Финансовая пирамида: виды и принципы работы; по каким признакам её обнаружить и куда обращаться потерпевшему?

Куда обращаться жертвам финансовой пирамиды?

Мошенники всегда отличались изобретательностью. Они придумывают все новые и новые схемы обмана, ухищряются, подстраиваясь под современные реалии, выдавать финансовые пирамиды за кредитные и инвестиционные компании. Количество обманутых в России людей, к сожалению, немало. Точную цифру назвать затруднительно.

Проблема заключается в том, что большинство жертв не предпринимают никаких действий. Причина кроется в небольшой сумме вложенных средств — от 100 и до 1000 рублей. Безнаказанность позволяет мошенникам обманывать других, поэтому сумма не имеет значения. Молчать нельзя, ведь с учетом количества обманутых людей получается внушительная сумма.

Финансовые пирамиды — это незаконный вид деятельности. Организаторы подобных мошеннических схем привлекаются к уголовной ответственности по статье 172.2 Уголовного Кодекса Российской Федерации. Отдельное наказание предусмотрено за рекламу финансовой пирамиды и привлечение финансовых средств. Такое правонарушение является административным, а мера наказания избирается согласно статье 14.62 Кодекс об Административных нарушениях (КоАП),

Какие действия предпринять?

Чтобы привлечь организаторов мошеннической схемы к ответственности, необходимо действовать следующим образом:

  1. Написать претензию. Следует понимать, что данный шаг обязателен в том случае, когда финансовая пирамида продолжает свою деятельность. Он доказывает попытку пойти на контакт с руководством организации. Претензия составляется в свободной форме и пишется на имя руководителя. В тексте обязательно указывают о намерении подать соответствующее заявление в правоохранительные органы на случай невозврата вложенных денежных средств.
  2. Обратиться в полицию. Организаторы финансовых пирамид лишь в исключительных случаях прислушиваются к письменным просьбам. Чаще всего они игнорируют претензии. Если вернуть деньги одному участнику, значит, другие последуют аналогичному примеру. Хорошо бы сохранить копию претензии с пометкой о получении либо вложении, когда оно было отправлено по почте.

В правоохранительные органы подается заявление о том, что в деятельности определенной организации прослеживают признаки состава правонарушения. Заявление можно направить как в полицию, так и в прокуратору.

Ограничиваться только данным действием не рекомендуется. Необходимо подать гражданский иск. Его содержание заключается в требовании взыскать вложенные деньги, получить компенсацию, а также просьбу наложить наказание за незаконное обогащение за счет чужих финансов.

  1. Собрать доказательную базу. Обязательно нужно иметь на руках подтверждение факта передачи денежных средств в финансовую пирамиду. Это может быть банковская выписка по счету либо кредитной карты, кассовый приходный ордер. Обманутый вкладчик должен иметь копию своего договора. Без наличия данных документов невозможно доказать то, что организаторы пирамиды получали какие-либо деньги от потерпевшего.
  2. Не отказываться от сотрудничества. Чтобы рассчитывать на благоприятный исход дела, следует обратиться к адвокату, у которого есть опыт работы в данной области. Шансы на наказание мошенников резко возрастают при составлении коллективной жалобы, поэтому лучше связаться с другими жертвами пирамиды и выступить единым фронтом.

Нельзя молчать. Если не бороться с финансовыми пирамидами, значит, давать возможность мошенникам уйти от ответственности и находить новых жертв. Не стоит думать, что небольшая сумма уменьшает степень ответственности перед законом.

Куда можно пожаловаться на мошенников?

Полиция и прокуратора — не единственные органы, куда может быть направлена жалоба о незаконной финансовой деятельности отдельной организации. Жалобу направляют в Банк Российской Федерации, который рассматривает заявления на любые подозрительные финансовые операции.

Поможет обращение в различные общественные организации, помогающие обманутым вкладчикам добиться справедливости:

  • проект под названием «за права заемщиков»;
  • ФинПотребСоюз — союз защиты прав потребителей финансовых услуг;
  • КонфОП — конфедерация обществ потребителей.

Здесь можно получить консультацию, правовую помощь, найти других пострадавших от действий мошенников.

Есть ли шанс получить свои деньги обратно?

Основной целью обращения в правоохранительные органы и другие общественные организации является возврат вложенных денежных средств. Особенно тогда, кода речь идет о больших суммах. Получить свои деньги обратно бывает непросто. Нередко финансовая пирамида признается банкротом через суд.

Если у организации есть какие-либо активы, это, безусловно, упрощает положение. Они распродаются по решению суда, а вырученные средства идут на выплаты пострадавшим вкладчикам. Возмещение ущерба бывает полным либо частичным. Все зависит от конкретной ситуации. Главное, набраться терпения.

Компенсация — требовать или нет?

Мошеннические действия наносят не только материальный, но и моральный ущерб. Возмещение последнего исчисляется в денежном эквиваленте и называется компенсацией. Она выплачивается не всегда. Получить компенсацию можно при обращении в Федеральный общественно-государственный фонд, защищающий права акционеров. Он возмещает потерянные денежных средства жертвам финансовых пирамид, но только тогда, когда эта организация занесена в реестр фонда.

Возвращаются только денежные средства, которые были внесены вкладчиком. Компенсации не подлежат проценты по вознаграждению, которые были обещаны организацией. Есть определенные ограничения по максимальной сумме возмещаемого ущерба. Она составляет 35 тысяч рублей. Инвалидам и ветеранам Великой Отечественной войны, а также их наследникам полагается компенсация до 250 тысяч рублей.

Существует определенный порядок получения выплат. Потерпевшему обязательно требуется предоставить оригинал документа, подтверждающего факт передачи денег той или иной организации. На бумаге должна указываться конкретная сумма. Если она отсутствует, о компенсации не может идти и речи. Ярким подтверждением этому являются «акции» печально известной «МММ». На них не было прописано конкретной денежной суммы, поэтому о компенсации не могло идти и речи.

Документы, которые необходимо предоставить в фонд, могут отличаться. Чтобы не тратить свое время впустую, лучше просмотреть весь перечень на сайте организации или поинтересоваться соответствующей информацией по справочному телефону. На каждую пирамиду может быть отдельное требование.

Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды

Ежегодно в России жертвами пирамид становятся несколько десятков тысяч человек. Среди них много людей, потерявших небольшие суммы: 100, 200, 1000 рублей. Большинство таких жертв смиряются с потерей денег и никак не реагируют на обман. Это способствует тому, что мошенники продолжают обманывать людей. Если вас обманули — не молчите, действуйте.

Помните, что организаторов финансовой пирамиды можно привлечь к ответственности. За организацию финансовых пирамид статьей 172.2 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность, а за привлечение денежных средств и рекламу пирамид участникам грозит административное наказание по статье 14.62 КоАП.

Что делать?

  1. Составьте претензию

Если финансовая пирамида еще действует, составьте письменную претензию в адрес компании. Требуйте вернуть деньги и сообщите организаторам, что обратитесь в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела, если вам не вернут средства.

Обратитесь в правоохранительные органы

Вполне вероятно, что создатели пирамиды откажутся вернуть вам деньги. Тогда обратитесь в полицию или прокуратуру с заявлением о наличии признаков состава преступления (правонарушения).

Подайте гражданский иск «О взыскании вложенных денежных средств, неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда».

Соберите документы, которые доказывают, что вы передали (перечислили) деньги мошенникам: договор, выписку по банковскому счету, приходный кассовый ордер.

Обратитесь к адвокату, у которого есть опыт в таких делах. По возможности найдите других жертв мошенников и составьте коллективный иск.

Важный момент в борьбе с мошенничеством — предать дело огласке, чтобы остановить приток средств и чтобы у пирамиды не появились новые жертвы. А также чтобы вы косвенно не стали соучастником организаторов финансовой пирамиды.

Куда еще можно обратиться с жалобами?

Обратитесь в Банк России. Здесь рассматривают все жалобы на подозрительные финансовые операции.

Обратитесь в общественные организации, которые помогают жертвам финансовых пирамид:

  1. Проект «За права заемщиков».
  2. Союз защиты прав потребителей финансовых услуг (ФинПотребСоюз).
  3. Конфедерация обществ потребителей (КонфОП).

Вернут ли деньги?

К сожалению, возврат денег можно гарантировать не всегда. Бывают ситуации, когда компанию признают банкротом через суд, распродают ее активы и возмещают деньги (полностью или частично) обманутым вкладчикам. В любом случае придется набраться терпения.

Можно ли получить компенсацию?

Все зависит от того, жертвой какой пирамиды вы стали. Стоит обратиться в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Он компенсирует потерянные средства, но только пострадавшим от организаций, которые есть в реестре фонда .

Вам могут выплатить лишь те деньги, которые вы внесли в финансовую пирамиду, — без учета процентов и за вычетом полученных доходов. При этом максимальная сумма, которую вы можете получить, — 35 тысяч рублей. Ветераны и инвалиды Великой Отечественной войны и их наследники могут рассчитывать на компенсацию в пределах 250 тыс. рублей.

Чтобы получить выплаты, обязательно понадобится оригинал документа, который подтверждает, что вы отдали деньги этой организации. В нем должна быть четко прописана сумма, которую вы внесли.

На «акциях» известной пирамиды «МММ» сумма взноса не указана, поэтому за них получить компенсацию нельзя.

Полный перечень документов, которые вам потребуются, лучше уточнить по телефонам фонда или через его онлайн-приемную: по разным пирамидам нужны разные бумаги.

Что такое и как устроены финансовые пирамиды?

Современную рыночную экономику характеризует свобода предпринимательства и выбор способа организации бизнеса. Основная цель любого коммерсанта заключается в получении прибыли. Всеобщее мерило оценки результата деятельности – деньги. Законный бизнес основывает производство, продажа или перепродажа товаров, оказание услуг и другие схемы. Существует и такая схема, как финансовая пирамида. В большинстве случаев она является умышленно созданной мошеннической моделью, предназначенной для извлечения дохода их создателями.

Принцип работы

Финансовая пирамида может появиться в странах, где существуют пробелы в законодательной базе, которая регулирует финансовую деятельность. К примеру, в российский уголовный кодекс статья, предусматривающая наказание за организацию финансовой пирамиды, включена лишь в 2016 г. Чем грамотнее в финансовом плане население, тем меньше вероятность того, что граждане примут за чистую монету обещания высоких доходов и начнут вкладывать деньги в сомнительную компанию.

Основными причинами появления финансовой пирамиды являются жажда лёгкой наживы и жадность, что и используют мошенники. Чтобы не оказаться жертвой мошенничества, нужно иметь представление о признаках финансовой пирамиды.

Финансовые пирамиды обычно маскируются создателями под инвестиционный проект и регистрируются как коммерческие организации. Инвестиции привлекаются под высокодоходный проект или вкладчикам обещают, что средства будут вкладываться в ценные бумаги. Даже если компанией ведётся реальная деятельность и какие-то доходы имеются, их не хватит на обещанные высокие выплаты: вкладчикам выплачиваются деньги, внесённые новичками.

Некоторыми компаниями доход выплачивается только тогда, когда вкладчиком привлекаются новые люди. Когда приток новых вкладчиков заканчивается, деньги перестают выплачивать, и большая часть участников финансовой пирамиды теряет свои вложения. Единственному человеку гарантировано получение дохода – создателю финансовой пирамиды, которым контролируется поступление средств и определяется в какой момент нужно остановить выплаты участникам системы, чтобы извлечь прибыль.

Обещанные высокие доходы могут получить и первые участники, получающие выплаты, пока пирамида пополняется новыми вкладчиками. Когда человек участвует в финансовой пирамиде со стартового этапа, он может получить хороший заработок. Но большинство участников, как правило, теряют все вложенные средства.

Признаки

Центральным Банком РФ названы признаки финансовой пирамиды, на которые следует обращать внимание вкладчикам:

ПризнакОписание
Деятельность основывается только на словахРабота компании подкрепляется только словами или информацией на сайте. Никто не может показать конкретные операции, так как их не существует
Высокие процентные ставки и быстрая окупаемостьОбещанный доход свыше 30% уже должен насторожить. Существует немного законных видов обеспечения такой доходности, а имеющиеся сопровождаются средней и высокой степенью риска. Когда компания обещает, что проект окупится в течение нескольких месяцев или недель, то должен возникнуть вопрос: почему в качестве вкладчиков привлекаются обычные люди, а не опытные инвесторы или крупные бизнесмены
Большой «вступительный взнос»В большинстве случаев составляет 5 – 20 т.р. Из-за такой суммы обманутый человек редко обращается в суд
Взамен вложенных средств выдаются товары по завышенной цене или поддельные ценные бумагиДокументы, которые подтверждают факт вложения денежных средств компания не выдаёт, или вкладчику вручается договор, где указывается, что в случае неэффективности инвестиционной стратегии вложенные деньги нельзя возвратить
Акцентируется пиар компанииКрасиво оформляется сайт компании, проводятся впечатляющие презентации, сотрудники, умеющие убеждать, почтовые и СМС-рассылки – все действия направлены на охват широкой аудитории. Используются лозунги вроде «Будьте первыми!» или «Спешите купить уникальный прибор, который не имеет аналогов!». При этом не указывают конкретный товар, или каким способом получают доход участники проекта
Скрыта информация о владельце компании, отсутствие лицензии или разрешения на финансовую деятельностьВсё это может наблюдаться, если компания оформляется на подставное лицо или регистрируется за границей. Когда фирма вообще не зарегистрирована, а клиент приглашается в офис, в котором ведут только обмен денег, она однозначно является финансовой пирамидой
Непонятный и необычный план выплатОчень много информации, использование сложных финансовых терминов и чересчур смелые прогнозы – это должно насторожить потенциального вкладчика
Прямо или косвенно говорится о привлечении в проект новых людейКлиенту говорят о необходимости привлекать новых вкладчиков (родственников, знакомых, друзей). При этом предлагается освоить специальные психологические приёмы или методы нейролингвистического программирования
Организаторы чрезмерно настойчивыЧеловека настойчиво убеждают быстро принять решение и вложить деньги, требуют дать расписку о неразглашении коммерческой тайны и обещают большие и лёгкие деньги за минимум усилий

Когда у компании имеются эти признаки, это ещё не означает, что она является финансовой пирамидой, но это служит сигналом для проверки органами правопорядка. Существуют и другие характерные признаки финансовых пирамид:

  • Доход гарантируется, что запрещается на рынках ценных бумаг;
  • Большое количество рекламы, размещённой в интернете и средствах массовой информации;
  • Отсутствуют сведения об имеющихся активах компании, её расходах и доходах;
  • Участникам выплачиваются деньги, внесённые новыми вкладчиками;
  • Отсутствие дорогостоящего имущества;
  • Сфера деятельности компании непонятна;
  • Выплаты участникам не зависят от официального дохода;
  • Вклады находятся в заграничных банках;
  • Отсутствует офис и устав.

Финансовые пирамиды появились в начале XX века, их схемы деятельности работают до настоящего времени. Существует три вида структуры подобных организаций:

  1. Одноуровневая финансовая пирамида (схема Понци). Является самым распространенным и незамысловатым видом, названным по фамилии известного итальянца, которым впервые был организован массовый обман граждан. Принцип схемы таков: создателем привлекаются первые участники, при этом обещают высокий и гарантированный доход за небольшой период времени. Первым вкладчикам выплачиваются деньги из взносов новых участников. Когда поступающие средства уже не перекрывают обязательства перед участниками, организатор исчезает, вместе со всеми деньгами. Известным примером подобной пирамиды служит МММ, организованная Сергеем Мавроди.
  2. Многоуровневая финансовая пирамида. Такая структура предусматривает привлечение каждым вкладчиком новых участников для получения дохода. Вышестоящие члены организации распределяют взносы между собой. Участники могут получать доход, пока увеличивается количество уровней, для этого число вкладчиков должно расти в геометрической прогрессии. Чаще всего многоуровневая схема не может существовать больше года. У сетевого маркетинга схожий принцип работы.
  3. Матричная финансовая пирамида. Матричная схема отличается от одноуровневой и многоуровневой тем, что может существовать многие годы. Принцип работы в этом случае сложнее:
    1. Человек вкладывает деньги и ждёт заполнения первого уровня, когда участников станет, к примеру, 8 человек;
    2. После этого 8 вкладчиков достигают второго уровня и разделяются на 2 матрицы, в каждой из которых 4 человека. Они должны привлекать новых участников и выстраивать собственную иерархию;
    3. При заполнении нового первого уровня, матрица опять делится и все поднимаются на уровень;
    4. Вкладчик может получить вознаграждение, когда пройдёт все уровни и достигнет самого верха.
  4. Финансовая пирамида в интернете. В наше время подобные схемы чаще появляются в сети: организаторы остаются анонимными, а следить за потоками в этом случае труднее. Обычно интернет-пирамиды позиционируют себя в качестве инвестиционных фондов или даже касс взаимопомощи.
Читайте также:  Виды взяток и способы их передачи. Ответственность за подкуп сотрудника Ростехнадзора, РЖД, МЧС, таможни, военкомата, налоговой, пристава и адвоката

Отличие финансовых пирамид от сетевого маркетинга

Развитие сетевого маркетинга привело к тому, что создатели финансовых пирамид часто стали маскировать их под него. Многоуровневую структуру применяют не только в мошеннических схемах, но и в легальном бизнесе. Однако, если внимательно рассмотреть, можно обнаружить значительные отличия:

ПризнакФинансовые пирамидыСетевой маркетинг
Направленность вступительного взносаИдёт на выплаты участникам верхнего уровня (людям, вступившим в систему ранее)Вкладывается в стартовый набор продукции, обучающий материал, брошюры. Некоторые компании направляют 20 – 30% взноса на вознаграждение участникам верхнего уровня (спонсорам)
Характеристики товараПредлагается невостребованный или поддельный товар, с сильно завышенной стоимостьюРаспространяется качественная продукция, которую покупает население (косметика, БАДы и т. п.).
Предложения компанииЗавышенные проценты за короткие сроки. Могут обещать и невысокие проценты, но без упоминания даты возврата вложений. Вступительный взнос обычно большой. Говорят, что для получения дохода ничего делать не надоПредлагается частичная занятость со свободным режимом работы, которая станет небольшой прибавкой к основному доходу. Доходность имеет прямую зависимость от эффективности работы консультанта
Источник доходаСостоит из вступительных взносов новых вкладчиков. Наличие товара только прикрывает мошенническую схемуОборот от продажи товара каждого консультанта. В стоимость товаров включается доход дистрибьюторов (от 15 до 25%). Простое привлечение людей без приобретения товаров результата не даёт
Характеристики компанииОфициальная документация скрыта, подделана или оформлена на подставное лицо. Сведения, размещённые на сайтах, размыты и нелогичныДеятельность обычно открытая. Многие сетевые компании имеют свои сайты с подробными сведениями (адреса и телефоны компании, свойства товаров, расписание тренингов и т. д.)
Поведение сотрудников, которые агитируют вступить в компаниюЧеловека навязчиво убеждают, при этом акцентируется реклама и возможность быстрого заработка. Требуют тут же вложить деньги и не предоставляют подтверждающие документы (чек, приходный ордер)Человеку спокойно рассказывают об особенностях бизнеса, акцентируется личное потребление продукции, изучается действие и назначение каждого вида товара, осваиваются навыки продаж. Новичку предлагается подумать 2 – 3 дня, прежде чем принять решение включиться в сетевой бизнес

Что предпринять, если деньги вложены в финансовую пирамиду

Если средства уже вложены в мошенническую организацию, нужно успокоиться и объективно оценить сложившуюся ситуацию. Прежде всего, нужно обратиться в компанию, в которую отданы деньги или к пригласившему представителю. Вероятность возвратить свои вложения увеличивается, если имеются документы, которые подтверждают, что деньги приняты или перечислены. Когда возвращать деньги отказываются, следует сказать мошенникам о решении обратиться в правоохранительные органы.

Если и это не помогает, нужно срочно обращаться в полицию или в прокуратуру. Следует сообщить подробные сведения о мошенниках: внешний облик сотрудников, какие товары реализуют, что предлагают, как называется компания, где находится офис и т. д. Возможно, что прежде чем правоохранительные органы начнут действовать, аферисту уже скроются.

Что такое финансовая пирамида

Финансовые пирамиды — инвестиционные системы, при которых вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников. Во многих странах, в том числе и в России, создание финансовых пирамид уголовно наказуемо.

Причины появления финансовых пирамид

Финансовые пирамиды появляются в странах, где есть пробелы в законодательстве, регулирующем финансы. Например, в российском уголовном кодексе статья за организацию финансовых пирамид появилась только в 2016 году.

Чем выше грамотность населения, тем меньше шансов, что граждане поверят обещаниям высокой доходности и вложат деньги в сомнительную организацию.

Главные причины появления финансовых пирамид — жажда легких денег и жадность граждан, этим и пользуются мошенники. Чтобы не стать их жертвой, важно знать признаки финансовых пирамид.

Принцип работы финансовой пирамиды

Чаще всего организаторы маскируют финансовую пирамиду под инвестиционную компанию и регистрируют ее как коммерческую организацию. Инвестиции привлекают под какой-нибудь проект с высокой доходностью или обещают, что средства вкладчиков будут вложены в ценные бумаги.

Даже если предприятие ведет реальную деятельность и какая-то доходность существует, ее не хватает для обещанных высоких выплат: вкладчики получают прибыль преимущественно из тех денег, которые внесли новички.

Некоторые компании выплачивают доход только в том случае, если вкладчик привлекает новых людей. Как только приток вкладчиков в финансовую пирамиду останавливается, выплаты прекращаются и большинство участников системы теряют свои деньги.

Кто зарабатывает

Единственный, кто гарантированно получит доход, — создатель финансовой пирамиды. Он контролирует поступление денег и понимает, когда надо остановить выплаты вкладчикам, чтобы остаться в плюсе.

На обещанную высокую прибыль могут рассчитывать и первые участники: они будут получать выплаты, пока приходят новые вкладчики. Если человек успеет вложиться в финансовую пирамиду на старте, он действительно может хорошо заработать. Однако большинству не удается вернуть даже вложенные средства.

Как распознать финансовую пирамиду

Центробанк назвал признаки финансовых пирамид, которые должны насторожить вкладчиков:

  1. Нет лицензии ЦБ на инвестиционную или брокерскую деятельность.
  2. Обещание высокой доходности — в разы больше ставок по вкладам.
  3. Гарантия дохода, что запрещено на рынке ценных бумаг.
  4. Много рекламы в СМИ и интернете.
  5. Нет информации об активах, доходах и расходах.
  6. Выплаты участники получают из денег, которые внесли новые вкладчики.
  7. Нет никакого дорогостоящего имущества.
  8. Непонятно, чем конкретно занимается организация.

Если организация подпадает под все признаки финансовой пирамиды, это еще не значит, что она ею является, но это сигнал для проверки правоохранительными органами.

Среди других признаков финансовой пирамиды — такие особенности работы компании:

  • выплаты не связаны с официальными доходами;
  • сотрудники постоянно используют в разговоре с клиентами термины из финансов — «форекс», «стокс», «фьючерс», «трейдинг»;
  • вклады лежат в иностранных банках;
  • неизвестно, кто руководит компанией;
  • нет офиса и устава.

Виды финансовых пирамид

Финансовые пирамиды начали появляться в начале 20 века, их классические схемы до сих пор работают.

Одноуровневые финансовые пирамиды

Их называют схемой Понци — по имени итальянца, организовавшего мошенническую схему в 1919 году. Принцип финансовых пирамид такого типа прост: организатор привлекает вкладчиков, обещая высокую прибыль. Первые вкладчики без проблем получают высокий доход — за счет взносов новичков.

Когда организатор понимает, что поступающие суммы перестают перекрывать обязательств перед вкладчиками, он исчезает с деньгами. Известный пример одноуровневой финансовой пирамиды под видом бизнеса — МММ Сергея Мавроди.

Многоуровневые финансовые пирамиды

Вид финансовых пирамид, в которых каждый новый участник должен привлечь новых вкладчиков, чтобы получать доход. Взносы распределяются между вышестоящими членами финансовой пирамиды.

Участники получают доход, пока число уровней растет, а для этого количество вкладчиков должно прирастать в геометрической прогрессии. Обычно дольше года многоуровневая схема существовать не может. Самые яркие примеры: «Бинар», МММ-2011 и МММ-2012. По схожему принципу работает и сетевой маркетинг.

Матричные финансовые пирамиды

Матричные схемы, в отличие от одноуровневых и многоуровневых, могут существовать годами — их принцип работы сложнее.

  1. Участник делает взнос и ждет, когда заполнится первый уровень и число вкладчиков достигнет, например, восьми человек.
  2. Затем эти восемь вкладчиков переходят на второй уровень: делятся на две матрицы по четыре человека. Им необходимо привлекать новых вкладчиков, выстраивая свою иерархию.
  3. Когда новый первый уровень будет заполнен, матрица снова разделится и все поднимутся на один уровень вверх.
  4. Вознаграждение вкладчик получит только когда достигнет верхушки, пройдя все уровни.

Финансовые пирамиды в интернете

С конца двухтысячных финансовые пирамиды стали появляться и в интернете: организаторы могут оставаться анонимными, а отследить потоки здесь сложнее. Часто интернет-пирамиды называют себя инвестиционными фондами или даже кассами взаимопомощи.

Отличие финансовых пирамид от сетевого маркетинга

Основное отличие финансовых пирамид от компаний с сетевой структурой в том, что мошенники зарабатывают не на продажах, а на взносах новых вкладчиков. Новичков заставляют платить за то, чтобы просто присоединиться к системе, или убеждают покупать информационные материалы о предприятии.

Почему участвовать в финансовых пирамидах опасно

Главным признаком финансовых пирамид является источник дохода организации — она получает средства от вкладчиков и не ведет другой деятельности, приносящей доход. Поэтому дивиденды организаторы будут выплачивать, пока приходят новые люди. Как только расходы превысят доходы, иерархия рухнет. Выгодно быть в начале финансовой пирамиды: те, кто инвестирует последними, всегда в проигрыше.

Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду

Напишите заявление в полицию. Возможно, мошенников поймают и накажут, но деньги вряд ли вернут.

В России работает Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров, через который государство выплачивает компенсации жертвам финансовых пирамид. Максимальная сумма — 25 000 Р , ветеранам и инвалидам Великой Отечественной войны — 250 000 Р . Такую выплату можно получить только раз в жизни.

Самые известные финансовые пирамиды

«Компания южных морей»

Первую знаменитую финансовую пирамиду основал в начале 18 века британский финансист Роберт Харли. Единственным активом компании был государственный долг Англии. Харли продавал акции своего предприятия, обещая гигантские прибыли от сделок в южных колониях. На деле же покупатели акций дохода так и не увидели.

«Панамская компания»

Аферой оказался и первый проект Панамского канала. Основанная в конце 19 века организация привлекала средства для строительства судоходного канала между Южной и Северной Америкой и выпускала облигации, погашая эти займы средствами новых инвесторов. В итоге финансовая пирамида рухнула, а канал построили только через полвека.

Схема Понци

В начале 20 века итальянский эмигрант Чарльз Понци основал «Компанию по обмену ценных бумаг». Предприятие выдавало долговые расписки, обязуясь на каждые полученные 1000 $ выплатить через три месяца 1500.

Финансовая пирамида проработала чуть больше года: один из вкладчиков подал в суд на Понци, и тот объявил, что организация временно приостанавливает деятельность. Схема рухнула из-за того, что вкладчики массово начали выводить средства. Чарльз Понци получил пять лет тюрьмы, а когда вышел, снова занялся аферами.

Крупнейшая в истории России финансовая пирамида. Сергей Мавроди основал компанию в 1989 году и пять лет торговал на бирже. В 1994 году МММ выпустила почти миллион акций номиналом 1000 Р каждая. Предприятие свободно принимало акции обратно, покупая их по более высокой цене, чем само же и продавало. С февраля по август стоимость акций выросла в 127 раз, а число вкладчиков увеличилось до 15 миллионов человек.

В августе 1994 года Сергея Мавроди обвинили в неуплате налогов и арестовали. Вкладчики пришли к Белому дому и потребовали освободить Мавроди. В ответ правительство запретило рекламу МММ на государственных телеканалах.

Осенью Сергей Мавроди выдвинулся кандидатом в Госдуму и его пришлось отпустить из СИЗО. Но уже через год его лишили депутатского мандата по инициативе Генпрокуратуры. Еще через год МММ признали банкротом.

Афера Мейдоффа

Инвестиционный фонд американского бизнесмена Бернарда Мейдоффа был основан в 1960 году и считался одним из самых надежных в США: доходность вложений достигала 13% годовых. Фонд без проблем проходил проверки аудиторов и контролеров из Комиссии по ценным бумагам. Организация входила в 25 крупнейших участников торгов биржи NASDAQ. На деле это была обычная финансовая пирамида.

Фонд рухнул всего за несколько дней: в конце 2008 года Бернард Мейдофф признался своим сыновьям, что весь его бизнес — одна большая ложь, те сразу рассказали о финансовой пирамиде властям, средства на счетах заморозили.

Когда вкладчики начали требовать свои деньги обратно, оказалось, что это финансовая пирамида и отдавать нечего: последние 13 лет предприятие не занималось никакими инвестициями. Ущерб вкладчикам от финансовой пирамиды оценили в 65 млрд $. Самого бизнесмена приговорили к 150 годам лишения свободы.

Финансовая пирамида с Айфонами

Летом 2011 года один москвич начал активно рассказывать своим знакомым, что у него есть связи на таможне и он может продать Айфоны последней модели за 15 тысяч рублей. Минимальная цена последней на тот момент модели — Айфона 4 — составляла 27 тысяч. Покупателям нужно было только внести стопроцентную предоплату.

На средства первых вкладчиков мошенник купил смартфоны по обычной цене и отдал клиентам. Благодаря слухам, к мужчине начали приходить новые покупатели. Финансовая пирамида просуществовала четыре месяца — в декабре организатор схемы исчез с деньгами. Правда, уже через полгода его нашла полиция.

Финансовая пирамида лекарств от СПИДа

Южноафриканский бизнесмен Барри Танненбаум пользовался репутацией своего деда — основателя крупного фармацевтического концерна «Эдкок-Инграм». Аферист активно встречался с миллионерами по всему миру и предлагал импортировать препараты, которые продлевают жизнь больных СПИДом. Вкладчикам он обещал доходность в 200% годовых.

Читайте также:  Причинение смерти по неосторожности и непреднамеренное убийство: уголовная ответственность по статье 109 УК РФ, сроки

Когда пришло время выплат, Танненбаум решил успокоить партнеров и подделал документы, которые подтверждали покупку лекарств. В итоге несколько инвесторов наняли частных детективов, которые выяснили, что все происходящее — мошенничество. В 2009 году мошенник сбежал из ЮАР в Австралию, где устроился водителем такси.

Принцип работы финансовой пирамиды

Мошенническая схема получения дохода вкладчиков известная под термином «финансовая пирамида» хорошо знакома россиянам при примере АО «МММ». Тем не менее, принцип таких проектов многим остаётся непонятен. Даже через 30 лет после громкой истории с Мавроди люди теряют деньги, поверив рассказам основателей пирамид про лёгкую прибыль. Рассказываем, что нужно знать о финансовых пирамидах и их разновидностях, а также каким признакам можно опознать обман.

Что такое финансовая пирамида

Схема извлечения дохода засчёт привлечения в проект денег новых участников называется финансовой пирамидой. Если говорить простым языком, принцип финансовой пирамиды такой. Организаторы («верхушка» пирамиды) приглашают в «проект» первых участников и берут с них вступительные взносы. Чтобы заработать, новые участники должны пригласить следующих, взять их деньги, часть из которых достанется им, а часть уйдёт «наверх». Затем приходят всё новые и новые участники. Они приносят деньги, которые распределяются между вкладчиками более высоких ступеней.

Каждая махинация такого рода сопровождается активной рекламой и обещаниями лёгкого обогащения. Это воздействует на эмоции людей: многие не могут объективно оценивать информацию, когда речь идёт о быстрой наживе. С точки зрения мошенников, это бизнес без вложений и труда. Такие проекты не занимаются никакой другой работой (предпринимательством, производством) помимо привлечения капитала. Им неоткуда брать деньги на выплаты участникам, кроме как от новых вкладчиков. Именно поэтому даже «лучшие» финансовые пирамиды в конечном итоге разваливаются.

В действительности же такие проекты нельзя рассматривать как источник заработка. Для участников попытка обогатиться по такой схеме равносильна игре в казино. Успел оказаться в числе первых, значит есть шанс получить деньги. Не успел, значит потерял вложения. Со стороны организаторов такой доход — чистое мошенничество, за которое закон предусматривает уголовное наказание.

Признаки финансовой пирамиды

Ни одна финансовая пирамида, разумеется, не называет себя «пирамидой». Такие проекты маскируются под инвестиционные или венчурные фонды, стартапы, начинающий бизнес, «волшебный кошелёк» или сетевой маркетинг. Поэтому опознать их довольно трудно. Даже прямой запрет в большинстве стран мира, включая Россию, не помогает остановить мошенников. Лучший способ сохранить деньги — избегать сомнительных и ненадёжных проектов. В этом помогут признаки финансовой пирамиды:

  • доход участников не привязан к объёму продаж или производства, принцип его формирования не очевиден;
  • большой первоначальный взнос, при этом не всегда понятно, на что именно будут израсходованы деньги;
  • обещание процентов по вкладам значительно выше рыночных (например, при средних по рынку 6-8% пирамида может обещать вплоть до 100%);
  • агрессивная реклама в нескольких источниках;
  • появление из «ничего» — у фирмы нет истории, о владельцах ничего неизвестно, контактов мало или нет вовсе;
  • организация не зарегистрирована в установленном законом порядке и уклоняется от налогов;
  • схема движения денег размыта, часто используется несколько стран.

Виды финансовых пирамид

История финансовых пирамид уходит корнями в 19 век. За это время накопился опыт множества мошеннических схем разного уровня сложности. Рассмотрим наиболее распространённые виды.

Многоуровневая

Самый простой вид называется многоуровневым. Суть схемы в распределении взноса каждого нового участника между вышестоящими членами пирамиды. Это классический вариант мошенничества: чтобы больше заработать, надо больше пригласить. Максимальный доход получает организатор. С каждым следующим нижним звеном выручка падает. Когда «приглашать» становится некого, пирамида разваливается, оставив 90% участников в убытках.

Опознать такую пирамиду легче всего: участников активно заставляют приводить новых вкладчиков, так как их доход напрямую зависит от числа приглашённых.

Пример: МММ-2011, Бинар, Talk Fusion.

По схеме Понци

Схема Понци или одноуровневая пирамида знакома всем россиянам на примере АО «МММ» и Сергея Мавроди. После распада СССР в нашей стране вообще было много финансовых пирамид, ущерб от которых усугублялся полнейшей экономической безграмотностью населения, не знающего как жить в рыночных условиях. Даже сейчас немало людей покупаются на обещания лёгкого заработка, а в 1990-е их число было подавляющим.

В одноуровневой пирамиде организатор сам привлекает участников, предлагая быстрый доход и высокий процент. Эти деньги он выплачивает из своих средств, что делает отличную рекламу проекту. Приходят новые участники со вступительными взносами и организатор делит деньги: часть себе, часть первой очереди. Таким образом обычно получается привлечь 4-5 очередей вкладчиков. Когда численность пирамиды прекращает расти, организатор, как правило, просто скрывается с деньгами. Убытки терпят до 90% вкладчиков, фактически все начиная со второй очереди.

Пример: первое МММ, пирамида с iPhone в 2011, проект Танненбаума по инвестициям в лекарства по борьбе со СПИДом.

Сетевой бизнес

Сетевой маркетинг нередко приравнивают к финансовой пирамиде, хотя это несправедливо. Между ними есть отличия, хотя стоит оговориться, что большинство современных пирамид маскируются именно под сетевой бизнес с нематериальной продукцией.

Начнём с того, что сетевой маркетинг разрешён законом, а пирамиды — нет. У сетевой компании есть все необходимые документы, она зарегистрирована в установленном законе порядке и платит налоги. Компании сетевого маркетинга занимаются продажами и получают от них доход. Финансовые пирамиды не ведут никакую деятельность помимо привлечения новых вкладчиков.

Прибыль участника сетевого маркетинга привязана к объёму его товарооборота и не зависит от числа привлеченных новых вкладчиков. Таким образом можно построить действительно работающий бизнес, получать стабильный доход. В сетевом маркетинге организаторы и члены сообщества заинтересованы закрепиться на рынке. Пирамиды же разваливаются через несколько месяцев, максимум через несколько лет, когда не могут привлечь новых вкладчиков.

Почему тогда сетевой маркетинг и финансовые пирамиды путают между собой? Во-первых, потому что вторые действительно маскируются под первых, получается так называемая «сетевая пирамида». Во-вторых, так как внешние сходства всё же есть — это вступительный взнос. Только в пирамиде он больше, потому что является единственный источником дохода, а не платой за материалы или продукцию.

Лучшие примеры

Лучше понять, что представляют собой такие мошеннические схемы на практике и почему люди ведутся на них, помогут конкретные примеры финансовых пирамид. Даже после легендарной истории с МММ мошенникам всё равно удаётся обманывать людей обещаниями большой прибыли без труда и вложений.

Современные финансовые пирамиды России существуют несмотря на прямой законодательный запрет. Они успешно маскируются под сетевой маркетинг, инвестиционные фонды, венчурные и «хайп» проекты, «волшебные кошельки». Никто не наказывает таких мошенников, пока пострадавшие не решаются обратиться к правоохранителям.

Рейтинг начинается с акционерного общества МММ и Сергея Мавроди. Они навсегда останутся для россиян самым ярким примером финансовой пирамиды, а точнее последствий в её участии. Число вкладчиков оценивается по-разному: от 2 до 15 миллионов человек. События развернулись в 1994 году. В постсоветской России у граждан было мало опыта в финансовых и рыночных вопросах, поэтому яркая реклама в сочетании с обещаниями быстро умножить накопления зацепила миллионы человек.

Пирамида Мавроди работала была одноуровневой, число вкладчиков активно росло, но ещё не достигло того предела, когда схема бы рухнула. Дело было в неуплате налогов: Мавроди обвинили в уклонении и предписали выплатить в бюджет 49,9 миллиардов рублей. К тому же у него были политические амбиции. Он планировал стать депутатом Государственной Думы, а впоследствии развивать бизнес в США. Именно арест недвижимости и запрет рекламы на центральном телевидении привёл к резкому обесцениванию акций. Официально пострадавшими (то есть, подавшими в суд) оказались только 10 тысяч человек, в то время как в действительности потеряли деньги не менее 10 миллионов. 50 человек покончили с собой.

Афера Мейдоффа

Крупнейшей по убыткам вкладчиков финансовой пирамидой сейчас считается афера Бернарда Мейдоффа. Американец создал «инвестиционный фонд», вкладчики которого получали прибыль на уровне 12% годовых (для пирамиды весьма скромный показатель). Ему удавалось проходить аудиторские проверки, компания имела имидж успешного инвестиционного фонда, который имеет доступ к инсайдерской информации.

Проблемы начались, когда в 2008 году на фоне кризиса несколько инвесторов обратились к Мейдоффу, чтобы вернуть вложенные средства (тогда никаких слухов о его мошенничестве не было). Вернуть деньги бизнесмен не смог, а сыновьям признался, что весь его бизнес работает по «схеме Понци». Сыновья обратились к властям и Мейдоффа арестовали. Его приговорили к 150 годам лишения свободы как организатора крупнейшей в истории США финансовой пирамиды.

Пирамида с iPhone

Другой пример финансовых махинаций по принципу пирамиды связан с популярными смартфонами от Apple. Компания Sales American Store предлагала купить iPhone по цене значительно ниже рыночной — в среднем на 12 тысяч рублей. Первой очереди покупателей повезло, они успели получить устройства. А вот все следующие участники, купившиеся на низкую цену и пример того, что «товары действительно доставляют после предоплаты», свои деньги потеряли.

Они оплачивали заказ, но смартфонов на них уже не хватило. Пострадавшими стали тысячи человек по всей России. Интересно, что многие из них осознавали, что Sales American Store мошенники, но надеялись, что именно им повезёт получить товар.

Пирамида на лекарствах от СПИДа

Ещё одну известную финансовую пирамиду основал потомок основателя фармацевтической компании Adcock-Ingram Барри Танненбаум. Известная фамилия позволила ему привлечь инвесторов, уверенных, что они вкладывают деньги в лекарства от СПИДа и скоро разбогатеют. В действительности никаких лекарств не было, договоры на их поставку Танненбаум подделал. Собрав 1,5 миллиарда долларов мошенник скрылся в Австралии и до настоящего времени не признаёт обвинения.

Интернет-пирамиды

Виртуальное пространство стало ещё одной площадкой для мошенничества. Онлайн-пирамиды действуют по тем же признакам, что и более традиционные офлайн-схемы. Их называют «хайпы» или «хайп-проекты». Суть такая же: вложить деньги, привлечь других, заработать. Никакая другая деятельность вроде продаж или производства не ведётся.

Большинство участников таких проектов хорошо понимают, что это пирамида и что доход обеспечивается исключительно взносами участников. Парадокс в том, что это их не останавливает, а заставляет изыскивать возможность «вовремя выйти из игры» с максимальным заработком. Это равносильно попытке обыграть казино.

Список действующих:

  • Кэшбери;
  • Альфа Кэш;
  • HashFlare;
  • Full-Relax;
  • Global Intergold.

Биткоины

Некоторые эксперты считают, что несколько лет появилась ещё одна финансовая пирамида — биткоин. Но мнения по этому вопросу неоднозначные. Аргументов в пользу того, что эта цифровая валюта действительно является пирамидой, не так много. Фактически, они ограничиваются тем, что реальному создателю валюты Сатоши Накамото принадлежит слишком большая доля, а прибыльность майнинга снижается для всех впервые подключающихся участников.

Аргументов против значительно больше:

  • инвестиции не обещают огромных доходов, всем хорошо известно, что стоимость биткоина колеблется;
  • цифровая валюта является товаром и средством оплаты, в то время как пирамиды не оперирует никакими товарами и ценностями, за исключением средств вкладчиков;
  • отсутствие новых майнеров не приведёт к краху всей системы.

Таким образом, биткоин нельзя отнести к финансовым пирамидам, сами по себе цифровые валюты не являются мошенничеством. Но следует обратить внимание, что для успеха в этой сфере нужно много знаний и опыта, так как и здесь много мошенников. Например, однозначно не стоит покупать рекомендации и прогнозы динамики курса валют.

Заключение

Мошенники зарабатывают на финансовых пирамид в обход законодательства в России уже около 30 лет. За это время экономическая грамотность людей выросла, но обещания лёгкого заработка всё равно притягивают тысячи вкладчиков. Такие проекты не производят товары и ничего не продают, их капитал складывается только из денег новых участников. Поэтому изначально любая такая схема обречена на провал. Она принесёт доход только своему организатору.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Будьте осторожны! Финансовая пирамида – что делать если потерял деньги

О том, что такое финансовая пирамида, знает каждый, кто жил на территории Советского Союза в последние годы его существования. Именно тогда произошел крупнейший скандал, связанный с именем Мавроди и компанией МММ. По самым скромным подсчетам, тогда пострадало в районе 15 миллионов человек, которым был нанесен ущерб около 3 миллиардов рублей. Но, заявление в соответствующие органы падали немногим больше 10000. Этого, как ни странно, не хватило для осуждения афериста за мошенничество в особо крупных размерах.

  • Оглавление
  • Что такое финансовая пирамида
  • Признаки финансовой пирамиды
  • Отличие финансовой пирамиды от сетевого маркетинга
  • Что делать если обманули в финансовой пирамиде
  • Можно ли вкладывать деньги в финансовую пирамиду

Самое интересное, что более четверти пострадавших ни тогда, ни сейчас не считают его деятельность чем-то незаконным или наказуемым. Да и сам он во время судебного процесса ни в чём не раскаивался, только упомянул, что жалеет о незаконченности начатого им дела. Именно эти люди собрали достаточно подписей для того, чтобы выдвинуть Мавроди в качестве кандидата в президенты. Они же, а также соратники мошенника стали членами его партии. Что самое интересное, в 2011 году была создана точно такая же финансовая пирамида, как и при Советском Союзе. Даже название осталось прежним. Люди опять несли свои финансы, вкладывая их в непонятную идею, чтобы вновь потерять.

О том, что такое финансовая пирамида, можно ли на ней заработать, а также как вернуть свои деньги и возможно ли это вообще, рассмотрим далее.

Что такое финансовая пирамида

Финансовая пирамида представляет собой организацию, которая осуществляет деятельность по приобретению имущественной выгоды. Делается это при помощи привлечения денег, имущества, недвижимости физических или юридических лиц. Одни участники при этом обогащается за счет активов других. Вступление в компанию происходит на полностью добровольной основе. Зачастую, какого-либо правового сопровождения, также, как гарантий возврата средств тут нет.

Читайте также:  Кража государственных автомобильных номеров: порядок действий потерпевшего, привлечение к административной и уголовной ответственности

Какие бывают финансовые пирамиды, мы рассматривать не будем. Но, чисто теоретически представим ситуацию. Вам звонит знакомый, с которым вы не виделись уже несколько лет, да и не общались особо тесно и предлагает поучаствовать в супер проекте, позволяющем заработать огромную сумму денег за короткий срок. Но, делает он это очень хитро, не говоря по телефону, о чём пойдёт разговор. Якобы, речь идет об очень важном деле и необходимо встретиться как можно быстрее. Это уже должно насторожить, так как именно подобным штукам и учат в соответствующих организациях.

Развиваем ситуацию дальше. Вы всё-таки поддаетесь на уговоры (а они будут продолжаться до того момента, пока вы не согласитесь или не скажите категорическое “нет”) и приходите в указанное знакомым место. Там проводят семинар, в котором участвует минимум 5 незнакомых людей. Лектор активно втягивает каждого сидящего в аудитории в разговор, задавая вопросы о желаемых доходах, заработной плате, призывая подумать о пенсии, различных страховых случая, социальных выплатах. В начале рисуется очень печальная картина того, как вы будете жить в старости, считая копейки. Далее предлагается альтернатива. Естественно, она связана с деятельностью конкретной конторы.

Например, в последнее время популярность набирают якобы страховые фирмы, гарантирующие пенсии, достойные выплаты в случае потери работоспособности и многое другое. То есть, ежемесячно вы должны приносить в эту компанию от 100 долларов и выше. Тогда в случае непредвиденных обстоятельств вам будет выплачена вся сумма, умноженная в несколько раз. А если вы приведете с собой знакомого, который также заинтересуется данной программой, вы будете получать определенный процент от его вложений. Чем больше людей под вас подпишется, тем выше будет эта выплата.

Вас в любом случае должно насторожить отсутствие лицензии или регистрации такого рода деятельности. Об этом вы, кстати, должны спросить ещё на этапе первого, так называемого, семинара. И простыми словами учредители ограничиваться не должны. Даже в компаниях, которые занимаются сетевым маркетингом, зачастую, на стенах висит копия лицензии. Далее в обязательном порядке поинтересуйтесь информацией о финансовом положении фирмы. В последнее время подобные данные можно найти даже в Интернете, так как они есть в открытом доступе. Из них можно понять, кто контролирует финансовую пирамиду.

Третье, на что необходимо обратить внимание, заключается в гарантиях выплат и сохранности всех вложений. Если этого нет, можете быть уверены в том, что перед вами финансовая пирамида. Ещё можно учитывать такие факторы, как необоснованно высокий доход, который превышает средний уровень по стране, выплата бонусов за новых участников, огромный вступительный взнос. Также, зачастую, подобные компании дают очень массовую рекламу в средствах массовой информации. О них можно одновременно услышать из газет, журналов, радио, Интернета и телевизоров. А ещё, они очень часто организовывают зрелищные рекламные презентации, вручая дорогостоящие подарки участникам. Причём, это может быть как новый автомобиль, так и путевка куда либо за границу. Конечно, финансовая пирамида может обладать не всеми подобными признаками. Но, если хотя бы три из них присутствуют, мы бы не рекомендовали вам рисковать. Больших денег вы явно не получите, а свои кровно заработанные потеряете в тот момент, когда вручите их мошенникам. Вернуть их, конечно, можно. Но, данный процесс является очень сложным и, периодически, дорогостоящим. Результаты же не всегда являются такими, о которых мечтает обманутый вкладчик

Во всём вышесказанном уже определяется несколько признаков финансовой пирамиды. Теперь о них поподробнее.

Признаки финансовой пирамиды

Разбираться в том, какие бывают виды финансовых пирамид, можно очень долго. Большинство финансовых пирамид прикрываются сетевым маркетингом. Да, конечно, они во многом схожи друг с другом. Но, есть и отличия. Вас должно насторожить, если предлагается:

  1. Неоправданно большой вступительный взнос. В зависимости от направления деятельности компании, он колеблется от 100 до 5000 долларов. Часть этих денег, обычно, уходит на вознаграждение того, кто вас привел, но львиная их доля оседает в карманах основателей.
  2. Продавать или покупать товары, не имеющих рыночной ценности. Бывают случаи, когда вещи имеют свою цену только в кругу этой компании, а большинство окружающих вас людей даже не знают о том, что это такое.
  3. Отдать деньги без какого-либо документального подтверждения. То есть, вас подписали, перевод финансовых средств начался, но не существует ни четкого договора, ни чека, ни чего-либо другого, позволяющего доказать эту самую операцию.
  4. Зарплата, зависящая от количества привлеченных участников. Другими словами, на товарооборот конторы никто не смотрит. Допустим, вы привели за собой 4 человека, повысили свой уровень и именно с их дотациями связано количество полученных вами денег.
  5. Очень быстрый заработок, позволяющий разбогатеть буквально за несколько дней. Для того, чтобы уговорить клиентов, в ход идут практически любые уловки. Но, все они основаны на природной человеческой жадности и определенных амбициях.

Конечно, некоторым удавалось заработать на финансовой пирамиде. Но, в конечном итоге, траты в разы превышали доходы. Большинство ведется на то, что им предлагают, так как и знакомые, привлекающие в данную структуру, и лекторы, рассказывающие о деятельности фирмы, начинают, как говориться, давить на самое больное. А для большинства населения нашей страны этим являются деньги. Самое обидное, что более 60% посетивших семинары верят во всё сказанное. Тут срабатывает правило “трех да”. Например, аудитории задаются 3 вопроса, на которые они в большинстве случаев ответят утвердительно. Так вызывается доверие к лектору, и на четвёртый вопрос или предложение ответ напрашивается сам собой. Это чисто психологический прием. До человека не сразу доходит, куда он понес свои кровно заработанные, отложенные на отпуск, машину, кредит финансы. При этом, ни родных, ни знакомых, пытающихся отговорить его от данной затеи будущий член финансовой пирамиды не слушает. Создаётся впечатление, что он находится под гипнозом. И только после того, как месяц, два, три, а то и больше от вложенных дотаций нет никаких дивидендов, у него начинают раскрываться глаза.

Отличие финансовой пирамиды от сетевого маркетинга

Многие люди заблуждаются, думая, что сетевой маркетинг и пирамида представляет собой одно и то же. На первый взгляд, определенное сходство, конечно, существует. Но, сетевой маркетинг представляет собой абсолютно легальный способ продвижения товара. Происходит это напрямую от производителя к потребителю через дистрибьюторов, имеющих определенный процент. Прибыль участников зависит от товарооборота. То есть, чем больше человек продаст, тем выше будет его доход. От того, сколько народу он привел в организацию, его прибыль не зависит, а вот с тем, что они купили, напрямую связана.

Проблемы начинаются тогда, когда финансовые пирамиды пытаются замаскироваться под сетевой маркетинг. Якобы, у них есть определенный товар, который необходимо продавать. Но, на самом деле, он имеет определенную ценность только в кругу компании. Чаще всего в качестве, так называемого, финансового инструмента, тут используются либо ценные бумаги, либо договоры займа, страхования. Очень мало учредителей на самом деле инвестируют деньги во что-либо такое. Ведь полученные дивиденды необходимы им для выплаты доходов участникам.

Судя по нашему Гражданскому кодексу, право на привлечение каких-либо депозитов имеют только организации, получившие на это лицензию. Но, сам факт передачи денег доказать очень сложно. А если человеку предоставляется определенные бумаги, чаще всего, в них указывается, что они были отданы за консультацию по некому вопросу. С точки зрения законодательства подкопаться тут очень сложно. Особенно, если фирма действительно является юридическим лицом и оформлена по закону.

Что делать если обманули в финансовой пирамиде

Самое главное после того, как человек понял, что его фактически ограбили, заключается в сохранении морального спокойствия. То есть, паниковать не нужно ни в коем случае. Для начала необходимо убедиться, что это на самом деле финансовая пирамида, а не обычный сетевой маркетинг. К сожалению, и в том, и в другом случае вернуть вложенные средства будет очень непросто. Осложняет ситуацию то, что потерпевшие, зачастую, не могут подтвердить факт передачи денег никакими финансовыми документами. Если же такие бумаги существуют, нужно незамедлительно обратиться к человеку, который привел вас в эту компанию. В большинстве случаев потерпевший слышит о том, что денег нет, так как они уже в системе. Но, вернуть свои финансы всё же можно. Причём, для этого существует несколько вариантов.

  1. Можете смело обращаться в правоохранительные органы. Вменяется подобным фирмам чаще всего мошенничество. Если мошенники не слишком раскрученные, они испугаются ещё на этом этапе.
  2. Можете идти с иском в суд. Составить его можно на основе статей 131 и 132 ГПК Российской Федерации. Подается заявление по месту вашего жительства и аргументируется тем, что вы являетесь потребителем услуг конкретной компании.
  3. Есть возможность сделать всё через банк без привлечения правоохранительных органов. Этот способ подойдет тем, кто перечислял деньги безналичным переводом. Существует услуга под названием чарджбек. Ждать возврата придётся около полугода, пока банк рассматривает заявление. Можно написать, что при переводе денег вы ошиблись, указали не тот счёт и ещё многое другое. Тут всё зависит от вашей фантазии и самой финансовой организации.
  4. Опять же заявление в суд, но с другой аргументацией. Проверьте, на кого зарегистрирован банковский счёт и как официально называется фирма. Если наименований два, можете настаивать на том, что деньги предназначались совсем не этому лицу.

Существует еще несколько способов, но они, в большинстве своем, незаконны. Например, нанять людей для того, чтобы они припугнули человека, посоветовавшего вам вложиться в финансовую пирамиду. Но, толку от подобных действий, зачастую, не бывает. Дело в том, что практически все участники при первой встрече представляются завтрашними миллионерами. Якобы, денег они не считают и тратятся на всё, что пожелают. На самом деле, те, у кого хватает ума не уволиться с основной работы, живут от аванса до зарплаты или постоянно перехватывают финансы до получки, ожидая огромных капиталов. То есть, взять с них абсолютно нечего. Те же, кто сидит немного выше по иерархии, действительно имеют определенный процент. Но, по сути, к вам имеет отношение только человек, который привлёк вас в организацию и сам организатор фирмы. Поэтому рекомендуем попробовать действовать по закону. К сожалению, большинство обманутых вкладчиков либо не возвращают ничего, либо получают только часть того, что они отнесли в пирамиду.

Можно ли вкладывать деньги в финансовую пирамиду

По сути своей, финансовая пирамида очень похожа на сетевой маркетинг. Но, зачастую, тут нет определённого товара. Поэтому разобраться в том, что вас пытаются обмануть, с самого начала могут единицы. О том, какими признаками обладает данная организация, мы уже упомянули немного выше. Теперь о том, как туда не попасть. Тем более, что на рынке частных инвестиций в последнее время активизировалась деятельность подобных фирм.

К сожалению, некоторые люди до сих пор верят в то, что практически ничего не делая можно обогатиться за очень короткое время. Для примера, в 2011 году, то есть, по сути своей, совсем недавно, было основано общество под названием МММ-2011. Как видите, Мавроди даже не поменял название своей организации. Конечно, пирамида в итоге потерпела крах, но за время ее существования карманы мошенников вновь были туго набиты. И, казалось бы, наше сообщество должно было быть научено горьким опытом девяностых годов. Так нет же. Люди, уже раз обманутые этим же человеком, вновь несли ему свои деньги. Прибавилось сюда и молодежь, только вскользь слышавшая о деятельности этого афериста. Мало того, в 2014 году этот человек опять построил данную пирамиду, направленную на африканские страны и Азию. Позже сюда подключили Америку, Израиль, Италию, Францию. В общей сложности, до 2016 года в этой цепочке находилось уже 107 стран.

И, что интересно, в заключении этот человек практически не был. Да, его обвиняли в мошенничестве в особо крупных размерах, в подделке паспорта, он около 10 лет скрывался от правосудия причём в родной стране, не выезжая за границу. Но, чтобы посадить его на долгий срок, законодательной базы не хватило. Начиная с 1989 и заканчивая мартом 2018 года, жулик продолжал свою деятельность, обманывая людей. И, наверное, продолжил бы это делать, если бы не смерть. Только вдумайтесь. Похороны были проведены не за счёт жены, дочери или других родственников, а за счёт этих же обманутых вкладчиков, которые добровольно сдали деньги на погребение.

О том, как обманывают вкладчиков, можно говорить вечно. И люди, вложившиеся в пирамиду сразу же после основания, действительно могут неплохо обогатиться. Делают они это опять же незаконно и за счёт других вкладчиков. Поэтому, как показывает практика, лучший способ сохранить свои деньги – это избежать подобных организацией. Запомните, что буквально за несколько месяцев долларовым миллионером можно было стать только на заре перестройки, когда менялись стереотипы мышления наших соотечественников. Но, и тогда необходимо было приложить немалые усилия, начать свой бизнес, продумать стратегию. Если же вложить куда-либо финансы и ждать чуда, оно никогда не произойдет. Как сказал один известный миллиардер, прочно входящий в десятку из списка Forbes, для того, чтобы жить, необходимо работать, а для того, чтобы жить хорошо, нужно работать много.

Если вы все-же стали жертвами мошенников, рекомендуем не действовать самостоятельно, а получить консультацию и помощь юриста по финансовым пирамидам. Он подскажет, что делать, если компания закрылась, куда обращаться и как можно вернуть свои деньги.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Добавить комментарий