Список негосударственных пенсионных фондов прошедших аккредитацию в 2022-2022 году

Рейтинг лучших НПФ в России в 2022 году: сравнительная таблица + советы по выбору фонда

Как только ни ухищряются печатные издания, чтобы удержать аудиорию. Рейтинг НПФ, по их мысли, помогает клиентам выбрать лучший фонд, но это не 100 % гарантия будущей доходности. Сравнивайте, выбирайте, анализируйте, если не хотите в старости считать каждую копейку.

Рейтинг самых лучших НПФ

Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.

По объему накоплений

Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., топ-10:

• Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
• «ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
• «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
• «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
• «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
• «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
• «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
• «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
• «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
• «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.

По доходности

Рейтинг НПФ по доходности за 3 квартала 2019 г. в процентах (отминусованы вознаграждения УК и депозитарию):

• «Профессиональный» — 13,73;
• «Гефест» — 13,03;
• «Альянс» — 11,81;
• «Согласие» — 11,74;
• «АПК-Фонд» — 11,53;
• «Первый промышленный альянс» — 11,12;
• Сбербанк –10,93;
• здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
• «Волга-Капитал» — 10,78;
• «Пенсионный выбор» — 10,73.

По надежности

Рейтинг надежности присваивают агентства. Учитывайте только, что подобный рейтинг платный (у меня вызывает сомнение объективность оценки).

Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2022 г. даже не топ-5):

• Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
• «Большой» — ruAA.

По остальным НПФ данные не обновлялись.

По рейтингу Центробанка

Вопреки разношерстной информации Центральный банк РФ не составляет рейтингов. Убедитесь в этом самостоятельно, зайдя на сайт ЦБ РФ www.cbr.ru. Здесь можно скачать сводные данные по результатам деятельности и составить перечень лидеров самостоятельно.

Сравнительная таблица топовых НПФ

Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).

Советы, как выбрать фонд

К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:

• в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
• сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.

Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение. Я рекомендую:

1. На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
2. Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
3. Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
4. Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
5. Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
6. Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.

Главное, сначала собрать информацию (не просто просмотреть рейтинги) — лишь затем принять решение.

Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда

Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.

Если же подходить к выбору сознательно (изучив рейтинги и доступную информацию), для подписания договора потребуется минимальный перечень документов:

В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.

Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).

Можно ли сменить НПФ

Да. Для этого подписывается договор с новым НПФ (обычно лучшим в рейтинге). Разрывается договор со старым. Затем подается заявление в Пенсионный фонд по месту жительства.

Как перевести деньги из НПФ

На личный счет в банке перевести накопления не получится. Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.

Наследники должны подать заявление в НПФ, тогда средства будут направлены в указанный банк.

Как устроены и работают НПФ

НПФ заключает договоры, привлекая деньги вкладчиков. Для управления капиталом нанимают управляющие компании. Их действия:

• покупают акции, облигации, деривативы;
• занимаются валютными спекуляциями;
• размещают на депозит;
• ссужают под процент.

Ценные бумаги хранятся в депозитарии, обеспечивающем учет. Напомню: сегодня ценные бумаги — это электронный документ. Поэтому специализированный депозитарий напоминает скорее серверный центр (где в мощных компьютерах хранятся данные), нежели банковское хранилище.

Со стороны государства деятельность фонда контролирует Центральный банк РФ. Кроме того, лучшие фонды состоят в негосударственной Ассоциации НПФ (от участников требуют соблюдения ряда финансовых требований).

Денежные средства клиентов застрахованы Агентством по страхованию вкладов (государственная корпорация), если фонд прошел проверку. Внутри НПФ работу контролирует собственная ревизионная комиссия.

Рейтинговое агентство работает по договору с фондом (услуги платные), анализирует публичную информацию и присваивает рейтинг.

Как происходит формирование накопительной пенсии

Накопительная пенсия формируется за счет страховых взносов. С деньгами работает УК: если в результате финансовых операций получена прибыль, ее уменьшают на величину оплаты услуг НПФ, УК и депозитария, затем разносят по счетам вкладчиков пропорционально сумме (т. е. прибыль — это вклад, умноженный на доходность).

Эта прибыль ожидается от лучших фондов рейтинга, но так бывает не всегда. Если УК сработала в минус, все затраты также распределяются по реестру вкладчиков. Поэтому вместо ожидаемого роста накоплений клиент видит уменьшение сбережений.

Деньги должны работать, поэтому при переходе в другой НПФ, разумеется, лучший в очередном рейтинге, вкладчик теряет инвестиционный доход, если он не зафиксирован (раз в 5 лет).

НПФ или ПФР — что лучше выбрать?

Сложный вопрос. Сравнение начинается с выборки 2–3 НПФ (основываясь на рейтингах минимум). Затем рассматриваются результаты прошлых лет, в идеале 5, и только потом составляется прогноз.

Мои поиски лучшего НПФ при тщательном анализе всех доступных рейтингов успехом не увенчались (вредный характер, наверное). Поэтому мои сбережения остались в ПФР, свободные средства предпочитаю инвестировать самостоятельно.

Сколько денег пропадает, если оставить накопительную пенсию в ПФР

Все зависит от НПФ, где формируется накопительная часть пенсии. Лично я предпочитаю «хранить яйца в разных корзинах»:

1. Накопительная пенсия в ПФР будет индексироваться, пусть даже с меньшим, чем коэффициент инфляции, показателем.
2. У меня нет гарантии, что пенсия в НПФ вообще не станет частью оплаты чьей-то свадьбы, банкета, бизнеса.

Решение, затрагивающее финансы, каждый принимает самостоятельно.

Отзывы

Вот что говорят форумчане специализированного финансового сайта о рейтингах НПФ.

Заключение

В последние годы на рынке пенсионных накоплений наметилось несколько тенденций:

1. Создается образцово-показательный фонд с высоким рейтингом, который затем продается.
2. Успешный НПФ используется для развития бизнеса конечного владельца.
3. Передел ресурсов: НПФ стремятся поглотить друг друга.
4. Рост УК, страховых компаний и депозитариев, «откусывающих» доход конечного клиента.

Поэтому не стоит относиться к рейтингу НПФ серьезно. Я советую поискать для обеспечения пенсии альтернативные варианты.

На сегодня все. Подписывайтесь на статьи, ставьте лайк. Желаю всем обеспеченной старости.

Частный инвестор с 8-летним опытом, личным портфелем на 1 000 000 рублей. Главный редактор портала greedisgood.one.

Рейтинг НПФ по доходности на 2022 год по данным Центробанка

Знать рейтинг НПФ по доходности очень важно, если Вы не пользуетесь государственным пенсионным фондом. Ведь чем выше в рейтинге фонд находится негосударственный пенсионный фонд, тем выше его надёжность. Также будут выше выплаты.

Что такое НПФ?

Негосударственный пенсионный фонд является обособленной от государства организацией, главная цель которого – выплаты пенсий всем участникам фонда. Такие организации есть практически во всех развитых странах. В России же первые независимые фонды появились ещё в постсоветский период, и занимались тем же самым, чем и во всём мире – накоплением денег и выдачей пенсий.

В 2018 году в законную силу вступил указ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам регулирования деятельности негосударственных пенсионных фондов». Новый указ обязывал акционеров восполнять убытки счетов клиентов. Например, если директор НПФ решил инвестировать деньги компании в какой-либо проект, а он провалился и организация понесла убытки, то акционеры должны восполнить эти потери.

Как работают НПФ в России

Работают негосударственные пенсионные фонды следующим образом – клиент заключает с организацией договор, по которому он будет ежемесячно перечислять на свой счёт в ней определённые суммы. Также клиенту даётся выбор пенсионной схемы.

Когда вкладчик перечисляет деньги на свой лицевой счёт в организации, эти деньги НПФ перенаправляет в пенсионный резерв. Из этих резервов деньги отправляются надёжные активы. Такая операция чаще всего проходит через управляющую компанию. Если инвестирование было проведено удачно, то размер пенсионных пенсий клиента увеличивается. Так же следует помнить, что около 15 процентов от полученной в результате успешной инвестиции средств отправляются управляющему негосударственного пенсионного фонда или управляющей компании. Эти средства не идут в карман управляющему. Вместо ими наполняется резервный фонд. Также с их помощью осуществляется обслуживание НПФ.

Когда клиент НПФ выходит на пенсию организация начинает подсчитывать, сколько он вложил денег в НПФ. На основании полученной суммы определяется, какие выплаты будет получать клиент.

Рейтинг НПФ по доходности

Для того чтобы определить, какой фонд лучше выбрать, нужно взглянуть на рейтинг НПФ. Там можно найти такой фонд, который подойдёт Вам лучше всего. Так же мы подготовили таблицу с рейтингом НПФ по надежности.

Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов 2019-2022 года и полную таблицу с данными можно скачать по этой ссылке.

* — количество застрахованных лиц (человек);

** — доходность (в %) размещения средств пенсионных резервов до выплаты вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду.

Как определяется доходность негосударственных пенсионных фондов?

Главное, почему можно вычислить рейтинг доходности – это уровень дохода, получаемый в результате вложений средств клиентов в надёжные и доходные активы.

Другие критерии отбора НПФ

Также, не менее важным, чем доходность, является надёжность. Поэтому потенциальные клиенты стараются выбирать те негосударственные пенсионные фонды, которые занимают лидирующие позиции в обоих рейтингах.

Плюсы и минусы НПФ

Начать стоит с того, что существует две разновидности негосударственного пенсионного фонда – в обязательном и необязательном пенсионном страховании. Плюсы и минусы у них разные.

Плюсы НПФ в ОПС:

• Надёжная страховка вложенных средств . Обязательное пенсионное страхование – это услуга, на которую имеет право любой гражданин Российской Федерации. Она надёжно застраховывает пенсионные взносы, так как даже если с НПФ что-то случится, все взносы будут перенесены в Пенсионный фонд России.

• Низкая доходность . Так как обязательные выплаты имеют свой минимум, компании не могут инвестировать в ненадёжные активы.
• Серьёзные ограничения . Так как обязательное пенсионное страхование закреплено законом, оно имеет ряд серьёзных правил и ограничений, которые могут довольно сильно осложнить жизнь клиенту.

Плюсы НПФ в НПС:

• Высокая доходность . Так как ограничений на необязательное страхование государство наложило значительно меньше, то НПФ может вкладываться в более рискованные проекты, которые могут привести к намного большей прибыли.
• Удобные условия . Практически никаких ограничений по условиям нет. Клиент может подстроить условия вкладов и выплат так, как ему будет удобно.

• Серьёзные риски . В случае, если с НПФ что-то случится, то есть серьёзные риски что деньги просто пропадут и вернуть их не получится. Тогда не будет ни денег, ни выплат.

Популярные запросы

Во всяком случае, НПФ может вызвать у многих граждан РФ вопросы. Оно и не удивительно, ведь многие даже не знают, что кроме Пенсионного фонда России у нас есть и другие, негосударственные организации.

Здесь будет несколько ответов на самые частые вопросы.

Можно ли сменить НПФ?

Да, это не запрещено. Однако, есть два условия. Во-первых, переход занимает много времени. Однако, можно выполнить досрочный переход, тогда переход займёт всего год. Да, это тоже довольно большой промежуток времени, но всё равно меньше стандартного – пять лет. В то же время есть вероятность того, что при досрочном переходе часть доходов на личном счёте просто исчезнет.

Во-вторых, нужно подать заявление о срочном переходе. Если перевод срочный, а не досрочный, то его примут первого декабря. Подать его можно через отделение Пенсионного фонда России и портал Госуслуги.

Как перевести деньги из НПФ?

Для того чтобы перевести деньги из одного фонда в другой, или вообще перевести их в ПФР, то нужно будет написать заявление, а после дождаться подтверждения о переводе.

Сделать это можно двумя способами:

1. Можно прийти в ближайшее отделение пенсионного фонда России и заполнить специальный бланк. Также нужно будет принести паспорт и СНИЛС. С теми же документами также можно будет прийти в крупные банки, они тоже могут предоставить такую услугу.
2. Можно обратиться в НПФ. Там можно на законных основаниях потребовать расторгнуть договор и подготовить все документы для перевода средств.

ПФР или НПФ – что лучше?

На самом деле, эти две структуры не сильно отличаются друг от друга. Просто одна государственная, а другая – нет.

Также есть ещё несколько отличий. Например, в независимом фонде средства с личного счёта могут быть вложены в надёжный и прибыльный актив. В итоге размер пенсионных выплат повысится. В ПФР нет. В то же время, в ПФР все вложенные средства никуда не пропадут, а НПФ может в любой момент объявить себя банкротом. Тогда все средства просто пропадут.

Заключение

Как можно понять, НПФ – это понятная организация, которая в чём-то превосходит, а в чём-то уступает ПФР. Просто нужно взвесить все за и против и решить, какой лучше выбрать. Если же Ваш выбор падёт на независимый фонд, то нужно будет обязательно посмотреть на рейтинги.

Список негосударственных пенсионных фондов в России 2022

Куда перевести накопительную часть пенсии в 2022 году? Полный список всех действующих негосударственных пенсионных фондов в России.

Показано 1—20 из 92

Поделитесь с друзьями:

Курсы валют ЦБ РФ

Новости дня

Аналитика

Видео

Обучение

Рейтинг брокеров

Актуальные темы

Мы в соц сетях:

InvestFuture.ru

InvestFuture.ru – digital-media для частных инвесторов и трейдеров. Последние новости экономики, бизнеса и финансов, аналитика финансовых рынков, графики и котировки онлайн. Прогнозы курса доллара, евро, биткоина, цен на нефть и золото в 2022-2023.

Оставить отзыв о сайте

Дополнительная информация

Хотите знать об инвестициях все?

Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить самые важные новости и полезные материалы.

Вы успешно подписались на рассылку InvestFuture!

Благодарим вас за оформление подписки! Первое полезное письмо поступит на ваш почтовый ящик в течение недели. Управлять настройками подписки вы можете в личном кабинете.

Негосударственные пенсионные фонды

Вы узнаете, куда лучше вложить деньги, актуальный рейтинг НПФ по накоплениям и по доходности, как выбрать надежный НПФ.

Что такое НПФ

Негосударственные пенсионные фонды – это организации, занимающиеся негосударственным пенсионным обеспечением граждан. В него входит досрочное негосударственное пенсионное обеспечение и обязательное пенсионное страхование.

Схема работы фондов состоит в следующем:

• Вкладчик делает отчисления в Фонд.
• Фонд самостоятельно или через управляющую компанию аккумулирует накопления граждан и инвестирует их в проекты для получения прибыли.
• Вложенные деньги и инвестиционный доход возвращаются в Фонд.
• Вкладчик получает пенсию из НПФ.

Какие задачи выполняет НПФ:

• Управление пенсионными накоплениями граждан.
• Формирование дополнительных пенсий граждан.

Чем лучше работает Фонд, тем больший доход он сможет получить от вложений, соответственно выплаты вкладчикам будут больше.

Стоит ли опасаться

Деятельность НПФ осуществляется на основании Федерального закона N 75-ФЗ от 07.05.1998. Регулятором выступает Банк России. Поэтому можно не опасаться вкладывать деньги, главное правильно выбрать организацию, надежную и с хорошей доходностью.

Список НПФ от Центробанка

По состоянию на 15.12.2022 г. в реестре выданных лицензий НПФ на сайте Банка России находятся 42 организации:

• АО НПФ «Гефест»
• АО НПФ «Алмазная осень»
• АО НПФ «Негосударственный Сберегательный Пенсионный Фонд»
• АО НПФ «Стройпром-Фонд»
• АО НПФ «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка»
• АО«Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд»
• АО НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ»
• АО Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «БОЛЬШОЙ»
• АО НПФ «Телеком-Союз»
• АО НПФ «АПК-Фонд»
• АО НПФ «Ростех»
• АО НПФ «Стройкомплекс»
• АО НПФ «Авиаполис»
• АО НПФ «Атомгарант»
• АО НПФ «ТРАДИЦИЯ»
• АО НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»
• АО НПФ «Доверие»
• АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд
• АО НПФ ГАЗФОНД
• АО «Национальный негосударственный пенсионный фонд»
• АО НПФ «Социум»
• АО «Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «АКВИЛОН»
• АО НПФ «Транснефть»
• АО НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»
• АО НПФ «Внешэкономфонд»
• АО НПФ «Первый промышленный альянс»
• АО НПФ «Профессиональный» (Акционерное общество)
• АО НПФ «Корабел»
• АО НПФ «Волга-Капитал»
• АО НПФ «УГМК-Перспектива»
• АО НПФ «Пенсионные решения»
• АО НПФ «Альянс»
• АО НПФ Газпромбанк-фонд»
• АО НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»
• АО НПФ «БУДУЩЕЕ»
• АО НПФ «Открытие»
• АО НПФ «Сургутнефтегаз»
• АО НПФ «Эволюция»
• АО НПФ «Атомфонд»
• АО НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ»
• АО НПФ «Ингосстрах-Пенсия»

Из 41, 28 организаций могут управлять пенсионными накоплениями.

Рейтинг Негосударственных Пенсионных Фондов по доходности

Доходность инвестиций выступает одним из главных критериев оценки НПФ. Планируемая средняя доходность пенсионных резервов до выплаты вознаграждения на 2022 год составляет 5,58%, от инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения 4.33%.

Рейтинг НПФ по доходности:

Организация

Средняя доходность

Доходность за 9 месяцев 2022 г

Максимальная доходность, по последним официальным данным, в НПФ «Внешэкономфонд». Рост доходности по сравнению со средним значением в организации +1,45%. Если анализировать по средней доходности, то лидирует НПФ «Ингосстрах-Пенсия» с показателем 11,59%, однако фактическая доходность по итогам 9 месяцев 2022 года снизилась на 2,64%.

При анализе использовались следующие источники информации:

• Официальный сайт Банка России.
• Статистика НПФ на сайте Пенсионного Фонда.
• Рейтинги «Эксперт РА».
• Сайт СРО «Национальная Ассоциация НПФ».

Сравнивать организации для размещения средств можно и по другим показателям:

• Величина собственного капитала.
• Сумма резервных средств.
• Количество вкладчиков.

При выборе НПФ проведите комплексный анализ фондов, выберите для себя более приоритетные показатели.

Топ-10 НПФ по пенсионным накоплениям

Величина пенсионных накоплений еще один важный показатель деятельности НПФ. Чем больше суммы, которые доверяют фондам вкладчики, тем больше у этих организаций возможностей для выгодного инвестирования и вероятность увеличения доходности выше.

Рейтинг НПФ по пенсионным накоплениям (за 9 месяцев 2022 года):

НПФ

Рыночная стоимость пенсионных накоплений, млн руб.

АО «НПФ Сбербанка»

АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления»

АО «НПФ «Открытие»

АО НПФ ВТБ Пенсионный Фонд

АО «НПФ Эволюция»

АО МНПФ «Большой»

АО «Национальный НПФ»

Лидирующие позиции в этом рейтинге занимают НПФ Сбербанка, Газфонд «Национальные накопления» и «Открытие». В этих компаниях хранится больше всего пенсионных сбережений. В остальных, рыночная стоимость накоплений меньше в 2 и более раза.

Статистика пенсионного рынка

По данным Банка России, медианная доходность фондов за 9 месяцев 2022 года составила 3,2% по пенсионным накоплениям (ПН) и 2,7% по пенсионным резервам (ПР). Максимальная доходность была достигнута в 3-м квартале (1,6% и 1,2% соответственно).

Средневзвешенная доходность в сравнении с инфляцией:

При уровне инфляции за 9 месяцев 2022 г. в 5,3%, доходность фондов ушла в минус. Начиная с 2019 г. наблюдается падение доходов на ряду с ростом инфляционных процессов.

Динамика средств пенсионных накоплений по прогнозу рейтингового агентства «Экперт РА»:

Несмотря на то, что номинальная сумма пенсионных накоплений к концу 2022 года будет увеличена, темп прироста по сравнению с 2019 годом снизился на 5,8%.

По динамике средств пенсионных резервов картина аналогичная:

Наблюдается рост средств пенсионных резервов в номинальном выражении, но темп прироста по сравнению с 2019 упал на 3,6%.

Плюсы и минусы накоплений в НПФ

Система негосударственных пенсионных фондов имеет для вкладчиков свои достоинства и недостатки.

Плюсы

Минусы

Негосударственное пенсионное обеспечение — это добровольный вариант накопления средств граждан, оно позволяет увеличить размер будущей пенсии

Высокий уровень инфляции «съедает» доходность по долгосрочным вложениям

Накопления застрахованы, вкладчик их не сможет потерять

Невысокий уровень доходности, максимально 11% в год

Отчисления можно делать в пользу себя или своих близких

Фонд нельзя менять чаще, чем 1 раз в 5 лет, иначе вкладчик потеряет доход

Доход можно получить больше, чем при размещении средств в государственные фонды

Если вкладчик поменяет Фонд ранее 5 лет, полученные фондом убытки могут быть возмещены за счет застрахованного

Вкладчик будет получать выплаты и из государственного ПФ и из НПФ

С вкладчиком не согласовывают направления инвестирования его денежных средств. Для опытных инвесторов, которые могут вкладывать свои деньги в более доходные проекты, это существенный минус

Вкладчик получает налоговые льготы

Есть вероятность, что фонд прекратит свое существование раньше, чем начнет выплаты вкладчику. Несмотря на то, что сбережения застрахованы, это не очень приятно

Накопленные средства передаются по наследству, их можно использовать в отдельных случаях

Чтобы заключить договор, нужно совершать дополнительные действия: выбрать Фонд, написать заявление в ПФР, заключить договор с НПФ

Контролировать сбережения можно на сайте Фонда

Доход облагается налогом

Фонды выбирают только надежные источники инвестирования

Как выбрать НПФ с высокой доходностью

Выбирая НПФ можно смело ориентироваться на его доходность, т. к. все они имеют лицензии на осуществление деятельности, состоят в СРО. В случае разорения фонда пенсионные накопления граждан, которые в нем находились будут обеспечены за счет средств общего гарантийного фонда.

Какими критериями нужно пользоваться при выборе фонда с высокой доходностью:

• Какая доходность у фонда по пенсионным накоплениям.
• Доходность по пенсионным резервам.
• Источники инвестирования.
• Количество застрахованных граждан в фонде.
• Уровень доверия к учредителю фонда. Будет надежнее, если это нефтегазовая промышленность, крупные банки и страховые компании.
• География присутствия. Лучше выбирать Фонд, чье представительство есть в вашем регионе.
• Отзывы вкладчиков на сторонних ресурсах.
• Функционал сайтов и личных кабинетов.

Данные нужно брать из официальных источников: на сайте Банка России, рейтинговых агентств, Пенсионного Фонда, Ассоциации НПФ. Изучить сайты организаций.

Как выбрать надежный НПФ

Особо осторожные вкладчики больше доверяют надежным организациям, пусть даже проигрывающим в доходности.

Критерии отбора будут такими же, плюс нужно обратить внимание на следующие факторы:

• Рейтинг надежности не ниже ruAAA по данным экспертных агентств, со стабильным прогнозом.
• Срок действия фонда. Если он работает с 2000-х годов, значит надежен и стабилен, ему можно полностью доверять.
• Объем собственных средств организации.

Рейтинговые агентства формируют рейтинги на основании итогов аудитов, прозрачности управления фондом, размеров доходов и расходов, инвестиционной стратегии.

Самыми надежными негосударственными пенсионными фондами на сегодняшний день являются:

• АО НПФ Сбербанка
• АО НПФ «Пенсионные решения»
• АО «Национальный НПФ»
• АО НПФ «Открытие»
• АО НПФ «Сургутнефтегаз» и т. д.

Как еще можно копить на дополнительную пенсию

Открыть вклад в банке и пополнять его. Делать взносы вы сможете по своему усмотрению. Максимальный срок вклада 3 года, поэтому вам придется контролировать и своевременно продлевать его. Доходность вложений до 8% годовых. Вклады на сумму до 1,4 млн руб. застрахованы в АСВ.

Заключить договор накопительного страхования жизни. Договор может быть заключен сроком до 20 лет. Взносы будут обязательными. Инвестиционный доход может быть до 5–9% годовых. Можно застраховать отдельные риски, но система обязательно страхования в АСВ отсутствует, поэтому риск достаточно высокий.

Вложиться в недвижимость. Можно купить квартиру и сдавать ее в аренду, обеспечив себе постоянный пассивный доход. Плюсы и минусы такого варианта не однозначны. Они зависят от того, где будет располагаться недвижимость, какой срок окупаемости сделки. Кроме того, могут возникнуть проблемы с жильцами, дополнительные расходы на ремонт квартиры и т. д.

Что будет, если я не доживу до пенсии

Правила наследования добровольных отчислений на дополнительную пенсию определяются в договоре между вкладчиком и Фондом. Иногда по наследству можно передать накопления, только если пенсию еще не начали выплачивать. В других случаях наследники могут получить не всю сумму счета, а определенную часть сбережений. Внимательно изучите условия заранее.

При составлении договора вкладчик указывает список наследников, при его отсутствии деньги получат ближайшие родственники.

Можно ли сменить НПФ

Вы можете менять фонд сколько угодно раз. Например, если другой НПФ показывает более высокую доходность. Фонды фиксируют доход раз в 5 лет с момента заключения договора с вкладчиком. В момент фиксации у клиента не может быть сумма ниже той, которую он вложил на начало периода, с учетом всех дополнительных взносов даже, если результатом деятельности организации стал убыток за отчетный период. Поэтому перед сменой фонда необходимо оценить возможные риски и последствия.

Если пятилетний период еще не закончился, но вы приняли решение о смене фонда, по условиям договора вы можете потерять инвестиционный доход.

Деньги из ПФР в НПФ можно переводить 1 раз в год, обратно, 1 раз в 5 лет. Кроме того, в рамках ПФР можно перекладывать накопления из одной управляющей компании в другую или менять инвестиционные портфели.

Как сменить фонд

Чтобы сменить НПФ, нужно сделать следующее:

• Сравнить НПФ и выбрать подходящий вариант.
• На сайте фона узнать, какими способами можно подать заявление. Это может быть представительство организации, через представителя, через компанию-партнера. Если вы хотите перейти в ПФР, заявление можно подать через МФЦ. Для пользователей, которые имеют идентифицированную учетную запись и квалифицированную электронно-цифровую подпись на портале Госуслуг, есть возможность подачи заявления в личном кабинете онлайн.
• Составить заявление по форме и отправить выбранным способом.
• Заключить договор с НПФ.
• До 1 декабря этого же года направить в Пенсионный Фонд РФ заявление о переводе накоплений (имеющихся и будущих) в выбранный НПФ. Часто обязанность по направлению такого заявления берет на себя сам фонд, будущий клиент только подписывает подготовленный документ при оформлении отношений с фондом.

Стоит ли переводить накопления в НПФ?

Это каждый человек определяет для себя индивидуально. То, что прожить на государственную пенсию сложно – это факт. Надо иметь дополнительный источник дохода, который поможет финансово в старости. Можно воспользоваться и другими предложенными нами способами. Однако размещение средств в НПФ имеет достаточно хорошие плюсы. Самое главное ваши деньги останутся в целости и сохранности. Большую роль играет выбор фонда, т. к. доходность инвестиций имеет широкий диапазон в зависимости от организации.

В чем разница между управляющей компанией и негосударственным пенсионным фондом?

Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении управляющей компании (УК) или государственной управляющей компании (ГУК), то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. В этом случае гражданин может выбрать УК самостоятельно.

Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином фонд. Он же и выбирает УК, через которые будут инвестированы денежные средства.

Как после выхода на пенсию получить деньги из НПФ?

Вы можете воспользоваться любым из трех вариантов:

• Получать пожизненную пенсию. Вы будете до конца жизни получать социальную пенсию из ПФР и накопительную через НПФ. Способ доступен для всех вкладчиков, без ограничения.
• Получить деньги единовременно. Одной суммой деньги допускается получать в установленных случаях, например, если накопительная часть получается очень маленькой — не больше 5% от общего размера пенсии.
• Получать срочную пенсию. Выплаты будут производится в установленный срок. Срок таких выплат должен быть не менее 10 лет. Этот вариант доступен для вкладчиков, которые делали добровольные взносы на свой индивидуальный счет, в частности перечислили на него материнский капитал, или за них дополнительные взносы делали работодатели.

Что делать вкладчику, если у НПФ, где он формировал свою накопительную пенсию, аннулирована лицензия?

Нужно подождать, в течение 3-х месяцев с даты отзыва лицензии, средства пенсионных накоплений будут переведены Агентством в ПФР. Дополнительно никаких действий совершать не потребуется.

НПФ это что такое. Негосударственный Пенсионный Фонд. Список частных ПФ в 2022 году

С изменениями, которые регулярно происходят в системе пенсионного обеспечения нашей страны, все больше будущих пенсионеров задумываются над тем, что такое Негосударственный пенсионный фонд (НПФ), почему такие организации обещают большие пенсии, и стоит ли им доверять. О том, что представляют из себя НПФ, что конкретно они делают с вашей будущей пенсией, какой частный пенсионный фонд выбрать – узнайте в нашей статье.

Негосударственный пенсионный фонд: что это?

Частные пенсионные фонды представляют собой некоммерческую организацию социального обеспечения, которая занимается инвестициями средств клиентов с целью получения доходов. При этом выплата участнику негосударственного пенсионного страхования начинается после его выхода на заслуженный отдых.

Страховая/накопительная пенсия

В системе обязательного страхования в России, которая и формирует пенсию будущих пенсионеров, различают два вида пенсии: страховая и накопительная.

Разделение пенсии произошло в 2015 году. В соответствии с нововведениями, каждый месяц отчисляется 22% от зарплаты сотрудника до взимания налогов в Пенсионный фонд России. Эта сумма по умолчанию поступает на формирование именно страховой пенсии. Но по личному выбору будущего пенсионера, 6% от его зарплаты могут быть направлены на формирование накопительной части будущей пенсии, а 16% – на страховую часть.

Страховая пенсия представляет собой выплаты, которые вы получаете ежемесячно в качестве компенсации зарплаты, начисляемой во время трудовой деятельности.

• страховая пенсия по старости
• пенсия по инвалидности,
• пенсия по потере кормильца – компенсация дохода в связи со смертью застрахованного гражданина его нетрудоспособным родственникам.

Страховая пенсия складывается из двух частей тарифа: солидарной и индивидуальной.

• Солидарная часть тарифа образовывается у трудоспособных граждан, которые родились после 1967 года рождения, путём отчисления 6% от заработной платы до вычета налогов. Солидарная часть формирует выплату пенсии по старости, которая является фиксированной. На 1 января 2022 года её размер составляет 6 044,48 руб.
• Индивидуальная часть тарифа также формируется у работников, которые родились после 1967 года, за счёт страховых взносов до взимания налогов. Для граждан, которые выбрали накопительную пенсию, её размер составляет 10%. 16% – для тех, кто её не выбрал. Страховые взносы пересчитываются в баллы, от которых и зависит будущая пенсия гражданина.

Выплачивается ежемесячно на протяжении всей жизни пенсионера. Она сформирована на основе страховых взносов, а также доходов, которые были получены в результате инвестирования. По желанию будущего пенсионера, управлять накопительной пенсией может Пенсионный фонд России, частные пенсионные фонды или управляющие компании.

На накопительную пенсию приходится 6% страховых взносов для формирования пенсии граждан, которые родились в 1967 году или позже.

Важно! В 2014 году был введён мораторий на накопительную часть, который продлится до 2023 года. Это значит, что в этот период все отчисления работодателя отправляются на страховую пенсию. Однако средства, которые у будущего пенсионера есть на индивидуальном счете, не пропадут, а станут его прибавкой к пенсии.

Размер накопительной пенсии формируется в зависимости от суммы средств, которая есть на счете гражданина на момент его выхода на заслуженный отдых.

В 2022 году, в среднем, её размер составил 956 руб. в месяц. Точную сумму выплаты накопительной пенсии можно узнать на сайте Госуслуги , в Пенсионном фонде России, у своего работодателя, в МФЦ «Мои документы», в банке или, если вы выбрали НПФ, – через их приложение.

Как НПФ может увеличить вашу пенсию

Накопительная часть пенсии граждан может храниться:

• в Пенсионном фонде;
• в Негосударственном пенсионном фонде;
• в управляющей компании.

Увеличить свою пенсию с помощью частного пенсионного фонда можно двумя способами:

1. Прибавить накопительную часть государственной пенсии. С 2002 по 2013 годы часть пенсионных отчислений поступала не на общий счёт Пенсионного фонда России, а на индивидуальные счета граждан. Эти средства можно перевести в какой-либо НПФ. На этот индивидуальный счет вы можете вносить деньги самостоятельно – в результате чего ваша государственная пенсия будет выше.
2. Получать дополнительную пенсию . В этом случае вы сможете выбрать НПФ и, заключив с ним договор негосударственного пенсионного обеспечения, получать вторую пенсию.

Схема работы НПФ

По закону, управлять накоплениями на будущую пенсию граждан имеет право только организация. Физические лица или предприниматели эту деятельность вести не имеют право. Перед началом деятельности организация должна получить регистрацию, а также лицензию от Центрального банка. Только после этого частный Пенсионный фонд может привлекать вкладчиков и начинать управлять их накоплениями на будущую пенсию.

Важно! Клиенты имеют право получать от Фонда необходимую информацию о накоплениях, полученных от инвестиции прибыли, а также о финансовых показателях деятельности.

В России деятельность НПФ регламентируется Федеральным законом № 75 . Он устанавливает требования к деятельности таких фондов:

• основные термины;
• последовательность работы;
• обязательства фондов перед вкладчиками;
• правила ведения инвестиционной деятельности;
• ведение отчётности;
• контроль деятельности;
• уставной капитал.

Частный (негосударственный) пенсионный фонд работает по такой схеме:

1. Деньги вкладчиков не просто накапливаются на индивидуальных счетах, а инвестируются с минимальным риском для получения дополнительного дохода.
2. Центробанк жёстко регламентирует то, куда Фонд может инвестировать пенсионные накопления граждан, поэтому, чаще всего, средства вкладываются в ценные бумаги, облигации, векселя, депозиты, недвижимость.
3. Средства, которые удалось приумножить благодаря инвестированию, поступают в качестве вознаграждения самой организации, а также распределяются между всеми участниками НПФ на увеличение будущего пособия вкладчиков.

Важно! Пенсионные накопления граждан застрахованы государством. То есть, если с НПФ что-то случится, вся сумма взносов на индивидуальном пенсионном счете сохранится и будет возвращена в Пенсионный фонд России. Свои деньги вы в дальнейшем сможете оставить здесь или перевести в другой НПФ.

В чём отличие государственного Пенсионного фонда от частного

На сегодняшний день в нашей стране есть только один государственный пенсионный фонд – это Пенсионный фонд Российской Федерации. Его деятельность жёстко регулируется Центральным банком, он включён в бюджетную систему и подотчётен государству.

Негосударственный пенсионный фонд представляет собой некоммерческую организацию социального обеспечения. Это частная компания, которая не является частью бюджетной системы страны. НПФ, наравне с государственным Пенсионным фондом, может выступать страховщиком вкладчика в части его накоплений на будущую пенсию.

Важно! Решение выбрать государственный или частный фонд принимает исключительно гражданин. Ни работодатель, ни агентства по трудоустройству или коммерческие банки не имеют права требовать перевести ваши средства пенсионных накоплений в НПФ.

Как выбрать НПФ?

Если вы решили стать вкладчиком частного фонда, необходимо знать основные показатели, которые помогут выбрать надёжную организацию:

• Наличие лицензии . Прежде всего, нужно зайти на сайт Банка России и убедиться в том, что выбранный вами фонд имеет лицензию.
• Страхование . НПФ должен быть участником системы гарантирования прав застрахованных лиц.
• Доходность . Проверьте доходность инвестиций НПФ за последние годы. Хорошим показателем будут стабильные доходы на уровне среднего или выше, без ощутимых “провалов” показателей.
• Рейтинг . Ознакомьтесь с последним рейтингом НПФ, который формируется на основании данных Банка России.
• Объём . Изучите объём пенсионных накоплений того или иного фонда, а также количество клиентов.

Как стать клиентом

Главным документом, который регулирует отношения между НПФ и клиентом, является договор.

Важно! Этот документ заключается и для обязательных отчислений, и при накоплении денег на негосударственное пособие в будущем.

Заключить договор можно несколькими способами:

• Традиционное посещение офиса Фонда. Если фонд, которому вы решили доверить ваши вклады на будущую пенсию, находится недалеко от вас, вы можете заключить договор непосредственно в его офисе.
• Через официального представителя организации , который регулярно посещает организации и встречается с трудовыми коллективами. Обычно подписать договор о сотрудничестве с Фондом вы можете через представителя прямо на месте.
• Компания-партнёр НПФ. Нередко, одним из учредителей фонда является банк или коммерческая фирма с представительствами по всей стране. В этом случае заключить договор с НПФ вы можете в офисе учредителя (партнера). Например, фонд “ВТБ Пенсионный фонд” позволяет подписать договор в любом офисе этого банка

Рейтинг частных пенсионных фондов в 2022 году

Итак, взвесив все за и против, вы решили перевести накопительную часть своей будущей пенсии в Негосударственный пенсионный фонд и встали перед выбором, какой же фонд выбрать. Определиться вам позволит актуальный рейтинг негосударственных пенсионных фондов в нашей стране на 2022 год.

Крупнейшее российское рейтинговое агентство RAEX («Эксперт Ра») составило свой рейтинг НПФ. При его формировании агентство основывалось на собственной методологии и шкале оценки. В частности, основные факторы надёжности организации здесь следующие: результаты аудитов, доход и расходы, стратегия по инвестированию.

Лучшие НПФ по доходности на 2022 год

Не секрет, что нестабильная экономическая ситуация приводит к снижению фонда заработной платы, который является базой для расчета отчислений в государственные пенсионные фонды. Дефицит финансовых средств непременно скажется на величине пенсионных выплат в обозримом будущем. Впрочем, последствия недостатка ресурсов можно наблюдать уже сегодня.

Государство активно агитирует копить на пенсию самостоятельно. Для этого и создаются негосударственные пенсионные фонды, сокр. НПФ. Как выбрать лучший НПФ и не пожалеть после выхода на пенсию?

Что такое негосударственный пенсионный фонд

НПФ сложно назвать полностью независимыми от государственных организаций. Чаще всего, это компании с частной или коллективной формой собственности.

Основное отличие от государственных заключается в принципе накопления пенсии. Если говорить о выплатах, которые производит государство лицам, достигшим определенного возраста, то здесь действует солидарная система. Проще говоря, граждане, работающие сегодня, обеспечивают содержание сегодняшних пенсионеров. Большую часть взносов за работника делает предприятие, на котором он работает.

Величина выплат зависит от трудового стажа и средней заработной платы «вчерашнего» работника за определенный период. При размещении финансовых средств, человек получает право на выплату дополнительных сумм пенсии. В зависимости от вклада, она вполне может превышать сумму государственных выплат. При этом, дополнительный доход напрямую зависит от вкладчика.

Как это работает

Принцип работы государственных и негосударственных фондов примерно одинаков. Их задача состоит в привлечении финансовых ресурсов юридических или физических лиц, аккумулировании их на счетах и вложении в выгодные инвестиционные проекты, приносящие доход.

И, конечно, существенно отличается система распределения средств. При солидарной системе она в полной мере зависит от законодательства. Накопительная система дает возможность работнику самому регулировать взносы, а соответственно, и размер вознаграждения за труд.

Критерии выбора

Негосударственные пенсионные фонды – дело относительно новое, впрочем, как и накопительная пенсия, поэтому многие относятся к ним с недоверием. Молодежь более продвинута в финансовых вопросах, но она, наряду с размещением средств в фондах, рассматривает депозиты, акции и облигации. Подобные активы легко реализовать в сложной ситуации.

При выборе НПФ, прежде всего смотрят на его доходность и надежность. Первая напрямую связана с умением управляющей компании размещать привлеченные финансовые активы и получать доход от инвестиций, но это не означает, что компания надежная. Прибыль всегда больше там, где велики и риски. Выбирая фонд исключительно по величине дохода, легко попасть в сети компаний-однодневок.

Размещение финансовых средств в НПФ имеет существенные минусы:

• Небольшой уровень дохода. В среднем, он не превышает 10% в год.
• Невозможность влиять на судьбу накоплений. Фонд самостоятельно распоряжается привлеченными доходами. Для большинства населения факт несущественный, поскольку мало кто свободно ориентируется в инвестировании. Люди, которые знают тонкости финансовых операций, скорее всего, откажутся от накопительной части пенсии и отдадут предпочтение распределить средства между несколькими источниками. Например, депозиты и акции.
• Невозможность преждевременного использования денег.

Помимо надежности и доходности, стоит рассматривать и условия сделки, а именно:

• минимальную сумму взноса;
• периодичность взносов;
• возможность забрать деньги до наступления пенсионного возраста;
• условия перехода в другой НПФ;
• наследование капитала.

ТОП-6 лучших НПФ в России

Существует несколько рейтингов НПФ. Самым надежным считается рейтинг «Центробанка». Он учитывает год основания компании, количество участников, сумму накоплений, доходность и условия размещения. Но стоит иметь в виду, что ни один рейтинг не будет показателен, если рассматривать его в разрезе одного года. Работа с финансами сложная, бывают взлеты и падения.

Главное, чтобы последние не были затяжными и не привели к банкротству организации, а соответственно и к приостановлению выплат. Именно поэтому редакция сайта «ЯНашла» решила рассмотреть несколько НПФ по надежности и уровню доходов.

Лучшие НПФ по надежности

Более надежным всегда будет тот НПФ, который долго работает на рынке, располагает большими объемами привлеченных финансовых средств и имеет обширную клиентуру. Последнее кстати, очень важно. Если фонд не замешан в скандальных историях, а клиенты спят спокойно и не думают выводить деньги в другие компании, в том числе и на более выгодных условиях, то это говорит о рейтинге надежности намного больше, чем контролирующие органы.

В мае 2022 года компания отметила свое 25-летие со дня образования. 99% акций общества принадлежит крупнейшему на Дальнем Востоке предприятию по добыче алмазов «Алроса». Первоначально фонд создавался именно для его работников, однако со временем клиентская база расширилась и в 2022 году составляет 62,4 тыс. участников.

Пенсионные активы, по сравнению с другими НПФ, невелики и составляют всего 34,5 млрд. руб. Но, если учитывать, что только 0,5% от всех накоплений уходят на выплаты действующим пенсионерам, то перспективы у компании отличные. Все аналитические агентства оценивают ее работу, как стабильную, в том числе и благодаря грамотному управлению со стороны компаний «КапиталЪ» и «ВТБ Капитал Управление активами», которые предпочитают вкладывать деньги в надежные государственные предприятия и финансовые организации. В 2019 году доходность накоплений составляла 9,92%.

• высокая надежность;
• осторожность в инвестировании (за долгие годы фонд доказал, что ему можно доверять – доходность за последние 10 лет ни разу не была ниже 9%);
• несколько программ страхования на выбор, в том числе с правом наследования как до наступления пенсионного возраста, так и во время выплат;
• можно выбирать сроки, в течение которых будет выплачиваться дополнительная пения;
• есть семейная программа;
• предоставляется налоговый вычет по подоходному налогу на сумму перечисленных средств.

• небольшое число филиалов, хотя все документы можно оформить онлайн;
• не слишком удобная навигация по сайту.

Одна из крупных и надежных финансовых организаций. В 1996 году ее учредителями стали «Газпромбанк» и «Российская железная дорога». По состоянию на 2022 год, число клиентов превысило 1,4 млн. человек. Компания активно работает с корпоративными клиентами и частными лицами. Объем резервов на конец 2019 года составляет около 415 млрд. рублей. Филиалы работают в 72 городах страны.

НПФ идет в ногу со временем, вкладывая деньги в передовые технологии, акции надежных, отлично зарекомендовавших себя на рынке компаний. На протяжении 15 лет, начиная с 2003 года, наращенные доходы составляли 8,3-8,5%. Однако, в 2019 году организация преодолела планку в 10%.

• надежные учредители, знающие толк в заработке денег и их приумножении;
• индивидуальный подход к клиентам (вкладчики сами определяют величину, периодичность взносов и срок выплат);
• возможность наследования накопленного капитала;
• можно оформить пенсию на близкого человека, например, мужа или родителей;
• заманчивые предложения для корпоративных клиентов, в частности для работников РЖД предусмотрено сохранение накопительной части пении в случае увольнения до наступления пенсионного возраста.

• относительно низкая доходность, но если фонд сможет удержать планку 2019 года, то он выйдет в топ не только по надежности, но и по накопленным средствам.

Единственным владельцем компании является ОАО «Сбербанк». Благодаря этому факту фонд ежегодно занимает наивысшие позиции в рейтингах по надежности. На сохранность вкладов влияет и слаженная команда аналитиков, еженедельно проводящих анализ всех резервов, и их, стоит отметить, немало. На начало 2022 года резервы составили более 600 млрд. рублей. Аналитика помогает быстро реагировать на любые изменения на финансовом рынке и нивелировать возможные спады.

• работает исключительно с надежными управляющими компаниями;
• разумный подход к инвестированию, позволяющий достичь баланса между сохранностью вкладов и их стабильным увеличением;
• большое количество филиалов во всех уголках страны;
• выбор удобного графика внесения платежей;
• возможность сформировать индивидуальный пакет страхования, позволяющий сохранить до 80% средней заработной платы;
• есть программы для самозанятых и индивидуальных предпринимателей;
• наследование пенсии;
• предоставление вычета по подоходному налогу;
• при переходе в другой фонд или расторжении договора через 5 лет после открытия счета, НПФ «Сбербанк» возвращает сумму накоплений в размере 100%;
• функциональный интерфейс сайта;
• удобный для работы личный кабинет.

• доходность в пределах 9% годовых.
• нарекания на массу бюрократических процедур при операциях по счету.

Самые выгодные НПФ

Надежность НПФ, естественно, хорошо, ведь сотрудничать с фондом придется не один год, но что делать, если появилось желание за короткое время накопить существенную сумму, чтобы на пенсии не ограничивать себя в покупках, увлекательных поездках и подарках для близких? Возможно, поискать фонд с высокими процентами.

С 2019 года является правопреемником НПФ «Нефтегарант», слившегося с фондом «Согласие». В результате, количество участников достигло 162 тыс. человек, а накопительный фонд — 89 млрд. рублей. За последний год они приросли более, чем на 13%, а доходность по вкладам составила 10,9%. Развиваться компания предполагает на рынке розничных услуг по пенсионному страхованию.

• гибкие условия страхования, выплаты пенсии и наследования (в 2022 году работают 2 стандартные схемы, но все дополнительные условия оговариваются);
• есть возможность расторгнуть договор в любое время, в том числе и после назначения пенсии.

• по оценкам «Цетробанка», НПФ признан условно стабильным только по причине ребрендинга (обе объединившиеся компании до этого на протяжении 20 лет считались надежными).

Начал работу в 1994 году. Именно тогда, под началом АО банк «Открытие», произошло слияние нескольких крупных НПФ. В результате, по состоянию на 2022 год он охватывает 7,1 млн. человек и располагает суммой в 516 млрд. рублей. Он по праву считается одним из крупных фондов страны. Большинству клиентов нравится не только надежность и отличный уровень доходов, но и политика лояльности, направленная на комфортную и прибыльную работу.

• не только доходный, но и стабильный (его стабильность оценивают уровнем ААА – максимальный);
• большое количество программ, рассчитанных как на обеспечение собственной старости, так и на заботу о близких людях, в том числе и детях;
• удобный сайт с личным кабинетом, в котором можно совершать платежи и отслеживать движение финансов;
• грамотные специалисты в службе поддержки;
• предоставление налогового вычета.

• при преждевременном расторжении договора страхования, накопленные проценты не выплачиваются.

В 2019 году НПФ имел самую высокую доходность среди подобных организаций. Она составила 13,1%. Организация существует с 1995 года. В ее создании участвовала единственная одноименная компания. Изначально, деятельность была рассчитана на обслуживание работников, проживающих в северных регионах.

В 2022 году этот НПФ насчитывает не менее 40 тысяч участников и располагает финансовыми средствами в размере 11 млрд. рублей. Это несколько смущает некоторых аналитиков. Небольшие резервы объясняются небольшой географией сделок и несколькими провальными годами в начале 2000-х, когда доходность опускалась до 2%.

Однако ситуация стабилизировалась. С 2008 года компания участвует в программе обязательного пенсионного страхования, а с 2018 года работает в партнерстве с АО БАНК «СНГБ», что делает его услуги доступными для всего населения РФ.

• по последним данным «Цетробанка» заслуживает оценки АА, что означает его стабильность;
• высокий уровень доходов;
• оформление вклада как на себя, так и на близких людей;
• право на наследование капитала на любой стадии накопления и выплат, что довольно редко встречается в НПФ;
• даже при отрицательной рентабельности фонда на счета вкладчиков начисляется 0,01%;
• удобный личный кабинет, позволяющий контролировать движение финансовых ресурсов;
• несколько вариантов внесения взносов на счет;
• расторжение договора с возвратом внесенных средств и накопленных процентов.

• существенные отсутствуют.

Заключение

Компаний, занимающихся индивидуальным страхованием пенсий, становится все больше. Чтобы не прогадать, стоит выбирать организации с продолжительной историей, большим количеством клиентов и значительным капиталом, но еще важнее «не складывать яйца в одну корзину». Экономическая ситуация постоянно меняется. В 2022 году можно выбирать между НПФ, депозитами, вложениями в недвижимость или драгметаллы.

Статистика и рейтинг НПФ в 2022 году в России по надежности и доходности

Прежде, чем переводить свои накопления из государственного фонда в НПФ, необходимо ознакомиться с рейтингом лучших НПФ. Рейтинги НПФ составляются по разным критериям (объем накоплений, количество застрахованных, доходность).

Лучшие фонды 2022-2022 года по надежности и доходности

Бесплатно по России

НПФ представляют собой фирмы, занимающиеся выгодными инвестициями денег граждан в разные проекты. От того, насколько грамотно фонд распорядится инвестициями, зависит доход его клиентов.

Плюсы хранения пенсионных накоплений в подобной организации заключаются в следующем:

1. Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
2. Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
3. Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
4. Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
5. Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

Основные минусы участия в НПФ таковы:

1. Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
2. Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
3. Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
4. Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

«Европейский» НПФ является одним из самых известных. Он пользуется популярностью среди граждан по причине неплохой доходности. У данной фирмы больше миллиона клиентов, которые доверили ей собственные накопления.

В НПФ предусмотрены европейские стандартны обслуживания. Так, граждане могут создать личный кабинет на сайте фонда, а также следить за движениями денежных средств. Можно переводить деньги в другой НПФ при банкротстве.

Повышенная процентная ставка определена для граждан, которые вкладывают свои накопления в «Сургутнефтегаз». Фирма вовремя выплачивает пенсии, находится на рынке больше 20 лет, имеет положительную репутацию среди россиян.

По статистике и рейтингу НПФ России 2022 по надежности и доходности можно определить, насколько полно и своевременно компания выполняет свои обязательства перед застрахованными гражданами.

По данным Центробанка в 2022 г. рейтинг НПФ по надежности выглядит так:

1. «Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса. . .
2. НЕФТЕГАРАНТ. . . . . . .
3. Лукойл Гарант (Открытие).
4. НПФ Электроэнергетики.

По объему накоплений

Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. По состоянию на 2022 г. (за 9 месяцев 2022 года, согласно данным ЦБ РФ) рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:

По числу застрахованных

Если сравнивать организации по количеству участников, то рейтинг будет выглядеть так:

Рейтинг доходности – список фондов

Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.

Средняя доходность среди всех фондов на 2022 год (за 9 месяцев 2022 года, согласно данным ЦБ РФ): пенсионных резервов до выплаты вознаграждения равна 5.58%, инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения равна 4.33%.

Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов:

Все рейтинги в России разрабатываются при учете информации, публикуемой организациями на сайте ЦБ РФ. Соответственно с данными НПФ, предыдущий год оказался весьма благоприятен для этих организаций. Общее количество накоплений увеличилось на 3.11 процента, дойдя до отметки в 3.3 триллиона рублей.

Полезное видео

Стоит ли переводить свои накопления в НПФ? Смотрите в видео:

Комментарии (103)

Александр / 21 июля, 2019 9:59 дп

добрый день. у вас на сайте указан только один сбербанк, а на других сайтах два : АО сбербанк и АО НПФ сбербанк, в чем их отличие и какой показан у вас?

Елена / 25 июля, 2019 1:32 пп

Татьяна / 13 августа, 2019 2:23 пп

Ирина / 26 августа, 2019 9:11 дп

Я в Открытии состою. Сегодня увидела его доходность за 2018 год она равна минус 4,1%. НПФ забрал деньги у меня. Вот такая доходность в Открытии за 2018 год! Теперь сижу и думаю куда перевести деньги. Хоть бы сохранить то что имею.

Тишка / 9 сентября, 2019 7:12 дп

Ирина я состою в НПФ БУДУЮЩЕЕ. Доходность за 2018 равна минус 12,6%. Вам еще повезло. НПФ это проекты ГОСУДАРСТВА, чтоб в какой-то момент обонкротить, и в итоге меньше начислять пенсию.

Андрей М. / 22 ноября, 2019 7:25 дп

Так может быть тогда опять в государственный пенсионных фонд перевести деньги. Там надежней будет, хотя процент маленький, но гарантиий есть. А то все эти НПФ только работуют в минус, вместо прироста накоплений граждан.

Ludmila / 24 июля, 2022 4:15 дп

Наш государственный НПФ пенсии начислил азиатам, (таджикам и узбекам), никогда не работавшим в России, но недавно перебравшимся сюда. Вот и думайте, куда пойдут ваши накопления.

Александр / 29 ноября, 2019 11:01 дп

У НПФ Будущее за 2017, 2018 гг отрицательная доходность, и за 2019 год тоже наверно будет там же, в минусе.

ольга / 17 января, 2022 2:49 пп

ёмоё(( была в декрете и упустила отслеживание. я была в НПФ Русский Стандарт, щас прочитала что он стал НПФ Будущее которое с отрицательной доходностью за 3 года(((

Ирина / 17 декабря, 2022 5:25 пп

Доброго дня, Алексей! Нет , никто Вам потери выплачивать не будет, почитайте внимательно Ваш договор.

Александр / 29 ноября, 2019 10:59 дп

Переведите в управляющую компанию, у них доходность выше любого НПФ, комиссии меньше, и менять можно один раз в год, а не в пять.

Ольга / 27 сентября, 2019 10:26 пп

А я вообще попала у Сафмару, они постоянно у меня деньги крадут! За 3 года якобы накоплено 3тр,а потом снято 6тр. Очень хорошие накопления! Им в карман. Жалко, что по телевизору поздно услышала о том, что они мошенники! И вообще не понятно, как я туда попала, если оформлялась нпф “европейский”!

Елена / 7 декабря, 2019 9:32 дп

ольга, они всех так кинули, куда не обращалась -тишина.Европейский нас тоже передал Сафмару и самое обидное, что если раньше 5 лет перевестись все накопления пропадут, хотя может этих накоплений и так нет никаких

Андре / 11 декабря, 2019 2:08 пп

Абсолютно похожая ситуация. Буду переводить в другой нпф. Если не ошибаюсь, то можно в несколько нпф поделить

Андрей / 1 октября, 2019 1:46 дп

До пенсии навряд ли доживем,государство об этом обязательно позаботится. Разницы нет в какую финансовую пирамиду мы будем переводить свои деньги. Все они исчезнут в один прекрасный день.

Ело / 9 ноября, 2019 1:35 пп

Добрый день! Без моего ведения ПФР перевел в НПФ. А пишут так : “Фактическую сумму средств пенсионных накоплений можно узнать в выбранном Вами АО НПФ СОГЛАСИЕ” Но я не выбирала этот АО НПФ Согласие. Что с этим делать? еще и 26тыщ содрали при переводе.

Ксения / 20 ноября, 2019 6:23 дп

Сталкивалась с таким явлением – это недобросовестные работники НПФ проводят каким-то образом махинации, “привлекая” так вкладчиков. Вам нужно обратиться в ПФР и потребовать показать заявление о переводе накоплений, а также потребовать дать данные НПФ, в который Вы, якобы, перевели средства. В адрес этого учреждения следует отправить письмо (заказное, с уведомлением), с указанием, что Вы не переводили им свои средства, а также с требованием выслать договор, который Вы, по идее, заключил с ними (проверьте на нем дату и Вашу подпись, если его пришлют). В ПФР Вы также должны написать заявление о том, что хотите вернуть свои накопления обратно из НПФ. По поводу 26 тыс. – возможно, это и есть сумма Ваших накоплений? В противном случае не совсем понятно, что это за деньги, поскольку за перевод накоплений из одного фонда в другой ничего не снимается. Учтите, что сейчас, если я не ошибаюсь, в НПФ “Согласие” происходит реорганизация, но все претензии вкладчиков продолжают приниматься.

ShVeraNika / 28 января, 2022 6:41 дп

Добрый день. Главное не паниковать. Во-первых вы должны съездить в пенсионный фонд с паспортом и СНИЛСом и проверить подлинность вашей подписи на заявлении о переходе в НПФ Согласие, подлинник которого передается им и хранится у них. Далее поехать обязательно с паспортом и СНИЛСом в НФП Согласие и проверить у них подлинность вашей подписи на заявлении и договорах. Если вашими копиями документов воспользовались для перевода вашей накопительной пенсии в НПФ Согласие, то нужно писать заявление в ПФР об аннулировании этого перевода. Если ПФР не примет это заявление, обращайтесь в суд. И вообще следите по выписке из лицевого счета в личном кабинет сайта Госуслуг, ее там можно сформировать нажатием одной клавиши, за тем, где находится ваша накопительная часть пенсии. Эти 26 т. с вас не содрали, а вам не начислили инвестиционный доход за тот год, в котором вы якобы туда перешли. В одном НПФ нужно находиться не менее 5 лет, если вы состояли там 1,2,3,4 года и перешли, то инвестиционный доход за год перехода не начислится. Если 5 лет и белее, а потом перешли в другой фонд, то начислится. Если не захотите ни с кем связываться, то просто откройте личный кабинет в НПФ Согласие и следите за своими накоплениями, а потом через пять лет переведите их или в другой более надежный НПФ или в ПФР.

Людмила / 30 марта, 2022 4:24 пп

Добрый день. Меня тоже перевели в НПФ СОГЛАСИЕ без моего согласия )) год назад в марте 2019г. Лукойл Гарант перевел им 365 т.р. А сейчас по выписке на госуслугах у меня осталось только 28 т.р размер накопительной части. Год назад я писала в ПФ жалобу, чтобы все вернули, но ПФ мне отказал, сказала. что я не в отделении ПФ писала заявление, а где-то в другом месте. Что делать? В суд? Еще не поздно?

Эльвира / 3 апреля, 2022 3:23 пп

Людмила, здравствуйте. Нет, в суд обращаться еще не поздно. Надеюсь жалобу в ПФ вы писали в двух экземплярах и второй, на котором стоит отметка о регистрации, остался у вас на руках? Также к исковому заявлению обязательно приложите и отказ ПФ. Конечно процесс это не быстрый, поэтому наберитесь терпения.

Марина / 3 апреля, 2022 5:47 пп

Добрый день, Людмила! То, что перевод был осуществлен без Вашего ведома Вы можете подать жалобу в произвольной форме в прокуратуру, там разберутся, что куда и почему. Удачи!

женя / 29 ноября, 2019 6:42 пп

Нынешний Сбербанк никакого отношения к государству не имеет(с1991г.),интересно как негосударственный ПФ может обнадеживать людей.Даже государственный ВТБ вряд ли ,как то защитит интересы НПФ ВТБ.

Виктор / 6 декабря, 2019 11:45 дп

Здравствуйте! в 2015 году я перевела срои накопления в НПФ Доверие, который присоединился к НПФ САФМАР. Но у меня нет на руках никаких подтверждающих документов. Как мне найти свои накопления

Ольга / 11 декабря, 2019 5:55 дп

Вам необходимо сходить в НПФ САФМАР. У них есть договор с Вами, возьмите у них копию. В базе данных Вы наверняка есть у НПФ САФМАР.

Татьяна / 11 декабря, 2019 8:08 дп

Здравствуйте. На данный момент к НПФ Сафмар присоединилось уже несколько организаций. Сделано это было для того, чтобы лучше регулировать финансовый поток и минимизировать все возможные потери. Что касается накоплений, то ответственность на них лежит именно на компании Сафмар, за более точной информацией можете обратиться к ним в офис.

Валентина / 6 декабря, 2019 11:47 дп

Анжела / 10 декабря, 2019 6:30 дп

Добрый день, Валентина! Я бы посоветовала для хранения накоплений официальный фонд Сбербанка. Главным является то, что средства находятся под защитой государства и их никто не украдет и обязательное страхование тоже поможет в увеличении накоплений.А если Вы будете работать, то там есть программы для пенсионеров такого плана. Выбор остается за Вами, но пускай он будет доходным и надежным.

Анна / 10 декабря, 2019 10:30 дп

Соглашусь, что наилучшим вариантов является Сбербанк. Сейчас у многих банках отбирают лицензии, а у Сбербанка её не отберут. Тем более, что процентные ставки там вполне хорошие для приумножения вклада.