Дадут ли ипотеку поручителю по другому кредиту в 500 тысяч

Как получить новый кредит, уже имея обязательства перед другим банком – знает Brobank.

Дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке: что говорит закон

Закон не запрещает брать новый займ, если есть кредит в другом банке. С другой стороны, служба безопасности банка имеет право просматривать кредитные истории клиентов и делать выводы об их платежеспособности. Окончательное решение принимает ответственный сотрудник или директор филиала. То есть банки решают данный вопрос на свое усмотрение, и имеют на это полное право.

Указанные правила относятся к кредитам наличными, кредитным картам и ипотеке – в каждой ситуации последнее слово остается за банком.

Благополучная выплата улучшит вашу репутацию, получить очередной кредит будет проще, его параметры окажутся более выгодными.

1. Предоставить справку о доходе.

   При оформлении кредита с полным пакетом документов вероятность одобрения всегда выше.

2. Пригласить поручителя. Это человек, к которому обратится банк, если основной заемщик перестанет платить.

   Банк таким образом получает дополнительные гарантии возврата.

3. Предоставить в залог недвижимость или другое обеспечение. Кредиты такого типа всегда самые крупные и выгодные.

   За счет залога доверия к заемщику больше, поэтому и получить одобрение проще. Здесь актуальные предложения по кредиту под залог недвижимости.

Некоторые банки выдают кредиты под залог авто.

Дадут ли ипотеку поручителю по другому кредиту в 500 тысяч

С другой стороны, служба безопасности может оценить это как упущенную выгоду. Все зависит от конкретного банка.

Когда второй кредит точно не дадут

Служба безопасности проверяет все имеющиеся сведения о кредитах в других банках.

По результатам проверки организация имеет право отказать в займе. Причины, по которым это происходит (в порядке частоты отказов):

1. Просрочки по имеющимся платежам (независимо от суммы и длительности).
2. Излишняя закредитованность (больше одного кредита в разных банках).
3. Низкий доход клиента.
4. Нет обеспечения для займа.

Преодолеть отказ можно, если банк и клиент заинтересованы в том, чтобы договориться.

Для каждой ситуации предусмотрены свои решения.

Долги, просрочки, закредитованность

Поводом для отказа может стать даже единственная просрочка платежа.

Потребовать выдачи кредита через суд нереально – решение будет в пользу банка.

Два потребительских кредита: когда их дадут

Иметь два кредита в разных банках законно, но нужно убедить сотрудников в своей платежеспособности. Лучшее доказательство – высокий доход и своевременное погашение имеющегося кредита.

Оба обстоятельства подтверждаются документами.

Для подтверждения дохода требуется справка с места работы. Если их несколько, документ нужен с каждого места работы.

Банк оценивает суммарное денежное довольствие клиента. Если служба безопасности считает, что заемщик в состоянии оплатить еще один кредит – он его получит.

Подобрать кредит

Из банка, где уже есть кредит, потребуется справка о погашении задолженности.

Если долг гасится регулярно и вовремя, то у второго банка нет оснований отказать в займе.

По ипотеке такое обеспечение возникает автоматически, так как заемщик обязан зарегистрировать залог на квартиру в пользу банка.

Пока действует залог по ипотеке, собственник не сможет продать, подарить или обменять квартиру. Со своей стороны, банк может обратить взыскание на заложенное имущество, если заемщик допустит большую и длительную просрочку.

Взял ипотечный кредит, не могу платить вовремя, что делать? Закажите звонок юриста

Можно ли подать заявку на ипотеку с открытыми просрочками по другим кредитам

Да, никаких ограничений по этому вопросу нет.

Банк может одобрить ипотеку с действующими просрочками по другим кредитам, так как получит залог на недвижимость. Однако добросовестность заемщика является ключевым показателем при принятии решения по заявке.

Согласие на передачу такой информации заемщик дает при подписании договора с банком, микрофинансовой организации.

Даже если заемщик позже закроет просрочку, сведения о ней все равно останутся в кредитной истории. Сведения из кредитных историй банки и МФО запрашивают по мере получения заявок.
Поэтому скрыть информацию о ранее допущенных просрочках не получится.

Несложно догадаться, что сведения о просроченной задолженности в кредитной истории обязательно скажутся на решении банка.

Ипотека сразу отнимает значительную часть зарплаты, и нагружать человека еще больше, по мнению банков, нецелесообразно. Можно просто потерять деньги;

Еще одной причиной может стать закрытый план по выдаче займов. Здесь играет роль человеческий фактор – менеджер уже выполнил свой план, и предлагает вам прийти в начале следующего месяца. Конечно, напрямую никто этого не скажет. Но если вы уверены, что с вашим рейтингом и доходом все в порядке – причина может быть именно в этом.

В 2020 году ожидается повышение количество одобренных заявок.

Рассмотрим, что делать, если вам отказали в выдаче займа.

Кредитная история запрашивается за считанные минуты, после чего банк увидит:

• все действующие кредиты и займы заявителя;
• все просрочки, допущенные при ранее взятым кредитам (даже если на момент обращения за ипотекой они погашены);
• общий размер текущих обязательств по кредитам и займам (это важно для определения долговой нагрузки заемщика).

Если у заемщика ранее были просрочки по кредиту, то банк может посчитать его недобросовестным клиентом. Это означает, что риск невозврата денег по ипотеке будет существенно выше.

Нужно учитывать, что обеспечение по кредиту всегда является дополнительным преимуществом при принятии решения по заявке.

Например, 2 года назад вы допустили просрочку на 60 дней. Данные в отчете хранятся 10 лет. И все это время допущенный промах будет влиять на рейтинг клиента и снижать процент одобрения.

Хотя информация и хранится за последние 10 лет, финансовые учреждения не смотрят так далеко. Обычно хватает последних 2–3 лет, чтобы понять, насколько добросовестно заемщик исполняет свои обязательства.

Проверить кредитную историю бесплатно может каждый гражданин. Любое бюро кредитных историй 2 раза в год по запросу обязаны предоставить отчет, без взимания платы.

Кому дадут кредит даже с ипотекой

Для того, чтобы получить кредит даже с ипотекой, нужно выполнить 2 условия:

• иметь достаточный постоянный доход;
• иметь хорошую кредитную историю.

Даже при высоком доходе плохой рейтинг сыграет против заемщика.

Эта процедура называется консолидацией кредитов. Соответственно, в кредитной истории будет виден только один договор после рефинансирования. Ранее возникшие просрочки будут помечены в кредитной истории как закрытые.

Но, правда, по такому кредиту все же надо платить взносы, чтобы новый кредитор счел вас хорошим заемщиком.

Добровольное страхование

При оформлении ипотеки заемщик обязан оплатить имущественное страхование квартиры. Также банк наверняка предложит оформить добровольную страховку жизни и здоровья заемщика.

Это может положительно сказаться на принятии положительного решения по заявке.

При наступлении страхового случая (например, при признании инвалидности заемщика), банк закроет часть ипотеки или весь кредит за счет компенсации от страховой компании.

В отличие от созаемщика, у поручителя не возникнут права на ипотечную квартиру. Но обязанность платить по кредиту за эту квартиру, увы, возникает.

Есть ли какие-то определенные требования у банков к поручителю при подаче заявки на ипотечный кредит? Спросите юриста

Рефинансирование просроченных кредитов

До обращения за ипотекой можно попробовать снизить долговую нагрузку или убрать просрочки путем рефинансирования или реструктуризации других кредитов.

Например, при рефинансировании для погашения ранее взятых кредитов можно найти предложение:

• со сниженной процентной ставкой;
• с графиком внесения платежей, который подойдет для удобства внесения взносов по будущей ипотеке;
• с установлением суммы ежемесячного платежа, который позволит нормально платить по ипотеке.

При рефинансировании можно закрыть сразу несколько кредитов.

Такой клиент будет считаться недобросовестным.

Выбрать другие условия

Банк может отказать в конкретной сумме. иногда бывает достаточно увеличить срок выплаты займа. Тогда ежемесячный платеж уменьшится, и нагрузка вместе с ипотекой перестанет быть критичной.

Подумайте – возможно, вас устроит меньшая сумма, или же вы готовы взять кредит на больший срок. Лучше всего заранее проконсультироваться по этому вопросу с менеджером – он подскажет, как получить кредит даже при наличии ипотеки.

Ипотека, как факт, не мешает банкам выдавать новые займы.

Главное – чтобы заемщик смог вовремя оплачивать кредит. Подтверждением этого могут стать высокая заработная плата и отсутствие просрочек за последние 2–3 года.

Даже если одна финансовая организация вам отказала – смело обращайтесь в другую.