Субсидия на погашение ипотечного кредита – как, где, кому и что для этого требуется

Квартира для большой семьи: как многодетным получить помощь на погашение ипотеки

В сентябре 2019 года в России заработала программа поддержки многодетных семей, согласно которой государство выделяет до 450 тыс. рублей на погашение части ипотечного кредита. Таким правом больше чем за год воспользовались свыше 100 тыс. семей. Но некоторые все же получают отказы по формальным причинам — например, неправильно заключили сделку. Мы с помощью риелторов разобрались, почему так происходит, и выяснили, какие нюансы нужно соблюсти при оформлении новой ипотеки, чтобы соответствовать условиям госпрограммы.

Кто может претендовать на получение помощи?

Право на такую помощь есть у семей, в которых третий или последующий ребенок родился после 1 января 2019 года. Если семья стала многодетной ранее этой даты или еще не имеет третьего ребенка, не беда — для получения поддержки пополнить семейство можно до 31 декабря 2022 года. Именно такой срок обозначен в программе.

При этом сам кредитный договор должен быть заключен до 1 июля 2023 года. Но это не означает, что для получения выплаты нужно обязательно брать новую ипотеку. Воспользоваться субсидией можно и для действующего кредита, причем даже рефинансированного.

Закон не устанавливает ограничений по возрасту заемщиков ипотеки, но они должны быть гражданами России. Также не оговаривается возраст старших детей, они в том числе могут быть совершеннолетними. Многодетная семья может быть полной или только с одним родителем — государство это никак не регламентирует. Дети могут быть рождены в разных браках или быть усыновленными, причем важна дата именно рождения приемного ребенка, а не его усыновления.

Семья может рассчитывать на сумму до 450 тыс. рублей, но не больше остатка задолженности по ипотеке. Субсидия предназначена для погашения основного долга, но если задолженность составляет меньше 450 тыс. рублей, то оставшаяся часть средств направляется на погашение процентов, начисленных за пользование кредитом.

Важно, что получить выплату можно только один раз. Если при рождении третьего ребенка семья, допустим, воспользовалась только частью этой суммы, то при рождении четвертого и оформлении новой ипотеки получить неиспользованный остаток субсидии не получится. Также нельзя обналичить эти средства или потратить их на какие-либо другие цели. При этом, согласно условиям программы, просроченная задолженность по ипотеке не препятствует получению поддержки.

Вопросы с оформлением могут возникнуть, когда один из супругов является многодетным родителем, а второй — нет. Например, у супруга в нынешнем браке после 2018 года рожден второй ребенок, а у супруги это третий ребенок. Важно, чтобы именно она была заемщиком или созаемщиком по кредиту, отмечает заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании “Этажи” Татьяна Решетникова. Если в такой ситуации супруга является только поручителем, а заемщиком — супруг, который не является льготником, то воспользоваться государственной субсидией не получится.

А 2 июля премьер-министр РФ Михаил Мишустин подписал постановление, позволяющее многодетным получать компенсацию для погашения кредита, взятого не только на покупку жилья, но и на его строительство и даже на выкуп долей (в квартире или доме), если в результате весь объект недвижимости переходит в собственность семьи.

Получить компенсацию смогут не только новые многодетные заемщики, но и те, кто взял ипотеку до введения новых норм.

Как получить выплату?

Необходимо лично обратиться в банк, выдавший или рефинансировавший ипотечный кредит, с полным пакетом документов:

  • заявление (форму можно получить в кредитной организации);
  • паспорт;
  • документы, подтверждающие материнство или отцовство (например, свидетельство о рождении или усыновлении, решение суда об усыновлении);
  • ипотечный договор;
  • документ о приобретении недвижимости;
  • согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных.

После подачи документов банк их проверяет и, если нет никаких ошибок, передает оператору программы ДОМ.РФ. После повторной проверки ДОМ.РФ принимает решение о выплате субсидии и направляет деньги для погашения ипотечного кредита напрямую в банк, средства автоматически поступают на счет клиента, то есть на руки они не выдаются. По данным ДОМ.РФ, срок получения выплаты с момента подачи заявления в банк в среднем составляет около 20 дней.

Как отмечают в пресс-службе Сбербанка, погашение происходит с уменьшением суммы ежемесячного платежа, срок ипотеки остается тот же.

А в ВТБ после получения господдержки график выплат меняется по решению заемщика. “Каждый клиент может выбрать тот вариант, который считает наиболее подходящим для своей семьи. Кому-то будет выгоднее и подойдет моментальное снижение финансовой нагрузки за счет уменьшения ежемесячного платежа, а кто-то хочет сократить переплату по кредиту на долгосрочном периоде”, — сказали в пресс-службе ВТБ.

Какие нюансы нужно учесть?

Основное условие при получении 450 тыс. рублей — приобретение жилья в ипотеку должно быть официальным, с проведением государственной регистрации, подчеркивает адвокат Наталья Тарасова. “Проблемы могут возникнуть, если пользоваться услугами сомнительных компаний, которые неправильно оформят сделку”, — говорит она.

Татьяна Решетникова добавляет, что на практике встречала ситуации, когда у клиентов ипотека была оформлена не через банк, а через кредитный кооператив, — в таком случае в выплате тоже откажут.

Даже если кредит получили в надежном банке, ошибки могут возникнуть на этапе оформления ипотечного договора, а именно в формулировке цели кредита, поэтому важно подойти к этому этапу со всей скрупулезностью.

“В случае, если цель кредитования будет прописана нечетко, скорее всего, семья может столкнуться с отказом по формальному основанию”, — поясняет заслуженный юрист России, председатель правового центра защиты “Дело жизни” Иван Соловьев. Как он отмечает, дословно цель должна звучать так — приобретение объекта недвижимости: квартиры (дома), находящейся по такому-то адресу.

По словам Соловьева, нужно проследить, чтобы в ипотечном договоре указывался точный адрес объекта, а также договор, по которому приобретается недвижимость. В качестве такого договора-основания могут выступать договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве (ДДУ) или соглашение об уступке прав требований по ДДУ. По иным формам документов (например, предварительный договор, договор купли-продажи будущей недвижимости) выплату 450 тыс. рублей получить нельзя.

Таким образом, целью кредита могут быть покупка готового жилья на вторичном рынке, в том числе частного дома, строящегося жилья на рынке новостроек и земли под индивидуальное жилищное строительство, а также рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного другим банком на указанные выше цели, отмечает управляющий партнер компании “Метриум” Мария Литинецкая.

“Важно, чтобы цель была именно такая, никаких дополнительных вещей в цели не должно быть”, — подчеркнул директор по развитию группы компании “БЕСТ-Недвижимость” Константин Барсуков.

  • Земля только для жилья, апартаменты не принимаются

Например, поддержку не предоставят за земельный участок, на котором нельзя построить жилой дом. Это касается земель для личного подсобного хозяйства, для сельхозназначений или других целей, добавил Барсуков.

Программа поддержки направлена исключительно на улучшение жилищных условий многодетных семей, поэтому в выплате тоже будет отказано, если в одном ипотечном договоре помимо квартиры фигурирует нежилое помещение, например машино-место. “Потому что государство не будет дифференцировать, какая часть кредита направлена на жилую недвижимость, а какая — на нежилую”, — поясняет эксперт.

По этой же причине не получится направить 450 тыс. рублей и на погашение ипотеки, взятой на апартаменты. Так как в настоящее время законодательно они не считаются жилыми помещениями, отмечает председатель совета директоров компании “БЕСТ-Новострой” Ирина Доброхотова.

Есть ли еще причины, почему могут отказать в выплате?

Сейчас в выплате также отказывают, если ипотечный кредит взят на приобретение жилья вместе с неотделимыми улучшениями, ремонтом или страхованием. Кроме того, программой не предусмотрена поддержка по кредитам, взятым на строительство индивидуального жилья. Однако эту ситуацию правительство намерено исправить в ближайшем будущем. Для этого Минфин и ДОМ.РФ при участии Минстроя разработали законопроект, который расширит цели ипотечного кредита по государственной программе. В среду, 23 декабря, Госдума приняла законопроект в первом чтении.

Помимо ипотеки под строительство дома изменения распространятся на покупку незавершенного объекта индивидуального жилищного строительства. Многодетные семьи, оформившие кредиты на жилье с неотделимыми улучшениями, ремонтом или страхованием имущества и ответственности, смогут получить выплату, даже если такую ипотеку они взяли до вступления новых поправок в силу.

Поддержкой также смогут воспользоваться семьи, которые покупают долю в праве собственности на жилье, если в результате сделки объект будет полностью в собственности многодетного родителя. Заемщики также смогут воспользоваться субсидией для оплаты паевого взноса члена жилищно-строительного кооператива, если разрешение на строительство такого дома получено до дня вступления в силу федерального закона №175 от 1 июля 2018 года (о внесении изменений в закон об участии в долевом строительстве).

Таким образом, у многодетных семей появится больше возможностей получить 450 тыс. рублей на погашение ипотеки, подчеркнули в пресс-службе Минфина. По словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, закон может быть принят в начале 2021 года.

Благодаря этому количество претендующих на субсидию многодетных семей увеличится примерно на 10%, подсчитали в ДОМ.РФ. Для сравнения — на середину декабря 2020 года за все время действия программы многодетные семьи подали свыше 127 тыс. обращений за выплатами на погашение ипотечного долга. ДОМ.РФ удовлетворил около 105 тыс. заявлений на 46,3 млрд рублей. Отказ получили 17,6 тыс. семей. С принятием поправок в закон будут устранены основные причины отказов и их доля значительно уменьшится, уверены в ДОМ.РФ.

А что стоит помнить при рефинансировании?

Семье, которая в будущем планирует воспользоваться выплатой 450 тыс. рублей, также необходимо аккуратно подойти к рефинансированию своей ипотеки, если возникла такая потребность. А именно нельзя к ипотеке присоединять потребительский кредит, так как из-за этого изменится цель кредита.

“При рефинансировании ипотеки под более выгодный процент заемщикам часто предлагают дополнительные суммы на личные нужды, ремонт, страхование и тому подобное. Это тоже является основанием для отказа в выплате”, — говорит Литинецкая.

“В кредитном договоре не должно быть никакого “и”. Вот это “и” приведет к тому, что будет отказ”, — добавляет Барсуков.

Если я получу эту выплату, смогу ли воспользоваться материнским капиталом?

Выплата на ипотеку никоим образом не отменяет материнский капитал. Разница двух этих поддержек в том, что маткапитал можно использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки, а выплата в 450 тыс. рублей выдается только на погашение уже взятого кредита.

Размер материнского капитала при рождении второго и последующего ребенка в 2020 году составляет 616 617 рублей, а в 2021 году он будет увеличен до 639 432 рублей. Таким образом, с учетом двух этих видов поддержки многодетная семья сможет получить от государства на улучшение своих жилищных условий более 1 млн рублей.

Помимо этого, нельзя забывать, что для семей с детьми действует льготная ипотека по ставке не более 6% годовых, а ведущие банки делают еще более привлекательные предложения в рамках этой программы.

Однако одним из препятствий в решении квартирного вопроса выступает тот момент, что в такой семье работает, как правило, один из родителей, а второй находится в декрете, соответственно, нужен высокий уровень дохода для выплаты ипотеки, отмечает Ирина Доброхотова.

Вторым ограничивающим фактором могут стать цены на жилье, добавляет она. Так, для семьи с тремя и более детьми нужна как минимум трехкомнатная квартира, а ее минимальная стоимость, к примеру, на рынке новостроек Москвы внутри МКАД около 10,5 млн рублей, в Новой Москве — 7,8 млн рублей, отмечает эксперт. При этом в других регионах России цены в разы ниже, и помощь государства может оказаться достаточной для полного закрытия кредита на покупку жилья.

Как получить субсидию на погашение ипотеки молодой семье и что для этого требуется?

Для молодой семьи жилищный вопрос во все времена был актуальным. Не все могут себе позволить сразу приобрести собственные квадратные метры без помощи со стороны банка.

Государство берет на себя обязательства социальной поддержки молодых семей, помогая им оплачивать часть ипотечного кредита.

В этой статье мы подробно опишем процесс получения субсидии на погашение ипотеки молодой семье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

В чем заключается помощь государства по федеральной программе?

Федеральный проект поддержки молодой семьи направлен на снятие нагрузки с новой ячейки общества по оплате кредита на недвижимость и решение жилищного вопроса в целом по стране. Благодаря федеральной программе «Молодая семья» получает ипотечный кредит на льготных условиях (о том, как взять ипотеку по государственной программе «Молодая семья», читайте тут).

Участникам программы выдается специальный сертификат, позволяющий получить субсидию на приобретение или строительства недвижимости (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома по программе для молодых семей читайте тут, а из этой статьи вы узнаете как взять субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке или на покупку вторичного жилья). Субсидия выдается в размере не больше 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Важно! Сертификат нельзя обналичить, он лишь является документом, подтверждающим, что государство выделило паре некую сумму на приобретение жилья. Молодые супруги не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки.

Какая максимальная сумма выделяется?

В федеральной программе не указана максимальная сумма, которую государство выделяет на погашение ипотеки. Эта цифра не статична, и во многом зависит от региона проживания. Например, в крупных городах-миллионниках эта сумма не превышает 2,2 млн. рублей, а в провинции уже меньше – не больше 600 тыс. рублей.

Читайте также:  Снятие с кадастрового учета земельного участка - в 2022 году, как это сделать, порядок процедуры, основания

Преимущество федеральной программы для молодых семей – в возможности частичного погашения ипотечного кредита и снижении процентной ставки. Супруги получают возможность снизить кредитную нагрузку.

Можно ли получить компенсацию и погасить сертификатом уже взятый ипотечный заем?

В рамках программы «Молодая семья» в 2018 года можно погасить ранее взятый ипотечный кредит. Претендентам стоит учитывать, что получить сертификат могут те пары, которые взяли недвижимость в ипотеку после 2015 года. Все, кто брал ипотечные кредиты ранее, не могут участвовать в программе господдержки.

Сертификатом нельзя погасить просроченную задолженность. Полученные деньги пойдут только на погашение тела долга и процентов с него.

Условия получения поддержки

Чтобы получить сертификат на субсидию, необходимо собрать пакет документов и встать в очередь. Для претендентов на участие предъявляют следующие требования:

  • молодые супруги не должны быть старше 35 лет;
  • брак должен быть официально зарегистрирован;
  • стабильный доход у обоих супругов;
  • ипотечная недвижимость является единственным жильем;
  • нет просрочек по ежемесячным выплатам;
  • супружеский «стаж» минимум 3 года;
  • наличие ребенка (не всегда).

Имеет значение и метраж недвижимости. Если супруги пока живут без ребенка, площадь их квартиры не должна превышать 42 кв.м. Если в семье уже есть дети, то на каждого должно приходиться по 18 кв.м.

Наличие ребенка – необязательное условие, но если он есть или появился после того, как молодые супруги получили льготу на ипотечный кредит, то семья может рассчитывать на еще одну субсидию от государства.

Матери-одиночки также имеют право на получение субсидии в рамках программы «Молодая семья». Одно из главных условий – стабильный хороший доход и неиспользование женщиной в прошлом других субсидий от государства (любые социальные надбавки для воспитания ребенка).

Как уменьшить ранее оформленный кредит субсидией?

Получить поддержку от государства в виде субсидии сложно только на первый взгляд. Порядок действий:

    Собрать необходимый перечень документов – в каждом регионе он отличается, но везде, помимо прочего, нужно предоставить:

  • кредитный договор;
  • выписка из банка о размере оставшемся долге;
  • документы на право собственности недвижимости.

За чей счет оплачивается непокрытый остаток?

Зачастую размер субсидии не покрывает весь ипотечный долг с процентами, только лишь часть. На оставшийся долг банк-кредитор делает перерасчет и выдает заемщику новый график выплат.

Остаток по ипотеке, непокрытой государственной субсидией, продолжает платить молодая семья или мать-одиночка.

Приобрести недвижимость для молодой семьи без ипотеки в банке – задача непростая. Государство помогает решить эту проблему с помощью программы адресной помощи. Для получения денежного сертификата, покрывающего ипотечный долг или его часть, потребуется подготовить солидный пакет документов.

Благодаря государственной ипотечной программе для молодых семей и предложениям от кредитных организаций ВТБ 24, Россельхозбанк, Сбербанк приобретение отдельного жилья стало более доступно. Советуем посмотреть другие наши материалы о том, возможно ли оформление беспроцентного займа, а также каким должен быть размер первого платежа и можно ли обойтись без него.

Сами супруги или мать-одиночка должны соответствовать ряду требований. Как правило, выделенных денег молодым хватает только на частичное погашение. Оставшуюся часть долга они продолжат выплачивать самостоятельно.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Федеральная программа защиты заемщиков

Благодаря ипотечному кредитованию множество российских семей смогли обрести собственное жилье. Но процентная ставка на жилищные кредиты довольно высокая, несмотря на льготы и рефинансирование. Ухудшение экономической ситуации, увольнения, болезни — все это негативно отражается на доходах граждан. И платить становится нечем. Но выход есть. В России действует федеральная защита заемщиков, воспользоваться которой может большинство ипотечников, попавших в сложную финансовую ситуацию.

Предлагаемые программы и их условия

Государственная поддержка заемщиков распространяется на несколько социальных групп: малоимущих, семей с детьми военнослужащих.

За реализацию проекта финансовой помощи из резервного фонда отвечает АО ДОМ.РФ, которое до 2017 называлось АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», АИЖК.

Через ДОМ.РФ можно получить информацию о действующих госпрограммах поддержки для новых заемщиков из льготных категорий и для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации.

Летом в новостях появилась информация, что банк ВТБ и ДОМ.РФ приняли решение о создании универсальной программы поддержки ипотечных заемщиков для всех регионов. Согласно ее условиям, можно рассчитывать на субсидирование выплаты процентной ставки, а также первоначального взноса.

Программа помощи ипотечным заемщикам разработана, но пока не введена в действие. В 2022 году в Архангельске запускается пилотный проект, который далее распространят на все регионы РФ. Условия будут одинаковы для всего рынка: для льготных категорий населения процентная ставка по ипотеке составит 6%, а для молодых семей — 2%.

Ипотечные каникулы

Основная программа помощи заемщикам, которые не могут платить ипотеку — это кредитные каникулы.

Право на их получение закреплено законом № 76-ФЗ с 2019, банки обязаны предоставлять перерыв в платежах за жилье.

Попользоваться каникулами смогут заемщики:

  • чей доход за последние 2 месяца снизился на 30% или более относительно среднемесячного дохода за предыдущий год,
  • ставшие безработными, признанные инвалидами или утратившие боле чем на 2 месяца трудоспособность граждане.

Эти обстоятельства нужно подтвердить документально.

Каникулы предоставляются в следующих форматах:

  • снижение размера ежемесячного платежа с увеличением срока кредитования, то есть реструктуризация выплат;
  • полная остановка внесения платежей до полугода;
  • оплата только процентов по ипотеке на срок действия ипотечных каникул;
  • оплата процентов + части задолженности в соответствии с уровнем дохода заемщика.

Воспользоваться законным правом на получение ипотечных каникул могут граждане, оформившее ипотеку на единственное жилье суммой до 15 млн рублей. Каникулы предоставляются всего один раз в течение срока действия договора.

Юристы федерального центра помощи должникам подскажут, можете ли вы рассчитывать на господдержку, и какие в вашем случае нужны документы, либо найдут для вас другие способы решения проблемы с кредитными задолженностями.

Где получить помощь от государства по ипотеке

Прежде всего, заемщику стоит обратиться в банк, выдавший ему ипотеку. В федеральной программе задействованы практически все крупные российские кредиторы. Обращаться нужно в отдел по работе с просроченными задолженностями, а если просрочек еще нет, но намечаются, то можно к любому ипотечному специалисту.

Узнать, к кому именно обратиться, легко — позвонить на горячую линию справочной службы банка.

Заемщикам также понадобятся документы, которые подтвердят принадлежность к одной из льготных категорий:

  • приказ об увольнении и копия трудовой книжки,
  • свидетельства о рождении детей,
  • документ об инвалидности,
  • ветеранское удостоверение и другие.

Для подтверждения уровня дохода нужны будут справки по форме 2-НДФЛ, либо выписка со счета самозанятого, декларация ИП.

По программе помощи заемщикам в 2022 часто обращаются клиенты таких банков, как Сбербанк, ВТБ, ПАО «Росбанк», Москоммерцбанк, Райффайзенбанк и «ДельтаКредит».

В планах Правительства в дальнейшем увеличить объем финансирования программы. Рассмотрим подробнее персональные программы поддержки отдельных социальных групп граждан.

Условия получения помощи бюджетникам

Врачи и учителя могут рассчитывать исключительно на региональную помощь, но действует она далеко не во всех городах. Например, в Санкт-Петербурге такая целевая программа имеется, а в Москве ее пока нет.

Региональные программы содействия покупке жилья для врачей, педагогов и работников соц.служб действуют во многих регионах. Например:

Чаще всего помощь выдают при получении кредита, но есть и программы помощи в сложной финансовой ситуации.

Как помогают с жильем петербуржцам?

Планируется, что в Санкт-Петербурге программа помощи ипотечным заемщикам проработает до окончания 2022 года. Суммы ограничены, и воспользоваться программой смогут далеко не все.

Для получения помощи нужно проработать учителем или врачом не менее 5 лет. Также доказать необходимость в улучшении условий проживания (менее 33 квадратных метров для одного человека, или до 18 квадратных метров на каждого члена семьи).

В Петербурге действует региональная, а не федеральная защита заемщиков. Помощь из бюджета СПб предоставляется многодетных семьям, и тем, кто проживает в коммунальных квартирах: описание программы.

Для постановки на учет требуется собрать пакет документов:

  • заявление, подписанное всеми членами семьи;
  • справка о составе семьи;
  • паспорт или другое удостоверение личности всех заявителей;
  • подтверждение того, что человек больше 10 лет проживает в городе;
  • справки из ЕГРН, которые свидетельствуют об отсутствии жилья.

На рассмотрение заявления отводится 30 дней. По условиям программы, бюджетнику нужно будет самостоятельно уплатить 20% от цены жилья, после чего он получит рассрочку без процентов на уплату 60% стоимости жилья на 10 лет. Сроком окончания программы также может стать момент увольнения с бюджетной организации, муниципальной или федеральной службы. Если же в 10-летний срок заемщик все еще будет работать учителем или врачом, остальную сумму уплатит город.

Условия получения помощи военнослужащим

Господдержка военнослужащих регулируется законом № 117-ФЗ и Приказом Минобороны № 245.

Согласно этим нормативным актам, военнослужащие могут поучаствовать в НИС — накопительно-ипотечной системе. Эта система подразумевается перечисление средств из государственного бюджета на именные счета. Размер накопительного взноса составляет почти 300 тыс. руб. Ежегодно происходит индексация этой суммы на основании уровня инфляции.

Первые 20 лет военный вправе потратить полученные средства исключительно на покупку жилья. В дальнейшем деньги могут быть потрачены и на другие потребности. Использовать накопленную сумму на первый взнос по ипотеке можно после трех лет участия в НИС.

Государственная программа позволяет купить жилье как на вторичном, так и на первичном рынке. Также позволяется приобрести дом с земельным участком, или же его часть. Купленная недвижимость может быть в любом регионе страны — никакой привязки к военной части не существует.

Военнослужащий заключает договор займа с Росвоенипотекой. Кредит платит государство, но согласно условиям, человек должен вернуть часть средств, если не прослужит 20 лет.

До того времени, пока он не вернул средства, жилье будет в залоге у государства. Также используется механизм двойного залога, когда квартира одновременно заложена государству и банку, пропорционально средствам, которые еще нужно вернуть.

Без согласия залогодержателей недвижимость нельзя подарить или продать, но можно будет там жить, прописаться и прописывать других лиц.

Срок действия программы зависит от многих факторов:

  • возраст военнослужащего;
  • предельный срок службы;
  • размер первого взноса;
  • необходимая сумма помощи.

Военнослужащий не может повлиять на срок возврата ипотеки, но ежегодно срок уменьшается, так как увеличивается размер взноса.

Даже по такому кредиту может образоваться задолженность. Дело в том, что государство не всегда перечисляет средства банку вовремя, и из месяца в месяц образуется неустойка, из-за чего заем не удается полностью погасить в последний месяц. Нужно будет уплатить неустойку и закрыть ипотеку, а на это уходит время.

Рассчитывать на субсидирование могут не все военнослужащие, а только:

  • офицеры со средним либо высшим образованием или те, кто поступил на службу из запаса после 2015;
  • мичманы и прапорщики, которые отслужили более чем трехлетний период после 2015;
  • матросы, солдаты, старшины и сержанты, отслужившие больше 3 лет или заключили контракт после начала 2015 и до 2020.

Если военнослужащий умер, право на оформление ипотеки с поддержкой государства получает его супруга и дети. Если заемщик был застрахован, долг банку вернет страховая компания, в противном случае — государство.

Чтобы получить от АИЖК помощь ипотечным заемщикам, пакет документов от военнослужащего должен включать:

  • личную карточку;
  • паспорт военнослужащего (копию);
  • контракт (копию);
  • копию рапорта на имя командира части (для тех, кто начал служить до 2005 г.).

Максимальный размер поддержки не может быть больше, чем накопления на именном счету за 20 лет. Это значит, что, если военный уволится со службы без уважительной причины до завершения этого срока, оставшиеся деньги он должен будет вернуть государству.

Через 10 лет службы можно будет получить средства, кратные накоплениям 20-летний период. После окончания службы накопленные средства можно будет снять со счета и использовать их на свое усмотрение.

За оформлением господдержки нужно обращаться в Росвоенипотеку. Заявление рассматривается на протяжении 10 дней. В этот период проверяются документы, определяется наличие обременений на покупаемую недвижимость, а также делаются финансовые подсчеты. После этого заявитель получит ответ: его ставят в очередь, дают еще 20 дней на сбор дополнительных документов или же отказывают в помощи.

Условия получения помощи многодетным семьям

Вопрос регулируется законом № 157-ФЗ от 03.07.2019. Главное условие — рождение третьего или последующего ребенка в период с начала 2019 до конца 2022. В этом случае семья обретает возможность получить 450 тысяч рублей для закрытия долгов по ипотеке.

Если задолженность ниже этой величины, ипотека будет полностью закрыта, а остаток средств перечислят семье. Стать участником программы можно только раз.

Ипотеку можно оформлять до 1 июля 2023. Даты оформления кредита и рождения ребенка не связаны между собой. В законе не указано другого срока действия программы.

Воспользоваться предложением могут многодетные родители, у которых есть российское гражданство, и они не лишены родительских прав.

  • паспорт;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на недвижимость, которая находится в ипотеке.

Обращаться с заявлением и собранными документами нужно в тот банк, где первоначально оформлялся ипотечный кредит.

Кроме того, многодетная семья может рефинансировать старую ипотеку под 6%, чем еще снизить себе платежи. Также не забывайте о региональных пособиях и выплатах, узнавать о которых нужно в отделе соцзащиты.

Условия получения помощи малоимущим

К малоимущим относятся семьи, где доходы на каждого члена ниже прожиточного минимума, установленного в данном субъекте РФ.

Читайте также:  Заявление на получение выписки из ЕГРЮЛ в ИФНС- как заполнить запрос, подать его в налоговую и получить сведения об организации?

Узнать обо всех о льготах и выплатах, которые полагаются гражданину или его семье можно онлайн на сайте Единой государственной информационной системы социального обеспечения — ЕГИССО

Материальную помощь оказывают очень ограниченную:

  • разовые выплаты, размер которых устанавливается каждый регионом, обычно не превышают сумму одного МРОТ;
  • натуральная помощь заключается в предоставлении медикаментов, топлива, продуктов питания — то есть использовать ее для погашения кредита или ипотеки попросту невозможно;
  • социальные пособия, направленные на увеличение уровня дохода семьи до прожиточного минимума — размер пособий устанавливается на региональном уровне, но не превышает нескольких тысяч рублей на семью;
  • социальный контракт — это целевые выплаты, направленные на лечение, обучение, получение профессии или открытие своего дела. За потраченные деньги придется отчитаться, поэтому погасить из этих выплат кредит за жилье также не получится.

Также существуют региональные программы расселения граждан из ветхого и аварийного жилья, которые с 2022 будут дополнены единой федеральной программой, пока распространяющейся на 9 субъектов РФ.

Условия получения помощи молодежи

Молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить социальную выплату для покупки жилья или погашения ипотеки. В программе участвуют супруги в возрасте до 35 лет с детьми или без них, молодые семьи с одним и более ребенком, родители-одиночки до 35 лет с ребёнком.

По условиям госпрограммы им положены следующие выплаты:

  • 35% от цены недвижимости семьям с детьми;
  • 30% от цены недвижимости бездетным семьям.

Чтобы получить помощь, нужно подать заявление в орган местного самоуправления.

Льготные ипотечные программы

Дополнительно государство предлагает гражданам приобрести жилье на льготных условиях, став участниками одной из следующих программ:

  • Семейная ипотека под 6%. Законодательство не выдвигает никаких требований к возрасту родителей, но есть требования к жилью. Это должна быть новая недвижимость — квартира или дом с земельным участком. Если ранее получить помощь можно было только семьям с 2 детьми или одним ребенком-инвалидом, то с июля 2021 программа доступна для семей даже с одним ребенком, если он рожден не ранее 2018 года.
  • Льготная ипотека под 7%. По этой программе можно приобрести льготное жилье у застройщика или квартиру в новостройке. Максимальная сумма для всех регионов составляет 3 млн рублей.
  • Дальневосточная ипотека под 2%. Для получения такой ставки требуется оформить два типа страховки — для своей жизни и для жилья. Размер первоначального взноса — от 15%. По факту банк все равно будет получать те проценты, на которые был заключен договор с заемщиком, но остальную сумму будет доплачивать государство. Для этого из бюджета выделили больше 800 млрд руб. Программа начала действовать в 2018, и уже несколько раз менялась в пользу заемщиков.
  • Сельская ипотека до 3%. Купить по этой программе жилье на вторичном рынке можно только в сельской местности или малых городах. Первоначальный взнос при покупке составляет 10%, срок кредитования — 25 лет.

Чтобы воспользоваться такой формой социальной поддержки от государства, нужно обратиться в банк для оформления ипотечного займа. Если гражданин подходит под требования программы, он сможет получить льготный ипотечный кредит.

Однако, следует помнить, что участниками программы являются не все банки (в госпрограмме участвуют 534 кредитора), а льготная сумма имеет ограничения.

Заемщики, не подпадающие под условия перечисленных программ или не желающие в них участвовать, могут погасить часть займа или изменить условия выплаты следующим способом:

  • Использовать средства материнского капитала. Его можно направить на улучшение жилищных условий. Внести первоначальный взнос или погасить заем можно сразу после рождения ребёнка. Купить жилье без ипотечного кредита или построить дом — только через три года после рождения ребенка.
  • Рефинансирование ипотеки. Нужно собрать документы и обратиться в любой банк, предлагающий рефинансирование. В зависимости от условий программы, заемщикам удастся снизить размер ежемесячных выплат, сократить срок кредитования или итоговую переплату.

Нужна помощь заемщикам в подготовке документов или ищете другие способы погашения долгов? Федеральный центр помощи должникам предлагает комплексные услуги по решению прошлым просроченных задолженностей и списанию долгов. Проконсультироваться с кредитным юристом можно по телефону или воспользовавшимся онлайн-формой обратной связи на странице.

Кто сможет получить 450 тыс. рублей на погашение ипотеки?

27 млрд рублей выделили на ипотеку для многодетных семей. Соответствующее распоряжение подписал премьер-министр России Михаил Мишустин 11 июня.

В 2020 году на эти цели направили 40,5 млрд рублей, в 2021 году — 26,8 млрд рублей. Как сказал отметил на совещании с членами правительства премьер-министр России Михаил Мишустин, дополнительное финансирование позволит поддержать еще не менее 60 тысяч многодетных семей.

Кто сможет получить 450 тыс. рублей и на какой срок рассчитана программа?

Выплату могут получить семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года появился третий или последующий ребенок. Ипотечный договор должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года.

Кому могут отказать в получении выплаты?

Отказ могут получить родители, которые были лишены родительских прав или которым отменили усыновление. Семья также не может получить выплату дважды по одному кредиту. Денег не перечислят, если ипотека еще не погашена, а в семье за это время родились еще дети.

На что можно потратить средства?

Выделенные в рамках программы средства могут быть направлены на погашение остатка суммы действующего ипотечного кредита или начисленных процентов.

Выплату можно получить на погашение ипотечного кредита, выданного на следующие цели:

  • покупка жилья в строящемся доме или новостройке;
  • покупка готового жилья у физического лица (вторичка);
  • приобретение или строительство частного дома;
  • покупка земельного участка для индивидуального жилищного строительства или ведения личного подсобного хозяйства;
  • покупка недостроенного объекта ИЖС;
  • приобретение жилья в рамках льготных региональных программ;
  • получение последней доли в праве общей собственности на помещение, если в результате заемщик становится собственником всего объекта;
  • рефинансирование кредитов, если они получены на вышеперечисленные цели.

Куда обращаться за выплатой?

Для получения выплаты необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит.

В банк нужно предоставить:

  • заявление (форму можно получить в банке);
  • паспорт;
  • документы, подтверждающие материнство или отцовство (например, свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении);
  • ипотечный договор;
  • договор купли-продажи жилого помещения или земельного участка, договор участия в долевом строительстве или договор об уступке права по договору участия в долевом строительстве (при наличии);
  • согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных (форму согласия можно получить в банке).

Документы могут быть поданы в подлинниках или в виде копий (нотариально заверяются только копии документов, подтверждающих материнство или отцовство. Заверять копии остальных документов не требуется).

Банк рассмотрит документы и передаст их в ДОМ.РФ (АО «ДОМ.РФ» — оператор программы). После проверки информации ДОМ.РФ перечислил в банк деньги (до 450 тыс. рублей) для погашения ипотечного кредит.

В какие сороки можно получить выплату?

Срок получения выплаты с момента подачи заявления в банк в среднем составляет около 20 дней.

Узнать статус заявки можно на специальном сервисе ДОМ.РФ. Для этого нужно ввести номер заявления, который присваивается банком при подаче обращения на выплату.

Можно ли получить 450 тыс. рублей на погашение валютной ипотеки?

Да, можно. Все расчеты при погашении кредита будут в российских рублях по курсу валюты, установленному Банком России на день осуществления расчета.

Можно ли погасить просроченную задолженность?

За счет выплаты можно погасить задолженность по основному долгу. Если задолженность меньше 450 тыс. рублей, то оставшиеся после погашения основного долга средства можно использовать для оплаты процентов за пользование кредитом.

Можно ли получить деньги, если остаток долга по ипотеке меньше 450 тыс. рублей?

Нет, обналичить средства нельзя. Вся сумма перечисляется со счета АО ДОМ.РФ на счет банка, который выдал вам кредит. Если долг меньше 450 тыс. рублей, выплата будет равняться сумме долга (тоже по безналичному расчету).

Юрист объяснил, как получить субсидию на погашение ипотеки многодетным семьям

Юрист объяснил, как получить субсидию на погашение ипотеки многодетным семьям

Материнский капитал — мощный инструмент поддержки семей с детьми. С этого года у населения появилась возможность получить 450 тысяч рублей на ипотеку за рождение третьего ребенка. Юрист, медиатор по семейным спорам Юрий Капштык рассказал Федеральному агентству новостей, как получить субсидию.

История вопроса

Распад СССР и последовавшие за этим тяжелые годы затяжного экономического кризиса привели к тому, что смертность в России стала значительно превышать рождаемость. В условиях финансовой нестабильности люди опасались идти на такой серьезный шаг как расширение состава семьи. Рождение даже второго ребенка расценивалось как рискованный поступок, а уж появление на свет третьего малыша и вовсе возводилось в ранг подвига. В этом не было ничего удивительного, поскольку денег порой не хватало на покупку еды и самого необходимого, что уж говорить о накоплениях или покупке недвижимости — о такой роскоши приходилось только мечтать. Со временем положение дел стало выравниваться, но даже те, кто имел стабильный заработок, боялись снова остаться ни с чем.

Сложившаяся в 2000-х годах демографическая ситуация показала необходимость срочного принятия эффективных мер по увеличению рождаемости в стране, о чем Владимир Путин в мае 2006 года сообщил Федеральному собранию в своем послании. Намерения президента были целиком и полностью одобрены парламентариями, и первые решения приняли быстро и решительно. В первый день нового 2007 года Владимир Путин подписал, без преувеличения сказать, исторический документ, который дал старт инновационной программе материнского капитала.

В указе говорилось о том, что с этого момента семьи, в которых воспитываются двое и более детей (неважно родных или усыновленных), могут рассчитывать на материальную помощь от государства в размере 250 тысяч рублей, которую можно потратить на приобретение квартиры. В сравнении со стоимостью жилья сумма даже 13 лет назад казалась не слишком большой, но она регулярно индексируется. К 2020 году ее размер составил 616 617 рублей, что является хорошим подспорьем для семьи, тем более, что использовать деньги с недавних пор разрешено не только на улучшение жилищных условий, но и на образование детей, в качестве взноса в накопительную часть пенсии мамы и реабилитацию ребенка-инвалида.

За время существования данная мера государственной поддержки населения доказала свою состоятельность, а кривая рождаемости стала потихоньку выравниваться. До идеала еще далеко, но уже все большее количество пар заявляет о своей готовности перейти в ряды многодетных семей и родить не только второго, но и третьего ребенка.

Как третий ребенок поможет в погашении ипотеки?

Многодетным родителям оказывается всесторонняя поддержка, которая может несколько отличаться от региона к региону: ипотека с низкой процентной ставкой, выгодные налоговые вычеты, субсидия на покупку автомобиля отечественной сборки, бесплатные земельные участки под строительство загородного дома, более ранний выход на пенсию, бесплатный проезд питание в школе, льготы на оплату ЖКХ.

Юрий Капштык рассказывает, что весной 2020 года данная категория граждан получила право на еще один приятный «бонус» от государства. В марте Владимир Путин принял решение о продлении программы материнского капитала еще на шесть лет — вплоть до 2026 года. При этом заветный сертификат теперь можно получить за рождение первенца (в таком случае сумма выплаты составит 466 617 рублей), а появление третьего ребенка пополнит семейный бюджет еще на 450 тысяч. Главное, чтобы малыш появился на свет в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года.

Важно! Юрий Капштык особо подчеркивает, что использовать этот новый вид помощи многодетным в размере 450 тысяч закон разрешает только на погашение ипотеки, после чего родители обязуются в обязательном порядке наделить детей долями в приобретенном имуществе.

450 тысяч можно потратить на погашение ипотеки

Куда обращаться, чтобы получить 450 тысяч на ипотеку?

На практике процесс оформления субсидии на погашение ипотеки многодетным выглядит следующим образом: заемщики обращаются в организацию, где брали кредит, с соответствующим заявлением и собранным пакетом документов. Их заявка переходит государственному оператору программы, который выносит окончательное одобрение на использование сертификата или отвечает отказом в случае несоблюдения тех или иных условий. Следует учитывать, что сумма может быть потрачена сугубо на погашение ипотеки и процентов по ней, и, если остаток долга банку составляет меньше 450 тысяч, разница останется неиспользованной.

Юрий Капштык предупреждает, что любые попытки обналичить материнский капитал (за первого, второго или третьего ребенка) являются уголовным преступлением и преследуются по закону.

Как получить помощь государства в погашении ипотеки

Как получить помощь государства в погашении ипотеки

Можно ли получить помощь от государства в погашении ипотеки? В каком формате она оказывается? Кто и на какие суммы может рассчитывать? Кому полагается оплата первоначального взноса по ипотеке государством? Ответы — в данной статье.

Какие программы помощи от государства действуют в 2020 году

Во времена СССР купить собственную квартиру было практически невозможно. Граждан, не имеющих жилплощади, включали в список очередников. Ожидание затягивалось на десятилетия. Но были и льготные категории, которым ключи от заветной квартиры вручались практически мгновенно.

Через 30 лет после развала СССР жилье на уровне государства или муниципалитетов практически не строится. Граждане самостоятельно решают свои проблемы, копят деньги годами, берут ипотечные кредиты, но государство погашает ипотеку, если не полностью, то частично тем, кто в этом нуждается.

Из федерального и региональных бюджетов выделяются субсидии. Семьи с детьми могут получить целевой кредит по ставке 6%. Отдельные программы разработаны для военнослужащих, молодых специалистов, жителей сельской местности.

Важно понимать, что ни один из вариантов погашения ипотеки государством не дает возможности получить жилье полностью бесплатно. В любом случае жителю страны придется самостоятельно нести расходы по обслуживанию обязательств перед банком или покупке квартиры или частного дома.

Субсидирование первого взноса по ипотеке от государства

Летом 2019 года президент РФ В. В. Путин впервые заговорил о новом виде помощи в погашении ипотеки от государства. Речь идет о введении субсидии на оплату первоначального взноса по целевым займам. Правительству поручено проработать механизм выделения и перечисления денег.

Читайте также:  Необходимые документы для загранпаспорта нового образца в 2022 году

Субсидия на первоначальный взнос по ипотеке от государства:

  • предоставляется не всем желающим. Получить ее могут семьи с тремя и более детьми, специалисты, только начинающие работать, госслужащие, иные лица, не имеющие возможности купить жилье полностью за свой счет;
  • предоставляется единожды. Если заемщик каждые пять лет будет запрашивать новый ипотечный кредит, государство не будет помогать ему каждый раз;
  • не выплачивается наличными. Погашение ипотеки за счет государства предполагает перечисление средств напрямую кредитору или продавцу недвижимости;
  • доступна при покупке жилья только на первичном рынке.

Еще один важный момент! Получение данного вида субсидии не исключает участие в иных программах помощи в ипотеке от государства. Одновременно президент предположил, что средства данной субсидии могут быть направлены на погашение процентов по уже полученному кредиту.

Погашение ипотеки от государства многодетным и иные виды помощи

В России в последние годы неуклонно снижается рождаемость. Неизбежное следствие — сокращение численности населения. Одной из причин такого положения стала невозможность приобрести собственное жилье.

В связи со снижением рождаемости уделяется особое внимание оказанию многодетным семьям помощи в выплате ипотеки государством. Наличие троих или более детей (родных или усыновленных) дает право на определенные меры поддержки.

Важно! Чтобы семья считалась многодетной, детям не должно быть 18 лет и более. Если, для примера, старший уже перешагнул порог совершеннолетия, семья теряет право практически на все льготы. Исключение — дети-студенты в возрасте до 21 года, получающие образование по очной форме.

Только наличия детей для получения помощи в оплате ипотеки от государства недостаточно. Необходимо обратиться в соответствующее управление местного муниципалитета с заявлением и копиями свидетельств о рождении наследников. Дополнительно потребуются справки о зарплате. В помощи государства в погашении ипотеки могут отказать, если доход на каждого члена семьи превышает региональный прожиточный минимум.

Социальное жилье

Если многодетная семья признана нуждающейся, ей могут выделить социальное жилье. Обязательное условие предоставления:

  • в собственности нет иной квартиры, пригодной для проживания;
  • имеющееся жилье не соответствует санитарным нормам или находится в плохом состоянии.

Распределением социального жилья занимаются регионы. Соответственно, период ожидания вселения полностью зависит от возможностей местного бюджета.

Получение субсидии

В части областей, краев и республик многодетным гражданам предоставляют помощь с оплатой ипотеки от государства в пределах 50% от суммы расходов. Площадь жилья рассчитывается по санитарным нормам (18 кв. м. на каждого), цена квадратного метра — средняя по региону. Оставшуюся сумму претендент доплачивает самостоятельно.

Важно! Погашение ипотеки многодетным семьям государством предполагает исключение из очереди на вселение в социальное жилье. Воспользоваться и той, и другой мерой поддержки не получится.

Погашение ипотеки государством при рождении ребенка вводится и на уровне регионов. Например, в Ростовской области многодетным нуждающимся семьям полагается капитал в пределах 117 574 рубля. Воспользоваться льготой можно только один раз. Получение данного сертификата не зависит от иных мер поддержки.

Получение земельного участка

Многодетные семьи в России могут рассчитывать на выделение земельного участка площадью не менее 6 соток (Общие правила изложены в Приказе Минрегиона № 372 (скачать)). На нем можно построить дом или просто разбить огород. Участок предоставляется только один раз и обязательно в том же регионе, где проживает семья.

По предложению В. В. Путина в 2015 году в законодательство были внесены поправки. Вместо участка многодетные родители могут получить жилье в собственность или на условиях социального найма.

Субсидия в размере 450 тыс. рублей

Если в период с 2019 по 2022 год в семье родится третий или четвертый ребенок, родители имеют право на получение 450 тыс. рублей (157-ФЗ от 03.07.2019, ст. 1 (скачать)). По факту заявления на выплаты по 157-ФЗ принимаются с 25.09.2019 года.

Куда обращаться, чтобы получить 450 тысяч на ипотеку от государства

Особенности предоставления 450 тысяч на ипотеку от государства:

  • наличными средства не выдаются. Деньги перечисляются банку в счет погашения ипотечного кредита. Если займ не является целевым в выплате субсидии откажут;
  • если задолженность по кредиту меньше 450 тыс. рублей, остаток льготы сгорает. Воспользоваться ей в дальнейшем не получится;
  • подать заявку на получение субсидии может тот из родителей, на кого оформлен банковский кредит. Обращаться следует непосредственно в банк-кредитор. От поручителя или созаемщика заявление не примут.

В программе оплаты ипотеки государством многодетным семьям участвуют российские банки и АИЖК (Дом.РФ). Статус многодетной не обязателен к моменту обращения. Старшему ребенку (детям) уже может исполниться 18 лет.

Ипотека от государства под 6 % годовых

Начиная с 2018 года, в России действует новая программа поддержки семей. Если в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года в семье появляется второй или третий ребенок, родители могут получить ипотечный кредит под 6% годовых (Постановление Правительства 1711 от 30.12.17 (скачать)).

В 2019 году в программу внесены коррективы. На текущий момент времени условия кредитования таковы:

  • максимальная сумма займа в столичных регионах —12 млн. рублей, в остальных — 6 млн. рублей;
  • жилье покупается на первичном рынке, в том числе по ДДУ или переуступки права требования. Можно приобрести частный дом или участок под индивидуальное строительство;
  • период пониженной ставки не ограничен. Если на первоначальном этапе ставка снижалась до 6% только на 3 года при рождении второго ребенка и на 5 лет после появления третьего, то сейчас она действует все время, пока не кредит не погашен полностью;
  • размер первоначального взноса — не менее 20% от стоимости покупки. Он должен быть оплачен непосредственно заемщиком, в том числе за счет маткапитала. Внесение денег третьими лицами не допускается;
  • предмет залога, жизнь и здоровье заемщика страхуются в пользу кредитора.

Прочие условия кредитования, касающиеся возраста клиента, стажа, платежеспособности, дополнительного залога, поручителей и созаемщиков, выставляются каждым банком отдельно. Эти вопросы федеральным законом не регулируются. Только наличия детей недостаточно для оформления займа по льготной ставке.

Если заявка на ипотечный кредит подается после 01.01.2018 года, его сразу можно получить под 6% годовых. Если же займ оформлен ранее, у должника есть возможность запросить рефинансирование. За предшествующие периоды помощь государства по ипотеке с двумя детьми и более не предоставляется.

Важный момент! В регионах Дальнего Востока родители после рождения второго или третьего наследника могут получить кредит под 5% годовых. Программа действует с 01.01.2019 года.

Беспроцентная ипотека

На текущий момент в России нет федеральных программ выдачи ипотечных кредитов под 0% годовых. Но свои условия разрабатывают регионы. В частности, заемщики могут рассчитывать на субсидирование процентной ставки частично или полностью. Уточнять условия необходимо непосредственно на местах.

Если же говорить о возможности получения ипотеки от государства без процентов, стоит обратить внимание на специальную «сельскую» программу (Постановление Правительства РФ №1657 (скачать)). Общие условия кредитования таковы:

  • лимит — 3 млн. рублей. Для Ленинградской области и Дальнего Востока — 5 млн. рублей;
  • претендент должен постоянно проживать в сельской местности, ПГТ, городке с населением не более 30 тыс. рублей при условии, что его инфраструктура переплетена с сельской;
  • обязательно наличие стажа не менее 1 года в соцсфере, агропромышленной отрасли. Заявки принимаются, в том числе от ИП и ветеринаров;
  • минимальный возраст на момент обращения — 21 год, максимальный на дату погашения — 65 лет;
  • процентная ставка — 0,1-3%. Конечный размер зависит от возможностей регионального бюджета.

Приобретаемый дом должен быть пригоден для постоянного проживания. Обязательно наличие воды, света, отопления и канализации. Газ — опционально, если данный район газифицирован.

Военная ипотека

Для военнослужащих, сотрудников МЧС, Росгвардии, ФСИН и ФСУ разработана отдельная программа субсидирования покупки квартиры. Каждый, кто закончил специализированное учебное заведение и заключил первый контракт с ВС РФ, в автоматическом режиме становится участником накопительной системы. Это же относится к тем, кто призван на службу из запаса. Старшины, прапорщики, рядовые, матросы, могут вступить в программу добровольно при условии, что второй контракт заключен после 01.01.2005 года (117-ФЗ от 20.08.2004, ст. 9 (скачать)).

За каждый год выплаты по ипотеке от государства составляют 280 009,7 руб. Использовать их можно через 3 года (117-ФЗ от 20.08.2004, ст. 14 (скачать)). Целевое назначение — оплата первоначального взноса, погашение уже имеющегося займа. Если в семье и муж, и жена служат в армии, им дается право объединить средства НИС для покупки более дорогостоящей квартиры.

Если военнослужащий прослужил 20 лет и не использовал накопленные деньги, он имеет право получить всю сумму наличными и потратить ее на свое усмотрение (117-ФЗ от 20.08.2004, ст. 4 (скачать)).

Единственная категория сотрудников силовых структур, на которую не распространяется действие военной ипотеки — полицейские. Они могут претендовать на получение субсидии на общих основаниях, если в наличии нет собственного жилья, соответствующего санитарным нормам.

Помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям и малоимущим

Все перечисленные ранее программы являются узконаправленными. Они рассчитаны на одну категорию покупателей жилья: многодетные семьи, сельских жителей или военнослужащих. Но и остальных граждан России есть возможность получить от государства, если не квартиру, то хотя бы часть средств на оплату ее стоимости.

В каждом муниципалитете формируется своя очередь на предоставление субсидий. В нее включают тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий: сирот, работников бюджетной сферы, малоимущих. Срок ожидания полностью зависит от возможностей региона, объема финансирования и строящегося жилья.

Отличаются и условия субсидирования. Если мужу и жене еще не исполнилось по 35 лет (Правила участия в программе, п. 6 (скачать)), молодая семья погашение ипотеки государством получит в пределах 30% от стоимости квартиры площадью не более 42 кв. метров (Постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. N 1050, п. 10 Правил (скачать)). Если есть дети, сумма субсидии увеличивается на 5-10%. Оставшуюся сумму покупатель доплачивает из собственных или заемных средств. Сотруднику МВД дотация предоставляется в пределах 40% от стоимости жилья с учетом санитарных норм (Постановление Правительства от 30.12.2011 №1223 (скачать)) .

Отдельно стоит упомянуть малоимущих. В России отсутствуют специальные программы обеспечения их жильем. Если конкретный регион располагает собственными средствами, он может предоставлять жилье на условиях соцнайма, продавать по минимальной стоимости.

Но это не означает, что достаточно уволиться с работы, чтобы подать документы на включение в списки нуждающихся в улучшении жилищных условий. Если гражданин едет аморальный и асоциальный образ жизни, нигде не работает, если из источников дохода у него только детские пособия, государство не погасит ипотеку.

Требования к заемщикам и недвижимости

В зависимости от того какая помощь от государства при ипотеке запрашивается, к гражданину предъявляются требования, касающиеся возраста, платежеспособности. Но есть и общие условия, обязательные для всех. Некоторое исключение — военная ипотека. В данном случае основной фактор — наличие действующего контракта и срок выслуги.

Основания для признания граждан нуждающимися в улучшении жилищных условий

Чтобы гражданина признали нуждающимся в улучшении жилищных условий, у него и членов его семьи не должно быть в собственности квартиры, соответствующей санитарным нормам (ЖК РФ, ст. 51 (скачать)). Предполагается, что человек проживает в:

  • квартире с другими семьями;
  • малосемейке или гостинке;
  • одной квартире с тяжелобольным человеком (туберкулез, гепатит, онкология и т. д.).
  • общежитии;
  • изолированной квартире в доме, предназначенном под снос, находящемся в аварийном состоянии.

Как государство платит ипотеку? Специальная комиссия проверяет сделки с недвижимостью, совершенные претендентом на получение льготы в течение последних 5 лет. Если будет выявлено, что за это время жилищные условия значительно ухудшились, в выплате будет отказано. Это относится, например, к ситуациям продажи 3-4-5 комнатных квартир и переезда в комнату в общежитии. Причины подобных действий комиссию не интересуют.

Гражданин России может стать участником одной из многочисленных действующих программ. НО при этом ему дается право только на частичное погашение ипотеки государством. До 60-65% от общей суммы — из его личного или семейного бюджета.

Порядок получения субсидии от государства на ипотеку и документы

Только желания получить поддержку государства при ипотеке недостаточно. Гражданин России обязан собрать следующие документы:

  • оригиналы удостоверений личности всех членов семьи. Если детям еще нет 14 лет — свидетельства о рождении. Со всех страниц снимаются копии. Нотариальное заверение не требуется;
  • заявление на вступление в выбранную программу. Образец лучше запросить в местной городской управе;
  • подтверждение дохода. Его предоставляют все дееспособные члены семьи. Возможно подтверждение дохода, например, выпиской по зарплатному счету или справкой из ПФР;
  • выписка из Росреестра. Претендент на субсидию обязан подтвердить, что не владеет жилой недвижимостью;
  • договор аренды для съемной квартиры;
  • кредитный договор с банком при наличии.

Все перечисленные документы передаются на рассмотрение специальной жилищной комиссии. Изучаются реальные жилищные условия, соответствие имеющейся площади санитарным нормам, общее состояние здания.

Если по итогам анализа будет признано, что конкретный гражданин нуждается в получении отдельного жилья или оплаты ипотеки государством, его включают в списки. Период ожидания зависит от возможностей конкретного региона. Где-то уже через месяц-два вручают сертификат, где-то приходится ждать годами. В последнем случае комиссия имеет право перепроверить актуальные жилищные условия претендента и его доход.

Как только подходит очередь, гражданин получает сертификат и может обращаться в выбранный банк. Последний в свою очередь имеет право проверить платежеспособность и предъявлять свои требования к потенциальным клиентам. Помощь молодым семьям от государства в ипотеке не отменяет необходимость иметь хороший доход для оплаты ежемесячных взносов.

Ссылка на основную публикацию