Причины отказа в ипотеке в Сбербанке: что делать при отказе Сбера

Почему Сбербанк отказал в ипотеке?

В том случае, если Сбербанк отказывает в ипотеке, у клиента финансовой компании возникает закономерный вопрос, почему же так произошло, и что нужно сделать, чтобы отказ не повторился. Итак, давайте же разберем самые часто встречающиеся причины отказов в ипотеке.

Причины отказов в ипотеке

Большинство жителей России при выборе банка, выдающего средства под ипотечный заем, отдают предпочтение именно Сбербанку. И в этом нет ничего удивительного, ведь данная финансовая компания не только пользуется популярностью и авторитетом, но и предлагает выгодные условия, имеет поддержку государства, благодаря чему организацией предлагается множество госпрограмм, и, что очень важно, имеет множество отделений по всей стране.

Однако и эта финансовая компания с ее лояльным отношением к клиентам может отклонить заявку заемщика. Естественно, клиента интересует, почему же так произошло.

Перед тем, как начать ругать сотрудников банка, внимательно вчитайтесь в требования, которые запрашивает финансовая организация. Сделать это можно как на сайте Сбербанка в разделе «Ипотека», так и по телефону горячей линии 8-800-555-55-50, либо в одном из отделений финансовой компании.

Несоответствие требованиям

Как уже и говорилось ранее, одна из самых распространенных причин отказов в ипотеке – это несоответствие предъявляемым требованиям. Приведем конкретный пример.

В 2018 году стартовала Госпрограмма с максимально выгодным условием в 6%, направленная на поддержку семей. Однако рассчитана она только на те семьи, где второй и третий ребенок родился в 2018 году. Соответственно, если ваш ребенок появился на свет, к примеру, 31 декабря 2017 года, то в ипотеке вам, скорее всего, откажут.

Неплатежеспособность

Зачастую людям отказывают уже из-за того, что у них низкий доход. Соответственно, у потенциальных клиентов банка возникает закономерный вопрос – а каким должен быть заработок, чтобы взять ипотеку? Доход должен как минимум в 2 раза превышать разовый платеж по кредиту. То есть в среднем это 20-25 тысяч рублей.

Не стоит отчаиваться из-за того, что вам отказали в ипотечном кредите по причине низкой доходности – возможно, стоит убедить кредитора в том, что вы действительно платежеспособны. Для этого в финансовую организацию можно предоставить загранпаспорт с отметкой о выезде за границы, дебетовый счет с накоплениями, либо договор аренды. Если же банк упорно не хочет одобрить заявку, то, возможно, причина вовсе не в низких доходах.

Кредитная история

Отрицательная кредитная история может содержать штрафные санкции от финансовой организации, неоплаченные долги, просрочки по кредитам и так далее. Достоверно известно, что Сбербанк не работает с клиентами, у которых имеется отрицательная кредитная история. Однако не стоит отчаиваться. Если срочно понадобились средства, то можно обратиться в другой банк, но будьте готовы к том, что процентная ставка будет гораздо выше.

Кроме того, вы можете исправить свою отрицательную кредитную историю – тогда Сбербанк без проблем даст вам средства на ипотеку.

Проблемы с документами

Особенно это касается поддельных бумаг, либо неверно заполненных анкетных данных в заявке. Помните о том, что ипотечный кредит – это, как правило, довольно крупный заем, а потому банк досконально изучит все документы по нему. Если же финансовая компания найдет обман, то за этим непременно поступит отказ. Поэтому будьте максимально внимательны при заполнении заявки. И стоит ли говорить о том, что при обнаружении поддельных документов банк вправе обратиться в вышестоящие органы?

Долги

Финансовая организация может отказать и в том случае, если у вас есть ранее взятые, но еще не оплаченные кредиты. Поэтому, даже если у вас достаточно высокий доход, его может не хватить на то, чтобы оплатить все кредиты. Попробуйте погасить хотя бы часть предыдущего долга, а уже затем обращайтесь за ипотекой в Сбербанк.

Состояние здоровья

Если у вас есть серьезные проблемы со здоровьем, например такие, как сахарный диабет, онкология и так далее, то в кредите вам скорее всего откажут. Для банка такое сотрудничество несет определенные риски, а потому ни одна организация не захочет сотрудничать с клиентом, который, возможно, не сможет в будущем оплатить свои долг.

Проблемы с недвижимостью

Чаще всего по ипотеке в качестве залога идет приобретаемое жилье, а потому важно, чтобы оно было ликвидным. Другими словами, если клиент банка не сможет расплатиться со своим долгом, то финансовая компания должна с легкостью продать жилье. Вот почему клиенту банка следует приобретать нормальное жилье, без каких-либо несанкционированных перепланировок, чтобы квартира или дом прошли экспертизу. Приобретаемое жилье нив коем случае не должно находиться в обветшалом или аварийном состоянии.

Другие причины

Существует и множество других причин, из-за которых банк может отказать в кредите. Так, например, если человек не устроен официально, то ему могут не одобрить кредит. Кроме того, по правилам Сбербанка на последнем месте работы потенциальный клиент должен отработать как минимум пол года.
Еще одна причина отказа – это отсутствие гражданства или постоянной прописки. К слову, ипотека может быть выдана и по временной прописке, но только на тот срок, в течение которого действует эта прописка.

Так же потенциальному клиенту могут отказать из-за наличия судимости или возраста, не подходящего под рамки условий кредита. Если человек слишком молодой или, наоборот, слишком старый, то в займе ему могут отказать.

К слову, отказать могут даже при отсутствии образования или если вы являетесь работником определенных профессий – например, риэлтором или индивидуальным предпринимателем.

Как узнать причину отказа в ипотеке от Сбербанка?

Как уже и говорилось ранее, по закону банк вправе не разглашать причины отказа, что чаще всего и происходит со Сбербанком. Конечно, вы можете попытать счастья у сотрудника банка и спросить у него о причинах отказа – возможно, специалист сообщит вам о причинах отказа.

Что делать при отказе?

Разберем, как действовать, если вам отказали в ипотеке от Сбербанка.

Можно ли подать повторную заявку на ипотеку в Сбербанке?

При отказе в кредите никто не помешает вам подать заявку еще раз, что чаще всего и происходит. Однако нет смысла подавать заявку еще раз, если вы собираетесь идти в банк с тем же самым пакетом бумаг. Попробуйте предоставить документы так, чтобы показать себя в более выигрышном варианте.

Как оценить свои шансы?

Попробуйте проверить требования банка еще раз – возможно, вы что-то пропустили? Если вы соответствуете всем требованиям банка, не имеете судимости, тяжелых заболеваний и отрицательной кредитной истории, то ипотечный заем вам скорее всего одобрят.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки в Сбербанке?

Если найден хотя бы один пункт, по которому вы можете не проходить, то его нужно исправить. Так, к примеру, низкую заработную плату можно исправить с помощью дополнительного залога или созаемщиков, испорченную кредитную историю – займом в другом банке или программой «Кредитный доктор». А если у вас есть какие-то долги по кредитам, то все задолженности желательно погасить.

Более подробно о том, почему отказывают в ипотеке, можно узнать из видеоролика

10 причин, влияющих на отказ в ипотеке в «Сбербанке» России

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке в большинстве случаев не озвучиваются. При получении отрицательного ответа в получении займа, существует возможность подать заявку во второй раз, предварительно устранив все риски. Увеличить шанс на одобрение ипотечного кредита можно, погасив существующие задолженности, оплатив штрафы ГБДД и налоги. Также стоит найти поручителей, которые смогут подтвердить информацию, предоставленную заемщиком, и указать их контактные номера телефонов.

Требования банка к заемщику

Сбербанк выставляет жёсткие обязательные требования к заёмщику:

  1. Гражданство Российской Федерации. Иностранные граждане не смогут получить ипотеку/кредит.
  2. Возрастные рамки. На момент подачи заявки клиент должен быть старше 21 года. Второй возрастной порог: 75 лет. Это максимальный возраст совершения последних выплат.
  3. Стабильный доход и трудоустроенность. Общий трудовой стаж — не менее 1 года, время работы на последнем месте — от 6 месяцев. Учитывается и размер заработной платы.
  4. Предоставление необходимых документов. Одной из самых важных бумаг является справка 2-НДФЛ, подтверждающая платёжеспособность клиента.

Ролик посвящен теме ипотеки. Автор отвечает на вопрос о том, кому банки дают положительный ответ и каковы главные требования к заёмщику. Подготовлено каналом «Секреты ипотеки».

Топ 10 основных причин отказа Сбербанком в ипотеке

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке в 2022 году:

  • несоответствие требованиям банка;
  • испорченная история кредитования;
  • неплатёжеспособность потенциального заёмщика;
  • состояние здоровья/возраст клиента;
  • наличие долгов в ГИБДД и налоговой службе;
  • предоставление поддельных документов;
  • отсутствие возможности подтвердить предоставленную заёмщиком информацию;
  • низкая ликвидность недвижимости;
  • наличие судимости;
  • неявка клиента на собеседование.

Несоответствие основным требованиям

По отзывам клиентов Сбербанка не одобрить заявку могут из-за несоответствия заёмщика хотя бы одному требованию банка. Шанс получить заем при несоблюдении нескольких условий практически равен нулю. Так банк пытается обезопасить свои средства и снизить риск невозвращения долга.

Плохая кредитная история

Кредитная история формируется в зависимости от совершения платежей клиентом. Для банка это важнейший показатель того, как кредитополучатель выполняет свои обязательства перед кредитодателем. Выплаты, сделанные вовремя, сыграют в пользу заёмщика. Такие факторы, как нерегулярный расчёт с банком и наличие небольших непогашенных ссуд негативно сказывается на кредитной истории.

В видеосюжете идёт речь о том, куда обращаться при плохой кредитной истории. Размещено на канале «zanimaemRU».

Неплатежеспособность клиента

Доход заёмщика играет ключевую роль в решении банка не только по одобрению ипотеки, но и в определении максимально возможной суммы. Зная об этом риске, лучше предоставить банку дополнительные гарантии: привлечь созаёмщиков и поручителей.

Свою платёжеспособность заёмщик может подтвердить с помощью 2-НДФЛ или заполненной справки по форме Сбербанка. Без предоставления этих документов банк не примет заявку на ипотеку.

Состояние здоровья или возраст заемщика

В выдаче займа может быть отказано из-за состояния здоровья:

  • инвалидность;
  • длительное пребывание в стационаре;
  • беременность.

Поводом для отказа в получении займа может послужить предпенсионный возраст. На это влияет срок, на который клиент запрашивает кредит. Например, гражданин, возраст которого на момент подачи заявки 74 года, вероятнее всего, получит отказ.

Читайте также:  Нуждающиеся в улучшении жилищных условий: как встать в очередь

Непогашенные долги в ГИБДД и налоговой

Специалисты Сбербанка в обязательном порядке проверят наличие задолженностей перед государственными структурами. Штрафы в ГИБДД и неоплаченные налоги оцениваются банком как дополнительные риски. Заёмщик воспринимается как неблагонадёжный и, соответственно, возрастает возможность дефолта.

Сфальсифицированные документы и другие справки

Даже если ипотечный менеджер примет сфальсифицированные бумаги, то на следующих этапах проверки обязательно выяснят их не подлинность. Заявитель получит автоматический отказ и будет занесён в чёрный список.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

В обязательном порядке банк будет выяснять правдивость полученной информации. Вот почему заранее стоит оповестить начальство и друзей, чьи телефоны указаны в анкете о возможном звонке. Если сотрудник банка, не сможет получить рекомендации или заемщику будет дана нелестная характеристика, появится повод для отказа в ипотечном кредите.

Ликвидность недвижимости

Требования Сбербанка к покупаемой недвижимости:

  • год постройки дома не ранее 1965 года;
  • отсутствие долгов и неузаконенных перепланировок;
  • местонахождение объекта в том регионе, где оформляется ипотека.

Ипотека выдаётся под залог приобретаемой недвижимости. Поэтому очень важно правильно подобрать объект. Оценка имущества выполняется только аккредитованными Сбербанком компаниями.

Наличие судимости

Давать ипотеку заёмщику, имеющему судимость, банк не станет, так как это повышает риски финансовой организации. Немного иначе расценивается ситуация с условной судимостью. Небольшой процент вероятности получить заем существует. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Отсутствие клиента на собеседовании

При живом общении у сотрудника организации могут возникнуть сомнения по поводу выдачи ипотеки, если заёмщик путается в ответах, нервничает. Ситуация, когда клиент не пришел на собеседование, расценивается как отсутствие необходимости в кредите. Банковское учреждение имеет полное право не дать заем.

По каким причинам отказывают в уже одобренной ипотеке

Если вам не дали уже одобренную ипотеку в самом конце процесса, то причиной тому может быть:

  • закрытие ипотечной программы;
  • наличие у заёмщика кредита, оформленного после подачи заявки на заем;
  • изменение семейного положения клиента.

Что делать в случае отказа в оформлении ипотеки

В случае если в Сбербанке не одобрили ипотеку, ситуацию можно изменить. Следует попытаться разобраться в причине отказа и устранить её.

Первые действия при отказе

Первыми действиями при отказе в получении ипотеки должны стать:

  1. Поиск и подбор ликвидной недвижимости. к ипотечному брокеру.
Выбор другого жилья

Объект покупки должен соответствовать всем требованиям банка. Сбербанк проще предоставит заем на благоустроенное жилье, нежели на деревенский дом на этапе строительства.

Обратиться к ипотечному брокеру

Кредитные брокеры помогают оформить ипотеку за определённую плату. Они правильно подготовят и заполнят все документы. Такой вариант подойдёт при неоднократном получении отказа в разных банках и при отсутствии у заёмщика свободного времени для сбора бумаг.

Повторная заявка на ипотеку после отказа

Разрешается подавать заявку на ипотеку во второй раз по истечении 2 месяцев с момента получения отрицательного ответа. Считается, что за это время заёмщик может улучшить свое материальное положение, исправить кредитную историю.

В сюжете идёт речь о том, где взять ипотеку, если получен отказ в Сбербанке. Представлено каналом «КредиторPRO».

Как узнать причину отрицательного решения в вопросе ипотеки

Об отказе в ипотеке Сбербанк оповещает посредством телефонного звонка и в СМС-сообщении. Если банк не сообщает причину, то пообщаться на эту тему можно с ипотечным специалистом, который объяснит ее в устной форме.

Как часто Сбербанк отказывает в ипотеке

Процент отказов по ипотеке в Сбербанке — около 65%. Это связано с нестабильной экономической ситуацией в стране. Кроме того, очень часто официальная заработная плата заёмщика невысокая, а неподтверждённые доходы банк в расчёт не берёт.

Могут ли отказать в ипотеке зарплатным клиентам Сбербанка

Зарплатные клиенты не пользуются привилегиями при рассмотрении заявок, хоть и имеют сберегательный банковский счёт. Бонусом для них является более низкая процентная ставка и упрощённая процедура подачи документов. Не одобряют заем зарплатным клиентам по тем же причинам, что и другим заявителям.

Видео

В видео рассказывается об основных причинах отказа в ипотеке. Снято каналом «Андреевский кредит».

Пошел в отказ: что делать, если банк не дал ипотеку

Пошел в отказ: что делать, если банк не дал ипотеку

Вы уже мечтаете, как переедете в собственную квартиру и будете жить там долго и счастливо, но вдруг банк отказывает вам в ипотеке. Причиной может быть плохая кредитная история, небольшой доход либо наличие других задолженностей. Что сделать, чтобы переубедить финансовую организацию, читайте на N1.RU.

Евгению надоело платить за съёмную квартиру, поэтому он решил взять жилищный кредит и купить своё жильё. Мужчина собрал документы, подал заявку, однако в банке ему вдруг отказали. Причина — плохая кредитная история: в прошлом Евгений просрочил выплату долгов на несколько месяцев. Он нашёл в интернете компанию, которая занимается «исправлением кредитной истории», заплатил комиссию и стал ждать результатов работы специалистов. Однако и это не принесло успеха: из банка снова пришёл отказ, а компания не предприняла больше никаких действий. Что нужно сделать Евгению, чтобы исправить ситуацию?

Многих до сих пор может пугать слово «ипотека». Тем не менее это отличное решение, чтобы купить квартиру уже сейчас

«Сразу скажу: если вам уже отказали в ипотеке, тут же обращаться в тот же банк — плохая идея. Вам откажут с 99 % гарантией. Средний период, после которого стоит подавать новую заявку в одну и ту же кредитную организацию, — два-три месяца. Кстати, если продолжать это делать настойчиво с небольшими перерывами, меняя данные, можно ещё и ухудшить ситуацию. Во-первых, вы попадёте в категорию заёмщиков, «отчаянно нуждающихся в деньгах». Таких клиентов банки традиционно не любят. Во-вторых, создастся впечатление, что вы пытаетесь обмануть организацию», — говорит Давид Шарковский, финансовый консультант компании Financer.

Если деньги нужны срочно

Попробуйте обратиться в другой банк, но перед этим соберите максимальное количество документов, доказывающих вашу благонадёжность и финансовую состоятельность.

1) Водительские права и документы на машину — если у вас есть деньги на собственный автомобиль, вы точно не бедствуете.

2) Загранпаспорт (желательно с отметками о поездках) — если есть деньги на путешествия, у вас явно не критическая финансовая ситуация.

3) Документы о недвижимости — если есть дача или другая квартира.

4) Справки о доходах — если есть подработки, прикладывайте информацию и о них.

5) Документы созаёмщика — сейчас можно оформить ипотеку не только на законного супруга, но и на партнёра, с которым вы живёте в гражданском браке. Это сразу повысит месячный доход, который оценивается банком, и шанс на одобрение сильно вырастет.

Как снизить риск отказа

Помимо очевидных советов вроде «не пытайтесь сообщать заведомо ложную информацию» и «не подавайте заявки в десять банков сразу», есть и несколько других нюансов.

Если вы покупаете квартиру в новостройке, во-первых, посмотрите, с какими банками сотрудничает застройщик. Нередко эти организации сами финансировали строительство либо являются партнёрами. Они больше доверяют девелоперу и больше заинтересованы в том, чтобы вы купили именно эту квартиру. Во-вторых, изучите акции и спецпредложения. Возможно, стоит выбрать квартиру дешевле, а значит — подать заявку на меньшую сумму. Это тоже может положительно повлиять на решение банка.

Если вы покупаете квартиру на вторичном рынке, изучите спецпредложения банков: материнский капитал, помощь молодым семьям и так далее. Сейчас существует множество программ, по которым заявки одобряются чаще, потому что банки заинтересованы продвигать эти продукты.

Если у вас есть время

Иногда банк может отказать по неочевидным причинам, поэтому попробуйте улучшить свой «портрет заёмщика». Причём для этого не потребуется работать в три смены и уж тем более пользоваться услугами сомнительных специалистов:

1) проверьте кредитную историю — если вы уже брали кредиты, возможно, банк несвоевременно подал информацию об их погашении и вы числитесь в данных Бюро кредитных историй как должник. Кроме того, за последнее время возросло число афер с кредитами, и не исключено, что кто-то успел получить заём на ваше имя;

2) проверьте кредитный рейтинг — у банка есть своя скорринг-система, которая оценивает, своевременно ли вы погашали предыдущие займы и насколько надёжным заёмщиком являетесь в принципе. На это влияют многие параметры — вплоть до региона проживания;

3) погасите все долги — да-да, и ЖКХ, и штрафы, и налоги. Банки не слишком доверяют клиентам, которые не могут своевременно вносить квартплату;

4) съездите отдохнуть — лишний «штамп» в загранпаспорте может неплохо улучшить ситуацию;

5) погасите имеющиеся займы — возможно, банк считает, что у вас уже слишком много кредитов, чтобы выдавать новый, да ещё и на крупную сумму;

6) сформируйте кредитную историю — если до этого вы никогда не брали займы, возможно, стоит оформить потребительский на небольшую сумму или завести кредитную карту и регулярно ею пользоваться. Создайте себе репутацию. Как показывает практика, клиентам без истории получить заём часто даже сложнее, чем тем, у кого репутация была подпорчена просрочками.

«Если вам не удаётся самостоятельно договориться с финансовой организацией, можно прибегнуть к услугам ипотечного брокера — профессионального посредника между банками и заёмщиками. Он не только поможет подобрать оптимальные условия кредитования, но и за вас договорится с банками и финансовыми организациями об оптимальных условиях и даже персональных скидках. Однако за свою работу брокер попросит процент от одобренной суммы кредита», — говорит частнопрактикующий юрист Марина Ерохина.

В конце концов, если вам отказали в одном банке, не стоит опускать руки, обратитесь в другой. По официальным данным ЦБ РФ, в 2019 году числится 358 кредитных организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты в России. Согласитесь, это немало. Поэтому чем больше заявок на кредит вы оставите, тем выше вероятность их одобрения.

Может ли Сбербанк отказать в ипотеке

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке, злое облачко диалога

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке для большинства потенциальных заемщиков остаются загадкой, ведь кредитная организация имеет полное право вынести решение об отказе без объяснения мотивов. В статье мы приоткроем завесу тайны, разберем явные основания для отказа в выдаче кредита, а также те, о которых банк умалчивает. Также разберем, что делать в случае отклонения заявки и как повысить шансы на кредитование.

Читайте также:  Как рассчитать выходное пособие при увольнении сотрудника, у которого не было зарплаты в расчетный период

Регламент одобрения ипотечного кредита

Давайте посмотрим, как одобряют ипотеку в Сбербанке. Итак, рассмотрение заявки проходит в несколько этапов:

  1. Первоначальная проверка. Производится в автоматическом режиме через специальную программу, которая оценивает кредитоспособность клиента на основании данных из анкеты. Результатом такого экспресс-теста будет предварительное решение – отклонить или одобрить кандидатуру заемщика.
  2. Индивидуальная проверка. Проводится она уже в ручном режиме специалистами андеррайт-отдела и службы безопасности банка. Проверке подвергаются представленные заемщиком документы на предмет их достоверности, рассматривается персона заявителя и дается оценка его репутации, проверяется ликвидность залоговой недвижимости и юридическая чистота будущей сделки, сверяются все имеющееся данные, оцениваются риски, и выдается окончательное заключение о целесообразности выдачи ипотеки конкретному заемщику.

Важно понимать, что отказ в выдаче ипотеки возможен как на начальном этапе, так и после предварительного одобрения. А каковы причины такого отказа и что делать узнаем дальше.

Причины отказа в ипотеке

На процент одобряемости ипотечных кредитов влияет множество факторов. Условно их можно разделить на причины, связанные с личностью заемщика и с залоговой недвижимостью. Рассмотрим ключевые основания для отклонения кредитной заявки.

Отказы, связанные с личностью заемщика

В первую очередь в выдаче займа отказывают по причине несоответствия официальным требованиям банка:

  1. Не подходящая возрастная категория. Ипотеку могут выдать только с 21 года, а максимальный возраст составляет 75 лет (на момент финального платежа). Но на практике банк навряд ли одобрит пенсионеру ипотеку с выплатами до предельного возраста.
  2. Отсутствие гражданства нашей страны и регистрации по месту жительства.
  3. Неимение постоянного места работы. Банк выдвигает требования об официальном трудоустройстве и о минимальном рабочем стаже: полгода на последней работе, и общая продолжительность трудовой деятельности не меньше года (за предшествующие 5 лет). Зарплатному клиенту здесь даны послабления, его кандидатуру будут рассматривать и после 3 месяцев трудоустройства.
  4. Неплатежеспособность. Банковские специалисты оценивают риски невозврата средств с точки зрения финансовой нагрузки заемщика. Это означает соотнесение доходов клиента и его ежемесячных расходов, куда входят уже имеющиеся кредиты, квартплата, иные повседневные расходы. Также имеет значение количество иждивенцев (дети, неработающая супруга). И здесь действует правило, что ипотечный платеж не может отнимать больше 30-40% семейного бюджета.

Что еще учитывает банк при рассмотрении заявки

Следующую категорию составляют отказы, также связанные с заемщиком, которые, хотя и не указаны в официальном списке требований, но также учитываются банком при одобрении кредита:

  1. Качество кредитного портфеля. Картина платежеспособности клиента также складывается из истории ранее взятых кредитов. Если были просрочки, то скорее всего последует отказ в ипотеке. Если кредитная история нулевая, банку будет трудно проверить благонадежность клиента, поэтому неизвестно, каким будет итоговое решение. Если до этого имели место множественные обращения в другие кредитные учреждения за ипотекой, это тоже расценивается не в пользу клиента.
  2. Семейное положение. Преимущество получают семейные клиенты, не имеющие детей, поскольку увеличивается платежеспособность.
  3. Место работы. Шансы на получение ипотеки становятся в разы выше, если заемщик работает в аккредитованной банком компании, либо в государственных структурах, или же в крупных коммерческих организациях. Трудоустройство у частного предпринимателя автоматически повышает риски на невозврат платежей. Не последнее значение для банка имеет и престиж занимаемой должности.
  4. Трудовой стаж. Не смотря на установление минимального рабочего стажа (от 6 месяцев), лучше и надежнее для банка будет клиент, проработавший на одном месте длительное время.
  5. Наличие судимости. Сотрудники службы безопасности, как правило, бывшие работники правоохранительных органов. Они имеют доступ к базам данных, где легко могут «пробить» информацию по заемщику.
  6. Долговые обязательства. Это касается неоплаченных налогов, штрафов ГИБДД, алиментного долга и иных взысканий.
  7. Предоставление недостоверных сведений банку. В первую очередь, это касается подложных справок о месте работы и зарплате. И если по знакомству вам составят необходимые документы, то нужно указать телефоны, по которым кредитный специалист может проверить всю информацию. Также будьте готовы четко отвечать на вопросы о своих «трудовых» обязанностях. Кроме того, служба безопасности по своим каналам может проверить достоверность справок.
  8. Наличие ошибок в анкете и расхождений с представленными документами. Если данные, указанные при первоначальном анкетировании, сильно разнятся с конечными документами (не в пользу заемщика), велики шансы на получение отказа по ипотеке.
  9. Собеседование. В банк следует идти опрятным и хорошо подготовленным, четко отвечать на вопросы менеджера. Не взирая на то, что все проверки проходят на основании представленных документов, банковский сотрудник может сделать свои пометки к заявке, влияющие на балл одобрения.

Ипотечный объект

Если заемщик более-менее подходит под банковские стандарты, и все в порядке с документами, отказать в ипотеке могут по причине несоответствия недвижимости банковским требованиям.

А требования эти таковы:

  1. Для новостройки. Самый выигрышный вариант – ипотека от одобренного банком застройщика. Если девелопер не аккредитован в банке, то он может не отвечать банковским требованиям, и на этом основании в ипотеке будет отказано.
  2. Для вторички:
    • Ликвидность. Оценивается по множеству параметров: технические характеристики дома, процент износа, этаж, расположение и т.п.
    • Юридическая чистота имущества и сделки. Сюда относят отсутствие нелегальных перепланировок, свободу недвижимости от арестов и обременений.

Последствия отклонения заявки

При отказе в ипотеке клиент понесет следующие потери:

  • Деньги за оценку недвижимости не возвращаются.
  • Мораторий на подачу новой заявки (2 месяца). Запрета на обращение за ипотекой не будет, но придет автоматический отказ.
  • При повторной заявке придется заново собирать все справки, т.к. они имеют ограниченный срок действия.

Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке

Банки вправе не мотивировать отказные решения. Однако, иногда можно добиться объяснений от кредитного специалиста. Если этого не произошло, необходимо внимательно пересмотреть требования к ипотечным заемщикам, и попытаться самостоятельно выявить возможные причины отказа (ошибка в анкетных данных, плохое кредитное досье, недостаточный доход, неликвидное жилье). Скорректировав все недочеты, можно предпринять повторную попытку получить ипотеку.

Готовимся к повторной заявке

При повторной заявке вам необходимо будет повысить свой кредитный рейтинг. А сделать это можно следующими способами:

  1. При неудовлетворительном доходе:
    • пересмотреть ценовые параметры – подыскать бюджетное жилье или запросить меньшую сумму в кредит;
    • рассмотреть вариант ипотеки «по двум документам» без проверки официального трудоустройства и заработка;
    • увеличить первоначальный взнос;
    • привлечь платежеспособных созаемщиков и поручителей;
    • предоставить в залог собственную недвижимость для получения нецелевого ипотечного кредита;
    • показать дополнительный официальный доход (работа по совместительству, пассивный доход от аренды недвижимости, получение льготной пенсии и пр.);
    • указать на наличие иного имущества (недвижимость, транспортные средства);
    • погасить все штрафы, недоимки и долговые обязательства (кредиты, алиментный долг, налоги, иные судебные взыскания).
  2. При плохой кредитной истории. Если по предыдущим кредитам у вас имелись просрочки и иные нарушения, ситуацию необходимо исправить. Для это можно взять 1-2 небольших кредита, и погасить их досрочно. В случае наличия в кредитной истории ошибок (несуществующие просрочки или долги), вы вправе требовать их исправления тем банком, который предоставил недостоверные данные в бюро кредитных историй.
  3. При несоответствии выбранного жилья банковским параметрам – подыскать другую недвижимость.
  4. При неточностях, допущенных в анкете. В повторной заявке корректно указывайте всю информацию, чтобы впоследствии она совпала с действительным положением вещей.

На что рассчитывать матери одиночке

Никаких запретов для подачи заявки на ипотеку женщине, в одиночку воспитывающей детей, не имеется. Однако, находясь в декретном отпуске, шансов на кредитование практически нет. Таким образом, женщина должна, как минимум, уже выйти на работу.

Даже если заявка была принята банком к рассмотрению, после предварительного одобрения мать одиночка в конце концов может получить отказ. Как правило, это связано с тем, что по результатам более тщательной проверки женщина не обладает достаточной платежеспособностью (соотнесение уровня доходов с количеством детей, которых необходимо содержать).

Несмотря на то, что одинокие матери имеют право на некоторое содействие со стороны государства (материнский капитал, жилищная субсидия), лучше все же подстраховаться, и привести с собой надежного поручителя.

В заключение добавим, что до подписания ипотечного договора банк не может гарантировать одобрение заявки. Бывает, что отказы приходят и после согласования объекта недвижимости. Но теперь, имея понимание проводимых банком проверок в отношении потенциального заемщика, а также зная основные причины отклонения заявок, можно заранее подготовиться к получению ипотечного кредита.

Почему Сбербанк отказывает в выдаче ипотеки: список причин, улучшение кредитной истории и платежеспособности

Подавая заявку на ипотеку, необходимо тщательно изучить требования банка к заемщику и объекту приобретаемой недвижимости. Если это сделать самостоятельно трудно, лучше обратиться за помощью к специалистам – ипотечному юристу, кредитному брокеру, банковскому служащему. Серьезный подход к делу позволяет в разы увеличить шансы на получение одобрительного решения. Специалисты подскажут заемщику, почему Сбербанка отказал в выдаче ипотеки.

отказ банка

Что делать, если Сбербанк отказал в выдаче ипотеки

Большая часть граждан России пользуются услугами Сбербанка: получают зарплаты и пенсии, совершают различные платежи и денежные переводы, открывают вклады, оформляют потребительские кредиты. Продукты ПАО «Сбербанк» всегда качественны, соответствуют требованиям клиентов, их легко получить благодаря разветвлённой банковской сети и удобному мобильному приложению. Именно поэтому при необходимости оформления ипотеки выбор большинства останавливается на Сбербанке.

Финансовое учреждение дорожит каждым клиентом, заинтересовано в увеличение численности потребителей своих услуг и имеет финансовые возможности выдавать большое количество кредитов. Однако отбор претендентов на получение ипотечного займа проходит по жестким требованиям.

Число неодобренных заявок от общего количества поданных составляет не более 20%. Однако люди, попавшие в этот процент, часто не знают, какие действие следует предпринимать.

Читайте также:  Какие льготы и выплаты положены ребенку-инвалиду и его родителям

Финансовое учреждение имеет право не объяснять причины своего отказа. Однако потенциальный заемщик, еще раз проанализировав поданные сведения, может понять причину.

Действия клиента, которому не одобрили ипотеку в Сбербанке, могут быть следующими:

  • выяснение причины отказа кредитора и исправление указанных недостатков. Если причины можно устранить за короткий промежуток времени, повторная заявка подается в течение 60 дней;
  • предложить банку более высокий размер первоначального взноса;
  • найти другого кредитора.

Наиболее простым способом получения кредита на жилье в случае отказа Сбербанка является поиск нового кредитора. Однако не все граждане согласны кредитоваться в другом финансовом учреждении. В таком случае следует изучить причины отказа, исправить их и подать новую заявку.

советы консультанта

Почему Сбербанк отказывает в предоставлении ипотеки

Рассматривая поданные заявки, банк старается защитить себя от возможных рисков. Также он анализирует возможности клиента выплачивать ипотеку, содержать семью и совершать обязательные ежемесячные платежи без привлечения дополнительных заёмных средств.

Список причин для отказа у Сбербанка небольшой:

  • Наличие неоплаченных или просроченных долгов у потенциального заемщика. Это могут быть задолженности перед управляющей компанией, штрафы ГИБДД, неоплаченные налоги, сборы, непогашенные кредиты, оформленные в других банках.
  • Проблемы с кредитной историей. В этот список входит как негативное кредитное досье, так и полное его отсутствие.
  • Недостоверная информация в заявке. Это технические ошибки, неполный пакет документы, а также неточности, выявленные службой безопасности банка при проверке информации о клиенте.
  • Низкий уровень дохода или несоответствие его запрашиваемой сумме кредита.
  • Проблемы с личностью заявителя и его прошлым. Это проблемы с законом, непогашенная задолженность у судебных приставов. К этой категории относится прохождение в прошлом или настоящем процедуры банкротства, неопрятный внешний вид или неадекватное поведение во время проведения кредитного интервью.
  • Низкие технические и качественные характеристики приобретаемой недвижимости.

отказ банка

Никто не запрещает заемщику подавать заявку несколько раз. Банк всегда заинтересован в привлечении новых и надежных клиентах. Однако если каждая новая заявка будет сопровождаться негативным решением, гражданин рискует попасть в список неблагонадежных лиц. Лучше сразу исправить недостатки, получить желаемое одобрение и переехать в новую квартиру.

Улучшение кредитной истории

Даже если заемщик имеет высокий уровень официального дохода, погрешности в кредитной истории оказывают огромное влияние на получение отказа по заявке. Кредитное досье проверяется в первую очередь, именно оно рассказывает будущему залогодержателю отношения заявителя с финансовыми организациями.

Специалисты рекомендуют заранее проверить свою КИ, направив запросы в БКИ. Если она имеет проблемы, их следует начать исправлять. На это потребуется не менее года. Помогут потребительские кредиты на приобретение дорогой бытовой техники либо пользование кредитной картой.

Важно! Погашать задолженности нужно строго по графику, не допуская просрочек и досрочного внесения выплат.

Повышение платежеспособности

Финансовая состоятельность — второй важнейший фактор для получения одобрительного решения по ипотечной заявке. Ежемесячного дохода заемщика должно хватить не только на уплату взносов кредитору, но и на содержание семьи, квартиры, иждивенцев и покупку предметов первой необходимости. Сбербанк допускает, что 50% дохода может уходить кредитору, а 50% оставаться у заемщика.

При недостаточном уровне дохода заемщик может привлечь созаемщиков (не более трех человек), найти дополнительный заработок или сменить место основной работы.

Важно! Если дохода недостаточно, можно приобрести более дешевое жилье или увеличить срок кредита, тем самым уменьшив размер ежемесячного платежа.

отказ банка

Влияние стажа и возраста

Еще одной распространённой причиной отказа по ипотеке является несоответствие заемщика указанным критериям. Чаще всего, это маленький стаж или юный возраст клиента.

Если кредитная история и уровень платёжеспособности устраивает заимодавца, исправить ситуацию поможет привлечение поручителей.

Неподходящая недвижимость

Приобретаемая недвижимость является после оформления сделки собственностью заемщика. Однако она остается в залоге у банка до полного погашения долга. Если обязательства не будут выполнены, кредитор получает право реализовать жилье и вернуть себе затраченные на финансирование его покупки средства. Поэтому к квартире выдвигаются такие же строгие требования, как и к заемщику.

Исправить ситуацию поможет предварительное изучение обязательных критериев и подбор подходящего жилья. Если самостоятельно сложно выбрать объект недвижимости, рекомендуется воспользоваться программой ДомКлик от Сбербанка или услугами профессионального риелтора.

Какие причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Многие граждане считают, что они смогут без труда оформить ипотечный кредит. Излишняя самоуверенность часто заканчивается отклонением заявки. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть различными. Кредитный комитет предъявляет к заёмщикам достаточно жёсткие требования, которые периодически меняются и обновляются.

Основные причины отклонения заявки на ипотеку

Основные причины отклонения заявки на ипотечный кредит

Заявления на получение жилищной ссуды отклоняются по следующим причинам:

  • Залоговый объект не соответствует стандартам банка;
  • Заёмщик получает низкую официальную зарплату;
  • Потенциальный клиент имеет проблемы с законом;
  • Соискатель имеет плохую кредитную историю и является участником исполнительного производства;
  • Контрагент не прошёл кредитное собеседование в связи с неадекватным поведением, сомнительным внешним видом, состоянием алкогольного опьянения и т. д.

Некоторые граждане, подавшие заявление на получение займа, не попадают в возрастной диапазон ипотечной программы. Если человек не является гражданином Российской Федерации, то он не сможет оформить ссуду. Жилищная ссуда оказывает серьёзное давление на семейный бюджет. Ипотечный кредит предполагает наличие нескольких созаёмщиков, которые будут нести солидарную ответственность по финансовым обязательствам титульного заёмщика. Если контрагент не сможет привлечь платёжеспособных созаёмщиков, то он получит низкий скоринговый балл. Это обстоятельство станет причиной отказа в ипотеке.

Некоторые люди, заполнившие заявление на оформление ипотечного кредита, имеют трудовой стаж менее 6 месяцев. Менеджеры банка отдают предпочтение заёмщикам, имеющим длительный рабочий стаж и постоянное рабочее место. Быстрая смена работодателей и малый стаж часто становятся причиной отказа по ипотеке.

Служба безопасности банка тщательно исследует интернет на предмет наличия негативной информации о соискателе. На серверах кредитной организации установлена специальная программа, собирающая данные о человеке в глобальной сети. Каждый соискатель получает рейтинг, который оказывает непосредственное влияние на скоринговую оценку его платёжеспособности. Если человек слушает шансон, размещает фотографии с бурных застолий и состоит в электронных группах криминальной направленности, то ипотечный кредит ему не дадут.

Часть клиентов не желает страховать залоговый объект. Согласно действующему законодательству заёмщик обязан купить полис, страхующий риск утери и повреждения залоговой квартиры. Если человек этого не сделает, то он не сможет улучшить свои жилищные условия. У каждого банка есть так называемый стоп-лист, который содержит негативную информацию о соискателях. Кредитные организации периодически обмениваются сведениями, которые находятся в неофициальных базах данных. Соискатели, попавшие в стоп-лист, получат отрицательное решение и не смогут взять кредит.

Если человек имеет большую долговую нагрузку, то сотрудники банка быстро узнают об этом. Не стоит скрывать от специалистов банка наличие потребительских ссуд и микрозаймов. Недостоверная информация является основанием для отклонения заявки.

Ни при каких обстоятельствах нельзя подделывать документы, предоставляемые для оформления ипотеки. Фальшивые трудовые книжки и справки о зарплате могут стать причиной возбуждения уголовного дела. Все бумаги, необходимые для получения кредита, должны быть оформлены в соответствии со стандартами банка.

Каким должно быть обеспечение по ипотечному кредиту?

Каким должно быть обеспечение по ипотечному кредиту?

Достаточно распространённой причиной отказа в ипотеке в Сбербанке является предоставление залогового имущества, не соответствующего требованиям финансовой организации.

Банк отклоняет заявки граждан по следующим причинам:

  • Недвижимость находится в ветхоаварийном состоянии;
  • В квартире прописаны посторонние лица;
  • Жильё находится под обременением (рента, аренда, арест и др.);
  • В комнатах есть незаконные перепланировки;
  • В качестве залога предлагается дом с деревянными перекрытиями;
  • В квартире отсутствуют необходимые коммуникации (свет, электричество, водоснабжение и канализация);
  • Отсутствует отчёт о рыночной и ликвидационной стоимости строительного объекта;
  • Залоговым обеспечением является комната в коммунальной квартире.

Если жильё располагается в регионах, на которые не распространяется действие ипотечных программ, то оно не будет принято в качестве обеспечения. Перед оформлением кредита работник банка проводит визуальный осмотр залоговой квартиры. Если обследование помещения выявит существенные конструктивные дефекты недвижимости, то анкета соискателя не будет принята банком.

Эксперт будет осматривать не только жилое помещение, но и подъезд, а также прилегающую территорию. Он проведёт беседы с соседями клиента и местным участковым. Любая негативная информация станет причиной принятия банком отрицательного решения по заявке на выдачу ипотечного кредита. Банкиры предпочитают брать ликвидные залоги, пользующиеся стабильным спросом на рынке недвижимости. По этой причине собственник элитного жилого комплекса не сможет использовать его качестве обеспечения. Покупателей на такой объект можно искать годами и десятилетиями.

Менеджеры банка обращают внимание на уровень развития инфраструктуры в месте расположения залоговой квартиры. Если в новом микрорайоне отсутствуют дороги, магазины, школы и больницы, то заёмщику придётся искать другое залоговое обеспечение. Что делать, если банк принял отрицательное решение по заявке на ипотечный кредит? Соискатель не должен расстраиваться и переживать по этому поводу. Заявление можно подать повторно.

Как повысить шансы одобрения заявки?

Как повысить шансы одобрения заявки?

Перед подачей заявления на оформление ипотечного кредита гражданин должен посоветоваться с близкими людьми и оценить возможности домашнего бюджета. Человеку, решившему улучшить жилищные условия, следует внимательно изучить условия кредитной программы и ипотечного договора.

Для повышения вероятности одобрения ипотечной заявки заёмщику следует:

  1. Увеличить уровень официального дохода;
  2. Найти дополнительный заработок или приобрести активы, генерирующие денежный поток;
  3. Постараться удалить личную информацию из глобальной сети;
  4. Снизить кредитную нагрузку и расходы домашнего хозяйства;
  5. Найти созаёмщиков, полностью соответствующих требованиям банка;
  6. Предоставить банку качественное залоговое обеспечение;
  7. Собрать полный пакет документов, необходимый для оформления ипотеки.

Особое внимание следует уделить кредитному собеседованию. К нему нужно тщательно подготовиться. На беседу с банкирами следует идти в деловой одежде. От вас не должно исходить резких и неприятных запахов. Не употребляйте алкоголь и иные психоактивные вещества перед беседой. Поздоровайтесь с сотрудником банка и чётко обозначьте цель своего визита.

Внимательно слушайте ипотечного менеджера и отвечайте на его вопросы. Не стоит приукрашать собственное финансовое положение и сообщать заведомо ложную информацию. Отсутствие психологического контакта и доверия со стороны банковского служащего может стать причиной отказа в ипотеке.

Ссылка на основную публикацию