужны заемщику для оформления ипотеки в Сбербанке на квартиру.

      ипотека

      Документы, необходимые для подачи заявки на ипотеку

      Первоначально от заёмщика потребуется подготовить пакет документации для рассмотрения возможности выдачи заёмных средств на квартиру. При этом понадобится подготовить:

      • Заявочную анкету;
      • Паспорт гражданина Российской Федерации;
      • Актуальную фотографию, в том числе сделанную при помощи мобильного телефона.

      Дальнейшая предоставляемая документация зависит от индивидуальных особенностей клиента. При наличии действующего рабочего места необходимо предоставить заверенную работодателем ксерокопию трудовой книжки. Она будет действительна на протяжении 30 суток с момента выдачи. Соответственно, для ее получения требуется обратиться в отдел кадров по месту работы.

      Для подтверждения платежеспособности можно использовать:

      • Справку по форме финансовой организации;
      • Справка по форме 2-НДФЛ с отчетом за предыдущие 12 месяцев.

      Если клиент не планирует подтверждать платежеспособность, то дополнительно предъявляются:

      • заграничный паспорт;
      • военный билет;
      • водительское удостоверение;
      • удостоверение военного или сотрудника федеральных органов власти.

      документы

      При состоянии в браке или при наличии детей в возрасте до 18 лет также понадобится подготовить свидетельство о заключении брака и о рождении детей.

      При обращении в Сбербанк клиентам со сферой деятельности индивидуального предпринимательства или адвокатского дела следует предъявить такую документацию:

      • заверенную нотариально ксерокопию, отсканированную или сфотографированную версию оригинала лицензии на осуществление деятельности (при ее наличии);
      • налоговая декларация;
      • удостоверение адвоката, приказ о назначении на должность в нотариальной конторе или государственное регистрационное свидетельство индивидуального предпринимателя.

      Важно! Для рассмотрения заявки финансовой организации потребуется от 3 до 5 рабочих дней. В случае получения положительного решения заемщику будет предоставлен срок в 90 дней для поиска квартиры и подготовки требуемого пакета документации.

      Список документов для одобрения квартиры

      В зависимости от того, какая ипотечная программа будет использована в Сбербанке, список документации может отличаться. При этом есть возможность самостоятельного изучения данного списка с помощью дистанционного обслуживания. Необходимо учитывать, что для проверки пакета документации по недвижимости банковской компании понадобится не больше 5 рабочих дней.

      Как самостоятельно узнать требуемый список документации на приобретаемую квартиру

      Для самостоятельного получения списка требуемой документации по квартире, приобретаемой в ипотеку в Сбербанке, следует выполнить такие действия:

      1. Предварительно открывается главная страница финансовой организации Сбербанк.
      2. Найти и кликнуть по вкладке с названием «Ипотека». В открывшемся меню кликнуть по подпункту с названием «Документы для одобрения ипотеки».
      3. На следующем этапе выбирается программа ипотечного кредитования на приобретение квартиры – в новостройке или на вторичном рынке.
      4. На следующем этапе понадобится уточнить, что вы будете покупателем.
      5. Далее в автоматическом режиме потребуется ответить на несколько вопросов, по итогам которых будет представлен требуемый пакет документации.
      6. В дальнейшем можно будет распечатать список или скачать.

      документы

      Ипотека в новостройке

      При покупке жилого помещения в новостройке за счет ипотечных средств от Сбербанка следует искать застройщика или сдающееся в эксплуатацию жилье. При этом на подготовку документации по приобретаемой недвижимости дается срок в 90 дней

      От заемщика потребуется предоставить такую документацию:

      • документы, подтверждающие проведение авансового платежа в размере не ниже установленного минимума;
      • по кредитуемому жилому помещению;
      • оформление залога на имущественные права по приобретаемой недвижимости;
      • страховка.

      новостройка

      Ипотека на квартиру на вторичном рынке

      При выборе квартиры для покупки в ипотеку на вторичном рынке заемщику понадобится подготовить такой пакет документации:

      • Основание на осуществление сделки – в этом случае, как правило, составляется предварительный договор купли-продажи. В дальнейшем на его основании составляется основной договор;
      • Документ, удостоверяющий право собственности продавца недвижимости – может использоваться подтверждение наследия, договор купли-продажи или дарения;
      • Отчет о стоимости квартиры, сделанный специализированной оценочной компанией;
      • Информация о прописанных в жилом помещении жильцах – можно предоставить выписку из домовой книги или заказать справку в специализированных структурах;
      • Выписка из ЕГРН;
      • При приобретении жилого помещения, которое находится в долевой собственности, следует предоставить нотариально заверенное согласие на сделку от других собственников. При этом если одним из собственников является несовершеннолетнее лицо, дополнительно предоставляется согласие органов опеки и попечительства;
      • Если продавцом выступает лицо, которое состоит в браке или состояло на момент оформления в собственность, то понадобится согласие от супруга или супруги. Если же к моменту оформления собственности продавец не состоял в браке, то предъявляется соответствующее заявление;
      • Технический паспорт квартиры;
      • Ксерокопию брачного договора при его наличии.

      вторичное жилье

      Что такое оценка стоимости

      Для приобретения жилого помещения на вторичном рынке по ипотечной программе обязательным условием является проведение оценки. Данная операция осуществляется специализированными оценочными компаниями. На основании указанного документа финансовая организация, а также покупатель и продавец, увидят реальную рыночную стоимость жилого помещения.

      Важно! При намеренном завышении цены на недвижимость банковская компания откажет в предоставлении займа.

      Для заказа оценки недвижимости можно использовать такие способы:

      • Непосредственно через специалиста банковской компании – в этом случае заемщику понадобится оповестить специалиста банка об использовании услуги оценки. Специалисты финансовой организации самостоятельно подготовят требуемый пакет документации для осуществления оценки. Далее они передадут его компании, которая будет выполнять оценку. От продавца жилого помещения потребуется в назначенную дату обеспечить доступ к осмотру квартиры. В дальнейшем оценочная компания подготовит и передаст отчет в Сбербанк. За оказанную услугу заемщику понадобится провести оплату;
      • Самостоятельно найти оценочную компанию, готовую предоставить отчет. При этом необходимо учитывать, что список оценщиков, с которыми готова сотрудничать финансовая организация Сбербанк, расположен на официальном сайте.

      ипотека

      Оформление страховки

      От заемщика потребуется оформить страхование ипотечной недвижимости. При желании он может заключить договор страхования на жизнь и здоровье.

      Финансовая организация Сбербанк предоставляет возможность дистанционного оформления страховки непосредственно на официальном сайте. Предварительно можно будет рассчитать ее стоимость. Необходимо учитывать, что страхование жизни и здоровья способствует снижению годовой процентной ставки по ипотеке на квартиру.

      Какие дополнительные документы могут потребоваться

      В качестве дополнительного документа при использовании ипотечного займа в Сбербанке, как правило, используется сертификат материнского капитала. Дополнительно понадобится подготовить и справку из пенсионного фонда об оставшемся количестве средств на материнском капитале.

      Денежные средства материнского капитала допускается использовать в качестве первоначального платежа. Это допустимо только для приобретения квартиры по программе ипотечного кредитования на вторичное жилье. Также можно их использовать и после оформления долгового соглашения. В этом случае их зачисляют в счет частичного или полного досрочного погашения задолженности.

      При использовании в ипотечных программах по покупке квартиры государственных субсидий, следует заранее позаботиться о наличии российского гражданства у всех членов семьи. У детей гражданство указывается в виде печати на свидетельстве о рождении или прикрепленной справки.

      документы

      Требования к объекту недвижимости

      Помимо подготовки основного пакета документации на приобретаемую квартиру, следует учитывать и требования непосредственно к объекту недвижимости. Это обусловлено тем, что жилое помещение будет выступать в качестве залога.

      Финансовая организация Сбербанк предъявляет такие требования к квартире:

      • обязательное нахождение в пределах Российской Федерации;
      • здание не должно числиться в списках под снос или расселение;
      • подвод к квартире всех требуемых коммуникаций;
      • при наличии каких-либо изменений планировки все должно быть зафиксировано документами;
      • если в ходе юридической проверки выявятся риски утраты права собственности, то в предоставлении ипотечного займа будет отказано.

      Проверка квартиры перед покупкой

      Естественно, что покупка квартиры сопровождается значительными рисками. Очень важно найти недвижимость с юридически чистой историей. Это позволит исключить вероятность утраты права собственности.

      Далее представлены вероятные риски:

      • Наличие наследников, которые захотят опротестовать сделку. Указанная ситуация может сложиться, когда продавец жилого помещения получил его в наследство, но при этом на право наследия могут претендовать и другие лица;
      • При огромных долгах продавца, которые в дальнейшем привели к установке банкротства в судебном порядке;
      • В случае проживания в квартире несовершеннолетних детей или иных лиц, которые имели на это право;
      • Признание здания аварийным и подлежащим сносу.

      проверка квартиры

      Финансовая организация Сбербанк готова предоставить клиенту услугу по проверке юридической истории квартиры. При выявлении каких-либо проблем будет оказана помощь по их решению.

      Требования к заемщику

      Список документов, требуемый для оформления ипотечного кредитования, является не единственным важным условием банка. Также заемщику требуется соответствовать определенным требованиям:

      • наличие гражданства Российской Федерации;
      • постоянная регистрация на территории России;
      • нахождение в возрастной группе от 21 до 75 лет. Максимальный возраст рассчитывается к моменту завершения действия долгового соглашения. При использовании ипотечной программы без подтверждения платежеспособности максимальный возраст сокращается до 65 лет.

      Действующий трудовой стаж заемщика должен составлять не менее 6 месяцев. При этом за предыдущие 5 лет должен накопиться общий стаж сроком не менее 12 месяцев.

      Читайте также:  О претензии на возврат денежных средств по договорам оказания услуг: образец
Ссылка на основную публикацию