Материнский капитал на покупку жилья – действия покупателя без использования ипотеки

Покупка квартиры с материнским капиталом

Сертификат на материнский капитал выдают семьям по случаю рождения второго ребенка с 2007 года. За последние два года в эту программу внесли много изменений. JCat.Недвижимость расскажет о вариантах использования сертификата, способах его оформления после пересмотра правил и как купить жилье за материнский капитал.

Какие документы потребует орган при оформлении материнского капитала

С 1 января 2007 года по 31 декабря 2019 года право получить маткапитал появлялось с рождением или усыновлением семьей второго ребенка. С учетом всех индексаций установлен номинал в 483 882 рубля.

В январе 2020 года государство изменило правила пользования материнским капиталом и решило продлить этот проект до конца 2026 года. Теперь семьи могут претендовать на господдержку после рождения первого ребенка. Возможно также получение дополнительной суммы, равной 155 550 рублям. В целом семья получит 639 431 рубль, если:

  • С 2020 по 2026 год в семье родились двое детей.
  • Первый ребенок родился до 2019 года, а второй — в 2020 году и далее. Но при условии, что первый ребенок родился до начала программы господдержки, а второй — в 2020 году и позже, то маткапитал они получат только 483 882 рубля.
  • С 2020 года по 2026 был рожден третий или последующие дети, несмотря на то, что первые дети родились до 2007 года. Этот пункт действителен при условии, что семья ранее не обналичила сертификат.

Изменения коснулись и порядка получения материнского капитала. В марте 2020 года его начали выдавать в электронном формате. Загс самостоятельно направляет данные ребенка и его родителей в ПФР для оформления маткапитала. Если у родителя-владельца сертификата есть зарегистрированный личный кабинет на одном из сайтов: ПФР или Госуслуги, через 15 дней туда поступят документы — сертификат и уведомление о его выдаче.

Родители, которые не зарегистрированы на этих платформах, подают заявку лично в ПФР или в МФЦ.

Документы на усыновленного ребенка есть только у приемных родителей. По этой причине, для таких семей порядок оформления сертификата остается прежним.

Какие документы должны предоставить родители для получения сертификата:

  • паспорт владельца сертификата;
  • свидетельства о рождении на всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении);
  • документы законного представителя или доверенного лица (паспорт и доверенность).

Право на первоочередное владение сертификатом принадлежит маме. Однако в определенных ситуациях маткапитал выдают на имя отца или усыновителя, если:

  • отец — единственный усыновитель второго ребенка;
  • мама умерла или ее лишили родительских прав.

Как применить материнский капитал

Для личных трат использовать деньги сертификата нельзя. ПФР тщательно проверяет все заявки, которые поступают по вопросу обналичивания средств сертификата.

На следующие цели ПФР разрешает переводить деньги:

  • улучшение жилищных условий;
  • образовательные услуги для детей;
  • социальная адаптация детей-инвалидов;
  • накопительная пенсия мамы;
  • ежемесячная выплата из средств маткапитала.

С какими ограничениями можно столкнуться, покупая квартиру

Большинство семей тратят материнский капитал на квартиру. Допускается его использование только на конкретные цели:

  • первоначальный взнос по ипотеке;
  • полное/частичное погашение долга по ипотеке;
  • оплата части стоимости квартиры;
  • строительство и реконструкция частного дома.
  • покупать земельный участок;
  • покупать жилье в аварийном состоянии или под снос;
  • покупать долю жилплощади, если это неизолированное помещение с отдельными выходами, коммуникациями;
  • совершать сделки ранее истечения трех лет с получения сертификата (исключение — случаи распоряжения на ипотечное кредитование).

Что нужно знать при покупке дома

Допускается покупка дома, который построен на участке с разрешенным видом использования «для индивидуального жилищного строительства». С марта 2020 года закон позволяет распоряжаться сертификатом с целью покупки дачного дома. Важное условие: дом должен быть приспособлен для проживания на протяжении всего года. Если здание самовольно построили, ПФР не согласует перевод средств второй стороне сделки.

Перед началом стройки собственник участка должен взять в администрации разрешение на строительство. Во время подготовки к сделке запросите этот документ у продавца, чтобы избежать отказа в распоряжении со стороны ПФР.

По закону судьба земельного участка и всех построек на его территории обязана быть единой. Поэтому в сделках этой категории в договор купли-продажи (ДКП) включают дом и земельный участок. Их стоимость в ДКП следует указывать отдельно, двумя пунктами.

Как купить квартиру с использованием материнского капитала на вторичном рынке

Покупая имущество на вторичке, разрешается использовать субсидию по двум целям, связанным с ипотечным кредитованием.

Первоначальный взнос по ипотеке

Для первого взноса по ипотеке заемщику нужно внести около 10–20% от стоимости жилья. Сумма, которую дает сертификат, может покрыть необходимые средства. Но некоторые кредитные учреждения просят добавить часть суммы из личных сбережений. Таким образом они убеждаются в платежеспособности клиента.

Алгоритм действий для применения сертификата по этой цели:

  1. Зарегистрировать обращение в ПФР о распоряжении сертификатом по цели «Уплата первоначального взноса при получении кредита на приобретение жилья».
  2. Получить справку из ПФР об остатке материнского капитала.
  3. Оформить ипотеку.

Полное /частичное погашение долга по ипотеке

Материнским капиталом можно погасить ипотеку одного из родителей, если кредит был оформлен для приобретения жилья.

Еще одно изменение в правилах пользования субсидией — взаимодействие ПФР и крупных банков страны. Они заключили соглашение о сотрудничестве. Теперь заемщики через банк могут оформить заявку о распоряжении сертификатом, чтобы погасить ипотеку. В отдельных случаях допускается обращение в электронной форме, например, через сервис «ДомКлик» Сбербанка. Процесс оформления заявки упрощается, заявителю не нужно заказывать справки отдельно в госучреждении и в банке.

Обязательные документы, которые потребует кредитное учреждение:

  • паспорт;
  • материнский сертификат;
  • документы на квартиру: ДКП/ДДУ и т. д.;
  • кредитный договор;
  • банковские реквизиты.

Остальные справки будут подготовлены банком самостоятельно. Если ПФР даст положительный ответ по заявке, он переведет деньги на указанный счет в течение 5 дней.

Оплата части стоимости квартиры

Купить квартиру на материнский капитал можно, оплатив часть суммы из собственных сбережений семьи и частью суммы, полученной деньгами из господдержки. Чтобы применить этот способ, нужно пошагово выполнить следующие условия:

  1. Составить стандартный ДКП, в котором есть пункт, поясняющий, что часть денег продавцу переведет ПФР.
  2. Росреестр регистрирует квартиру. Из-за того, что оплата будет произведена частично, на имущество вешается обременение.
  3. Покупатель собирает нужные документы и оставляет заявку на распоряжение маткапиталом.
  4. При согласовании заявки ПФР перечислит оставшуюся часть денег продавцу.
  5. Когда расчет между сторонами будет осуществлен полностью, необходимо прекратить обременение.

Покупка комнаты

С помощью этих денег можно также купить комнату, если она зарегистрирована как отдельный объект недвижимости. У нее должен быть отдельный вход. Комната должна подходить для жилья, отвечать санитарным, техническим нормам. В этом случае покупка будет отвечать требованиям правил пользования.

Покупка жилья по договору долевого участия

Долевое строительство или ДДУ — это вложение денег в строительство многоквартирного дома. Чтобы направить материнский капитал на квартиру в застройке, подписанный договор с компанией застройщиком нужно зарегистрировать в Росреестре. После чего участник ДДУ пишет заявление с просьбой направить средства строительной компании. Орган перечислит деньги застройщику после положительного ответа.

Особенности оформления права владения жильем

Когда расходуется материнский капитал на квартиру или дом, дети должны быть наделены долей в имуществе. В нормативных актах не говорится о конкретном размере доли, решение остается за родителями.

Сроки выделения долей зависят от конкретного случая использования маткапитала:

  • купили квартиру без привлечения кредитных средств ― сразу регистрируют в общую долевую собственность на всю семью;
  • погасили ипотеку ― в течение 6 месяцев после полного погашения долга;
  • оплатили ДДУ ― в течение 6 месяцев с момента приема квартиры от застройщика.

Чтобы предоставить доли детям, родители составляют соглашение о выделении долей в нотариальной форме. Соглашение регистрируют в установленном порядке. В течение недели поступят документы о собственности на каждую сторону сделки.

На сайте JCat.Недвижимость вы найдете много статей об особенностях проведения сделок с недвижимостью. С нами подготовка к любым договорам пройдет быстрее и комфортнее.

Как купить квартиру без ипотеки с маткапиталом в 2022 году: тонкости и нюансы процесса

Приветствуем! Покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки имеет свои нюансы и подводные камни. Сегодня наши эксперты подробно расскажут как проходят такие сделки, какие риски существуют и как все провести законным способом, чтобы получить маткапитал и не получить срок за незаконное обналичивание сертификата.

Законодательство

Покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки

Материнский капитал является эффективной мерой поощрения по улучшению демографической ситуации. Программа по реализации данной государственной помощи начала реализовываться с 2007 года. В текущий момент срок продлен до начала 2022 года. Именно до его окончания каждая семья, родившая или усыновившая второго и последующего ребенка может рассчитывать на получение сертификата на маткапитал.

На 2022 год его размер составляет 466 тысячи рублей.

Ключевые правила и аспекты реализации программы маткапитала зафиксированы в 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», который был принят в 2006 году. В рамках данного закона неоднократно на уровне регионов принимались законодательные акты, напрямую определяющие нюансы получения и расходования средств господдержки. В одних субъектах федерации помимо стандартных целей использования добавлялись дополнительные, такие как: оказание высокотехнологичной медицинской помощи, развитие личного подсобного хозяйства, покупка или строительство гаража, приобретение товаров длительного пользования, покупка автомобиля и др. Многое зависит от условий проживания в конкретном регионе страны и политика муниципальных властей.

Рассмотрим детально вопросы, касающиеся сроков и целей использования сертификата, а также возможности покупки недвижимости без использования заемных средств.

Ограничения по использованию маткапитала

В рамках действующего законодательства РФ определены 3 основные цели использования средств материнского капитала:

  • улучшение условий проживания (включая покупку и строительство жилой недвижимости, реконструкцию и участие в ДДУ);
  • образование детей;
  • пенсия матери.

Среди российских граждан распространено мнение, согласно которому направить деньги маткапитала можно только на погашение ипотеки или оплату первого взноса. Однако такой вывод является абсолютно безосновательным, так как покупка жилья без использования кредита также разрешена законом.

Решив использовать маткапитал на приобретение жилья с добавлением собственных средств, владелец сертификата должен помнить об имеющихся ограничениях. К ним относятся:

  1. Соответствие покупаемой недвижимости всем санитарным, социальным нормам и требованиям БТИ.

Аварийное состояние и антисанитарные условия в квартире являются недопустимыми, впрочем, как и наличие незаконных перепланировок.

  1. Сохранение благоприятных условия проживания для всех членов семьи по сравнению с предыдущим жильем.

Новая квартира должна, как минимум, не уступать старому жилью по общей площади, состоянию и качеству.

  1. Наличие действующих систем водо-, газо-, электроснабжения, канализации и отопления, отвечающим имеющимся требованиям и нормам.

Отопление должно подаваться в соответствии с сезонностью, графиком и с учетом погодных условий. Все остальные коммуникации также должны находиться в рабочем состоянии.

  1. Наличие санузла, кухни, окон и дверей.

Приобрести жилье, которое не соответствует хотя бы одному пункту, указанному в перечне выше, Пенсионный фонд, вероятнее всего, не разрешит. Именно данный государственный орган принимает ключевое решение по перечислению денег за счет средств материнского капитала в целях покупки жилой недвижимости.

Когда по закону можно воспользоваться сертификатом

Использовать сертификат можно сразу после его получения. Если семья имеет действующий ипотечный кредит или желает его оформить в ближайшее время, то здесь никаких ограничений нет. На законодательном уровне установлено, что госпомощь можно направить на погашение основного долга и начисленных процентов, а также на оплату первоначального взноса.

Образование детей и пенсия матери предполагает использование денег лишь в относительно далеком будущем. Поэтому вопрос о сроках в данном варианте не стоит.

Применить полученный сертификат можно до достижения второго или последующего ребенка возраста 23 лет. Если ребенку более 23 лет, а сертификат так и не был использован, то средства на нем будут аннулированы в пользу государства.

Какую недвижимость можно купить на маткапитал

С помощью средств маткапитала семья может приобрести:

  • квартиру;
  • частный дом;
  • земельный участок под строительство дома;
  • комнату;
  • долю в жилом доме.

Самым популярной разновидностью покупаемой недвижимости при использовании материнского капитала является отдельная квартира. На втором месте – частный дом. Что касается покупки комнаты или доли жилого помещения, то здесь могут возникнуть некоторые трудности с оформлением по причине сложности учета интересов участвующих лиц.

Нюансы и подводные камни

Давайте разберем нюансы и подводные камни того, как купить квартиру с материнским капиталом без ипотеки.

Возможна ли покупка без кредита

Если в семье достаточный уровень дохода, имеется скопленный капитал и общей суммы вместе со средствами госпомощи хватит на покупку жилья без привлечения заемных денег, то никаких организационных или законодательных препятствий нет. Сумма в 453 тысячи рублей для многих семей станет отличным подспорьем в довольно дорогостоящей сделке с жилой недвижимостью.

В этом случае заключается обычный договор купли-продажи с внесением пункта о том, что недостающая сумма будет перечислена безналичным способом на счет продавца из ПФР. Обычно срок получения денег из Пенсионного фонда составляет от 1 до 2 месяцев.

Материнский капитал без ипотеки до 3 лет

В законе определяется, что до достижения ребенка, который дал право на получение сертификата на маткапитал, возраста 3-х лет купить жилую недвижимость без ипотеки или иного целевого кредита нельзя. Воспользоваться правом на получение господдержки ранее обозначенного возраста не получится. Данный параметр строго отслеживается ПФР и обойти его никак не удастся.

Покупка жилья у родственников через маткапитал

В общем виде коммерческие сделки по купле-продаже недвижимости между родственниками законом не запрещены. Однако в случае реализации программы госпомощи в виде материнского капитала имеются ограничения. Кровные родственники владельца сертификата (мама, папа, братья/сестра, бабушки, дедушки) продать жилье с использованием средств маткапитала не смогут. Связано это с опасностью незаконного обналичивания сертификата.

Информация о родстве легко проверяется, и логичнее, не искажать действительность. Это чревато исключительно негативными последствиями.

Как купить квартиру на маткапитал

Покупка жилья с помощью маткапитала возможно несколькими способами:

  • по кредитному договору или договору займа;
  • с рассрочкой платежа;
  • без ипотеки (собственными силами).

Разберем детально каждый из них.

По кредитному договору и договору займа

Приобретение квартиры посредством оформления ипотеки является сегодня очень распространенной формой улучшения жилищных условий. Сегодня большинство крупнейших банков страны выдает займы под материнский капитал. Схема довольно проста: заемщик заключает с банком договор об ипотеке, затем подает заявление о перечислении средств из сертификата в счет погашения долга в Пенсионный фонд, который, в свою очередь, после рассмотрения перечислит требуемую сумму в пределах остатка на счет клиента.

Оплатить первый взнос по ипотеке можно только при достижении второго ребенка трехлетнего возраста. При оплате основного долга и процентов по действующему займу никаких ограничений нет. Поэтому банки чаще всего выдают ипотеку на всю стоимость квартиры и перечисляют её продавцу после регистрации, а далее идет стандартное гашение через ПФ. Но ряд банков все равно требуют 5-10% первого взноса наличными.

Покупка с рассрочкой платежа

Услуга рассрочки платежа часто предлагается покупателям квартир в новом доме. Для подобной процедуры сторонами заключается соглашение, в котором должны быть прописаны все условия сделки. Пенсионному фонду предоставляется полная информация о приобретаемой недвижимости и продавце, на основании которой будет принято решение по перечислению средств.

Покупка в рассрочку регулируется 214-ФЗ, а также положениями Жилищного кодекса РФ. Пока ребенку не будет 3 года, деньги напрямую застройщику ПФ перевести не сможет.

Покупка жилья без ипотеки с маткапиталом

Приобрести жилье за счет собственных средств владелец маткапитала может путем заключения договора купли-продажи. В нем прописываются ключевые условия, включая стоимость объекта, величину доплаты за счет средств господдержки, сроки получения денег, реквизиты банковского счета продавца.

Согласно договору, покупатель перечисляет сразу имеющуюся на руках сумму. После удовлетворения заявления ПФР перечисляет остаток на счет продавца.

Покупка жилья на материнский капитал без ипотеки: основные этапы

Этапы покупки жилой недвижимости с помощью сертификата на маткапитал могут иметь существенные различия в зависимости от того, какое именно жилье приобретается. Разберем каждый вариант подробнее.

По договору купли-продажи на вторичном рынке

Приобретать жилье с использованием материнского капитала разрешается не только в новостройках, но и на вторичном рынке. Этапы покупки включают в себя:

  • поиск подходящего жилого объекта;
  • с продавца берется предварительное согласие на оплату части стоимости материнским капиталом без ипотеки;
  • сбор комплекта документов для ПФР;
  • подача заявления в Пенсионный фонд;
  • рассмотрение заявления;
  • заключение договора купли-продажи;
  • регистрация сделки в Регпалате с наложением обременения на недвижимость до момента полного расчета;
  • оплата части цены за счет личных денег покупателя;
  • перечисление денег продавцу Пенсионным фондом (только безналичным способом и после вынесения положительного решения по заявке);
  • снятие обременения;
  • выделение долей каждому члену семьи, включая несовершеннолетних детей.

По ДДУ

Сделка по покупке квартиры с помощью договора долевого участия характеризуется повышенными рисками. Последовательность этапов сделки является стандартной, однако стоит помнить про трехлетний возраст ребенка. Напрямую застройщику перевести деньги не получится ранее этого срока.

Свидетельство о праве собственности покупатель получит после полного расчета с продавцом и после ввода здания в эксплуатацию.

На комнату и долю

Как уже говорилось, купить комнату или долю жилого помещения будет не просто. Такие объекты недвижимости должны отвечать определенным требованиям, как например, отдельный вход, большая площадь, благоприятные условия для проживания семей с детьми. Доля и комната – это разные понятия. Доля – это часть помещения, без установления границ. Комната же такие границы имеет. Купить можно только пригодную для жилья часть дома.

Читайте также:  Могут ли выдвинуть обвинение, если полиция арестует во время изъятия закладки без наркотиков?

Порядок этапов сделки будет аналогично рассмотренным выше.

На землю и дом

Покупка загородного дома или земельного участка под строительство осуществляется посредством заключения договора купли-продажи. Пенсионный фонд тщательно проанализирует степень износа дома, его характеристики, включая тип конструкций, наличие коммуникаций, статус документов и т.д.

В некоторых российских регионах уровень жизни и цен таков, что средств материнского капитала может хватить на оплату всей стоимости небольшого домика или участка земли.

При участии в жилищных кооперативах

При членстве в жилищном кооперативе покупка жилья осуществляется путем оплаты паевых взносов. Часть взносов выплачивается самостоятельно покупателем, а часть за счет государственных средств (маткапитал). Пенсионному фонду обязательно потребуется подтверждающий документ о членстве в таком кооперативе – копия выписки из реестра. Дополнительно может быть затребована копия устава ЖСК.

Есть ли возможность обналичить материнский капитал полузаконным способом

В соответствии с законом маткапитал – это безналичная форма госпомощи, которую можно потратить только на определенные цели. Законных путей обналичить его не существует. Однако есть способы, которые многие семьи используют для получения наличных. Рассмотрим их подробнее.

Обналичивание через строительство и реконструкцию частного дома

Некоторые семьи выбирают в качестве варианта улучшения своих жилищных условий строительство частного дома. Если раньше средствами материнского капитала можно было оплатить услуги профессиональных подрядчиков, то сейчас можно за счет сертификата компенсировать расходы на стройматериалы, проводимые работы и аренду специального оборудования. Но конечно для этого потребуется задокументировать все строительные и отделочные этапы, а также сохранить чеки и иные платежные документы. Затем их предоставить в ПФР вместе с заявлением о получении маткапитала.

Помимо строительства владелец сертификата может заняться реконструкцией дома, улучшив, тем самым, условия проживания. На эти цели государством также будут выделены средства, но только после получения разрешения от соответствующих органов и при оформлении права собственности на всех членов семьи. Если реконструкция осуществляется своими силами, то Пенсионный фонд сначала выделить 50% от капитала, а оставшаяся сумма будет перечислена после завершения всех работ. Все расходы также должны подтверждаться.

Займ под материнский капитал

Займы под маткапитал выдаются только при условии целевого расходования средств. МФО и сомнительные банки, предлагающие обналичить капитал через выдачу кредитов, являются незаконными, и вряд ли будут проигнорированы правоохранительными органами. Хотя на рынке действует множество предложений от МФО, которые выдают деньги под огромные проценты.

Ипотека в банке

Помимо классических ипотечных программ с материнским капиталом некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку, сумма по договору которой не превышает остаток по маткапиталу. Примером является программа «Лайт» банка «Левобережный». Ее условия позволяются взять кредит в размере от 150 до 453 тысяч рублей сроком от 1 месяца до 15 лет под 16-19% годовых. Направить эти деньги можно на покупку квартиры или частного дома. Подобные программы очень популярны для обналичивания маткапитала через покупку жилья.

Отказ ПФР в перечислении маткапитала на покупку жилья

ПФР имеет законное право отказать владельцам сертификата на материнский капитал без ипотеки перечислить деньги на покупку жилья по объективным причинам. Среди таких причин наиболее распространенными являются:

  • несоответствие выбранного жилья установленным требованиям (аварийное состояние, отсутствие необходимых коммуникаций);
  • покупка недвижимости у ближайших родственников;
  • приобретение доли жилого помещения при невозможности выделить доли на каждого члена семьи;
  • недвижимость находится не на территории РФ;
  • использование незаконных схем обналичивания, что повлечет ответственность виновных лиц;
  • сертификат оформлен на другое лицо.

Все эти причины приведут к отказу выделить средства госпомощи.

Средства материнского капитала без ипотеки по закону можно направить на оплату части стоимости квартиры, дома, участка земли под строительство, комнаты или доли жилого помещения. При соответствии приобретаемой недвижимости установленным требованиям, предоставлении полного комплекта документов Пенсионный фонд в течении нескольких месяцев перечислит деньги продавцу, и покупатель сможет улучшить свои жилищные условия без использования заемных средств.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

Всегда на связи с вами онлайн юрист по ипотеке. Он поможет вам решить юридические споры с банком и государственными органами. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме.

Как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки

Как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки

Один из самых горячих вопросов у российских семей с детьми – как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки. Реально ли это вообще? Ведь МСК – материнский семейный капитал – это всего лишь около полумиллиона рублей. А даже простенькая квартирка в небольшом городке – минимум миллион.

Кроме того, потратить эту субсидию на приобретение жилья не так-то просто, контролирует сделку пенсионный фонд РФ. Он строго следит за выполнением всех требований законодательства, а условий и ограничений немало. Как обойти все подводные камни и грамотно провести сделку по приобретению квартиры за материнский капитал без ипотеки, рассмотрим в данной статье.

Маткапитал — условия и размер

Государство для решения демографической проблемы в стране с 2007 года установило субсидию для семей при рождении или усыновлении второго (третьего или следующего) ребенка (256-ФЗ от 29.12.2006 (скачать)). Но есть ограничение на время рождения, подходит только 2007 – 2021 год.

В текущем году сумма субсидии осталась той же, что и в предыдущем году — 453026 рублей (459-ФЗ от 29.11.2018, ст. 8 (скачать)). С 2020 года — 466 617 рублей.

Эта государственная помощь выдаётся обычно матери, и только один раз в жизни (на данный момент закон такой). Наличные средства не выдают, мать получает специальный сертификат.

Если сертификат получен, им можно воспользоваться в любое удобное время, сроки не ограничены.

Квартира на материнский капитал без ипотеки: лучший выбор

Распоряжаться средствами субсидии может владелец сертификата (обычно это мать ребенка).

Получают сертификат в своем пенсионном фонде с паспортом и другими документами, для этого подается письменное заявление (скачать бланк).

Конечно, самый востребованный способ использовать МСК – приобрести жилую недвижимость. Разрешается совершать оплату материнским капиталом квартиры без ипотеки или с использованием ипотечного займа, например, как начальный взнос или ежемесячные платежи. Но ипотека дело серьёзное.

Во-первых, не всегда можно найти банк, который выдаст её. И нести долговое бремя много лет тоже не каждая семья способна. Поэтому многие пытаются решить вопрос с жильём без всяких займов. Какие ограничения существуют в законе, всегда ли возможно купить квартиру на материнский капитал без ипотеки, какими нормами руководствоваться, узнаем прямо сейчас.

Что проверяет пенсионный фонд

Любая семья со вторым ребенком может получить сертификат МСК, если выполняются требования законодательства (ПП 862 и ФЗ номер 256), в которых перечислены все ограничения:

  • недвижимость находится на российской территории;
  • ребёнку (второму или следующему) исполнилось 3 года (исключение – при ипотеке разрешается пользоваться с рождения) — на что можно использовать материнский капитал если ребенку нет 3 лет — подробно описано в другой статье;
  • жилье новое не хуже предыдущего, субсидия даётся на улучшение жилищных условий;
  • все дети и второй супруг должны получить свою долю в этой недвижимости (доли можно выделить сразу или позже);
  • запрещено законом покупать жилье у супруга и детей до 18 лет;
  • не может быть продавцом ближайший родственник (бабушка и дедушка, братья и сёстры), чтобы не обналичивать субсидию по разным незаконным схемам.

Регулирует вопросы использования маткапитала пенсионный фонд. Владелец сертификата должен подать письменное заявление в ПФ РФ с указанием способа использования маткапитала. Специалисты пенсионного фонда в месячный срок обязаны рассмотреть заявление (Постановление от 12 декабря 2007 №862, п. 17 (скачать)) и, если все требования закона выполнены, дать разрешение на использование маткапитала.

Обычно пенсионный фонд тщательно проверяет соблюдение всех требований закона при оплате квартиры на материнский капитал без ипотеки, в том числе соответствие приобретаемого жилья всем необходимым санитарным требованиям и техническим нормам.

Топ основных требований к недвижимости с маткапиталом

Необходимо:

  • жильё не может находиться на цокольных и подвальных этажах;
  • все основные коммуникации – свет, вода, отопление – должны быть введены и нормально эксплуатироваться в рабочем режиме;
  • жильё не может находиться в аварийных и ветхих домах и должно быть с ремонтом;
  • недвижимость должна находиться на землях населенных пунктов с развитой окружающей инфраструктурой (общественный транспорт, социальные учреждения и другое).

Способы реализации субсидии на приобретение жилой недвижимости

Какое жилье разрешается купить с помощью маткапитала в текущем году? Список немного расширился, теперь доступно строительство своего индивидуального дома. Поэтому теперь семья может приобрести квартиру или жилой дом, изолированную комнату, а также можно построить свой индивидуальный дом. В процентном соотношении, конечно, большинство семей выбирает покупку квартиры.

Способы использования материнского капитала на улучшение жилищных условий без оформления ипотеки

Есть три способа приобретения квартиры:

  • в еще строящемся доме (новострой);
  • у собственников на вторичном рынке (от хозяина);
  • силами ЖСК (жилищно-строительный кооператив), членом которого может стать владелец семейного сертификата.

Квартира в рассрочку

Приобрести квартиру только на эту субсидию маловероятно, за полмиллиона найти даже студию практически невозможно. Поэтому оплатить квартиру материнским капиталом без ипотеки можно в рассрочку — 453 тысячи от пенсионного фонда, а остаток суммы — выплатить наличными средствами семьи.

Пример

В южной столице России Краснодаре можно купить небольшую квартиру-студию площадью 28-30 квадратных метров в уже сданном в эксплуатацию доме стоимостью от 800 тысяч до миллиона рублей. Если 453 000 вносится с помощью маткапитала, то остаётся не такая уж большая сумма налички 400-500 тысяч. Кто-то сможет продать машину или дачу, кому-то помогут родители, это вполне реальный вариант для начала молодой семье.

Рассмотрим более детально все нюансы оформления сделок по всем трем перечисленным вариантам. Можно ли найти продавца при использовании маткапитала, как оформить рассрочку и грамотно провести сделку по квартире с материнском капиталом без ипотеки.

Вариант 1. Жилье в новостройке

Это, пожалуй, лучший вариант для людей с ограниченным бюджетом. В доме, ещё не сданном комиссии в эксплуатацию, жилье заметно дешевле. Кроме того, плюсом такого приобретения является ликвидность нового дома и отсутствие необходимости заниматься капитальным ремонтом в течение многих лет.

Приобретение новостроя происходит по договору долевого участия ДДУ (подробнее о нем в 214-ФЗ, ст. 4 (скачать)), который заключается с застройщиком.

Пенсионный фонд примет договор, только если он заключён с застройщиком напрямую. По договору переуступки прав требования (то есть уже от посредника) использовать маткапитал не разрешается.

Для этого варианта есть некоторые ограничения:

  • готовность дома должна быть от 70% и выше;
  • в уставе компании застройщика должно быть указано, что разрешается продажа квартир с использованием материнского капитала.

В договоре необходимо указать, что часть оплаты за квартиру будет произведена позже с помощью маткапитала, то есть с рассрочкой примерно на 2 месяца. Столько времени занимает у пенсионного фонда рассмотрение заявки, принятие решения и выплата средств субсидии застройщику.

Важно. Средства семейной субсидии нельзя расходовать на ремонт помещений в новостройке, это придется делать за свой счёт.

Как проходит сделка покупки квартиры с материнским капиталом без ипотеки в новостройке:

  • выбирается надежный застройщик, у которого допускается по уставу маткапитал;
  • подходящая квартира или студия бронируется;
  • договор ДДУ подписывается сторонами и регистрируется в Росреестре;
  • происходит оплата части стоимости собственными средствами покупателя на расчётный счёт компании застройщика;
  • подаётся заявление в Пенсионный фонд об использовании маткапитала для приобретения данной квартиры;
  • при положительном решении пенсионный фонд перечисляет сумму маткапитала на счёт компании застройщика.

Вариант 2. Вторичный рынок

Совсем другая ситуация на вторичном рынке. Физическое лицо, собственник жилья боится всяких проблем и задержек с оплатой. Тем более, что решение пенсионного фонда заранее неизвестно. Поэтому надо быть готовым к тому, что многие продавцы откажутся заключать сделку, связанную с продажей квартиры на материнский капитал без ипотеки.

А просто не сообщить продавцу о маткапитале – плохое решение, которое грозит покупателю серьезными неприятностями.

При подписании договора на приобретение квартиры следует прописать все условия оплаты. Будет ли рассрочка, первоначальный взнос, какой период времени требуется для перевода средств маткапитала.

О рисках сторон сделки

Законом предусмотрена процедура залога (ГК РФ, ст. 334 (скачать)) жилья у продавца, хотя будет зарегистрировано право собственности покупателя. Залог у продавца будет снят в Росреестре только при полной оплате всей стоимости квартиры. Для снятия залога достаточно заявления только продавца, покупателю не обязательно присутствовать в МФЦ.

А вот у покупателя существует серьезный риск в случае отказа в Пенсионном фонде. Если разрешение на покупку не будет получено в ПФ РФ, то сделка будет признана недействительной, договор аннулируется, право собственности на квартиру будет опять у продавца. Подробнее читайте об этом в статье — Признание сделок с материнским капиталом недействительными.

Дальнейшие действия покупателя:

  • покупать эту квартиру без маткапитала, полностью за собственные средства;
  • искать другой вариант жилья.

При этом первоначальный взнос или денежный залог могут остаться у продавца, это зависит от текста договора.

Важно. Покупателю для уменьшения своих рисков следует предварительно проконсультироваться в Пенсионном фонде – подойдёт ли найденная им квартира под требования для маткапитала. Узнать это желательно до заключения договора и перечисления денег.

Этапы сделки в варианте вторичной квартиры на материнский капитал без ипотеки достаточно простые:

  • заключается стандартный договор, но с указанием всех параметров и нюансов оплаты, важно отметить, что участвует маткапитал;
  • право собственности нового владельца квартиры регистрируют в Росреестре, тем не менее, она будет в залоге у продавца;
  • покупатель обращается в Пенсионный фонд с заявлением;
  • при положительном решении ПФ РФ происходит оплата наличных средств, а через 2 месяца и маткапитала;
  • в Росреестре снимается залог с квартиры при предоставлении документа о произведенном полном расчете по сделке.

Образец договора купли — продажи квартиры с материнским капиталом без ипотеки

Образец договора купли - продажи квартиры с материнским капиталом без ипотеки - стр. 1 Образец договора купли - продажи квартиры с материнским капиталом без ипотеки - стр. 2 Образец договора купли - продажи квартиры с материнским капиталом без ипотеки - стр. 3Образец договора купли - продажи квартиры с материнским капиталом без ипотеки - стр. 4

Вариант 3. Жилье в ЖСК

Кратко опишем принцип функционирования жилищного кооператива (ЖК). Это добровольное объединение граждан (физлиц) с целью приобретение жилья. Регулируется нормами Жилищного кодекса (ст. 110 (скачать)) и Федеральным Законом 215.

Члены ЖНК – жилищного накопительного кооператива (пайщики) вносят регулярные платежи (паевые взносы) в паевой фонд, который создается по уставу организации. Средства паевого фонда предназначены исключительно для строительства и приобретения квартир.

Законодательство разрешает купить квартиру используя материнский капитал без ипотеки члену ЖНК, с помощью субсидии можно вносить паевые взносы.

По мере накопления средств в паевом фонде они используются в оплате жилья, пайщики получают квартиры в порядке очереди.

Этот способ недостаточно развит у нас в стране, так как существуют серьезные риски. Здесь всё зависит от разных факторов, например, от количества пайщиков, честности правления, репутации организации.

Расходы по сделке

Какую сумму придется потратить семье, чтобы оформить и купить квартиру на материнский капитал без ипотеки? Покупатель может воспользоваться:

  • услугами риелтора для подбора подходящей чистой квартиры;
  • услугами юриста (от разовой консультации до полного сопровождения сделки);
  • регистрацией в Росреестре – требуется оплатить госпошлину (скачать перечень и размер пошлин);
  • придётся, возможно неоднократно, пользоваться услугами нотариуса. Это может быть заверение договора купли-продажи, составление и заверение доверенностей, заверение соглашения о выделении долей детям (если они не выделены прямо в процессе покупки) — как это сделать без нотариуса и образец договора есть в статье — Как выделить доли детям после погашения ипотеки материнским капиталом;
  • при варианте с ЖНК требуется внести первоначальный взнос в размере около 5 – 10 тысяч рублей.

Эти расходы могут составить существенную сумму для семьи, всё зависит от объема услуг, региона и других факторов. Если разовая консультация юриста в небольшом городке может стоить от 500 до 1500 рублей, то полное сопровождение сделки по приобретению жилья с учетом подготовки документов в столице может стоить десятки тысяч рублей.

Порядок регистрации сделки и необходимые документы

После согласования всех важных условий, составляется договор купли-продажи и право покупателей нужно зарегистрировать в Росреестре. Подать документы можно в МФЦ. В назначенную дату продавец и покупатель встречаются с офисе МФЦ и берут талон на очередь на регистрацию. В окно сдают:

  • Паспорта;
  • Квитанции об оплате гос.пошлины+ копия;
  • Свидетельства о регистрации брака и рождении детей + копии;
  • 3 оригинала договора купли-продажи; + копия;
  • Сертификат МСК+ копия;
  • Правоустанавливающие документы продавца; + копия;

Договор купли-продажи обычно подписывают в окне. Специалист проверяет документы и составляет заявление. После подписания заявления, сторонам выдается опись принятых документов, где будет обозначена дата получения готовых документов.

Важно! Обычно по таким сделкам регистрируется залог в пользу продавца. Но если в тексте договора купли-продажи предусмотреть, что «По соглашению залог в пользу продавца не возникает в соответствии с пунктом 5 статьи 488 Гражданского кодекса РФ», то обременения на недвижимости не возникнет, и снимать его в последующем не придется. Однако не каждый продавец согласится это прописывать в договоре.

По итогу возвращаются оригиналы, которые сдавали на регистрацию. Покупателю дополнительно выдаются Выписки из ЕГРН.

Покупатель едет в Пенсионный фонд и пишет заявление на перечисление денег продавцу. При покупке квартиры на материнский капитал без ипотеки, деньги можно получить только путем безналичного перечисления на расчетный счет продавца.

У ПФР 1 месяц на принятие решения о перечислении и еще 10 дней на сам перевод.

Читайте также:  На сколько могут посадить за неуплату алиментов в России в 2022 году?

После поступления денег необходимо продавцу пойти в МФЦ и подать заявление на снятие обременения.

Покупатель по желанию может пойти и заказать новую выписку из ЕГРН без обременения.

Каждая семья выбирает для себя лучшее решение. Ипотека – это долговое бремя на много лет и огромная переплата, достигающая порой 200 — 300 процентов, а также расходы на страховку, оценку и другие услуги.

Однако, если без кредита денег на квартиру нет, то придётся платить за съемное жилье и копить средства на покупку. Это тоже может создать серьезный дискомфорт. Выбор за вами.

Личный опыт: я использовал маткапитал для ипотеки и пожалел об этом

Погашение ипотеки — один из самых популярных способов распорядиться материнским капиталом. Но у этого способа есть подводные камни. Наш герой Александр из Санкт-Петербурга использовал маткапитал, чтобы погасить часть кредита на жильё, и теперь не может ни продать квартиру, ни рефинансировать ипотеку. Вот как это произошло.

Я живу в Санкт-Петербурге, мне 36 лет, есть двое детей 8 и 5 лет. В 2014 году я оформил ипотеку. Через три года мы с супругой развелись и до сих пор не можем решить вопрос с квартирой. Мне приходится одному выплачивать кредит за жильё, которого я легко могу лишиться. Проблема заключается в том, что часть ипотеки мы погасили с помощью материнского капитала. Вот как это получилось.

Ипотека с маткапиталом

Так получилось, что у нашей семьи уже было своё жильё — квартира жены. Но мы думали о будущем и решили купить инвестиционную квартиру. В 2014 году приобрели двухкомнатную «хрущёвку» за 3,8 миллиона ₽ в ипотеку. Финансированием этой покупки занимался я. Первоначальный взнос — 1,4 миллиона ₽ — нам дали мои родители. Ежемесячные платежи вносил тоже я со своей зарплаты.

В 2015 году у нас появилось право на материнский капитал после рождения второй дочки. Тогда он составлял 453 000 ₽. Эту сумму мы решили направить на погашение ипотеки.

Как работает материнский капитал

До 2020 года материнский капитал можно было получить при рождении второго или последующих детей. Теперь выплаты полагаются и на первенца, если он родился после 1 января 2020 года.

Сколько можно получить и как оформить

При рождении первого ребёнка размер материнского капитала составляет 466 617 ₽ (сумма ежегодно индексируется). Если у семьи родится в 2020 году или позже второй ребёнок, то к этой сумме добавят ещё 150 тысяч. Итого можно будет получить 616 617 ₽.

Если у семьи возникло право на материнский капитал только после рождения второго ребёнка, то есть первенец появился до 2020 года, то размер выплаты составит 616 617 ₽.

Капитал выдаётся в виде сертификата. С апреля 2020 года оформление происходит автоматически после рождения ребёнка. Он появляется в виде электронного сертификата в личном кабинете мамы на сайте Пенсионного фонда или Госуслуг.

Как можно потратить материнский капитал

Материнский капитал можно направить на:

  • улучшение жилищных условий;
  • образование ребёнка — на оплату детского сада, школы, вуза, курсов или кружков;
  • пенсию для матери;
  • оплату товаров и услуг для социальной адаптации детей-инвалидов;
  • ежемесячные выплаты для семей с низким доходом, если ребёнку ещё не исполнилось 3 года.

Как можно использовать маткапитал при ипотеке

Средства материнского капитала можно направить в качестве первоначального взноса по ипотеке или на погашение основного долга и процентов по ипотечному кредиту.

При этом, по словам юриста компании «Правокард» Дмитрия Бухарина, материнским капиталом нельзя оплатить штрафы или пени за просрочку по ипотеке.

«Как правило, использовать материнский капитал можно не ранее чем через три года после рождения ребёнка. Однако если за счёт маткапитала погашают первоначальный взнос и/или основной долг и проценты по жилищному кредиту, то три года можно не ждать», — рассказывает эксперт.

Процедура была довольно простой. Сперва мы подали через МФЦ заявление в Пенсионный фонд (ПФР) о получении материнского капитала. Для этого нужны были только копии моего паспорта и свидетельств о рождении детей.

Через месяц мы получили сертификат и собрали остальные необходимые документы:

  • копию паспорта;
  • заявление на выплату денег из материнского капитала;
  • ипотечный договор;
  • справку из банка о сумме оставшейся задолженности;
  • нотариально заверенное обязательство меня как собственника помещения выделить доли всем членам семьи (детям и жене) по истечении шести месяцев после погашения ипотеки.

Вместе с сертификатом мы подали их в банк. Банк направил документы в Пенсионный фонд и получил деньги. В общей сложности на всё ушло примерно два месяца.

Но потом начались сложности. Оказалось, что у маткапитала есть подводные камни, о которых никто нигде не рассказывает.

Проблемы с рефинансированием

Ставка по моему кредиту составляла 10,4%. В 2017 году, когда ипотека на рынке подешевела примерно до 9,5%, я захотел рефинансировать её в другом банке на более выгодных условиях. Но так как рефинансирование подразумевает погашение кредита у первого кредитора, то в течение полугода после этой сделки я по закону обязан выделить детям доли в квартире. И тогда новый кредитор получит в залог квартиру уже с долями детей.

Банки (по крайней мере, в 2017 году) не хотели связываться с объектами, в которых участвуют доли детей: в случае просрочки и продажи залога (квартиры) это обязательно придётся согласовывать с опекой. Так что в рефинансировании мне отказали как раз из-за участия в оплате ипотеки материнского капитала. С этим я обращался и к ипотечному брокеру, и напрямую в один из крупнейших банков. В банке мне сразу отказали по телефону, узнав, что участвует маткапитал. Брокер тоже вернулся ни с чем.

Как устроено рефинансирование ипотеки с маткапиталом

Часть заёмщиков действительно сталкивается с проблемами при рефинансировании ипотеки на квартиру, купленную с использованием материнского капитала. Некоторые банки просят заёмщика получить в органах опеки согласие на передачу такого жилья в залог. Сложности возникают и из-за необходимости оформить в общую собственность семьи квартиру при смене кредитора. На эту проблему банкиры обращали внимание властей ещё в 2018 году. В январе 2020 года в Госдуму даже был внесён законопроект, упрощающий эту процедуру. Но пока его ещё не рассмотрели.

При этом не все банки отказываются рефинансировать ипотеку, частично погашенную маткапиталом. Так, в ВТБ, Райффайзенбанке и в банке «Дом РФ» Сравни.ру заявили, что у них нет никаких ограничений на рефинансирование такой ипотеки.

Раздел ипотечной квартиры после развода

Ещё одна сложность вскрылась после того, как мы с женой развелись.

Оказалось, что при использовании материнского капитала претендентами на доли в квартире становятся не только дети, но и супруга. Что с одной стороны логично, но с другой создаёт много сложностей. Разводы редко случаются полюбовно. И наш раздел совместно нажитой квартиры превратился в проблему.

После того как мы разошлись, я переехал в ипотечную квартиру и продолжаю платить за неё банку. Бывшая жена и наши дети прописаны в её квартире и остались жить там.

Год назад супруга подала в суд на раздел имущества. Доли квартиры жена хочет разделить таким образом:

  • по 37,5% — родителям;
  • по 12,5% — детям.

Я же пытаюсь это оспорить, потому что 453 тысячи ₽ материнского капитала — это только 12% стоимости квартиры. Остальные денежные средства для покупки квартиры я вносил и вношу сам. Выплата ипотеки полностью остаётся на мне, бывшая жена от оплаты отказывается. Мы пока ещё продолжаем судиться.

Судя по настрою бывшей супруги, спокойно жить мне в квартире не дадут ни сейчас, ни по итогу выделения долей детям.

Продажа

Чтобы мирно решить наши разногласия, я предложил продать квартиру. Но и это, как оказалось, сделать очень сложно. Для продажи квартиры с маткапиталом нужно выполнить 2 условия:

  • выделить детям доли в иной недвижимости, по площади не меньше нынешней;
  • получить согласие органов опеки.

В нашем случае нужно купить 23 «квадрата» в чьей-то квартире. Причём новая жилплощадь тоже обязательно должна находиться в Санкт-Петербурге, а здесь даже студия стоит больше 3 миллионов ₽.

Кроме того, в законе о маткапитале написано, что выделяются доли на всех детей, включая последующих. У моей бывшей супруги уже родился ребёнок от другого мужчины, и получается, что она может даже добиваться выделения доли в этой квартире на него.

Итоги

Мне непонятно, чем дальше обернётся вопрос с совместным долевым владением квартирой, которая является моим единственным жильём. И с ипотекой, которая ежемесячно забирает треть моего дохода, невозможно начать жизнь с чистого листа. Сейчас я выплачиваю ипотеку, а через 15 лет может оказаться, что после её погашения мне негде будет жить. Потому что с каждым из собственников долей в квартире, где я проживаю, я должен буду считаться перед тем, как что-то с ней сделать. Потребуется получать согласие опеки (так как мои дети несовершеннолетние) и согласие бывшей жены.

Ещё одну ипотеку при наличии уже имеющейся получить нереально.

Я словно попал в замкнутый круг: должен всем (банку, детям, бывшей жене), а выйти из ипотеки и купить себе жильё, чтобы спокойно спать по ночам, не получается.

В этой истории можно выделить две имущественные проблемы, с которыми столкнулся герой. Рассмотрим каждую из этих ситуаций в отдельности и возможные варианты решения.

1. Раздел квартиры как совместно нажитого имущества, оформленного в ипотеку

Согласно Семейному кодексу, имущество, даже если супруги купили его в кредит, является их совместной собственностью, и его придётся делить в случае развода. Если бывшие супруги не могут самостоятельно договориться о разделе, то нужно обращаться в суд.

Если кредит оформлен на обоих супругов, а имущество делится пополам, то и погашать его они должны продолжать совместно равными частями. Если же ипотека оформлена только на одного из них и ещё не закрыта, то можно попробовать через суд разделить долговые обязательства между ними (п. 3 ст. 39 Семейного кодекса РФ). Но это не всегда возможно. Например, на это может не согласиться сам банк, тогда суд вам откажет (ст. 391 Гражданского кодекса РФ). В таком случае квартира делится пополам, но кредит за неё продолжает выплачивать только один. Однако после погашения ипотеки заёмщик имеет право снова обратиться в суд и потребовать от бывшего супруга или супруги компенсации половины произведённых им после развода выплат (п. 3 ст. 39 Семейного кодекса РФ).

Избежать этих проблем поможет брачный договор. Можно в нём прописать, что в случае развода ипотечная квартира достаётся одному из супругов, который и продолжает погашать этот кредит. Или, например, можно определить, что супруги устанавливают режим раздельной собственности на всё имущество, приобретённое в браке (либо только на квартиру). В таком случае это имущество будет собственностью того супруга, на чьё имя оно записано.

Однако брачный договор не отменяет требований закона о выделении долей детям в квартире, если ипотека была погашена с использованием материнского капитала.

2. Выделение долей в квартире, купленной с использованием материнского капитала

Материнский капитал — это не совместно нажитое имущество, поэтому при делении квартиры через суд его долю исключают из раздела. Другими словами, бывшие супруги могут делить между собой пополам квартиру за вычетом доли, пропорциональной размеру материнского капитала. А уже эту долю суд должен отдельно распределить между родителями и детьми. То есть каждому ребёнку героя полагается не по четверти всей квартиры, а доля, соразмерная четверти материнского капитала.

Раздел имущества, приобретённого с использованием ипотеки и материнского капитала, — это сложный и длительный процесс. Избежать этих рисков не получится, но стоит учитывать их, когда семья принимает решение погасить часть ипотеки материнским капиталом.

Какие сложности могут возникнуть при покупке жилья на маткапитал

Фото: Артем Геодакян/ТАСС

Госпрограмму материнского капитала продлили до конца 2026 года. Теперь сертификат смогут получить за первого ребенка, рожденного или усыновленного с 1 января 2020 года. Размер маткапитала проиндексирован и составляет 466,6 тыс. руб. При рождении второго ребенка сумма увеличится на 150 тыс. руб. Всего за двоих детей семье предоставят 616,6 тыс. руб.

Полученные средства можно потратить на образование детей, товары и услуги для детей-инвалидов, будущую (накопительную) пенсию матери, а также ежемесячные выплаты для семей с доходами ниже прожиточного уровня. Одним из самых популярных способов использования господдержки стало улучшение жилищных условий и оплата ипотеки.

Рассказываем о том, что нужно учитывать при покупке жилья в ипотеку с использованием материнского капитала в 2020 году.

Когда потратить маткапитал

Распорядиться маткапиталом для улучшения жилищных условий можно, когда ребенку исполнится три года. Исключением становятся случаи, когда речь идет о погашении основного долга или первоначального взноса по ипотеке. Тогда потратить сертификат разрешено сразу после рождения или усыновления ребенка.

Средства по сертификату на маткапитал не выдаются наличными. Они перечисляются на счет кредитора или продавца недвижимости. Использование материнского капитала осуществляется только после того, как будет подписан кредитный договор или договор купли-продажи. То есть деньги поступают продавцу квартиры с задержкой. Это не всегда устраивает последнего, особенно если речь идет об обмене жилья (продаже с целью покупки нового), когда деньги нужны сразу.

Обязательным условием использования средств маткапитала при покупке жилья является наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. В случае с покупкой квартиры в ипотеку оформление долей проходит некоторое время спустя, например после полной выплаты кредита или получения собственности на квартиру, если средства были вложены в еще не сданную в эксплуатацию новостройку.

Поэтому при получении сертификата родитель берет нотариальное обязательство об оформлении квартиры в общую собственность всех членов семьи — то есть родителей и детей. Это необходимо сделать в течение шести месяцев после снятия обременения по ипотеке.

Продажа жилья с маткапиталом

Любые действия с жилплощадью, приобретенной с использованием средств маткапитала, особенно ее продажа, напрямую затрагивают интересы детей-собственников и их право на достойные условия проживания. Продать такую квартиру возможно только с разрешения органов опеки. При этом ребенку должна быть предоставлена равноценная доля в приобретаемом жилье.

Если выделение членам семьи долей не было осуществлено, то при продаже такого жилья подключается прокуратура, а в отдельных случаях — и правоохранительные органы. При проведении проверки родителей могут обязать выделить доли по суду, вернуть госсредства пенсионному фонду или привлечь к ответственности по ст. 159 УК РФ (о мошенничестве). А если родители решат продать квартиру без выделения долей, то сделку впоследствии могут признать недействительной в части невыделенных детских долей.

Ипотека с маткапиталом

Ранее некоторые крупные российские банки отказывались принимать материнский капитал в качестве полного или частичного первоначального взноса по ипотеке с господдержкой для семей с детьми. Кредитные организации объясняли свой отказ тем, что берут только собственные деньги заемщика, к которым не относится госсубсидия.

Кроме того, ипотеку с использованием средств материнского капитала нельзя рефинансировать. В Госдуму внесен законопроект, упрощающий переход на льготную ипотеку для семей с детьми по сниженной ставке 6%. Изменения направлены на упрощение процесса рефинансирования ипотечных кредитов с использованием маткапитала. Законопроект позволит семьям, имеющим соцподдержку государства, снизить затраты на обслуживание кредита.

Материнский капитал на покупку квартиры в 2022 году

Материнский капитал — один из самых распространенных способов государственной поддержки семьи, материнства и младенчества. После рождения второго, третьего и последующих детей государство единовременно выплачивает новоиспеченным родителям бюджетные средства — 693,1 тысячи рублей. С 1 января 2020 года этот вид господдержки распространился и на семьи, где появился первый ребенок. В этом случае сумма составит 524,5 тысяч рублей.

— Список целей, на которые можно потратить капитал, постоянно расширяется, — рассказывает юрист Иван Волков, управляющий партнер юридической фирмы «ЮРЛИГА». — Раньше в него входили только три пункта: улучшение жилищных условий, получение образования и повышения уровня пенсии. Теперь можно тратить деньги, например, на оплату строительства жилого дома или дачи — это нововведение появилось только в 2020 году.

Большая часть родителей предпочитает не ждать, что будет через 20−30 лет, и принимает решение потратить материнский капитал на покупку квартиры. Мы составили пошаговую инструкцию для тех, кто решил улучшить жилищные условия с помощью сертификата.

Пошаговая инструкция

  1. Первым делом подайте заявление в Пенсионный фонд (лично, по почте, через МФЦ или портал Госуслуг) и получите сертификат на материнский капитал. Обращаем внимание, что в 2022 году сертификаты на маткапитал автоматически присылают на Госуслуги без всяких заявлений.
  2. Подготовьте все необходимые документы.
  3. Выберите понравившееся жилье и сообщите продавцу, что собираетесь внести часть суммы через материнский капитал. Будьте готовы к тому, что не все этому обрадуются, поэтому может понадобиться время для того, чтобы найти подходящее жилье со сговорчивым хозяином.
  4. Если продавец согласился, вы можете составить договор купли-продажи и внести в него пункт, что часть суммы будет внесена наличными, а часть – оплачена маткапиталом по сертификату (здесь нужно будет указать № документа).
  5. Зарегистрируйте сделку в МФЦ.
  6. Подайте в Пенсионный фонд заявление с просьбой перечислить деньги на счет продавца. Обычно они приходят в течение месяца.
Читайте также:  Изменения в трудовом и социальном законодательстве для работодателей в 2022 году

Правила и условия покупки

— Если мама покупает жилье на маткапитал, она должна оформить согласие на то, что она выделит ребенку долю в этой квартире, — поясняет Волков. — Законом четко не прописано, какой конкретно должна быть эта доля, так что теоретически она может быть хоть 1/10. Но обычно адекватные родители выделяют ребенку хорошую долю.

Родители, которые заботятся о своих детях и тратят материнский капитал на покупку квартиры, условия, как правило, принимают. Увы, бывают и другие мамы и папы. Они «забывают» о доле малыша, и, когда он вырастает, может через суд потребовать восстановления справедливости.

Документы

Если вы хотите использовать материнский капитал на покупку квартиры, 2022 год отлично для этого подходит. Для приобретения квартиры нужны следующие документы.

  1. Паспорта участников сделки
  2. Свидетельства о рождении детей
  3. Свидетельство о заключении/расторжении брака (если есть)
  4. Справка о регистрации людей в квартире
  5. Выписка из Единого госреестра недвижимости (ЕГРН)
  6. Страховой номер лицевого счета (СНИЛС)
  7. Сертификат на материнский капитал
  8. Договор купли-продажи
  9. Если сделка оформляется в ипотеку, то нужно приложить заявку на получение ипотечного кредита и согласие банка

Как составить договор

Многие уверены, что самый простой, а главное, бесплатный способ — найти пример договора в интернете и просто скачать его. Но, если вы приняли решение использовать материнский капитал на покупку квартиры, договор лучше все-таки составлять с юристом.

— В теории кажется, что «скачать из интернета» — это самый быстрый вариант, но на практике, я рекомендую обратиться к юристу, который за символическую сумму составит для вас договор с учетом индивидуальных особенностей, и проконтролирует законность всех пунктов. Иногда люди по неопытности не замечают подводных камней и могут заключить невыгодную для себя сделку, на которой потеряют много денег. Юрист же мгновенно все это видит.

Популярные вопросы

У каждого, кто связывается с покупкой квартиры, тут же возникают десятки вопросов. Отвечаем на самые распространенные из них.

Раньше для приобретения жилья нужно было ждать, когда ребенку, за которого получен материнский капитал, исполнится три года. Но стало ясно: многие молодые родители не могут ждать несколько лет — покупать новое жилье нужно как можно быстрее. Тогда законодатель внес корректировки: теперь материнским капиталом можно рассчитаться за первоначальный взнос, а можно погасить кредитный долг или проценты. Важное ограничение: это играет роль только, если мама и папа брали кредит на покупку или строительство жилья (в том числе, и на ипотеку).

Также деньги можно тратить до трехлетия, если малыш — инвалид, а средства нужны на приобретение товаров, которому помогут ему адаптироваться в обществе.

Никаких ограничений на приобретение жилья у бабушек и дедушек новорожденного малыша сейчас нет, однако, к таким сделкам может быть более пристальное внимание.

Покупка доли в квартире с использованием материнского капитала возможна, но надо помнить, что ее придется оформлять через нотариуса. Так законодатель защищает других дольщиков.

Если вы решили продать квартиру, купленную на материнский капитал, то знайте: сделать это можно. Другой вопрос: если вы изначально выделили ребенку положенную долю в этом жилье, то проводить сделку нужно через нотариуса.

Этот момент опасен не столько для продавцов, сколько для покупателей квартир. При покупке обязательно нужно проверять, не было ли жилье приобретено с использованием средств материнского капитала.

— Может возникнуть такая ситуация: ребенок вырос и нашел у мамы в чемодане документы, подтверждающие, что есть квартира, которая была куплена, по сути, на его материнский капитал, — делится Волков. — Тогда он легко может пойти в суд, сказать, что только вчера об этом узнал, и потребовать возмещения своей доли. Приятных эмоций у новых хозяев это точно не вызовет, впрочем, адекватные риэлторы всегда проверяют этот момент.

Покупка жилья на материнский капитал – условия приобретения

Сегодня все больше людей пытаются узнать, как реализовать и использовать материнский капитал на покупку жилья, тем более что условия приобретения часто меняются. Последние нововведения позволили молодым семьям обзавестись собственной жилплощадью с рождением первого ребенка. Однако у каждой семьи – своя ситуация, и единого пошагового алгоритма для всех не существует. К 2020 году появилось много вариантов приобретения жилья с использованием мер господдержки. Каждый из них по-своему выгодный и удобный, но надо учитывать важные нюансы и подводные камни в оформлении бумаг. Если сделка будет совершена неверно, можно понести ответственность за нецелевое использование денежных средств.

покупка жилья на материнский капитал

Приобретение жилья с использованием материнского капитала: условия получения и покупка недвижимости

Такая господдержка оказывается через Пенсионный фонд РФ, а значит, вся процедура контролируется им же. Чтобы ПФР разрешил направить деньги именно на обеспечение жилплощадью, надо соблюсти несколько правил:

  • по завершении сделки вы должны стать полноправным собственником объекта;
  • жилое помещение обязано располагаться на территории Российской Федерации;
  • процесс купли-продажи не должен нарушать действующего законодательства.

Если выбранный объект соответствует этим условиям, подавайте заявку в ПФ.

Оформление сертификата для реализации материнского капитала на приобретение жилья

За получением документа имеют право обращаться:

  • мать;
  • отец (если это единственный родитель);
  • усыновители;
  • сами дети по достижении 18 лет.

материнский капитал на квартиру

Заявление можно подать напрямую в ПФ или через сайт Госуслуг в электронном формате. Для этого укажите данные паспорта и свидетельства о рождении всех детей. Сделать это надо в период до 2-х лет после родов.

Как использовать маткапитал на покупку жилья: условия приобретения квартиры на вторичном рынке

С апреля 2020 года уже после появления первого ребенка родителям причитается господдержка в размере 466 617 рублей. С помощью этой суммы можно обзавестись недвижимостью. Процесс состоит из нескольких шагов.

Запрос выписки

Для этого следует пойти в Многофункциональный центр. Процедура требует заявления, удостоверения личности и сертификата, подтверждающего возможность получения маткапитала. Адрес ближайшего офиса указан на портале «Мои документы». Изготовление такой бумаги обычно требует 10 дней.

Заключение договора купли-продажи с пунктом о рассрочке

Он будет отличаться от других подобных соглашений, если вы получаете и тратите материнский капитал на покупку жилья. Обязательно должно быть зафиксировано равнодолевое право собственности на всех членов семьи. Помимо этого прописываются реквизиты и срок поступления всей суммы. Так как полученные средства не могут полностью покрыть стоимость недвижимости, нужно добавить пункт о рассрочке на условиях, выгодных обеим сторонам.

жилье на материнский капитал

Регистрация сделки в Росреестре и подача заявки в ПФР о перечислении маткапитала на счет продавца

Для этого потребуется уплата госпошлины в размере 2 тыс. рублей для физического лица. Оформление длится от 5 до 12 рабочих дней. Обращение в Пенсионный фонд касается в данном случае обеих сторон – нового и старого собственника. Последний должен указать свои реквизиты.

Снятие обременения

Как только будет перечислена вся сумма, жилье выйдет из-под залога и перейдет в вашу собственность. Но для этого надо получить выписку из банка и вновь пойти в МФЦ, чтобы подать соответствующее заявление.

Получение справки из ЕГРН и снятие обременения

Удостовериться в выходе дома из-под залога можно, взяв письменное заверение об этом в Едином государственном реестре недвижимости. Присутствие здесь бывшего собственника уже не потребуется.

Исполнение нотариального обязательства

Это можно сделать еще на этапе регистрации в Росреестре, но данное условие не считается обязательным. Главное – уложиться в срок шесть месяцев.

Как применить материнский капитал и с его помощью купить квартиру в ипотеку

В связи с низкой процентной ставкой (всего 6,5%) на жилищный кредит – это самый популярный вариант. Его обычно выбирают при отсутствии дополнительных накоплений на приобретение недвижимости и желании как можно быстрее переехать на новое место. В таком случае полученные денежные средства пойдут на первый взнос. Обычно услугу оказывают крупные финансовые организации: Сбербанк, ВТБ24, АльфаБанк. Более мелкие – не имеют возможности работать по ипотечной программе.

Подача заявления на кредит

В нем необходимо указать, что вы собираетесь купить жилье на материнский капитал, то есть с его использованием оплатить взнос на квартиру или погасить часть процентов. При этом надо обязательно подать сертификат о праве на господдержку.

приобретение жилья на материнский капитал

Проверка банком информации в Пенсионном фонде

Финансовая организация отправит запрос и примет решение о том, давать ли вам кредит, о чем уведомят по телефону или электронной почте.

Заключение договора купли-продажи

Здесь надо учесть, что он не будет содержать указания на маткапитал. Поэтому участниками сделки должны быть и родители, и дети. Если мама оформляет ипотеку сама, то остальную семью вносят в список собственников у нотариуса.

Регистрация в Росреестре

Для этого надо зайти на официальный сайт либо на портал Госуслуг, оплатить пошлину и подать документы, в числе которых будет договор купли-продажи.

Получение выписки из ЕГРН

Официальная бумага из Единого государственного реестра подтвердит, что владельцами жилья теперь являются члены вашей семьи.

Исполнение нотариального обязательства

После того как вы приобрели новое место жительства, необходимо письменно закрепить ее параметры и разделить на доли, которыми будут владеть дети и супруг. Их размеры можно определять самостоятельно.

Как с помощью материнского капитала купить квартиру: условия договора долевого участия

В случае с договором долевого участия можно выбрать один из двух вариантов:

  • приобрести недвижимость прямо у владельца и оплатить ее, задействуя маткапитал и собственные накопления;
  • оформить ипотечный заем и внести маткапитал в качестве первоначального взноса, уплаты процентов или части кредита.

как купить квартиру с использованием материнского капитала

Выбор зависит от того, как скоро вы хотите переехать на новую жилплощадь и есть ли иные сбережения.

Как потратить маткапитал на покупку жилья (квартиры) без ипотеки при наличии всей суммы

Процесс состоит из нескольких этапов.

  1. Заключение договора долевого участия. Здесь надо указать условия рассрочки (чаще всего – три месяца), уже внесенную плату и остаток, а также данные сертификата о получении права на господдержку.
  2. Регистрация в Едином государственном реестре недвижимости.
  3. Подача заявления в ПФР об использовании маткапитала.

маткапитал на покупку жилья условия

Вместе с ним надо предоставить:

  • выписку из банка, подтверждающую перевод средств застройщику (или иной документ, содержащий информацию о внесенной сумме и той, что осталась неуплаченной);
  • копию ДДУ, уже зарегистрированного в ЕГРН;
  • письменное соглашение об оформлении общего права собственности с распределением долей, заверенное нотариусом.

Как только Пенсионный фонд перечислит маткапитал застройщику, ваша семья станет полноправным собственником.

Как приобрести квартиру с использованием материнского капитала: правила покупки жилья за счет ДДУ в ипотеку

Это самый популярный вариант, так как чаще всего у молодых семей еще нет собственных накоплений. Кредит же дает возможность получить жилплощадь в короткие сроки. Надо пройти несколько этапов.

покупка квартиры на материнский капитал условия

  1. Подача заявки в банк. Здесь важно не забыть поставить отметку, что вы собираетесь приобрести объект именно посредством долевого строительства с помощью господдержки. Затем придется подождать несколько дней, чтобы кредитор принял решение о предоставлении услуги. Для этого он подает запрос в ПФР и проверяет всю информацию.
  2. Заключение ДДУ. На этом этапе следует подписать соглашение, подтверждающее защиту в надежной страховой компании.
  3. Регистрация бумаг в ЕГРН.
  4. Подача заявки в Пенсионный фонд РФ. Здесь надо указать, что деньги пойдут на уплату первоначального взноса, и приложить ДДУ с нотариальным обязательством.
  5. Обращение в кредитную организацию. Теперь надо подписать еще один договор, чтобы вам дали в залог имущественное право на жилплощадь в новостройке.
  6. Надо повторно обратиться в Росреестр и зарегистрировать уже сам заем. После этого банк перечислит застройщику необходимую сумму в размере стоимости недвижимости.

В этом варианте порядок оформления документов может меняться, все зависит от условий, выдвигаемых кредитором.

мат капитал на покупку жилья

Особенности процедуры приобретения жилья на маткапитал

В покупке квартиры за средства государственной поддержки не все так просто, надо учитывать нюансы.

До и после 3 лет ребенку

К маткапиталу не получить доступ сразу после рождения, необходимо дождаться 3-летия малыша. Таким образом защищается федеральный бюджет, и есть время подготовиться к массовым выплатам, фиксируя рождаемость. Но если вам нужно срочно погасить ипотечный заем или только его часть (первоначальный взнос или проценты), то вам пойдут навстречу. Важно понимать, что, если у вас уже имеются долги из-за штрафов, выписанных банком, маткапитал нельзя использовать на их погашение. Им можно покрыть лишь основную сумму.

Если ребенку уже исполнилось три года, то можно выбрать любой способ приобретения из предложенных: в том числе искать квартиру на вторичном рынке или заключить ДДУ.

Если в собственности есть другой дом

Когда вы уже владеете какой-либо жилплощадью, то также имеете право воспользоваться господдержкой. Если брали заем, то с помощью МК есть возможность погасить остаток суммы. Семья вправе взять и вторую недвижимость в ипотеку за маткапитал, если позволят доходы и одобрит банк.

Как получить и потратить материнский капитал на покупку жилья (квартиры) через родственников

Такое тоже возможно, но здесь есть ряд сложностей и ограничений:

  • один супруг не имеет возможности приобрести объект у второго, но вправе оформлять договорные обязательства с другими родственниками (родителями, братьями, сестрами и др.);
  • вся процедура будет строго контролироваться государством, чтобы избежать заключения фиктивных сделок.

мат капитал на покупку квартиры

Ограничивающие условия существуют, потому что обычно этот способ используют для обналичивания полученной суммы, а такие действия противозаконны. Если вас поймают в сговоре с родственниками, при этом дом не перейдет в вашу собственность, а дети не будут владеть долями, может последовать наказание за мошенничество. Сделку аннулируют, обяжут вернуть все средства и вы понесете уголовную ответственность.

Как использовать маткапитал при покупке жилья (квартиры): условия соблюдения имущественных прав детей

По закону семья обязана разделить новую собственность на доли и распределить между всеми ее членами, в том числе и детьми, даже если они находятся в недееспособном возрасте. Для этого необходимо обратиться к местному нотариусу и составить договор дарения. Затем документ в обязательном порядке должен быть зарегистрирован в Едином государственном реестре недвижимости.

как купить жилье на материнский капитал

Ни один нормативно-правовой акт не содержит информации о процентном соотношении, но лучше сделать доли равными. За ориентир можно взять условия, обозначенные региональным правительством. Причем родители вправе отказаться от своей части, написав соответствующее заявление и заверив его у нотариуса.

Какие бумаги нужны, чтобы использовать материнский капитал на покупку квартиры

Какой бы способ приобретения недвижимости вы не выбрали, необходимо собирать документы. Сделка требует наличия:

  • паспорта матери или отца (если он единственный родитель);
  • сертификата о праве на господдержку;
  • выписки о введении жилплощади в собственность;
  • нотариального обязательства;
  • удостоверения личности второго супруга (при оформлении только на одного человека);
  • справки о смерти матери (если отец – заявитель);
  • свидетельства о браке;
  • сведений об оставшейся (неуплаченной продавцу) сумме при ее наличии;
  • заявления о применении денег из Пенсионного фонда.

как воспользоваться материнским капиталом при покупке квартиры

Приобретением недвижимости вправе заниматься любой из супругов, если предъявить свидетельство о браке.

Дополнительные нюансы при использовании маткапитала на покупку жилья в рассрочку

  1. При оформленной через Росреестр рассрочке, продавец имеет право держать в залоге имущество, если посчитает это необходимым.
  2. Любая операция с деньгами, полученными от государства, растягивается надолго, в данном случае на несколько месяцев. Это время занимает оформление документов, проверка информации о семье, перечисление денег на счет владельца. Но есть и плюс: сделка гарантируется на государственном уровне, и вероятность обмана значительно ниже.
  3. Перед тем как воспользоваться материнским капиталом, применить его и потратить средства на покупку жилья, условия получения рассрочки на квартиру (проценты, сроки выплаты и т.д.) надо просчитать заранее. Вам должно быть комфортно выплачивать остаток.
  4. После перечисления всей суммы покупателю не стоит забывать снимать обременение с нового дома, иначе потом могут возникнуть проблемы.
  5. Для завершения процесса остается составить акт приема-передачи с подробным перечислением дефектов объекта. Его должны подписать обе стороны договора, а затем документ заверяет нотариус.

Последние изменения

  1. С марта 2020 года маткапитал (466 617 рублей) можно получить уже за первого ребенка, если он был рожден после 1 января. За следующих детей сумма будет выше, чем раньше – 616 617 рублей.
  2. Информация о каждом новорожденном будет автоматически подаваться из органов ЗАГС в Пенсионный фонд.
  3. Если роды произошли после 15 апреля, сертификат в ПФ будет составляться автоматически, а оповещение о его готовности можно найти в личных кабинетах на сайте ПФР или Госуслуг.

Популярные вопросы

  • Если после получения и использования маткапитала на покупку квартиры появился еще один ребенок, нужно ли давать ему долю?

Да, если рождение произошло до составления нотариального обязательства.

  • Можно ли маткапиталом покрыть расходы на постройку дома?

Да, причем теперь возведение разрешается на садовых участках, а не только в зоне индивидуального жилищного строительства.

  • Можно ли с помощью МК сделать ремонт в уже имеющемся жилье?

Нельзя, в том числе запрещается покупать на него землю.

как использовать мат капитал при покупке квартиры

  • Что делать, если застройщик не хочет продавать дом за маткапитал?

Он имеет на это право. Если отказывается, значит, не желает ждать нескольких месяцев для оплаты или стремится избежать проверок. Лучше найдите другого продавца.

Чтобы наверняка знать, как можно приобрести жилье на материнский капитал и каким оно может быть, следует внимательно изучить информацию. Надо понимать, что сделки с участием государственных средств проверяются очень тщательно. Только ответственный подход к делу и следование инструкции избавит вас от будущих проблем.

Ссылка на основную публикацию