Какие документы нужны на кредит под залог долевой части недвижимости

Банк 2–3 дня анализирует заявку и выносит решение. При окончательном одобрении сообщает ставку, срок и сумму, показывает график платежей. Изучите информацию и примите решение об оформлении.

Банк может выдать деньги до момента наложения обременения на квартиру или после. Если до, в условиях договора прописаны сроки регистрации сделки в Росреестре и что будет, если заемщик не выполнит это требование. Обычно невыполнение влечет повышение процентной ставки.

После оформления

Полученные деньги расходуйте на личные цели и погашайте кредит по графику.

Суть кредита под залог недвижимости

При оформлении кредита под залог недвижимости вы оставляете банку свое имущество в качестве обеспечения сделки. Это значит, что при невыполнении обязательств по погашению долга кредитор может изъять имущество, продать его и покрыть свои расходы.

Важно погашать кредит без просрочек.
При этом банк не станет забирать заложенную недвижимость сразу после пропуска одного или двух платежей. Это происходит, только если заемщик злостно уклоняется от обязательств и не идет на диалог с кредитором.

Важное о кредите под залог недвижимости:

• На недвижимость накладывают обременение в Росреестре, его снимают после полного погашения кредита.
• Пока действует залог, заемщик не может продавать имущество или дарить его.

Какие документы нужны на кредит под залог долевой части недвижимости

Вы можете отдавать банку каждый месяц максимум по 50 тысяч рублей. Если сделать расчет на калькуляторе, ориентировочная сумма, которую предложит взаймы кредитор 3–3,5 млн на 10 лет.

Расчеты примерные, требования к уровню платежеспособности у каждого банка свои.

Вы можете использовать универсальный калькулятор сервиса Бробанк.ру, чтобы понять, на какую сумму примерно можете рассчитывать. Делайте расчеты объективно.

Где взять кредит под обеспечение

На этой странице представлены предложения банков, которые выдают кредиты под залог недвижимости.

Для подбора программы используйте фильтр. Внесите в него желаемую сумму и срок. Система покажет подходящие варианты разных банков.

Ознакомьтесь с условиями.
По каждому предложению есть подробное описание. Важный момент — часто банки указывают диапазон ставки.

Это значит, что точную вы узнаете только по итогу рассмотрения заявки. При сравнении программ разных банков лучше ориентироваться не на минимально возможное значение, а на максимальное.

Рекомендуем рассмотреть предложения следующих банков:

• Росбанк.

  Можно взять кредит под залог квартиры. Выдает до 70% от цены объекта на срок до 20 лет. Доход подтверждается через Госуслуги.

• Совкомбанк.

  Принимает в залог квартиры и жилые дома с участками. Выдает до 30 млн рублей на срок до 15 лет.

• ВТБ.

  Принимает в залог квартиры и апартаменты. Выдает до 20 млн рублей, но не более 70% от цены объекта. Срок — до 30 лет. Снижает ставку при подаче заявки онлайн.

• Газпромбанк. Рассматривает только квартиры. Выдает до 15 млн рублей, но не более 60% от стоимости объекта. Минимальный лимит — 1 млн руб.
• Альфа-Банк. Справки о доходах не обязательны.

В залог можно оставить только имущество без каких-либо юридических ограничений, то есть без обременений другого кредитора и без запрета пристава на регистрационные действия.

Условия выдачи

Несмотря на наличие обеспечения заемщик все равно предоставляет справки с места работы. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ или выпиской с лицевого счета СФР, которую заказывают через Госуслуги.

Дополнительно банк может потребовать копию трудовой книжки или ее электронную версию.

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости, необходимо:

• иметь в собственности недвижимость, которая соответствует требованиям банка;
• доказать справками занятость и размер дохода;
• собрать документы на закладываемое имущество;
• иметь достаточный уровень платежеспособности для возврата кредита;
• Еще одно условие для заемщиков, которые состоят в браке.

Это обязательная процедура в любом банке при оформлении ипотеки или потребительского кредита под залог квартиры.

Как пояснили в оценочной компании Express consult, сама по себе процедура оценки квартиры не является сложной.

— Первым этапом является заключение с оценочной фирмой договора на проведение оценки жилья и предоставление необходимых документов для оценки, — рассказывает эксперт-оценщик ТОО Express consult Динара Смагулова. — Далее назначается день и время осмотра квартиры. Эксперт должен проверить и сфотографировать помещения в квартире.

После оценщик составляет отчет об оценке и выдает заказчику.

В банке у вас попросят стандартный пакет документов, необходимый для получения потребительского кредита под залог квартиры:

— удостоверение личности с ИИН;

— документы, подтверждающие заработную плату или иные доходы за последние 6 календарных месяцев (при подтверждении доходов);

— выписка о пенсионных отчислениях за последние 6 месяцев;

— правоустанавливающие документы на недвижимость.

При составлении договора залога в случае ипотеки или потребительского кредита вам обязательно должны дать на руки один экземпляр.

Если в договоре приватизации указанно несколько собственников, то при оформлении залога необходимо их письменное согласие, заверенное нотариусом.

Когда не дадут кредит под залог недвижимости?

По какой-либо причине банк может отказать клиенту в выдаче кредита под залог квартиры.

Это связано с тем, что у каждого банка есть свои требования к залоговому имуществу. По данным специалистов оценочной компании ТОО Express consult, в залог не возьмут следующую недвижимость:

• квартиру в доме, который является аварийным, подлежит сносу либо срок эксплуатации дома превышает 50 лет (чем старше дом, тем больше износ);
• квартиру, которая имеет обременение от третьих лиц;
• если на квартиру отсутствуют правоустанавливающие документы;
• выдача ипотеки не состоится, если вы собираетесь передать банку в залог комнату или долю в квартире.

Отдаём квартиру под залог банку: процедура оценки

Для того чтобы узнать рыночную стоимость квартиры, а следовательно, определить размер денежной суммы, которую банк может выдать клиенту, проводится оценка квартиры.

Во всех остальных случаях банк не имеет права распоряжаться заложенной квартирой, если это не оговорено в договоре:

— Залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом залога лишь в случаях, предусмотренных договором, регулярно представляя залогодателю отчет о пользовании, — разъясняет адвокат Александр Коваленко. — По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя.

Долги по ипотеке: что делать?

Договор залога в РК: важные детали

Прежде чем подписать договор залога, внимательно прочтите его от начала до конца.

— В договоре должны быть указаны предмет залога и его оценка, размер и срок исполнения обязательства, сведения о залогодателе и залогодержателе.

А это значит, что ваши права по распоряжению жилплощадью будут ограничены. До тех пор, пока вы не погасите полученный перед банком заем.

Все это фиксируется документально, также как и снятие обременения после полного погашения займа.

Залог квартиры: какие ограничения существуют?

Закладывая квартиру, человек имеет право жить в ней, но лишается всех остальных возможностей. Залоговое жилье нельзя перезакладывать, дарить, продавать и сдавать.

— Согласно ГК РК, статье 315 о «Пользовании и распоряжении предметом залога» залогодатель имеет право отчуждать предмет залога в собственность, в хозяйственное ведение или в оперативное управление, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу только с согласия залогодержателя (банка), — поясняет адвокат Александр Коваленко, — если договором изначально не предусмотрены другие условия.

Такиесделки не пройдут в Росреестре, залог отражен в выписке ЕГРН.

При наличии залога банки могут выдать сумму до нескольких миллионов рублей.

Но платежеспособность заемщика при рассмотрении также играет важную роль.