Кредит инвалидам в 2022 году – какие банки дают 2 группе, сбербанк, взять, 3, дают ли, ипотечный, без отказа

7 льготных ипотек для инвалидов 1, 2, 3 группы в 2022 году

Может ли инвалид оформить жилищный заём? Какие льготы ему полагаются на покупку квартиры и как их получить?

Может ли банк оформить кредит инвалиду

Для начала нужно разобраться может ли вообще инвалид получить заём в банке? Ведь банк ищет платежеспособных заёмщиков с хорошей кредитной историей. Как известно в РФ есть три группы инвалидности, как на заёмщиков с определённой группой смотрит банк:

  1. Люди с первой группой инвалидности полностью ограничены физически. Таких граждан финансовые организации не рассматривают в качестве заёмщика.
  2. Люди со второй группой инвалидности физически ограниченны только частично, а значит могут быть трудоустроены. Доход людей данной категории обычно невелик, но они получают пособие по инвалидности. Если инвалид 2 группы официально трудоустроен, то банк готов рассмотреть его в качестве заёмщика.
  3. Инвалиды третей группы, могут полноценно работать, получать доход и жить полной жизнью. Банки легко дают кредиты данной категории, при условии, что заёмщик трудоустроен официально.

Помимо трёх групп есть ещё категория детей-инвалидов. Для семей в которой есть дети инвалиды государством полагаются льготы и субсидии.

Существуют ли льготы и субсидии для инвалидов на оформление ипотеки

Согласно закону принятому еще в 97 году инвалиду полагаются субсидии для оформления ипотеки, но только при условии, что он признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Юрист-консультант по вопросам ипотеки, Волконская С.И.

Если в квартире, в которой живёт инвалид не соблюдены санитарные нормы, или проживает большое количество человек. А также если инвалид проживает в комнате, находящейся в коммунальной квартире или общежитии, то человек может претендовать на помощь государства.

На какие льготы можно рассчитывать:

  • Государственное субсидирование в полном размере ипотеки или её части;
  • Субсидия в виде первоначального взноса для ипотеки;
  • Жилищный сертификат;
  • Выплата процентов по жилищному кредиту.

За субсидией нужно обратиться в местную администрацию. После того, как сертификат или другие документы для субсидирования получены, заёмщик может обратиться в банк для получения займа.

Заёмщик также может сначала подать документы в банк, и получить субсидию уже на оформленную ипотеку.

ДельтаКредит

Дельта предлагает получить предварительный ответ уже за 10 минут. Достаточно заполнить анкету на сайте организации (https://www.deltacredit.ru/mortgage-credit/gotovaya-kvartira/). На сайте можно рассчитать предварительный платёж, посмотреть подробные условия и какие существуют дополнительные продукты у банка. Например, это могут быть:

  • Половина платежа 1 раз в 14 дней;
  • Полис страхования жизни и здоровья заёмщика;
  • Ипотечные каникулы.

Отдельно банк предлагает оформить ипотеку для индивидуальных предпринимателей или для работников компаний-партнёров.

В ДельтаКредит можно оформить:

  • Квартиру;
  • Комнату/долю в квартире;
  • Апартаменты;
  • Гараж;
  • Жилая загородная недвижимость.

Минимальный первоначальный взнос может составит ь всего 5% от стоимости жилья, но только при условии, что в качестве ПФ дополнительно будет внесён материнский капитал.

Райффайзен

Райффайзен предлагает оформить ипотеку за 9 дней:

  1. Консультация у специалиста Райффайзен, заполнение анкеты-заявления – 1 день.
  2. Ожидание и получения решения по заявки – до 3 дней.
  3. Сбор документов на приобретаемую квартиру – до 3 дней.
  4. Подготовка к сделке: проверка документов, повторное рассмотрение анкеты – 1 день.
  5. Заключение сделки – 1 день.
СрокСуммаПервоначальный взносЕжемесячный платёж
25 лет2 000 000 рублей190 000 рублей18 882.44 рублей

Расчёт произведён на нового клиента, подтверждающего доход справкой 2-НДФЛ.

Оформить жилищный заём может любой человек в возрасте от 21 года до 65 лет. Гражданство заёмщика не имеет значения. Трудоустройство должно быть официальным от 3 – 6 месяцев к моменту подачи заявления. Также заёмщик не должен иметь больше 2 открытых ипотечных кредитов на момент подачи заявления.

ВТБ предлагает оформить кредит на сумму до 90% от стоимости жилья. Максимальная сумма может быть 30 миллионов рублей, а первоначальный взнос от 30% от цены квартиры. Дополнительно у ВТБ можно получить заём по программе “больше метров ниже ставка” там первоначальный взнос начинается с 20%, а максимальная сумма ссуды порядка 60 миллионов.

Процентная ставка по программе “больше метров ниже ставка” фиксированная и составляет 10,1% годовых. По стандартным ипотечным программам ставка начинается с 10,6% годовых и зависти от платежеспособности клиента.

ВТБ предлагает использовать материнский капитал и специальные условия для государственных служащих. Для получения ссуды заёмщик может иметь только временную регистрацию. Дополнительно можно привлечь до 4 созаёмщиков.

Газпромбанк

Для оформления кредита обязательно требуется внесение первоначального взноса. Минимальный возможный составляет 5% от цены квартиры и устанавливается только если дополнительно вносятся средства с мат капитала. Оформить можно квартиру, долю в квартире или Таунхаус. Минимальный первый взнос для таунхауса – 20%.

СрокСуммаПервоначальный взносЕжемесячный платёж
25 лет2 000 000 рублей200 000 рублей18 703 рубля

Банк рассчитывает ежемесячный срок и сумму исходя из ежемесячного расчёта. К примеру, для приведённого расчёта нужен доход в 34 005 рублей.

Анкета может рассматриваться до 10 рабочих дней.

Сбербанк

Сбербанк предлагает ипотеку собственникам жилья, попавшим в программу реновации города Москвы. Заёмщик может присмотреть квартиру в районах Москвы и Московской области, которые участвуют в программе реновации. Как происходит оформление:

  1. Сначала выбирается квартира.
  2. Подаётся заявка в любом офисе Сбербанка.
  3. Решение банка становится известно в течение нескольких дней.
  4. Собрать пакет документов, полный список можно посмотреть на сайте Сбербанка.
  5. Заключается сделка между заявителем и Сбербанком.
  6. Подписывается договор в фонде реновации.
  7. Регистрируется право на собственность.

Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет, трудоустройство от полугода к моменту подачи заявления.

Национальная фабрика ипотеки

На сайте Ипотека24 можно оформить жилищный заём онлайн. Чтобы стать клиентом банка нужно соответствовать следующим параметрам:

  • Возраст от 18 до 65 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Официальное трудоустройство от полугода.

Оформить заём можно по 2 документам, для снижение процентной ставки можно предоставить справку 2-НДФЛ. Возможность привлечения до 3 родственников в качестве созаёмщиков.

Сумма займаСрокЕжемесячный платёж
2 000 000 рублей20 лет24 046 рублей

Альфа-Банк

Заполнение анкеты и подача документов полностью онлайн. Рассмотрение анкеты длиться 1 – 3 дня. Первоначальный взнос начинается с 15% от цены квартиры. Чтобы получить кредит не обязательно иметь гражданство РФ, что нужно чтобы стать клиентом:

  • Возраст от 21 до 70 лет;
  • Общий трудовой стаж минимум 12 месяцев;
  • Официальное трудоустройство.

Получить жилищный кредит можно и по 2 документам, но тогда процентная ставка станет выше.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: в каких случаях банк может отказать инвалиду?

Ответ: первый и самый распространённый повод — это неплатёжеспособность клиента. Если заёмщик устроен неофициально, получает “серую” зарплату или не имеет стабильного дохода, то скорее всего он получит отказ. Банк также может отказать если у заёмщика отсутствует первоначальный взнос. клиент получит отказ, если банк обнаружит, что он дал ложную информацию о заработке, месте проживания или социальном статусе.

Ипотека для инвалидов

Лучшие условия ипотеки для инвалидов в 2022 году. Процентные ставки от 1.9% до 9.5%, сумма до 30000000 рублей. Сравните 15 предложений, изучите условия, рассчитайте переплату с помощью ипотечного калькулятора и оставьте онлайн-заявку на сайте.

Поиск ипотек для инвалидов

Логотип ТрансКапиталБанк

Сравнительная таблица ипотечных кредитов для инвалидов

  • Ставки
  • Требования
  • Пример расчета
  • О банке
  • Ставки
  • Требования
  • Пример расчета
  • О банке
  • Ставки
  • Требования
  • Пример расчета
  • О банке
  • Ставки
  • Требования
  • Пример расчета
  • О банке

Ставка применяется на первые 2 года, далее ставка ⎯ 10,19% при приобретении недвижимости у аккредитованного застройщика.

  • Ставки
  • Требования
  • Пример расчета
  • О банке
  • Ставки
  • Требования
  • Пример расчета
  • О банке
  • Ставки
  • Требования
  • Пример расчета
  • О банке
  • Ставки
  • Требования
  • Пример расчета
  • О банке
  • Ставки
  • Требования
  • Пример расчета
  • О банке

По программе «Семейная ипотека» действует при условии рождения в семье второго и последующих детей с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г./при рождении в семье ребенка до 31.12.2022 г., которому установлена категория ребенок-инвалид или категория ребенок-инвалид установлена после 31.12.2022 г., сумме кредита не более 12 млн руб. на покупку квартиры в новостройке в Москве и МО, первоначальном взносе не менее 50%, при подтверждении доходов выпиской ПФР, страховании жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (Заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков).

  • Ставки
  • Требования
  • Пример расчета
  • О банке

Минимальная ставка действует при внесении единовременного платежа за снижение ставки в размере 4,99% от суммы кредита. Размер базовой ставки составляет 6,99%.

  • Ставки
  • Требования
  • Пример расчета
  • О банке

Ставка устанавливается после государственной регистрации залога прав требований по договору участия в долевом строительстве / договору уступки прав требования либо залога жилого помещения по договору купли-продажи, до момента регистрации — 7,25%.

Ставка увеличивается на 1 п. п. при отказе клиента от одного из вида страхования.

  • Ставки
  • Требования
  • Пример расчета
  • О банке

В случае отказа клиента от страхования / страхования только по одному риску процентная ставка увеличивается на 3 п. п.

  • Ставки
  • Требования
  • Пример расчета
  • О банке
  • Ставки
  • Требования
  • Пример расчета
  • О банке

Минимальная ставка устанавливается с даты предоставления документов, подтверждающих государственную регистрацию перехода права собственности/права требования на объект недвижимости в пользу заемщика.

  • Ставки
  • Требования
  • Пример расчета
  • О банке

Отзывы об ипотеках для инвалидов

Решились мы с женой приобрести квартирку – двушку. А так как у меня была зарплатная карточка в ГПБ, так и выбрал я ипотеку от своего банка. Сразу начну с плюсов, чтобы не ходить вокруг да около: если у вас есть накопленная сумма в 30%, то можете оформить заявку просто по паспорту, что ОЧЕНЬ УДОБНО;. Читать далее

Если бог вас наградил детьми более одного, то вам хочешь-не хочешь, а нужно думать о расширении. Учитывая, что у нас с супругой двое близнецов, то вам необходима не двушка, а трешка. Вот мы с женой и озадачились вопросом. Мы сразу выбрали Газпромбанк. На это есть несколько причин: это крупный россий. Читать далее

Нам одобрили ипотеку через ДомКлик практически сразу, так как я зарплатный клиент Сбера. Начали смотреть по условиям и поняли, что нужно чуть подкопить минимальный взнос. Но родственники одолжили нам 70 т р и как раз хватило. Нашли отличную квартиру в новостройке. По срокам выдачи ключей устраивало. Читать далее

От знакомых слышал, что в ТКБ хорошие условия при рефинансировании. Ну, я не побоялся и сделал, так как советовали. Условия тут и правда хорошие, да и сотрудники приветливей, чем в некоторых банках. Волокиты не было, всё быстро и чётко. Я остался доволен, как обслуживанием, там и условиями.

2 года назад я нашел отличную работу и меня взяли на высокооплачиваемую должность. Живу до сих пор с родителями, уже это поднадоело. Я давно уже думал, что пора купить собственное жилье и вот как раз недавно мне повысили зарплату. Решил взять ипотеку на квартиру во вторичке. Банк я выбрал тот, в кот. Читать далее

Выражаю огромную благодарность Анастасии Рабчевской – менеджеру по работе с партнёрами. Хочу отметить её за такие важные качества, как оперативность, своевременную презентацию новых предложений от Сбербанка, грамотное консультирование, за доброту и отзывчивость. Приятно сотрудничать с такими профес. Читать далее

письмо

Максим Наумович

Взять ипотеку инвалиду

Незащищенные категории населения наравне со всеми остальными пользуются банковскими услугами и продуктами. Подобное стало возможно благодаря тому, что кредитные организации стали разрабатывать предложения, предназначенные специально для конкретной категории заемщиков. Один из них – ипотека для инвалидов.

Условия ипотеки

Льготная ипотека для инвалидов по своим условиям отличается от стандартных программ. Это объясняется тем, что эта категория заемщиков не имеет больших доходов, поэтому банки стараются к ним относиться более лояльно. Минимальная процентная ставка составляет 1.9% годовых. Сроки кредитования достигают 360 месяцев, а стоимость недвижимости базируется на уровне 300000-30000000 рублей. По ряду предложений первоначального взноса нет.

Требования для получения

Заемщик по социальной ипотеке для инвалидов должен соответствовать требованиям банка, в числе которых: гражданство РФ, возраст от 18 до 75 лет, постоянная регистрация в регионе присутствия кредитной организации – это условие может не использоваться в процессе сотрудничества с некоторыми банками. Из документов потребуется паспорт гражданина РФ и дополнительный документ из предложенного банком списка.

Как оформить заявку?

Заявки оформляются двумя способами: посредством прямого обращения в офис банка или дистанционно. Второй вариант считается более удобным, так как не требует от потенциального клиента лишнего времени. Воспользоваться им можно на сайте Bankiros.ru следующим способом:

  1. После выбора предложения перейти по ссылке «оформить заявку».
  2. На сайте банка заполнить онлайн-форму.
  3. Отправить готовую заявку на рассмотрение в банк.
  4. Дождаться решения.
  5. Продолжить оформление по инструкции, используемой кредитной организацией.

Ипотека для инвалидов 2, 3 и всех остальных групп предполагает оформление страхового полиса на объект недвижимости. Личное страхование оформляется заемщиком по желанию — кредитор никак не влияет на это решение.

Часто задаваемые вопросы

Инвалиды не рассматриваются банками как стандартные заемщики ввиду своего физического состояния. Вместе с этим для граждан с ограниченными финансовыми возможностями на рынке есть достаточно предложений, которыми можно воспользоваться в любой момент.

Предложения для инвалидов делают следующие кредитные организации: Тинькофф Банк, Почта-Банк, ВТБ, Райффайзенбанк, Хоум Кредит Банк. На практике, список достаточно обширнее, и ознакомиться с ним можно на сайте Bankiros.ru.

вопрос

Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email

Крупный первоначальный взнос – частая причина невозможности оформления ипотеки. Если нет собственных сбережений, то даже .

Условия ипотеки для инвалидов в Сбербанке — как выдается ипотечный кредит инвалидам в зависимости от группы

Необходимость в улучшении жилищных условий возникает у людей с ограниченными физическими возможностями наравне со всеми. Теоретически, приобрести недвижимость в ипотеку они могут, но на практике часто сталкиваются с препонами на стадии получения одобрения. Особенно это касается неработающих граждан с 1 группой (не рабочей). Хотя они и получают пенсию, но ее оказывается недостаточно для оформления жилищного кредита в Сбербанке и в любом другом финансовом учреждении. Поэтому будем разбираться – дают ли ипотеку инвалидам.

Читайте также:  Куда можно жаловаться на ТСЖ или на председателя? Образец претензии и сроки ее рассмотрения

Существующие варианты покупки жилья для инвалида

Специальных социальных ипотечных кредитов для клиентов с инвалидностью пока нет. Эта категория граждан может оформить жилищный займ на общих условиях (ФЗ № 181 от 24 ноября 1995 г).

По сути, получить ипотеку можно двумя способами:

  • ждать выделения госсубсидии на приобретение недвижимости;
  • пытаться взять ипотеку своими силами, но при условии соответствия требованиям банка.

Ипотека доступна всем, включая инвалидов 1, 2 группы.

Как правильно инвалиду оформить ипотеку в Сбербанке

Сразу отметим, что оформление ипотеки инвалидам происходит на общих условиях. Особых привилегий в Сбербанке не предусмотрено.

Требования к заемщику со стороны Сбербанка

Кредитная организация выдвигает следующие требования к заемщику:

  • российское гражданство;
  • возрастной предел – 21–75 лет (на дату полного погашения долга);
  • непрерывный трудовой стаж – более 1 года за предшествующие 5 лет, на текущем месте трудоустройства – не менее 6 месяцев (требование, не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка);
  • документальное подтверждение дохода;
  • привлечение в качестве созаемщика супруга (это обязательно), если у пары не составлен брачный договор.

Условия выдачи кредита

Несмотря на то, что людям с ограниченными физическими возможностями кредит в Сбербанке выдают на общих основаниях, сложности все же возникают. Решающую роль играет группа инвалидности – при 1 и 2 группе обязательно нужен созаемщик.

В сущности, условия ипотеки для инвалидов в Сбербанке, такие:

  • кредитуемый лимит – от 300 000 до 10 млн. руб.;
  • период рассрочки – до 30 лет;
  • годовая ставка – от 4,1% (зависит от программы);
  • подтверждение стабильного дохода;
  • первичный взнос – не менее 50%.
Для первой группы инвалидности

Люди с инвалидностью первой группы относятся к категории высокого риска, поскольку не могут работать. Несмотря на наличие постоянного дохода в виде госвыплат, банки отказывают таким заемщикам.

Возможность получения займа существует только в случае привлечения здорового созаемщика. Обычно это кто-то из родственников.

Для второй группы инвалидности

Для инвалидов 2 группы ипотека доступна, если потеря трудоспособности частичная – человек может трудиться на легкой работе и получать зарплату. Важно, чтобы совокупный доход был достаточным для погашения ипотечных взносов и еще оставались средства на нормальную жизнь. Также после оформления ипотечного займа заемщик с инвалидностью может по закону рассчитывать на государственную субсидию для улучшения жилищных условий. Она должна покрыть до 50% долга.

Для третьей группы инвалидности

В Сбербанке кредит инвалидам 3 группы можно взять на тех же основаниях, что действуют для других граждан. Эта группа считается вполне платежеспособной. К тому же, они получают социальные выплаты, что является постоянным доходом. Если подтвердить свою благонадежность справкой 2-НДФЛ, одобрение последует без тщательных проверок.

Инвалиды с 3 группы могут также рассчитывать на существующие меры господдержки, помогающие незащищенной категории граждан улучшить свои условия проживания.

Необходимый пакет документов

Документы, которые надо предоставить в банк:

  • паспорт РФ;
  • заполненная анкета;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство соискателя и стабильный доход (справка по форме банка или 2-НДФЛ);
  • ксерокопии страниц трудовой книжки;
  • военный билет, заграничный паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • брачное свидетельство (при наличии);
  • свидетельства о рождении на детей, не достигших совершеннолетия.

Способы подачи заявки

Кредитную заявку можно подать:

  • онлайн (на официальном сайте Сбербанка или ДомКлик);
  • лично посетив банковское отделение.
Онлайн-подача заявки

Пошаговая инструкция по оформлению заявки на ипотеку:

  1. Зайдите на официальный сайт ДомКлик .
  2. Нажмите на раздел «Ипотека» и зайдите во вкладку «Калькулятор ипотеки».
  3. Укажите базовые параметры в ипотечном калькуляторе.
  4. Пометьте услуги, снижающие процентную ставку по кредиту. Нажмите на кнопку «Подать заявку».
  5. Начните оформление заявки. Если вы вошли через «Сбербанк Онлайн», большая часть данных будет внесена в строки автоматически.
  6. Отсканируйте документы и загрузите их в личном кабинете.

Стандартный срок рассмотрения заявления – 5 банковских дней. На практике решение приходит быстрее. После получения одобрения заемщику отводится 90 суток на подбор недвижимого объекта и сбор документации.

Страхование инвалидов

При оформлении ипотеки в Сбербанке, обязательно страхование залогового объекта. По закону, заемщик может отказаться застраховать жизнь и здоровье, но тогда ставка повышается на 1%.

Подобрать и оформить полисы можно онлайн. Для этого на сайте Сбербанка открывают раздел меню «Страхование», затем – «Страхование ипотеки».

Сразу же система перебрасывает на портал ДомКлик , где можно заполнить и подать заявку.

Как проходит сделка покупки жилья

Получив одобрение по кредитной заявке, заемщик согласовывает со своим менеджером нюансы предстоящей сделки и консультируется по всем имеющимся вопросам. Оформление недвижимости начинают со сбора документов. А для регистрации в Росреестре приобретенного объекта предусмотрен специальный сервис на «ДомКлик» , что особенно удобно для людей с ограниченными возможностями.

Варианты оформления ипотеки в ДомКлик

В Сбербанке ипотеку можно взять на разных условиях – это зависит от выбранной программы. Поэтому предварительно стоит ознакомиться с имеющимися предложениями.

По двум документам

При рассмотрении кредитной заявки по двум документам заемщику помимо основных документов надо предоставить в банк любой второй:

  • удостоверение водителя;
  • военный билет;
  • СНИЛС;
  • удостоверение военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти;
  • страховой полис обязательного пенсионного страхования.

Обязательным условием кредитования по двум документам является внесение первого взноса не менее 50% от стоимости покупаемого недвижимого объекта.

Если клиент получает зарплату в Сбербанке, доход подтверждать не надо. Достаточно в заявке указать номер своей карты.

Ипотечные программы для инвалидов от Сбербанка

Сбербанк предлагает потенциальным заемщикам с инвалидностью несколько ипотечных программ – они общедоступные.

Военная ипотека

Кредитуются люди, проходящие военную службу и участвующие в накопительно-ипотечной системе. Период рассрочки – до 25 лет, годовая ставка стандартная – от 7,9%.

Квартира в новостройке

Заемные средства банк выдает на покупку квартиры в ипотеку в строящемся жилом доме или уже готовом новострое. Ставка на новое жилье – от 4,1%, максимальная рассрочка – 30 лет.

Готовое жилье

Рассчитана на приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости или в уже сданном доме. Базовые условия: ставка – от 7,3% на срок до 30 лет, обязательно страховать залоговый объект.

Кредит для семьи с детьми

В рамках этого предложения актуально воспользоваться материнским сертификатом, который можно направить на погашение ипотеки. Также возможно участие в программе «Молодая семья». По ней ссуду молодой семье выдают на следующих условиях:

  • первоначальный взнос – не менее 15%;
  • процентная ставка в первый год – от 0,1%, далее – 4,7%;
  • кредитуемый лимит – от 300 тыс. до 12 млн. руб.

При этом семья инвалида-заемщика должна официально значится нуждающейся в улучшении условий проживания и раньше не получала никаких бюджетных выплат на покупку жилой площади. Кроме того, имеет достаточный доход, чтобы вносить ипотечные платежи.

Специальных привилегий для семей с детьми-инвалидами не предусмотрено. Если один из родителей— инвалид 2, 3 группы, кредит в Сбербанке выдают на стандартных условиях.

Загородная недвижимость

Направлена на субсидирование покупки земельного надела, готового загородного дома или его строительство. Займ выдают под 8% годовых, максимум на 30 лет.

Строительство жилого дома

На заемные средства по данной программе можно приступить к возведению собственного дома. Кредитование происходит под базовые 8,8% в год с рассрочкой на 30 лет.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Предложение от Сбербанка, когда нет необходимости подтверждать цель оформления кредита. Однако в залог банк получает любое ликвидное имущество, находящееся в собственности заемщика. Займ одобряют под годовую ставку 10,4%, сроком от 1 года до 20 лет. Первоначальный взнос не обязателен.

Через брокера

Опытный брокер в состоянии помочь клиенту в решении большинства вопросов с банком, рассчитать вероятность получения одобрения по кредиту и оформить займ с учетом существующих нюансов. Но такому человеку надо будет заплатить определенный процент за услуги.

Можно ли взять кредит неработающему инвалиду

Да, возможно, если заемщик в состоянии внести первый взнос в размере не менее 50% или получает пенсию по инвалидности. Если человек с физическими ограничениями получает пособие на карту Сбербанка, в заявлении надо обозначить ее номер. В противном случае обязательно приложить справку из ПФР о сумме пенсии.

Данное условие распространяется и на лиц с третьей группой инвалидности, если будет привлечен созаемщик. Кредитование инвалидов 1,2 группы недопустимо без привлечения сторонних лиц.

Можно ли инвалиду рефинансировать ипотечный кредит другого банка в Сбере

Рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков возможно и для заемщиков-инвалидов под 7,9% годовых.

Как проходит процедура:

  1. Подаете заявку на сайте ДомКлик.
  2. Ждете решение. Если рефинансирование одобрено, Сбербанк перечисляет деньги на погашение ипотеки в другой организации.
  3. Начинаете выплачивать кредит по сниженной ставке и в одном месте.

Недостатки ипотечного кредита для заемщиков с ограниченными возможностями

Главный минус оформления в Сбербанке ипотечного займа инвалидами – отсутствие поблажек. Действительно, при 2 и 3 группе сложно получить кредит уже на стадии одобрения. Поэтому им приходится ждать государственную поддержку (субсидии).

Условия кредитования с государственной поддержкой

Под государственной помощью инвалидам подразумевается:

  • выдача бесплатной жилплощади;
  • предоставление ипотечной ссуды, которая поможет компенсировать до половины долга;
  • обеспечение льгот на оплату коммунальных услуг;
  • выделение дачи или надела земли под индивидуальное строительство (ИЖС).

Условия кредитования с господдержкой:

  • проживание в помещении, которое не соответствует санитарным нормам и требованиям по площади;
  • жилье не отвечает законно установленным техническим нормативам;
  • квартира инвалида-колясочника находится выше 2 этажа в доме без лифта;
  • инвалид и его семья делят жилую территорию с чужими людьми;
  • на одной жилплощади соседствуют инвалид и человек с каким-либо серьезным заболеванием;
  • инвалид проживает в коммуналке или общежитие.

Кто может встать на учет

На субсидию могут рассчитывать:

  • граждане с любой группой инвалидности;
  • члены семьи, в которой имеется ребенок с ограниченными возможностями.

Какие есть льготные программы

В Сбербанке для инвалидов не предусмотрено льготное ипотечное кредитование. Такие кандидаты могут взять жилищный займ на общих основаниях или дожидаться субсидии от государства.

Особенности льгот для людей с ограниченными возможностями

Субсидируют граждан на приобретение 18 кв. м. (рассчитано на одного человека). Недостающую сумму инвалид-заемщик должен выплачивать самостоятельно. Также для такой категории граждан предусмотрена возможность сделать налоговый вычет на приобретенную недвижимость и на часть выплаченных процентов.

Субсидирование инвалидов

Рассчитать размер жилищной субсидии можно по формуле: средняя стоимость квадратного метра перемножить на норматив (этот показатель устанавливает Министерство Регионального развития страны каждые 3 месяца) и на количество претендентов (учитываются все члены семьи инвалида, проживающие совместно).

Стоит учесть, что размер получаемой жилищной субсидии из госбюджета зависит от региона.

В отличие от социальных программ для молодых и многодетных семей, где величина субсидирования не превышает 30% от стоимости покупаемой жилплощади, инвалидам-льготникам полагается субсидия, которая покроет ипотечный займ чуть ли не на 100%.

Как инвалиду снизить процентную ставку по ипотечному кредиту

Способы снижения базовой процентной ставки:

  1. Оформление ипотечного кредита через портал ДомКлик: -0,3%.
  2. Покупка полиса страхования жизни и здоровья: -1%.
  3. Регистрация сделки через электронный сервис: -0,1%.
  4. Приобретение квартиры у застройщика на ипотечные средства, взятые на срок до 12 лет: -2%.
  5. Документальное подтверждение доходов: -0,3%.

Как инвалиду повысить шансы на получение кредита

Советы заемщику-инвалиду, которые помогут повысить шанс получения одобрения ипотеки:

  • соответствовать стандартным банковским требованиям;
  • правильно заполнить заявку;
  • внести побольше первый взнос – не менее 50%;
  • подтвердить свою платежеспособность соответствующими документами (справкой 2 НДФЛ или по форме банка);
  • привлечь надежного созаемщика.

Почему могут отказать в кредите

В каких случаях людям с инвалидностью часто отказывают:

  • испорченная кредитная история;
  • низкий доход;
  • наличие нескольких действующих кредитов (ипотеку не дадут из-за большой финансовой нагрузки);
  • допущенные ошибки при заполнении заявки.

Правовые нюансы по жилищным вопросам для инвалидов

Если заемщику-инвалиду не дают ипотечный займ в банке, он может оперировать конкретными нормативно-правовыми актами:

  1. ФЗ № 181 от 24 ноября 1995 г. «О социальной защите инвалидов в РФ» . Он регламентирует права людей с инвалидностью в социальном плане.
  2. ФЗ № 178 от 17 июля 1999 г. «О государственной соцпомощи» . В этом законопроекте прописаны правила выплаты пособий и оказания ряда социальных услуг особой категории граждан.
  3. Постановление Правительства РФ № 761 от 14 декабря 2005 г. «О предоставлении субсидий» . Обозначает права людей с ограниченными возможностями на получение средств из госбюджета для улучшения жилищных условий.
  4. ФЗ от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке» . Закон, который определяет процедуру получения жилищного займа для всех слоев населения.
  5. ФЗ от 29 декабря 2006 г. «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей» . Определяет право семей с детьми-инвалидами на получение жилищного кредита.

Не так просто взять кредит на жилье людям с физическими ограничениями, поэтому государство помогает им материально. Без господдержки инвалид-заемщик может попытаться оформить кредит в Сбербанке на общих условиях. Труднее приходится тем, у кого 1 или 2 группа (нерабочие). Поскольку они не могут подтвердить доход, то банк требует привлечь созаемщиков.

Альтернативы Сбербанку для людей с ограниченными возможностями

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть следующие банковские учреждения РФ:

Кредит инвалидам в 2022 году – какие банки дают 2 группе, сбербанк, взять, 3, дают ли, ипотечный, без отказа

Банки в первую очередь смотрят на платежеспособность клиента и его кредитную историю. Кредиторы официально не отказывают инвалидам в выдаче кредита, но досконально проверяют платежеспособность человека с ограниченными возможностями. Инвалиду третьей группы с подтверждением дохода проще взять кредит, чем инвалиду первой группы.

Расскажем, как повысить шансы на получение кредита с инвалидностью, и в какой банк обратиться.

Банки выдают кредиты инвалидам

Банки оценивают заемщиков с точки зрения платежеспособности, поэтому инвалидность не является причиной отказа в выдаче денег. Специальных программ по выдаче кредитов инвалидам в России нет.

Если у человека с ограниченными возможностями нет работы, и живет он только на пособие по инвалидности, получить кредит будет сложно. Банки хотят заработать на процентах, поэтому им не выгодно выдавать деньги людям, которые будут затягивать с выплатами или просто перестанут платить.

Читайте также:  Рейтинг страховых компаний России: список самых лучших 2022

Инвалидам чаще всего выдают кредиты при подтверждении дохода и оформлении страхового полиса жизни и здоровья. Если у инвалида есть работа на дому или человек получает дополнительный доход от сдачи недвижимости в аренду, то это повысит шансы на одобрение заявки.

На решение банка влияют и группы инвалидности, о которых мы поговорим ниже.

Кредит инвалидам первой группы

Люди, получившие первую группу инвалидности, имеют самые низкие шансы на получение кредита. У людей с первой группы инвалидности серьезные нарушения здоровья, а для банков это риски. Например, потенциальный заемщик не способен самостоятельно передвигаться, общаться или ориентироваться в пространстве. Крупные банки стараются не ущемлять права людей с ограниченными возможностями. Например, ВТБ или Альфа Банк готовы выдать кредиты инвалидам первой группы, но только под залог недвижимости или транспортного средства. А Сбербанк выдает таким людям кредиты при подтверждении дохода, без залога и поручительства.

Кредит инвалидам второй группы

У инвалидов второй группы шанс получить кредит выше. Инвалиды второй группы могут самостоятельно передвигаться и общаться. Для банка важно, чтобы человек работал и мог подтвердить платежеспособность. Если потенциальный заемщик работает или получает доход от сдачи имущества, менеджеры могут принять положительное решение. Для получения кредита необходимо предъявить в банк справку 2-НДФЛ с работы.

Кредит инвалидам третьей группы

У этой категории граждан самые высокие шансы на получение кредита. Люди с инвалидностью третьей группы могут спокойно передвигаться и общаться, у них небольшие проблемы со здоровьем. Это не мешает им работать, поэтому если подтвердить доход, банки одобрят заявку без колебаний. А если в анкете указать дополнительный доход, можно рассчитывать на более крупную сумму.

Подача заявки на оформление кредита

Для подачи заявки на получение кредита изучите предложения банков. Средняя ставка на начало октября 2021 года составляет 9%. Выбрали банк? Отлично, подавайте заявку и дождитесь решения менеджера. В случае одобрения прикрепите необходимые документы и не забудьте справку 2-НДФЛ. Чтобы инвалиду оформить кредит онлайн, достаточно указать в заявке номер паспорта, контактные данные, прикрепить копию документа о доходах и инвалидности.

Увеличьте шансы на одобрение кредита

Чтобы не получать постоянные отказы, заранее продумайте следующие моменты.

Трудоустроены вы или нет. Стабильная работа с возможностью подтвердить доход у банков вызывает доверие. Если вы работаете, значит, заболевание не такое критичное, и можно одобрить заявку на получение денег.

Соглашайтесь на комплексное страхование. За такой полис придется заплатить, но сумма будет включена в стоимость кредита. Например, оформите страховку на случай смерти или потери работы. Банки чаще всего отказываются выдавать деньги в долг инвалидам, если они не хотят оформлять страховку.

Найдите финансового поручителя. Если у вас нет работы, а живете только на пособие, без финансового поручителя деньги никто не даст. Желательно, чтобы это был человек с положительным кредитным рейтингом и стабильной зарплатой.

Кредит под залог недвижимости. Работы и дополнительного дохода нет? Банк не выдаст кредит, даже в случае согласия на оформление страховки. Но шанс получить деньги есть — оставьте кредитору что-нибудь в залог. Например, автомобиль или квартиру.

Банки, которые выдают кредиты инвалидам

«УБРиР» — выдает кредиты по ставке 11,6% всем категориям граждан без подтверждения дохода. Но сумма ограничена от 50 тыс. руб. до 700 тыс. руб. Длительность кредитования до 10 лет.

Альфа Банк не требует залог и поручительство от инвалидов. Но для получения денег требуется обязательное трудоустройство и одной пенсии по инвалидности для одобрения заявки будет не достаточно. Срок кредитования в банке до пяти лет, а максимальная сумма до 7 млн руб.

«Восточный банк» выдает кредиты инвалидам только под залог ТС или недвижимости. Процентная ставка от 6,9%, а сумма кредитования зависит от суммы обеспечения.

Сбербанк выдает кредиты инвалидам даже первой группы по ставке от 9,9%. Длительность кредитования до пяти лет, а сумма до 5 млн руб. Обеспечение и финансовые поручители не требуются. Заявка рассматривается по паспорту.

Льготы для инвалидов при оформлении кредита

Удастся ли взять кредит инвалиду на льготных условиях? К сожалению, банки не предоставляют инвалидам никаких льготных условий. Государство назначает людям с ограниченными возможностями пособия, но это не обязанность банков.

Наоборот, менеджеры стараются тщательнее проверять инвалидов на платежеспособность при рассмотрении заявки. И в действительности многие банки выдают кредиты инвалидам под обеспечение: залог ТС или недвижимости. Но если у менеджеров возникнут сомнения, что инвалид сможет вовремя расплачиваться с долгами, потенциальному заемщику откажут.

Подводим итоги: что влияет на получение кредита, если у заемщика инвалидность?

Официально банки не отказывают инвалидам в выдаче кредитов, но требуют поручителей, подтверждение дохода или залог.

На положительное решение влияет и группа инвалидности. У инвалидов первой группы практически нет шансов на получение денег в банке. Банки могут одобрить заявку, но только под залог. Выше всего шансы на получение кредита у инвалидов третьей группы, т. к. у них незначительные отклонения со здоровьем.

Если человек с ограниченными возможностями приводит поручителя или соглашается оставить залог, у него высокие шансы на одобрение заявки.

Никаких льгот для инвалидов при получении кредита в банке не предусмотрено.

Практически все банки соглашаются выдавать кредит инвалидам только при согласии оформить страховой полис. В случае отказа от страховки банк найдет повод отказать в выдаче денег.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Читайте также

450 000 рублей на ипотеку для многодетных семей: как получить льготу?

Последние статьи автора

  • Карта «Тинькофф Джуниор»: возможности для ребенка и польза родителям
  • Стоит ли доверять займ-ботам и как они работают?

Комментарии

согласна, Сбербанк одобряет кредиты инвалидам 1 группы и нужно подтверждать доход. Все верно написано

(Люди, получившие первую группу инвалидности, имеют самые низкие шансы на получение кредита. У людей с первой группы инвалидности серьезные нарушения здоровья, а для банков это риски. Например, потенциальный заемщик не способен самостоятельно передвигаться, общаться или ориентироваться в пространстве.) я инвалид первой группы по зрению, т.е. зрение вообще ноль, но тем не менее я способен самостоятельно передвигаться, общаться и ориентироваться в пространстве. в плоть до того что работать пешим курьером, только профиль мой немного не тот и здоровье хорошее бывший спортсмен. в связи с этим, хорошо бы давать характеристику инвалид по возможностям вносить в базу информацию возможно по ИПР. при чём я знаю много инвалидов по зрению которые действительно не способны свободно передвигаться. вот им думаю даже не нужен кредит, хотя со злым умыслом могут взять и не платить, но такие люди не понимают что делают очень плохо и формируют плохое мнение о незрячих в обществе. но это всё про кредит: например у меня есть ипотека и мне её без проблем выдали так как у банка нет рисков. мне не понятная ситуация остаётся с кредитными картами так как выдают почти все, но я готов полезть за ними только из-за акций, в долг стараюсь не брать, а как инструмент финансовой грамотности всегда пожалуйста. к сожалению в России когда люди видят инвалида тем более i группы не знаю как других котегорий, но если нет зрения то как правило с колокольни прохожего: обуза, алкаш или дурак который сидит на шее у родителей. бедняга как дальше то будет жить когда они умрут? с колокольни работодателей: надо как-то от него отвязаться прикрыться законом что нет спец средств и ещё сотни причин. в целом у нас в стране с этим всё очень и очень плохо. в итоге смысл всей писанины такова что есть инвалиды i группы с ограниченными возможностями, но не с ограниченным здоровьем. в следствии этого жить полноценно можно, но с некоторыми ограничениями и соответственно кредитовать тоже можно на общих условиях кому надо тот точно знает для чего берёт. написал столь развёрнутый коментарий путём гугления из-за одного малоизвестного банка который не выдал кредитную карту ссылаясь на политику банка, но не уточнив какую. на него отзыв будет в соответствующим месте.

Андрей, согласна с вами.

Что далеко ходить? У меня была онкология, дали 1 группу инвалидности. Руки, ноги на месте, зрение хорошее, работать могу.
Плохо что всех под одну гребёнку суют. Случаи разные бывают.

Кредит инвалидам в 2022 году: 5 лучших банков

Можно ли взять кредит инвалиду?

У людей с ограниченными возможностями есть свои желания и потребности. Инвалиду могут потребоваться деньги для приобретения какого-нибудь дорогостоящего товара. Чтобы не откладывать покупку на долгое время, можно обратиться в банк для получения кредитных средств. В этой статье поговорим о том, дают ли в 2022 году кредит инвалидам.

Можно ли взять кредит инвалиду?

Дадут ли кредит инвалиду?

Банковские структуры не предоставляют инвалидам льготных условий на получение займов. Гражданам с ограниченными возможностями будет даже сложнее получить кредитные средства в банковском учреждении, чем людям, у которых нет проблем со здоровьем. В первую очередь инвалиды расцениваются банками как лица, которые с большой долей вероятности не смогут расплатиться по своим кредитным обязательствам. При рассмотрении заявки банковские организации относят таких людей в группу наибольшего риска.

Для того чтобы получить кредит, придётся доказать свою платёжеспособность, но так как инвалид по состоянию здоровья не может работать на постоянной работе, то могут возникнуть некоторые проблемы с оформлением займа.

На решение по выдаче кредита инвалиду влияют множество факторов. В каждом конкретном случае надо разбираться индивидуально. В первую очередь следует обратить внимание на группу инвалидности. К примеру, получить кредит инвалиду третьей или второй группы будет значительно легче, чем человеку с первой группой инвалидности.

Дают ли кредит инвалидам 1, 2 или 3 группы?

Получить кредит может заёмщик с любой группой инвалидности (в теории). Рассмотрим подробнее каждую группу:

  1. Первая группа. К 1-ой группе относятся люди со значительными отклонениями и нарушениями здоровья. Люди, получившие инвалидность первой группы, не могут самостоятельно передвигаться. К этой группе могут относиться люди с дезориентацией или неспособностью к общению. Получить ссуду таким гражданам будет очень проблематично.
  2. Вторая группа. Человек, который имеет вторую группу инвалидности, может передвигаться самостоятельно или при помощи вспомогательных предметов. Такие люди способны ориентироваться в пространстве и общаться с другими людьми. В некоторых случаях инвалиды этой группы могут даже работать, только для этого должны быть созданы все необходимые условия.
  3. Третья группа. Если человек относится к этой группе, то у него есть незначительные или умеренные нарушения состояния здоровья. Инвалиды этой группы могут продолжать свою трудовую деятельность с некоторыми ограничениями.

Инвалиды каждой из трёх групп, как и другие заёмщики, могут рассчитывать на получение кредита по стандартным банковским условиям.

Заёмщик должен предоставить банку все необходимые документы. Для подтверждения доходов лучше собрать все справки, будь то заработная плата, пенсия, социальная помощь или другие денежные отчисления. Ещё следует взять справку в медицинском учреждении о стабильном состоянии здоровья. Если у заёмщика есть серьёзные заболевания, которые могут привести к уходу из жизни, то финансовая организация не одобрит кредит.

Особенности кредитования

Так как кредитные организации настороженно относятся к заёмщикам с инвалидностью, то чаще всего для одобрения ссуды нужно привлечь поручителей либо предоставить в качестве обеспечения собственную недвижимость или любое другое ликвидное имущество.

Из-за меньших рисков банки более охотно одобряют кредит с обеспечением. Если заёмщик в какой-то момент не сможет продолжать выплачивать кредит, то все обязательства лягут на поручителя, или же залоговое имущество будет выставлено на торги.

Чтобы получить кредитные средства под залог недвижимости, заёмщику-инвалиду придётся столкнуться с некоторыми нюансами. Если у него в собственности имеется только одна квартира, то использовать такую недвижимость в качестве залога не получится. Лишить инвалида единственного жилья никто не вправе, поэтому при оформлении кредита стоит рассмотреть другую недвижимость, если таковая имеется.

В качестве залога по кредитному договору могут выступать следующие объекты недвижимости:

  • квартиры;
  • земельные участки;
  • частные дома;
  • гаражи и машиноместа;
  • дачи.

Главное требование к объекту залога – это его ликвидность. Если у инвалида имеется собственный автомобиль, то он также может стать залогом по кредиту.

Для оформления займа с привлечением поручителей также существует ряд требований:

  • чем выше сумма необходимых кредитных средств, тем больше поручителей потребуется привлечь;
  • поручитель должен быть в возрасте от 21 до 65 лет;
  • человек, который выступит в качестве поручителя, должен получать высокую заработную плату, иметь хороший трудовой стаж и безупречную кредитную историю;
  • поручитель должен иметь гражданство РФ.

Какие банки дают кредит инвалидам?

Специализированных льготных программ кредитования для инвалидов не существует. В зависимости от своих целей заёмщик должен выбрать подходящее банковское предложение. Самый популярный вид кредитования — это потребительский займ. Инвалиду следует разобраться, в каком банке можно взять такой кредит.

Почта Банк

Почта Банк

Этот банк презентует несколько видов потребительских займов. В Почта Банке можно оформить ссуду суммой от 20 000 до 6 000 000 рублей с процентной ставкой от 8,9% годовых. Прочие условия кредитования следующие:

  • деньги можно получить уже в день обращения;
  • из необходимых документов только паспорт и СНИЛС;
  • срок выплат по договору варьируется от 3 до 7 лет.

Решение по кредиту можно получить моментально. Частичное или полное досрочное погашение производится без заявлений и комиссий. Также есть возможность получить отсрочку по кредиту, пропустить, изменить дату или снизить размер платежа.

МТС Банк

МТС Банк

Тут можно получить кредит наличными на следующих условиях:

  • ставка начинается от 5,9% в год;
  • максимальная сумма кредитования — 5 000 000 рублей;
  • срок выплат по кредиту может составлять от 12 до 60 месяцев;
  • минимальный возраст заёмщика — 20 лет.
Читайте также:  Как и где получить международные водительские права? Порядок оформления, необходимые документы, стоимость, срок действия

Заявка на кредит в МТС Банке рассматривается 1-2 рабочих дня. Получить денежные средства можно в день одобрения. Чтобы рассчитывать на положительное решение банка, заёмщик должен иметь постоянный источник дохода.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк

Здесь можно получить кредитные средства на дебетовую карту. Для оформления займа потребуется только паспорт. Условия Тинькофф Банк предлагает такие:

  • начальная процентная ставка — 8,9%;
  • максимальная сумма по кредиту — 2 000 000 рублей;
  • срок кредитного договора — от 3 месяцев до 5 лет.

Чтобы оформить кредит, не нужно посещать банковский офис. Дебетовую карту с деньгами привезут на дом. Это очень удобно, ведь для получения займа не нужно куда-то ехать и стоять в очередях.

Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит Банк

В Хоум Кредит Банке можно оформить кредит наличными на любые цели без залога и поручителей. В рамках данной кредитной программы действуют такие условия:

  • максимальная сумма — 3 000 000 рублей;
  • ссуда выдаётся на срок до 7 лет;
  • годовая ставка начинается от 5,9%.

Чтобы рассчитывать на получение денежных средств в этом банке, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 18 до 70 лет;
  • трудоустройство со стажем на последнем месте работы – минимум 3 месяца.

УБРиР

УБРиР

Здесь имеется богатый выбор различных программ кредитования. Особое внимание следует уделить программе кредитования «Мой выбор!». По ней можно получить деньги на таких условиях:

  • процент по кредиту начинается от 5,4% годовых;
  • минимальная сумма заёмных средств – 50 000 рублей, а максимальная – 5 000 000 рублей;
  • кредитные средства выдаются сроком на 36, 60, 84 и 120 месяцев.

Минимально допустимый стаж на текущем месте работы — 3 месяца. Возраст заёмщика по условиям банка должен соответствовать пределам от 19 до 75 лет.

Список документов

При оформлении кредита лучше собрать как можно более полный перечень документов. Если предоставить кредитору полный список документов, то можно значительно повысить шанс на одобрение заявки. Заёмщикам, которые собрали полный пакет документации, кредитор может предложить более лояльные условия.

Какие документы нужно собрать для получения кредита инвалиду?

Инвалиду лучше собрать следующий перечень документов:

  1. Паспорт РФ.
  2. Справка подтверждения доходов (справка о доходах по форме банка либо 2-НДФЛ).
  3. Пенсионное удостоверение, в котором указана инвалидность.
  4. При оформлении кредита под залог имущества необходимо предоставить документы, которые подтверждают право собственности на залоговый объект.
  5. Справка от врача о стабильном состоянии здоровья.

Рекомендации инвалидам

Человеку с ограниченными возможностями лучше подавать заявку сразу в несколько финансовых учреждений. При этом подходе уйдёт меньшее количество времени. Когда сформируется список банков, которые одобрили заявку на кредит, нужно выбрать самое выгодное предложение из всех имеющихся. В первую очередь инвалиду лучше обратиться в банк, в котором он получает заработную плату или пенсию по инвалидности.

Если по каким-либо обстоятельствам все финансовые организации отказали в выдаче кредитных средств, то надо постараться узнать возможную причину отказа. На сайте имеется тематическая статья со всеми возможными причинами отказа — ознакомиться с ней можно по этой ссылке.

Взять кредит инвалиду 1, 2 или 3 группы

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

На конец 2020 года в Российской Федерации насчитывается более 12 млн граждан с ограниченными возможностями, в том числе 680 тысяч детей. Данный слой населения, несмотря на поддержку государства также нуждается в финансах, как и здоровые граждане. И часто в банк за ссудой обращаются инвалиды разных групп. Для финансовых учреждений люди с ограниченными возможностями являются нежелательными заемщиками из-за высокого риска невозврата долга. Но это не значит, что взять кредит инвалиду 2 группы, 3 или даже 1 невозможно. Давайте подробнее разберемся как получить кредит инвалиду и какие банки дают его.

Пенсионер с деньгами

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Можно ли взять кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы?

Брать кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы можно. Но сначала нужно решить проблему, по которой банк может отказать. Проблема всего одна — платежеспособность. Взять ссуду неработающему инвалиду, без обеспечения практически невозможно.

Если заемщик сможет убедить банк в том, что он сможет выполнить взятые на себя обязательства, то банк одобрит ему займ не смотря на инвалидность.

Официально для банков нет разделения клиентов по нетрудоспособности. Зачастую это обусловлено нежеланием банков как-то компрометировать данный слой населения. В случае отказа в займе банку не будет необходимости указывать на наличие недуга у заявителя. Поэтому кредит для инвалидов рассматривается на общих основаниях.

Тем не менее в конкурентной гонке за клиентами многие, особенно надежные банки, предоставляют гражданам с ограниченными возможностями, которые желают оформить заем, сниженные ставки на 3-5 пунктов.

Выберите актуальные предложения банков и подайте заявку на кредит онлайн:

Сбербанк

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 11,9%
  • Решение: от 2 минут.

Альфа-Банк

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 6,5%
  • Решение: до 2 минут.

Тинькофф

  • Сумма: до 2 000 000 ₽;
  • Срок: до 3 лет;
  • Процентная ставка: от 8,9%
  • Решение: от 1 минуты.

ВТБ

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 7,5%
  • Решение: до 5 минут.

Почта Банк

  • Сумма: до 1 500 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 5,9%
  • Решение: от 1 минуты.

Банк Открытие

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 6,9%
  • Решение: от 15 минут.

Газпромбанк

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 5,9%
  • Решение: индивидуально.

Райффайзенбанк

  • Сумма: до 2 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 7,99%
  • Решение: до 2 минут.

Россельхозбанк

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 9,5%
  • Решение: до 3 дней.

Совкомбанк

  • Сумма: до 1 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 17,9%
  • Решение: индивидуально.

МТС Банк

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 6,9%
  • Решение: от 5 минут.

Промсвязьбанк

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 5,5%
  • Решение: от 5 минут.

Росбанк

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 8,99%
  • Решение: от 15 минут.

ОТП Банк

  • Сумма: до 4 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 10,5%
  • Решение: от 1 минуты.

Хоум Кредит

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 7,9%
  • Решение: от 2 минут.

Росгосстрах Банк

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 8,9%
  • Решение: от 1 минуты.

Ренессанс Кредит

  • Сумма: до 300 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 10,5%
  • Решение: до 1 минуты.

Русский Стандарт

  • Сумма: до 500 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 19,9%
  • Решение: от 15 минут.

Кредит инвалидам 3-ей группы

Инвалидам 3 группы получить займ проще всего. Во-первых, они сохраняют трудоспособность, во-вторых, получают пособие. В редких случаях банк может попросить предоставить справку о состоянии здоровья, но, как правило, ссуды выдаются на общих основаниях. Банк дает кредиты инвалидам 3 группы без отказа только при наличии хорошей кредитной истории и необходимого уровня постоянного дохода.

Для банков инвалиды 3 группы – надёжные заёмщики так как имеют два источника дохода: пенсию и зарплату. Вероятность получить отказ небольшая.

Пенсионеру 3 группы

Для пенсионеров, относящихся к третье группе инвалидности, справедлива информация, приведенная выше. При рассмотрении заявки банк будет исходить из общих условий оценки заемщика. В сравнение с безработным инвалидом третьей группы, пенсионерам данной категории скорее всего могут дать кредит.

Кредит инвалидам 2-ой группы

Кредит для инвалидов 2 группы немного сложнее получить. На вопрос – дают ли кредит инвалидам 2 группы ответ однозначный – да. Люди данной категории отличаются наличием серьезного заболевания, но они все еще могут работать. Поэтому, если заемщик продолжает трудовую деятельность и, помимо социальных выплат, получает еще и зарплату это станет аргументом в пользу одобрения заявки.

Пенсионеру 2 группы

Для пенсионеров, относящихся ко второй группе инвалидности, справедлива информация, приведенная выше, однако, рекомендую рассмотреть программы, в которых можно: воспользоваться поддержкой поручителя, привлечь со-заемщика или оформить кредит под залог недвижимости.

Если пенсионер второй группы является работающим пенсионером, то получить одобрение проще. Доход будет складываться из трех частей: зарплата; пенсия; социальные выплаты.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Кредит инвалидам 1-ой группы

Инвалидам 1 группы намного сложнее при оформлении займа. Первая категория инвалидности предполагает полную или частичную нетрудоспособность. Это означает, что единственный источник денежных средств – пособие по инвалидности. Поэтому инвалид 1 группы считается неплатежеспособным клиентом.

Если размер государственных выплат соразмерно велик и остаток после вычета прожиточного минимума позволяет гасить регулярные платежи, тогда банки одобряют кредиты инвалидам 1 группы. Но если вы не располагаете необходимыми средствами, то единственный выход – привлечь поручителя, или предоставить залоговое имущество.

Лучше всего привлечь со-заемщика или оформить ссуду под залог недвижимости. В данном случае у банка будет гарантия возвращения долга. Однако, все равно потребуется подтверждение постоянных доходов.

Кредит инвалидам детства

К инвалидам детства банки относятся с особой осторожностью. В сравнение с вышеупомянутыми категориями, инвалидов детства отличает низкий уровень социальной интеграции, нехватка образования и профпригодности. В следствии чего им труднее найти постоянный источник доходов на должном уровне. Ссуду инвалидам детства проще всего получить с привлечением со-заемщика, поручителя или залогового имущества. Например займ под залог недвижимости.

10 банков, которые дают кредит инвалидам

  1. Райффайзенбанк — до 2 000 000 рублей, сроком до 5 лет, процентная ставка от 8,99% годовых.
  2. Совкомбанк — до 1 000 000 рублей, сроком на 5 лет, процентная ставка от 8,9% годовых.
  3. ОТП Банк — до 4 000 000 рублей, сроком до 7 лет, процентная ставка от 10,5% годовых.
  4. Росбанк — до 3 000 000 рублей, сроком до 7 лет, процентная ставка от 10,99% годовых.
  5. Восточный — до 3 000 000 рублей, сроком до 5 лет, процентная ставка от 9% годовых.
  6. Открытие— до 5 000 000 рублей, сроком до 5 лет, процентная ставка от 8,5% годовых.
  7. МТС Банк — до 5 000 000 рублей, сроком до 5 лет, процентная ставка от 8,9% годовых.
  8. Газпромбанк — до 3 000 000 рублей, сроком до 7 лет, процентная ставка от 9,5% годовых.
  9. УБРиР — до 3 000 000 рублей, сроком до 7 лет, процентная ставка от 9,5% годовых.
  10. Хоум Кредит — до 1 000 000 рублей, сроком на 5 лет, процентная ставка от 7,9% годовых.

БанкСуммаСрокСтавкаРешение
Сбербанкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 11,9от 2 минут
Альфа-Банкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,5%до 2 минут
Тинькоффдо 2 000 000 ₽до 3 летот 8,9%от 1 минуты
ВТБдо 5 000 000 ₽до 7 летот 7,5%до 5 минут
Почта Банкдо 1 500 000 ₽до 5 летот 5,9%от 1 минуты
Банк Открытиедо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,9%от 15 минут
Газпромбанкдо 5 000 000 ₽до 7 летот 5,9%Индивидуально
Райффайзенбанкдо 2 000 000 ₽до 5 летот 7,99%до 2 минут
Россельхозбанкдо 3 000 000 ₽до 5 летот 9,5%до 3 дней
Совкомбанкдо 1 000 000 ₽до 5 летот 17,9%Индивидуально
МТС Банкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,9%от 5 минут
Промсвязьбанкдо 3 000 000 ₽до 7 летот 5,5%от 5 минут
Росбанкдо 3 000 000 ₽до 7 летот 8,99%от 15 минут
ОТП Банкдо 4 000 000 ₽до 7 летот 10,5%от 1 минуты
Хоум Кредитдо 3 000 000 ₽до 5 летот 7,9%от 2 минут
Росгосстрах Банкдо 3 000 000 ₽до 5 летот 8,9%от 1 минуты
Ренессанс Кредитдо 300 000 ₽до 5 летот 10,5%до 1 минуты
Русский Стандартдо 500 000 ₽до 5 летот 19,9%от 15 минут

С помощью кредитного калькулятора онлайн, выбрав из списка подходящий банк, вы можете рассчитать сумму переплаты по ссуде и размер ежемесячных платежей:

Какой банк выбрать?

Девушка за столом

Перед тем, какой банк выбрать, рекомендую ознакомиться с условиями каждого. Узнайте по телефону или на сайте финансовой организации можно ли инвалиду получить у них ссуду. Могут ли они предоставить льготы или снизить процентную ставку. В какой форме и с какими документами подается заявка на кредит. Банковский сотрудник может задать несколько вопросов. Лучше будет если вы заранее подготовитесь к ним. Вопросы, например, могут быть такими:

  • Инвалидность какой группы у вас?
  • Может ли кто-то выступить поручителем по вашему займу?
  • Есть ли у вас дополнительные источники регулярных доходов?
  • Обладаете ли вы каким-нибудь имуществом для залогового обеспечения?

Далее из всего списка выберите подходящий банк и подайте заявку, можно сделать это онлайн.

Заявку на ссуду можно оставить онлайн через официальный сайт банка или непосредственным посещением отделения. Разницы нет, так как проверка заемщика осуществляется по единой системе параметров. Онлайн оформление будет очень удобным в случае значительного ограничения в подвижности инвалида.

Как не получить отказ?

Подготовьте любые документы, подтверждающие получение доходов. Выше общий ежемесячный доход — выше вероятность одобрения. Также могут помочь:

  • Привлечение поручителя;
  • Привлечение со-заемщика;
  • Залог недвижимого или движимого имущества.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Ссылка на основную публикацию