Как вернуть деньги за страховку жизни при автокредите в уралсибе

Они предлагают незастрахованным заемщикам менее выгодные условия кредитования, а также включают пункты, касающиеся страхования непосредственно кредитный договор.

Возврат денег по страховке

Возврат денег по договору страховки возможен, но важно соблюдение двух основных моментов:

• Главным основанием для возврата средств по страховому договору является досрочное погашение кредита (если кредитный продукт был выдан на три года, а вы погасили кредит за два).
• Еще один момент, который позволит вернуть деньги за страховку по кредиту – это наличие в договоре пункта о том, что на случай досрочного погашения кредита страховая фирма вернет вам остаток страхового взноса с вычетом уже использованной суммы.

Но даже соблюдение этих критериев не всегда приведет к тому, что страховая компания вернет деньги заемщику.

В противном случае погашать долги будут члены семьи заемщика.

На вопрос: «Обязательно ли страхование жизни при автокредите?» ответ однозначно: «Нет, необязательно».

Банк вообще не имеет права навязывать клиенту страхование – это сугубо добровольное дело. И если клиент с этим столкнулся и не хочет заказывать услугу страхования, то он может обратиться за услугой в другой банк, настаивать на своем либо же решить этот вопрос в судебном порядке.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении?

На практике очень часто страховые компании не желают возвращать клиенту страховку при досрочном погашении кредитного договора, если тот был оплачен заемщиком в полном объеме.

В этом случае задача потребителя – обратиться в страховую компанию с требованием вернуть оставшуюся сумму страховки.

Как вернуть деньги за страховку жизни при автокредите в уралсибе

Сотрудники банка часто озвучивают ее еще на этапе оформления кредита. После погашения суммы займа события могут развиваться в двух направлениях:

• Со дня погашения кредита прошло меньше 30 дней – заемщику требуется обратиться в отделение банка, где был оформлен кредит с соответствующим заявлением.
  Страховка в этом случае возвращается полностью.
• Со дня погашения прошло больше 30 дней – заемщик также сможет написать заявление в отделение банка, где был выдан займ, но сумма возврата составит 50 процентов от суммы страховки, так как будут вычтены всевозможные издержки.

При обращении в банк важно оформлять заявление о возврате страховки в двух экземплярах, один из которых заёмщику нужно оставить у себя.

Обычно в документе указывают следующие сведения:

• название страховой компании;
• ФИО, адрес и контакты клиента;
• данные о кредитном договоре и соглашении о страховании;
• основания для возврата страховой премии;
• сумму страховки, подлежащей перечислению заемщику;
• данные о расчетном счете;
• дату и подпись.

К обращению прикладывают копию кредитного договора и справку о закрытии кредитного обязательства.

Желательно доверить возврат страховки по кредиту опытному юристу. Он проанализирует условия страхования и поможет грамотно составить заявление.

Совет! Добросовестные банки размещают на своих сайтах информацию о правилах отказа от страхового полиса.
Там же можно найти бланк заявления и образец его заполнения.

Поэтому нет никакого смысла расторгать договор, если такая идея пришла в голову после истечения периода охлаждения. Деньги все равно не вернуть, а защита жизни прекратит действовать.

Единственное исключение – досрочное расторжение договора по причине выплаты кредита.

Если задолженность погашена, страховщик вернет часть суммы пропорционально неиспользованному сроку. Это правило закреплено законодательно. Но досрочное погашение кредита нужно подтвердить справкой из банка.

Плюсы и минусы страхования жизни

Стоит ли оформлять страхование жизни – личное дело каждого.

Заемщик имеет право отказаться от дополнительных услуг. Но покупка полиса – не пустые траты. У страховки есть свои преимущества:

• повышается вероятность одобрения автокредита.
  Банки охотнее выдают деньги, если клиент соглашается снизить риски;
• более выгодные процентные ставки.

Несоблюдение права возврата влечет за собой серьезные последствия, поэтому все страховые компании закон соблюдают, проблем у граждан не возникает.

Что важно знать о возврате страховки по автокредиту в период охлаждения:

• обращаться нужно не к банку-кредитору, а к страховой компании. Ее название найдете в договоре;
• закон не говорит об обязательном личном обращении, можно направить заявление и сопутствующие документы страховщику заказным письмом.

  Желательно с уведомлением;

• срок приема обращений — в течение 14 календарных дней после заключения договора;
• после приема заявления страховщик обязан в течение 10 рабочих дней перевести деньги на указанный клиентом банковский счет;
• страховщик возьмет деньги за дни, когда услуга действовала.

Сумма займа постоянно уменьшается, а вместе с ней и цена страховки.

Отказаться от страховки можно на любом этапе. И при подаче заявки на автокредит, и когда полис уже оформлен.
Но порядок действий будет зависеть от конкретной ситуации.

Если заемщик находится на этапе оформления кредита, он может просто озвучить свое желание обойтись без полиса. Банк не имеет права принуждать к оформлению дополнительных услуг.

Зато может отказать в выдаче займа или поднять процентную ставку – это законно.

Если страховка уже оформлена, но прошло менее 14 дней, отказаться от нее можно по заявлению. Две недели – период охлаждения, который установлен Центробанком для отказа от навязанных услуг.

Например, менеджер в салоне убедил клиента, что полис необходим.

Право и сроки закреплены в Указаниях ЦБ РФ № 4500-У и № 3854-У, все это вместе называется периодом охлаждения. Если до момента подачи заявления был зарегистрирован страховой случай, страховку вернуть уже не получится.

Важно понимать, что отсчет дней начинается с даты подписания договора.

Чтобы отказаться от навязанных услуг по автокредиту, нужно собрать следующие документы:

• паспорт;
• кредитный договор;
• оригинал страхового договора (страховой полис)
• оригиналы документов, подтверждающих оплату страховой премии;
• заявление на отказ в двух экземплярах;
• банковские реквизиты для перевода денежных средств

Подать документы в страховую можно лично в офисе компании или отправить почтой, заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Некоторые страховые предоставляют возможность подать документы онлайн через сайт компании.

Также потребителям разъясняют порядок подачи обращения о возврате страховки.

Шаг 2 – Направление заявления в банк

Заявление вручается сотруднику банка под подпись. Один экземпляр документа передается на рассмотрение, второй возвращается заявителю с отметкой о получении.

Также потребитель может направить претензию по почте заказным письмом с уведомлением.

После получения корреспонденции извещение возвращается в адрес отправителя с подписью адресата.

Шаг 3 – Рассмотрение

На рассмотрение обращения по возврату страховки отводится 10 дней. Банк проверяет законность требований заемщика и делает вывод о возможности или невозможности возврата денежных средств.

При положительном решении вопроса банк подписывает с клиентом соглашение о расторжении договора.

Вам потребуется заявление, страховое соглашение, полис, подтверждение его приобретения.

В большинстве случаев заявление нужно подавать именно страховщику, а не в банк. В противном случае ваше обращение останется без рассмотрения, соответственно, без удовлетворения.

Возврат части страховой премии в случае досрочного погашения автокредита

По общим правилам, вы можете отказаться от страховки жизни по автокредиту и вернуть деньги в течение 14-ти дней с даты заключения договора страхования.

Форма заявления, как правило, указана на сайте страховой компании. Заявление должно быть рассмотрено в десятидневный срок.

Трудности при оформлении возврата страховки

Многие компании при выдаче автокредита прописывают в кредитном договоре невозможность отказаться от страхования жизни, т.к оно является обязательным условием для получения займа.

Данное условие противоречит закону. Подавать заявление на отказ от страховки в таких случаях стоит для того, чтобы получить письменный отказ. С этим отказом уже можно обращаться в суд или подать жалобу в вышестоящие инстанции.

Также возникают трудности при возврате коллективной страховки. Это когда договор заключается не напрямую со страховой компанией, а с банком. При выдаче автокредита банк присоединяет клиента к договору коллективного страхования, который заключен между финансовой организацией и страховой.