Если у меня много займов и нечем гасить что делать

Это поможет вам определить, насколько критична ситуация и какие шаги следует предпринять дальше.

2. Связаться с кредиторами

Если вы не в состоянии погасить все свои займы, важно связаться с каждым кредитором и объяснить свою ситуацию. Попросите о возможности урегулировать долг по частям или о пересмотре условий выплаты. Некоторые кредиторы могут быть готовы предложить вам рассрочку или рефинансирование, чтобы снизить платежи и облегчить вашу финансовую нагрузку.

3. Изучить варианты дополнительных источников дохода

Если ваш текущий доход не позволяет погасить все займы, рассмотрите варианты поиска дополнительных источников дохода. Это может включать поиск временной работы, получение небольшого бизнес-кредита или рассмотрение возможности продажи ненужных вещей или имущества.

Возможно, вам будут полезны наши материалы «Нечем платить кредит: советы что делать с долгами», «Банкротство физических лиц» и «Как списать кредит через банкротство».

1. Аноним16.11.2023 в 01:09

   Я не знала что такое займы деже , невестка хвалила эти займы , сначала взяла 1000 р с этого все началась . Теперь я попала в капкан , не знаю выпутать это .

Если у меня много займов и нечем гасить что делать

Микрокредиторы выдают слишком маленькие суммы, денег просто не хватит, чтобы перекрыть все долги, объединить их. Да и сильная закредитованность будет мешать получить одобрение.

Самостоятельно перекредитоваться в этом случае просто нереально. Если есть возможность, попросите кого-то из близких оформить для вас банковский кредит.
Но пойдет ли кто-то на это — большой вопрос.

Часто попытки перекредитоваться еще больше загоняют заемщика в долговую яму.

Для этого могут понадобиться:

• приказ о сокращении численности с указанием вашей фамилии;
• копия трудовой книжки, заверенная печатью;
• справка о заработной плате и другие сопутствующие документы, если вы работаете по совместительству и лишились
• дополнительного источника дохода.

Если банк почувствует вашу лояльность, то пойдет навстречу и предложит способы решения проблемы: кредитные каникулы для ипотечных кредитов, реструктуризацию или рефинансирование для потребительских займов.

Что говорить банку, если нечем платить кредит?

Внимательно прочтите условия кредитного договора, чтобы понять, чем грозит пропуск очередного платежа. Чтобы не усугубить ситуацию, не стоит скрываться, избегать встреч и телефонных переговоров с представителями финансовой структуры.

Ликвидатор долгов – это специалист, который поможет вам разработать план действий для погашения займов. Он проведет анализ вашей финансовой ситуации, исследуя доходы и расходы, и предложит решения, как сократить долги и снизить проценты по ним.

1.

Анализировать свою финансовую ситуацию

Первым шагом является осознание и объективная оценка своей финансовой ситуации. Составьте список всех ваших займов, указывая сумму, процентную ставку и сроки погашения.

Также проанализируйте свой доход и расходы, чтобы понять, сколько денег у вас остается после платежей по основным нуждам.

Часто для должников микрофинансовых организаций банкротство не актуально из-за ограничения по сумме долга и из-за того, что еще где-то нужно взять деньги на оплату процесса.

Но с 2020 года в России стала доступной процедура упрощенного банкротства без суда и денежных вливаний заемщика. По условиям можно списать долги общей суммой в рамках 50 000 — 500 000 рублей.

Но только в том случае, если по этим долгам прошли суды, пристав открыл исполнительное производство и закрыл его по ст 4 за невозможностью взыскания.

Частые вопросы

Источники:

1. Госуслуги: Как оформить банкротство через МФЦ без суда и госпошлины.

1. Никита27.02.2024 в 21:01

   Здравствуйте, взял микрозайм на общую сумму 30000 рублей, не работаю! Учусь, что делать?

   1. Ольга Пихоцкая27.02.2024 в 21:14

      Никита, здравствуйте.

Если такого дохода нет, может случиться арест имущества.

Если у должника ничего нет, пристав спустя несколько месяцев закроет дело. Кредитор может его возобновлять, но бесконечно это продолжаться не может.

На практике такие долги рано или поздно признаются безнадежными и списываются.

Большой плюс суда — от вас отстанут коллекторы и представители МФО. Делом будет заниматься только пристав. Не будет никакого давления, никаких звонков.

Жить станет проще.

Банкротство физического лица

Люди, которые взяли много займов в МФО и не могут их в итоге оплачивать, задумываются и о процедуре банкротства физического лица. Эта процедура возможна, если суммарно проблемные долги гражданина превышают 500 000 рублей.

Процедура сложная и, как это ни удивительно, затратная.

Придется потратить минимум 50 000.

Первый год будет сложно, но после судебных разбирательств станет легче.

Как можно действовать:

1. Сразу говорите кредиторам, что вам нечем платить, вы не планируете вносить деньги на счет. Сообщите, что вы ждете обращение кредитора в суд.
2. Изучите закон о коллекторской деятельности.

   Коллекторы серьезно ограничены в действиях. Если они будут превышать полномочия, подавайте жалобы в ЦБ РФ, ФССП, прокуратуру, полицию.

3. Когда начнутся судебные процессы, можете посещать заседания. В итоге можно добиться списания части начисленных пеней.

   Подготовьтесь к тому, что вскоре в дело вступят приставы. Опустошите карты и счета, продайте или перепишите на кого-то свое авто.

Если у вас есть официальный доход, дело кончится тем, что судебный пристав будет снимать с него 50%.

Так в итоге и будут погашаться все проблемные займы.

Читателям проще понять «Закон о коллекторах», чем Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ. 2. Зачем нагружать читателя терминами типа «судебный пристав-исполнитель», когда гораздо проще сказать «пристав».

3.

Деньги списываются со счетов по инициативе пристава. Зачем нагружать читателя цепочкой, которая не даст ему важной информации.

Материалы создаются на основе практики и реального положения дел.

Только так они будут полезны читателю.

1. Юля14.07.2023 в 22:06

   Здравствуйте взяла 6займов в разных микрокредитах и нечем платить одна с маленьким ребенком что делать незнаю

   1. Ольга Пихоцкая14.07.2023 в 23:41

      Юля, здравствуйте.

Сумма задолженности перед кредиторами должна составлять в пределах от 50 до 500 тысяч рублей. Кроме этого, в отношении должника должны быть прекращены исполнительные производства по причине отсутствия у него денежных средств или имущества, на которое по закону может быть обращено взыскание.

Проверить наличие исполнительных производств и их текущий статус можно на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Нужна помощь при прохождении процедуры банкротства? Закажите звонок юриста

Судебное банкротство инициируется через подачу соответствующего заявления в арбитражный суд как самим должником, так и его кредиторами при сумме задолженности более 500 тысяч рублей.