Как узнать списал ли банк долг по кредиту безнадежный долг

Так есть ли способ выкупить свой долг у банка или это всё серые схемы, с которыми лучше не связываться, расскажет эксперт сервиса Бробанк.

Почему банки продают долги своих клиентов

Чтобы продать долг заемщика, банк несколько раз пытается вернуть деньги другими способами. После каждой просрочки очередного платежа банк присылает должнику смс или письменное уведомление о необходимости погасить кредит. При этом банк уже начисляет неустойку и штрафы за нарушение условий кредитного договора. Этот этап называют периодом «мягкого взыскания». Обычно он длится от 1 до 3 месяцев.

Если заемщик не платит и после этого, задолженность продолжает расти. Банк предпримет еще несколько попыток выйти на связь с заемщиком. В некоторых ситуациях банк по собственной инициативе предлагает оформить реструктуризацию. Но так происходит не всегда. Если заемщик не выходит на связь и скрывается от банка, ни о каких уступках и смягчении условий речи не будет.

Если заемщик в течение определенного периода, обычно от 3 до 6 месяцев, продолжает игнорировать звонки и письма банка, подключают коллекторов или внутренний отдел по работе с проблемными клиентами. Такой этап уже называют «жестким взысканием».

Стандартный срок работы коллекторов с должником — 120 дней. Если и после этого деньги не возвращены, банк либо продает долг, либо обращается в суд. Продажа долга — крайняя мера. К ней прибегают в особо сложных ситуациях, когда взыскивать нечего и вернуть всю сумму практически нереально. Тогда задолженность классифицируют как безнадежную или близкую к этому.

Переуступка прав на задолженность называется цессия. Банки и МФО перепродают долги коллекторам или другим кредиторам с целью вернуть хотя бы основной долг, который был выдан заемщику.

Банки заранее пытаются обезопасить себя и включают в договор кредитования пункт, по которому у них будет право продать задолженность без согласия заемщика. Если в договоре такого пункта нет, продать ваш долг у банка не получится. Если банк захочет переуступить заем другому кредитору, придется получить согласие должника.

Просроченные задолженности не продают по одной. Как правило, банк собирает десятки или даже сотни просроченных кредитов в комплекты. При этом коллекторы могут скупать долги в разы дешевле, чем общая сумма накопленного долга.

Как узнать, что ваш долг продан

Заемщика, чья задолженность продается, обязательно уведомляют о том, что право требования долга переходит другой организации. По законодательству банк обязан послать должнику официальное уведомление. Срок информирования клиента — 30 дней с момента заключения договора цессии.

Обычно уведомление посылают заказным письмом. Сообщения на телефон, в мобильном приложении, на электронную почту или звонки от представителей банка не считаются официальными. Поэтому переуступку долга другому кредитору без письменного уведомления можно оспорить на законных основаниях.

Можно ли выкупить свой долг у банка

Банки не продают задолженности физическим лицам, поэтому нет смысла обращаться к кредитору с этой просьбой. Отказ банка обоснован:

1. Банки продают задолженности тем коллекторским агентствам, с которыми давно сотрудничают. Им нет смысла менять привычный алгоритм работы из-за продажи одного долга физическому лицу.
2. Банки с коллекторами работают по сложившейся схеме по одному и тому же договору цессии. Задолженности продают комплектами. Продажа долга физическому лицу означает заключение нового договора переуступки прав требования отдельно с каждым лицом. Это отнимает слишком много ресурсов, банку пришлось бы нанимать под эту работу отдельного специалиста.
3. У кредитора обязательно появится вопрос: если заемщик готов выкупить свой долг, почему он эти деньги изначально не направил на погашение кредита. Кредитор приходит к продаже задолженности после того, как клиент отказался платить, не выходил на связь и даже не пытался решить вопрос мирным путем. Банк не пойдет навстречу такому заемщику.

Поэтому самостоятельно выкупить задолженность у физического лица-заемщика не получится. Если бы этот процесс был настолько простым, никто не оплачивал бы кредиты.

Почему не стоит выкупать долг через коллекторов

Некоторые заемщики, которые не выплачивают задолженность банку, оформляют заявление в коллекторском агентстве на выкуп долга. Логично, что выплатить переуступленный коллекторам кредит можно было бы дешевле. Но это мошенническая схема, не стоит ею пользоваться, так как:

1. Высока вероятность связаться с мошенниками. Для выкупа долга вам все равно понадобится третье лицо, которое выступит представителем. Тех, кто захочет нажиться на вашей проблеме, достаточно. Поэтому есть риск, что у вас возьмут деньги за услугу и после этого исчезнут.
2. Нет гарантий. Коллекторы не могут обещать успех сделки, так как решение о продаже тех или иных просроченных долгов принимает банк.
3. Можно остаться с долгом и без денег, даже если вы договорились не с мошенниками, а с настоящими коллекторами и заключили договор. Агентство может предъявить все документальные доказательства, что с их стороны всё сделано верно, в том числе и письменный отказ банка. Но так как решение все равно остается за банком, деньги за оказанную услугу, вам никто не вернет.
4. Выкуп долга может обойтись дороже, чем возврат долга первоначальному кредитору. Даже если у коллекторов получится выкупить долг, не надейтесь, что вы будете платить стоимость, за которую его продал банк. Очень часто коллекторы настаивают на полной выплате всей суммы задолженности, которая заявлена по документам. Кроме того, вам придется заплатить за услуги агентства.
5. Ухудшится кредитная история. То, что долг окажется у коллекторов, не сыграет вам на пользу. Растущий долг и просрочки снизят кредитный рейтинг. Поэтому если есть деньги на погашение долгов, лучше закройте их до продажи коллекторам. Уже допущенные просрочки из кредитной истории все равно никуда не исчезнут, но ситуация не дойдет до критической стадии.

Если заемщик сознательно уклоняется от выплаты задолженности, чтобы незаконными способами не платить кредит, его могут обвинить в мошенничестве.

Какие кредиты продают банки

Задолженность подлежит переуступке только в том случае, если по ней накоплена большая просрочка. Причем банк обязательно убедится, что заемщик не планирует возвращать долг.

Обслуживание кредитов обходится банку дорого, если клиенты перестают платить по договорам. Кредиторам проходится регулярно формировать фонд риска по накопленным долгам, а это отнимает деньги, которые банк мог бы выдавать другим заемщикам и зарабатывать на этом

Если просрочка минимальная, а штрафы не достигли критического значения, кредитор продолжит вести переговоры с заемщиком. Обычно банки продают все задолженности, кроме кредитов с обеспечением.

Кредиты с залогом чаще всего оформляют при покупке автомобиля или недвижимости в собственность заемщика. Но есть и нецелевые потребительские кредиты, по которым гарантией возврата денег служит уже приобретенное имущество.

При оформлении кредита с обеспечением на весь период выплат на залог накладывают ограничения. Заемщик не может его продать, подарить или обменять. Если клиент перестает платить по кредиту, банк вправе через суд потребовать продажу имущества. За счет вырученной суммы кредитор покрывает свои расходы — первоначальную сумму кредита, накопленные проценты, штрафы за просрочку и судебные издержки.

Залоговый кредит — более безопасный вариант для банка. А для заемщика, наоборот, так как он рискует остаться без имущества. Такие кредиты банки обычно не перепродают. Во всяком случае до тех пор, пока обеспечение сможет покрыть долги. На переуступку прав требования банк пойдет, если по каким-то причинам заложенное имущество утратит свою стоимость. Например, машина попадет в аварию, и после этого не будет подлежать восстановлению.

Чем выгодна продажа долга заемщику и банку

Перепродажа задолженности может быть выгодна для заемщика только при снижении долговой нагрузки. Банк продает задолженность за 70-80% от общей суммы задолженности, но может и за 20-50%. Экономия для заемщика могла бы быть огромной, но очень часто выгода достается новому кредитору. Коллекторы могут потребовать с заемщика не ту сумму, за которую выкупили долг, а ту, которая накоплена на первоначальных условиях.

Рассматривается законопроект, по которому банки перед продажей долга коллекторским агентствам должны предложить задолженность заемщику. Если цена не меняется, то и нет разницы, кому продать долг. Но законопроект ещё не принят, поэтому банки по-прежнему обращаются к коллекторам.

Для банка преимущество переуступки в том, что обслуживание счета и кредита должника прекращается с передачей прав требования. Банк избавляется от расходов быстрее чем, если при судебных тяжбах. Кроме того, банк ставит свои условия при продаже долга, что гарантирует соблюдение интересов кредитной организации.

Кто получит саму весомую выгоду от перепродажи долга, зависит от многих факторов. Но чаще всего ее получают именно коллекторы, при условии, что им удается купить дешевый пакет задолженностей и заставить должников вернуть максимум от накопленной суммы.

Как не допустить продажу задолженности

Обратиться напрямую в банк с предложением выкупить свой долг не получится. Банк откажет и не продаст кредит должнику. Кроме того, предлагать банку такой вариант небезопасно, так как сотрудники поймут, что у вас есть деньги. В таком случае информацию передадут в отдел по работе с проблемными должниками или подключат коллекторов. Они усилят давление на заемщика, чтобы он вернулся к выплатам по кредиту.

Самый безопасный способ не допустить перепродажу дога — оплачивать кредит без задолженностей и просрочек. Но если это невозможно из-за финансовых трудностей, выходите на контакт с сотрудниками банка, отвечайте на звонки и говорите, почему не гасите долги в срок.

Запросите реструктуризацию. В интересах банка вернуть свои деньги, поэтому вам могут пойти навстречу и предложить приемлемый график. Есть кредитная история хорошая, рефинансируйте кредит на более выгодных условиях. Если у вас несколько кредитов, объедините их в один.

Даже если вы уже допустили одну-две просрочки и вам начисляют штрафы, не поздно решить вопрос с банком мирно. До того как банк не подал в суд или не продал ваш долг коллекторам, обратитесь за рефинансированием или реструктуризацией. Воспользуйтесь кредитными каникулами, если у вас есть законные основания. Их оформляют один раз в течение всего периода действия кредитного договора на срок не более 6 месяцев. За это время можно улучшить финансовое положение, чтобы дальше платить по кредитным обязательствам.

Если права на законные кредитные каникулы нет, поинтересуйтесь, вдруг у банка есть своя программа кредитных каникул. Чаще всего по ним менее выгодные условия и за это придется заплатить, но такая отсрочка тоже позволит выиграть время, пока ситуация с финансами не стабилизируется.

Что делать, если ваш долг продали и требуют больше

Если вы оформили кредит в легальной финансовой организации и продажу задолженности не ожидали, может быть несколько причин:

1. Возникла ошибка. Расспросите у звонящего все детали. Уточните наименование организации, у которой выкупили долг, спросите ФИО заемщика и паспортные данные. Возможно, это ваш однофамилец или звонящий ошибся номером.
2. Вас пытается обмануть мошенник. Злоумышленники завладели вашими контактными данными и пытаются выманить деньги. Даже если реквизиты и номер кредитного договора назвали правильно, перезвоните первоначальному кредитору и уточните, действительно ли ваш долг продали и кому.
3. Долг продали без вашего разрешения. Проверьте, есть ли в договоре пункт о том, что долг могут продать без согласия заемщика. Если такого пункта нет, подайте жалобу в Банк России.
4. Вы дали согласие, но забыли об этом. Между подписанием договора и звонком от нового кредитора может пройти несколько месяцев. Попросите предъявить документ с вашей подписью. Если вы действительно подписали разрешение, придется решать вопрос с новым кредитором.
5. Ваш первоначальный кредитор обанкротился, у него отозвали лицензию или он сменил сферу деятельности. Не рассчитывайте, что банкротство кредитора спасет вас от возврата займа. Все долги клиентов кредитор упакует и переуступит право требования новому кредитору.

Если ваш новый кредитор — банк или МФО, попробуйте реструктуризировать задолженность на более выгодных условиях. Если ваш долг оказался значительно больше, чем был изначально, попытайтесь разобраться напрямую с новым кредитором. В случае отказа от разъяснений, подавайте жалобу в Банк России.

Если новый кредитор — коллектор, снизить сумму задолженности получится только через суд. Иногда суды идут навстречу заемщикам, и размер долга уменьшается. Как правило речь идет о сумме накопленных штрафов и пеней. При этом оставшуюся часть первоначального займа, все равно придется возвращать в полном объеме

Частые вопросы

1. Аноним22.07.2023 в 15:27

   Я прочитала , что банки не продают по одному долгу, банки сотрудничают с коллекторскими агенствами

2. Анна07.02.2023 в 19:38

   Добрый день. А если кредитной задолженности уже много лет. Уже были коллекторы и приставы. При этом приставы уже один раз отказывали на основании статьи, что нет ни имущества ни работы. Банк подал второй раз прошло почти 2 года им сейчас опять отказали приставы. Но в течение этих 2х лет приставы нашли старую сберкнижку и сняли от туда 10 рублей)) на данный момент долга как бы нет, но он есть.

   1. Васинёва Анна22.02.2023 в 02:57

      Уважаемая Анна, пока исполнительное производство не закрыто, за вами числится долг.

3. Ринат19.01.2023 в 18:18

   а к кому обращаться то? А то полно жуликов и вообще хрен поймешь — то ли банкротство то ли исполнительное то ли цессию? Последовательно или параллельно? В 1 юр. компании или в 3х разных? — пересечения, разногласия, одни будут говорить что выгоднее банкротство, другие — цессия и хрен поймешь что проходимо что непроходимо, обещать будут златые горы

4. Юлия17.01.2023 в 11:45

   В вашей статье указано, что банки не переступят долг по кредитам с поручительством. Это закреплено законодательно или банковская практика? То есть даже пытаться нет смысла?

   1. Васинёва Анна17.01.2023 в 19:09

      Уважаемая Юлия, в соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства (поручительство). Поэтому, с точки зрения закона такая передача возможна.

5. людмила01.12.2022 в 23:48

   Добрый день! Подскажите, если долг по кредиту уже у судебных приставов и открыто исполнительное производство, в таком случае возможно ли выкупить долг у банка? Как это сделать? К кому обращаться? я поняла, что должен быть третий человек, который будут выкупать долг у банка

   1. Аноним13.01.2023 в 19:29

      Можно

      1. Алёна03.02.2023 в 13:00

         А потом не получится, что этот человек, 3 лицо, будет должен банку?

6. Аноним12.10.2022 в 08:32

   Здравствуйте, можно ли выкупить долг у коллекторского бюро?

   1. Анна Попович12.10.2022 в 14:37

      Здравствуйте, да, можно.

7. Евгения16.09.2022 в 17:00

   Добрый день! Подскажите, если долг по кредиту уже у судебных приставов и открыто исполнительное производство, в таком случае возможно ли выкупить долг у банка, например за 50%?

   1. Анна Попович23.09.2022 в 00:06

      Уважаемая Евгения, после возбуждения приставами исполнительного производства допускается выкуп долга. Но чаще всего выкупом занимаются коллекторы. На основании договора цессии об уступке задолженности новый кредитор обращается в суд, становится стороной исполнительного производства. Кроме того, напрямую выкуп собственного долга за меньшую сумму запрещен. Должник не может быть стороной договора цессии.

8. Ильдар29.08.2022 в 17:55

   Здравствуйте Анна! У банка отозвана лицензия. В суд на должника подало агенство по страхованию вкладов. Возможно ли выкупить долг в таком случае?

   1. Анна Попович30.08.2022 в 03:06

      Уважаемый Ильдар, да, законом это не запрещено.

9. Юлия29.07.2022 в 14:25

   Добрый день. Выкуп своего долга за меньший процент , является материальной выгодой физ.лица? Должен физ.лицо уплатить НДФЛ 13% с суммы которую он не будет возвращать?

   1. Анна Попович29.07.2022 в 22:07

      Уважаемая Юлия, по мнению Минфина, при погашении или перепродаже долга, приобретенного по договору уступки права требования (цессии), гражданин должен заплатить НДФЛ со всей суммы полученного дохода.

10. Дмитрий.17.07.2022 в 15:51

    Можно ли выкупить долг, если нет просрочек по платежам?

    1. Анна Попович18.07.2022 в 01:31

       Уважаемый Дмитрий, нет, банку невыгодно продавать непроблемные долги.

11. Дмитрий.15.07.2022 в 23:12

    Здравствуйте. А если нет просрочек по кредиту, можно выкупить оставшийся долг у банка?

    1. Анна Попович18.07.2022 в 01:19

       Уважаемый Дмитрий, такой практики нет, банку невыгодно продавать такие кредиты.

12. Вера13.07.2022 в 03:32

    Добрый ночи! Подскажите есть ли возможность выкупить у банка свой кредит 3им лицом который еще не просрочен?

    1. Анна Попович14.07.2022 в 03:36

       Уважаемая Вера, на практике, банки не продают непросроченные задолженности.

13. Виталий31.05.2022 в 18:34

    Добрый день. Может ли выкупить долг мать должника или необходимо, чтобы фамилия цессионария отличалась от фамилии должника?

    1. Анна Попович08.06.2022 в 02:20

       Уважаемый Виталий, это не запрещено, но маловероятно. Но статьей 391 Гражданского Кодекса установлено, что заемщик вправе перевести долг на другого человека при условии согласия последнего и наличия согласия кредитора.

14. Александр19.05.2022 в 16:22

    Добрый день. Кредит с сбере. Около 20% кредита выплачено. После чего изменилаь жизненная ситуация. Пытались реструктурировать, но банк не пошел на встречу. Подал в суд. Решение получено. Можно ли сейчас выкупить у банка этот долг? Какой % и какая вероятность?

    1. Анна Попович26.05.2022 в 19:35

       Уважаемый Александр, в 2022 году в России нет банков, политика которых предусматривает возможность самостоятельного выкупа задолженности физическими лицами. Выкуп долга по кредиту у банка третьим лицом подробно рассмотрен в комментируемой статье.

15. Дмитрий13.03.2022 в 11:33

    Как лучще поступить?Дождаться что банк передаст мои долги коллекторам или решать дело с банком

    1. Анна Попович14.03.2022 в 02:06

       Уважаемый Дмитрий, оптимально договориться с банком о реструктуризации задолженности.

       1. Марина24.05.2022 в 22:10

          Нет это не оптимально, так как реструктуризация не поможет, да, ежемесячная сумма уменьшится, но весь долг увеличится примерно в 2 раза. Она будет длиться бесконечно.

16. Наталья27.02.2022 в 02:40

    Здравствуйте. Такой вопрос: банк продал долг коллекторскому агентству после 3 лет и сейчас в кредитной истории видео, как — будто человек взял новый кредит и опять не платит, сумма увеличилась на 100 т. р. ( предполагаю, за столько выкупили долг). Как коллекторы могут истребовать долг? Может ли физ. лицо выкупить у коллекторов этот долг или нет какой практики?

17. Роман21.02.2022 в 20:00

    У супруги долг в ВТБ. Позвонил поинтересоваться, есть ли возможность выкупить долг, как 3-е лицо? Переадресовали в отдел взыскания по месту жительства. Сотрудник отдела, сказал, что ему нужно посмотреть договор, есть ли в нем такой пункт о переуступке. Дозвонился еще через 3 дня и он сказал, что в этом квартале, банк долги не продает, звоните в следующем. Через несколько дней позвонил на горячую линию, соединили с отделом испол. производства и там сказали, что такая услуга, как переуступка права на долг, банком не предоставляется. Хотя интернет?пестрит информацией о том, что ВТБ легко может продать долг 3-му лицу. Как быть?

    1. Анна Попович22.02.2022 в 00:22

       Уважаемый Роман, эта возможность является правом банка, а не обязанностью. Поэтому, требовать такого решения ситуации потребитель не вправе.

18. Мария09.02.2022 в 21:38

    Сейчас нахожусь в стадии выкупа долга (моего) моим знакомым. Банк уже 3-4 месяца рассматривает это заявление, хотя сами предложили этот вариант. Спросили разные заявления и с меня и покупателя, сейчас они просят прислать мою справку 2НДФЛ, как считаете это необходимо им или они ведут свою какую-то деятельность чтобы мне отказать в выкупе?

    1. Лариса10.01.2023 в 20:12

       В такой ситуации надо говорить что должник безработный.

    2. Анна Попович09.02.2022 в 23:58

       Уважаемая Мария, аналогичная справка может входить в перечень необходимых документов для оформления сделки. Но уточнить этот вопрос вы можете только у сотрудника банка, поскольку такие сведения не предоставлены в открытом доступе.

19. РиэлторСочи29.01.2022 в 16:26

    После выкупа долга третьим лицом , это лицо какой документ должно подписать чтоб долг был полностью прекращен? Тоже справка пишется что заемщик рассчитался в полном объёме и ничего не должен? Справку получаем из банка и потом от третьего лица тоже справку ?

    1. Анна Попович30.01.2022 в 23:56

       Уважаемый автор, если долг выкуплен третьи лицом, то обязательства перед банком в момент покупки долга уже выполнены — третье лицо вносит сумму банку и получат права по долгу. Должнику необходимо получить документ, что долг погашен, от третьего лица.

20. Алексей28.01.2022 в 11:35

    У меня был выкупен долг в банке. Долг погашен притензий нет, но через некоторое время банк выстовляет щет в налоговую о том что у меня есть якобы доходы. И с меня выщитывают налог на доходы с доходов физических лиц. Что делать.

    1. Анна Попович28.01.2022 в 18:01

       Уважаемый Алексей, описанная вами ситуация невозможна. Пожалуйста, уточните, с какого дохода удерживается налог.

       1. Василий27.08.2022 в 03:00

          Ещё как возможна. В момент, когда банк «прощает» Вам долг- он автоматически становится вашим доходом, с которого и требуется заплатить 13%

21. Елена27.01.2022 в 19:27

    Добрый день. Возможно ли увидеть правильный договор цессии при выкупе у банка долга с помощью третьего лица?

    1. Анна Попович28.01.2022 в 02:59

       Уважаемая Елена, вы можете ознакомиться с образцом договора по этой ссылке.

22. Евгений18.01.2022 в 07:30

    Может ли формально кредитор и заёмщик быть одним и тем же лицом ?

    1. Анна Попович20.01.2022 в 01:02

       Уважаемый Евгений, нет, такая сделка будет признана недействительной.

23. Светлана16.12.2021 в 01:31

    Здравствуйте,всегда платила кредиты вовремя ,сейчас не могу,платежи больше,чем доход ,банк через какое время может подать в суд? И как найти того,кто выкупил бы у банка мой долг?

    1. Анна Попович16.12.2021 в 16:01

       Уважаемая Светлана, банк может подать в суд в любой момент после возникновения просрочки. Что касается выкупа задолженности, то банк вправе уступить право требования по своему усмотрению, искать кого-либо вам не нужно.

24. Марина14.12.2021 в 00:28

    Добрый день! Если есть судебное решение о взыскании основной суммы долга. Есть ли срок давности?

    1. Анна Попович14.12.2021 в 01:06

       Уважаемая Марина, нет. Но исполнительные листы, выдаваемые на основании судебных актов могут быть предъявлены к исполнению в течение трех лет со дня вступления судебного акта в законную силу.

25. Анна09.12.2021 в 15:28

    Добрый день, муж может выкупить долг в банке?

    1. Анна Попович09.12.2021 в 19:42

       Уважаемая Анна, это не запрещено, но необходимо максимально внимательно изучить документы, которые вам предоставляет банк.

26. Дарья08.12.2021 в 03:55

    Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, процент выкупа 20-50% считать от суммы основного долга, или от суммы долг+проценты по кредиту? Спасибо.

    1. Анна Попович08.12.2021 в 23:19

       Уважаемая Дарья, имеется в виду суммарный размер задолженности.

27. Лиза01.12.2021 в 17:02

    Здравствуйте! Имеет ли право банк продать кредит колекторам через 9,5 лет как был взят кредит. Срок кредита 5 лет. Платился лишь в первые 5 месяцев, потом — ни копейки.

    1. Анна Попович02.12.2021 в 01:21

       Уважаемая Лиза, продать вашу задолженность банк имеет право в любое время. А вот взыскание задолженности возможно только в рамках срока исковой давности, который в вашей ситуации вполне вероятно мог завершиться.

       1. Лиза02.12.2021 в 12:25

          Но судебных исков и уведомлении о задолженности ни от банка, ни от коллекторов не было. Вследствие этого, я, являясь созаемщиком и не подозревала что кредит не платится. С человеком взямшим кредит у меня практически сразу ещё в 2008 нет связи. Задолженность возникла вследствие игнорирования банком моей задолженности. О продаже банком кредита узнала чисто случайно год назад, когда пробила кредитную историю в БКИ. Я никогда не меняла место прописки и место жительство. Всегда работала и работаю официально. Долгое время, а именно в сроке действия кредита имела зарплатную карту этого же банка.

28. Владимир22.10.2021 в 10:43

    Добрый день! Если у банка отозвали лицензию и передают кредит с залоговым имуществом арбитражномуиуправляющему акционерной страховой компании, то они передают только «тело» кредита или вместе с предполагаемым доходом от процентов. В связи с трудным финансовым положением не выплачивал кредит(залогом является автомобиль) 1.5 года. Сейчас подали в суд. Могу ли я в суде просить зафиксировать сумму основного долга за кредит и выплатить его, без учёта процентов?

    1. Анна Попович26.10.2021 в 21:01

       Уважаемый Владимир, нет, штрафные санкции и проценты по кредиту подлежат взысканию.

29. Евгения20.10.2021 в 15:44

    Добрый день, а ели уже имеются исполнительные производству у судебных приставов, долг уже не выкупить у банков?

    1. Анна Попович20.10.2021 в 16:47

       Уважаемая Евгения, возможно, в таком случае обязательство погашается совпадением кредитора и должника в одном лице.

       1. Алексей06.07.2022 в 09:42

          Это как

30. Тимур12.09.2021 в 16:54

    Добрый день уважаемые специалисты. Брал потребительский кредит в Сбербанке два года назад, пока работал исправлено платил ежемесячный платёж, потом потерял работу и не смог платить платёж в сроки, в 2020 г во время начала пандемии обратился в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул, банк предоставил до ноября 2020 г,но я не смог восстановиться на работе,и допустил просрочки до июля 2021 г,сумма долга увеличилась значительно, теперь банк обратился в нотариус,нотариус выдал свою надпись, судебный пристав начали процедуру исполнительного производства о взыскании суммы долга и процентов. Имущества никакого у меня нет, официально не трудоустроен. Могу ли обратиться в банк через своего представителя,к примеру близкого родственника,с заявлением о выкупе долга моим родственником? Заранее благодарю.

    1. Анна Попович13.09.2021 в 12:40

       Уважаемый Тимур, третья сторона должна обратиться в банк с предложением о выкупе вашего долга. После этого заключается договор цессии, в ходе которого и происходит переуступка долга.

31. Ольга11.09.2021 в 20:46

    Кто может купить мой долг в банке? Я могу продать долг покредиту своему знакома у?

    1. Анна Попович13.09.2021 в 12:59

       Уважаемая Ольга, выкупить ваш долг по договору цессии может любое физическое лицо с вашего согласия и при наличии одобрения условий договора банком.

32. Влад07.09.2021 в 13:24

    Министерство экономического развития РФ выдвинуло инициативу предлагать покупку долгов у банка самим заемщикам. Причем должникам отдано приоритетное право, им предложение должно поступать до того как оно будет направлено в коллекторские агентства.

    Также в инициативе предусмотрена возможность заемщиков выкупить свои долги в любой момент даже после перепродажи просроченного кредита. Сделку можно будет провести за двойную цену выкупа. А если будет выявлено, что должнику банк вообще не предлагал приобрести собственную задолженность, то можно будет купить свою просрочку за половину уплаченной стоимости. ОРАЩАЮ ВНИМАНИЕ слово «должно»,банк»обязан» обязать можно только нормативными актами или законом что пошёл от минэкономразвития,какой щакон????

    1. Анна Попович07.09.2021 в 18:46

       Уважаемый Влад, здесь стоит обратить внимание на слово «инициатива», в данном случае соответствующий нормативно-правовой акт еще не принят.

33. Влад06.09.2021 в 23:07

    Дорогие юристы,напишите пожалуйста ФЗ обязывающий банк преварительно предложить продать долг мне(должнику)прежде чем передать коллекторам.

    1. Анна Попович06.09.2021 в 23:11

       Уважаемый Влад, такого нормативно-правового документа нет.

34. Владислав04.09.2021 в 22:36

    Должен тинькову с 2014г.подали в суд есть постановление о взыскании.готов выкупить через третье лицо.как оформить это??

    1. Анна Попович05.09.2021 в 19:16

       Уважаемый Владислав, представителю должника необходимо подать в банк заявление, с указанием ФИО, паспортных данных заемщика, номера и даты кредитного договора. Форму заявления можно уточнить в банке. При согласии банка представителю должника и заемщику приходят уведомления о смене держателя заложенности. Представитель должника становится цессионарием, а банк получает заранее оговоренную сумму выкупа за просроченный кредит.

       1. Алёна06.09.2021 в 23:58

          Анна, а вы не подскажете как действовать с Тинькофф, если их офисов нет в России? Только онлайн банк

          1. Анна Попович07.09.2021 в 13:12

             Уважаемая Алёна, вы можете обратиться в банк по адресу электронной почты [email protected]

35. Заур24.08.2021 в 04:44

    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, кто имеет право получить информацию по какой цене продали долг. Может ли потенциональный цессионарий, чтобы иметь возможность торговаться? Или только сам должник?

36. Елена20.08.2021 в 19:52

    Добрый день! Как составляется письмо о выкупе у банка долга заемщиком

    1. Анна Попович23.08.2021 в 18:35

       Уважаемая Елена, с этим вопросом рекомендуем обратиться непосредственно в банк, форму документа вам предоставит специалист банка, единого установленного образца не установлено.

37. Светлана19.08.2021 в 15:49

    Здравствуйте. Банк предложил выкупить мой долг переоформив договор на моего супруга. То есть получается я должна буду вернуть деньги мужу? И можно ли довериться банку в вопросе составления документов, т.к. мне известно, что в таком случае ими занимается он?

    1. Анна Попович20.08.2021 в 09:32

       Уважаемая Светлана, вероятно, вы не совсем правильно поняли, что предлагает вам банк? Скорее всего ваши долговые обязательства хотят переоформить на вашего супруга. Уточните, пожалуйста, информацию у кредитора, чтобы мы смогли корректно ответить на ваш вопрос.

38. Андрей05.07.2021 в 14:02

    А где можно увидеть за сколько (какая цена) надо заплатить за свой долг через третье лицо? В газете «Коммерсант» или ещё где?

    1. Анна Попович05.07.2021 в 14:41

       Уважаемый Андрей, узнать информацию по вашей задолженности не крайне маловероятно. Во-первых, при продаже долга персональные данные должника не распространяется неограниченному кругу лиц. Второе, на онлайн-аукционах банк продает долги портфелем из сотен подобных кейсов и выставляет на продажу единым предложением.

39. НАТАЛЬЯ30.06.2021 в 17:50

    КАК ПРАВИЛЬНО ПРЕДОСТАВИТЬ ПРЕДЛОЖЕНИЕ БАНКУ О ВЫКУПЕ ДОЛГА: ЗАКАЗНЫМ ПИСЬМОМ ЧЕРЕЗ ПОЧТУ ИЛИ ЧЕРЕЗ ЭЛЕКТРОННУЮ ПОЧТУ? КАК ПРАВИЛЬНО?

    1. Анна Попович30.06.2021 в 18:31

       Уважаемая Наталья, рекомендуем вам сделать это заказным письмом. Кроме того, вы можете уточнить предпочтительный способ связи у специалиста банка.

40. Валентина13.06.2021 в 19:25

    Поручитель-должник, он может нанять цессионера?

    1. Анна Попович14.06.2021 в 10:38

       Уважаемая Валентина, уточните, пожалуйста, свой вопрос.

41. Сергей07.06.2021 в 00:51

    Добрый день а если банк ни как не хочет произвести цессию как это можно осуществить

    1. Анна Попович07.06.2021 в 17:09

       Уважаемый Сергей, цессия является правом, а не обязанностью банка.

42. Наталья03.06.2021 в 14:43

    Добрый день!Банк предложил выкуп долга через доверительное лицо.Уже назначили день сделки,а предварительно ознакомить с документами банк отказывается, по причине их готовности только в день подписания. Смущает данная процедура.

    1. Анна Попович03.06.2021 в 17:16

       Уважаемая Наталья, если в документах вас что-либо смутит, вы имеете право отказаться от их подписания в день проведения сделки.

43. Наталья25.04.2021 в 07:00

    Кто-то захочет оплатить чужой долг? Где такое » третье лицо» найти, не подскажете? 😄

    1. Татьяна07.08.2022 в 16:00

       Ты и будешь его оплачивать, договор цесси — формальность. Якобы третье лицо выкупает твой долг. На самом деле деньги предоставишь ты, чтобы их перевели в банк. Только сумма будет гораздо меньше.

44. Рита09.04.2021 в 21:59

    А если долг уже у приставов и удерживают из мизерной пенсии как договор имя и с кем?

    1. Анна Попович09.04.2021 в 22:10

       Уважаемая Рита, для окончания исполнительного производства судебный акт должен быть исполнен, и приставу все равно, кто его исполнит. Соответственно, такой долг тоже можно выкупить: или перевести долг, или возложить исполнение обязательства (выплату долга) на третье лицо. Заключите с третьим лицом договор о переводе долга либо о возложении исполнения обязательства, тогда третье лицо переведет на счет отдела судебных приставов либо на счет кредиторов сумму долга и производство будет закрыто.

       1. Дмитрий05.05.2021 в 00:59

          Анна, здравствуйте. Правильно ли я понял Ваш комментарий: Если состоялось судебное решение и заемщику присудили выплатить банку, допустим, 500 000 рублей, а после этого банк обратился в службу судебных приставов и те инициировали исполнительное производство, по которому ежемесячно удерживают 50% от пособия по инвалидности в счет погашения долга, а теперь Банк хочет всё же продать долг, то последствия выкупа для покупателя долга будут следующими: Цессионарий не только заплатит банку выкупную стоимость долга, например 100 000 руб.= 20%, но также станет вместо Заемщика ответчиком в рамках исполнительного производства и должен будет выплачивать деньги по судебному решению? Но кому будут в этом случае выплачиваться денежные средства, взыскиваемые приставами? Ведь не в пользу банка. долг у которого уже выкупил Цессионарий. Извините за, возможно, странный вопрос, но с проектом договора цессии, который я получил от банка, сталкиваюсь впервые, поэтому не хотелось бы поставить в затруднительное положение кого-нибудь из родственников или друзей, которые согласятся выкупить мой долг. Заранее благодарен за Вашу консультацию.

          1. Анна Попович07.05.2021 в 19:39

             Уважаемый Дмитрий, средства будут удерживаться в пользу действующего кредитора. Если ваш долг выкупит третье лицо, то в пользу третьего лица.

             1. РиэлторСочи29.01.2022 в 16:19

                Но исполнительное производство закроют же после переуступки долга, новый кредитор должен будет подать иск ,

             2. Юлия26.07.2021 в 15:43

                А можно ли дать обратный ход исполнительному производству, чтобы не было этих взысканий? Это в договор цессии прописать надо или как это сделать?

             3. Анна Попович26.07.2021 в 18:28

                Уважаемая Юлия, такая практика применима только при отмене судебного решения, на основании которого инициировано исполнительное производство.

45. Николай07.04.2021 в 15:10

    если родственник с другой фамилией обратится в банк, с целью выкупа моего долга. то он выкупит только сумму займа или еще и проценты штрафы и пеня? К примеру: кредит на сумму 350тр неоплачен 5 лет, пеня и штрафы 2мл руб. на какой сумме можно договариться?

    1. Анна Попович07.04.2021 в 17:29

       Уважаемый Николай, в заявлении, цессионарий (лицо, которое готово выкупить долг) указывает сумму, которую он готов заплатить за право требования долга. Далее, необходимо согласовать ее кредитором. Поэтому сумма может быть разной, все зависит от того, как вы договоритесь с банком или МФО.

46. Вадим18.03.2021 в 22:21

    Представителем может быть супруга?

    1. Анна Попович19.03.2021 в 00:02

       Уважаемый Вадим, Гражданский кодекс допускает уступку права требования другому лицу, это прямо предусматривается ст.382 ГК РФ. С юридической точки зрения препятствий для этого нет. Но важно понимать позицию банка.

47. Яков18.03.2021 в 18:55

    Из вашей статьи не понятно почему личное обращение должника в банк вызовет подозрения у банка ,а если обратится представитель должника ,то не вызовет

48. сергей03.01.2021 в 17:13

    Есть ли смысл выкупить свой долг у банка, когда подано на банкротство?

    1. Анна Попович03.01.2021 в 18:36

       Уважаемый Сергей, если процесс банкротства уже инициирован, то процедура несостоятельности физического лица проходит по регламентированным в законе этапам и долг будет выплачен за счет средств, вырученных после аукциона.

    Показать все

Отменить ответ